Какие документы нужны для кредита на бизнес: Кредит на открытие малого бизнеса с нуля: условия получения и преимущества

Чтобы получить полный список требований этого типа и посмотреть, как они соотносятся с требованиями Camino Financial, мы приглашаем вас прочитать «Полный список требований к бизнес-займам».

Теперь давайте подробно рассмотрим каждое из этих требований.

По мере чтения имейте в виду, что вы можете сократить этот список пополам (сэкономив время, документы и время от времени избавляясь от головной боли), обратившись к альтернативному кредитору, например, Camino Financial.

#CaminoTip
Вы можете создать папку и хранить в ней физические копии важных документов, относящихся к вашему бизнесу, поэтому, когда вас попросят, вы можете предоставить их в соответствии с требованиями банка по бизнес-кредитам. Но еще лучше хранить цифровые копии и сохранять их на облачном диске, таком как Dropbox или Google Drive. Таким образом, вы можете быстро получить к ним доступ в любое время и в любом месте.

Это одно из основных требований к бизнес-займам.Ваш кредитор хотел бы знать, сколько денег ежемесячно переводится в ваш банк и как они используются.

Они также будут искать:

• Название вашей компании в вашей банковской выписке. Официальное название вашей компании должно быть указано в записях банка.
• Комиссия, которую вы платите своему банку. Например, кредитор хотел бы узнать, не упадет ли ваш баланс ниже требуемого минимума. Это может повлечь за собой штраф в виде ежемесячной платы за обслуживание.
• Цифры в вашей банковской выписке и финансовой отчетности (объяснены ниже) должны соответствовать.Если между ними есть разница, вы сможете объяснить причину, по которой это произошло.

В Camino Financial процесс проверки ваших банковских выписок выполняется быстро и легко. Вам не нужно посещать филиал, чтобы получить выписки или распечатать или отправить по факсу документы. Все, что вам нужно сделать, это подключить свой банковский счет к PLAID, чтобы мы могли проверить вашу банковскую деятельность за последние 6 месяцев. Будьте уверены, этот процесс полностью безопасен, и ваша информация остается конфиденциальной.

Вы должны будете предоставить свои личные налоговые декларации , если ваше предприятие является индивидуальным предпринимателем или партнерством. Это «сквозные организации», которые позволяют отражать прибыль вашего бизнеса в вашей личной налоговой декларации.

В Camino Financial нам требуется последний год вашей личной налоговой декларации (которая должна включать ваш зарегистрированный доход от бизнеса). Это не нужно для наших микрозаймов (от 5000 до 50 000 долларов).

Конечно, если ваша компания подает налоговую декларацию (потому что это ООО или корпорация), вам также придется ее предоставить и предоставить налоговую декларацию . Сильные налоговые декларации, показывающие прибыль, могут существенно повлиять на процентную ставку, которую вы будете платить по ссуде. В Camino Financial мы запрашиваем налоговые декларации вашей компании только для кредитов на сумму более 50 000 долларов США.

Вы должны будете сообщить кредитору, как устроен ваш бизнес.Большинство малых предприятий попадают в одну из четырех категорий. Ваша фирма может действовать как индивидуальное предприятие, товарищество, общество с ограниченной ответственностью или корпорация.

Документация для различных типов бизнес-структуры

Эти документы являются критически важными требованиями для получения бизнес-кредитов, поскольку они помогают установить ваше право собственности на бизнес. Помните, что ваш кредитор хотел бы быть уверенным, что он имеет дело с правильным человеком при оценке вашей кредитной заявки.

Если ваш бизнес участвует в деятельности, регулируемой федеральным агентством, вам потребуется федеральная лицензия или разрешение. Для некоторых видов предпринимательской деятельности требуется лицензия штата, округа или города.

Убедитесь, что срок действия лицензии и разрешительных копий, которые вы предоставляете своему кредитору, не истек. Если какой-либо из них необходимо обновить, завершите это действие вовремя.

Было бы неплохо приложить немного усилий, чтобы узнать о различных лицензиях, которые нужны вашему бизнесу. Несоблюдение требований может привести к отклонению вашей кредитной заявки. Это также может повлечь за собой штрафные санкции и юридическую ответственность для вашей компании.

Это девятизначный номер, присваиваемый налоговой службой (IRS).Его также называют федеральным идентификационным номером работодателя или федеральным налоговым идентификационным номером.

EIN должны быть получены корпорациями и товариществами. Индивидуальным предпринимателям требуется EIN, если у них есть сотрудники. Помните, что некоторые банки могут потребовать EIN для открытия коммерческого банковского счета.

Если вы не имеете права на получение SSN или EIN, вы можете подать заявление на получение ITIN. ITIN расшифровывается как «Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика»: это идентификационный номер налогоплательщика, обычно используемый иностранцами, которые не соответствуют требованиям для получения номера социального страхования.ITIN выдается независимо от иммиграционного статуса, поскольку как резиденты, так и иностранцы обязаны подавать декларации и налоговые платежи.

Помните, что в Camino Financial нам просто нужен этот номер как часть заявки. Если у вашей компании все еще нет ITIN, узнайте, как его получить.

Одним из требований к бизнес-займу, которое вы должны выполнить, является предоставление финансовой отчетности.Перед принятием кредитного решения кредитор хотел бы увидеть следующее:

• Отчет о прибылях и убытках
• Бухгалтерский баланс
• Отчет о движении денежных средств

Эти три документа предоставят подробную информацию о финансовых показателях вашей компании за предыдущий год и годами ранее. Вы должны быть готовы предоставить свою финансовую отчетность за последние два года или более.

Кредитор может также попросить вас предоставить финансовые прогнозы. Когда вы их готовите, помните, что вы также должны упомянуть о своих предположениях.Например, если вы говорите, что в следующем году ваши продажи увеличатся, вы должны быть готовы объяснить, как вы планируете этого добиться.

Эти два отчета представляют особый интерес для кредитора, поскольку они предоставляют информацию о том, как вы управляете своим оборотным капиталом.

Старение дебиторской задолженности обычно требуется только для фирмы, которая работает в сегменте B2B.Многие компании B2B поставляют своим клиентам товары или услуги в кредит. Если ваши клиенты не спешат платить вам, это будет отражено в вашем отчете о сроках погашения дебиторской задолженности.

Если ваши клиенты регулярно задерживают платежи, у вас больше шансов на повышение уровня безнадежных долгов. Это повлияет на ваш денежный поток, а также на вашу прибыльность.

Отчет о сроках погашения кредиторской задолженности предоставляет кредитору информацию о количестве дней кредита, который вы получаете от своих поставщиков.Если ваши поставщики предоставляют вам щедрые условия кредита, это будет вам на руку. Однако, если вы регулярно откладываете платежи сверх установленного срока кредита, это плохо отразится на вашей компании.

Вы должны будете предоставить кредитору информацию о других ваших займах. Каждый банк или финансовое учреждение, к которому вы обращаетесь, будет рассматривать это как одно из основных требований для получения бизнес-кредита.

Зачем банку знать о других ваших кредитах?

Кредиторы знают, что денежные потоки, генерируемые вашим бизнесом, будут использоваться для выплаты денег, которые вы взяли в долг из разных источников.Если вы взяли на себя значительную сумму долга, возможно, вы не сможете выполнить все свои обязательства. Если они думают, что ваше долговое бремя выше, чем вы можете справиться, они, скорее всего, отклонят вашу заявку на получение кредита.

Вам может потребоваться предоставить недвижимость или другие активы для обеспечения вашего кредита. Некоторые кредиторы рассмотрят вашу заявку на получение кредита только в том случае, если вы в состоянии предоставить залог достаточной стоимости.Банки и другие традиционные кредиторы обычно не предоставляют необеспеченные ссуды.

Что делать, если у вас нет залога?

К счастью, можно получить ссуду для малого бизнеса без предоставления залога. Это не является частью требований к бизнес-займу в Camino Financial. Вам даже не нужно предоставлять личную гарантию.

Большинству кредиторов обычно не нужен бизнес-план как часть требований к бизнесу.Но все же готовить свое — хорошая практика. Это поможет вам точно рассчитать, сколько вам нужно заимствовать. Это также помогает вам рассчитать рентабельность инвестиций (ROI), которую вы ожидаете получить взамен, и в течение какого времени. Это действительные вопросы, которые большинство кредиторов попросят вас оценить во время подачи заявления.

Хороший бизнес-план — это документ, в котором подробно описаны ваши бизнес-цели и способы их достижения. Ваш документ должен включать краткое описание вашего бизнеса, того, как вы продаете свои продукты или услуги и как вы планируете увеличивать объемы продаж.

Каждый важный аспект вашей деятельности должен найти место в вашем плане. Вот некоторые из конкретных деталей, которые вы можете включить в свой план:

• Атрибуты вашего продукта или услуги — что вы продаете? Чем это лучше, чем то, что предлагают конкуренты? Вам необходимо убедить кредитора в достоинствах вашего продукта и его способности сохранить или увеличить свою долю на рынке.
• Анализ клиентов — опишите ваш текущий рынок и то, как вы планируете увеличить продажи.
• Цепочка поставок — как вы получаете сырье и материалы? Могут ли цены вырасти и повлиять на вашу прибыльность?
• Анализ отрасли — предприниматели должны быть знакомы с сектором, в котором они работают.
• Ваши финансы — как вы собираете деньги на расширение? Сколько денег вы вложили в бизнес?
• Денежный поток — большинство кредиторов хотят знать, как используются деньги, которые ваша компания получает от деловых операций и других источников.

Не кажется ли вам сложным собрать всю эту информацию?

Не беспокойтесь — подготовить бизнес-план относительно просто. Конечно, вам необходимо хорошо знать деятельность вашей компании и то, как работает ваша отрасль.

Многие владельцы малого бизнеса разочаровываются, когда узнают, что им необходимо собрать документацию из различных источников.Это требует времени и усилий.

Но требуемые документы сильно различаются в зависимости от кредитора, к которому вы обращаетесь.

Например, у Camino Financial есть минимальные требования!

Посмотрите таблицу ниже, чтобы сравнить список документов, необходимых для большинства традиционных кредиторов или банков, и документов, необходимых Camino Financial, альтернативному онлайн-кредитору, предоставляющему микрозаймы и ссуды для малого бизнеса:

✔ Financial

Когда вы подготовите документы для кредитора, внимательно прочтите каждый из них и разберитесь с ними.Это поможет вам в процессе оценки кредита. Это также даст вам возможность убедиться, что вы не отправляете неправильные документы.

Помните, что процесс подачи заявки на получение ссуды для малого бизнеса от Camino Financial проще и быстрее, чем у большинства кредиторов. Наши требования к бизнес-кредитам менее строгие, а список необходимых нам документов короче. Как вы видели, вы можете подать заявление, даже если у вас нет номера социального страхования (по умолчанию нам нужен только ваш ITIN) или залога.

Плюс, наше приложение не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Выбрав Camino, у вас будет время собрать все документы, требуемые другими кредиторами, и вы могли бы иметь в своем распоряжении денежные средства, необходимые для развития вашего бизнеса. Вы можете получить кредит в течение 2-10 рабочих дней!

6 бизнес-ссудных документов, необходимых для заявки на ссуду

4.

Отчет о прибылях и убытках — это отчет о том, как ваш бизнес исторически испытывал денежные потоки.Как правило, отчет о прибылях и убытках будет четко разделен на столбцы доходов и расходов.

Отчеты о прибылях и убытках очень полезны для бизнес-кредиторов, которые хотят понять, как бизнес работал за последний год (ы). Даже если ваши расходы превышают ваши доходы — что часто случается с новыми предприятиями — все типы кредиторов захотят просмотреть ваш отчет о прибылях и убытках.

5.

Есть несколько различий между отчетом о прибылях и убытках и балансом.В то время как ваш отчет о прибылях и убытках представляет собой исторический отчет, ваш баланс — это снимок вашего текущего финансового положения.

Баланс будет представлять финансовые компоненты вашего бизнеса, например:

• Оборотные активы
• Обязательства
• Источники капитала

Каждая из этих цифр будет очень важна для кредиторов, финансирующих бизнес. По сути, цель баланса состоит в том, чтобы проиллюстрировать, чем в настоящее время владеет ваш бизнес и сколько вы в настоящее время должны.Если ваши обязательства значительно превышают ваши текущие активы, вам может быть труднее получить ссуду для малого бизнеса с низкой процентной ставкой.

6.

Рассматривая вопрос о ссуде, кредиторы захотят знать, как ваш бизнес планирует использовать финансирование и каковы ваши планы на будущее. Например, владельцы бизнеса часто используют дополнительное финансирование для:

• Покупка недвижимости
• Оплата инвентаря
• Начать проекты расширения
• Инвестировать в новое оборудование
• Заработная плата за зарплату

Хотя бизнес-кредиторы захотят, чтобы вы как можно более конкретизировали свои планы, вам будет предоставлена ​​некоторая свобода в ваших требованиях.Это потому, что ваш бюджет и будущие денежные потоки являются только прогнозами, и кредиторы знают, что условия могут измениться.

Для обеспечения ссуды вы должны создать два сценария будущего. Первый сценарий продемонстрирует, как, по вашему мнению, ваш бизнес будет работать без дополнительного финансирования.

Второй сценарий должен показать, как ваш бизнес сможет добиться лучших результатов, если вы получите ссуду для малого бизнеса. Надеюсь, это убедит кредиторов в том, что вы — жизнеспособный кандидат, который может успешно использовать и погасить ссуду.

Наконец, помните, что оформление документов может варьироваться в зависимости от выбранного вами варианта финансирования. Если вы подаете заявку на получение кредитной линии для бизнеса или получения наличных от продавца, требования могут отличаться от требований, предъявляемых к традиционной ссуде.

Кроме того, необходимые документы могут отличаться в зависимости от кредитора. Если вы хотите получить ссуду SBA, к вам будут предъявляться особые требования Управления малого бизнеса.

В целом, вы должны заверить кредиторов, что предоставление финансирования вашему бизнесу будет взаимовыгодным.Таким образом вы с большей вероятностью получите ссуду под низкую процентную ставку.

Несмотря на то, что в процессе андеррайтинга ссуды учитываются многочисленные переменные, наличие документов, упомянутых в этом посте, безусловно, будет в ваших интересах.

Примечание редактора : этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в июне 2021 года.

Ищете ссуду для малого бизнеса? Вам понадобятся эти 6 документов

Это правда, все кредиторы разные, и многие из них не требуют одинаковой документации, но вот список из шести важных финансовых документов, которые помогут вам подготовиться практически к любой ссуде для малого бизнеса — от SBA к онлайн-кредитору.

1. Финансовая отчетность вашего предприятия: Это документы, которые кредитор рассмотрит, чтобы подтвердить, что вы можете погасить ссуду, и должны включать отчет о прибылях и убытках (P&L). Он должен быть актуальным в течение 90 дней с момента подачи вашего заявления и должен включать любые дополнительные графики за последние три финансовых года. Вы также должны включить подробный прогноз доходов и расходов вместе с письменным планом, объясняющим, как вы планируете достичь этих целей.Однако большинство онлайн-кредиторов делают это немного проще. Помимо документирования вашего годового дохода, многие попросят показать выписки с вашего текущего счета только за последние три месяца.

2. Ваша личная финансовая информация: Большинство кредиторов будут изучать вашу личную финансовую историю, а также финансовую историю вашего бизнеса. Это особенно верно, если ваш бизнес не очень старый или очень маленький. Вам также следует ожидать подписания личной гарантии, если вам предложат ссуду.SBA, например, может не требовать от вас полного обеспечения ссуды, но им потребуется весь имеющийся у вас залог, включая ваш дом и личную собственность.

3. Налоговые декларации: Убедитесь, что у вас под рукой есть подписанные личные и корпоративные федеральные налоговые декларации за последние три года — они будут включать декларации по всем принципам вашего бизнеса.

4. Собственность и аффилированность: Будьте готовы раскрыть информацию о любых других предприятиях, в которых у вас есть финансовый интерес.А если у вас есть партнеры, они должны будут подписать все документы, связанные с ссудой, на которую вы подаете заявку.

5. Бизнес-сертификат / Бизнес-лицензия: Вам нужно иметь под рукой бизнес-лицензию; а если ваш бизнес — это корпорация, ваша корпоративная печать. Многим онлайн-кредиторам потребуется только подтверждение наличия расчетного счета для бизнеса.

6. Копия договора аренды вашего предприятия: Приложите копию договора аренды, если вы арендуете помещения или какое-либо оборудование, важное для ведения бизнеса.

Хотя есть кредиторы, которым не потребуется вся эта информация, это отличное место для начала, поскольку некоторые кредиторы потребуют еще больше. Независимо от того, понадобится ли вам вся эта документация для какой-либо конкретной кредитной заявки, рекомендуется иметь эту информацию наготове, потому что она поможет вам понять некоторые ключевые вопросы, которые, вероятно, задаст каждый кредитор.

Однажды я разговаривал с кредитором, который сказал: «Если я знаю больше об их бизнесе, глядя на финансовые документы, чем заемщик, я, вероятно, не собираюсь давать им ссуду.”

Наличие этой информации под рукой не только поможет вам понять, что происходит в вашем бизнесе, но и может даже повысить ваши шансы на успех.

Как получить ссуду для малого бизнеса за 5 шагов

Получение ссуды для малого бизнеса может занять много времени. Зная заранее, соответствуете ли вы требованиям кредитора, вы можете избежать потенциального разочарования.

Вот пять шагов, которые помогут вам получить ссуду для малого бизнеса.

Посмотрите варианты ссуды

с помощью Fundera от NerdWallet

1. Создайте личные и деловые кредитные рейтинги

Личные кредитные рейтинги указывают на вашу способность погашать личные долги, такие как кредитные карты, автокредиты и ипотека. Кредиторы малого бизнеса требуют личного кредитного рейтинга, потому что они хотят видеть, как вы управляете долгом.

Показатели FICO, обычно используемые при принятии решений о кредитовании, варьируются от 300 до 850 (чем выше, тем лучше). Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг на NerdWallet и бесплатную копию своих кредитных отчетов на AnnualCreditReport.com.

Более устоявшиеся компании будут иметь кредитные баллы (обычно от 0 или 1 до 100) в кредитных бюро, таких как Experian, Equifax и Dun & Bradstreet. Шаги к созданию бизнес-кредита включают установление торговых линий и поддержание чистоты публичных записей.

Вам, вероятно, понадобится отличный бизнес-кредит и хороший личный кредит, чтобы иметь право на получение ссуды SBA, поддерживаемой государством, или традиционной банковской ссуды для малого бизнеса. Онлайн-кредиторы могут быть более снисходительными к кредитным рейтингам, вместо этого делая упор на денежный поток и послужной список вашего бизнеса.

2. Знать минимальную квалификацию и требования кредитора

Обычно вам необходимо соответствовать минимальным критериям в отношении кредитных баллов, годового дохода и лет работы, чтобы претендовать на получение бизнес-кредита, хотя некоторые кредиторы могут быть гибкими, если вы не справляетесь в одной области, но превосходит другие.

• Для ссуд, предоставленных Управлением по делам малого бизнеса США: ваш бизнес должен соответствовать определению SBA как «малый» бизнес, работать как коммерческая компания и не может быть неприемлемым бизнесом, как компании по страхованию жизни и финансовый сектор. такие предприятия, как банки.Вы также должны быть в актуальном состоянии по всем государственным займам без прошлых дефолтов — например, вы будете дисквалифицированы, если просрочили получение федеральной студенческой ссуды или обеспеченной государством ипотечной ссуды.

• Для банковских кредитов и бизнес-кредитов онлайн. Банки и онлайн-кредиторы обычно гарантируют ссуды на основе традиционных факторов, но онлайн-ссуды несут менее строгие требования. Например, некоторые онлайн-кредиторы предлагают бизнес-ссуды с плохой кредитной историей или могут одобрять компании, которые не занимались бизнесом так долго.С другой стороны, такая легкость квалификации обычно сопровождается более дорогой ссудой.

3. Соберите финансовые и юридические документы

Банки и другие традиционные кредиторы обычно требуют большого количества документов, когда вы подаете заявку на ссуду для малого бизнеса. Финансовые и юридические документы, которые могут вам понадобиться для ссуды для малого бизнеса, включают:

• Декларации о подоходном налоге с физических лиц и предприятий.

• Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.

• Выписки с банковского счета физических лиц и предприятий.

• Фотография ваших водительских прав.

• Учредительный договор.

• Резюме, демонстрирующее соответствующий управленческий или деловой опыт.

• Финансовые прогнозы, если у вас ограниченная операционная история.

Онлайн-кредиторы могут обеспечить упрощенный процесс подачи заявок с меньшим количеством документов и более быстрым андеррайтингом.Если у вас хороший кредит и хорошее финансовое положение, некоторые онлайн-кредиторы могут предложить вам ставки, сопоставимые с банковскими кредитами.

При получении бизнес-ссуды обязательно сравните варианты, чтобы найти ссуду с самой низкой стоимостью, которая соответствует потребностям вашей компании.

4. Разработайте надежный бизнес-план

Кредиторы захотят узнать, как вы планируете использовать деньги, и убедиться, что у вас есть хорошие возможности для погашения. Им может потребоваться надежный бизнес-план, в котором подробно описывается цель ссуды и то, как вы ожидаете увеличения прибыли.

Ваш бизнес-план должен также включать следующее:

• Описание продукта и / или услуги.

• Производственный и производственный план.

• Текущие и прогнозируемые финансовые результаты.

• Стратегия продвижения, маркетинга и продаж.

• SWOT-анализ (сильные и слабые стороны, возможности, угрозы).

Ваш бизнес-план должен четко демонстрировать, что у вас будет достаточный денежный поток для покрытия текущих деловых расходов и новых платежей по кредиту.Это может придать кредитору больше уверенности в вашем бизнесе, увеличивая ваши шансы на одобрение кредита.

Используйте калькулятор ссуды для бизнеса NerdWallet, чтобы оценить ежемесячные выплаты по ссуде:

Чтобы претендовать на ссуду для малого бизнеса, вам, возможно, придется предоставить залог для обеспечения ссуды. Обеспечение бизнеса — это такие активы, как оборудование, недвижимость или инвентарь, которые могут быть конфискованы и проданы кредитором, если вы не можете произвести платеж. Таким образом кредиторы могут вернуть свои деньги в случае банкротства вашего бизнеса.

Например, для ссуд SBA 7 (a) на сумму более 25 000 долларов требуется обеспечение, а также личная гарантия от каждого владельца 20% или более бизнеса. Персональная гарантия ставит на крючок ваш кредитный рейтинг и ваши личные активы.

Некоторые онлайн-кредиторы не требуют залога, но могут захотеть получить личную гарантию. Другие могут также взять в залог ваши бизнес-активы — по сути, еще одну форму обеспечения, — давая кредитору право брать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для возмещения невыплаченной ссуды.У каждого кредитора свои правила, поэтому задавайте вопросы, если вы не уверены, что требуется.

Если у вас нет залога для получения ссуды или вы не хотите брать на себя риск потери личных или коммерческих активов, необеспеченные бизнес-ссуды могут быть лучшим вариантом.

Сравните ссуды для малого бизнеса

NerdWallet составил список лучших ссуд для малого бизнеса, соответствующих вашим потребностям и целям. Мы оценили надежность кредиторов и пользовательский опыт, среди прочего, и распределили кредиторов по категориям, которые включают ваш доход и продолжительность вашего бизнеса.

Документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Когда предпринимателю или владельцу малого бизнеса пора подавать заявку на ссуду для бизнеса, устрашающий список требований к заявке может показаться запутанным. Выписки с банковского счета, бизнес-планы, договоры аренды; вы можете спросить, зачем им вся эта информация. Тем более, что они всегда получат копию ваших водительских прав или карты социального страхования и узнают ваш кредитный рейтинг.

Это не произвольные запросы. Банки и кредиторы должны подтвердить, что вы ведете легальную компанию с законной деловой целью при подаче заявки на ссуду.Эти требования часто исходят из законов и нормативных актов, которые окружают банковский сектор.

Помимо требований регулирующих органов, кредиторы также хотят убедиться, что вы можете погасить ссуду, что ваша отрасль является законной, и что предоставление вам кредита принесет им хорошую отдачу от их инвестиций.

Было бы неплохо заранее собрать все, что вам может понадобиться, чтобы ускорить процесс. Часто банки и традиционные кредиторы предоставляют вам контрольный список документов, которые им требуются, в дополнение к заявлению.Если вы отправите неполную заявку, их андеррайтеры автоматически отклонят ее. Следуйте этому контрольному списку до «Т».

Если вы подумываете о подаче заявки на ссуду для бизнеса, вот все документы, которые может запросить ваш кредитор. Хотя это исчерпывающий список, не все кредиторы предъявляют одинаковые требования.

Официальные документы, необходимые для получения бизнес-кредита

Официальные документы — это документы, подготовленные другим финансовым учреждением, лицензионным советом штата или налоговым органом штата или федеральным налоговым органом.Их нелегко подделать, и кредитор может проверить содержащуюся в них информацию с помощью одного или двух телефонных звонков. По этой причине они часто являются ядром вашего приложения.

Подтверждение личности — Кредитор должен подтвердить вашу личность, будь то водительские права, карточка социального страхования или подтверждение законного проживания. Управление по контролю за иностранными активами (OFAC) публикует список находящихся под санкциями стран и лиц, которым кредиторы США не могут предоставлять ссуды. Обычно это делается для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.Если будут уличены в выдаче ссуд любому из этих списков, кредиторы столкнутся с серьезными штрафами вплоть до потери устава своего банка. Следовательно, они должны подтвердить, что вас нет в этом списке. Кроме того, эти документы позволяют им узнать ваш личный кредитный рейтинг.

Каждый кредитор, будь то банк или альтернативный кредитор, потребует удостоверение личности.

Выписки с банковского счета — Кредиторы обычно запрашивают выписки с банковского счета за последние три месяца или за последние три года. Выписки с банковского счета представляют картину притока и оттока денежных средств вашего бизнеса.Исходя из этого, кредиторы могут экстраполировать вашу способность погашать ссуды, циклические тенденции и общую стабильность вашего бизнеса.

Количество запрашиваемых выписок часто зависит от суммы денег, на которую вы подаете заявку, и продолжительности периода выплаты. Если вы берете ссуду, которая будет выплачиваться в течение пяти лет, кредитору будет полезно увидеть, как вы поживаете за последние пять лет. Почти всегда запрашивается традиционным кредитором, если ваш кредитный рейтинг достаточно высок, альтернативный кредитор может не попросить его, даже если вы подаете заявку на необеспеченный бизнес-ссуду с плохой кредитной историей.

Налоговые декларации — Доходы не всегда попадают на банковский счет. Вложения собственника, личные ссуды и деньги, взятые в долг у друзей, могут поддерживать ваш бизнес на плаву. В налоговых декларациях информация в банковской выписке разбита на категории, которые позволяют кредитору лучше судить о состоянии вашего бизнеса.

Формы, заполняемые для налоговой декларации, зависят от вашего типа бизнеса, т. Е. От того, зарегистрированы ли вы как LCC или S Corp, что также является необходимой информацией для кредитора.Если вы занимаетесь бизнесом совсем недолго, кредитор может попросить вас предоставить и ваши личные налоговые декларации.

При подаче заявления на ссуду в банке или традиционном кредиторе ожидайте предоставления налоговых деклараций за последние три года. Альтернативные кредиторы не всегда их просят.

Выписки по обработке кредитных карт — Многие предприятия в значительной степени полагаются на платежи по кредитным картам для получения дохода. В выписке об обработке кредитной карты отображается задержка между выдвижением кредитной карты и получением оплаты.

Альтернативные кредиторы устанавливают еженедельные, двухнедельные или ежемесячные платежи по ссуде. Для них особенно важно видеть, как быстро вы получаете выплаты от обработчиков кредитной карты, а также суммы этих депозитов, особенно если вы подаете заявку на получение аванса наличными для продавца.

EIN или номер LLC — Номер EIN или LLC, присвоенный вашему бизнесу, предоставляет кредитору информацию о структуре вашего бизнеса. S. Corp, индивидуальные предприниматели и ООО предлагают различные меры правовой защиты.Средства защиты, которые окружают ваш бизнес или ваши личные активы, если вы закладываете их в качестве залога, влияют на сохранность ссужаемых средств.

Небольшой совет; Если вы пытаетесь создать бизнес-кредит отдельно от личного кредита, получение кредита для малого бизнеса под вашим номером EIN или LLC — простой способ сделать это.

Это не всегда необходимо, но если у вас есть EIN или номер LLC, банки попросят его предоставить как само собой разумеющееся. У разных кредиторов разные практики.

Бизнес-лицензия — Во многих отраслях, например в ресторанах, парикмахерских или магазинах по уходу за животными, требуются лицензии для работы.Если вы не соблюдаете местные правила лицензирования, ваш бизнес может неожиданно прекратиться, что, в свою очередь, может повлиять на ваши доходы и платежеспособность. Кредиторы хотят знать, работаете ли вы на законных основаниях.

Этот номер доступен для поиска на многих государственных коммерческих сайтах, или страховщик может позвонить в штат и проверить, есть ли у вас текущие налоговые платежи. Однако, если вы не просите очень большую сумму денег, кредитор вряд ли пойдет на все это.

Доказательство владения — , если вы предоставили им бизнес-лицензию и другие документы, маловероятно, что кредитор запросит подтверждение права собственности на ваш бизнес. Однако кредиторы не будут просто запрашивать подтверждение права собственности на ваш бизнес. Если вы закладываете актив в качестве залога, будь то ваше жилище, здание или другие крупные основные средства, вам необходимо доказать, что у вас есть законное право заложить этот актив.

Подтверждение продолжительности работы в Бизнес — Если вы занимаетесь бизнесом десять лет, вы больше рискуете, чем бизнес, двери которого открыты всего шесть месяцев.Продемонстрированное долголетие означает, что вы добились успеха в получении доходов и удовлетворении требований кредиторов.

Иногда кредитор запрашивает номер LCC или EIN, потому что он может узнать, когда он был выдан, и проверить, как долго вы занимались бизнесом. Эта информация менее актуальна для краткосрочных кредитов.

Аренда — В противном случае ваш бизнес мог бы иметь отличные финансовые показатели, но если вы ведете обычный бизнес и неожиданно потеряете свое пространство, вас могут принудить к закрытию.Коммерческая аренда позволяет вам продолжать работать в здании, даже если оно продано. Если до окончания срока аренды осталось три года, кредитор имеет разумные гарантии, что вы останетесь в эксплуатации.

Если вы подаете заявку на краткосрочную ссуду, кредитору эта информация, вероятно, не понадобится.

Информация о любых других непогашенных ссудах — Несмотря на то, что она указана в вашем кредитном отчете, в кредитном отчете не указаны условия ссуды. Положения о подчинении, графики погашения и штрафы по умолчанию — все это влияет на способность вашего бизнеса погашать задолженность другому кредитору.

Запланируйте отправку копий кредитных документов, связанных с другими кредитами для малого бизнеса, и контактную информацию этих кредиторов. Возможно, вам придется подписать форму, разрешающую этим кредиторам предоставлять информацию банку, в который вы подаете заявку. В то время как другие непогашенные ссуды автоматически не лишают вас права на получение большего количества ссуд в другом месте, слишком большое количество ссуд или ссуд, просроченных по умолчанию, вызовет тревогу.

Краткосрочные бизнес-кредиторы могут не заботиться, если ваш денежный поток и финансовые показатели демонстрируют, что вы также можете погасить их ссуду.Более консервативные традиционные кредиторы и банки обычно ошибаются, запрашивая больше информации, чем необходимо, и хотят видеть эти документы.

Необходимые подготовленные документы

Хотя они часто подготавливаются профессионалом, например бухгалтером или специалистом по бизнес-планированию, необходимость предоставления документов этой категории в большей степени зависит от типа, размера и кредитора ссуды. Поскольку они не предоставляются другим учреждением или агентством и требуют оценки и оценки в процессе подготовки, их никогда не будет достаточно для получения ссуды, но они часто требуются в дополнение к указанным выше документам.Тем не менее, ваш кредитор может запросить многие из пунктов нижеприведенного списка.

Финансовые отчеты — Финансовые отчеты, такие как прибыль и убыток, баланс и отчет о движении денежных средств, служат ориентиром для принятия многих деловых и инвестиционных решений.

Баланс — это список активов и пассивов вашего бизнеса на определенный момент времени. Исходя из этого, кредитор может рассчитать коэффициенты, поддерживающие платежеспособность, например коэффициент быстрой ликвидности. Коэффициент быстрой ликвидности измеряет способность вашего бизнеса погашать краткосрочные долги за счет ваших ликвидных активов путем деления текущих активов в вашем балансе на текущие обязательства.

В отчете о прибылях и убытках рассчитывается чистая прибыль. Если ваш бизнес имеет на балансе большое количество основных средств, кредитор может также запросить расчет EBITDA или прибыли до налогообложения и амортизации. Амортизация основных средств — это неденежная статья, которая может значительно снизить чистую прибыль в тяжелой промышленности основных средств. Удаление его из расчета чистой прибыли дает кредитору более четкое представление о том, сколько денег вы на самом деле зарабатываете.

Обычно кредиторы запрашивают сравнительную финансовую отчетность.Сравнительная финансовая отчетность показывает информацию за текущий год или период рядом с данными за прошлый год. Годовая информация позволяет кредиторам увидеть, например, сильно ли упал ваш доход или вы взяли большой долг за последний год.

Банки внимательно изучают эти отчеты, чтобы определить платежеспособность; альтернативные кредиторы запрашивают их только для более долгосрочных и крупных ссуд.

Бизнес-план — Документ бизнес-плана рассказывает о том, где сейчас находится ваш бизнес и куда вы хотите его развить.В нем объясняется ваша цель в поиске нового капитала, как вы будете использовать этот капитал и как его использование будет генерировать средства для его возврата.

Ниже приводится список того, что банк или кредитор может попросить или не попросить вас включить в свой бизнес-план;

• Описание вашего бизнеса
• Информация о владельцах / учредителях / управленческой команде компании, если применимо
• Продукты и услуги, которые вы продаете
• Анализ целевого рынка
• Факторы дифференциации по сравнению с конкурентами
• Финансовая информация о прибыльности
• Текущие продажи и прогнозируемые продажи
• План маркетинга и продаж для достижения запланированных продаж

У некоторых банков и кредиторов есть наброски бизнес-плана, которым они хотели бы, чтобы вы следовали.В зависимости от вашей отрасли или размера кредита вам, возможно, придется предоставить разную информацию.

Резюме и личный опыт — Намного реже требуется резюме и личные данные, если вы только начинаете или начинаете заниматься бизнесом. В таких случаях банки или кредиторы в какой-то мере предоставляют ссуды на основе вашего опыта. Для начального финансирования в значительных суммах резюме и опыт высшего руководства могут повлиять на решение о предоставлении кредита, и вашему кредитору может потребоваться эта информация.

Требуется только в определенных обстоятельствах и, как правило, при больших суммах ссуды, редко когда кто-либо, кроме традиционного банка или кредитора, запрашивает их.

A / R Aging Statement или General A / R — Бизнес обычно берет ссуды под дебиторскую задолженность или получает финансирование под дебиторскую задолженность, если у них возникли трудности со взысканием просроченной дебиторской задолженности и им нужны краткосрочные денежные средства для их урегулирования . Поскольку дебиторская задолженность обеспечивает ссуду, кредитор потребует выписку о дебиторской задолженности.

Также весьма вероятно, что они запросят сводку по старению A / R. Если значительная сумма вашей дебиторской задолженности просрочена на 90–180 дней, кредитор может захотеть глубже изучить причины проблем с взысканием.

Эти графики обычно запрашиваются только при подаче заявки на этот конкретный тип ссуды.

Список клиентов — Если вы специально подаете заявку на ссуду под дебиторскую задолженность, кредитор может запросить ваш список клиентов. Они захотят определить собираемость ваших клиентов, их платежные тенденции и иметь возможность связаться с ними напрямую.Если один клиент составляет значительную часть вашей просроченной дебиторской задолженности, кредитор может захотеть проверить его кредит.

Опять же, кредитор будет запрашивать это только в том случае, если вы берете финансирование под дебиторскую задолженность.

Другие предметы, которые могут вам понадобиться

Ниже приведен список общих форм, которые могут потребоваться для вашего заявления на получение кредита для малого бизнеса.

Заполненная заявка на ссуду — Каждый банк или кредитор имеет свою собственную форму. Хотя все они запрашивают простую информацию, такую ​​как ваш адрес и номер телефона, другая запрашиваемая информация может отличаться.

Часто эти приложения запрашивают информацию, которая дублируется элементами, включенными в ваш пакет заявки на получение кредита. Причина в том, что заявка подписана и датирована, а вы не подтверждаете все части заявки на получение кредита.

Информация о соавторстве — Иногда найти кого-то, кто будет со-подписчиком по вашему кредиту, является единственным способом получить доступ к кредиту. Важно отметить, что почти каждый кредитор ожидает, что со-подписант будет владельцем бизнеса, — добавил я.Вам понадобится информация о кредитной истории, активах и, возможно, их банковских реквизитах, чтобы ваш кредит был одобрен. Если вы ведете бизнес, почти каждый кредитор ожидает, что со-подписант будет владельцем.

Очевидно, есть причина, по которой многие владельцы малого бизнеса считают подачу заявки на ссуду малому бизнесу непосильной задачей. Для пакета приложения может потребоваться много информации, и сбор всей этой информации занимает много времени.

Если вам срочно нужны наличные, время между снятием трубки или подачей заявки через Интернет и получением средств всегда будет быстрее с альтернативным кредитором.

Как получить документы о ссуде для малого бизнеса: список того, что вам нужно

Сбор документов при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса часто является проблемой. Тем не менее, когда вы пытаетесь получить средства, обойтись без кредитной документации невозможно.

Лучший способ свести к минимуму хлопоты — это подготовиться и понять, как оценивать малый бизнес. Другими словами, знайте все кредитные документы, которые ваш кредитор может запросить, когда вы к ним подойдете.

Чтобы упростить вам задачу, вот список всей кредитной документации, которая вам понадобится при обращении к кредитору, чтобы вам не пришлось искать специалиста по документации для работы.

Список документации по бизнес-займу, которая вам понадобится

SBA 7 (a) Ссуды / банковские ссуды

Программа ссуд 7 (a) SBA — один из самых популярных вариантов заимствования для малого бизнеса. Стоит отметить, что SBA не предоставляет займы самостоятельно. Скорее, он гарантирует ссуды малому бизнесу, предоставленные участвующими кредитными учреждениями. (В результате большая часть информации, которая вам понадобится, представляет собой ту же документацию, что и при подаче заявки на ссуду у более традиционного кредитора.)

Что делает ссуды SBA привлекательными для многих малых предприятий, так это низкие процентные ставки, но это также связано с длительной бумажной работой.

После того, как вы решили подать заявку на ссуду SBA, вам нужно будет собрать все свои документы. Затем процесс начнется с вашего местного кредитора, работающего в соответствии с рекомендациями SBA.

Вот все документы, которые вам нужно будет подать.

Заявление на получение ссуды SBA: Это первое, что вам нужно будет заполнить для обработки вашего запроса.Вы можете найти самую последнюю форму здесь (PDF).

Личные данные и финансовый отчет: Чтобы оценить ваше право на участие, SBA требует, чтобы вы заполнили несколько форм, в которых вы должны будете предоставить личные данные и финансовую информацию.

Финансовая отчетность предприятия: Вы также должны иметь возможность доказать, что можете погасить ссуду. Для этого вам необходимо предоставить следующие финансовые отчеты: отчет о прибылях и убытках и прогнозируемые финансовые отчеты.

Собственность и аффилированные лица: Вы должны указать список имен и адресов любых дочерних компаний, а также аффилированных лиц. Сюда могут входить проблемы, в которых вы владеете контрольным пакетом акций, и другие проблемы, которые могут быть связаны с вами посредством франшизы, предлагаемого слияния, владения акциями или иным образом.

Бизнес-сертификат или лицензия: Также необходима оригинальная бизнес-лицензия или сертификат ведения бизнеса. Если ваш бизнес является корпорацией, вам необходимо поставить печать своей компании на форму заявки.

История заявок на получение ссуды: Вы должны включить записи о любых ссудах, о которых вы, возможно, подавали в прошлом.

Налоговые декларации: Добавьте подписанные личные и корпоративные федеральные налоговые декларации руководителей вашего бизнеса за последние три года.

Резюме: Также включите личные резюме для каждого директора.

Обзор и история бизнеса: Кратко расскажите об истории бизнеса и его проблемах. Добавьте объяснение, почему вам нужна ссуда SBA для вашего бизнеса.

Аренда предприятия: Предоставьте копию договора аренды предприятия или записку от арендодателя.

Для покупки существующего бизнеса: Предоставьте следующую информацию: 1) текущий баланс и отчет о прибылях и убытках бизнеса, который будет приобретен, 2) декларации по федеральному подоходному налогу за последние два года, 3) предлагаемый счет продажи, включая условия продажи, 4) цена предложения с указанием перечня инвентаря, машин и оборудования, мебели и фурнитуры.

Альтернативные кредиторы

Если ваш бизнес не соответствует требованиям традиционного банка к финансированию, и вы не знаете, как получить бизнес-ссуду, вы можете рассмотреть альтернативных кредиторов.

Альтернативные кредиторы предоставляют финансирование даже тем малым предприятиям, которых давно нет. Кроме того, у них менее трудоемкий процесс подачи заявки, который можно заполнить онлайн.

Вот типы кредитной документации, которую большинство альтернативных кредиторов попросят вас предоставить.

Налоговые декларации: Убедитесь, что вы подали подписанные федеральные налоговые декларации физических лиц и предприятий за последние три года.

Выписки из банка: Отправьте три самых последних выписки из банковского счета по своим корпоративным и личным счетам.

Отчеты о движении денежных средств: Включите свой баланс, отчеты о движении денежных средств и отчеты о прибылях и убытках.

Идентификация личности: Включает социальное обеспечение, водительские права или любой другой действующий государственный документ с фотографией.

Аренда предприятия: Предоставьте копию договора аренды предприятия или записку от арендодателя.

Одноранговое (P2P) кредитование

Кредиторы P2P помогают предприятиям, объединяя капитал от розничных и институциональных инвесторов через такие платформы, как Funding Circle, Prosper и Lending Club.За прошедшие годы P2P-кредитование стало популярным источником финансирования для большого числа малых предприятий.

Вот документы, которые вам нужно будет предоставить, когда вы обратитесь к кредитору P2P.

Идентификационные документы: Убедитесь, что у вас есть документы, удостоверяющие личность, чтобы как можно скорее настроить прямой кредит.

Свидетельство о социальном обеспечении: Предоставьте копию вашего письма о социальном обеспечении или формы SSA-1099 за последний налоговый год.

Подтверждение пенсионного или аннуитетного дохода: Если вы получаете доход в виде пенсии или аннуитета, приложите копию вашего письма о вознаграждении или самую последнюю выписку.

Интернет-магазины

В наши дни ряд торговых онлайн-площадок стали популярным источником финансирования малого бизнеса. Эти торговые площадки работают как биржи, централизируя и оптимизируя процесс подачи заявки на получение кредита. Они соединяют предприятия с рядом традиционных и альтернативных кредиторов. Некоторые из известных игроков — это Fundera и Biz2Credit.

Некоторые документы по ссуде, которые вы должны предоставить при обращении к онлайн-рынку за финансированием, включают следующее:

Личные данные: Предоставьте документы, удостоверяющие личность, и адрес, а также подтверждение вашей профессиональной квалификации.

Налоговые декларации на прибыль: Включите личные и корпоративные федеральные налоговые декларации руководителей вашего бизнеса за последние три года.

Подписанное заявление: Предоставьте всю основную информацию о себе и своем бизнесе.

Выписки с банковского счета: Отправьте шесть последних банковских выписок по своим корпоративным и личным счетам.

Аренда предприятия: Предоставьте копию договора аренды предприятия или записку от арендодателя.

Как составить бизнес-план для ссуды

Практически во всех этих случаях вам, вероятно, понадобится бизнес-план, чтобы доказать, что вы настроены на получение дохода и выплату кредитов своим кредиторам. Бизнес-план — это довольно простая концепция, с которой уже знакомо большинство предпринимателей. Но когда вы пытаетесь получить ссуду для своего бизнеса, вам может быть полезно приспособить некоторую информацию к конкретной ситуации.

Вы все равно должны включать все основные компоненты традиционного бизнес-плана, включая резюме, описание, анализ возможностей и конкуренции, маркетинг и планы на случай непредвиденных обстоятельств.Однако при подаче заявки на получение кредита следует обращать особое внимание на финансовую информацию. Обязательно укажите, на что вы собираетесь потратить деньги, и как они помогут вам расти и становиться более прибыльными. Включите конкретные прогнозы и подкрепите их фактами. Кроме того, вы должны быть прозрачными в отношении любых будущих запросов на получение кредита, которые вы ожидаете в будущем, и все это должно быть подтверждено вашей текущей бухгалтерской и финансовой документацией.

Оформление документов может показаться трудоемким, но предварительная подготовка действительно помогает сэкономить время.Просто составьте быстрый контрольный список всех документов, которые вам нужно подать, прежде чем начать процесс. Вы также можете поговорить с представителем, чтобы вовремя собрать и систематизировать свои документы. После того, как вы подготовитесь, будет легко завершить работу.

Фото через Shutterstock

Приложения для финансирования бизнеса | Необходимые документы

Деловые кредитные документы — что требуется

Начинаете малый бизнес или хотите расшириться? Подача заявки на получение финансового или бизнес-кредита может быть сложным процессом, поскольку бизнес-кредиторам требуется конкретная информация.Получите правильную документацию с помощью этих ключевых элементов с первого раза, чтобы ваш кредитор мог выбрать для вас подходящую ссуду.

Финансовая отчетность

Нам необходимо оценить финансовые показатели вашего бизнеса, чтобы мы могли определить ваши возможности по обслуживанию ссуды. Большинству предприятий необходимо предоставить как минимум:

• годовая бухгалтерская отчетность за последние два года
• — копия их последнего полного отчета налогового портала.

В некоторых случаях, включая стартапы или более сложные предприятия, мы можем запросить дополнительную информацию, в том числе:

• Прогноз движения денежных средств
• промежуточная или недавняя управленческая отчетность
• Отчеты по BAS и отчеты о движении денежных средств
• договор купли-продажи бизнеса
• договоров аренды.

Ваша индивидуальная позиция

Если вы являетесь директором или акционером компании, мы также можем запросить подтверждающую информацию о вашем индивидуальном финансовом положении, в том числе:

• Налоговые декларации физических лиц
• отчет о состоянии (активы и обязательства)
• подтверждение дохода, полученного вами за пределами вашего бизнеса, например, доход от аренды инвестиционной собственности
• Выписки по кредиту или прочему счету
• подробные сведения о ваших общих расходах на проживание и других долгах.

  Добавить комментарий Отменить ответ

  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

  Комментарий *

  Имя *

  Email *

  Сайт