«Без бумаг | Оборотный» Онлайн-кредит на любые бизнес-цели
Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в ПСБ и установить интернет-банк для зачисления денег.Особенности льготного кредита и как он работает:
Что такое программа льготного кредитования 1764 и почему здесь сниженная ставка?
Программа субсидирования кредитования субъектов МСП Минэкономразвития РФ по Постановлению Правительства 1764 от 30 декабря 2018 г. Согласно ее условиям кредит предоставляется по льготной процентной ставке.
Кто может воспользоваться данной льготной программой?
Компании и ИП, состоящие в реестре МСП по 209-ФЗ как микропредприятия.
Есть ли ограничения по видам деятельности для участия в льготной программе?
Приоритетных ОКВЭД нет, есть стандартные ограничения по отраслям, которые банк не кредитует.
Есть ли ограничения по сумме финансирования в рамках льготной программы?
Да, в течение одного календарного года в рамках льготной программы можно взять не более 10 млн ₽. При этом допускается заключение нескольких кредитных договоров, однако общая сумма финансирования не должна превышать 10 млн ₽.
Со сколькими кредитными организациями допускается заключение кредитного договора в рамках данной льготной программы? В рамках льготной программы допускается заключение кредитного договора только с одной кредитной организацией.
Требуется ли открытие специального счета для выдачи данного кредита в рамках льготной программы? Нет, деньги будут зачислены на ваш расчетный счет в ПСБ.
В каком случае льготная ставка может быть изменена на стандартную?
— при нарушении условий по целевому использованию кредитных средств в рамках льготной программы;
— при досрочном завершении льготной программы;
— при отсутствии у МИНЭК бюджетных средств на реализацию данной льготной программы.
Услуги малому и микробизнесу — Россельхозбанк
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Якутский
Ярославский
А
Адыгейский
Алтайский
Амурский
Архангельский
Б
Башкирский
Белгородский
Брянский
Бурятский
В
Владимирский
Волгоградский
Воронежский
Д
Дагестанский
И
Ивановский
Ингушский
Иркутский
К
Кабардино-Балкарский
Калининградский
Калужский
Камчатский
Кемеровский
Кировский
Коми
Костромской
Краснодарский
Красноярский
Курский
Л
Липецкий
М
Марийский
Мордовский
Московский ЦРМБ
Московский Центр корпоративного бизнеса
Н
Нижегородский
Новгородский
Новосибирский
О
Омский
Оренбургский
Орловский
П
Пензенский
Пермский
Приморский
Псковский
Р
Ростовский
Рязанский
С
Самарский
Санкт-Петербургский
Саратовский
Сахалинский
Свердловский
Смоленский
Ставропольский
Т
Тамбовский
Татарстанский
Тверской
Томский
Тувинский
Тульский
Тюменский
У
Удмуртский
Ульяновский
Х
Хабаровский
Ч
Челябинский
Чеченский
Читинский
Чувашский
Я
Документы и справки для получения кредита ИП
Финансирование бизнеса » Оформление кредита для бизнеса »
В целом документы, которые должен представить индивидуальный предприниматель для получения кредита, аналогичны документам, которые подготавливаются юридическим лицом (ООО, ЗАО).
В то же время есть и некоторые отличия. Отметим, что дело осложняется тем, что ИП обычно не ведет бухгалтерию. Соответственно, не полученную из бухгалтерской отчетности информацию банку требуется получить другим способом, из других документов.
Перечень документов для рассмотрения заявки на кредит для ИП
Как правило, предпринимателя просят подготовить следующие основные бумаги:
- Заявление на внутреннем бланке.
- Копия паспорта.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.
- Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра).
- Свидетельство о регистрации в фонде социального страхования и ПФ.
Перечисленные выше бумаги требуются практически всегда — они подтверждают, что такой-то Иванов Иван Иванович действительно ИП и гражданин РФ.
Документы, касающиеся собственно бизнеса и оборота:
- Различные договора, накладные, регламентирующие основную деятельность.
- Лицензии и разрешения на особые виды деятельности (если таковые ведутся).
- Копии налоговых деклараций. Обычно требуется заверение их штампом налоговой.
- Копии платежных поручений, по которым проводились платежи в налоговую службу.
- Копия кассовой книги.
В случае предоставления залога требуется подтвердить обладание залоговым имуществом и дать сведения о его стоимости. Варианты:
- Свидетельство о собственности на землю, недвижимость.
- Договор приобретения спецтехники, оборудования.
- Технические паспорта, гарантийные талоны.
- Накладные, счета-фактуры (если залогом выступает товар в обороте).
Необходимые для получения кредита справки:
- Справка об отсутствии обременения залогового обеспечения (страховка от возможного предъявления своих прав на имущество третьими лицами).
- Из банка, где ведется расчетный счет: справка об обороте (выписка), о ведении картотеки номер 2 или ее отсутствии, о ссудной задолженности.
- Из налоговой: справка о состоянии задолженности перед государством и внебюджетными фондами и справка об открытых расчетных счетах.
Подчеркнем, что это примерный перечень. Некоторые банки могут затребовать и дополнительные документы, другие, напротив, стремятся максимально упростить процедуру и делают конечный пакет сравнительно небольшим.
Хорошей новостью является также тот факт, что банки далеко не всегда требуют все бумаги сразу. Сначала проводится проверка заемщика на кредитную историю, сам факт осуществления бизнеса и длительность бизнеса (это одна часть пакета) и только потом анализируется оборот и финансовые показатели (это вторая часть).
Соответственно, если вы работаете с адекватным банком, нет оснований для опасений «я соберу кучу бумажек, а потом получу отказ, потратив много времени и сил».
Если кредит берется на развитие бизнеса или на открытие нового бизнеса (а не на текущую деятельность), от вас попросят предоставить и бизнес-план.
Обратите внимание: часть документов нужно заказывать в налоговой службе или других государственных органах заранее. Срок подготовки нужной вам справки может составлять 2-3 недели, так что для ускорения рассмотрения вашей заявки в банке не лишне будет позаботиться о всех формальностях как можно раньше.
Я (Клиент/Представитель клиента) подтверждаю и даю согласие АО «ОТП Банк» (125171, РФ, г. Москва, Ленинградское шоссе, д. 16 A, стр. 2) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных (далее – ПДн), в том числе разрешенных мною для распространения, а также полученных от третьих лиц, Банком и партнерами Банка (включая операторов связи, контакт-центры, страховщиков, курьерские службы, агентов, интеграторов, организаций осуществляющих архивное хранение, взыскание просроченной задолженности, аудиторские и консультационные услуги) в целях заключения кредитно-обеспечительных и иных договоров и исполнения договорных обязательств, а также разработки Банком новых продуктов и услуг и информирования меня об этих продуктах и услугах, а также проведения проверочных мероприятий перед заключением кредитно-обеспечительных и иных договоров с Банком. Сведениями, составляющими ПДн, согласно Федеральному закону РФ от 27 июля 2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», является любая информация, относящаяся к прямо или косвенно, определенному или определяемому физическому лицу (субъекту ПДн).
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие Банку на обработку информации, относящейся к его персональным данным (в том числе фамилии, имени, отчества (настоящих и предыдущих, в случае их изменения), сведений о гражданстве, даты и места рождения, данных документа, удостоверяющего личность, номеров телефонов и иных средств связи, сведений об адресах (регистрации, проживания, корреспонденции), информации о семейном положении, составе семьи), в том числе на передачу их в ОАО «Банк ОТП» (OTP Bank Plc.), адрес: 1051, Венгрия, г. Будапешт, ул. Надор, д. 16 (1051, Budapest, Nador u. 16. Hungary). Банк может проверить достоверность предоставленных Клиентом/Представителем клиента персональных данных, в том числе, с использованием услуг других операторов, а также использовать информацию о неисполнении и/или ненадлежащем исполнении договорных обязательств при рассмотрении вопросов о предоставлении услуг и заключении новых договоров.
Клиент/Представитель клиента дает свое согласие на обработку своего фотографического изображения, а именно: сбор (изготовление), запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обмен, блокирование, удаление, уничтожение фотографического изображения, с использованием средств автоматизации или без использования таких средств в целях обеспечения безопасности при присоединении к Договору.
Банк и партнеры Банка имеют право на обработку персональных данных субъектов, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обмен, блокирование, удаление, уничтожение ПДн, указанных в настоящей заявке и иных сведений, предоставленных Банку. Вышеуказанные действия могут совершаться как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств.
Настоящим подтверждаю, что я согласен на получение рекламы услуг Банка и иных организаций, распространяемой по сетям электросвязи (в том числе посредством использования телефонной, факсимильной, подвижной радиотелефонной связи), в т.ч. на мобильный номер телефона и e-mail, в т.ч. указанные мной в настоящей заявке, на обработку Банком и организациями, указанными выше, моих персональных данных в целях продвижения мне услуг Банка и иных организаций, в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, указанных выше.
Обработка персональных данных осуществляется в течение 5 (пяти) лет с даты предоставления согласия на их обработку, если законодательством Российской Федерации и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов не установлен иной срок. Клиент/Представитель клиента понимает и соглашается с тем, что для прекращения использования Банком его персональных данных, за исключением хранения персональных данных, предусмотренного в соответствии с законодательством РФ и/или нормативными правовыми актами государственных надзорных органов, ему необходимо лично обратиться в подразделение Банка для оформления в письменной форме отзыва согласия на обработку персональных данных.
* с комиссиями
** без комиссий
*** до 48 месяцев
Примечание: при этом Финансирование на пополнение оборотных средств допускается на срок не более 36 месяцев.
Бизнес-план не требуется !
- Комиссия за организацию займа 1% или 0,7% (при положительной кредитной истории) от суммы займа (мин. 5 000 тенге)!
- Комиссия за рассмотрение заявки 5 000 тенге!
- Ставки вознаграждения KZT – от 15,5% годовых (ГЭСВ от 18,4%), USD – от 10% годовых (ГЭСВ от 12,1%)
- Кредиты выдаются в тенге и долларах США.Экспресс-микро кредиты обеспечиваются движимым имуществом: товары в обороте (включая скоропортящиеся товары), оборудование, личное имущество (электробытовые приборы, мебель и т.д.), автотранспорт. Дополнительное обеспечение может быть представлено в форме личных гарантий. В исключительных случаях в обеспечение принимается недвижимость.
Микро, малые и медиум кредиты обеспечиваются недвижимостью, оборудованием, автотранспортом, товарными запасами и прочим личным имуществом.
Коммерческое авто кредитование и Коммерческая ипотека обеспечиваются приобретаемым имуществом и/или имеющимся недвижимым имуществом.
Примечание: при необходимости может быть затребовано дополнительное ликвидное обеспечение
РАССМОТРЕНИЕ ЗАЯВОК И ВЫДАЧА кредитов осуществляется в кратчайшие сроки: по микро кредитам, малым кредитам, медиум кредитам, кредитам коммерческого авто и ипотеки в течение 5-ти рабочих дней, по экспресс-микро кредитам в течение 2-х, рабочих дней.
Инструмент финансирования — займы (кредиты), лимит кредитования, кредитная линия.
Данная программа действует в городах: Алматы (Есик, Талгар Отеген Батыр), Актау (Жанаозен), Актобе, Астана, Атырау (Кульсары), Жезказган (Сатпаев), Караганда (Темиртау, Балхаш), Кокшетау (Степногорск), Костанай, Кызылорда, Павлодар (Экибастуз), Петропавловск, Рудный (г.Житикара), Семей, Талдыкорган (Жаркент), Тараз, Уральск (Аксай), Оскемен (Зыряновск, Риддер), Шымкент.
Хочу взять кредит на бизнес. Как собрать документы и не сойти с ума?
Иллюстрация Дины Ли специально для Informburo.kz
Прежде, чем получить кредит, нужно собрать определённый пакет документов. На этом этапе даже у опытных предпринимателей возникают вопросы. Мы обратились к экспертам по кредитованию малого и среднего бизнеса АТФБанка, чтобы выяснить, какие данные нужны банку, и как правильно оформить документы.
Какие документы требуются?
Чтобы узнать это, можно сходить на консультацию в банк или пригласить кредитного менеджера банка на место бизнеса для получения полной консультации, чтобы не допустить ошибок и не тратить время зря. Особенно это касается начинающих предпринимателей, которые берут кредит впервые. На консультации вы сможете описать потребности и специфику бизнеса, а кредитный консультант поможет разобраться в тонкостях подачи заявки, подскажет, какая программа кредитования вам подходит, и какие документы нужно собрать. Если времени на консультацию нет, можно позвонить или поискать список необходимых документов на сайте банка.
АТФБанк, например, активно использует индикативное рассмотрение заявок, то есть при максимальной скорости рассмотрения и минимальном пакете документов банком принимается решение об одобрении/отказе в кредите юридическому лицу, что позволяет сэкономить время как клиента, так и сотрудников банка.
Для первичного рассмотрения необходимо заполнить заявку и предоставить информацию из финансовой отчётности за несколько предыдущих периодов (без детализации), информацию о залоговом имуществе, основные параметры сделки и запрашиваемые условия финансирования.
Читайте также:
Хочу взять кредит на бизнес. Как повысить шансы на его получение?Есть ли какой-то минимальный обязательный пакет документов, который точно попросят в банке?
За консультацией следует этап первичного сбора документов. Процесс кредитования бизнеса требует индивидуального подхода. В зависимости от сферы деятельности и цели кредита список необходимых документов может дополняться, но есть и универсальный список:
1. Заявление и анкета на получение кредита (по форме банка)
В анкете-заявлении необходимо указать паспортные и контактные данные, а также краткие сведения о компании (номера расчётного и валютного счетов, вид деятельности, количество сотрудников). В анкете также нужно обозначить цель, размер и метод погашения кредита и описать предыдущую кредитную историю компании.
2. Согласие на получение отчётов из Первого кредитного бюро (по форме банка)
В Согласии значится полное наименование компании, место её нахождения, регистрационный номер в соответствии со справкой или свидетельством о государственной регистрации юридического лица, бизнес-идентификационный номер. Этим документом предприниматель подтверждает, что информация о его финансовых обязательствах может быть передана в Первое кредитное бюро или запрошена оттуда при необходимости.
3. Учредительные документы, определяющие правовой статус компании
К ним относятся свидетельство о гос. регистрации, патент, лицензия, устав, учредительный договор. Эти документы – аналог удостоверения личности компании.
- Свидетельство о государственной регистрации выдают в ЦОНе, когда вы открываете бизнес.
- Устав – свод правил, которые регулируют организацию деятельности (каждая компания пишет самостоятельно).
- Патент – охранный документ, который удостоверяет исключительное право на пользование каким-либо изобретением или полезной моделью.
- Лицензия – документ, который разрешает заниматься определённым видом деятельности. Есть целый список лицензируемых видов деятельности, получить лицензию можно онлайн и делать это, как и в случае с патентом, нужно, когда вы только открыли бизнес. Вести бизнес без лицензии незаконно.
- Учредительный договор заключается между учредителями юридического лица при его создании. В учредительном договоре определяется порядок совместной деятельности, условия и порядок распределения между участниками прибыли и убытков, управления деятельностью юридического лица, выхода учредителей из его состава. Если вы индивидуальный предприниматель и управляете бизнесом самостоятельно, учредительного договора в банке от вас не потребуют.
Бухгалтерский баланс, отчёт о прибылях и убытках, отчёт о движении денежных средств. Эти данные предоставляет бухгалтер.
5. Бизнес-план
Его нужно будет составить самостоятельно. Как правило, у банков нет единой формы для составления бизнес-плана, потому что деятельность и цели каждой компании индивидуальны. Подробнее о бизнес-плане читайте ниже.
6. Документы на залоговое имущество (если вы собираетесь взять залоговый кредит)
Чтобы оформить кредит под залог, нужно предоставить документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Для объектов недвижимости – любые правоустанавливающие документы на недвижимое имущество, для автотранспорта – копии технического паспорта транспортного средства.
На основании этой информации кредитный менеджер составляет экспертное заключение. Кредитный комитет анализирует его и принимает индикативное решение: одобрить заявку или нет.
Совет:
Чтобы оценить предварительные шансы на кредит, принесите на первую консультацию в банке финансовые и залоговые документы. Кредитный консультант, взглянув на них, посоветует, в каком направлении стоит двигаться дальше.
С чего начать при сборе документов? На что уйдёт больше времени и сил?
Начинать стоит с финансовых документов, отчётов и показателей. Чем раньше и правильнее вы их подготовите, тем быстрее пойдёт процесс получения кредита. Именно на финансовые показатели банки обращают больше всего внимания, потому что они помогают понять: насколько ваш бизнес успешен и перспективен, сможете ли вы погасить кредит. Как правило, банки просят предоставить информацию за три года. Если ваша компания на рынке меньше трёх лет, нужно будет собрать данные за весь период работы.
Какие именно финансовые документы понадобятся?
Нужно будет подготовить бухгалтерский баланс, отчёт о прибыли и убытках и отчёт о движении денежных средств. Если вы ведёте бизнес честно и прозрачно, проблем на этом этапе возникнуть не должно. Бухгалтер обязан вести учёт средств, и остаётся только свести все данные воедино. Финансовые документы должны рассказывать о балансе компании, среднемесячном доходе, чистой и валовой прибыли.
Если же вы предоставите неполный пакет финансовых документов, или по каким-либо причинам у банка возникнут сомнения, у вас могут запросить бухгалтерские справки и дополнения. На этапе рассмотрения финансовых показателей многое зависит от компетентности и добросовестности бухгалтера.
Читайте также:
Хочу открыть бизнес в Казахстане. Сколько потребуется денег?Зачем банку бизнес-план?
Если говорить простым языком, банк – это тоже бизнес-компания, только продаёт она деньги. Для банка важна возвратность средств, иначе в работе нет смысла. Бизнес-план отражает намерения заёмщика, рассказывает, куда он потратит деньги, и как они окупятся. Особенно важная часть бизнес-плана – финансовый план, в котором нужно рассчитать рентабельность бизнеса на период кредитования, а также предусмотреть возможные риски. Кстати, о том, как составить финансовый план, вас бесплатно могут проконсультировать сотрудники АТФБанка, если решите брать кредит под бизнес там.
Стандартный бизнес-план должен включать такие разделы:
1. Резюме проекта
В резюме нужно кратко прописать цель кредита, сумму, необходимую для реализации, срок окупаемости, привести таблицу освоения средств.
2. Исполнитель проекта
Рассказ о компании: характеристика предприятия, основные виды деятельности, руководство предприятия.
3. Цель и суть проекта
Важно описать преимущества реализации проекта (экономические и социальные выгоды), сделать SWOT-анализ.
4. Маркетинг
В этом разделе важно указать, какое место на рынке занимает ваша компания, описать производимый продукт, рассказать о цене реализации и структуре ценообразования, описать общую стратегию продвижения, объём и обоснование рекламного и PR-бюджета.
5. Производственная программа
Здесь нужно представить схему производства и производственные мощности компании, технические характеристики продукта, обеспеченность кадрами, а также производственный план реализации проекта.
6. Институциональные аспекты
Раздел, который содержит полное наименование предприятия, форму организации предприятия (государственное/частное),структуру предприятия (штабная, линейная),краткую характеристику управленческого персонала (резюме руководителей – президент, финансовый директор, технический директор, коммерческий директор, главный бухгалтер), общую характеристику потенциала предприятия.
7. Финансовое обоснование
Или финансовый план, о котором шла речь выше. Он должен включать: расчёт общих затрат, предполагаемое финансирование проекта, расчёт производственных издержек, финансовый анализ проекта, описание текущего финансового состояния компании.
Если вы берёте кредит для пополнения оборотных средств, из бизнес-плана можно исключить описание маркетинговой стратегии, производственной программы и институциональных аспектов.
Бизнес-план обязательно заверяется печатью и подписью первого руководителя. Для ускорения работы необходимо предоставлять электронную версию бизнес-плана и расчётов.
Что такое залоговые документы и почему они важны?
Если вы берёте долгосрочный кредит на крупную сумму, банк перестраховывает себя и просит внести залог. Залогом считается любое движимое и недвижимое имущество, равноценное сумме кредита. И, конечно же, вы должны подтвердить, что являетесь законным владельцем имущества (квартиры, жилого дома, производственной базы, оборудования, автотранспорта и пр.), которое оформляете в залог.
Для объектов недвижимости – это свидетельство о государственной регистрации права собственности, для автотранспорта – копии паспорта транспортного средства. Также в качестве залоговых документов принимаются договоры купли-продажи. Если имущество приобреталось в браке, необходимо оформить нотариально заверенное согласие супруга на залог.
Но есть и варианты беззалоговых кредитов. Как правило, это небольшие и краткосрочные займы, которые предоставляются только для пополнения оборотных средств компании. Например, АТФБанк выдает Овердрафт кредиты в срок до 45 дней. Основываясь на финансовых показателях вашего бизнеса и оборотах по счетам, специалисты АТФБанка посчитают, на какую сумму займа вы можете рассчитывать.
Кто может помочь предпринимателю со сбором документов?
Собрать и правильно оформить все нужные финансовые данные, конечно же, поможет бухгалтер. Составить бизнес-план можно и самостоятельно. Но чтобы избежать ошибок, особенно в финансовом плане, лучше обратиться к специалисту: наёмному консультанту или финансисту. Кроме того, помочь могут и сотрудники банка.
Сколько времени занимает сбор документов и рассмотрение заявки?
Это зависит от самого клиента. Если вы ведёте бизнес добросовестно, все финансовые и учредительные документы в порядке, и их не нужно собирать с нуля, то на сбор уйдёт гораздо меньше времени. Сколько времени займёт рассмотрение заявки, зависит, соответственно, от банка.
Например, за счёт оптимизации внутренних бизнес-процессов по рассмотрению кредитных заявок менеджерам АТФБанка удалось значительно сократить сроки: для ИП и малого бизнеса со стандартных для рынка 5-7 дней — до трёх рабочих дней, для среднего бизнеса сроки сократились с 46 до 14 дней. Еще раз отметим, что сроки зависят от скорости предоставления клиентом нужных документов.
взять в Национальной Фабрике Ипотеки
Национальная Фабрика Ипотеки совместно с АО КБ «Руснарбанк», АО «Экспобанк» предоставляет возможность получить кредит для бизнеса под залог недвижимости. Это оптимальное решение для индивидуальных предпринимателей, собственников и не так давно появившихся компаний.
Способ удобен для тех, кто расширяет деятельность, планирует приобрести коммерческую недвижимость, товар для реализации или оборудование, для тех, кто планирует открыть свое дело, но не имеет инвесторов и средств для развития.
Цели кредита для малого бизнеса под залог недвижимости:
— на покупку офиса
— на покупку склада
— на пополнение оборотных средств
— на приобретение товара
— на закупку оборудования
— на приобретение франшизы
— на рефинансирование ранее взятых кредитов
Как получить кредит для малого бизнеса:
1. Рассчитайте оптимальную для вас сумму ежемесячного платежа в нашем ипотечном калькуляторе.
2. Заполните все необходимые поля заявки. В ближайшее время, после того как заявка будет отправлена с вами свяжется менеджер для уточнения деталей. Как правило рассмотрение заявки занимает до одного дня.
3. Подготовьте документы и назначьте удобный для вас день сделки.
4. Получите деньги под более низкую ипотечную ставку на длительный срок и комфортный ежемесячный платеж.
Для оформления сделки на получение кредита для малого бизнеса необходим минимальный пакет документов, состав которого зависит от способа подтверждения дохода. В основном для одобрения займа нужны только два:
— паспорт
— СНИЛС
Гораздо реже могут потребоваться:
— паспорт
— СНИЛС
— декларации по бизнесу
— справки по оборотам компании
Для оценки платежеспособности мы также можем принимать во внимание доходы родственников (до 3-х созаемщиков), если для заемщика данный вариант является оптимальным.
В отличие от стандартных займов для юридических лиц, оформление кредита на бизнес под залог недвижимости займет всего несколько дней.
Электронная регистрация залога позволяет обслуживать займ не тратя много времени. Нет необходимости посещать росреестр, а срок регистрации сокращается до 1-3 рабочих дней, вместо 7.
Все обращения можно подавать онлайн. То есть теперь, чтобы взять кредит для малого бизнеса можно всего один раз посетить офис Национальной Фабрики Ипотеки для подписания кредитного договора.
Требования к бизнес-кредиту: полный контрольный список документов
Автор: rkapur
30 августа 2021 г.
Прочитать за 16 минутКогда мы говорим о требованиях к бизнес-кредиту, какие документы чаще всего нужно собрать, чтобы начать подачу заявки? Есть ли способ подготовиться и таким образом увеличить свои шансы на одобрение?
Как сказал испанский писатель и поэт Мигель де Сервантес:
Быть готовым — половина победы.
Да, верно!
Получить одобрение заявки на получение кредита будет намного проще, если вы подготовитесь. Это означает, что вы должны быть готовы предоставить необходимые документы.
Подать заявку на бизнес-кредит!
Имейте в виду, что в этой статье мы говорим только о наиболее распространенных документах бизнес-ссуды , которые большинство кредиторов захотят увидеть при подаче заявки на ссуду. Но есть и другие требования для бизнес-кредита : вы должны соблюдать определенные условия (например, иметь бизнес не менее одного года).
Чтобы получить полный список требований этого типа и посмотреть, как они соотносятся с требованиями Camino Financial, мы приглашаем вас прочитать «Полный список требований к бизнес-займам».
10 документов, необходимых для большинства кредиторов
Теперь давайте подробно рассмотрим каждое из этих требований.
По мере чтения имейте в виду, что вы можете сократить этот список пополам (сэкономив время, документы и время от времени избавляясь от головной боли), обратившись к альтернативному кредитору, например, Camino Financial.
#CaminoTip
Вы можете создать папку и хранить в ней физические копии важных документов, относящихся к вашему бизнесу, поэтому, когда вас попросят, вы можете предоставить их в соответствии с требованиями банка по бизнес-кредитам. Но еще лучше хранить цифровые копии и сохранять их на облачном диске, таком как Dropbox или Google Drive. Таким образом, вы можете быстро получить к ним доступ в любое время и в любом месте.
1. Выписки из банка
Это одно из основных требований к бизнес-займам.Ваш кредитор хотел бы знать, сколько денег ежемесячно переводится в ваш банк и как они используются.
Они также будут искать:
- Название вашей компании в вашей банковской выписке. Официальное название вашей компании должно быть указано в записях банка.
- Комиссия, которую вы платите своему банку. Например, кредитор хотел бы узнать, не упадет ли ваш баланс ниже требуемого минимума. Это может повлечь за собой штраф в виде ежемесячной платы за обслуживание.
- Цифры в вашей банковской выписке и финансовой отчетности (объяснены ниже) должны соответствовать.Если между ними есть разница, вы сможете объяснить причину, по которой это произошло.
В Camino Financial процесс проверки ваших банковских выписок выполняется быстро и легко. Вам не нужно посещать филиал, чтобы получить выписки или распечатать или отправить по факсу документы. Все, что вам нужно сделать, это подключить свой банковский счет к PLAID, чтобы мы могли проверить вашу банковскую деятельность за последние 6 месяцев. Будьте уверены, этот процесс полностью безопасен, и ваша информация остается конфиденциальной.
2. Налоговые декларации
Вы должны будете предоставить свои личные налоговые декларации , если ваше предприятие является индивидуальным предпринимателем или партнерством. Это «сквозные организации», которые позволяют отражать прибыль вашего бизнеса в вашей личной налоговой декларации.
В Camino Financial нам требуется последний год вашей личной налоговой декларации (которая должна включать ваш зарегистрированный доход от бизнеса). Это не нужно для наших микрозаймов (от 5000 до 50 000 долларов).
Конечно, если ваша компания подает налоговую декларацию (потому что это ООО или корпорация), вам также придется ее предоставить и предоставить налоговую декларацию . Сильные налоговые декларации, показывающие прибыль, могут существенно повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде. В Camino Financial мы запрашиваем налоговые декларации вашей компании только для кредитов на сумму более 50 000 долларов США.
3. Подтверждение регистрации бизнеса
Вы должны будете сообщить кредитору, как устроен ваш бизнес.Большинство малых предприятий попадают в одну из четырех категорий. Ваша фирма может действовать как индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью или корпорация.
Документация для различных типов бизнес-структуры
Тип бизнес-структуры | Необходимая документация |
---|---|
Индивидуальное предпринимательство | Подтверждение регистрации DBA |
Партнерское партнерство 9010 | |
Общество с ограниченной ответственностью (ООО) | Устав организации и операционное соглашение ООО |
Корпорация | Устав, Устав, письменное заявление учредителя, Соглашения между акционерами |
4.Бизнес-лицензии и разрешения
Эти документы являются критически важными требованиями для получения бизнес-кредитов, поскольку они помогают установить ваше право собственности на бизнес. Помните, что ваш кредитор хотел бы быть уверенным, что он имеет дело с правильным человеком при оценке вашей кредитной заявки.
Если ваш бизнес участвует в деятельности, регулируемой федеральным агентством, вам потребуется федеральная лицензия или разрешение. Для некоторых видов предпринимательской деятельности требуется лицензия штата, округа или города.
Убедитесь, что срок действия лицензии и разрешительных копий, которые вы предоставляете своему кредитору, не истек. Если какой-либо из них необходимо обновить, завершите это действие вовремя.
Было бы неплохо приложить немного усилий, чтобы узнать о различных лицензиях, которые нужны вашему бизнесу. Несоблюдение требований может привести к отклонению вашей кредитной заявки. Это также может повлечь за собой штрафные санкции и юридическую ответственность для вашей компании.
5. Идентификационный номер работодателя (EIN)
Это девятизначный номер, присваиваемый налоговой службой (IRS).Его также называют федеральным идентификационным номером работодателя или федеральным налоговым идентификационным номером.
EIN должны быть получены корпорациями и товариществами. Индивидуальным предпринимателям требуется EIN, если у них есть сотрудники. Помните, что некоторые банки могут потребовать EIN для открытия коммерческого банковского счета.
Если вы не имеете права на получение SSN или EIN, вы можете подать заявление на получение ITIN. ITIN расшифровывается как «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика»: это идентификационный номер налогоплательщика, обычно используемый иностранцами, которые не соответствуют требованиям для получения номера социального страхования.ITIN выдается независимо от иммиграционного статуса, поскольку как резиденты, так и иностранцы обязаны подавать декларации и налоговые платежи.
Помните, что в Camino Financial нам просто нужен этот номер как часть заявки. Если у вашей компании все еще нет ITIN, узнайте, как его получить.
6. Финансовая отчетность
Одним из требований к бизнес-займу, которое вы должны выполнить, является предоставление финансовой отчетности.Перед принятием кредитного решения кредитор хотел бы увидеть следующее:
- Отчет о прибылях и убытках
- Бухгалтерский баланс
- Отчет о движении денежных средств
Эти три документа предоставят подробную информацию о финансовых показателях вашей компании за предыдущий год и годами ранее. Вы должны быть готовы предоставить свою финансовую отчетность за последние два года или более.
Кредитор может также попросить вас предоставить финансовые прогнозы. Когда вы их готовите, помните, что вы также должны упомянуть о своих предположениях.Например, если вы говорите, что в следующем году ваши продажи увеличатся, вы должны быть готовы объяснить, как вы планируете этого добиться.
7. Сроки дебиторской и кредиторской задолженности
Эти два отчета представляют особый интерес для кредитора, поскольку они предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом.
Старение дебиторской задолженности обычно требуется только для фирмы, которая работает в сегменте B2B.Многие компании B2B поставляют своим клиентам товары или услуги в кредит. Если ваши клиенты не спешат платить вам, это будет отражено в вашем отчете о сроках погашения дебиторской задолженности.
Если ваши клиенты регулярно задерживают платежи, у вас больше шансов на повышение уровня безнадежных долгов. Это повлияет на ваш денежный поток, а также на вашу прибыльность.
Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности предоставляет кредитору информацию о количестве дней кредита, который вы получаете от своих поставщиков.Если ваши поставщики предоставляют вам щедрые условия кредита, это будет вам на руку. Однако, если вы регулярно откладываете платежи сверх установленного срока кредита, это плохо отразится на вашей компании.
8. Подробная информация о ваших других займах
Вы должны будете предоставить кредитору информацию о других ваших займах. Каждый банк или финансовое учреждение, к которому вы обращаетесь, будет рассматривать это как одно из основных требований для получения бизнес-кредита.
Зачем банку знать о других ваших кредитах?
Кредиторы знают, что денежные потоки, генерируемые вашим бизнесом, будут использоваться для выплаты денег, которые вы взяли в долг из разных источников.Если вы взяли на себя значительную сумму долга, возможно, вы не сможете выполнить все свои обязательства. Если они думают, что ваше долговое бремя выше, чем вы можете справиться, они, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.
9. Подтверждение залога
Вам может потребоваться предоставить недвижимость или другие активы для обеспечения вашего кредита. Некоторые кредиторы рассмотрят вашу заявку на получение кредита только в том случае, если вы в состоянии предоставить залог достаточной стоимости.Банки и другие традиционные кредиторы обычно не предоставляют необеспеченные ссуды.
Что делать, если у вас нет залога?
К счастью, можно получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога. Это не является частью требований к бизнес-займу в Camino Financial. Вам даже не нужно предоставлять личную гарантию.
10. Бизнес-план
Большинству кредиторов обычно не нужен бизнес-план как часть требований к бизнесу.Но все же готовить свое — хорошая практика. Это поможет вам точно рассчитать, сколько вам нужно заимствовать. Это также помогает вам рассчитать рентабельность инвестиций (ROI), которую вы ожидаете получить взамен, и в течение какого времени. Это действительные вопросы, которые большинство кредиторов попросят вас оценить во время подачи заявления.
Хороший бизнес-план — это документ, в котором подробно описаны ваши бизнес-цели и способы их достижения. Ваш документ должен включать краткое описание вашего бизнеса, того, как вы продаете свои продукты или услуги и как вы планируете увеличивать объемы продаж.
Каждый важный аспект вашей деятельности должен найти место в вашем плане. Вот некоторые из конкретных деталей, которые вы можете включить в свой план:
- Атрибуты вашего продукта или услуги — что вы продаете? Чем это лучше, чем то, что предлагают конкуренты? Вам необходимо убедить кредитора в достоинствах вашего продукта и его способности сохранить или увеличить свою долю на рынке.
- Анализ клиентов — опишите ваш текущий рынок и то, как вы планируете увеличить продажи.
- Цепочка поставок — как вы получаете сырье и материалы? Могут ли цены вырасти и повлиять на вашу прибыльность?
- Анализ отрасли — предприниматели должны быть знакомы с сектором, в котором они работают.
- Ваши финансы — как вы собираете деньги на расширение? Сколько денег вы вложили в бизнес?
- Денежный поток — большинство кредиторов хотят знать, как используются деньги, которые ваша компания получает от деловых операций и других источников.
Не кажется ли вам сложным собрать всю эту информацию?
Не беспокойтесь — подготовить бизнес-план относительно просто. Конечно, вам необходимо хорошо знать деятельность вашей компании и то, как работает ваша отрасль.
У Camino Financial меньше требований.
Многие владельцы малого бизнеса разочаровываются, когда узнают, что им необходимо собрать документацию из различных источников.Это требует времени и усилий.
Но требуемые документы сильно различаются в зависимости от кредитора, к которому вы обращаетесь.
Например, у Camino Financial есть минимальные требования!
Посмотрите таблицу ниже, чтобы сравнить список документов, необходимых для большинства традиционных кредиторов или банков, и документов, необходимых Camino Financial, альтернативному онлайн-кредитору, предоставляющему микрозаймы и ссуды для малого бизнеса:
💰 | Traditional Кредиторы | Camino Financial | |
---|---|---|---|
Выписки из банка | ✔️ | ✔️ | |
Налоговые декларации | ✔️ | ✔️ (только для кредитов на сумму 50 тыс. Долларов США или более) ✔️ | ✔️ |
Лицензии и разрешения на ведение бизнеса | ✔️ | ✔️ | |
EIN | ✔️ | ✔️ (по умолчанию ITIN) | 9010❌Дебиторская и кредиторская задолженность | ✔️ | ❌ |
✔️ | ❌ | ||
Обеспечение | ✔️ | ❌ | |
Бизнес-план | ✔️ | ❌ 3 9104 |