Финансовый бизнес: Виды финансового бизнеса предпринимательская деятельность на финансовом рынке. Основы бизнеса (Учебное пособие) В чем заключается финансовый бизнес

Содержание

Финансовый бизнес — журнал ВАК по экономике

ABOUT THE JOURNAL

The scientific journal «Financial Business» was founded in 1993 by the leading economists of the Moscow State Institute of International Relations, the Finance Academy under the Government of the Russian Federation, the Academy of National Economy under the Government of the Russian Federation, the Plekhanov Russian Economic Academy, and the St. Petersburg University of Economics and Finance. Today the journal is one of the authoritative Russian publications in the field of economic science.

The journal is intended for a wide range of scientists and specialists in the economic and financial profile of research institutes, government agencies, commercial and industrial enterprises and scientific institutions.

The journal highlights the theoretical and practical results of scientific research in the field of economics and financial business on the following:

  • economic theory;
  • economics and management of the national economy;
  • business economics;
  • marketing and management;
  • finance, money circulation and credit;
  • banking and insurance business;
  • investment and innovation policy;
  • budgetary policy, taxes and taxation;
  • accounting, audit and statistics;
  • mathematical methods of economics;
  • world economy.

Since 2009, the journal has been included in the list of Russian peer-reviewed scientific journals of the Higher Attestation Commission of the Russian Federation, in which the main scientific results of dissertations for the degree of Doctor and Candidate of Sciences in the following specialties are presented: 08.00.01 — Economic theory, 08.00.05 — Economics and management of the national economy (according to branches and spheres of activity), 08.00.12 — Accounting, statistics, 08.00.13 — Mathematical and instrumental methods of economics, 08.00.14 — World economy.

International international code ISSN 0869-8589 for the journal. The journal is indexed in the RSCI, Articles published in the journal are assigned international numbers DOI

©

 

We invite scientists, employees of the higher education system and specialists to cooperate as part of the authors’ team of the Financial Business magazine.

E-mail of the journal: [email protected]

О журнале

 

Научный журнал «Финансовый бизнес» основан в 1993 году ведущими учеными экономистами МГИМО МИД РФ, Финансовой Академии при Правительстве РФ, Академии народного хозяйства при Правительстве РФ, Российской экономической академией имени Г. В. Плеханова, Санкт-Петербургского государственного университета экономики и финансов. Сегодня журнал является одним из авторитетных российских  изданий в области экономической науки.

 

Журнал предназначен  для широкого круга ученых и специалистов экономического и финансового профиля научно-исследовательских институтов, государтсвенных органов, коммерческих и промышленных предприятий, учебных заведений.

В журнале освещаются теоретические и практические результаты научных исследований в области экономики и финансового бизнеса по следующим вопросам:

 

Журнал с 2009 года включен в перечень российских рецензируемых научных журналов ВАК РФ, в которых должны быть опубликованы основные научные результаты диссертаций на соискание ученых степеней доктора и кандидата наук по специальностям: 08.00.01 – Экономическая теория, 08.00.05 – Экономика и управление народным хозяйством (по отраслям и сферам деятельности), 08.00.12 — Бухгалтерский учет, статистика, 08.00.13 — Математические и инструментальные методы экономики, 08.00.14 – Мировая экономика.

 

Журналу присвоен международный код ISSN 0869-8589. Журнал индексируется в РИНЦ, Статьям, публикуемым в журнале, присваиваются международные номера DOI

©

 

Приглашаем ученых, работников системы высшего образования и специалистов к сотрудничеству в составе авторского коллектива журнала «Финансовый бизнес». 

Журнал выходит 30 числа каждого месяца.

Электронная почта журнала: [email protected]

3. Финансовый бизнес.

Финансовый бизнес – это деятельность субъекта предпринимательского бизнеса по организации и развитию денежного обращения, а также обращению долговых и долевых ценных бумаг (долевые – акции, долговые – облигации, вексили, сертификаты и т. д.).

Существует две составляющие финансового предпринимательства:

1. Выпуск ценных бумаг и денежных знаков;

2. Оказание финансовых услуг, предметом которых выступают валютно-денежные ценности и ценные бумаги.

Финансовый рынок– сфера деловых отношений, где формируется спрос и предложение на финансовые ресурсы, происходит движение данных ресурсов в целях выполнения любых деловых операций.

Финансовый рынок

Денежный Фондовый Финансовые кредиты Валюта Ценные бумаги Инвестиции

К финансовому бизнесу относится деятельность коммерческих банков, фондовых бирж, страховых компаний, валютных бирж и инвестиционный бизнес.

Коммерческий банк – это финансово-кредитная организация акционерного типа, кредитующая на платной основе юридических и физических лиц, осуществляющая прием денежных вкладов и расчетные операции по поручению клиентов.

Функции коммерческих банков

:

  • проведение кредитных операций;

  • организация депозитного хранения ресурсов;

  • осуществление сопровождения торговых сделок иностранной валютой;

  • проведение денежных расчетов в безналичной форме, инвестиционное посредничество, лизинговая, факторинговая и экспертная деятельность;

  • и другие функции.

Перечисленные функции могут быть реализованы по средствам трех банковских операций:

1) пассивные – привлечение средств;

2) активные – размещение средств, когда банк выступает в качестве кредитора.

Существуют следующие принципы кредитования: возвратность, платность, срочность.

  1. комиссионные – проведение расчетных операций.

Фондовая биржа – это организация, предметами которой выступают: обеспечение необходимых условий нормального обращения ценных бумаг; определение рыночных цен на ценные бумаги; распространение информации о ценных бумагах и об их эмитентах.

Принципы деятельности фондовых бирж:

  • гласное проведение всех сделок;

  • жесткое регламентирование администрации биржи деятельности посреднических фирм путем установления правил торгов;

  • легкое доверие между брокером и клиентом.

На фондовой бирже объектом торгов выступают лишь те ценные бумаги, которые прошли процедуру отбора (листинг), таким образом, компания-эмитент и ее ценные бумаги заносятся в биржевой лист. Ценные бумаги, допущенные к биржевым торгам, называются

фондовыми ценностями.

Функционирование фондовой биржи базируется на оперативном предложении спроса и предложения. На фондовой бирже проводятся котировки ценных бумаг. Они состоят в регулярной оценке специалистами котировочного отдела биржи курса покупателей и курса продавцов по всем ценным бумагам.

Текущие курсы показывают по какой цене в данный момент можно продать или купить определенные ценные бумаги. Эти цены служат для определения деловой активности.

Инвестиционный бизнес.

В общем случае инвестиционный бизнес – это совокупность деловых процессов и отношений, формирующихся в ходе использования субъектами бизнеса финансовых ресурсов с целью создания новых направлений предпринимательской деятельности, расширение и развитие существующих.

Существует

два типа инвестиционной предпринимательской деятельности:

  • реальное инвестирование, которое в свою очередь делится на:

  • финансовое инвестирование предполагает приобретение ценных бумаг.

Субъекты инвестиционного бизнеса: инвесторы; эмитенты ценных бумаг; другие хозяйствующие субъекты, являющиеся получателями инвестиционных ресурсов.

Инвесторы:

  1. Индивидуальные – это физические и юридические лица, участвующие в купле-продаже ценных бумаг;

  2. Институциональные:

  • инвесторы-вкладчики– юридические лица, осуществляющие инвестирование финансовых ресурсов в инвестиционные проекты;

  • инвестиционные посредники– это юридические лица, содействующие эмитентам и инвесторам-вкладчикам в установлении и поддержании деловых отношений. К их числу относятся:

    • инвестиционные банки– это разновидность коммерческих банков, которые могут осуществлять эмиссию акций, формировать инвестиционный портфель, участвовать в инвестиционных проектах;

    • инвестиционные фонды– это специализированные финансовые организации, деятельность которых связана с движением ценных бумаг от непосредственных инвесторов к объектам финансового инвестирования. Эти фонды выполняют две операции: выпускают акции, далее направляя аккумулированные средства на покупку ценных бумаг, выпущенных другими эмитентами (паевой, чековый).

    • инвестиционные компанииотличаются от инвестиционных фондов лишь тем, что не имеет права привлекать ресурсы физических лиц. Инвесторами могут выступать негосударственные пенсионные фонды и страховые общества или компании.

Страховой бизнес.

Предпринимательский бизнес на рынке страховых услуг осуществляется страховыми компаниями. Основной формой деятельности страховых компанийявляется создание и обслуживание страховых фондов необходимых различным субъектам бизнеса для защиты от рисков и возмещения убытков.

Под страховым фондом понимается совокупность финансовых ресурсов, которая может быть использована для покрытия убытков, возникающих в результате деловой активности субъектов бизнеса.

Страхование – это отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении заранее оговоренных событий (страховых случаев).

Защита интересов клиентов осуществляется за счет средств страховых фондов, формируемых из добровольных или обязательных взносов этих юридических или физических лиц.

Субъекты страховых отношений– это:

страхователиосуществляют страхование и уплачивают за это страховые взносы;

страховщики— страховые компании;

выгодополучателиполучают страховую сумму.

В некоторых видах страхования страхователи и выгодополучатели совпадают.

Отрасли страхования:

– личная;

– имущественная;

– страхование ответственности.

Функциями страховой компании являются: аналитическая, а также обеспечение собственной безопасности и безопасности клиентов.

Деятельность валютных бирж.

Валютные биржи являются субъектами валютного рынка.

Валютный рынок – это сектор денежного рынка, на котором осуществляется купля-продажа валют различных государств, т. е. обмен одной валюты на другую.

Взаимный обмен валют разных стран называется конвертацией валюты.

Субъекты валютного рынка делятся на две группы:

1. Пассивные участники, т. е. субъекты у которых необходимость в проведении валютных операций имеет непостоянный характер. Они обращаются в этом случае за ценами на валюту к банку.

2. Активные участники устанавливают цены на валюту коммерческим банкам, обращающимся к ним за котировкой.

Среди активных субъектов валютного рынка выделяются валютные дилеры (например, это коммерческие банки, крупные акционерные компании, которые обладают большим собственным капиталом и специализируются на торговле валютными ценностями).

Операции валютных дилеров называется валютный дилинг, состоящий из:

— депозитные операции по регулированию валютного счета открытого клиентом в банке;

— форекс – это конвертация средств клиента из одной валюты в другую, а также спекуляция на изменении валютного курса для получения прибыли.

Участниками валютных бирж могут быть только банки. Объектом биржевых сделок является иностранная валюта.

Валютные биржи выполняют две задачи:

1. Установление в результате биржевых торгов реального валютного курса.

2. Сбор и анализ информации и процессах, происходящих на валютном рынке.

Аудиторская деятельность – это оказание услуг по выявлению объективной информации о финансово-хозяйственном состоянии предприятия.

Наличие достоверной информации делает возможным прогнозирование последствий принимаемых решений.

Аудит заключается: в проведении экспертизы бухгалтерско-финансовой отчетности предприятия, в проверки порядка ведения бухгалтерского учета, исправности и обоснованности уплаты налогов.

Цель аудиторской деятельности – установление степени достоверности бухгалтерской и финансовой отчетности, а также меры соответствия совершенных финансовых и хозяйственных операций нормативным актам.

В соответствии со способом проведения различаются:

1. Внутренний аудит проводится собственными структурными подразделениями;

2. Внешний аудит проводится независимыми аудиторскими компаниями.

Аудит может проводиться добровольно и в обязательном порядке.

идеи о том, как заработать в сфере финансов

31 | 08/03/2021

Розничный рынок Форекс настолько конкурентен, что даже мысль о том, чтобы просмотреть всех доступных брокеров, может вызвать приступ головной боли….

173 | 19/12/2020

Профессиональный брокер позволяет эффективно использовать первоначальный капитал. Задача потенциального инвестора заключается в анализе существующих предложений на рынке. Несмотря на высокий…

233 | 19/11/2020

Все больше и больше предприятий передают свои финансовые отделы на аутсорсинг вместо того, чтобы нанимать штатных бухгалтеров или делать все…

199 | 27/10/2020

При открытии своего дела предприниматель сталкивается с множеством денежных и бумажных операций. Для функционирования бизнеса недостаточно, чтобы у вас просто…

185 | 19/10/2020

Решение передать ведение бухгалтерии — шаг к развитию и масштабированию бизнеса. Такого рода делегирование позволяет сосредоточиться на росте и инновациях,…

191 | 27/08/2020

Бумажная волокита останавливает от открытия бизнеса многих предпринимателей. Новичкам сложно разобраться в документации и организовать документооборот, на крупных предприятиях кабинеты…

111 | 24/08/2020

Говорят, риск — дело благородное. А риски, связанные с видами инвестиционной деятельности, всегда высоки. Это касается и торговли инструментами рынка…

1 041 | 11/07/2016

Приветствую читателей портала Bizoomie! С вами Павел Сергеев, и сегодня мы будем говорить об экономии ваших денег! Все знают, что…

275 | 18/02/2016

Приветствую вас, уважаемые читатели нашего портала! С вами Влад Новиков. Сегодня мы поговорим об инвестициях и их необходимости для каждого…

4 152 | 17/02/2016

Доброго времени суток, уважаемые читатели! С вами Влад Новиков, и сегодня я расскажу о том, где взять деньги на бизнес,…

2 535 | 01/04/2015

Интервью из серии бесед с людьми, которые открыли бизнес по какой-либо франшизе. Сегодня разговор с Дмитрием Ерохиным, который открыл свою…

|3 625 | 03/07/2014

Заработок в Интернете привлекает многих людей. Действительно, перспектива находиться дома и при этом получать деньги выглядит очень заманчиво. Но возможно…

|2 123 | 27/05/2014

С каждым днем валютный рынок Форекс привлекает все большее количество людей, которые хотят, следуя примеру известных торговцев, быстро начать зарабатывать…

АНКИЛ ::

Архив изданий:
2021  1  2
2020  1  2  1  1  3  4  5  2  6  2  7  8  9  3  3  10  11  12  4  4
2019  1  2  1  1  3  4  5  2  6  6  6  6  6  7  2  8  3  9  10  3  11  12  12  4  4
2018  1  2  1  1  3  4  5  2  6  2  7  8  9  3  3  10  11  4  4  12
2017  1  2  1  1  3  4  5  6  2  2  7  8  3  9  3  10  11  4  12  4
2016  1  2  1  1  3  4  5  2  6  2  7  8  3  3  9  10  11  12  4  4
2015  1  2  1  3  1  4  5  2  6  2  7  8  9  10  3  3  11  4  4  12
2014  1  2  3  1  1  4  5  2  6  2  7  8  9  3  5  5  3  10-11  4  4  12
2013  1-2  1  1  2  3  4-5  2  6  7  8  9  3  10  4  11  12  3-4
2012  1  2  3  1  4  2  5  1-2  6  3  7  8  9  10-11  3-4  12  4
2011  1  2  3  1  4  5  6  2  7  8  9  10  3  11  12  4  4
2010  2  3  1  4  5  2  6  7  8  3  9  3  10  4  11  12  4
0009  11  11
0000  1
0000  2013
0000  2013
0000  6
0000  9
0000  4
0000  1
0000  3
0000  3
0000  2

№2 — 2021

Актуальная тема

Фэн Ц.
Научно-инновационные системы России и Китая: сравнение в глобальном контексте

Шварцман О. С.
Мировой опыт применения технологии блокчейн в системе государственных закупок

Государство и страхование

Ларионов М. Ю., Санникова К. А., Павлова Е. А.
Инвестиционная деятельность страховых компаний

Образование и профессиональная перспектива

Мкртчян А. Г.
Зарубежный полис страхования жизни как защитный актив

Цифровая экономика

Юлдашев Р. Т., Логвинова И. Л.
Влияние цифровизации на развитие национальных страховых рынков на постсоветском пространстве

Молчанова Н. П., Нурисламова Н. Р.
Использование телематических устройств в страховании

Государственное регулирование экономики

Слепнева Т. Т., Шальнева М. С., Шальнев Д. И.
Роль ключевых показателей результативности в формировании корпоративной стратегии

Страховой бизнес

Забаева М. Н.
Страхование гражданской ответственности кадастровых инженеров: нормативно-правовые аспекты и цифры

Финансовый дивизион | RBS

Финансовый дивизион Rights Business Standard решает широкий круг задач, общей целью которых является повышение эффективности деятельности компании путем оптимизации ее финансов. Мы оцениваем качество ведения бухгалтерского учета, рассчитываем и анализируем ключевые показатели эффективности, оцениваем перспективы развития компании и ее потенциал к расширению. 

Эксперты финансового дивизиона Rights Business Standard обладают более чем 10-летним опытом работы в областях налогообложения, автоматизации, финансового моделирования и бизнес-планирования, а также в антикризисном управлении, структуризации и инвестициях.

Внешний консультант, в отличие от штатного сотрудника, независимо и беспристрастно оценивает текущее положение дел в компании и не боится выступать с инициативами по внедрению наиболее современных и перспективных подходов на основании богатого опыта и передовых мировых практик.

Аутсорсинг финансовых функций

Помимо классических инструментов, которые помогают повысить эффективность бизнес-процессов предприятия, специалисты финансового дивизиона разрабатывают принципиально новые механизмы оптимизации финансов, за счет чего Клиенты компании получают наиболее рентабельную систему развития своего бизнеса.  

Главной задачей экспертов финансового дивизиона Rights Business Standard является формирование эффективности и привлекательности бизнеса Клиента за счет качественного финансового аутсорсинга, поэтому один из ключевых моментов нашей работы — это поддержание и увеличение преимуществ предложения компании-заказчика на рынке. 

Мы помогаем достигать желаемых результатов и предлагаем решение любых задач, связанных с финансовыми показателями. В ключевые компетенции дивизиона входят:

  • Доскональное изучение всех направлений деятельности компании, что помогает выявить ошибки и недочеты, оптимизировать бизнес-процессы и скорректировать курс финансовой политики Клиента. 
  • Реорганизация финансового плана для определения наиболее перспективной системы развития компании. 
  • Оптимизация бизнес-процессов, направленная на снижение трудозатрат и повышение достоверности и безопасности данных.
  • Прогнозирование с целью укрепления и развития финансового плана за счет анализа определенных направлений бизнеса, обладающих наибольшим потенциалом.
  • Инвестиционный анализ и бизнес-планирование.

Партнеры

Практики

Мы оказываем услуги финансового консалтинга, работая в следующих практиках:

Практика налогового консультирования включает услуги по выявлению потенциала повышения налоговой эффективности, разработке налоговой политики компании, представлению интересов Клиента в налоговых органах и судебных инстанциях, а также услуги консультирования по широкому спектру вопросов применения законодательства о налогах и сборах.

Практика финансового консалтинга и аудита проводит анализ состояния компании, аудит по РСБУ, интеграцию и оптимизацию бизнес-процессов, прединвестиционный анализ и разработку финансовых моделей и бизнес-планов.

Практика разработки IT-решений позволяет вывести бизнес-процессы компании на новый уровень, предполагающий снижение трудозатрат и повышение достоверности и безопасности данных.

Goldman Sachs покупает финансовый бизнес GM (01.10.2020) — «Фридом Финанс»

© 2011 – 2021 ООО ИК «Фридом Финанс»

ООО ИК «Фридом Финанс» оказывает финансовые услуги на территории Российской Федерации в соответствии с государственными бессрочными лицензиями профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, а также деятельности по управлению ценными бумагами. Государственное регулирование деятельности компании и защиту интересов ее клиентов осуществляет Центральный банк Российской Федерации.
Владение ценными бумагами и прочими финансовыми инструментами всегда сопряжено с рисками: стоимость ценных бумаг и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не являются гарантией получения доходов в будущем. В соответствии с законодательством компания не гарантирует и не обещает в будущем доходности вложений, не дает гарантии надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов. Услуги по совершению сделок с зарубежными ценными бумагами доступны для лиц, являющихся в соответствии с действующим законодательством квалифицированными инвесторами, и производятся в соответствии с ограничениями, установленными действующим законодательством.
Информационно-аналитические услуги и материалы предоставляются ООО ИК «Фридом Финанс» в рамках оказания указанных услуг и не являются самостоятельным видом деятельности. Компания оставляет за собой право отказать в оказании услуг лицам, не удовлетворяющим предъявляемым к клиентам условиям или в отношении которых установлен запрет/ограничения на оказание таких услуг в соответствии с законодательством Российской Федерации или иных стран, где осуществляются операции. Также ограничения могут быть наложены внутренними процедурами и контролем ООО ИК «Фридом Финанс».

Финансовый аудит от компании Бизнес Класс

Анализ финотчетности подразумевает контроль над производством и финансами, а также составление точной оценки состояния хозяйственной деятельности. Инициаторами аудиторского анализа являются собственники организаций, так как каждый из них стремится в любой момент четко представлять достоинства и недостатки в деятельности своего предприятия. Более того, такой контроль им необходим для эффективного ведения бизнеса.

Грамотной и своевременной оценке результатов деятельности организации отводится важнейшая роль в ее успешном развитии. Своими силами оценить эффективность работы фирмы, результаты ее деятельности, проанализировать ликвидность, доходность, общую платежеспособность и оборачиваемость средств довольно проблематично. С этой целью для организаций предоставляется такой вид услуги, как финансовый аудит.

К данной услуге прибегают компании, стремящиеся к лидерству на рынке, придающие большое значение укреплению доверия к себе. И в значительной степени способствует этому правильное ведение финотчетности. Руководители организаций различных отраслей, воспользовавшиеся услугами аудиторской компании «Бизнес Класс», получают информацию, благодаря использованию которой им удается существенно повысить эффективность принимаемых решений.

Финансовый аудит — объективный анализ состояния бизнеса

Помощь специалистов может потребоваться не только при подготовке к очередной налоговой проверке. Независимая аудиторская проверка, выполненная специалистами нашей компании, включает в себя:

  • объективную оценку достоверности и точности составленной финотчетности;

  • соответствие учетной политики организации действующему законодательству, а также нормативным актам;

  • выполнение комплексной оценки состояния предприятия;

  • выполнение анализа проводимой на данный момент финансово-экономической тактики;

  • предложение наиболее эффективной финансово-экономической политики.

При таком подходе финансовый аудит дает возможность не только выполнить доскональную проверку финотчетности, но и дать объективную оценку общего состояния бизнеса, его эффективности, позволяет оценить потенциальные возможности его дальнейшего развития. После проведенной независимой экспертизы заказчик получает от аудитора подробный отчет, с указанием результатов проверки и профессиональных рекомендаций.

Компания «Бизнес Класс» предлагает услуги опытных аудиторов. Проведенный нашими специалистами финансовый аудит Вашего предприятия будет отражен в соответствующем аудиторском отчете. Данное экспертное заключение включает в себя выводы относительно состояния предприятия, а также рекомендации по его улучшению. Специалисты не только оценят финансово-экономическую деятельность фирмы объективно, и выявят ее основные риски, но и разработают рекомендации по повышению эффективности проводимых операций. Также клиенты могут рассчитывать на постоянную консультационную поддержку с нашей стороны.

Среди качеств, выгодно отличающих нашу компанию, стоит отметить высокое качество предоставляемых услуг, выполнение проверки в согласованные сроки, осуществление индивидуального подхода к клиентам, а также приемлемые цены.

Как написать финансовый раздел бизнес-плана

Бизнес-план концептуален до тех пор, пока вы не начнете вводить числа и термины. Разделы о вашем маркетинговом плане и стратегии интересно читать, но они ничего не значат, если вы не можете оправдать свой бизнес хорошими показателями прибыли. Вы делаете это в отдельном разделе вашего бизнес-плана для финансовых прогнозов и отчетов. Финансовый раздел бизнес-плана является одним из наиболее важных компонентов плана, так как он понадобится вам, если у вас есть надежда на привлечение инвесторов или получение банковской ссуды.Даже если вам не нужно финансирование, вы должны составить финансовый прогноз, чтобы просто добиться успеха в управлении своим бизнесом.

«Это то, что скажет вам, будет ли бизнес жизнеспособным или вы зря тратите свое время и / или деньги», — говорит Линда Пинсон, автор Automate Your Business Plan для Windows (Out of Your Mind 2008) и Анатомия бизнес-плана (Out of Your Mind 2008), который руководит издательским бизнесом и бизнесом по разработке программного обеспечения Out of Your Mind и Into the Marketplace.«Во многих случаях он скажет вам, что вам не следует заниматься этим бизнесом».

Далее будет рассказано, что такое финансовый раздел бизнес-плана, что он должен включать и как вы должны использовать его не только для получения финансирования, но и для лучшего управления своим бизнесом.

Копай глубже: создание точного прогноза продаж

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: цель финансового раздела

Давайте начнем с объяснения того, чем финансовый раздел бизнес-плана не является.Поймите, что финансовая часть — это не то же самое, что бухгалтерский учет. Многие люди не понимают этого, потому что финансовые прогнозы, которые вы включаете — прибыль и убыток, баланс и денежный поток — похожи на бухгалтерские отчеты, которые генерирует ваш бизнес. Но бухгалтерский учет оглядывается назад, начиная с сегодняшнего дня и с исторической точки зрения. Бизнес-планирование или прогнозирование — это взгляд в будущее, начиная с сегодняшнего дня и заканчивая будущим.

«Финансы в бизнес-плане не выполняются так же, как вычисляются детали в бухгалтерских отчетах», — говорит Тим ​​Берри, президент и основатель Palo Alto Software, ведущий блог на Bplans.com и пишет книгу Бизнес-план Plan-As-You-Go. «Это не налоговая отчетность. Это тщательно продуманное обоснованное предположение».

По словам Берри, это означает, что вы суммируете и агрегируете больше, чем при бухгалтерском учете, который имеет дело с более подробной информацией. «Вам не нужно представлять себе все будущие покупки активов с гипотетическими датами и гипотетическими графиками амортизации, чтобы оценить будущую амортизацию», — говорит он. «Вы можете просто гадать, основываясь на прошлых результатах. И вы не тратите много времени на мелкие детали в финансовом прогнозе, который зависит от обоснованного предположения о продажах.«

Финансовый раздел бизнес-плана преследует две цели. Он понадобится вам, если вы ищете инвестиции от венчурных капиталистов, бизнес-ангелов или даже умных членов семьи. Они захотят увидеть цифры, которые говорят, что ваш бизнес будет расти — и быстро — и что на горизонте есть стратегия выхода, в течение которой они могут получить прибыль. Любой банк или кредитор также попросят увидеть эти цифры, чтобы убедиться вы можете погасить ссуду

Но самая важная причина для составления этого финансового прогноза — это ваша собственная выгода, чтобы вы понимали, как, по вашим прогнозам, будет работать ваш бизнес.«Это постоянно действующий, живой документ. Он должен быть руководством по ведению вашего бизнеса», — говорит Пинсон. «И в любой конкретный момент, когда вы почувствуете, что вам нужно финансирование или финансирование, тогда вы готовы пойти со своими документами».

Если есть практическое правило при заполнении цифр в финансовом разделе вашего бизнес-плана, то оно таково: будьте реалистами. «Существует огромная проблема с прогнозом хоккейной клюшки», который прогнозирует устойчивый рост до тех пор, пока он не взлетит, как конец хоккейной клюшки, — говорит Берри.«Они действительно не заслуживают доверия». Берри, который выступает в качестве ангела-инвестора с Willamette Angel Conference, говорит, что, хотя потенциальные инвесторы хотели бы увидеть поразительную траекторию роста, чаще всего это неправдоподобный прогноз роста. «Все хотят участвовать в следующих Google или Twitter, но в каждом плане, кажется, есть этот прогноз клюшки», — говорит он. «Продажи стабильны, но через шесть месяцев наступит огромный поворот, и все станет потрясающе, если они получат деньги инвесторов.»

Чтобы создать надежный финансовый раздел для своего бизнес-плана, нужно продемонстрировать его реалистичность. Один из способов, по словам Берри, — разбить цифры на компоненты, по каналам продаж или целевому сегменту рынка, и предоставить реалистичные оценки для продаж и доходов ». Это не совсем данные, потому что вы все еще гадаете на будущее. Но если разбить предположение на составные предположения и рассмотреть каждое из них по отдельности, это как-то лучше, — говорит Берри. — Никто не выигрывает от чрезмерно оптимистичных или чрезмерно пессимистичных прогнозов.»

Копайте глубже: что ищут бизнес-ангелы

Как написать финансовый раздел бизнес-плана: компоненты финансового раздела

Финансовый прогноз не обязательно составляется последовательно. скорее всего, он не представит его в окончательном документе в той же последовательности, в которой вы составляете цифры и документы. Берри говорит, что типично начинать с одного места и прыгать вперед и назад. означают возвращение, чтобы изменить смету продаж и расходов.Тем не менее, он говорит, что проще объяснять последовательно, если вы понимаете, что вы не начинаете с первого шага и не переходите к шестому, не оглядываясь назад — много раз — между ними.

  • Начните с прогноза продаж. Создайте электронную таблицу с прогнозом продаж на три года. Настройте разные разделы для разных строк продаж и столбцов для каждого месяца в течение первого года и либо ежемесячно, либо ежеквартально для второго и третьего года. «В идеале вы хотите проецировать блоки электронной таблицы, которые включают один блок для единичных продаж, один блок для ценообразования, третий блок, который умножает единицы на цену для расчета продаж, четвертый блок, который имеет удельные затраты, и пятый, который умножает единицы на единицу стоимость для расчета себестоимости продаж (также называемая COGS или прямыми затратами) », — говорит Берри.«Зачем вам нужна себестоимость продаж в прогнозе продаж? Потому что вы хотите рассчитать валовую прибыль. Валовая прибыль — это объем продаж за вычетом себестоимости продаж, и это полезное число для сравнения с различными стандартными отраслевыми коэффициентами». Если это новый продукт или новое направление бизнеса, вы должны сделать обоснованное предположение. По словам Берри, лучший способ сделать это — посмотреть на прошлые результаты.
  • Создайте бюджет расходов. Вам нужно будет понять, во сколько вам действительно будет стоить реализация запланированных вами продаж.Берри любит проводить различие между постоянными затратами (т. Е. Арендной платой и заработной платой) и переменными затратами (т. Е. Большей частью рекламных и рекламных расходов), потому что бизнесу полезно знать об этом. «Более низкие фиксированные затраты означают меньший риск, что может быть теоретическим в бизнес-школах, но очень конкретным, когда вам нужно подписать чеки об аренде и заработной плате», — говорит Берри. «Большая часть ваших переменных затрат приходится на те прямые затраты, которые указаны в вашем прогнозе продаж, но есть также некоторые переменные расходы, такие как реклама, скидки и тому подобное.«Опять же, это прогноз, а не бухгалтерский учет, и вам придется оценивать такие вещи, как проценты и налоги. Берри рекомендует использовать простую математику. Он говорит, что умножьте предполагаемую прибыль на вашу наиболее вероятную процентную ставку налога, чтобы оценить налоги. А затем умножьте расчетный остаток долга на расчетную процентную ставку, чтобы оценить проценты.
  • Составьте отчет о движении денежных средств. Это заявление, которое показывает, что доллары физически поступают в бизнес и уходят из него.«Денежный поток — это король», — говорит Пинсон. Вы частично основываете это на своих прогнозах продаж, статьях баланса и других предположениях. Если вы ведете существующий бизнес, у вас должны быть исторические документы, такие как отчеты о прибылях и убытках и балансы за прошлые годы, чтобы основывать эти прогнозы. Если вы начинаете новый бизнес и не имеете этих финансовых отчетов за прошлые периоды, вы начинаете с проектирования отчета о движении денежных средств с разбивкой на 12 месяцев. Пинсон говорит, что при составлении этого прогноза денежного потока важно понимать, что вам нужно выбрать реалистичное соотношение того, сколько ваших счетов будет оплачиваться наличными, 30 дней, 60 дней, 90 дней и так далее.«Не стоит удивляться, что вы собираете только 80 процентов своих счетов в течение первых 30 дней, когда вы рассчитываете на 100 процентов для оплаты своих расходов», — говорит она. В некоторые программы для бизнес-планирования встроены эти формулы, которые помогут вам делать такие прогнозы.
  • Прогноз доходов. Это ваш предварительный отчет о прибылях и убытках с подробным прогнозом развития вашего бизнеса на ближайшие три года. Используйте числа, которые вы указываете в своем прогнозе продаж, прогнозе расходов и отчете о движении денежных средств.«Продажи за вычетом себестоимости — это валовая прибыль», — говорит Берри. «Валовая прибыль за вычетом расходов, процентов и налогов составляет чистую прибыль».
  • Сделка с активами и обязательствами. Вам также понадобится прогнозируемый баланс. Вы должны иметь дело с активами и обязательствами, которых нет в отчете о прибылях и убытках, и прогнозировать чистую стоимость вашего бизнеса на конец финансового года. Некоторые из них очевидны и влияют на вас только в начале, например, стартовые активы. Многое не очевидно.«Интерес заключается в прибылях и убытках, а принципиальное вознаграждение — нет, — говорит Берри. «Получение ссуды, выдача ссуды и товарно-материальные запасы проявляются только в активах — пока вы за них не заплатите». Таким образом, способ скомпилировать это — начать с активов и оценить, что у вас будет под рукой, месяц за месяцем, касательно наличных денег, дебиторской задолженности (деньги, причитающиеся вам), инвентаря, если он у вас есть, и значительных активов, таких как земля, здания. , и оборудование. Затем выясните, что у вас есть в виде пассивов — то есть долгов. Это деньги, которые вы должны, потому что вы не оплатили счета (что называется кредиторской задолженностью), и долги, которые у вас возникли из-за непогашенных ссуд.
  • Анализ безубыточности. Точка безубыточности, по словам Пинсона, — это когда расходы вашего бизнеса совпадают с объемом продаж или услуг. Трехлетний прогноз дохода позволит вам провести этот анализ. «Если ваш бизнес является жизнеспособным, в определенный период времени ваш общий доход превысит ваши общие расходы, включая проценты». Это важный анализ для потенциальных инвесторов, которые хотят знать, что они инвестируют в быстрорастущий бизнес со стратегией выхода.

Dig Deeper: как оценивать бизнес-услуги

Как составлять финансовый раздел бизнес-плана: как использовать финансовый раздел

Одна из самых больших ошибок деловых людей — смотреть на свой бизнес-план , и особенно финансовый раздел, только один раз в год. «Мне нравится цитировать бывшего президента Дуайта Д. Эйзенхауэра, — говорит Берри. «План бесполезен, но планирование необходимо». Что люди делают неправильно, так это сосредотачиваются на плане, а когда он готов, о нем забывают.Это действительно позор, потому что они могли бы использовать его в качестве инструмента для управления компанией ». На самом деле, Берри рекомендует, чтобы руководители предприятий изучали бизнес-план один раз в месяц и заполняли фактические цифры в отчете о прибылях и убытках и сравните эти числа с прогнозами. А затем используйте эти сравнения для пересмотра прогнозов в будущем.

Пинсон также рекомендует вам провести анализ финансовой отчетности, чтобы изучить взаимосвязи и сравнить элементы вашей финансовой отчетности, сравнить финансовые отчеты с течением времени, и даже сравните свои утверждения с заявлениями других компаний.Частично это анализ соотношений. Она рекомендует вам проделать домашнюю работу и выяснить некоторые из преобладающих коэффициентов, используемых в вашей отрасли для анализа ликвидности, анализа прибыльности и долга, и сравнить эти стандартные коэффициенты со своими собственными.

«Это все для вашей пользы», — говорит она. «Вот для чего нужна финансовая отчетность. Вы должны использовать свою финансовую отчетность, чтобы сравнивать свой бизнес с тем, что вы делали в предыдущие годы, или сравнивать свой бизнес с другим бизнесом, подобным вашему.»

Если вы используете свой бизнес-план для привлечения инвестиций или получения ссуды, вы также можете включить финансовую историю бизнеса в финансовый раздел. Это краткое изложение вашего бизнеса с момента его начала до настоящего времени. Иногда банк может иметь подобный раздел в заявке на получение кредита. Если вы ищете ссуду, вам может потребоваться добавить дополнительные документы в финансовый раздел, такие как финансовая отчетность владельца, список активов и пассивов.

Все различные расчеты, которые вы Необходимость собрать финансовый раздел бизнес-плана — хороший повод для поиска программного обеспечения для бизнес-планирования, так что вы можете установить его на свой компьютер и убедиться, что вы все поняли правильно.Программное обеспечение также позволяет вам использовать некоторые из ваших прогнозов в финансовом разделе для создания круговых диаграмм или гистограмм, которые вы можете использовать в другом месте вашего бизнес-плана, чтобы выделить свои финансовые показатели, историю продаж или прогнозируемый доход на три года.

«Это довольно хорошо известный факт, что если вы собираетесь искать инвестиции в акционерный капитал у венчурных капиталистов или бизнес-ангелов, — говорит Пинсон, — им нравятся визуальные эффекты».

Копай глубже: как защитить свою маржу во время спада

Ссылки по теме:
Все вместе: финансовый раздел бизнес-плана
Одним из основных преимуществ создания бизнес-плана является то, что он вынуждает предпринимателей открыто противостоять финансам своей компании.

Убедительные прогнозы
Вы можете избежать некоторых из наиболее распространенных ошибок, следуя этому списку того, что можно и чего нельзя.

Увеличение финансовых показателей
Ни один бизнес-план не будет полным, пока он не будет содержать набор финансовых прогнозов, которые не только вдохновляют, но также логичны и оправданы.

Сколько лет мои финансовые прогнозы должны охватывать новый бизнес?
Некоторые рекомендации о том, что включать.

Рекомендуемые ресурсы:
Bplans.com
Более 100 бесплатных образцов бизнес-планов, а также статьи, советы и инструменты для разработки вашего плана.

Планирование, стартапы, истории: основные бизнес-показатели
Онлайн-видео в блоге автора Тима Берри, в котором рассказывается, что вам действительно нужно знать об основных бизнес-показателях.

Из головы и на рынок
Линда Пинсон занимается продажей книг и программного обеспечения для бизнес-планирования.

Palo Alto Software
Инструменты бизнес-планирования и информация от производителя программного обеспечения Business Plan Pro.

Администрация малого бизнеса США
Веб-сайт, спонсируемый государством, для малого и среднего бизнеса.

Раздел финансового отчета бизнес-плана для стартапов
Руководство по написанию финансового раздела бизнес-плана, разработанного SCORE северо-восточного Массачусетса.

От редакции: Inc. пишет о продуктах и ​​услугах в этой и других статьях. Эти статьи редакционно независимы — это означает, что редакторы и репортеры исследуют и пишут об этих продуктах без какого-либо влияния со стороны каких-либо отделов маркетинга или продаж.Другими словами, никто не говорит нашим репортерам или редакторам, что писать или включать в статью какую-либо конкретную положительную или отрицательную информацию об этих продуктах или услугах. Содержание статьи полностью на усмотрение репортера и редактора. Однако вы заметите, что иногда мы включаем в статьи ссылки на эти продукты и услуги. Когда читатели переходят по этим ссылкам и покупают эти продукты или услуги, Inc может получить компенсацию. Эта рекламная модель, основанная на электронной коммерции, как и любое другое объявление на страницах наших статей, не влияет на наши редакционные статьи.Репортеры и редакторы не добавляют эти ссылки и не управляют ими. Эта рекламная модель, как и другие, которые вы видите на Inc, поддерживает независимую журналистику, которую вы найдете на этом сайте.

Примеры бизнес-идей в сфере финансовых услуг

Читать 8 мин

Вы читаете Entrepreneur South Africa, международную франшизу Entrepreneur Media.

Вы можете использовать свой финансовый опыт для открытия собственного дела для частных лиц или предприятий. Вы можете предложить множество услуг, от бухгалтерского учета до аналитика по сокращению расходов и налогового бухгалтера. Перед тем, как начать свой бизнес, вот 10 примеров компаний, оказывающих финансовые услуги, в которых вы можете получить стратегии:

1. Бухгалтерская служба

Вы разбираетесь в деталях и разбираетесь в бухгалтерском учете? Вы можете открыть бухгалтерскую службу, чтобы помогать малому бизнесу или даже частным лицам в налоговый сезон.Перед тем, как начать свой стартап, вы можете узнать об услуге бухгалтерского учета:

Название компании: Профессиональные консультанты по бухгалтерскому учету и налогам (PATC)

Веб-сайт: http://www.patc.co.za /

Дата основания: 1992

О компании:

PATC предлагает бухгалтерские услуги, которые включают отслеживание и регистрацию бухгалтерской деятельности своих клиентов. Их услуги включают выставление счетов, платежи и обеспечение актуальности финансовой отчетности.Их цель — предложить владельцам малого бизнеса управленческий контроль при выполнении ими повседневных бухгалтерских задач.

Инновационное предложение для бизнеса

Помимо бухгалтерских услуг, PATC также предлагает следующие услуги: бухгалтерский учет, налоговые консультанты, финансовая отчетность, бизнес-планы, услуги по расчету заработной платы, оценка бизнеса, консультации по инвестициям и компенсация работникам.

2. Бизнес-брокер

Имеете ли вы опыт в оценке бизнеса и проведении брокерских сделок? Вы можете использовать свой опыт и знания, чтобы открыть брокерскую фирму.Прежде чем вы начнете предлагать свои услуги, вот пример бизнеса финансовых услуг, который вы можете получить по адресу:

Название компании: Triangle Broking Services

Веб-сайт: http://trianglebroking.co.za/

О компании:

Triangle Broking Services предлагает брокерские услуги по продаже предприятий и франшиз и предлагает разместить бизнес своих клиентов на их веб-сайтах и ​​других платформах. Они предварительно проверяют всех потенциальных покупателей и требуют от них подписать соглашение о конфиденциальности.Просмотр осуществляется с максимальной осторожностью и конфиденциальностью.

Инновационное бизнес-предложение

Помимо брокерских услуг, Triangle Broking Services также предлагает разработку маркетингового плана, подготовку и подачу рекламы, помощь покупателям и продавцам в передаче лицензий и коммунальных услуг, среди прочего. Они также размещают информацию о бизнесе своих клиентов на многочисленных известных международных веб-сайтах, чтобы найти лучшего покупателя для своего клиента.

3.Commodities Day Trader

Вы понимаете, как торговать сырьевыми товарами? Готовы ли вы рискнуть, чтобы немного заработать? Тогда это может быть для вас бизнес-идеей в сфере финансовых услуг. Перед тем как открыть торговый счет, вот пример успешного дневного трейдера, которому вы можете научиться:

Название компании: Луи Бэкон, основатель Moore Global Investments

Веб-сайт: http://www.mooreglobalinvestments.com /

Дата основания: 1989

О компании:

Луи Бэкон основал компании Moore Capital Management и Moore Global Investments, последняя получила значительную прибыль от покупки нефтяных контрактов перед вторжением Саддама Хусейна в Кувейт.

Предложение для инновационного бизнеса

Помимо торговли товарами, компании Луи Бэкона также торгуют на валютном рынке. Это принесло ему значительную прибыль, когда он закрыл японский Nikkei незадолго до обвала рынка.

4. Аналитик по сокращению расходов

У вас есть большой опыт ведения бизнеса и навыки составления бюджета? Тогда это может быть для вас бизнес в сфере финансовых услуг. Прежде чем приступить к консультационным услугам по сокращению расходов, вот бизнес по финансовым услугам, стратегии которого вы можете получить:

Название компании: Аналитики по сокращению расходов

Веб-сайт: https: // us.Costreduction.com/

Дата основания: 1992

О компании:

Expense Reduction Analysts — специалист в области консультирования по вопросам затрат и управления поставщиками. Они сосредоточены на улучшении показателей бизнеса для клиентов любого размера в частном и государственном секторе.

Предложение для инновационного бизнеса

В дополнение к своим консультационным услугам аналитикам по сокращению расходов, они также предлагают отраслевой опыт в широком спектре категорий расходов, таких как логистика, управление объектами, корпоративные и кадровые услуги, банковские и финансовые услуги, а также телекоммуникационные и информационные технологии.

5. Дневной трейдер акциями

Дневной трейдер акциями, в идеале, покупает акции и продает их, как только они получили прибыль. Это случается не всегда, поэтому вам нужно знать свои рынки, прежде чем начинать торговлю акциями.

Название компании: Тим Гриттани

Веб-сайт: http://timgrittani.com/

Дата основания: 2011

О компании:

Тим Гриттани изначально потерял все свои деньги, как и он. Не имел стратегии и торговал случайным образом.После нескольких уроков и подхода к торговле с хорошо продуманной стратегией, он достиг статуса миллионера чуть более чем за 2 года.

Инновационное бизнес-предложение

Тим Гриттани торговал мелкими акциями. Это волатильные акции с низкой ценой, которые могут расти на 100% — 500% в день и так же быстро падать.

6. Служба налоговой подготовки

Если у вас есть опыт работы с налогами и вам нравится идея помогать другим в их составлении налогов, это может быть для вас бизнес-идеей в сфере финансовых услуг.Вы можете предложить услуги по составлению налоговой отчетности малым и крупным предприятиям, чтобы помочь им соблюдать требования в течение налогового сезона. Перед тем, как вы начнете рекламировать свои услуги, вот пример компании по оказанию налоговых услуг, которую вы можете получить по адресу:

Название компании: Personal Tax Services

Веб-сайт: https://personaltaxservices.co.za/

О компании:

Служба личного налогообложения предлагает услуги личного налогообложения, помогая своим клиентам своевременно подавать конкурирующие налоговые декларации в соответствии со всеми требованиями SARS.Они также предлагают советы по правильным процедурам решения всех налоговых вопросов для трастов.

Инновационное бизнес-предложение

Помимо услуг, связанных с налогообложением, Personal Tax Services также предлагает секретарские услуги компании, чтобы помочь своим клиентам в соблюдении и управлении, необходимых для соблюдения правил владения и администрирования компании.

7. Одноранговое кредитование

Если у вас есть финансовые возможности, вы можете начать свой собственный бизнес по одноранговому кредитованию.Это когда вы отдаете небольшие суммы денег бизнесу или частному лицу, одновременно собирая проценты с возвратов. Прежде чем вы начнете раздавать деньги, вот успешный бизнес, вы можете изучить некоторые стратегии:

Название компании: RainFin

Веб-сайт: https://www.rainfin.com/

Дата основания: 2012

О компании:

RainFin предлагает онлайн-торговую площадку, которая дает заемщикам доступ к доступному заемному капиталу, а инвесторам — доступ к новым классам активов.RainFin является зарегистрированным поставщиком кредитов и стремится устранить традиционные издержки и препятствия для заемщиков и инвесторов с помощью инновационных технологий, разработанных для создания прозрачного и справедливого рынка.

Инновационное предложение для бизнеса

Помимо онлайн-рынка, RainFin также предлагает более низкие затраты по сравнению с традиционными программами банковских кредитов. Они передают сбережения заемщикам в виде конкурентоспособных ставок, а инвесторам — в виде привлекательной прибыли с поправкой на риск.

8. Служба бывших президентов

Знаете ли вы достаточное количество ветеранов бизнеса, президентов компаний, руководителей корпораций и владельцев малого бизнеса? Вы можете создать сеть отраслевых экспертов для помощи новым владельцам бизнеса. Если это звучит интересно, это может быть для вас бизнес-идеей в сфере финансовых услуг. Прежде чем вы начнете обращаться к тем, кого вы знаете, вот бизнес финансовых услуг, из которого вы можете получить информацию:

Название компании: Оценка

Веб-сайт: https: // www.score.org/find-mentor

О компании:

Score направлен на развитие активных сообществ малого бизнеса посредством наставничества и обучения. Они дают волонтерам, заинтересованным сторонам и спонсорам возможность помогать сообществам, поддерживая SCORE.

Предложение для инновационного бизнеса

Помимо своей сети владельцев малого бизнеса и отраслевых экспертов, Score также предлагает местные семинары, вебинары и курсы, а также предлагает своей сети библиотеку ресурсов для обеспечения дальнейшего успеха.

9. Оценщик недвижимости

Есть ли у вас опыт работы в сфере недвижимости? Интересна ли идея стать оценщиком земли и строений? Это может быть для вас бизнес по оказанию финансовых услуг. Прежде чем вы начнете рекламировать свои услуги, вот бизнес финансовых услуг, по которому вы можете узнать:

Название компании: Real Insight

Веб-сайт: http://realinsight.co.za/

О компании:

Real Insight — это бутик-консалтинговая компания в сфере недвижимости.Они сосредоточены на консультационных и оценочных услугах по недвижимости. Они предлагают специализированные консультации по инвестициям в недвижимость, исследования недвижимости и анализ рынка.

Инновационные бизнес-предложения

Помимо консультационных услуг по недвижимости, Real Insights также предлагает аналитические данные по всем типам собственности: от приобретения до продажи, от финансирования до рефинансирования. Они стремятся охватить все аспекты потребностей своих клиентов в сфере недвижимости.

10. Обучайте других навыкам оказания финансовых услуг

Если у вас есть опыт работы в сфере финансовых услуг, вы также можете обучить других своим навыкам.Если преподавание звучит интересно, это может быть для вас бизнес-идеей в сфере финансовых услуг. Прежде чем предлагать свои услуги, вот компания финансовых услуг, которую вы можете получить по адресу:

Название компании: BPP

Веб-сайт: https://www.bpp.com/courses/financial-services

О компании the business:

BPP тесно сотрудничает с работодателями и профессиональными организациями, чтобы гарантировать, что их клиенты получают реальные, актуальные знания, которые максимально ориентированы на будущее.Они предлагают курсы бухгалтерского учета и финансовых услуг для развития клиентов на каждом этапе и каждом уровне развития.

Предложение для инновационного бизнеса

Помимо финансовых услуг и курсов по бухгалтерскому учету, BPP также предлагает курсы по праву, сестринскому делу, технологиям и многому другому. Чтобы их клиенты получали наилучшее образование во всех интересующих их областях.

Как написать финансовый бизнес-план

  • Финансовый бизнес-план создается путем объединения всех компонентов бизнеса и их числового выражения — как доходов, так и начальных расходов.
  • Каждый бизнес-план требует прогноза денежного потока. Остальная часть плана рассказывает историю бизнеса и то, как компания будет выполнять этот план.
  • Анализ затрат-объема-прибыли показывает доход или денежные потоки, возникающие при различных сценариях ключевых допущений, таких как продажи или затраты.

При поиске финансирования завышенные цифры и неточная финансовая отчетность — это красные флаги для потенциальных инвесторов или кредиторов. Практичность и достоверность могут иметь большое значение во время SWOT-анализа, и он может идентифицировать активы и обязательства в рамках вашей бизнес-модели.

Примечание редактора. Ищете информацию о создании индивидуального бизнес-плана? Воспользуйтесь приведенной ниже анкетой, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию.

Ваш бизнес-план должен начинаться с резюме, в котором кратко описывается ваша компания, проблемы, которые она решает, ваш целевой рынок и финансовые показатели. В резюме можно представить финансовые затраты и планирование.

После того, как резюме написано, вы можете сосредоточиться на финансовом разделе вашего бизнес-плана.В этом разделе важно прогнозировать прибыль и потоки доходов в больших временных масштабах. Эти прогнозы должны отражать ваш годовой рост, который должен быть пропорционален показателям других предприятий на рынке, для анализа конкуренции. [Прочитать статью по теме: 8 простых шаблонов бизнес-планов для предпринимателей ]

Советы по написанию финансового раздела бизнес-плана

Дженнифер Спазиано, вице-президент по развитию бизнеса Accion, подчеркивает, что важность финансового раздела вашего плана.

«Этот раздел имеет решающее значение, если вы представляете свой план потенциальным кредиторам или инвесторам, но он также важен, если вы используете его внутри компании в качестве дорожной карты, чтобы начать работу и продолжить рост», — сказал Спазиано.

Она добавила, что, хотя у вас может быть самая лучшая в мире идея для бизнеса, возможно, ее все же придется доработать. Однако вы не узнаете, пока не сядете и не перейдете к цифрам.

Вы можете найти шаблоны бизнес-планов на нескольких веб-сайтах, которые позволят вам ввести информацию о своей компании и загрузить полный план.Если вы никогда не писали финансовый раздел бизнес-плана или вообще не завершали какое-либо бизнес-планирование в этом отношении, вот четыре совета, которые предложил Спазиано:

  • Соблюдать общепринятые принципы бухгалтерского учета . Как правило, финансовая часть вашего плана должна соответствовать требованиям, установленным Консультативным советом по федеральным стандартам бухгалтерского учета, особенно если вы составляете план для получения ссуды или кредитной линии.
  • Свободное владение электронными таблицами .Таблицы — лучший и наиболее распространенный способ представления финансовой информации.
  • Обратиться за помощью . Получение совета от вашего финансового планировщика или бухгалтера может помочь вам соединить числа и представить их правильно. Если вы пользуетесь услугами бухгалтера и ваша финансовая отчетность была проверена, укажите это в плане.
  • Поиск шаблонов . Если вы хотите попробовать написать финансовый раздел самостоятельно, есть ресурсы. SCORE, Служба поддержки вышедших на пенсию руководителей, а также многие другие сайты имеют доступные шаблоны.

Необходимая финансовая информация

Каждый раздел бизнес-плана имеет свой собственный набор необходимой относящейся к делу информации, и финансовый раздел ничем не отличается.

«Финансовая составляющая бизнес-плана состоит из двух частей: исторических данных и перспективных данных», — говорит Спазиано. «Если вы стартап, очевидно, что у вас не будет никакой предыдущей финансовой информации о компании, поэтому многие кредиторы захотят видеть вашу личную финансовую информацию вместо или в дополнение к финансовым показателям вашего бизнеса.»

Исторические данные включают такие элементы, как ваш баланс, отчет о движении денежных средств, налоговые декларации и капитал, в то время как предполагаемые данные включают такие детали, как прогнозируемый отчет о прибылях и убытках, который поможет кредиторам и инвесторам понять, как вы будете инвестировать их деньги.

Кстати о финансовые детали, сколько вам нужно?

Финансы — основа бизнеса, поэтому при написании финансового раздела бизнес-плана будьте внимательны.

«Убедитесь, что ваши прогнозы совпадают с цифрами, которые вы собрали для финансирования запросить часть плана «, — сказал Спазиано.«В лучшем случае любые несоответствия могут задержать рассмотрение вашей заявки, а в худшем — могут быть сигналом того, что вы не так хорошо разбираетесь в делах, как следовало бы, и полностью дисквалифицируют вас».

Помимо информации о вашей компании, как указано выше, скорее всего, вас спросят о ваших личных финансах. Спазиано предложил сделать эту часть вашего бизнес-плана и включить вашу кредитную историю или копию недавней выписки по кредитной карте или отчета о кредитном рейтинге, а также копии ваших налоговых деклараций и другой финансовой информации, которую может запросить кредитор.

Поставьте себя на место потенциального инвестора. Подумайте о том, какую информацию вы хотели бы получить, а также об аспектах финансов заемщика, которые вы хотели бы знать, прежде чем инвестировать в бизнес.

Ваш финансовый бизнес-план должен сопровождать ваш запрос на финансирование. «Здесь вы подкрепляете цифры, которые вы включаете в свой план продаж и маркетинга, и демонстрируете, почему вы являетесь хорошей инвестицией», — сказал Спазиано.

«В этом разделе вы возьмете всю информацию о маркетинге, продажах и продуктах, которую вы накопили, и покажете, [как это] переводится в доллары.Заточите карандаш и возьмите электронную таблицу ».

5 ключевых компонентов финансового плана

Финансовый бизнес-план создается путем объединения всех компонентов бизнеса и их числового выражения — как доходов, так и начальных расходов. Ваш бизнес продавать продукт или услугу по определенной цене, а цель — доказать, что ваш бизнес жизнеспособен.По словам Роба Стивенса, основателя CFO Perspective, финансовый план — это то, где вы переводите идеи в числа.

«Вы объясняете, где вы планируете получать денежные средства, на что вы потратите эти деньги, чтобы создать компанию, и какими будут операционные денежные потоки компании в первые несколько лет», — сказал Стивенс. «Покажите, как кредиторы и инвесторы получат возврат на свои инвестиции».

Стивенс объяснил пять ключевых компонентов финансового плана:

  1. Предположения . Каждый прогноз основан на некоторых предположениях. Выбирайте разумные предположения. Вам не нужно тратить много времени на обоснование своих предположений, если они не имеют решающего значения для успеха компании.Используйте область допущений для экономических или налоговых ставок, а также для значимых чисел, таких как продажи, которые влияют на другие числа, такие как затраты.
  2. Ключевые финансовые показатели и финансовые коэффициенты . Это подчеркивает то, что вы определили как наиболее важную информацию для измерения эффективности компании. Это действует почти как краткое изложение более подробной финансовой информации, которая следует ниже.
  3. Прогноз движения денежных средств . Каждый бизнес-план требует прогноза денежного потока.Остальная часть плана рассказывает историю бизнеса и то, как компания будет выполнять этот план. Прогноз движения денежных средств показывает, будет ли план работать. Сроки найма персонала, совершения значительных покупок и распределения денежных средств владельцам можно смоделировать, чтобы убедиться, что ваша стратегия осуществима. Вы можете обнаружить, что вам нужно скорректировать время или количество некоторых из ваших стратегий. Отсутствие проекции может привести к принятию решений или обещаний, которые вы не сможете выполнить.
  4. Отчет о прогнозируемых прибылях и убытках и балансы .Денежные средства — это король, но стандартные бухгалтерские отчеты о прибылях и убытках и балансы показывают прибыльность и аспекты финансового благополучия компании. Многие инвесторы и кредиторы рассчитывают коэффициенты из отчета о прибылях и убытках и баланса, чтобы определить, давать ли деньги компании.
  5. Анализ безубыточности или анализ затрат-объема-прибыли . Все представленное выше относится к одному сценарию исходов. Все знают, что это набор догадок, многие из которых не оправдаются.Анализ затрат-объема-прибыли показывает доходы или денежные потоки, возникающие при различных сценариях ключевых допущений, таких как продажи или затраты.

22 примера бизнес-идей для финансового сектора

Хотите начать бизнес в финансовом секторе, но не знаете, с чего начать?

Хорошая новость в том, что существует так много возможностей для инноваций и создания чего-то креативного в финансовой индустрии.

Мы собрали ниже список самых прибыльных бизнес-идей в области финансов, которые вы можете начать сегодня!

Вот они:

1.Начать бизнес финансового консультанта (1,36 млн долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Дензела Родригеса о создании Builder To Contributor LLC:

Меня зовут Дензел Родригес, мне 24 года, и я король. Я служу Всемогущему Богу Царю Королей. Моя цель на этой земле — поделиться Царством Божьим и его влиянием через финансовые концепции, такие как пожертвования.

Моя компания называется Builder To Contributor LLC, и я в основном занимаюсь финансовыми консультациями с семьями.Моя основная услуга — обучение Velocity Banking и Infinite Banking, чтобы помочь людям очень быстро погасить безнадежную задолженность, создать кредит, увеличить денежный поток и накопить богатство за короткий период времени. Мой идеальный клиент — мама, которая хочет вернуть себе авторитет и стать хозяином своих финансов. На этом я сейчас зарабатываю более 20 тысяч долларов в месяц.

— Дензел Родригес, о создании Builder To Contributor LLC (20 000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми практическими примерами нашего финансового консультанта

Примеры успешного бизнеса финансового консультанта:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с финансовым консультантом:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

2.Начать финансовый блог (488 тыс. Долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите рассказ Мишель Шредер-Гарднер о создании «Размышляя о центах»:

Здравствуйте! Меня зовут Мишель Шредер-Гарднер, и я запускаю Making Sense of Cents, веб-сайт, посвященный личным финансам и образу жизни, который помогает читателям больше зарабатывать, больше сберегать и больше жить.

Я зарабатываю около 100 000 долларов в месяц на «Размышлении о центах» и за эти годы заработал на этом более 5 000 000 долларов. По большей части это прибыль, так как мои расходы очень низкие.Я единственный сотрудник своего бизнеса, работающий полный рабочий день, но часть работы я передаю на аутсорсинг. У меня есть виртуальный помощник, редактор и технический менеджер.

— Мишель Шредер-Гарднер, о начале работы над «Разумом в центах» (100 000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми примерами из нашего финансового блога

Примеры успешного финансового блога:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать вести финансовый блог:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

3.Начать бизнес по производству финансовых продуктов

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Квок Чжон Ли о создании Финти:

Я Чжун Ли, соучредитель Finty, первого в Сингапуре финансового рынка, основанного на вознаграждении и специализирующегося на кредитных картах и ​​личных займах. Наше направление — делать финансовые решения простыми, приятными и ориентированными на вознаграждение. Это первая финансовая площадка в Сингапуре, предлагающая денежные вознаграждения (вознаграждения Finty) на основе модели распределения доходов.

В июле 2018 года Finty была приобретена австралийским лидером в области финансовых сравнений, Credit Card Compare (CCC), за семизначную сумму, через 15 месяцев после запуска компании.

Слева направо: Дэвид Бойд (CCC), Квок Чжонг Ли (Finty), Эндрю Бойд (CCC)

Ознакомьтесь со всеми нашими бизнес-примерами по финансовым продуктам ➜

Примеры успешного бизнеса финансовых продуктов:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

4. Начать бизнес онлайн-курсов (1,42 миллиона долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Расмуса и Кристиана Миккельсена (или близнецов Миккельсена) о создании близнецов Миккельсена:

Мы Кристиан и Расмус Миккельсен, также известные как Близнецы Миккельсен в Интернете.Мы управляем онлайн-образовательной компанией, в которой мы помогаем людям создавать онлайн-издательский бизнес. Причина, по которой мы преподаем то, что кажется случайной / довольно странной онлайн-бизнес-моделью, заключается в том, что это то, что изменило нашу жизнь почти 3 года назад и освободило нас от жизненного пути, по которому мы шли вниз и не было абсолютно никакой надежды на по-настоящему счастливую и полноценную жизнь, если бы мы продолжали идти этим жизненным путем).

Перенесемся к сегодняшнему дню: наша компания ежемесячно получает шестизначную прибыль, что почти невероятно для двух 24-летних (амбициозных) идиотов, у которых есть только ноутбук, подключение к Wi-Fi и небольшая команда.

— Расмус и Кристиан Миккельсен (или близнецы Миккельсен) о создании близнецов Миккельсена (120 000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми нашими онлайн-курсами бизнес-кейсов

Примеры успешного бизнеса онлайн-курсов:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать бизнес с онлайн-курсами:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

5. Запустить бухгалтерскую службу

Примеры успешной бухгалтерской службы:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с бухгалтерской службой:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

6.Начать бизнес брокерская компания

Примеры успешного бизнеса брокерской компании:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу в брокерской компании:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

7. Станьте дневным торговцем акциями

Примеры успешного дневного торговца акциями:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с дневным трейдером на бирже:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

8.Станьте аналитиком по сокращению расходов

Примеры успешного аналитика по сокращению расходов:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с аналитиком по сокращению расходов:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

9. Станьте дейтрейдером на сырьевые товары

Примеры успешного дневного трейдера на сырьевые товары:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с дневным трейдером сырьевыми товарами:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

10.Создать компанию по кредитованию денег (1,79 млн долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Майкла Михаила о создании Stratton Equities:

Меня зовут Майкл Михаил, я основатель и генеральный директор Stratton Equities, ведущего национального кредитора с твердыми деньгами и неквалифицированной ипотечной ссуды для национальных инвесторов в недвижимость с самым большим разнообразием ипотечных кредитов и программ по всей стране . Мы специализируемся на уникальных программах ссуды частным лицам с самыми низкими ставками в отрасли и работаем напрямую с инвесторами в недвижимость, ипотечными брокерами и риэлторами.

В 2017 году я заметил, как изменилась ипотечная отрасль после нормативных актов, представленных в 2008-2012 годах, и знал, что пришло время что-то изложить самостоятельно — я буквально начал Stratton Equities с последней 1000 долларов, которые у меня были, и в пределах первой за шесть месяцев мы выросли до 1 миллиона долларов. На сегодняшний день мы собрали более 3 миллионов долларов.

— Майкл Михаил, о запуске Stratton Equities (300 000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми примерами нашей компании, занимающейся денежным кредитованием

Примеры успешных кредитных компаний:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с компанией, занимающейся денежным кредитованием:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

11.Начать бизнес по предоставлению налоговых услуг (153 тыс. Долл. США в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Иветт Садовой о создании Savvy and Suite Ltd:

Иветт Садовой здесь, основательница Savvy and Suite, налоговой и бухгалтерской фирмы. На самом деле, это намного больше. Savvy and Suite — приманка для успешных и ориентированных на деньги людей.

Такой образ жизни возможен благодаря грамотному и тщательному учету, и наша главная миссия — помочь вам в этом.

— Иветт Садовой, о создании компании Savvy and Suite Ltd (7500 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми нашими практическими примерами налоговой службы

Примеры успешной налоговой службы:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с налоговой службой:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

12. Начать работу по оценке недвижимости

Примеры успешной услуги по оценке недвижимости:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу со службой оценки недвижимости:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

13.Начать аудиторскую фирму

Примеры успешной аудиторской фирмы:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с аудиторской фирмой:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

14. Начать бизнес по разработке программного обеспечения для бухгалтерского учета

Примеры успешного бизнеса программного обеспечения для бухгалтерского учета:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать бизнес по разработке программного обеспечения для бухгалтерского учета:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

15.Начать электронную книгу, связанную с финансами

Примеры успешной электронной книги по финансам:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с электронной книгой, связанной с финансами:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

16. Начать услугу по сокращению долга

Примеры успешной услуги по сокращению долга:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу со службой сокращения долга:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

17.Запустить нишевую инвестиционную платформу (2,14 миллиона долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Джастина Кука о создании Empire Flippers:

Меня зовут Грегори Элфринк, я директор по маркетингу Empire Flippers. Мы трехкратный обладатель награды INC 5,000 за то, что являемся одной из самых быстрорастущих компаний в Америке, и помогаем людям покупать и продавать онлайн-бизнес.

Мы заключили сделки на сумму более 50 миллионов долларов, и, поскольку мы твердо верим в прозрачность, мы также создали табло, на котором подробно описывается большая часть нашей статистики — от сотен тысяч посетителей веб-сайта до пула потенциальных покупателей, которые растут сотнями каждый месяц.

— Джастин Кук о запуске Empire Flippers (349 983 доллара в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми примерами нашей нишевой инвестиционной платформы

Примеры успешной нишевой инвестиционной платформы:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с нишевой инвестиционной платформой:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

18. Создание клуба инвестиций в недвижимость (7,2 миллиона долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Грега Салли о создании Equity Residences:

Меня зовут Грег Салли, я основатель и управляющий директор Equity Residences.

В настоящее время у нас более 200 инвесторов и 40 миллионов долларов США под управлением.

— Грег Салли, о начале работы с акционерным капиталом (600 000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми примерами нашего клуба инвестиций в недвижимость ➜

Примеры успешного клуба инвестиций в недвижимость:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с клубом инвестиций в недвижимость:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

19.Начать онлайн-сообщество (15 тыс. Долларов в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Йохема Герритсена о создании Enter Network:

Эй! Меня зовут Йохем Герритсен, и я основатель Enter Network — онлайн-сообщества для европейских начинающих предпринимателей.

Я начал Enter Network еще в 2018 году, но запустил модель членства только в этом году (точнее, 9 ноября 2020 года). В настоящее время выручка составляет около 1500 долларов США MRR. Это исходит от основателей, которые являются постоянными членами нашего сообщества или принимают участие в онлайн-группе вдохновителей.

— Йохем Герритсен, о запуске Enter Network (1500 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми примерами нашего онлайн-сообщества

Примеры успешного онлайн-сообщества:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с онлайн-сообществом:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

20. Начать бизнес консультанта по бюджету (84 тыс. Долл. США в год)

А для вдохновения из реального мира прочтите историю Штеффы Мантилла о создании Money Tamer:

Привет, я Стеффа Мантилья! Я сертифицированный инструктор по финансовому образованию (CFEI) и основатель Money Tamer, блога о личных финансах.

Несмотря на то, что я строил этот бизнес из дома неполный рабочий день, я уже зарабатываю 7000 долларов в месяц брутто.

— Стеффа Мантилья, о запуске Money Tamer (7000 долларов в месяц) полная история ➜

Ознакомьтесь со всеми нашими бизнес-кейсами с консультантом по бюджету

Примеры успешного бизнеса консультанта по бюджету:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с консультантом по бюджету:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

21.Начать бизнес по ремонту кредитов

Примеры успешного бизнеса по ремонту кредитов:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать бизнес по ремонту кредитов:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

22. Создайте финансовый подкаст

Примеры успешного финансового подкаста:

Вот несколько отличных видеороликов о том, как начать работу с финансовым подкастом:

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с этими книгами и продуктами:

3824 бизнес-идеи

Начальные затраты, доход и возможности получения прибыли для 3824 бизнес-идей.

Найдите свою следующую идею ➜

Поделиться статьей:

Как начать бизнес в сфере финансовых услуг | Малый бизнес

Бизнес, оказывающий финансовые услуги, обычно состоит из одного или нескольких финансовых консультантов, которые также могут быть специалистами по финансовому планированию, помогая людям управлять своими деньгами. Некоторые компании, предоставляющие финансовые услуги, специализируются в определенных областях, таких как пенсионное планирование, в то время как другие являются общими финансовыми консультантами, которые помогают в управлении активами, пассивами и страхованием, а также в постановке и достижении финансовых целей.

Узнайте о других компаниях, предоставляющих финансовые услуги в вашем районе. Проведите исследование, чтобы определить, какие еще компании, предоставляющие финансовые услуги, работают в той же нише и охватывают ту же область. Изучите типы услуг, которые предлагают эти компании. Просмотрите веб-сайт компании, печатную рекламу, брошюры и многое другое, чтобы узнать, как эти организации обращаются к потенциальным клиентам.

Изучите законы своего штата о компаниях, предоставляющих финансовые услуги. Многие штаты требуют, чтобы компании, занимающиеся финансовыми услугами, получали бизнес-лицензию.Свяжитесь с финансовым отделом своего штата или посетите Business.gov, чтобы получить информацию для вашего штата, относящуюся к вашему бизнесу. Например, в Хьюстоне любой бизнес, занимающийся денежными услугами, должен подать полную заявку на лицензирование.

Получите инвестиционную или юридическую лицензию. Если вы планируете продавать или покупать акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и другие инвестиции для своих клиентов, вы должны приобрести инвестиционную лицензию (Серия 7) или лицензию на страхование (Серия 65). Для компаний, оказывающих финансовые услуги, которые предлагают юридические консультации, вы также должны получить лицензию на занятие юридической практикой.

Напишите бизнес-план. Бизнес-план для бизнеса по предоставлению финансовых услуг — это руководство, в котором устанавливаются цели бизнеса, порядок его функционирования и тип клиентов, которым охвачены ваши услуги. В бизнес-плане также должно быть указано, как вы планируете финансировать начальные затраты вашего бизнеса, местоположение вашего бизнеса финансовых услуг и как вы планируете обращаться к клиентам.

Определите ваши расценки и услуги. Составьте список услуг, которые вы будете предлагать. Рядом с каждой услугой укажите, как вы будете взимать плату за услуги.Фирмы, предоставляющие финансовые услуги, могут взимать плату в зависимости от услуги, процента от объема бизнеса, который они проводят для клиента, или фиксированной или фиксированной платы. Например, если вы планируете торговать инвестициями для клиентов, и у клиента есть активы на общую сумму 100 000 долларов США, вы можете взимать комиссию в размере 3 процентов в год за управление активами, что означает, что вы зарабатываете на этом клиенте 3 000 долларов в год.

Ресурсы

Советы

  • Возможно, вы захотите изучить компании, оказывающие финансовые услуги, которые предлагают возможности франшизы.Франшиза позволяет вам начать свой бизнес в сфере финансовых услуг с уже разработанным планом, который может помочь обеспечить успех вашего бизнеса.

Писатель Биография

Кристи Лоретт начала профессионально писать в 1996 году. Она получила степень бакалавра наук в области маркетинга и международного бизнеса в Университете штата Флорида и степень магистра делового администрирования в Университете Нова Юго-Восточный. Ее работы появлялись в Интернете в Bill Savings, Money Smart Life и Mortgage Loan.

Основы бизнес-плана: написание финансового плана

Финансовый раздел вашего бизнес-плана определяет жизнеспособность вашей бизнес-идеи и будет в центре внимания любых инвесторов, которых может заинтересовать ваша бизнес-идея. Финансовый раздел состоит из четырех финансовых отчетов: отчета о прибылях и убытках, прогноза движения денежных средств, баланса и отчета о собственном капитале. Он также должен включать краткое объяснение и анализ этих четырех утверждений.

Инвентаризация расходов

Думайте о своих коммерческих расходах как о двух категориях затрат: ваши начальные расходы и операционные расходы. Все затраты на запуск и запуск вашего бизнеса следует считать начальными расходами. Они могут включать:

  • Сборы за регистрацию предприятий
  • Лицензии и разрешения на ведение бизнеса
  • Стартовый инвентарь
  • Арендный залог
  • Первоначальные взносы на объект
  • Авансовые платежи по оборудованию
  • Плата за установку коммунальных услуг

Ваш собственный список будет расширяться, как только вы начнете их составлять.

Операционные расходы — это затраты на поддержание работы вашего бизнеса. Думайте об этом как о своих ежемесячных расходах. Ваш список операционных расходов может включать:

  • Заработная плата (в т.ч. собственная)
  • Арендные платежи или ипотечные платежи
  • Расходы на связь
  • Утилиты
  • Сырье
  • Хранилище
  • Распределение
  • Акция
  • Кредитные выплаты
  • Канцелярские товары
  • Техническое обслуживание

После того, как вы перечислите все свои операционные расходы, общая сумма будет отражать ежемесячные затраты на ведение вашего бизнеса.Умножьте это число на шесть, и вы получите оценку ваших операционных расходов за шесть месяцев. Добавьте эту сумму к вашему списку общих начальных расходов, и вы получите приблизительную цифру для ваших полных начальных затрат.

Теперь вы можете начать составлять финансовую отчетность для своего бизнес-плана, начиная с отчета о прибылях и убытках.

Отчет о прибылях и убытках

Отчет о прибылях и убытках показывает ваши доходы, расходы и прибыль за определенный период — снимок вашего бизнеса, который показывает, является ли ваш бизнес прибыльным.Вычтите расходы из своего дохода, чтобы определить прибыль или убыток.

В то время как существующие предприятия обычно составляют отчет о прибылях и убытках каждый финансовый квартал или один раз в финансовый год, для целей бизнес-плана отчет о прибылях и убытках должен составляться ежемесячно за первый год.

Не все категории в этом отчете о прибылях и убытках применимы к вашему бизнесу. Удалите те, которые не подходят, и добавьте категории, где это необходимо, чтобы адаптировать этот шаблон к вашему бизнесу.

Если у вас есть бизнес, основанный на продуктах, раздел о доходах в отчете о прибылях и убытках будет выглядеть иначе. Выручка будет называться продажами, и вам следует учитывать все запасы.

Прогноз движения денежных средств

Прогноз денежных потоков показывает, как ожидается поступление денежных средств в ваш бизнес и из него. Это важный инструмент для управления денежным потоком, потому что он показывает, когда ваши расходы слишком высоки или вам могут потребоваться краткосрочные инвестиции, чтобы справиться с излишком денежного потока.В рамках вашего бизнес-плана прогноз денежного потока покажет, сколько капиталовложений необходимо для вашей бизнес-идеи.

Для инвесторов прогноз движения денежных средств показывает, является ли ваш бизнес хорошим кредитным риском и достаточно ли наличных средств, чтобы сделать ваш бизнес хорошим кандидатом на получение кредитной линии, краткосрочной ссуды или долгосрочных инвестиций. Вы должны включить прогнозы движения денежных средств на каждый месяц в течение одного года в финансовый раздел вашего бизнес-плана.

Не путайте прогноз денежных потоков с отчетом о движении денежных средств.Отчет о движении денежных средств показывает движение денежных средств, поступающих и исходящих от вашего бизнеса. Другими словами, он описывает денежный поток, который имел место в прошлом. Прогноз движения денежных средств показывает денежные средства, которые, как ожидается, будут получены или израсходованы в течение выбранного периода в будущем.

Прогноз денежных потоков состоит из трех частей:

  • Денежные поступления: Введите предполагаемые объемы продаж за каждый месяц. Вводите только те продажи, которые можно получить наличными в течение каждого детализируемого месяца.
  • Выплаты наличными: Возьмите различные категории расходов из своей бухгалтерской книги и перечислите денежные расходы, которые вы фактически ожидаете платить за каждый месяц.
  • Сверка денежных доходов с выплатами наличных: В этом разделе показано начальное сальдо, которое представляет собой переход от операций предыдущего месяца. Доходы текущего месяца добавляются к этому балансу, выплаты за текущий месяц вычитаются, а скорректированный баланс движения денежных средств переносится на следующий месяц.

Бухгалтерский баланс

В балансе указывается чистая стоимость вашего бизнеса на определенный момент времени. В нем собраны все финансовые данные о вашем бизнесе по трем категориям:

  • Активы: Материальные объекты финансовой ценности, находящиеся в собственности компании.
  • Обязательства: Задолженность перед кредитором компании.
  • Собственный капитал: Чистая разница, когда общая сумма обязательств вычитается из общей суммы активов.

Связь между этими элементами финансовых данных выражается уравнением: Активы = Обязательства + Собственный капитал .

Для вашего бизнес-плана вы должны создать примерный баланс, который суммирует информацию из отчета о прибылях и убытках и прогнозы движения денежных средств. Бизнес обычно составляет баланс один раз в год.

После того, как ваш баланс будет завершен, напишите краткий анализ для каждого из трех финансовых отчетов.Анализ должен быть кратким с основными моментами, а не подробным анализом. Сами финансовые отчеты должны быть размещены в приложениях к вашему бизнес-плану.

Управление финансами для начинающих

Основное финансовое планирование — это ведение бизнеса, как знание того, как говорить на определенном языке, означает посещение другой страны. Многие люди знают несколько слов, но они шатаются как туристы, ошибаются и затем уезжают. Человек, которому предстоит долгая жизнь, должен свободно владеть местным образом жизни, преимуществами и недостатками различных взаимодействий и многим другим.Такова природа бизнес-планирования; недостаточно знать, что вам нужно продавать; вам нужно уметь спланировать весь процесс, чтобы добиться финансового успеха.

Базовый бухгалтерский учет

Основа финансового планирования — знать, где находится бизнес. Это означает наличие прочного опыта в области финансового учета и знание того, какие отчеты использовать для получения необходимой информации. Без этих записей вы не узнаете, стабильно ли вы приносите прибыль, не говоря уже о том, растет или снижается ваш бизнес.Хорошие специалисты по финансовому планированию могут видеть красные флажки в бухгалтерских записях и использовать эту информацию для создания процессов, позволяющих избежать ошибок в будущем.

Различные документы, созданные на основе бухгалтерских записей, служат основой для процесса принятия решений. Эти документы включают отчет о прибылях и убытках, отчет о движении денежных средств и бухгалтерский баланс. Четкое понимание того, как создаются эти отчеты и что они говорят о состоянии бизнеса, является ключом к знанию того, где искать финансовые данные.Пытаться планировать без этих фундаментальных знаний — ошибка. Это похоже на попытку выбраться на озеро на лодке без весла или подвесного мотора. Вы далеко не уедете.

Однако хороший аналитик по планированию знает, что бухгалтерские отчеты — это еще не вся картина. Они только часть истории. Иногда проблемы, которые необходимо решить, скрыты в бизнес-процессах и бухгалтерских книгах, и они только намекают на то, что происходит при совершении транзакций. Умный аналитик выходит за рамки отчетов.

В дополнение к информации, генерируемой для рутинной финансовой отчетности, необходимы отчеты специального назначения для поддержки нестандартных решений, касающихся бизнеса. Эти решения могут включать в себя производство или аутсорсинг продукта или услуги, замену существующего оборудования, принятие специального заказа или даже определение цены на продукты или услуги, чтобы выжить в трудные экономические времена. Знание того, какие затраты имеют отношение к конкретному решению и какие качественные факторы следует учитывать, может сделать разницу между хорошим и плохим решением.

Центры прибыли бизнеса

После выявления и интерпретации исторических записей следующим основным шагом является понимание центров прибыли бизнеса. Это основные виды деятельности, связанные с общими продажами и доходами компании, и если они ограничены или ограничены, эти потоки доходов уменьшаются или прекращаются. Поскольку бизнесу фундаментально нужна прибыль, чтобы продолжать развиваться и расти, улучшение этих центров прибыли является основной целью финансового планирования.

Интересный поворот, однако, заключается в том, что прибыль для бизнеса достигается не только за счет сосредоточения большего внимания на продажах. Прибыль может быть получена за счет повышения эффективности производства, разумного инвестирования избыточных средств, а также поиска новых рынков и различных способов продаж. Финансовое планирование учитывает все эти возможности и то, являются ли они жизнеспособными направлениями с учетом обстоятельств бизнеса.

Управление денежными средствами

Может показаться архаичным термином из эпохи до цифровых финансов и электронной эры, но управление денежными потоками может сделать или разрушить бизнес.Любая попытка финансового планирования без понимания денежного потока оставляет большие двери для проблем. Годовые финансовые отчеты не отражают время, когда различные фонды приходят и уходят из бизнеса в течение его операционного цикла. В результате может возникнуть икота, если человек не обращает внимания на наличие дохода для оплаты счетов и критических расходов. Таким образом, знание того, как использовать кассовые бюджеты, охватывающие короткие периоды в течение года, может иметь первостепенное значение для успеха в бизнесе.

Заработная плата — это одна из самых сложных расходов с наименьшей гибкостью.Сотрудники рассчитывают на своевременную оплату, несмотря ни на что. Если к моменту выплаты заработной платы компания не генерирует достаточных средств, ей приходится либо брать кредиты, либо задерживать выплаты. Обе ситуации следует избегать, поскольку сотрудники не любят размещать свои компании на плаву, а банки будут требовать непомерные процентные ставки по краткосрочным промежуточным займам.

Денежный поток может быть прерван очень быстро, особенно если бизнес работает с низкой рентабельностью. Этот риск часто становится очевидным, когда малый бизнес выигрывает крупный счет, а затем отчаянно нуждается в управлении наличными до тех пор, пока не придет крупный платеж.Часто бизнес прибегает к экстренным займам, чтобы справиться с этим, уменьшая потенциальную прибыль до того, как она будет получена. Управление денежными средствами, добавленное к планированию финансового управления, могло бы предвидеть эту проблему и иметь готовые резервы или достаточно диверсифицированный портфель, чтобы потребности нового счета были компенсированы другими, более регулярными поступлениями.

Использование активов

Начиная бизнес, большое количество владельцев малого бизнеса думают об активах с точки зрения адреса / здания магазина, производственного оборудования, возможно, служебного автомобиля и мебели.Это не самая творческая перспектива, но часто это отражение понимания того, что может быть бизнес-активом. Сбор стратегических активов часто будет гораздо более диверсифицированным, что принесет компании более крупные активы, которые используются как для производства, так и для инвестиций. Эти активы затем могут быть использованы для дополнительного роста бизнеса и финансового использования.

Активы могут использоваться в качестве кредитного плеча двумя разными способами, но оба эффективны для привлечения денег. Во-первых, активы могут использоваться в качестве залога для обеспечения ссуд.Во-вторых, активы увеличивают собственный капитал в бизнесе (если они изначально не финансировались за счет ссуд), поэтому дополнительное инвесторское или государственное финансирование может быть привлечено против этого капитала, если бизнес структурирован соответствующим образом. Понимание того, какие варианты кредитного плеча доступны для бизнеса, является важным аспектом финансового планирования.

Слишком большая компрометация активов компании в обмен на капитал — это, по сути, передача права собственности. Многие владельцы малого бизнеса с действительно хорошими идеями и продуктами усвоили этот урок на собственном горьком опыте, а затем увидели, как инвестор или новое руководство забирают работу их жизни.

Налогообложение

Предприятиям не выжить долго, если в их финансовом планировании игнорируется надлежащее налоговое управление. Правительство может быть очень неумолимым, если считает, что с доходов уплачиваются недостаточные налоги или, что еще хуже, налоги намеренно избегаются. Налоговые законы составлены как на уровне штата, так и на федеральном уровне, поэтому здесь нет места для ошибки. Несоблюдение этих правил, а также надлежащее налоговое планирование для использования имеющихся возможностей для экономии означает, что бизнес может в конечном итоге потерять деньги или уплатить штрафы и налоговые пени.И то, и другое может разъедать кровь компании, а плохая налоговая проверка может полностью обанкротить бизнес. Основы финансового планирования должны учитывать, как работают налоги и что компания может сделать, чтобы оставаться на правильной стороне закона.

Долгосрочная структура бизнеса

Большинство малых предприятий начинаются с индивидуального предпринимательства или партнерства. Это обычные формы бизнес-структуры, которые легко создать и которые соответствуют размеру компании на момент ее создания. Однако со временем бизнес будет расти, и потребуется дополнительная структура.По причинам ответственности владельцы и руководство захотят реструктурировать бизнес так, чтобы он стал его собственным лицом, а не личным финансовым расширением собственников.

Финансовое планирование имеет большое влияние в этой области, помогая лицам, принимающим решения, выбрать и спланировать лучший способ развития компании до следующего этапа. Будь то простое слияние индивидуальных предпринимателей в партнерство или большой провал и превращение в полноценную S-корпорацию, есть препятствия, через которые нужно прыгнуть, и проблемы, с которыми нужно ориентироваться, а также ошибки, которых следует избегать с юридической точки зрения.Это не та ситуация, когда владельцы бизнеса хотят слепо вмешиваться, просто угадывая, что что-то может быть, а затем надеются исправить ситуацию по мере продвижения бизнеса.

Специалист по финансовому планированию, особенно плановик с высшим образованием, таким как MBA со специализацией в области бухгалтерского учета или магистр бухгалтерского учета, может быть большим активом для малого бизнеса, особенно при принятии правильных решений на раннем этапе, которые помогают компании расти в геометрической прогрессии. по дороге. Специалист по финансовому планированию должен в достаточной степени разбираться в основах финансового учета предприятий, а также в том, как определять альтернативы, доступные в различных сценариях финансового управления.Определение возможности и выбора — ключевая услуга, которую финансовый планировщик предоставляет клиенту из малого бизнеса. Они используют свое уникальное видение, чтобы сформировать стратегию бизнеса. Это партнерство помогает бизнесу расти и делает специалистов по финансовому планированию неотъемлемой частью здоровья организации.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *