Кредит на бизнес с плохой кредитной историей: Кредит на бизнес с плохой кредитной историей

Содержание

Можно ли получить кредит для ИП с плохой кредитной историей?

3 мая

Рубрика: Кредиты малому бизнесу

Получить кредит для ИП в таком случае вполне возможно, несмотря на общепринятое мнение о сложности данной процедуры. Чуть позже мы поговорим об этом подробнее. А сейчас представим определение КИ и расскажем о правдивости тех или иных мифов, связанных с этим понятием.

Кредитная история – это информация, содержащаяся в специальных базах данных. Она используется банковскими и кредитными учреждениями для выявления недобросовестных клиентов. КИ рассказывает обо всех действующих, успешно завершённых и просроченных сделках заёмщика.

То, что отсутствие какой-либо кредитной истории – это хорошо для клиента в корне неверно. Банковские структуры наоборот весьма осторожно относятся к клиентам, которые до этого не брали и соответственно не возвращали кредиты. Если Вы хотите взять его наличными, то, возможно, банк согласится, но на получение ипотеки и другого крупного займа рассчитывать не стоит.

В этом случае клиенту следует взять небольшой кредит без залога (лучше – несколько) с целью создания кредитной истории.

Одной единственной базы данных «черного списка» неплательщиков у банков не существует. Сейчас функционирует более двадцати Бюро кредитных организаций, которые хранят информацию о плательщиках и взятых ими займах. При этом данные в разных БКИ могут отличаться, что создаёт небольшую лазейку для клиентов с неблагоприятной кредитной репутацией.

Практика показывает, что даже самая плохая кредитная история подлежит исправлению. Сложно, но возможно. Сначала клиенту нужно погасить просроченные долги, а потом брать в кредит маленькие суммы (даже ненужные). Они положительно скажутся на кредитной репутации.

Конечно, это «удовольствие» не из дешёвых. Но зато можно улучшить КИ и впоследствии взять более крупный заём.

Итак, получить кредит для ИП, имея «сомнительное прошлое» вполне возможно из-за обособленных друг от друга БКИ. Ни одно из кредитных учреждений не сотрудничает сразу со всеми Бюро, поскольку такие услуги обходятся достаточно дорого. Максимум банк работает с 2-3 БКИ. Именно поэтому возникает шанс взять кредит у финансового учреждения, сотрудничающего не с тем Бюро, в котором содержится информация о ваших прежних просроченных долгах.

Конечно, лучше сразу заботиться о своей репутации, так как заработать хорошую гораздо проще, чем исправить плохую.

Как взять кредит для бизнеса с плохой кредитной историей?

Финансирование бизнеса » Как взять кредит на бизнес »

Не секрет, что сотрудники банка, прежде чем определиться с условиями и выдать кредит, оценивают потенциального заемщика по ряду факторов. Самые очевидные — наличие или отсутствие залога, тип займа и способ его погашения. 

Немаловажный фактор, влияющий на конечное решение банка — это кредитная история заемщика. Может рассматриваться как кредитная история юридического лица (ООО, ЗАО), так и физического лица, которое является собственником.

 

Если она действительно плохая — были случаи судебных разбирательств, задержки выплат и так далее, то взаимодействие с любым банком осложняется

С другой стороны, в современной российской действительности, кредитная история играет менее важную роль, чем ей обычно придают заемщики. Дело в том, что рыночные отношения в нашей стране сложились совсем недавно. Более того — история молодого российского капитализма была весьма бурной (даже если откинуть начало 1990 годов, остаются два значимых кризиса).

Поэтому тот факт, что человек когда-то (скажем, в 2007 году) взял кредит и добросовестно расплатился по нему, дает ему не так уж много веса по сравнению с тем, у кого были трудности в 2008. 

Тем не менее, плюсом пятна на вашей репутации быть не могут. Однако это не значит, что денег вам не дадут ни в коем случае. У банков нет цели кого-то наказать — просто работая с вами, они несут дополнительные риски, которые нужно как-то компенсировать. 

Способы взять кредит для бизнеса с подмоченной историей

Эти способы довольно просты.

При обращении в банк предоставьте документы, которые оправдывают задержки в выплатах

Это может быть практически все, что угодно, подтверждающее, что вы в прошлом не заплатили в срок только потому, что на вас давили обстоятельства. Например, вам не заплатил покупатель  и это видно из документов (договора, акты). 

Тут важно не только доказать, что на вас не лежит особой вины, но и просто дать понять сотрудникам банка, что вы признаете прошлые промахи и приложите все усилия, чтобы они не повторились.

Обеспечьте свой заем залогом

Если есть какое-либо ликвидное имущество — автотранспорт, недвижимость — его можно использовать как залог. Проблем обычно не возникает. В некоторых случаях в качестве залога можно использовать и бизнес (подробнее).

Обратитесь в банк через партнера

Вполне реальный способ. Если ваш близкий партнер не имеет подобных проблем — то за небольшой процент он может получить кредит на себя. Конечно, это вопрос взаимоотношений и гарантий, которые вы сможете ему предоставить.

Поработайте через кредитного брокера

Этот вариант аналогичен предыдущему. Кредитный брокер профессионально занимается подбором и поиском займов, взимая свой процент. Затратно, зато довольно надежно — можно быть уверенным, что профессионал найдет для вас деньги.

Как получить кредит, если все банки вам отказали

МОСКВА, 20 дек – ПРАЙМ, Валерия Княгинина. Реклама выгодных кредитов сегодня повсюду. Банки и микрофинансовые организации пытаются привлечь клиентов любыми путями — выгодные предложения, персональные условия, удобное оформление. Однако на деле получить кредит не так просто. Эксперты рассказали агентству «Прайм», по каким причинам вам могут не одобрить кредит и что нужно сделать для получения заветного «одобрено» при следующем обращении в банк. 

Эксперт рассказал, почему не стоит брать кредит под Новый год

ОСНОВНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

Причины для отказа в выдаче кредита одинаковы практически для каждого банка. Прежде чем принять решение, банк очень тщательно оценивает заемщика по ряду параметров. И чем больше сумма кредита, тем больше требований и более объемная оценка составляется. Так, например, банк может отказать в получении кредита, если заемщик не соответствует тому набору требований, которые указываются в конкретном предложении.

Самыми популярными причинами отказа в выдаче кредита служат недостаточный подтвержденный уровень дохода, высокая долговая нагрузка, а также плохая кредитная история — если заемщик ранее допускал просрочки по кредитам, поясняет первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.

Кроме уровня зарплаты и кредитной нагрузки, банк оценивает профессию и место работы. Например, сложнее получить кредит людям рабочих специальностей, менее сложно – руководителям и офисным работникам.

«Если банк запрашивает копию трудовой книжки, то специалисты организации обязательно оценят трудовой стаж и то, насколько часто и по каким причинам заемщик меняет работу. Если клиент меняет работу часто, есть записи об увольнении из-за прогулов и других причин, то в кредите могут отказать – банк таким образом страхуется на случай, если заемщик останется без постоянного заработка», — объясняет Сигал.

Если нет «белого» дохода, банк также в большинстве случаев откажет в выдаче денег (за исключением пенсионеров), добавляет директор департамента рынка капиталов ИК «Универ Капитал» Артем Тузов.

Еще одна причина для отказа – закредитованность, когда клиент уже имеет один или несколько кредитов в других банках, и они занимают более 40% его доходов, отмечает Тузов.

Каждый седьмой россиянин делает ремонт в кредит

Причиной отказа также может служить нежелание заемщика пойти на дополнительные услуги, которые банк предлагает, чтобы снизить ставку по кредиту – например, страхование жизни и здоровья. «Это также страховка банка на случай, если заемщик не сможет вернуть кредит, и отказ становится поводом, чтобы не выдавать заемные средства», – добавляет Сигал.

КАК ИСПРАВИТЬ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Бывает, что плохая кредитная история образовалась из-за ошибки банка. Поэтому в первую очередь необходимо самостоятельно проверить свою кредитную историю.

Финансовый советник и эксперт по личным инвестициям Иван Капустянский советует заглянуть в Центральный каталог кредитных историй, где хранится информация о том, в каких бюро находится ваша история. После ответа можно направить запросы во все бюро кредитных историй и получить полную информацию.

«Если ошибка банка подтвердилась, необходимо направить заказным письмом заявление в БКИ. Там обязаны перепроверить данные на основании заявления и исправить ошибку», — говорит он.​

В случае отказа в кредите из-за реально плохой кредитной истории, ни в коем случае нельзя обращаться к тем, кто обещает полностью ее очистить – это мошенники.

«Единственная возможность улучшить кредитную историю — сделать так, чтобы в нее были внесены новые записи о новых кредитах, а затем они были успешно погашены. Соответственно заемщик становится исправным плательщиком», — считает Капустянский.

Так как крупный банк вряд ли сразу одобрит даже маленький кредит неблагонадежному заемщику, начинать нужно с организаций, которые выдают мелкие и дорогие займы и отправляют данные о займе в БКИ.

«Обычно те, кому отказали в кредите, идут в МФО, там можно получить деньги, но нужно внимательно читать договор, так как бывают очень высокие процентные ставки», — предостерегает Тузов.

После получения небольшого кредита, нужно пробовать одобрить кредитную карту в крупном банке, затем потребительский кредит и так далее. Самое важное при восстановлении кредитной истории – ни в коем случае не нарушать условия кредитного договора, отмечает Капустянский.

Кредитную историю может начать восстанавливать даже человек, который прошел процедуру банкротства физического лица. «Для этого необходимо сначала начать получать стабильный доход, который будет видеть банк. Например, на карту. По истечению года можно пробовать брать мелкую электронику в рассрочку или кредитную карту. Далее по нарастающей», — поясняет эксперт.

ПРАВИЛА НАДЕЖНОГО ЗАЕМЩИКА

Однако даже этот тернистый путь не гарантирует полное исправление кредитной истории. Поэтому гражданам, у которых сейчас нет проблем с финансовой дисциплиной, все равно стоит заботится о своей кредитной истории.

Для этого необходимо соблюдать несколько простых правил:

1.    Выплаты по всем вашим кредитам не должны превышать 30% от бюджета.

2.    Сформируйте запас денег на счету, чтобы эта сумма могла покрыть все ваши расходы на период от трех месяцев. Это необходимо на случай временной потери работы или возникновения непредвиденных ситуаций.

3.    Попытайтесь оптимизировать ваши расходы, в том числе на обслуживание кредитов, например, рефинансировать их в случае снижения ставки, заключил Капустянский.

Получение кредитной истории

Согласно законодательству Российской Федерации, каждая кредитная организация должна взаимодействовать с бюро кредитных историй. Функция таких бюро – накапливать и систематизировать сведения о заемщиках.

В ТрансКапиталБанке Вы можете получить информацию о вашей кредитной истории от Национального бюро кредитных историй (НБКИ), которое на текущий момент располагает наиболее полной базой данных о заемщиках.

Кредитная история – это информация о заемщике, переданная банком в бюро кредитных историй. Она является одним из значимых факторов, влияющих на решение банка об одобрении кредита. Кредитная история предоставляется банкам только в случае письменного согласия клиента. Информация в кредитной истории сохраняется в течение 15 лет с момента последней записи.

Проверка кредитной истории актуальна для любого человека, уже ставшего заемщиком или собирающегося обратиться за кредитом. Сегодня любой кредитор при рассмотрении заявки обязательно проверит кредитную историю заявителя, и на основании полученных данных примет решение о выдаче кредита.

Зачем знать свою кредитную историю:

Вы собираетесь взять кредит. Ваша кредитная история – это индикатор особого отношения банка к вам. Например, если у вас положительная кредитная история, вы вправе рассчитывать на более выгодные условия при получении различных банковских услуг.

Вы хотите уберечь себя от действий мошенников. Вам часто приходится предоставлять свои паспортные данные в различные инстанции, и этим могут воспользоваться мошенники, оформив кредит на ваше имя. Чтобы предотвратить связанные с мошенничеством неприятности, вам следует регулярно проверять свою кредитную историю.

Банк отказал в получении кредита. Кредитная история поможет вам понять причину отказа. В отчете Вы сможете увидеть Вашу платёжную дисциплину, и узнать периоды по конкретным кредитам, когда Вы выходили на просрочку.

Вы хотите контролировать правильность информации в своей кредитной истории. В процессе формирования кредитной истории не исключены ошибки. Доскональная проверка кредитной истории поможет вам найти любые неточности и исправить их.

Выберите нужную вам услугу

Запрос на выдачу кредитного отчета. Вы получите полную информацию о вашем взаимодействии с кредитными организациями. Отчет содержит информацию, которая хранится НБКИ.

Запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). В Центральном каталоге кредитных историй хранится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история.

Предоставление кода субъекта кредитной истории. Это комбинация цифр и/или буквенных символов для доступа к информации, хранящийся в ЦККИ. Код субъекта кредитной истории формируют при заключении договора кредита. Если Вы не формировали специально себе свой код субъекта кредитной истории — значит, его у Вас нет. С помощью кода Вы можете самостоятельно сделать запрос на сайте ЦККИ и получить справку о том, в каком/каких из бюро находится ваша кредитная история.

Как пользоваться услугой

1 Обратитесь в офис обслуживания
ТрансКапиталБанка
2 Предоставьте сотруднику
Банка паспорт и заполненное
заявление
3 Оплатите услугу 4 Получите результат запроса в течение 15 минут

Кредиты для бизнеса в 2021 году

Все кредиты для малого и среднего бизнеса в банках России

Предпринимательская деятельность рано или поздно требует дополнительного финансирования извне. Поэтому многие банки России предлагают взять кредиты малому и среднему бизнесу на различных условиях. Чаще всего выгодные предложения требуют обеспечения, но есть и финансовые учреждения, выдающие кредиты без залога.

Какие кредиты для бизнеса выдают банки?

  1. Кредиты индивидуальным предпринимателям.
    Индивидуальные предприниматели могут получить два вида кредита — кредит на бизнес с нуля и на развитие существующей предпринимательской деятельности. Клиенту придется предоставить банку структурированный, детальный бизнес-план и технически-экономическую целесообразность проекта. Требуется залог, авторитетный поручитель.
  2. Кредит на пополнение оборотных средств.
    Такое кредитное предложение направлено на увеличение товарооборота компании, финансирования насущных потребностей бизнеса и преодоление финансовых разрывов при сезонном спросе или дефиците средств при необходимости оплаты счетов. Кредит требует залогового обеспечения.
  3. Инвестиционный кредит.
    Инвестиционный кредит под бизнес доступен существующим компаниям, успешно работающим в представленной отрасли не менее 1-2 лет. Целью получения денежных средств может быть внедрение новейших технологий, модернизация производственных мощей, приобретение или ремонт транспорта, недвижимости, оборудования.
  4. Кредит на оборудование малому бизнесу.
    Такой кредитный продукт позволяет приобретать или реконструировать оборудование, спецтехнику, транспортные средства.
  5. Овердрафт для бизнеса.
    Позволяет осуществлять платежи, превышающие сумму основного баланса при возникновении дефицита средств.

Условия кредитов для малого бизнеса

Для получения кредитов под бизнес следует собрать обширный пакет документов и иметь чистую кредитную историю. В большинстве случаев, получить одобрение банка можно только с залоговым обеспечением или предоставив солидного поручителя.

Как найти выгодный кредит для бизнеса

На нашем сайте собраны самые выгодные кредитные предложения. Помочь малому и среднему бизнесу готовы многие ведущие банки России — СберБанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк и многие другие. Получить кредит можно, отправив заявку в выбранное финансовое учреждение на нашем сайте.


Поиск кредитов в РФ

Как исправить кредитную историю и получить кредит по выгодной ставке :: Новости :: РБК Инвестиции

Плохая кредитная история — одна из самых частых причин отказа в кредите. Генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни.ру». Сергей Леонидов рассказывает, как перестать быть нежелательным заемщиком в глазах банка

Откуда берется кредитная история

В кредитной истории содержится информация о действующих и закрытых кредитных договорах, которые заемщик заключал в банках и МФО в течение последних семи лет. Из истории можно узнать, где и сколько денег клиент брал в кредит, были ли залоги и банковские гарантии, поручительство и — важно — платежную дисциплину клиента: наличие или отсутствие просроченных задолженностей.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ) — причем история одного человека может быть одновременно в нескольких бюро. В России сейчас девять таких компаний, среди крупнейших — НБКИ, ОКБ и «Эквифакс». Узнать, в каком именно БКИ содержится кредитная история, можно с помощью заявления через сайт «Госуслуги». Запросить выписку из кредитной истории можно в БКИ (бесплатно — два раза в год), некоторых банках и организациях — партнерах БКИ. На «Сравни.ру» можно бесплатно узнать свой кредитный рейтинг — усредненный рейтинг из трех крупнейших кредитных бюро, приведенный к единой шкале.

Кредитный рейтинг: как устроен один из главных инструментов инвестора

Из-за чего портится кредитная история

На основе данных из кредитной истории рассчитывается кредитный рейтинг, или скоринговый балл. Чем он выше, тем выше вероятность одобрения кредита — больше банков захотят выдать заем под более низкую ставку. И хотя каждая кредитная организация рассчитывает скоринговый балл по-своему, существуют параметры, которые гарантированно влияют на кредитный рейтинг  .

1. Наличие просрочек. Пожалуй, это самый важный фактор. Значительно ухудшают кредитный рейтинг текущие просроченные задолженности, систематические просрочки, задолженности более 30 дней и, конечно, проданные коллекторам или безнадежно списанные кредиты. Небольшие технические просрочки — когда платеж не успел прийти вовремя, например из-за работы банка, не влияют на скоринг. Но тем не менее их тоже лучше не допускать.

Фото: Unsplash

2. Высокая кредитная нагрузка. Кредитная нагрузка — это соотношение долгов и зарплаты заемщика. Желательно, чтобы ежемесячные выплаты по кредитам не превышали 40% от официального дохода клиента. Причем при расчете долговой нагрузки учитываются также лимиты по кредитным картам, разрешенные овердрафты по дебетовым картам и прочие финансовые обязательства заемщика: алименты, аренда жилья, обеспечение иждивенцев и так далее. Если доход падает или прибавляются долги, то кредитная нагрузка повышается — и банки могут отказать в новом займе даже с учетом идеальной кредитной истории.

3. Отсутствие кредитов. Чистая кредитная история клиента — скорее, плохая новость для банка, который планирует выдать ему кредит. Даже если это зарплатный клиент и банку известны стабильность и размер его дохода, неизвестно, насколько дисциплинированным он будет заемщиком. В таком случае кредитные организации часто предпочитают не рисковать и одобряют небольшой заем под умеренно высокий процент.

Кредит вместо ипотеки: как выгодно рефинансировать долги

Как исправить кредитную историю

Стратегия по повышению скорингового балла зависит от причин, по которым кредитная история была испорчена. Помимо всего, что мы перечислили выше, в истории могут оказаться замешаны ошибки или мошенники.

1. Если в кредитной истории ошибка. Например, вы заметили просрочки — технические или даже проблемные, — но уверены, что исправно исполняли свои обязательства. В этом случае необходимо оспорить информацию, которая содержится в кредитной истории.

Нужно подать в БКИ заявление о внесении изменений (или дополнений — если, к примеру, из истории внезапно пропал погашенный ранее кредит). БКИ обязано запросить дополнительную информацию у банка, который допустил ошибку, и сообщить вам о результатах в письменной форме в течение 30 дней с момента заявления. Если вы не согласны с решением БКИ, его можно оспорить через суд.

Фото: Shutterstock

2. Если вмешались мошенники. Например, вы обнаружили один или несколько кредитов, которые вы совершенно точно не оформляли.

В этом случае следует сразу обратиться в полицию. Важно взять талон-уведомление о том, что полиция приняла заявление о мошенничестве. Далее нужно написать письменную претензию в банк или МФО, где обнаружились кредиты, подробно изложить обстоятельства дела и приложить талон из полиции. Если кредитная организация откажется самостоятельно признать ошибку и объявить заем мошенническим, придется подавать заявление в суд. На основе судебного решения — или решения банка — можно заявлять в БКИ об исправлении кредитной истории.

3. Если есть просрочки. Разумеется, текущие просроченные задолженности необходимо погасить. Далее следует исправно вносить платежи по действующим кредитам и не допускать даже технических просрочек.

После того как кредит будет закрыт, рекомендуется открыть и максимально безупречно погасить еще несколько займов. Подойдут в том числе кредитные карты — их проще получить заемщику с неидеальной историей, чем, например, ипотеку или крупный кредит наличными. Ваша цель в этом случае — показать банку, что вы исправились и стали дисциплинированным клиентом.

4. Если высокая кредитная нагрузка. Следует бросить силы на погашение действующих кредитов. В первую очередь стоит расправиться с «дорогими» займами (долги в МФО, если они есть, кредитные карты или кредиты наличными).

Рекомендуем закрыть кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом, так как их наличие также влияет на долговую нагрузку — даже если вы ими не пользуетесь. Еще один вариант снизить нагрузку — увеличить размер официального дохода.

5. Если кредитная история чистая. Банки будут осторожничать, потому что еще не знают, какой вы заемщик.

В этом случае лучшим — и самым выгодным — вариантом будет открыть кредитную карту и вовремя вносить необходимые платежи (желательно успевать в льготный период). Больше шансов получить хороший кредитный лимит в банке, который имеет доступ к информации о ваших доходах.

Как использовать кредитки выгодно: обзор карт и советы экспертов

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Оценка кредитоспособности компании или государства. Выставляется независимыми рейтинговыми агентствами и производится на основании оценочных анкет, которые преобразуют финансовые и нефинансовые показатели компании в баллы. Кредитный рейтинг позволяет оценивать рискованность вложения в ценные бумаги эмитента (компании) – чем выше рейтинг, тем ниже риск.

Кредит на инвестиции для бизнеса

Вложения в развитие собственного дела связаны с риском. Отчасти поэтому финансирование подобных проектов нередко относят к инвестиционному, есть вероятность получить не только прибыль, но и убыток. Насколько легко получить кредит на инвестиции и есть ли альтернативные варианты финансирования?

Когда требуется инвестиционное кредитование

Часто данный вид финансирования ассоциируется со стартапами. Считается, что, имея перспективную бизнес-идею, можно обратиться в банк и получить кредит на реализацию проекта. Такое вполне возможно, особенно если кредитно-финансовая организация специализируется на инвестировании в бизнес-проекты.

Однако компании, которая существует на рынке уже не первый год, также может потребоваться кредит на инвестиции в следующих случаях:

  • запуск нового продукта или услуги;
  • выход на новый для компании рынок;
  • модернизация действующего производства;
  • расширение производства, организация филиалов;
  • другие задачи, связанные с развитием бизнеса.

Как получить кредит на инвестиции

Как уже отмечалось выше, вложения в новые бизнес-проекты неизбежно связаны с рисками. Даже среди крупных компаний найдется много примеров не самых удачных решений, связанных с расширением бизнеса. И намного выше вероятность неудачи среди стартапов. В этой связи, чтобы получить кредит на инвестиции, потребуется подготовить:

  • подробный бизнес-план, маркетинговую стратегию и финансово-экономическое обоснование эффективности проекта;
  • учредительные и регистрационные документы вашей компании;
  • залог, поручительство гарантийных фондов или гарантии Корпорации МСП в качестве обеспечения по кредиту;
  • дополнительные документы по запросу банка.

В случае со стартапом позитивным сигналом для кредитора станет наличие оформленных предварительных заказов, договоренностей с поставщиками и других подготовительных работ, которые подтверждают реалистичность и выполнимость представленного на рассмотрение бизнес-плана.

Обязательно обращайте внимание на требования к заемщику. Они могут различаться у разных банков. Довольно строгий отбор среди желающих оформить кредит на инвестиции проводят кредитно-финансовые организации с консервативной рыночной стратегией. Более мягкие критерии, как правило, устанавливают инвестиционные банки.

Альтернативные варианты финансирования

Для финансирования проектов по развитию бизнеса могут использоваться средства из разных источников. И необязательно это должен быть банк. Заменить кредит на инвестиции можно следующими способами:

  • финансированием от частных инвесторов;
  • сборами в рамках краудфандинга — средствами физических лиц, желающих поддержать ваш проект;
  • государственными и коммерческими грантами на организацию и развитие собственного дела;
  • банковским кредитом на пополнение оборотных средств.

В разделе «Бизнесу» на нашем сайте вы можете ознакомиться с различными программами кредитования для предпринимателей, в том числе с условиями оборотного кредитования, которое зачастую подходит для решения инвестиционных задач действующего бизнеса.

Поделиться с друзьями:

бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 г., до 500 тыс. Долл. США, быстрое одобрение

Обновлено 1 февраля 2021 г.

Владельцы малого бизнеса без кредита или с плохой кредитной историей могут столкнуться с трудностями при получении капитала, необходимого для роста свой бизнес. В National Funding мы считаем, что ваш бизнес — это намного больше, чем просто кредитный рейтинг, и хотим помочь вам найти правильное решение для финансирования вашего бизнеса.

На этой странице:

  1. Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей в 2021 году
  2. Почему важен ваш кредитный рейтинг
  3. Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей
  4. Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуды
  5. Типы Плохие кредитные бизнес-ссуды
  6. Что следует учитывать при подаче заявки
  7. Как выбрать ссуду в зависимости от потребностей вашего бизнеса и кредитного рейтинга
  8. На что кредиторы смотрят в заявке на ссуду для малого и среднего бизнеса
  9. Как получить более эффективный бизнес-ссуду в будущем
  10. Часто задаваемые вопросы о бизнес-ссудах с плохой кредитной историей

Получение бизнес-ссуды с плохой кредитной историей стало проще благодаря национальному финансированию

В 2021 году сегодняшняя экономическая атмосфера станет строже, чем когда-либо. Вот почему акцент на кредитных рейтингах стал неотъемлемой частью анализа потенциальных рисков, связанных с заемщиком. Хотя получение кредита для малого бизнеса всегда сопряжено со своими уникальными проблемами, недавняя пандемия COVID-19 в прошлом году заставила некоторых традиционных кредиторов еще больше насторожиться.

Отдел национального финансирования понимает, насколько это может быть неприятно. Мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить финансовые решения для всех типов владельцев бизнеса, включая бизнес-ссуды для владельцев с плохой кредитной историей.Мы делаем процесс подачи заявки быстрым и легким, чтобы вы могли получить необходимое финансирование.

Подайте заявку сейчас, чтобы поговорить с нашими специалистами по ссуде.

Получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей из государственного финансирования

Мы предлагаем различные решения для бизнес-кредитования, которые могут быть адаптированы к вашим потребностям как владельцу бизнеса. Несмотря на низкие оценки FICO, финансирование малого бизнеса Национальным фондом финансирования включает в себя быстрый и простой процесс подачи заявки , минимальное количество документов, высокий уровень одобрения и быстрый оборот для финансирования. Подайте заявку в Национальное финансирование сегодня, чтобы изучить варианты получения бизнес-кредитов при плохой кредитной истории.

Почему важен ваш кредитный рейтинг

Даже если вы ищете финансирование для поддержки бизнеса, большинство кредиторов будут учитывать ваш личный кредитный рейтинг при оценке заявки на получение кредита для малого бизнеса. Ваш кредитный рейтинг FICO определяется множеством факторов, известных как пять критериев кредитоспособности: характер, емкость, капитал, условия и залог. Эти характеристики определяют, среди прочего, насколько надежно вы выплачиваете свои долги, сколько платежей вы сделали вовремя, а также отношение вашего долга к доходу.Хотя существует несколько моделей оценки кредитоспособности, которые могут использоваться для определения вашей кредитоспособности, наиболее распространенной моделью является оценка FICO.

Вот различные диапазоны кредитного рейтинга FICO:

  • Исключительно (800-850)
  • Очень хорошо (740-799)
  • Хорошо (670-739)
  • Удовлетворительно (580-669)
  • Плохо (300 — 579)

Термин «плохая кредитоспособность» обычно относится к оценке FICO от 300 до 629. Низкая оценка FICO — частая причина, по которой традиционные кредиторы часто отказываются от финансирования ссуд малого бизнеса.Однако, даже если ваша оценка находится в более низком диапазоне, вы можете получить плохую ссуду для бизнеса у альтернативного кредитора, который больше фокусируется на том, где будет развиваться ваш бизнес в будущем, чем на том, что повлияло на ваш кредитный рейтинг в прошлом. Национальное финансирование может одобрить некоторых заявителей с кредитным рейтингом от 500 для прямых заемщиков и 475 для продления.

Посмотрите, имеете ли вы право сейчас.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Вы можете получить капитал, необходимый для развития и роста успешного бизнеса, даже если у вас плохая кредитная история. Фактически, существует всего три шага для обеспечения ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

1. Знайте свой личный кредитный рейтинг

Личный и деловой кредитный рейтинг помогает кредиторам определить, насколько рискованным может быть предоставление ссуды. Поскольку эти баллы могут повлиять на вашу способность привлекать финансирование для своего бизнеса, знание вашего кредитного рейтинга и его улучшение перед подачей заявки на ссуду могут помочь вам определить лучшие варианты финансирования для изучения.

2.Изучите свои варианты на основе требований приемлемости

Для каждого типа финансирования существуют определенные требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение. Традиционные бизнес-ссуды часто основываются на следующих факторах:

  • Личный кредитный рейтинг
  • Годы в бизнесе
  • Годовой доход

Изучите требования для каждого типа финансирования малого бизнеса, который вы рассматриваете, чтобы определить, какой плохой кредит малый бизнес ссуды дают вам лучшие шансы на одобрение.

Поговорите со специалистом по кредитам в Национальном финансировании, чтобы получить индивидуальный совет по вашим вариантам финансирования.

3. Выберите лучший вариант для своего бизнеса

Существует широкий спектр вариантов финансирования для владельцев бизнеса с плохой кредитной историей помимо традиционных кредитов. При изучении альтернативных вариантов финансирования учитывайте не только требования приемлемости и условия погашения, но и репутацию кредитора. Прочтите отзывы заемщиков и поговорите с представителями службы.Убедитесь, что ваш кредитор стремится поддерживать вас на вашем пути к большему успеху и имеет подтвержденный послужной список довольных клиентов.

Повысьте свои шансы на получение бизнес-ссуд из-за плохой кредитной истории

Для подачи заявления на ссуду для малого бизнеса требуется подготовка, особенно если ваш кредит не идеален. Перед подачей заявки подумайте о том, чтобы предпринять несколько шагов, чтобы повысить свои шансы на одобрение и обеспечить наилучшие возможные условия для кредита для малого бизнеса. Есть два способа повысить свои шансы на получение ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей.

1. Предоставить обеспечение

Ссужать деньги малому бизнесу по своей природе рискованно. Даже для чрезвычайно квалифицированного заемщика неожиданный спад в бизнесе может привести к тому, что владелец не сможет выплатить ссуду. Один из способов повысить ваши шансы на получение финансирования, необходимого для развития вашего бизнеса, — это предоставить залог. Есть два варианта:

  • Финансирование счета. Если у вас есть неоплаченные счета-фактуры клиентов, некоторые кредиторы могут согласиться утвердить ваш ссуду в основном на основе суммы ваших счетов.При финансировании по счетам неоплаченные счета служат залогом вашего кредита. Финансирующая компания авансирует определенный процент от каждого счета и взимает плату за услуги.
  • Финансирование оборудования. Если ваша цель взятия ссуды — обеспечить финансирование для нового оборудования, вы можете подать заявку на финансирование оборудования. При таком залоге оборудование, которое вы финансируете, служит залогом для вашей ссуды. Если вы не предоставите кредит, кредитная компания конфискует оборудование для возмещения своих убытков, но ваши личные активы останутся под защитой.

Спросите у кредитного специалиста, какой вид финансирования вам подходит.

2. Использование совместной подписывающей стороны

В этом сценарии другое лицо соглашается взять на себя частичную ответственность за ссуду для малого бизнеса путем «совместного подписания» соглашения. Сопровождающая сторона обычно — это физическое лицо с благоприятным кредитным рейтингом или стабильным источником дохода, которое может справиться с выплатой кредита, если основной заемщик окажется не в состоянии сделать это.

Типы плохих кредитов Бизнес-ссуды

Типы бизнес-ссуд для плохих кредитов, предлагаемых альтернативными кредиторами, включают:

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса

Краткосрочные ссуды для малого бизнеса предоставляют единовременную сумму капитала, с которой соглашается заемщик для выплаты в течение фиксированного периода времени по определенному графику платежей. Каждый платеж, который заемщик отправляет кредитору, включает основную сумму плюс проценты, причитающиеся за период.

Краткосрочная кредитная линия

Когда кредитор предоставляет краткосрочную кредитную линию, заемщик может получать доступ к средствам на постоянной основе в пределах определенной утвержденной суммы. Как и с кредитной карты, с заемщика взимаются проценты только на открытый остаток.

Обеспеченные ссуды

Если вы обеспечиваете свой бизнес-ссуду с плохой кредитной историей с помощью залога, вы даете кредитору право изъять залог для возмещения своих убытков, если вы не в состоянии вернуть ссуду.Ссуды также обычно называют обеспеченными бизнес-ссудами. Обычно они обеспечиваются счетами или финансированием оборудования.

Денежные авансы торговцам

Если вы являетесь владельцем малого бизнеса и нуждаетесь в быстром получении капитала, аванс наличными торговцам предлагает единовременную ссуду в обмен на процент от будущей дебиторской задолженности по кредитным и дебетовым картам. Хотя подать заявку на получение денежного аванса торговцу часто легко, этот вариант может не подходить для каждого бизнеса. Денежные ссуды торговцам обычно имеют более высокие процентные ставки, что делает их одним из наиболее дорогих вариантов финансирования в течение срока действия кредита.

Ссуды на оборотный капитал

Ссуды на оборотный капитал

используются для финансирования повседневных деловых операций, таких как заработная плата, товарно-материальные запасы, налоги и ряд других расходов, которые обеспечивают повседневную работу вашего бизнеса. В отличие от некоторых других типов ссуд, они не используются для оплаты инвестиций или других долгосрочных активов. Ссуды на пополнение оборотного капитала от Национального фонда могут предоставить вашему бизнесу до 500 000 долларов США для удовлетворения ваших потребностей прямо сейчас, быстро и с минимальным оформлением документов.

Узнайте, на какое финансирование вы имеете право.

Что следует учитывать при подаче заявления на ссуду для малого бизнеса

Если вы ищете ссуду для бизнеса и у вас плохая кредитная история, существует несколько факторов, которые могут повлиять на ваши шансы на одобрение, а также на условия вашей ссуды. Перед тем, как подать заявку на получение ссуды для бизнеса с плохой кредитной историей, необходимо учесть несколько вещей.

1. Связь между личным кредитом и одобрением бизнес-кредита

Если у вашего бизнеса нет кредитной истории, традиционные кредиторы будут использовать ваш личный кредитный рейтинг в качестве числового представления вашей общей кредитоспособности.Ваша личная оценка FICO будет использоваться исключительно для определения вашего права на получение ссуды для малого бизнеса. По этой причине рекомендуется поработать над улучшением своего личного кредитного рейтинга, чтобы у вас было множество вариантов при подаче заявки на ссуду для малого бизнеса.

2. Связь между кредитным рейтингом и процентной ставкой

Владельцы бизнеса с хорошей кредитной историей обычно получают лучшие процентные ставки по своим кредитам. Если у вас низкий личный или деловой кредитный рейтинг, есть большая вероятность, что ваш кредит будет включать более высокую годовую процентную ставку (APR), которая описывает проценты, которые вы платите за год.

Хорошая новость заключается в том, что получение небольшой ссуды с управляемой годовой процентной ставкой может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг с течением времени. Если вы одобрены для выдачи ссуд малому бизнесу в связи с плохой кредитной историей, каждый своевременный платеж может помочь поднять ваш кредитный рейтинг, обеспечивая при этом финансирование, необходимое для ведения и развития вашего бизнеса.

3. Онлайн-кредиторы против. Традиционные банки

Традиционные кредиторы, такие как банки и кредитные союзы, как правило, имеют строгие правила и требования для утверждения ссуды.Они также имеют тенденцию быть медленнее и требуют большего количества документации. Независимо от того, есть ли у вас кредит выше среднего или менее совершенный, вот лишь несколько преимуществ альтернативных и онлайн-кредиторов по сравнению с традиционными кредиторами:

  • Более быстрое время обработки
  • Меньше документации, необходимой для утверждения
  • Более быстрый доступ к средствам, в случае утверждения
  • Гибкие условия, отвечающие вашим конкретным потребностям как заемщику
  • Более высокие уровни одобрения

4. Возраст бизнеса и стартапов

Традиционные банки, как правило, предоставляют ссуды уже устоявшимся предприятиям, чтобы снизить их риски.В результате молодым или начинающим компаниям может быть сложнее соблюдать строгие стандарты кредитования банка. Альтернативные кредиторы и онлайн-кредиторы, с другой стороны, активно обслуживают владельцев бизнеса, которым не уделяется должного внимания. Национальное финансирование предлагает финансирование для предприятий, которые работают всего один год.

Другие типы кредитных решений, которые могут рассмотреть молодые или начинающие предприятия, включают:

  • Кредитные карты для бизнеса. Эти карты могут быть практическим решением для повышения кредитного рейтинга вашего бизнеса при одновременном доступе к дополнительному капиталу.Чтобы получить его, вам понадобится федеральный налоговый номер и банковский счет для бизнеса.
  • Обеспеченная личная кредитная карта. Обеспеченные карты могут помочь вам улучшить личный кредит до подачи заявки на ссуду.

5. Стоимость кредита для бизнеса

Помимо основной суммы кредита, условия финансирования малого бизнеса часто включают дополнительные расходы, которые необходимо учитывать. Сведя расходы по кредиту на минимум, у вас будет больше капитала для реинвестирования в свой бизнес.

Расходы по ссуде для малого бизнеса часто включают:

  • Годовая процентная ставка. Ваша годовая процентная ставка — это процентная ставка, которую вы платите по ссуде ежегодно.
  • Первоначальный взнос. Хотя требования к первоначальному взносу различаются у разных кредиторов, средняя сумма, которую заемщик должен будет инвестировать при получении кредита, составляет 25%. Некоторые ссуды позволяют использовать залог в качестве первоначального взноса.
  • Ставка фактора. Обычно используется для торговых авансов наличными, факторная ставка определяет, сколько процентов будет иметь заемщик. Коэффициент фактора измеряется стабильностью бизнеса, среднемесячной прибылью, типом отрасли и годами работы.
  • Комиссия за оформление. Комиссия за оформление — это плата за обработку новой ссуды для малого бизнеса. Некоторые кредиторы отказываются от комиссии за выдачу кредита, в то время как другие включают комиссию в общий остаток по кредиту.
  • Комиссия за андеррайтинг. Эти сборы взимаются андеррайтерами, которые рассматривают, проверяют и утверждают информацию, представленную в заявке на получение кредита для малого бизнеса, и рекомендуют условия финансирования в случае утверждения.
  • Затраты на закрытие. Эти комиссии включают затраты, связанные с оформлением ссуды, такие как комиссии за оформление ссуды, оценку бизнеса или сборы за регистрацию.
  • Прочие комиссии. Дополнительные комиссии, связанные с ссудой для малого бизнеса, могут включать в себя сборы за обработку чеков, сборы за предоплату и штрафы за просрочку платежа.

Как выбрать ссуду на основании бизнес-потребностей и кредитного рейтинга

Право на получение ссуды зависит от множества факторов. Вот несколько общих критериев, которые могут помочь в одобрении кредита: *

  • Новые предприятия или стартапы. Если вы стартап или занимаетесь бизнесом менее года, может быть трудно найти ссуду, даже если у вас хороший кредит.Возможные варианты финансирования включают финансирование запуска, обеспеченные личные кредитные карты и бизнес-кредитные карты.
  • Владельцы с кредитным рейтингом ниже 550. С кредитным рейтингом от 500 до 550 у вас могут возникнуть трудности с подачей заявления на получение определенных типов ссуд. Однако, если ваш бизнес идет хорошо, альтернативные кредиторы могут использовать другие факторы, помимо вашего кредитного рейтинга, для определения вашего права.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 500. С кредитным рейтингом от 550 до 620 вы можете претендовать на получение краткосрочной ссуды или даже среднесрочной ссуды, если ваш бизнес идет хорошо.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 600. Если ваш кредитный рейтинг составляет 620 или выше, вы можете претендовать на получение среднесрочной ссуды. Набрав более 650 баллов, вы также можете претендовать на получение ссуды для управления малым бизнесом.
  • Владельцы с кредитным рейтингом более 700. Если ваш кредитный рейтинг превышает 700, вы, вероятно, имеете хорошие возможности для участия в большинстве кредиторов, включая прямых и альтернативных кредиторов, а также Администрацию малого бизнеса.
  • Предприятия с крупными неоплаченными счетами. Некоторые альтернативные кредиторы позволяют превращать неоплаченные счета клиентов в мгновенный капитал. Кредиторы по счетам-фактурам оценивают силу вашего бизнеса над вашим кредитным рейтингом.
  • Предприятиям, которым необходимо новое оборудование. Если ваш бизнес выиграет от приобретения нового специализированного оборудования, вам может подойти лизинг или финансирование.
  • Очень малые предприятия. При создании бизнеса рассмотрите варианты финансирования, такие как бизнес-кредитные карты, обеспеченные личные кредитные карты и финансирование для стартапов.

* Эти контрольные показатели не отражают фактические шансы на получение финансирования. Национальное финансирование не учитывает кредитный рейтинг при принятии решений о выдаче плохих кредитов, а вместо этого основывает своевременное утверждение в бизнесе и годовую валовую выручку.

Сравните варианты для определения наилучшего кредита для ваших нужд

Ваше решение о получении финансирования для вашего бизнеса очень важно. При оценке различных вариантов ссуды необходимо учитывать множество факторов, в том числе:

Краткосрочные vs.Среднесрочная выплата

Краткосрочная ссуда обычно должна быть погашена в течение одного-трех лет, тогда как среднесрочная ссуда обычно имеет период погашения от двух до пяти лет. Требования к участникам, процентные ставки и суммы ссуды каждого типа могут различаться. Тщательно подумайте о том, какие сроки погашения лучше всего подходят для ваших нужд как владельца бизнеса, и как условия погашения влияют на общую стоимость любого кредита, который вы принимаете. Например, срок погашения краткосрочных ссуд на пополнение оборотного капитала из средств национального финансирования не будет превышать 12 месяцев для вашей первой ссуды с возможностью продления до 15 месяцев.

Проценты и сборы на открытый остаток

Оцените, сколько процентов и сборов вы будете взимать с открытого остатка. Если вы берете долгосрочную ссуду, сумма, которую вы должны платить каждый месяц, может быть меньше. Однако в конечном итоге вы можете заплатить больше. Если вы возьмете краткосрочную ссуду, у вас, вероятно, будут более высокие выплаты, но меньшая сумма процентов по ссуде.

Лимит ссуды

Если кредитор не предоставляет финансирование в размере, необходимом вашему бизнесу, подумайте о том, чтобы обратиться к творческим источникам финансирования.Или поищите способы сократить расходы и уменьшить общую сумму, которая вам нужна. Даже если вы получите ссуду на меньшую сумму, чем изначально хотели, обеспечение первоначальной ссуды может помочь вам получить более качественную ссуду и потенциально обеспечить большее финансирование с помощью второй ссуды или ее последующего продления.

Что кредиторы ищут в заявке на получение ссуды для малого бизнеса

Какие дополнительные факторы имеют значение для кредитора, помимо кредитного рейтинга? Банки, как правило, запрашивают больше информации, тогда как онлайн-кредиторы и альтернативные кредиторы требуют меньше.Например, в отделе национального финансирования мы запрашиваем ограниченную информацию, чтобы обеспечить лучшую скорость и обслуживание. Обычно мы смотрим на годовую выручку компании, тенденции движения денежных средств и кредитную историю как компании, так и владельца.

Годовой доход

Годовой доход вашего бизнеса является одним из наиболее важных факторов права на получение безнадежных кредитов малому бизнесу. Если вы получили одобрение на получение ссуды, сумма, на которую вы имеете право, обычно будет составлять около 8–12% от годового дохода вашего бизнеса.

Прибыльность

Даже если ваш годовой доход высок, некоторые кредиторы также захотят узнать, прибылен ли ваш бизнес. Ваш бизнес не обязательно должен быть прибыльным, чтобы иметь право на получение ссуды, но ваши шансы на одобрение могут быть увеличены, если это так. Если ваш бизнес продемонстрировал значительный рост за последние 3 месяца или более, это может еще больше повысить ваши шансы на получение кредита.

Текущее долговое обязательство

Если у вас уже есть бизнес-кредит, у вас могут возникнуть трудности с получением другого, особенно если ваш первоначальный кредитор установил право удержания UCC на ваш бизнес.Для некоторых кредиторов одобрение вам ссуды, даже если она уже есть у другого кредитора, не будет проблемой. Однако существуют риски для вашего бизнеса и кредита, если вы возьмете на себя больше долгов, чем вы можете реально и ответственно выплатить.

Денежный поток

Ваша способность управлять денежным потоком вашего бизнеса может быть важным фактором для кредиторов. В конце концов, главная забота каждого кредитора — это ваша способность платить по кредиту. Демонстрация того, что ваш бизнес зарабатывает и имеет достаточно денег, чтобы позволить себе платежи, может повысить ваши шансы на квалификацию.

Кредитная история

Большинство кредиторов изучат ваш кредитный отчет, чтобы определить, было ли у вас когда-либо банкротство, потеря права выкупа или другой красный флаг. Но помните, что плохой кредит не лишает вас автоматически возможности получать деньги, необходимые вашему бизнесу, особенно с такими кредиторами, как Национальное финансирование, которые предлагают ссуды малому бизнесу за плохой кредит.

Бизнес-план

Национальное финансирование не требует этого, но некоторые кредиторы могут захотеть пересмотреть ваш бизнес-план, чтобы лучше понять ваш бизнес.Бизнес-планы могут показать кредиторам множество вещей, которые выделяют ваш бизнес, в том числе:

  • уникальные ценностные предложения
  • маркетинговые стратегии
  • лидерская команда
  • модели доходов и прибыли

Ваш бизнес-план еще должен быть представлен кратко подробные условия, в которых четко объясняется, какой объем финансирования вам необходим и зачем он нужен.

Как получить более выгодный бизнес-ссуду в будущем

Чтобы получить ссуду с более выгодными условиями, вам необходимо продемонстрировать, что вы являетесь ответственным заемщиком.Если вам отказали в ссуде для малого бизнеса или вы думаете, что вам нужно будет взять ссуду снова в будущем, используйте эти идеи, чтобы повысить свои шансы получить ссуду на более выгодных условиях при следующем подаче заявки.

Улучшение личного кредита

Ваш личный кредит имеет значение, даже если вы подаете заявку на ссуду для бизнеса. Если у вас не идеальный кредитный рейтинг, позаботьтесь о повышении своего кредитного рейтинга, следуя этим рекомендациям:

  • Всегда производите платежи вовремя
  • Держите остатки на балансе ниже 30% от вашего общего кредитного лимита
  • Не открывайте слишком сразу несколько новых кредитных линий
  • Активно отслеживайте свой кредитный рейтинг и оспаривайте подозрительные или ложные действия

В США три основных бюро кредитной информации Experian, Equifax и TransUnion предлагают ряд бесплатных услуг, которые помогут вам контролировать, управлять и улучшать свой кредитный рейтинг.Посетите каждый из их веб-сайтов, чтобы проверить свой текущий кредитный отчет и способы его улучшения.

Создание и развитие кредита для бизнеса

Увеличение кредита для вашего бизнеса — один из лучших способов улучшить ваше право на получение бизнес-кредита. Создание бизнес-кредита может потребовать определенных ресурсов и времени, но, если все сделано правильно, оно окупается за много времени.

Создание бизнес-кредита обычно включает в себя регистрацию вашего бизнеса, получение федерального налогового идентификационного номера, открытие коммерческого банковского счета и обеспечение различных кредитных линий для вашего бизнеса.Даже если вы не соответствуете требованиям для получения ссуды для малого бизнеса, вы все равно можете претендовать на получение кредитной линии или ссуды с плохой кредитной историей, что со временем может повысить ваши шансы на получение ссуды.

Как и любой кредит, вы хотите, чтобы кредит вашего бизнеса оставался на хорошем счету. Следуйте приведенным выше рекомендациям по улучшению личного кредита, чтобы поддерживать высокий кредитный рейтинг бизнеса.

Оцените свой бизнес-план

Пока вы увеличиваете кредитоспособность и работаете над обеспечением финансирования, вы можете обнаружить, что вам нужно уменьшить запрашиваемую сумму капитала, чтобы повысить свои шансы на одобрение.Если да, пересмотрите свой текущий бизнес-план, чтобы найти области, в которых можно сократить расходы, например использование социальных сетей для продвижения своего бизнеса или создание собственного веб-сайта.

Подтвердите свою кредитоспособность

Рассмотрите возможность создания команды опытных деловых партнеров, чтобы повысить вашу кредитоспособность. Кредиторы могут принимать во внимание общий личный доход и залог каждого владельца бизнеса при определении вашего права на получение ссуды. Вы также можете получить рекомендательные письма от текущих кредиторов и поставщиков, чтобы продемонстрировать свою надежность и способность погашать финансовые обязательства.

Проявите творческий подход с вариантами финансирования

Даже если вы одобрили бизнес-ссуды с плохой кредитной историей, вы можете не получить полную сумму, необходимую для развития вашего бизнеса так быстро, как вы могли себе представить. Хорошая новость заключается в том, что после того, как вы получите и погасите свой первый бизнес-ссуду, ваш улучшенный кредитный рейтинг может помочь вам претендовать на бизнес-ссуды с более высокими суммами или лучшими условиями в будущем.

Если вам нужно дополнительное финансирование, чтобы реализовать свое видение будущего еще раньше, вы можете подумать о том, чтобы попросить семью, друзей или частных инвесторов инвестировать в ваш бизнес.Вы также можете искать финансирование через краудфандинговую платформу, такую ​​как Kickstarter или GoFundMe. Как и в случае с любыми другими вариантами финансирования, вы должны убедить других, что ваш бизнес — хорошее вложение, и убедиться, что вы понимаете все условия и затраты, связанные с любыми источниками творческого финансирования, которые вы рассматриваете.

Если вы ищете плохую ссуду для малого бизнеса, сравните свои варианты с национальным финансированием. Узнайте, на какой объем финансирования вы претендуете, заполнив нашу краткую онлайн-форму сегодня — наше быстрое приложение запускает мягкий запрос кредита, поэтому ваш текущий кредитный рейтинг не будет затронут.Специалист по ссуде свяжется с вами, чтобы обсудить ваши варианты и помочь вам найти правильные варианты финансирования малого бизнеса всего за 24 часа.

Поднимите свой бизнес на новый уровень при поддержке национального финансирования:

Плохие кредиты для бизнеса | Плохая кредитная история и стартапы

Вот 4 способа получить бизнес-ссуду, если у вас плохая кредитная история

Несмотря на плохую кредитную историю или недавнее открытие нового бизнеса, варианты остаются доступными.Ниже приведены четыре способа, которыми владельцы бизнеса с менее чем выдающейся кредитной историей могут увеличить свои шансы на получение плохих кредитов для бизнеса:

1. Залог наличными первоначальным платежом

Компании, которые имеют достаточный денежный поток, несмотря на плохую кредитоспособность, находятся в отличном положении. претендовать на плохие кредитные бизнес-ссуды. Например, вы можете внести авансовый платеж наличными, чтобы покрыть процент затрат, связанных с покупкой бизнес-оборудования. Дополнительные наличные деньги могут помочь вам получить необходимое финансирование.

2. Предоставление залога или активов

Также можно использовать неоплаченные счета-фактуры клиентов, будущие транзакции по кредитным или дебетовым картам и другие активы для обеспечения ссуды наличными или краткосрочной ссуды, даже с плохой кредитной историей. Основное внимание уделяется вашим доходам и способности выплатить ссуду, а не вашей прошлой кредитной истории.

3. Подпишите личную гарантию

Если ваша личная кредитная история лучше, чем бизнес-кредит, вы можете подумать о подаче заявки на бизнес-ссуду, которая больше влияет на ваш личный кредит.Подписание личной гарантии в рамках кредитного договора больше фокусируется на вашей личной способности выплатить ссуду, а не на способности бизнеса.

4. Принятие ссуды на меньшую сумму

Если вы гибко выбираете сумму, которую пытаетесь получить, то можно взять меньшую сумму денег, чем вы изначально планировали. Кредитор, предлагающий плохие кредиты для бизнеса, может получить для начала меньшую сумму наличных. Как только вы выплатите меньшую ссуду, вы сможете занять большую сумму финансирования.

Плохая кредитная история Бизнес-ссуды для начинающих компаний

Получение одобрения на получение традиционной бизнес-ссуды может быть особенно трудным для стартапов. В связи с тем, что большая часть кредитных рейтингов рассчитывается на основе того, как долго компания работает. Однако даже успешные стартапы обычно не имеют безупречной репутации. К счастью, все еще есть возможности получить плохие кредитные ссуды для бизнеса независимо от возраста вашей компании. Использование таких стратегий, как внесение первоначального взноса, предоставление залога и подписание личной гарантии в рамках контракта, поможет предприятиям, которые все еще считаются «новыми».

Имея плохую кредитную историю или будучи начинающим бизнесом, может показаться, что ваши возможности финансирования ограничены. Однако мы считаем, что малые и местные предприятия заслуживают более выгодной сделки. QuickBridge использует ряд стратегий, чтобы помочь этим компаниям снова встать на ноги через плохие кредитные бизнес-ссуды. Чтобы узнать больше о праве на получение плохой кредитной ссуды для бизнеса и о процессе подачи заявки на получение кредита, позвоните нам сегодня.

Лучшие ссуды для малого бизнеса на покрытие плохих кредитов в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Когда у вас плохая кредитная история, получить бизнес-ссуду на справедливых условиях и с доступными комиссиями может быть сложно. Если вы оказались в ситуации «плохой кредитной истории», вы можете подумать, что получить доступное финансирование для своего бизнеса невозможно. К счастью, это не всегда так.

Многие кредиторы начинают обращать внимание на другие бизнес-факторы, чтобы судить о кредитоспособности вашего бизнеса, даже в отношении первоначальных бизнес-ссуд с плохой кредитной историей.Хотя большинство из них по-прежнему запрашивают ваш кредитный рейтинг, чтобы подтвердить вашу личность (и по другим причинам), вы обнаружите, что высокие кредитные баллы не всегда необходимы для получения финансирования.

Следующие кредиторы (и заслуживающие упоминания) предлагают решения о том, как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей тем, кто не может претендовать на продукты других кредиторов.

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие бизнес-ссуды для плохой кредитной истории

Даже с плохой кредитной историей вы все равно можете получить одобрение на ссуду для малого бизнеса. Различные онлайн-кредиторы предлагают бизнес-ссуды с плохой кредитной историей. Вам придется заплатить за ссуду больше, чем кому-либо с хорошей кредитной историей, но многие кредиторы по-прежнему будут давать ссуду вашему бизнесу, если вы зарабатываете достаточно, чтобы производить платежи. Вот пять лучших бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории.

1. Lendio: лучший вариант для краткосрочного финансирования бизнеса

Плюсы

  • Бесплатное обслуживание
  • Экономит время, отправляя заявку сразу нескольким кредиторам
  • Некоторые кредиторы принимают оценку от 550

Минусы

  • Не все кредиторы склонны к плохой кредитной истории
  • Не для новых предприятий, которые еще не зарабатывают деньги

Lendio на самом деле не является кредитором.Это онлайн-рынок ссуд, который вы можете использовать для поиска и подачи заявок на бизнес-ссуды всех типов, включая краткосрочные и среднесрочные ссуды, кредитные линии и денежные авансы торговцам, среди прочего. Lendio имеет обширную сеть кредиторов, включая некоторых кредиторов, которые принимают заявителей с плохой кредитной историей (с оценкой всего 550 ).

Бесплатная услуга

Lendio позволяет вам пройти предварительную квалификацию и сравнить несколько кредитных предложений, чтобы выбрать лучшее. Lendio экономит ваше время и гарантирует, что вы получите ссуду по справедливой цене, даже если у вас плохая кредитная история.

Требования к заемщикам Lendio

Требования Lendio к заемщикам различаются в зависимости от того, на какой кредит вы подаете заявку. Однако компания рекомендует, чтобы вы соответствовали как минимум следующим минимальным требованиям:

Время работы 6 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности 10,000 $ в месяц
Персональный кредитный рейтинг 550
Почётное упоминание
  • У Fundera есть аналогичная торговая площадка онлайн-ссуд, которая позволяет сравнивать и подавать заявки на различные бизнес-ссуды онлайн.

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2. Достоверно: лучший для оборотных средств

Плюсы

  • Кредитный рейтинг может достигать 500
  • Требуется всего шесть месяцев работы
  • Скидка при досрочном погашении
  • Ссуды до 400 тыс. Долл. США

Минусы

  • Может занять больше времени, чем у некоторых других онлайн-кредиторов
  • Требуется удержание одеяла
  • Ставки могут быть дороже

Надежно предлагает коммерческие денежные авансы и краткосрочные ссуды на пополнение оборотного капитала предприятиям, которые работают всего три месяца.Также доступны кредиты на расширение бизнеса. Достоверно ссуды доступны не в каждом штате, поэтому перед подачей заявки убедитесь, что они надежно обслуживают ваш штат.

Требования к кредитному баллу

Credible довольно мягкие — вам нужен только балл 500 для ссуды на пополнение оборотного капитала или ссуды продавцу наличными. Ставки и условия заимствования Credible в разумной степени соответствуют ставкам и условиям аналогичных кредиторов.

У

Credible относительно простой процесс подачи заявки через Интернет и хорошее обслуживание клиентов.Однако некоторые пользователи говорят, что процесс подачи заявки занял больше времени, чем ожидалось. Обратите внимание, что «48-часовое финансирование», которое рекламируется достоверно, относится к тому, сколько времени потребуется, чтобы получить средства после , когда ваша заявка будет одобрена. Тем не менее, если у вас готовы все документы, время от подачи заявки до получения финансирования обычно не превышает пяти дней.

Требования надежного заемщика

Чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал, перед подачей заявки убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям заемщика:

Время работы 6 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности 15000 долларов в месяц
Персональный кредитный рейтинг 500
Почётное упоминание
  • LoanBuilder — еще один вариант ссуды на оборотный капитал с плохой кредитной историей, если у вас есть девять месяцев в бизнесе.

Начать работу с достоверно

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

3. BlueVine: лучшее решение проблем с движением денежных средств

Плюсы

  • Квалификация с низким кредитным рейтингом
  • Приложение быстро и просто
  • Превратить неоплаченные счета клиентов в наличные
  • Средства выплачиваются быстро

Минусы

  • Ставки могут быть высокими
  • Возврат требуется быстро
Служба факторинга счетов

BlueVine покупает ваши неоплаченные счета и дает вам единовременную сумму наличными, поэтому вам не нужно ждать, пока поступят платежи по счетам, чтобы получить оплату, что помогает сгладить ваш денежный поток.Хотя требования к кредитному рейтингу ослаблены, ставки и условия зависят от кредитного рейтинга вашей компании.

Помимо факторинга счетов, BlueVine также предлагает два различных типа бизнес-кредитных линий. Однако на них сложнее претендовать, чем на факторинговую услугу BlueVine.

Требования к заемщикам BlueVine
Услуга факторинга счетов

BlueVine требует, чтобы вы соответствовали следующим требованиям в отношении бизнеса и коммерческого дохода:

Время работы 3 месяца
Выручка от коммерческой деятельности 10,000 $ в месяц
Персональный кредитный рейтинг 530
Почётное упоминание
  • Riviera Finance предлагает традиционные услуги факторинга счетов.Эта услуга может работать с предприятиями в большинстве отраслей, независимо от вашего времени в бизнесе, дохода или кредитного рейтинга. Он предлагает широкий спектр контрактов на срок от месяца до месяца.

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4. Денежный ящик: лучший вариант для быстрого финансирования бизнеса

Плюсы

  • Нужен только кредитный рейтинг 500
  • Отсутствие необходимости нахождения в работе
  • Получите решение за минуту

Минусы

  • Малые кредитные лимиты (100 тыс. Долл. США или меньше)
  • Необходимо быстро погасить кредит (более 12-24 недель)

Fundbox предлагает традиционную кредитную линию, не обеспеченную конкретным залогом, и быстрые бизнес-ссуды, даже с плохой кредитной историей.Чтобы пройти квалификацию, вам нужен только кредитный рейтинг 500 — ниже, чем у большинства конкурентов. Fundbox также предлагал финансирование по счетам, но в настоящее время не делает этого.

Fundbox использует алгоритмы, чтобы получить целостное представление о вашем бизнесе и быстро принимать решения о кредитовании. Большинство соискателей смогут заполнить свое заявление и узнать о своем праве на участие в течение нескольких минут.

Требования к заемщику Fundbox

Перед тем, как подать заявку в Fundbox, сначала убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Время работы Нет времени на бизнес-требования, но должен быть в состоянии продемонстрировать как минимум 2 месяца активности с совместимым программным обеспечением для бухгалтерского учета или 3 месяца транзакций на совместимом коммерческом банковском счете
Выручка от коммерческой деятельности 50000 долларов в год
Персональный кредитный рейтинг 500
Почетные грамоты
  • BlueVine также имеет кредитную линию для малого бизнеса, но для участия в программе вам потребуется «справедливый» кредитный рейтинг не менее 600 (помимо прочего).

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. LoanBuilder: лучший вариант для индивидуальных бизнес-займов

Плюсы

  • Кредитный рейтинг может достигать 550
  • Индивидуальные займы
  • Простое нанесение
  • Вам не нужно иметь счет PayPal

Минусы

  • Недоступно для стартапов
  • Без скидок при досрочном погашении

LoanBuilder, как следует из названия, позволяет вам до определенной степени «наращивать» свой ссуду.После того, как вы получили предварительное одобрение на получение ссуды, вы можете повозиться с суммой ссуды и сроком ее действия и посмотреть, как эти изменения повлияют на ваши выплаты. Этот сервис, принадлежащий PayPal, позволяет очень легко составить индивидуальный краткосрочный бизнес-кредит, который подходит вам, даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 .

Обратите внимание, что услуга также продается как «Бизнес-ссуды PayPal».

LoanBuilder Требования к заемщику

Перед подачей заявки на ссуду LoanBuilder убедитесь, что вы соответствуете следующим минимальным требованиям:

Время работы 9 месяцев
Выручка от коммерческой деятельности 42000 долларов в год
Персональный кредитный рейтинг 550

Ваш бизнес также должен находиться в США.

Почётное упоминание
  • PayPal Working Capital — еще один вариант PayPal для краткосрочных бизнес-кредитов с плохой кредитной историей. У него нет жестких требований к кредитному рейтингу. Однако этот заем доступен только продавцам PayPal.

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Лучшие типы бизнес-кредитов при плохой кредитной истории

Чтобы повысить свои шансы на получение кредита, несмотря на плохую кредитную историю, ищите типы бизнес-кредитов, которые не предоставляются такой же упор на кредит в процессе подачи заявки и рассмотрения.Типы ссуд на случай плохой кредитной истории, которые вы могли бы рассмотреть, включают:

  • Онлайн-кредиты: Интернет-кредиторы, также называемые «альтернативными кредиторами», придают меньшее значение кредитным рейтингам, поскольку они исследуют нетрадиционные показатели риска.
  • Микрозаймы: Микрозаймы предусматривают небольшие суммы займов и краткосрочные или средние сроки погашения. Микрозаймы считаются малорисковыми, поскольку суммы ссуд невелики, поэтому плохой кредит не всегда является препятствием для финансирования.
  • Финансирование счетов-фактур: Финансирование счетов-фактур — это тип ссуды, при котором вы выставляете неоплаченные счета-фактуры в качестве обеспечения в обмен на немедленное финансирование.Поскольку финансирование по счетам зависит от ваших клиентов, оплачивающих счет, а не от вас, ваш кредит не является важным фактором.
  • Краудфандинг: Хотя краудфандинг может потребовать значительно больше усилий, чем другие виды финансирования бизнеса, ваш кредитный рейтинг обычно не учитывается. Вместо этого спонсоры решают внести свой вклад в ваш фонд, основываясь на силе вашего бизнес-плана, желании внести свой вклад в бизнес в конкретном сообществе или на каком-либо другом факторе.
  • Кредитные карты для бизнеса: Вы не сможете претендовать на лучшую кредитную карту, если у вас плохая кредитная история, но многие эмитенты по-прежнему предлагают кредитные карты для предприятий с низкими баллами.Помимо предоставления вам доступа к наличным деньгам, кредитные карты помогут вам увеличить свой кредит, чтобы вы могли получить более качественное финансирование в будущем.

Как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей

Можно ли получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей? Да, но найти бизнес-ссуду при плохой кредитной истории действительно сложно. Вот четыре вещи, которые вы можете сделать, чтобы получить максимально возможную ссуду.

Проверьте свои кредитные отчеты

Внимательно изучите свой кредитный рейтинг и отчеты, прежде чем начинать искать ссуду для малого бизнеса.Вы можете обнаружить, что есть ошибки, которые вы можете исправить, или забытый долг, который вы можете погасить, что может быстро улучшить ваш кредитный рейтинг. Знание вашего кредитного рейтинга также поможет вам найти кредиторов, которые работают с заемщиками из вашего кредитного диапазона.

Вы можете бесплатно проверять свои кредитные отчеты ежегодно, заказывая их в кредитных агентствах. Кроме того, вы можете следить за своим счетом и отчетами, подписавшись на бесплатный сайт кредитного рейтинга.

Знайте, сколько вы можете взять в долг

Не зацикливайтесь на деньгах, которые сложно вернуть.Внимательно посмотрите на свои финансовые показатели, чтобы понять, сколько вы можете погашать ежемесячно. Обращение к кредиторам с этими знаниями поможет вам принять правильное решение о том, какие условия займа лучше всего подходят для вашей ситуации.

Ознакомьтесь с нашим руководством по соотношению долга к доходу (DTI) и коэффициенту обслуживания долга (DSCR), чтобы узнать, как рассчитать лимиты заимствования.

Магазин около

Хотя получить бизнес-ссуду из-за плохой кредитной истории может быть сложно, знайте, что у вас есть варианты.Не принимайте первое предложение по кредиту, которое найдете. Вместо этого найдите время, чтобы узнать обо всех доступных вам кредитах и ​​сравнить варианты.

Ознакомьтесь с условиями займа

Плохая кредитная история Ссуды для малого бизнеса часто сопровождаются незнакомой структурой комиссионных и условиями заимствования. Прежде чем принять предложение бизнес-кредита, убедитесь, что вы понимаете условия заимствования. Найдите время, чтобы узнать:

  • Сколько вы будете платить ежемесячно
  • Общая сумма комиссионных
  • Что будет, если погасить ссуду досрочно
  • Что произойдет, если вы сделаете просрочку платежа
  • Какие у вас есть варианты, если вы больше не можете погашать ссуду

Разобравшись с этой информацией, вы сможете сравнить кредитные предложения и выбрать лучший вариант для своего бизнеса.

Бизнес-ссуды и плохая кредитная история: часто задаваемые вопросы

Можно ли получить бизнес-ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да, ссуду для бизнеса можно получить, если у вас плохая кредитная история. Однако вы, скорее всего, столкнетесь с большими комиссиями и меньшими суммами займов, чем заемщики с хорошей кредитной историей. Если у вас плохой кредит, вы можете повысить свои шансы на получение ссуды, если сможете предоставить залог или доказать, что у вас есть сильные полномочия в других областях (например, здоровый доход от бизнеса и опыт работы в отрасли).

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить бизнес-ссуду?

Для получения бизнес-кредита, например краткосрочной ссуды или кредитной линии, обычно требуется набрать не менее 500 баллов. У некоторых онлайн-кредиторов нет установленных требований к минимальному кредитному рейтингу. Тем не менее, они обычно запрашивают ваш кредит и проверяют вашу личную и деловую информацию, чтобы найти какие-либо красные флажки, указывающие на то, что вы не сможете погасить кредит.

Где я могу получить бизнес-ссуду на случай плохой кредитной истории?

Лучшее место для получения бизнес-ссуд в случае плохой кредитной истории зависит от нескольких факторов, в том числе от того, какой конкретный тип финансирования вам нужен, как долго вы занимаетесь бизнесом, какой доход приносит ваш бизнес, и ваш кредитный рейтинг.Кредиторы, перечисленные в этой статье, — хорошее место для начала.

Сколько стоят плохие кредиты для бизнеса?

Бизнес-кредиты для плохой кредитной истории недешевы. Вы можете в конечном итоге заплатить до 40% от суммы кредита или более в виде комиссии. Сумма, которую вам придется заплатить, будет зависеть от вашей деловой репутации, выбранного вами кредитора, размера и срока вашего кредита и других факторов. Часто кредиторы размещают на своих веб-сайтах калькуляторы ссуд, которые помогут вам приблизительно определить размер комиссии.

Существуют ли какие-либо ресурсы, которые помогут мне получить бизнес-ссуду по плохой кредитной истории?

Если вы не смогли претендовать на получение бизнес-ссуды самостоятельно из-за плохой кредитной истории, рекомендуется проверить, предлагают ли какие-либо местные бизнес-ассоциации ссуды под низкие проценты малообеспеченным предприятиям малого бизнеса в вашем регионе. В частности, местные финансовые учреждения по развитию сообществ могут помочь предоставить ссуду или подключить вас к ресурсам, которые могут помочь.

Дополнительные ресурсы для бизнес-ссуд и плохих кредитов

Даже если у вас плохая кредитная история, как правило, можно найти бизнес-ссуды.

Бизнес-ссуды с низким кредитным рейтингом могут позволить предприятиям закупить необходимый инвентарь и оборудование или покрыть зарплату в периоды низкой активности. Хотя традиционному банку требуется хороший кредитный рейтинг для получения ссуды, многие онлайн-кредиторы будут готовы предоставить вам ссуду, даже если ваш кредит не является чем-то, чем можно похвастаться. Просто убедитесь, что вы ознакомились с условиями ссуды, прежде чем принимать предложение, потому что у многих краткосрочных кредиторов плохие условия.

Если ваш кредитный рейтинг составляет 600 или выше, вы можете сравнить рейтинги этих 5 онлайн-кредитных компаний, которые вас не обманут, более , чтобы найти еще лучшие варианты ссуд с более длительными сроками и потенциально более низкими комиссиями.

Наконец, еще один вариант, который можно рассмотреть в качестве альтернативы ссуде, — это кредитная карта. Если у вас есть деловые расходы, которые вы можете оплатить кредитной картой, и вам не обязательно нужны наличные деньги, вам следует прочитать о лучших кредитных картах для плохой кредитной истории, чтобы изучить лучшие варианты.

Вот еще больше ресурсов для предприятий с плохой кредитной историей:

Вкратце: Лучшие бизнес-кредиты при плохой кредитной истории

  1. Lendio:
    • Предложения: услуги по поиску бизнес-кредитов
    • Требуемый кредитный рейтинг: 550+
  2. Достоверно:
    • Предложения: Краткосрочные бизнес-ссуды и денежные авансы
    • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
  3. BlueVine:
    • Предложения: факторинг счетов и кредитные линии
    • Требуемый кредитный рейтинг: 530+
  4. Денежный ящик:
    • Предложения: кредитные линии
    • Требуемый кредитный рейтинг: 500+
  5. Застройщик:
    • Предложения: краткосрочные бизнес-займы
    • Требуемый кредитный рейтинг: 550+

лучших ссуд для малого бизнеса на случай плохой кредитной истории в 2021 году

Раскрытие информации рекламодателям: наши объективные обзоры и контент частично поддерживаются партнерскими организациями, и мы придерживаемся строгих правил для сохранения редакционной честности.

Мало что в жизни кажется таким же хорошим, как начало новой жизни. Это особенно верно, когда вы открываете новый бизнес и полны энтузиазма, чтобы начать воплощать свою мечту в реальность. Но если вы пережили некоторые финансовые трудности, из-за которых ваш кредитный рейтинг был разбит и подорван, может быть трудно начать все сначала. Как получить необходимые средства для стартапа, если большинство банков не тронут вас десятифутовым шестом? Какие есть варианты для стартапов с плохой кредитной историей?

Вот где могут пригодиться альтернативные источники финансирования — онлайн-ссуды, личные ссуды, денежные авансы продавцам и многие другие варианты.Вопреки распространенному мнению, можно получить стартовую ссуду по разумной цене, даже если у вас плохой личный кредитный рейтинг 600 или даже ниже. Есть даже некоторые кредиторы, которые выдают бизнес-ссуды без проверки кредитоспособности.

Ниже приведены восемь высокорейтинговых услуг по кредитованию стартапов с плохой кредитной историей. * Есть очень хороший шанс, что один из этих вариантов финансирования подтолкнет вас к тому новому началу в бизнесе, о котором вы мечтали.

Но обо всем по порядку: проверьте свой кредитный рейтинг перед подачей заявки, чтобы знать, на какой из этих вариантов вы имеете право.

* Обратите внимание, что в этой статье я говорю о «стартапах» как о предприятиях 6-месячной давности или новее и о «плохой кредитной истории» — баллов 600 или ниже .

Узнайте больше о наших лучших предложениях

Другие рекомендуемые опции:

  • Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Срок работы: 2-3 месяца
    • Доход: N / A
  • Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: 3 месяца
    • Доход PayPal: от 15 до 20 тысяч долларов в год
  • Kiva U.S .:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: N / A
    • Доход: N / A

Прочтите ниже, чтобы узнать, почему мы выбрали эти варианты.

Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

Лучшие ссуды для стартапов с плохой кредитной историей помогают предприятиям получить финансирование, когда банковские ссуды не подходят. Большинство этих кредиторов проверяют кредитоспособность, но принимают оценки от 500-600. Некоторыми хорошими видами финансирования для начинающего бизнеса с плохой кредитной историей являются личные ссуды, кредитные линии и финансирование по счетам.

1. Lendio: лучший вариант для малого бизнеса

Lendio — это простой в использовании сервис онлайн-поиска кредитов, который позволяет сравнивать и подавать заявки на несколько бизнес-кредитов всего за 15 минут и получать финансирование уже через 24 часа. Даже если ваш кредитный рейтинг составляет всего 550 , вы, вероятно, сможете найти некоторые варианты финансирования через Lendio. Используя эту услугу, вы можете пройти предварительную квалификацию на получение краткосрочных займов (STL), кредитных линий (LOC), денежных авансов торговым предприятиям (MCA), финансирования оборудования, ссуд Администрации малого бизнеса (SBA), ссуд по Программе защиты зарплаты (PPP), и больше.Lendio особенно полезен, если вы новичок в финансировании бизнеса и не знаете, на какие варианты вы можете претендовать или подойдут для вашего бизнеса.

Сеть

Lendio включает более 75 кредиторов, в том числе такие известные, как Kabbage, OnDeck, Amex и BlueVine. По состоянию на сентябрь 2020 года Lendio также все еще принимает заявки на кредиты в рамках ГЧП в надежде, что Конгресс продлит финансирование программы.

Любой бизнес может подать заявку на участие в Lendio, но для наилучших шансов на получение финансирования Lendio рекомендует, чтобы в дополнение к кредитному баллу 550+ у вас было 6 месяцев работы и не менее 10 тысяч долларов в месяц.Прочтите наш обзор Lendio, чтобы узнать больше о рынке кредитования бизнеса Lendio.

Плюсы

  • Экономия времени за счет одновременной отправки заявки нескольким кредиторам
  • Помогает определить, какой финансовый продукт лучше всего соответствует вашим потребностям
  • Позволяет сравнить различные кредитные предложения и выбрать лучшее.

Минусы

  • Не все кредиторы в сети Lendio принимают заявителей на плохой кредит

Начало работы с Lendio

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

2.Достоверно: лучший вариант для стартапов с плохой кредитной историей и высокими доходами от бизнеса

Надежно предоставляет несколько типов краткосрочных ссуд, в том числе ссуды на пополнение оборотного капитала и денежные ссуды торговым предприятиям на сумму до 400 тыс. Долларов, бизнес-линии на сумму до 250 тыс. Долларов и другие. Эта компания удобна для стартапов — хотя вам нужно проработать в бизнесе шесть месяцев — и она примет вас, даже если у вас очень плохая кредитная история. У-у-у!

Ссуды на оборотный капитал и MCA

Credible имеют минимальный требуемый кредитный рейтинг всего 500 , в то время как бизнес-кредитные линии предлагаются заявителям с индивидуальным кредитом 560 +.Обратите внимание, что некоторые продукты Credible, включая их кредитные линии, доступны через сеть внешних финансовых партнеров Credible, а не напрямую.

Требования

Credably к доходам различаются в зависимости от продукта, но они высоки по сравнению с требованиями некоторых других онлайн-кредиторов; ваш бизнес должен приносить 15 тысяч долларов в месяц (180 тысяч долларов в год), чтобы претендовать на ссуду на оборотный капитал или MCA; однако деньги поступают быстро, а суммы, которые вы можете взять в долг, довольно высоки, учитывая мягкие требования заемщика.Credible также прозрачен в отношении своих ставок и требований, перечисляя всю необходимую информацию на своем веб-сайте. Посетите наш обзор достоверно для получения дополнительной информации.

Плюсы

  • Можно взять в долг до 400 тыс. Долларов
  • Примет очень плохой кредит
  • Прозрачные ставки и сборы

Минусы

  • Высокие требования к доходам

Начните с достоверности

Прочтите наш подробный обзор

Вернитесь к сравнительной таблице

3.BlueVine: лучший вариант для стартапов B2B с неоплаченными счетами

BlueVine — один из наших любимых онлайн-кредиторов в сфере кредитования малого бизнеса. Отчасти это связано с тем, что BlueVine ослабила требования к заемщикам в отношении услуг факторинга счетов, а отчасти потому, что условия BlueVine справедливы и прозрачны. На BlueVine также очень легко подать заявку, и вы можете получить одобрение и начать выставлять счета в течение 24 часов. В отличие от некоторых кредиторов факторинга счетов, BlueVine не требует от вас использования программного обеспечения для выставления счетов; просто загрузите неоплаченные счета в удобную онлайн-панель BlueVine.

Что касается требований заемщика, для услуги факторинга счетов BlueVine — идеально подходит для стартапов B2B и B2G (от бизнеса к правительству) с неоплаченными счетами — вам понадобится всего 530 баллов. Обратите внимание, что факторинг счетов BlueVine доступен только для стартапов, уже приносящих доход, вам необходимо зарабатывать 10 000 долларов в месяц, чтобы соответствовать требованиям.

В будущем, когда вы проработаете по крайней мере три года и повысите свой кредитный рейтинг до 650, вы сможете подать заявку на возобновляемую кредитную линию через BlueVine.Раньше их LOC также были доступны для стартапов, но недавно они изменили свои условия. (Ваш бизнес также должен быть корпорацией или ООО и приносить 40 000 долларов в месяц.)

Плюсы

  • Прозрачная реклама
  • Финансирование счета-фактуры легко претендовать на
  • Вам не нужно использовать программу для выставления счетов

Минусы

  • LOCs недоступны для стартапов

Начало работы с BlueVine

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

4.Accion: Лучшее для предприятий, принадлежащих меньшинствам и женщинам

Accion — это некоммерческая CDFI, предлагающая краткосрочные и среднесрочные ссуды в рассрочку стартапам и существующим предприятиям. Эти кредитные продукты в основном включают микрозаймы на сумму менее 50 тысяч долларов, но есть также некоторые предложения по кредитам на сумму до 1 миллиона долларов. Accion специализируется на кредитовании предприятий, принадлежащих меньшинствам, и предприятий, принадлежащих женщинам.

Если у вас плохой личный кредит, но вам нужен небольшой стартовый кредит, Accion — один из немногих авторитетных онлайн-кредиторов, которые могут помочь вам, не обманывая вас.Единственная оговорка — кредиты предоставляются на региональной основе. Вы сможете подать заявку только на те займы (если таковые имеются), доступные в вашем регионе.

Чтобы претендовать на ссуду Accion, вам необходим кредитный рейтинг 575 или 550 в некоторых областях и достаточный денежный поток для погашения ссуды. Стартапам также необходимо иметь непогашенный долг менее 3 тысяч долларов, бизнес-план с 12-месячным прогнозом денежного потока и направление партнера (например, SCORE или SBDC). Прочтите наш обзор Accion, чтобы узнать больше об этой некоммерческой кредитной организации, и посетите их веб-сайт, чтобы увидеть предложения по кредитам в вашем регионе.

Плюсы

  • Микрозаймы под низкий процент
  • Нацелено на маргинализированных владельцев бизнеса
  • Ежемесячные платежи

Минусы

  • Кредитные предложения ограничены регионом

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

5. Avant: лучший вариант для начинающих предпринимателей со стабильным личным доходом

Персональные ссуды — это способ, с помощью которого новые предприятия могут получить средства для стартапов, даже если у вас нет деловых данных, о которых можно было бы говорить.Это потому, что эти ссуды основаны на вашей личной кредитоспособности, а не на прочности вашего бизнеса. Avant — авторитетный поставщик личных займов в рассрочку от 2 до 35 тысяч долларов, которые можно использовать для бизнеса, включая начальные расходы. Он также принимает кредитные баллы, от которых отказались бы большинство личных кредиторов (от до 580 ).

Хотя Avant принимает заемщиков с плохой кредитной историей (но не с очень — с плохой кредитной историей), вам может быть отказано в финансировании по другим причинам, например, недостаточный личный доход для выплаты дополнительных платежей.Однако он не предъявляет никаких требований к доходу от бизнеса.

Ставки

Avant недешевы, с годовой процентной ставкой от 9,95% до 35,99%, но они справедливы и не являются хищническими (особенно по сравнению с другими частными кредиторами, такими как кредиторы до зарплаты). Прочтите наш обзор Avant, чтобы узнать больше об этом частном кредиторе, получившем высокую оценку.

Плюсы

  • Отсутствие требований к продолжительности пребывания на работе или к доходу от бизнеса
  • Штраф за предоплату отсутствует
  • Ежемесячные платежи

Минусы

  • Не принимает меньшие 500 баллов

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

6.Fundbox: лучше всего подходит для предприятий, использующих программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов

Fundbox имеет два продукта, на которые очень легко претендовать: возобновляемые кредитные линии и финансирование по счетам.

Если вы не уверены, вот разница между финансированием счетов и факторингом счетов. Если у вас есть кредитный рейтинг не менее 500 и вы используете совместимое программное обеспечение для выставления счетов / бухгалтерского учета или у вас есть совместимый банковский счет для бизнеса, вы должны иметь право на услуги Fundbox.Благодаря низкому уровню кредитного рейтинга и отсутствию требований к продолжительности работы (кроме использования программного обеспечения для бухгалтерского учета или выставления счетов в течение двух месяцев) Fundbox подходит как для стартапов, так и для заемщиков с плохой кредитной историей.

Вы должны выплатить ссуду довольно быстро — в течение 12 или 24 недель, в зависимости от вашего предложения, — а максимальная сумма займа составляет 100 тысяч долларов. Таким образом, более крупные и устоявшиеся предприятия получат лучшие условия с другим кредитором.

Как уже упоминалось, Fundbox требует, чтобы вы использовали совместимое программное обеспечение для бухгалтерского учета или выставления счетов не менее двух месяцев перед подачей заявки или имели три месяца транзакций на совместимом коммерческом банковском счете.Прочтите наш обзор Fundbox, чтобы узнать, совместимо ли программное обеспечение или банковский счет, которые вы используете.

Плюсы

  • Примет очень плохой кредит
  • Доходы не требуются
  • Нет комиссии за розыгрыш, комиссии за предоплату, комиссии за оформление или комиссии за обслуживание

Начало работы с Fundbox

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

7. Оборотный капитал PayPal: лучший вариант для продавцов PayPal

PayPal Working Capital предлагает краткосрочные ссуды, которые действуют так же, как денежные авансы торговцам.Эти ссуды не имеют требований к кредитному баллу и являются хорошим вариантом, если вы уже ведете бизнес через PayPal.

Как и в случае с большинством других вариантов краткосрочного кредитования, с оборотного капитала PayPal не начисляются проценты. Вместо этого с вас взимается единовременная комиссия, которую вы выплачиваете вместе с ссудой. PayPal будет собирать небольшой процент от ваших ежедневных продаж, пока вы не выплатите ссуду и комиссию.

К приложению можно легко получить доступ из вашей учетной записи PayPal, и PayPal вообще не проверяет ваш кредит, потому что это строго основано на ваших продажах PayPal.Если у вас есть учетная запись PayPal Business или Premier, которая была открыта не менее 3 месяцев и обрабатывает определенную сумму продаж (15 000 долларов США в год для счетов Business или 20 000 долларов США в год для счетов Premier), вы можете получить финансирование в течение нескольких минут. принятие кредитного предложения. PayPal также предлагает бизнес-ссуды через LoanBuilder, и эти ссуды доступны для всех предприятий, а не только для продавцов PayPal. Тем не менее, для получения ссуды LoanBuilder компаниям необходимо как минимум 9 месяцев в бизнесе. Чтобы узнать больше о LoanBuilder, ознакомьтесь с нашим обзором LoanBuilder.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Простые автоматические выплаты
  • Быстрый доступ к наличным деньгам

Минусы

  • Доступно только продавцам PayPal

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

8. Kiva: Лучшее для стартапов до получения прибыли, нуждающихся в микрозайме

Kiva U.S. — это некоммерческий микрокредитор, который помогает малым предприятиям добиваться успеха в своих сообществах с помощью беспроцентного финансирования.Kiva предлагает небольшие краудфандинговые ссуды предпринимателям по всему миру, но Kiva U.S. специально предназначена для компаний, базирующихся в США. Индивидуальные кредиторы возвращают эти ссуды в размере от 25 долларов на одного кредитора.

Некоторые преимущества Kiva заключаются в том, что в нем нет проверки кредитоспособности, и вам даже не нужно какое-то время для работы или получения доходов от бизнеса, чтобы соответствовать требованиям. Более того, не взимаются проценты или комиссии, и вы можете погасить с помощью гибкого и удобного плана погашения. Однако это не значит, что сервис примет кого угодно.

Kiva отдает предпочтение компаниям, ориентированным на сообщества, и предлагает убедительную историю — в конце концов, вам нужно убедить людей, просматривающих сайт, ссудить вашему бизнесу, а не другому бизнесу. Kiva говорит, что идеальный кандидат на ее услуги социально осведомлен и имеет сильное присутствие в Интернете и социальных сетях. Вероятно, неплохо было бы зайти на веб-сайт Kiva и посмотреть, какие компании получают финансирование на платформе Kiva.

Обратите внимание, что эти ссуды очень маленькие. Хотя Kiva предлагает ссуды на сумму до 15 000 долларов, начинающие предприятия, которые работают менее года, имеют право на получение ссуды только в 1 000 долларов.

Плюсы

  • Без проверки кредитоспособности
  • Нет процентов и комиссий
  • Гибкие планы погашения

Минусы

  • Лимит на стартовые ссуды в размере 1000 долларов США

Прочтите наш подробный обзор

Вернуться к сравнительной таблице

Другой вариант: получить быстрое финансирование стартапа с помощью кредитной карты для бизнеса при плохой кредитной истории

Поскольку большинство кредиторов требуют, чтобы у вас было хотя бы некоторое время в бизнесе и налаженный бизнес поток доходов, вы можете сначала не претендовать на получение кредита.Если вы не совсем готовы к ссуде для бизнеса, кредитная карта для бизнеса может быть хорошим способом оплаты начальных расходов при создании кредита. Кредитные карты для бизнеса также являются эффективным способом создания кредитной истории предприятия и / или отделения вашей личной кредитной истории от кредитной истории вашего предприятия. Некоторые карты также предлагают какой-либо тип вознаграждения или бонуса кэшбэка.

Если вы думаете, что кредитная карта может работать в вашей ситуации, ознакомьтесь с нашей публикацией о лучших кредитных картах для предприятий с плохой кредитной историей.Эти карты не предлагают такой большой возврат наличных, как карты для хорошей кредитной истории, а некоторые имеют высокую годовую процентную ставку. Возможно, вы также не сможете сначала занять так много денег, если ваш кредитный рейтинг низкий. Однако эти карты могут помочь вам увеличить свой кредит, одновременно помогая вам финансировать свои бизнес-расходы. Если вы можете погашать остаток каждый месяц, вам не придется платить никаких финансовых сборов.

Часто задаваемые вопросы о стартовых ссудах и плохих кредитах

Можно ли получить стартовую ссуду, если у меня плохая кредитная история?

Да.Фактически, некоторые онлайн-кредиторы и некоммерческие кредиторы обслуживают новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей. Однако ссуды для заемщиков с плохой кредитной историей обычно имеют более высокие проценты и более короткие сроки погашения по сравнению с традиционными бизнес-ссудами. Если у вас нет сильной деловой репутации, вам также может быть сложно получить ссуду больше микрозайма (50 тысяч долларов и меньше).

Как я могу получить стартовую ссуду при плохой кредитной истории?

Оцените и сравните различных кредиторов, обслуживающих новых владельцев бизнеса с плохой кредитной историей.Как правило, у вас должна быть возможность найти стартовый кредит, если у вас есть хотя бы несколько месяцев в бизнесе и ваш кредитный рейтинг составляет не менее 500. Вам также необходимо показать, что у вас достаточный доход (личный или деловой, в зависимости от о требованиях кредитора) для погашения кредита.

Если вы найдете ссуду, которая вас интересует и на которую вы имеете право, вы можете легко подать заявку онлайн. Если вы соответствуете минимальным критериям и являетесь «предварительно одобренным», кредитор свяжется с вами и запросит дополнительную информацию для процесса андеррайтинга.Надеемся, что после того, как вы вернете запрошенную информацию, вы получите «твердое» одобрение и предложение о ссуде. У большинства онлайн-кредиторов вы получите свои средства от 24 часов до нескольких дней после принятия предложения.

Нужен ли мне залог, чтобы получить стартовую ссуду по плохой кредитной истории?

Обычно нет. То есть, эти ссуды обычно не требуют от вас предоставления какого-либо конкретного залога или бизнес-активов. Тем не менее, большинство онлайн-кредитов для стартапов требуют общего залога UCC-1 и / или личной гарантии.

Общий залог распространяется на все ваши бизнес-активы в целом — это означает, что кредитор может конфисковать любые бизнес-активы, которые у вас есть, в случае, если вы перестанете платить по ссуде. Персональная гарантия — это соглашение о том, что вы несете личную ответственность за выплату кредита, даже если ваш бизнес распадается или не может производить выплаты.

Могу ли я получить ссуду SBA с плохой кредитной историей?

Как правило, нет. Обычно для получения ссуды SBA вам необходимо иметь по крайней мере справедливый кредит. SBA предъявляет разные требования к кредитному баллу для разных ссуд, но минимальный размер обычно составляет 600.Например, для займа SBA 7 (a) требуется оценка 640, а для микрозайма SBA — минимум 620 баллов.

Но есть и исключения. Например, SBA не требовало проверки кредитоспособности для временной программы ссуды по Программе защиты зарплаты (PPP), но участвующие кредиторы могли привлекать кредиты заявителей и принимать решение о кредитовании на основе собственных требований кредитора.

Какая кредитная компания лучше всего подходит для плохих кредитов бизнесу?

Это действительно зависит от ваших потребностей — например, от того, насколько быстро вам понадобятся деньги и какая сумма вам нужна, — и от ваших учетных данных, таких как ваш кредитный рейтинг, ваш доход и на какой стадии роста находится ваш стартап.Если ваш стартап все еще находится на стадии «идеи» и вам просто нужно несколько тысяч долларов, чтобы начать работу, вы можете ограничиться личными кредиторами. Если ваша оценка выше 500 и ваш бизнес уже зарабатывает деньги, у вас будет больше вариантов, включая краткосрочные ссуды и кредитные линии.

Чтобы найти лучшего кредитора, на которого вы подходите, обязательно прочитайте обзоры ссуд для малого бизнеса, чтобы убедиться, что кредитор пользуется репутацией, прежде чем подавать заявку. Как только вы найдете хороших кандидатов, вы можете подать заявку на несколько займов и сравнить предложения до одобрения, чтобы увидеть, какой из них лучше (с точки зрения суммы займа, процентной ставки и т. Д.).

Последние мысли

Самое замечательное во всех этих стартовых ссудах с плохой кредитной историей заключается в том, что, за некоторыми исключениями, процесс подачи заявки является быстрым, безболезненным и полностью интерактивным. Кроме того, нет никакого риска в получении предварительного одобрения, поскольку для этого обычно требуется только «мягкая» проверка кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг. Это означает, что вы можете пройти предварительный отбор на несколько займов, а затем сравнить свои предложения, чтобы выбрать лучшее.

Если вы выбираете ссуду или кредитную карту и не довольны полученными предложениями, вы можете попробовать улучшить свой кредитный рейтинг или изучить альтернативные варианты финансирования.Следующие ресурсы содержат некоторую информацию о том, как финансировать ваш стартап.

Также обратите внимание, что после того, как вы проработаете 12 месяцев, вам будет доступно гораздо больше вариантов ссуды. Так что, возможно, стоит подождать еще немного, чтобы подать заявку на финансирование, если вы можете. Просто убедитесь, что вы не тратите свое время на подачу заявки на получение ссуды, не отвечающей минимальным требованиям.

⭐️ Рекомендуемая бесплатная корпоративная карта ⭐️

Divvy предлагает бесплатную корпоративную карту практически для любого бизнеса .Начните получать вознаграждение за свои корпоративные расходы уже сегодня. Получите бесплатную карту.

Вкратце: Лучшие ссуды для стартапов при плохой кредитной истории

  1. Lendio:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550
    • Время в работе: 6 месяцев
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  2. Достоверно:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500-600
    • Время в работе: 6 месяцев
    • Доход: 50–180 тыс. Долларов в год
  3. BlueVine:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 530
    • Время в работе: 3 месяца
    • Доход: 10 000 долларов в месяц
  4. Accion:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 550 или 575
    • Время в работе: N / A
    • Выручка: достаточный денежный поток для погашения кредита
  5. Avant:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 580
    • Время в работе: N / A
    • Доход: N / A
  6. Fundbox:
    • Минимальный кредитный рейтинг: 500
    • Срок работы: 2-3 месяца
    • Доход: N / A
  7. Оборотный капитал PayPal:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: 3 месяца
    • Доход PayPal: от 15 до 20 тысяч долларов в год
  8. Кива У.S .:
    • Минимальный кредитный рейтинг: N / A
    • Время в работе: N / A
    • Доход: N / A

лучших бизнес-кредитов на случай плохой кредитной истории в 2021 году — финансирование бизнеса на случай плохой кредитной истории

Рекламодатель и раскрытие информации для редакции

Хотя может показаться, что для получения финансирования вам понадобится отличный кредит и несколько лет работы в бизнесе, в сегодняшней среде кредитования это не всегда так.Финансирование все еще может быть доступно для малых предприятий с неидеальной кредитной историей. Фактически, владельцам бизнеса доступно более 44 различных вариантов финансирования, и не для всех из них требуется личный или бизнес-кредитный профиль A +.

Очень плохой кредит, скорее всего, вынудит вас отказаться от участия в конкурсе на получение самых дешевых кредитов, таких как банковские ссуды и ссуды SBA, однако вы обнаружите, что некоторые из этих 44 вариантов финансирования все еще доступны для вас и вашего бизнеса, но вы должны ожидать заплатить премию, если она одобрена.Другими словами, финансирование доступно, но вы должны ожидать, что будете платить более высокие процентные ставки, и вам не будут предложены самые выгодные условия кредита.

Узнайте, на какой бизнес-кредит подходит ваша компания

Когда вы зарегистрируетесь для бесплатной учетной записи Nav, вы получите персонализированные кредитные совпадения, основанные на ваших деловых и личных кредитных данных.Регистрация не повредит вашим кредитным рейтингам.

Зарегистрироваться

Бизнес-ссуды с плохой кредитной историей: компромисс

Есть компромисс. Владельцы бизнеса с плохой личной кредитной историей часто могут обеспечить финансирование, но чем более ощутимый риск принимает на себя кредитор из-за вашей плохой кредитной истории, тем больше вероятность, что вы заплатите более высокую годовую процентную ставку (APR), чтобы уменьшить дополнительный риск.

Это может показаться нелогичным — почему кредиторы взимают больше с владельцев бизнеса, у которых исторически возникали наибольшие проблемы с выплатой долгов? Разве для кредитора не имеет смысла взимать меньшую плату, чтобы у плохих заемщиков было больше шансов вернуть ее?

Это может звучать лучше с точки зрения заемщика, но, к сожалению, это деньги кредитора и, следовательно, его игра в мяч. Кредиторы изучают вашу кредитную историю и пытаются определить, что вы будете делать в будущем, основываясь на том, что вы делали в прошлом (ваш кредитный профиль).Кредиторы взимают более высокую процентную ставку с физических лиц с низким кредитным рейтингом, чтобы компенсировать более высокий ожидаемый уровень дефолта. Кредиторам необходимо, чтобы вы производили каждый периодический платеж, чтобы получать прибыль. Они теряют деньги в случае дефолта, и более высокие процентные ставки, которые они взимают с менее кредитоспособных заемщиков, помогают частично снизить этот риск.

Давайте взглянем на некоторые из лучших вариантов, когда речь идет о бизнес-ссудах на случай плохой кредитной истории.

Как правильно выбрать бизнес-кредит при плохой кредитной истории

Неидеальный кредитный профиль затрудняет получение ссуды, поэтому вам следует ожидать, что потребуется больше времени, чтобы найти кредитора, готового работать с вашим бизнесом.Если ваш кредитный профиль находится в затруднительном положении, я рекомендую шаги для финансирования:

  1. Узнайте, как выглядит ваш кредитный профиль прямо сейчас. Это включает в себя ваш личный кредитный рейтинг и кредитный профиль вашего бизнеса. Все основные кредитные бюро предлагают предприятиям возможность увидеть, что они отчитываются. Вы также можете бесплатно просматривать свои личные и бизнес-профили на сайте Nav.
  2. В зависимости от вашего кредитного профиля ограничьте поиск кредиторами, которые могут предложить вам ссуду.Например, большинство банков захотят, чтобы личный кредитный рейтинг был выше 680 (предпочтительно в 700), SBA иногда одобряет заемщика с рейтингом до 640, а некоторые онлайн-кредиторы предлагают срочный кредит или бизнес-направление кредит заемщику с личным кредитным рейтингом около 600. Торговые денежные авансы доступны владельцам малого бизнеса с личным кредитным рейтингом всего 500, но понимают, что существует взаимосвязь между простотой доступа и стоимостью. Например, выдача наличных для продавца будет намного дороже, чем срочная ссуда или кредитная линия в банке или ссуда SBA.Проводите время там, где шансы на успех будут наибольшими. И не удивляйтесь, если варианты будут дороже, если у вас плохая кредитная история.
  3. Не избегайте некоммерческих микрокредитов, потому что суммы ссуд, как правило, небольшие. Это могут быть очень низкие или даже беспроцентные ссуды, которые могут принести большую пользу. Если ваш бизнес может использовать небольшую сумму денег и оказать большое влияние, эти кредиторы могут стать отличным выбором.
  4. Убедитесь, что у вас есть денежный поток для поддержки крупных периодических платежей, часто связанных с нетрадиционными кредиторами, которые будут работать с бизнесом с далеко не идеальным кредитом.Вы также должны знать, что многие из этих кредиторов будут ожидать ежедневного или еженедельного прямого дебетования с вашего банковского счета для бизнеса, поэтому вы должны быть уверены, что у вас не только будет денежный поток для обслуживания долга, но и что у вас будет постоянный денежный поток, проходящий через ваш бизнес, для поддержки потенциального ежедневного графика платежей.

Неидеальный кредит может быть признаком основного финансового стресса для бизнеса. Прежде чем брать ссуду, убедитесь, что в вашем финансовом доме все в порядке.Большинство кредиторов понимают, что иногда возникают обстоятельства (например, последствия текущего кризиса COVID-19), которые ухудшают кредитный профиль бизнеса, но это делает более важным, чем когда-либо, понимание вашей ситуации с прибылью и денежными потоками.

К сожалению, ссуды под более высокие проценты, доступные заемщикам со слабой кредитной историей, могут нанести наибольший ущерб тем же заемщикам, если они не будут очень осторожны с выбранным кредитором, суммой заемщика и тем, как они управляют своим денежным потоком, чтобы заработать. периодические выплаты.Однажды я разговаривал с кредитором, который сказал: «Если я могу больше рассказать о финансовом состоянии бизнеса, глядя на бухгалтерские книги, а не на владельца бизнеса, я не собираюсь одобрять ссуду». Убедитесь, что вы понимаете текущее финансовое положение своего бизнеса.

Подробнее о дополнительных вариантах финансирования малого бизнеса можно узнать ЗДЕСЬ.

Что считается плохой кредитной историей?

То, что считается плохой кредитной историей для одного кредитора, может считаться хорошей кредитной историей для другого. Имея это в виду, было бы легче описать, что это за заслуга, и оттуда работать.

800-850 (Исключительно): Заемщики, набравшие больше 800 баллов, смогут выбрать наиболее подходящие для их ситуации варианты кредитования, часто совместно с выбранным ими кредитором.

740-799 (Очень хорошо): Если ваш кредитный рейтинг попадает в этот диапазон, вы считаются заемщиком с низким уровнем риска. Заемщик с таким кредитным рейтингом сможет выбрать ссуду, наиболее подходящую для его бизнес-сценария.

670-739 (Хорошо): Это считается хорошей оценкой, и многие в U.С. попадают в этот диапазон. Заемщик с таким рейтингом может рассчитывать на большее количество вариантов и одобрений.

580-669 (Удовлетворительно): Это считается оценкой умеренного риска. Ссуда ​​для малого бизнеса вполне возможна, но, скорее всего, она не будет иметь лучших процентных ставок. Большинство традиционных кредиторов не предлагают ссуды для малого бизнеса заемщикам этой категории.

500-579 (Плохо): Для заемщиков с этим типом кредитного рейтинга доступно некоторое финансирование, но оно считается высокорисковым и, вероятно, будет сопровождаться меньшим количеством вариантов и более высокими процентными ставками.

Ниже 500 (очень плохо): С таким кредитным рейтингом маловероятно, что владелец бизнеса будет иметь право на получение бизнес-кредита.

Плохая кредитная история Ссуды малому бизнесу

Микролендеры:

Микрокредиты — это организации, часто работающие не для получения прибыли, которые помогают малообеспеченным или недостаточно обслуживаемым владельцам малого бизнеса получить ссуды. Эти ссуды являются «микрокредитами» в том смысле, что они обычно доступны только в небольших количествах. Обычно до 35000 долларов.

Существует множество микрокредитов, и у каждого свои правила и требования.Например, Accion — это микролендер, обслуживающий малые предприятия, которым требуется помощь с начальными затратами. Требуется личный кредитный рейтинг 575 или выше, поэтому, если вы соответствуете другим их требованиям, это может быть вариантом, если ваши баллы ниже среднего.

Ассоциация возможностей для предприятий (AEO) помогает владельцам бизнеса находить микрокредиторов в зависимости от штата и бизнеса. Попробуйте выполнить быстрый поиск и посетите отдельные веб-сайты микрокредиторов, чтобы узнать, каковы их конкретные кредитные требования.

Кива

Kiva — микролендер, заслуживающий отдельного упоминания из-за своей уникальной модели. Он предлагает предпринимателям ссуды под 0% до 10 000 долларов. Единственная загвоздка в том, что предприниматели должны краудфандинговать свои собственные ссуды у благотворителей, которые используют платформу Kiva. У Kiva более миллиона доноров, и ее успешность составляет 94%. Чтобы получить право, у вас должен быть бизнес-план и приглашать друзей и знакомых для первоначального финансирования. Другими словами, чтобы добиться успеха с Kiva, ваша личная сеть должна верить в вас и ваш бизнес.

Kiva также сообщает историю ваших платежей в Experian Business. Это отличная новость для будущего вашего бизнеса — если вы совершаете своевременные платежи, вы начинаете строить более высокий кредитный рейтинг Intelliscore для своего бизнеса.

BlueVine

BlueVine — это вариант для предприятий B2B, которые имеют длительные циклы выставления счетов и часто ждут, чтобы получить оплату за услуги или продукты, которые они уже доставили. Если это звучит для вас знакомо или вы испытываете нерегулярный денежный поток и хотите высвободить часть своих денежных средств, BlueVine авансирует до 85% ваших неоплаченных счетов на сумму до 100 000 долларов.Для участия в программе вам понадобится личный кредитный рейтинг 530, и ваш бизнес должен быть бизнесом в США (B2B).

Достоверно

Credible предлагает два различных варианта финансирования: ссуду для малого бизнеса и продукт для выдачи наличных для торговцев. Их ссуды для малого бизнеса варьируются от 5 до 250 тысяч долларов. Правдоподобно использует свой собственный алгоритм для квалификации владельцев бизнеса, поэтому у них нет минимального кредитного рейтинга, и вы можете быть одобрены для получения ссуды в течение 48 часов после подачи онлайн-заявки.

Чтобы получить квалификацию, вы должны быть в бизнесе не менее 6 месяцев со средним ежемесячным банковским депозитом в размере 15 000 долларов США и стабильным ежемесячным доходом. Их ставки могут быть высокими в зависимости от уровня риска, который они назначают вашему бизнесу, поэтому сначала обязательно рассчитайте годовую процентную ставку вашего кредита.

Названный Fit Small Business в номинации «Самый быстрый рост денежных средств для продавцов», он надежно сочетает в себе большие данные. Узнать больше

Кредитные карты для бизнеса

Деловая кредитная карта, хотя и не является ссудой, может помочь вам получить необходимое финансирование без сложного процесса утверждения ссуды.Требуемый кредитный рейтинг будет отличаться, поэтому вы можете найти бизнес-кредитную карту, которая будет работать с вашей текущей кредитной ситуацией.

Если вы не можете претендовать на получение бизнес-кредитной карты, вы можете рассмотреть возможность получения обеспеченной кредитной карты. Обеспеченная кредитная карта — это карта, по которой требуется залог или залог. В большинстве случаев этот залог необходимо вносить наличными. Обеспеченная кредитная карта или обеспеченная кредитная карта для бизнеса могут быть ценным инструментом, который поможет вам увеличить свой кредит.

Лучшие ссуды для малого бизнеса с плохой кредитной историей

  • Некоммерческие микрокредиторы: часто ссуды с очень низкой процентной ставкой или даже без нее для небольших ссуд
  • Факторинг или финансирование по счетам: поскольку это финансирование основано на кредитоспособности ваших клиентов, ваша слабая кредитоспособность не является основным фактором при принятии решений о кредитоспособности.
  • Кредитные карты для бизнеса: легче получить квалификацию, чем получение срочного кредита или кредитной линии, кредитные карты для бизнеса могут быть отличным способом получить кредит сегодня и создать прочную кредитную историю на будущее
  • Merchant Cash Advance (MCA): Обычно очень дорого, но часто единственный вариант для тех, у кого плохая кредитоспособность.

Что делать, если вы не можете получить одобрение на получение кредита для бизнеса

Хотя есть варианты, доступные заемщикам с плохим кредитным рейтингом, не все заявки на получение кредита будут одобрены.Тем заемщикам, которые не могут открыть бизнес из-за плохого личного кредитного рейтинга, следует сосредоточить свое внимание на действиях, направленных на улучшение вашего рейтинга уже сегодня.

Кратчайшего пути к сильному личному счету нет, но есть хорошие новости. Со временем постоянная работа над личным счетом поможет вам улучшить его. Выполнение этих X шагов приведет к выздоровлению:

.
  1. Начните отслеживать свой кредит: Человеческая природа — влиять на то, на что мы обращаем наибольшее внимание, в том числе на ваш личный кредитный рейтинг.К счастью, отслеживать свой результат можно с помощью Nav или нескольких других платформ бесплатно. Вы также можете работать с крупными кредитными бюро, чтобы контролировать свой кредит за ежемесячную плату. Это также важно для обеспечения точности информации в вашем кредитном отчете. Все кредитные бюро имеют процедуры исправления неточной или ошибочной информации.
  2. Уменьшите свои ежемесячные кредитные обязательства: Большая часть того, как рассчитывается ваш балл, — это соотношение между суммой кредита, который у вас есть, и суммой кредита, который вы используете.Целью должно быть сохранение использования кредита ниже 30%. Если у вас есть три кредитные карты, и в настоящее время вы платите только минимальную сумму, причитающуюся по всем трем, выберите одну и начните платить больше минимума, пока эта карта не будет погашена. Затем начните со следующей карты. Чем больше вы сможете опуститься ниже 30%, тем лучше.
  3. Выплачивайте все без исключения ссуды или платежи по кредитной карте вовремя: Единственное, что вы можете сделать, чтобы улучшить свой счет, — это вовремя производить периодические платежи. Это не изменит вашу оценку в одночасье, но создание записи о своевременных платежах улучшит вашу оценку.

Следуя этим трем рекомендациям, вы можете быть удивлены тем, как быстро вы начнете видеть результаты. Не доверяйте никому, кто хочет взимать с вас аванс, чтобы исправить ваш счет. Бюро видели все уловки и схемы и увидят их насквозь, если вы их попробуете. Это может еще больше навредить вашему счету. Это тот случай, когда медленное и устойчивое движение действительно выигрывает гонку.

Итог

Независимо от того, берете ли вы плохую кредитную ссуду для бизнеса, подумайте о том, чтобы сосредоточиться на улучшении своей личной кредитной истории и создании ее бизнес-кредита.Создание кредита важно по ряду причин, включая тот факт, что он поможет вам в следующий раз, когда вам понадобится покрыть пробелы в денежном потоке или вам будет предоставлена ​​возможность роста, и сократит расходы в следующий раз, когда вы захотите занять деньги для своего бизнес.

У вас в 3 раза больше шансов получить одобрение на открытие бизнес-кредитной карты с MatchFactor.

Мгновенно просматривайте наиболее популярные варианты бизнес-кредитов и кредитных карт в зависимости от потребностей вашего бизнеса с помощью MatchFactor Nav.

Подобрать

Эта статья была первоначально написана 4 мая 2016 г. и обновлена ​​31 марта 2021 г.

Оценить эту статью

В настоящее время эта статья имеет 56 оценок и в среднем 5 звезд.

class = «blarg»>

Как получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей

Как вы, наверное, знаете, поддержание кредитного рейтинга выше среднего чрезвычайно важно при ведении малого бизнеса. Это может быть особенно важно, когда вам нужен дополнительный оборотный капитал и вы хотите получить ссуду для малого бизнеса от традиционного кредитора. К сожалению, если у вас низкий кредитный рейтинг, получение одобрения для финансирования может быть очень сложным.

В этой статье рассматриваются темы:

В этом сообщении блога мы предложим советы о том, как получить бизнес-ссуду с плохой кредитной историей, а также несколько способов получить бизнес-кредит и повысить ваши шансы на получение одобрения. Приступим, чтобы вы могли определить, возможно ли для вашей компании финансирование бизнеса с плохой кредитной историей.

7 способов получить ссуду для малого бизнеса с плохой кредитной историей:

1.

Требования к кредитному рейтингу исследовательского кредитора

На предварительных этапах проведите исследование и определите, какие кредиторы предоставляют ссуды владельцам малого бизнеса с плохой кредитной историей.Это будет особенно важно, если ваш кредитный рейтинг ниже 500. Некоторые онлайн-кредиторы относятся к этому относительно снисходительно, но если ваш рейтинг меньше 500, это может вызвать у кредиторов опасения по поводу сотрудничества с вами.

Не теряйте время, обращаясь к кредитору, если вы не соответствуете его минимальным требованиям к кредитному рейтингу. Вместо этого сосредоточьтесь на способах создания бизнес-кредита , и подайте заявку на ссуду, как только ваша оценка улучшится. Если вы находитесь в затруднительном положении и вам как можно скорее требуется дополнительный оборотный капитал, попробуйте найти кредитора с более низким минимальным кредитным рейтингом.

2.

Создание четкого бизнес-плана

При подаче заявления на ссуду для малого бизнеса с низким кредитным рейтингом полезно иметь организованный бизнес-план, которым вы можете поделиться со своим кредитором. Это, вероятно, поможет убедить их, что вы справитесь с условиями погашения.

Кроме того, вы должны быть готовы предоставить своему кредитору ежемесячный доход от продаж вашего бизнеса. Надеюсь, со временем вы сможете улучшить свое финансовое положение.

Даже если ваш кредитный рейтинг невысокий, кредитор может быть более склонен работать с вами, если он увидит, что ваши финансы находятся на восходящей траектории. Однако, если ваши продажи низкие или непредсказуемые, они могут чувствовать себя некомфортно, предоставляя вам бизнес-ссуду.

Другой раздел, который вы должны включить в свой бизнес-план, — это информация о том, как вы планируете использовать ссуду. Например, возможно, вы планируете использовать ссуду на покупку нового оборудования.Обозначьте это в своем бизнес-плане и объясните, как использование этой ссуды для покрытия этих расходов принесет пользу финансам вашего бизнеса в долгосрочной перспективе.

В примере с оборудованием вы можете объяснить, как после обновления оборудования вы сможете обслуживать больше клиентов (и, в свою очередь, получать больше продаж). Это может убедить кредитора работать с вами, даже если у вас нет хорошего кредитного рейтинга.

Если вы сможете доказать, что доступ к финансированию бизнеса принесет пользу продажам вашего бизнеса, у вас будет больше шансов получить одобрение.Как только у вас появится доступ к большему капиталу, вам будет легче погасить ссуду, что является основной проблемой для кредиторов.

3.

Будьте готовы к получению более высокой процентной ставки

При подаче заявки на финансирование бизнеса от кредитора вам необходимо учитывать ставку, которую он вам предоставляет. Если у вашего бизнеса низкий кредитный рейтинг, это может привести к тому, что вы получите более высокий рейтинг, чем бизнес с кредитным рейтингом выше среднего. Это связано с тем, что кредитор, скорее всего, оценит вас как клиента с более высоким риском, который может быть не в состоянии погасить ссуду вовремя.

В связи с этим следует подумать, сможет ли ваш бизнес ответственно выплатить сумму кредита. Если вы не думаете, что сможете позволить себе выплаты по кредиту, одновременно поддерживая бизнес, возможно, вам лучше подождать с получением ссуды.

Помните, что кредитный рейтинг вашей компании не улучшится, если вы пропустите выплаты по кредиту. Итак, если вы знаете, что с условиями и ставками будет сложно справиться, возможно, сейчас не самое подходящее время для получения ссуды.

4.

Примите меры, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы серьезно настроены получить ссуду для бизнеса, несмотря на плохой кредитный рейтинг, ответ прост: улучшите свой кредитный рейтинг перед подачей заявки.

Во-первых, вам необходимо изучить кредитный отчет своего предприятия, чтобы увидеть свой балл и определить, есть ли какие-либо расхождения. Если есть, вам следует сообщить об этих проблемах во все кредитные бюро, чтобы ваш рейтинг можно было скорректировать.

Важно понимать, что повышение кредитного рейтинга — это не то, чего можно добиться в одночасье.Чтобы получить более высокий балл, вам потребуется сформировать здоровые финансовые привычки, а затем со временем доказать свою финансовую ответственность кредитным бюро. Это может расстраивать, если вам нужен доступ к бизнес-ссуде как можно скорее, но это может быть вашим лучшим выбором.

Если вы не спешите с получением финансирования, вам следует сосредоточиться на повышении своего балла, а затем сосредоточиться на подаче заявки. Обязательно продолжайте читать, потому что в №7 есть простой способ помочь вашему бизнесу повысить кредитоспособность.

5.

Получить денежный аванс торговцу

Если вас интересуют варианты финансирования бизнеса, но у вас низкий личный кредитный рейтинг, возможно, вам лучше подать заявку на получение денежного аванса продавцу.

Аванс наличными для продавца — это вид финансирования бизнеса, но он не классифицируется как ссуда для малого бизнеса. Когда вы получаете денежный аванс, вы получаете единовременное финансирование в обмен на то, что поставщик получит процент от продаж вашей личной кредитной карты. Таким образом, даже если ваш кредитный рейтинг ниже среднего, если у вас есть постоянные продажи бизнес-кредитных карт, вы все равно можете претендовать на этот продукт.

В процессе подачи заявки на аванс наличными от продавца поставщик финансирования будет искать большое количество вкладов небольшими суммами. Таким образом, ваш плохой кредитный рейтинг может быть проигнорирован, если вы выполните это требование.

Еще одним заметным преимуществом денежных авансов является то, что ваш перевод основан на платежах по вашей кредитной карте в то время. Следовательно, если у вас медленный месяц, сумма погашения будет меньше, чем в более загруженное время. Многим владельцам бизнеса это нравится, потому что они могут выполнять свои обязательства без установленных сроков.

6.

Попросите денег у семьи или друзей

Если вы в затруднительном положении и нуждаетесь в немедленном финансировании, чтобы поддерживать бизнес в рабочем состоянии, подумайте о том, чтобы попросить денег у друга или семью.

В большинстве случаев мы не рекомендуем брать ссуду у любимого человека, но если вы знаете кого-то, кто готов дать вам деньги, пока вы не сможете подать заявку на финансирование, вы можете тем временем улучшить свой бизнес-кредит. Затем, как только ваш кредитный рейтинг увеличится, вы можете подать заявку на получение бизнес-ссуды или кредитной линии у альтернативного кредитора!

7.

Оплачивайте счета вовремя

Один из самых простых способов улучшить свой кредитный рейтинг — это оплачивать счета в срок или раньше. Несвоевременная оплата счетов может быть фактором, способствующим тому, почему у вас низкий кредитный рейтинг, поэтому сделайте это своим приоритетом в дальнейшем. Ниже вы найдете несколько способов, позволяющих своевременно оплачивать счета.

  • Установите ежемесячное напоминание календаря: Если вы часто пропускаете сроки выставления счетов, мы предлагаем настроить уведомления календаря, которые будут напоминать вам о приближении срока оплаты.Таким образом, вы получите четкое предупреждение о приближении срока сдачи.
  • Уточните свой бюджет: Если вы оплачиваете счета после истечения установленного срока из-за нехватки денежных средств, вам следует улучшить бюджет своего бизнеса в будущем, чтобы вы могли позволить себе оплачивать ежемесячные расходы. Установить бюджет может быть непросто, но это поможет вам избежать перерасхода средств в будущем.
  • Используйте приложения: Существует множество финансовых приложений, которые помогают владельцам бизнеса оплачивать свои счета и управлять ими.Если вас интересует технология этого типа, обратите внимание на такие приложения, как Mint, TimelyBills и Bills Monitor.

Воспользовавшись этими советами, вам будет легко оплачивать счета в установленный срок и, в свою очередь, получить хороший кредитный рейтинг.

Бизнес-ссуды для плохой кредитной истории: возможна квалификация

Надеюсь, этот пост предоставил вам полезные идеи о том, как получить бизнес-ссуду с плохим личным или бизнес-кредитом! Не расстраивайтесь, проходя через этот процесс, поскольку существуют альтернативные кредиторы, которые предоставят варианты ссуды для владельцев малого бизнеса с плохой кредитной историей.

Если вы получили плохую кредитную ссуду для бизнеса или успешно подняли свой балл, чтобы получить одобрение на финансирование, поделитесь с нами своими главными советами в разделе комментариев ниже!

Примечание редактора: этот пост был обновлен для обеспечения точности и полноты в марте 2021 года.

5 вариантов бизнес-кредита при плохой кредитной истории

Крупные банки неохотно ссужают деньги людям с плохой кредитной историей, что касается и бизнеса.Итак, если вам нужно финансирование для расширения вашего бизнеса, вам придется искать варианты, выходящие за рамки традиционного кредитования.

Хотя точное ограничение зависит от кредитора, плохой кредитной историей обычно считается любой кредитный рейтинг ниже 580. Плохая кредитная история возникает из-за просроченных платежей, взыскания долгов и, возможно, даже из публичных записей, таких как возвращение во владение или потеря права выкупа. Чем больше негативной информации вы имеете в своем кредитном отчете, тем ниже будет ваш кредитный рейтинг. Ваш бизнес также может пострадать от плохой кредитной истории, когда он не справляется с кредитными обязательствами.

Существуют варианты бизнес-кредита на случай плохой кредитной истории, но будьте готовы заплатить больше. Ваша процентная ставка связана с вашим кредитным рейтингом, поэтому, даже если вы можете получить одобрение на получение бизнес-кредита с плохой кредитной историей, вам, вероятно, придется платить более высокую процентную ставку. Это увеличивает стоимость заимствования.

Подготовьте дополнительные финансовые документы для представления. Возможность продемонстрировать, что вы можете погасить ссуду, может помочь вам преодолеть плохой кредитный рейтинг. Если вы можете продемонстрировать постоянный денежный поток или обеспечение в качестве обеспечения, вам будет легче получить одобрение вашей кредитной заявки.Некоторые варианты бизнес-кредита для плохой кредитной истории могут потребовать, чтобы вы занимались бизнесом не менее года и имели минимальный годовой доход.

Магазин микрозайма

Микрокредиты — это небольшие краткосрочные ссуды для малых предприятий или предприятий с небольшим капиталом. Суммы ссуды обычно составляют менее 50 000 долларов, поэтому их легче получить. Администрация малого бизнеса США предлагает микрозаймы, которые можно использовать для пополнения оборотного капитала или приобретения инвентаря. Микрозаймы SBA не могут быть использованы для покупки недвижимости или рефинансирования существующей задолженности.Многие кредитные союзы и некоммерческие организации, такие как Kiva.org, также предлагают микрозаймы и могут иметь ограничения на использование займов. Микрозаймы, если вы соответствуете требованиям, являются одним из наименее дорогих вариантов.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — это тип кредитования, при котором несколько инвесторов используют онлайн-торговую площадку, чтобы внести свой вклад в один кредит. Инвесторы просматривают вашу заявку и ваш профиль и решают, вносить ли вклад в ваш кредит.Хотя ваш заем может быть профинансирован несколькими инвесторами, у вас будет только один заем и один ежемесячный платеж.

Процесс подачи заявки происходит быстрее, чем с традиционным кредитом, и вы сможете получить доступ к своему капиталу намного быстрее, чем если бы вы прошли традиционный процесс кредитования. Возможно, вам придется лично гарантировать ссуду, что подвергнет риску ваши личные финансы, если бизнес не сможет выплатить ссуду. Возможно, вам также придется платить более высокие процентные ставки по ссуде, но этого следует ожидать с любым из вариантов бизнес-ссуды на случай плохой кредитной истории.Funding Circle, Prosper и Peerform — это несколько вариантов однорангового бизнес-кредитования, которые стоит рассмотреть.

Денежный аванс торговцу

Если вам нужен доступ к наличным деньгам в короткие сроки, одним из вариантов финансирования может быть денежный аванс от продавца. При выдаче наличных денег продавцу кредитор дает ссуду в размере, основанном на ваших ожидаемых продажах. Аванс наличными продавцу может быть погашен одним из двух способов. Вы можете выбрать вариант погашения ссуды за счет будущих продаж кредитной или дебетовой карты.Или вы можете погасить ссуду, разрешив периодические переводы со своего банковского счета.

Обращайте пристальное внимание на процентные ставки по авансам продавца наличными и держитесь подальше от авансов с более высокими процентными ставками, особенно тех, годовые процентные ставки которых выражены трехзначными цифрами. Досрочная выплата денежного аванса не дает никаких преимуществ, за исключением того, что это может улучшить ваш денежный поток. Уточните у своего поставщика услуг, доступны ли денежные авансы торговцам.

Финансирование счетов

Финансирование по счетам позволяет получать наличные по неоплаченным счетам.Кредитор фактически покупает ваши неоплаченные счета, авансируя вам процент от суммы задолженности и удерживая часть общей суммы до тех пор, пока счет не будет оплачен. Кредиторы изучат историю платежей ваших клиентов, чтобы определить вероятность того, что они заплатят вовремя, чтобы утвердить финансирование и установить ставки.

Процентные ставки могут быть высокими в зависимости от вашего личного кредита и сроков платежей клиентов. Еженедельные комиссии начисляются по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен. Вам нужно будет принять во внимание проценты и плату за аванс, чтобы решить, является ли это жизнеспособным вариантом для финансирования вашего бизнеса.Lendio и Fundbox — две компании, которые предлагают финансирование по счетам.

Спросите друзей и семью

В зависимости от суммы, которую вам нужно занять, вы можете обратиться к своим друзьям и членам семьи, чтобы получить деньги, необходимые для вашего бизнеса. Недостатком является то, что вам может потребоваться погашение нескольких ссуд. Вам также нужно будет подумать о том, как это повлияет на ваши отношения, если ваш бизнес обанкротится, и вы не сможете погасить ссуду. Вы можете защитить обоих, подписав кредитный договор.Член вашей семьи может поговорить с налоговым специалистом о последствиях инвестирования в ваш бизнес, а не предоставления вам ссуды. Этот вариант может предусматривать списание налогов в случае банкротства бизнеса.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.