Банки для открытия счета ип: Как и какой банк выбрать для расчетного счета ООО или ИП.

Содержание

Причины отказа в открытии расчетного счета ИП и ООО и что делать

В этой статье мы на РКОФФ разберем причины, почему банк отказывает в открытии расчетного счета ИП и ООО, а также расскажем о возможных способах исправления ситуации. Налоговая, Центробанк и банки ежегодно «закручивают гайки» в отношении представителей сферы бизнеса и ужесточают правила в части работы с расчетными счетами. Например, сегодня практически каждый предприниматель может столкнуться с отказом в заключении договора расчетно-кассового обслуживания.

Банки не спешат объяснять, почему они не желают сотрудничать. Согласитесь, ситуация весьма неприятная, к тому же существенно бьет по репутации бизнесмена. К сожалению, с этой проблемой иногда сталкиваются даже добросовестные предприниматели, не утаившие ни копейки от контролирующих органов. Разберемся, почему так происходит.

Почему банк отказывает в открытии расчетного счета

При отказе в открытии расчетного счета юридическому лицу банк руководствуется 115-ФЗ.

Это закон о противодействии легализации отмывания доходов, полученных преступным путем. Если вкратце, то в 115-ФЗ установлены правила и порядок определения компании и лиц, которые могут так или иначе быть связаны с террористической деятельностью, а также с деятельностью, направленной на отмывание доходов, полученных преступным путем.

Согласно закону при обнаружении у юридических лиц или индивидуального предпринимателя признаков компании, которая занимается отмыванием доходов, то в рамках исполнения действующего законодательства и сохранения своей деловой репутации банк вправе отказать в открытии расчетного счета или в проведении операций по нему. Также банковская организация вправе расторгнуть договор обслуживания банковского счета при наличии двух или более отказов в течение года.

Проверочные мероприятия проводятся в целях исполнения законодательства, а также минимизации рисков вкладчиков. Каждый банк вырабатывает для себя тот список вопросов и критериев, по которым он проверяет своего потенциального клиента.

Бывают ситуации, когда и добросовестным компаниям банки отказывают в открытии счета. Давайте разберемся, как происходит проверка и какие источники используют банки при определении порядочности и надежности контрагента.

Причины и способы решения проблемы

Чаще всего банк ориентируется на открытые источники информации. К таковым относятся форумы, пресса и сайты федеральных служб и ведомств ФНС, МВД, ФССП.

Разберем основные причины отказов банка в открытии расчетного счета компании.

Паспорт генерального директора или собственника бизнеса не действителен

Такое может случиться, и чтобы не допустить этого, самостоятельно проверьте действительность паспорта на сайте МВД.Также обратите особое внимание на целостность паспорта. Он не должен быть порван, порезан, не должно быть посторонних надписей.

Уставной капитал равен или чуть больше минимального значения

Компания или индивидуальный предприниматель использует коды деятельности из совершенно разных сфер

Как правило, компании, которые занимаются обналичиванием денежных средств, используют множество ОКВЭД. Юридическое лицо, которое ведет добропорядочную деятельность, обычно нацелено на один вид деятельности. Если бизнес относится к строительной сфере, он не может торговать детскими игрушками.

Если вы действительно работаете в разных областях экономики, предоставьте подтверждающие документы. У вас должны быть созданы все условия (помещения, склады, персонал, бухгалтерия). Если вы раньше вели несколько видов бизнеса, а сейчас только один, то исключите код деятельности, которой больше не занимаетесь.

Компания работает по массовому адресу

Это еще один критерий, по которому банк определяет, что компания занимается обналичиванием денежных средств либо ведет какой-то нелегальную деятельность. Если вы получили отказ именно по этой причине, необходимо поменять адрес. При отсутствии такой возможности докажите банку, что вы действительно ведете деятельность по этому адресу. Предоставьте договор и иные подтверждающие документы, которые убедят сотрудников банка, что ваш бизнес и сотрудники находятся по указанному в заявлении адресу.

В случае изменения местонахождения организации это необходимо зарегистрировать в ЕГРЮЛ. Обязательно убедитесь, что в реестре не содержатся отметки о недостоверности предоставленных сведений относительно вашего адреса в прошлом году. они могли появится в результате того, что налоговая прислала письмо о подтверждении местонахождения компании, а вы не смогли вовремя на него отреагировать (забыли, проигнорировали и прочее). В связи с тем, что инспекция не получила от вас ответа, она внесла отметки о недостоверности представленных сведений относительно адреса. Если это имеет место быть, исправьте ситуацию.

У компании есть задолженность перед налоговой службой

В ходе ведения бизнеса у налоговой могут возникнуть претензии, и она заблокирует счет в одном банке. Вы считаете, что ничего страшного и идете в другую банковскую организацию, чтобы открыть новый расчетный счет и вывести на него деньги. Вы искренне надеетесь, что блокировка не коснется другого р/с и вы сможете спокойно продолжить работу.

Подозрение, что вы что-то скрываете о своей деятельности

По результатам беседы сотрудник банка может заподозрить, что вы были не совсем честны. Роль может сыграть и человеческий фактор, однако, постарайтесь быть максимально открытым, не зажатым и честно отвечайте на вопросы. Недостоверная информация рано или поздно все равно выявится, и вы попадете под немилость банка.

По возможности предоставьте подтверждающие документы: договор и гарантийные письма, контракты с контрагентами. Это поможет убедить банк в вашей порядочности. Также банк может отказать юр лицу в открытии расчетного счета, если компания или связанные с ней лица находятся в «черном списке».

Что делать, если вам уже отказали

Ваши действия в случае отказа банка открыть расчетный счет:

  • приведите коды статистики в соответствие;
  • соберите рекомендации, партнерские договоры, отзывы клиентов и банков, в которых обслуживались ранее;
  • устраните причины отказа.

Может ли банк отказать в открытии расчетного счета без объяснения причин

По общему правилу банк не может вам отказать в открытии расчетного счета. Это указано в Гражданском Кодексе РФ. Более того, вы можете обратиться суд, если банк необоснованно уклоняется от заключения договора РКО. Также банковское учреждение должно возместить клиенту убытки, связанные с отказом.

Но это в теории. На практике же мы наблюдаем совершенно иную картину, поскольку живем в России и из любого правила есть масса исключений. В связи с этим банк может отказать в открытии расчетного счета, если это предусмотрено законом. Например, в соответствии с пунктом 12 статьи 76 Налогового Кодекса РФ при наличии решения о приостановлении операций по расчетному счету банк не вправе открывать налогоплательщику новый счет.

Также стоит принять во внимание всеми известный и «любимый» 115-ФЗ. Согласно ему банк действительно может отказать в расчетно-кассовом обслуживании без объяснения причин. Закон содержит прямой запрет на открытие и ведение счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в случаях, которые описаны выше.

Если банк заключит договор РКО вопреки этим запретам, Центробанк вправе лишить его лицензии. Поэтому можно сказать, что банковские организации так же, как и вы стали заложниками этой ситуации с соблюдением требований 115-ФЗ.

Куда жаловаться, если банк отказывает открыть расчетный счет ИП и ООО

Если вы считаете, что банк неправомерно отказал в отказал в открытии расчетного счета, напишите жалобу в Росфинмониторинг. Сделать это можно через официальный сайт организации. Предварительно ознакомьтесь с правила заполнения заявки. Для подтверждения своих доводов вы можете приложить сканы документов.

После отправки обращения вы получите уведомительное письмо о его регистрации на свой e-mail. Ответ Росфинмониторинга придет на электронную почту или по месту жительства в зависимости от того, какой способ получения вы выберете.

Расчётно-кассовое обслуживание для ИП и юридических лиц

Благодарим за интерес к открытию счета в нашем банке!

Вы можете быть уверены в том, что Фора-Банк выполнит все поручения с должной степенью деловой ответственности и будет отстаивать Ваши интересы настолько, насколько это возможно в каждом конкретном случае.


В офисах банка клиентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям:

— подготовят полный комплект документов для открытия счета в зависимости от типа счета, который необходимо открыть.

— проконсультируют по интересующим вопросам, касающимся открытия счетов согласно действующему законодательству РФ. 

Для оперативного открытия расчетного счета юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям Вы можете оставить онлайн заявку. С Вами свяжутся сотрудники подразделений, где Вам удобно было бы обслуживаться, и проконсультируют по всем интересующим вопросам.

Заключение Договора расчетного счета осуществляется путем полного и безоговорочного присоединения к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) на основании ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.


Общие условия договора расчетного счета в АКБ ФОРА-БАНК (АО)


Уважаемые клиенты!
При использовании сервиса онлайн резервирования номера расчётного счёта просьба учитывать, что зарезервированный счет не является открытым и не может использоваться для проведения приходно-расходных операций до момента заключения Договора банковского счета.

Перечень документов

  • Перечни документов при открытии счета и обновлении сведений (скачать)
  • Платёжным агентам и поставщикам (скачать)

Дополнительная информация по вопросам, связанным с расчётно-кассовым обслуживанием

Целью настоящей дополнительной информации является доведение до Клиента и разъяснение позиции Банка по вопросам, которыми Клиенты интересуются наиболее часто.

Платежные поручения. При приеме денежно-расчетных документов на бумажном носителе сотрудник банка обязан проверить:

— является ли первый экземпляр платежного поручения оригиналом и заполнен ли он в один прием.
— соответствует ли документ установленной форме бланка.
— заполнены ли все предусмотренные бланком реквизиты и их правильность.
— соответствует ли печать и подписи распорядителя счета заявленным Банку образцам.


Для получения образцов заполнения платежных поручений и объявлений на взнос наличных, обращайтесь в Дополнительные офисы Банка или по телефону +7 (495)775-65-55.


Доверенность


Работать со счетом имеют право: лица, чьи подписи есть на карточке образцов подписей. Сдавать документы в Банк и забирать обработанные документы кроме лиц, указанных в образцах подписей, могут ещё и сотрудники фирмы, при условии предоставления доверенности, подписанной единоличным исполнительным органом юридического лица.

Информация по телефону о состоянии Вашего расчетного счета, предоставляется Клиенту после сообщения операционисту заранее оговоренного кодового слова, указанного в заявлении. Для получения бланка заявления, обращайтесь в Дополнительные офисы Банка или по телефону +7 (495)775-65-55.

Заявление на чековую книжку заполняется в одном экземпляре. На заявлении обязательно должна стоять подпись лица, получающего чековую книжку, печать Клиента (при ее использовании в Банке) и заверяющие подписи единоличного исполнительного органа юридического лица и главного бухгалтера (в соответствии с Карточкой с образцами подписей и оттиска печати).  Фамилия, имя и отчество получающего чековую книжку пишутся полностью. (Стоимость данной услуги смотреть в тарифах на услуги, оказываемые банком).

Электронный сервис. Клиенту может быть представлена возможность совершать операции в режиме прямого доступа по системе «ДБО». Порядок работы регламентируется отдельным договором, заключение которого производится в форме присоединения к Общим условиям договора расчетного счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) путем подписания Клиентом соответствующих заявлений


Вниманию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей!

Уважаемые руководители организаций!

В соответствии с требованиями Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон), Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Инструкции Банка России от 30. 05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) просит Вас в течение 5 (пяти) дней с момента получения запроса от Банка предоставить информацию для ежегодного обновления сведений, необходимых для идентификации клиента.

Пояснения по предоставлению изменений размещены ниже или могут быть Вам предоставлены в офисе обслуживания.

  • Пояснения по предоставлению изменений (скачать)

Тарифы

  • Тарифы на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в валюте РФ (скачать)

Файлы для скачивания

  1. Заявление на открытие расчетного счета и присоединение к Общим условиям договора расчетного счета
  2. Карточка с образцами подписей и оттиска печати
  3. Заявление от юридического лица в случае обслуживания в Банке без печати
  4. Сведения о клиенте (индивидуальном предпринимателе, нотариусе, адвокате, КФХ — в печатном формате)
  5. Сведения о клиенте (юридическом лице — в печатном формате)
  6. Обязательное Заявление для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи (ИПДЛ)
  7. ФАТКА (Форма 1 — для граждан РФ) для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи
  8. ФАТКА (Форма 2 — для иностр. граждан, а также граждан РФ, имеющих двойное гражданство) для руководителя ЮЛ и ИП, а также иных лиц, обладающих правом подписи
  9. ФАТКА (Форма 3 — Опросный лист Клиента-организации (иной структуры без образования юридического лица)
  10. Дополнительное Соглашение к Договору банковского счета (заранее данный акцепт на списание денежных средств со счета)
  11. Дополнительное соглашение к Договору расчетного счета в иностранной валюте (документы по Инструкции Банка России № 181-И)
  12. Дополнительное соглашение к Договору расчетного счета в валюте РФ о расторжении ранее предоставленного Доп. соглашения
  13. Заявление на открытие специального счета платежного агента или поставщика
  14. Договор Специального счета с платежным агентом или поставщиком (в валюте РФ)
  15. Заявление на закрытие специального счета платежного агента или поставщика
  16. Договор Специального банковского счета (ПИФ) в валюте Российской Федерации
  17. Договор счета доверительного управления в валюте Российской Федерации
  18. Доверенность представителю юридического лица
  19. Заявление клиента на обновление сведений
  20. Письмо о порядке кассового обслуживания (взнос наличных не по месту обслуживания)
  21. Заявление об изменении офиса обслуживания
  22. Заявление на кодовое слово
  23. Заявление об утере чековой книжки
  24. Заявление о присоединении действующих клиентов к Общим условиям договора расчетного счета
  25. Заявление на изменение Тарифного плана
  26. Заявление на изменение условий о распоряжении Клиентом денежными средствами на счете(ах) (при замене юр. лицом Карточки с образцами подписей и оттиском печати)
  27. Заявление на закрытие расчетного счета
  28. Заявление об отсутствии изменений (в Форме 1, 2, 3) при обновлении сведений ЮЛ и ИП
  29. Заявление на открытие банковского счета в АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) (нетиповая форма)

Весь перечень одним архивом (скачать)

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

ОписаниеПакет услуг для преодоления кризисаПакет услуг для преодоления кризисаТариф для пострадавшего бизнеса, который хочет сэкономитьТариф для компаний, которые работают и стремятся к выгодеТариф для крупных компаний с большим количеством платежей
Открытие счета бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Обслуживание в месяц 0 ₽ 0 ₽ 350 ₽ 550 ₽ 10 000 ₽
Заплатить контрагенту внутри банка бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно бесплатно
Заплатить контрагенту в другой банк 0 ₽

199 ₽ с 6-го платежа

199 ₽

0 ₽

199 ₽ с 4-го платежа

199 ₽

28 ₽ 23 ₽ 0 ₽
Перевести на счет частным лицам 0%
  • до 200 000 ₽ — 0%
  • от 200 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1. 7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 200 000 ₽ в месяц
0%
  • до 150 000 ₽ — 0%
  • от 150 000 до 300 000 ₽ — 1%
  • от 300 000 до 1 500 000 ₽ — 1.7%
  • от 1 500 000 до 5 000 000 ₽ — 3.5%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 8%
до 150 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000. 00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Снять наличные 5% 5% 0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 2 000 000 ₽ — 3%
  • свыше 2 000 000. 01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
0.95 %
  • до 500 000 ₽ — 0.95 %
  • от 500 000.01 до 1 000 000.00 ₽ — 1.5%
  • от 1 000 000.01 до 2 000 000.00 ₽ — 2%
  • от 2 000 000.01 до 3 000 000.00 ₽ — 3%
  • от 3 000 000.01 до 5 000 000.00 ₽ — 4%
  • свыше 5 000 000.01 ₽ — 5%
до 500 000 ₽ в месяц
Внести наличные на счет 0. 09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽ 0.09 % минимум 50 ₽
Внести наличные на счет через кассу банка 0.3 % не менее 50 ₽ 0.3 % не менее 50 ₽ 0.1 % не менее 50 ₽ от 0.07 %
  • до 100 000 ₽ — 0.1 % (не менее 50 ₽)
  • от 100 000.01 до 200 000 ₽ — 0.09 %
  • от 200 000.01 до 500 000 ₽ — 0. 08 %
  • от 500 000.01 ₽ — 0.07 %
0.07 % не менее 50 ₽
Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет Открыть счет

В каком банке в Москве выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО?

Лучший тариф

490 ₽/мес

4 мес. бесплатно

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

400 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

90 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

150 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

390 ₽/мес

3 мес. бесплатно

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

90 000 ₽

Перевод физлицам

1 000 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

990 ₽/мес

3 мес. бесплатно

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

100 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

100 000 ₽

Перевод физлицам

50 000 ₽

Снятие наличных

Лучший тариф

0 ₽/мес

3 мес. бесплатно

Открытие счета

0 ₽

Без визита в банк

Переводы и снятие наличных без %

150 000 ₽

Перевод физлицам

20 000 ₽

Снятие наличных

Какие сберегательные счета сейчас самые лучшие?

Этот пост был просмотрен и обновлен 1 марта 2021 года.

Выбор лучшего сберегательного счета для хранения ваших денег почти так же важен, как и то, сколько вы сэкономите. Комиссии могут съесть ваши наличные, но хорошая процентная ставка может помочь их вырасти.

Многие из нас виновны в оплате сберегательного счета в банке, в котором находится наш текущий счет. Хотя у этого могут быть свои преимущества — в первую очередь, быстрые денежные переводы — это может быть ограничивающим фактором.

Ниже вы найдете наш выбор лучших сберегательных счетов прямо сейчас, который включает высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) — два типа сберегательных продуктов, которые могут помочь вам заработать до 20 раз больше процентов, чем традиционный сберегательный счет. Каждая из этих учетных записей не имеет комиссии, страховки FDIC на сумму до 250 000 долларов и доступа к онлайн или мобильному приложению.

Самый распространенный способ получить доступ к наличным деньгам на сберегательном счете — это электронные переводы на внутренний или внешний текущий счет.Для некоторых учетных записей предоставляется карта банкомата или могут быть запрошены чеки.

Имейте в виду, что большинство сберегательных счетов ограничивают количество переводов и снятия средств на текущий или другой сберегательный счет до шести за цикл выписки. (Однако многие банки приостанавливают превышение комиссии за транзакции во время пандемии коронавируса.) С компакт-диском вы не можете добавлять дополнительные деньги на счет или снимать деньги в период между окончанием начального периода финансирования (обычно от 10 до 14 дней) и срок погашения без потери процентного дохода.

Наша группа экспертов для этого руководства

Мы проконсультировались с экспертами по банковскому делу и финансовому планированию, чтобы сообщить об этих выборах и дать их советы по поиску лучших сберегательных счетов для ваших нужд. Вы можете прочитать их мнение внизу этого поста.

  • Таня Браун, CFP, SaverLife
  • Роджер Ма, CFP, lifelaidout®, автор книги «Work Your Money, Not Your Life»
  • Лаура Грейс Тарпли, помощник редактора банковского дела, Personal Finance Insider
  • Mykail James, MBA , CFEI, BoujieBudgets.com

Мы сосредотачиваемся на том, что сделает сберегательный счет наиболее полезным, включая высокий APY, низкие затраты и многое другое.

Лучший сберегательный счет в целом:
  • Подробности
  • За и против
    • Создание отдельных накопительных корзин на сберегательном счете
    • Свяжите свой текущий счет Ally и зарегистрируйтесь на неожиданные сберегательные переводы, чтобы три раза в неделю переводить дополнительные деньги на сбережения
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Плюсы
    • Высокая APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Накопительные ведра помогают копить на разные цели
    • Неожиданные сберегательные переводы помогут вам сэкономить дополнительные деньги со своего текущего счета
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Нет возможности внести наличные
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Ally уже несколько лет является ведущим игроком в сфере высокодоходных сбережений и постоянно получает высшие награды в области онлайн-банкинга.Это особый фаворит среди миллениалов, которые рекламируют его доступность и простоту использования. Вы можете вносить чеки через мобильное приложение и открывать несколько счетов за считанные минуты с нулевым депозитом. Набор продуктов Ally также включает текущий счет, жилищные и автокредиты, а также инвестиционные счета.

    Ставка: 0,50% APY

    На что обращать внимание: Избыточная комиссия за транзакцию. За каждый перевод сверх федерального лимита в шесть за цикл выписки взимается комиссия в размере 10 долларов США.Однако Ally не взимает эту плату во время пандемии коронавируса.

    Лучший сберегательный счет для высоких APY:

  • Подробности
  • За и против
    • Вы должны открыть текущий счет Varo, чтобы иметь право на сберегательный счет Varo
    • Зарабатывайте наивысший процент годовых за каждый месяц, когда вы совершаете не менее 5 покупок с помощью дебетовой карты И получаете 1000 долларов США в виде прямого депозита
    • Зарабатывайте наивысший процент годовых на остатках до 10 000 долларов США
    • FDIC застрахован
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    Плюсы
    • Высокая APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без минимального начального депозита
    Минусы
    • Нет физических отделений
    • Большинство из них открывают текущий счет Varo перед открытием сберегательного счета
    • Должен соответствовать определенным требованиям, чтобы заработать наивысший показатель APY
    • Зарабатывайте только на максимальную процентную ставку на балансе до 10 000 долларов США
    • Единственный способ внести наличные — это посетить заведение Green Dot и заплатить комиссию.
    • Нет совместных счетов
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Varo имеет многоуровневую систему процентных ставок, но даже его более низкая процентная ставка выше, чем та, которую платит большинство банков.Varo также не взимает ежемесячную плату.

    Ставка: От 0,40% до 2,80% APY

    На что обращать внимание: Многоуровневый APY. Чтобы получать максимальную процентную ставку каждый месяц, вы должны совершить не менее пяти транзакций по дебетовой карте И получить минимум 1000 долларов США в виде прямых депозитов. Вы также будете зарабатывать максимальную процентную ставку только на балансе до 10 000 долларов.

    Лучший сберегательный счет для детей / подростков:
  • Подробности
  • За и против
    • Более 470 филиалов в Коннектикуте, Округе Колумбия, Делавэр, Лос-Анджелес, Мэриленд, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Техас и Вирджиния
    • Запланируйте регулярные переводы со своего счета для резервных или других депозитов
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Без минимального начального депозита
    • 24/7 онлайн-чат
    Минусы
    • Физические отделения с ограниченным числом отделений
    • Ограниченное время обслуживания клиентов по телефону
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Чем он выделяется: Дети до 18 лет могут использовать детский сберегательный счет Capital One для внесения и хранения денег под небольшим контролем со стороны мамы и папы.Комиссия не взимается, и все уровни баланса зарабатывают 0,30% годовых, что намного выше, чем на детских сберегательных счетах в конкурирующих банках.

    Мобильное приложение позволяет детям вкладывать чеки и играть с калькуляторами процентов по сбережениям, чтобы увидеть, как их деньги могут расти. Когда ребенку исполняется 18 лет, счет автоматически становится онлайн-сберегательным счетом Capital One 360.

    Ставка: 0,30% APY

    На что обращать внимание: Родительский контроль. У детей есть собственный онлайн-вход в учетную запись, но деньги не могут быть переведены без согласия родителей.

    Лучший сберегательный счет для студентов:
  • Подробности
  • За и против
    • Круглые покупки по дебетовой карте с округлением до ближайшего доллара, чтобы положить мелочь на сберегательный счет
    • Установите процент от вашей зарплаты, который будет зачислен на сберегательный счет
    • FDIC застрахован через Bancorp Bank или Stride Bank, N.А.
    Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Без минимального начального депозита
    • Без ежемесячной платы за обслуживание
    • Возможность округлить покупки по дебетовой карте до ближайшего доллара и положить мелочь на сберегательный счет
    • Возможность автоматической экономии процента от вашей зарплаты
    Минусы
    • Перед сберегательным счетом необходимо открыть счет Chime Spending Account
    • Депозит наличными в отделениях Green Dot, за которые может взиматься комиссия
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Это онлайн-счет, который сочетает в себе некоторые преимущества Bank of America и Ally — он помогает вам автоматически сберегать и обеспечивает высокую процентную ставку.Как и у Ally, здесь нет минимального начального баланса и ежемесячной платы за обслуживание.

    Chime предоставляет два способа автоматического сохранения. Вы можете округлить до ближайшего доллара, проведя дебетовой картой и положив лишнюю сдачу на свой сберегательный счет. Или вы можете установить процент от вашей зарплаты, чтобы он шел непосредственно на сбережения.

    Chime является частью сетей банкоматов MoneyPass и Visa Plus Alliance, поэтому у вас будет бесплатный доступ к более чем 38 000 банкоматов по всей стране.

    Оценить: 0.50% APY

    На что обращать внимание: Нет физических отделений и необходим текущий счет. Это онлайн-счет, поэтому он может не подойти, если вы предпочитаете личные банковские операции. Перед открытием сберегательного счета Chime вы также должны создать учетную запись Chime Spending Account.

    Лучший сберегательный счет для долгосрочных целей:
  • Подробности
  • За и против
    • Срок от 3 месяцев до 5 лет
    • Штраф за досрочное снятие в размере 60 дней; процентный штраф сроком не более 24 месяцев; Проценты за 90 дней на срок от 25 до 36 месяцев; 120 дней на срок от 37 до 48 месяцев; 150 дней проценты на срок 49 месяцев и более
    • Начисление процентов ежедневно, выплата ежемесячно
    • FDIC застрахован
    Плюсы
    • Конкурентоспособный APY
    • Депозит не требуется
    • Низкие штрафы за досрочное снятие
    Минусы
    • Без сроков свыше 5 лет
    • Нет физических отделений
    Прочтите наш обзор Прочтите наш обзор: длинная стрелка, указывающая вправо

    Почему он выделяется: Если у вас есть деньги, которые вам не понадобятся раньше (а не раньше), компакт-диск — хороший вариант для того, чтобы заработать больше.Компакт-диски блокируют ваши деньги на определенный период времени, и вы можете обеспечить фиксированную процентную ставку, которая не будет колебаться вместе со ставкой по федеральным фондам. Обратите внимание, что если вам нужно снять деньги до истечения срока, вам придется заплатить штраф.

    Ally предлагает одни из самых высоких ставок на долгосрочные компакт-диски в паре без минимального требования к депозиту. Для сроков CD от 1 до 5 лет вам будет трудно найти более высокую ставку прямо сейчас.

    Ally также предлагает три типа компакт-дисков: компакт-диски повышенной емкости, компакт-диски с повышенным тарифом и компакт-диски без штрафных санкций.

    Высокопроизводительные компакт-диски фиксируют вашу ставку при создании учетной записи. Компакт-диски Raise Your Rate позволяют повысить вашу ставку хотя бы один раз, если ставки Ally вырастут. Если вы снимете средства до истечения срока с высокодоходным CD или Raise Your Rate CD, вы заплатите штраф. Однако компакт-диски без штрафных санкций позволяют снимать средства раньше времени без уплаты комиссий.

    Ставка: Ставки для высокодоходных CD Ally следующие:

    • 3 месяца: 0,20% годовых
    • 6 месяцев: 0,25% годовых
    • 9 месяцев: 0.30% APY
    • 1 год: 0,60% APY
    • 15 месяцев: 0,65% APY. 15-месячный компакт-диск является рекламным предложением. Откройте свою учетную запись до 4 мая 2021 года, и она будет автоматически продлена как годовой компакт-диск в конце 15-месячного срока.
    • 18 месяцев: 0,60% APY
    • 3 года: 0,65% APY
    • 5 лет: 0,85% APY

    Вот условия и текущие ставки Raise Your Rate:

    • 2 года: 0,60% APY. Вы можете повысить ставку один раз в течение двух лет.
    • 4 года: 0.60% APY. Вы можете увеличить ставку вдвое в течение четырехлетнего периода.

    Компакт-диски без штрафных санкций поставляются со сроком действия 11 месяцев, и вы будете зарабатывать 0,50% годовых на всех уровнях баланса.

    На что обращать внимание: Типы компакт-дисков. Ally предлагает больше разнообразия, чем большинство банков, поэтому обязательно выберите компакт-диск, который соответствует вашим банковским потребностям. Например, вы не хотите, чтобы более высокие ставки убедили вас подписаться на компакт-диск с более длительным сроком, если вы думаете, что деньги вам понадобятся относительно скоро, потому что тогда вы можете заплатить штраф за досрочное снятие.Подумайте о том, как долго вам удобно хранить свои деньги, хотите ли вы увеличить ставку и хотите ли вы получить компакт-диск без штрафных санкций на тот случай, если вам понадобится доступ к своим деньгам раньше, чем ожидалось.

    • Wealthfront: эта учетная запись позволяет неограниченное количество переводов и первоначальный депозит в размере всего 1 доллар США, но его ставка значительно снизилась.
    • Улучшение: высокодоходный денежный счет этого робо-консультанта, который требует первоначального депозита в размере 10 долларов, но не ограничивает переводы, обычно является хорошей сделкой.Хотя Betterment предлагает текущий счет, в настоящее время он не предлагает других финансовых продуктов, таких как ссуды.
    • Discover (член FDIC): несмотря на то, что он предлагает респектабельную ставку, высокодоходный сберегательный счет Discover не так популярен, как некоторые из наших лучших вариантов.
    • Сберегательный счет Synchrony High-Yield (член FDIC): этот сберегательный счет поставляется с дебетовой картой и возмещает до 5 долларов в месяц за внесение в сеть банкоматов, но его APY не так конкурентоспособна, как вы зарабатывайте с некоторыми из наших лучших вариантов.
    • Marcus от Goldman Sachs High Yield Online Savings Account (член FDIC): хотя этот высокодоходный сберегательный счет претендует на звание фаворита поклонников, новое мобильное приложение не поддерживает чековый депозит.
    • Comenity Direct: вы будете получать приличную ставку с Comenity Direct, но приложение получило отрицательные отзывы в магазине Google Play.
    • BrioDirect: этот высокодоходный сберегательный счет предлагает респектабельную ставку, но вам потребуется первоначальный депозит в размере 25 долларов.
    • Wells Fargo Way2Save (член FDIC): хотя эта учетная запись поставляется с доступом через банкомат, она предлагает мрачный 0.01% APY и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов США, если не соблюдены определенные требования к балансу или автоматическому переводу.
    • Chase Savings (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, Chase предлагает всего 0,01% годовых на своем сберегательном счете и взимает ежемесячную плату в размере 5 долларов, если не соблюдены определенные требования к остатку или автоматическому переводу.
    • Bank of America (член FDIC): Несмотря на доступ к тысячам физических отделений и банкоматов, сберегательный счет Bank of America зарабатывает всего 0,03% годовых и взимает ежемесячную плату в размере 8 долларов, если вы не держите ежедневный баланс в 500 долларов.
    • Сберегательный счет HSBC Direct (член FDIC): HSBC Direct предлагает конкурентоспособную ставку, но мобильное приложение получило отрицательные отзывы.
    • Банк CIBC (член FDIC): вам нужно поддерживать баланс в размере 0,01 доллара, чтобы получать проценты с этого высокодоходного сберегательного счета, но вы должны сначала внести 1000 долларов, чтобы открыть счет.
    • Citizens Access (член FDIC): Несмотря на то, что предлагается респектабельная APY, минимальный депозит для открытия высокодоходного сберегательного счета здесь составляет 5000 долларов.Citizens Access предлагает высокие APY на своих компакт-дисках, но все условия требуют минимального депозита в размере 5000 долларов.
    • Салли Мэй (член FDIC): Компакт-диски Салли Мэй предлагают приличные цены, но минимальный депозит для открытия счета составляет 2500 долларов, и компакт-дисков без штрафов нет. Однако Салли Мэй действительно предлагает прекрасный высокодоходный сберегательный счет.
    • MySavingsDirect (член FDIC): Этот высокодоходный сберегательный счет приносит невысокую ставку, и есть другие с лучшим пользовательским интерфейсом и аналогичными функциями, которые зарабатывают больше.
    • Barclays (член FDIC): компакт-диски Barclays предлагают относительно низкую APY, и вы не найдете такого разнообразия типов компакт-дисков, как с Ally. Вы также можете открыть высокодоходный сберегательный счет Barclays с более конкурентоспособной ставкой.
    • PurePoint Financial (член FDIC): Ставки PurePoint находятся на одном уровне с лучшими компакт-дисками и высокодоходными сберегательными счетами в нашем списке, но его минимальный депозит в размере 10 000 долларов может стать серьезным недостатком для более скромных вкладчиков.
    • SFGI Direct (член FDIC): Хотя высокодоходный сберегательный счет SFGI Direct приносит приличную APY, для открытия счета требуется 500 долларов.
    • Credit Karma: Этот высокодоходный сберегательный счет имеет относительно низкую процентную ставку, и как кредитная компания Credit Karma не имеет опыта в традиционном банковском деле.
    • Личный капитал (член FDIC): Технически это денежный счет, который позволяет легко вложить часть денег в инвестиции, но предлагает только очень низкий процент годовых на ваши сбережения.
    • CIT Bank Savings Builder (член FDIC): для этого счета требуется ежемесячный депозит в размере 100 долларов США или ежедневный баланс в размере 25 000 долларов США, чтобы заработать максимальную APY.Это отличный аккаунт для создания сбережений, но не самый лучший в целом.
    • HMBradley (член FDIC): этот гибридный расчетно-сберегательный счет предлагает высокие ставки, но вы должны откладывать не менее 20% своих депозитов, чтобы заработать максимальную APY.
    • American Express CD (член FDIC): нет минимального начального депозита для открытия American Express CD, но ставки не такие высокие, как ставки Ally.
    • SoFi Money (член FDIC): этот гибридный текущий счет / сберегательный счет предлагает 20% кэшбэка за поездки на Lyft и неограниченное возмещение расходов через банкоматы по всему миру, но его APY меньше, чем вы могли бы заработать на других сберегательных счетах.
    • Сберегательный счет USAA (член FDIC): этот банк может хорошо подойти для военнослужащих и семей, но вы будете получать низкую ставку и вам потребуется не менее 25 долларов, чтобы открыть счет.
    • Axos High Yield Savings (член FDIC): вы будете получать высокие APY на этом счете, но для этого требуется начальный депозит в размере не менее 250 долларов США.
    • UFB High Yield Savings (член FDIC): UFB предлагает высокую процентную ставку на остатки от 10 000 долларов США.
    • Nationwide Мой сберегательный счет (член FDIC): Вам нужно 100 долларов, чтобы открыть счет в Nationwide, и его процентная ставка невысока.
    • Citi Accelerate Savings: по этому счету выплачивается высокий процент годовых, но он доступен только для жителей определенных штатов США.
    • Высокодоходный сберегательный счет Vio: Vio платит высокую ставку, но для открытия счета вам потребуется не менее 100 долларов.

    Почему стоит доверять нашим рекомендациям?

    В Personal Finance Insider мы стремимся помочь умным людям принимать правильные решения с их деньгами. Мы потратили часы, сравнивая и противопоставляя функции и мелкий шрифт этих сберегательных счетов, так что вам не нужно.

    Мы понимаем, что «лучший» часто бывает субъективным, поэтому, помимо выделения очевидных преимуществ финансового продукта или счета — например, высокого APY — мы также обрисовываем ограничения.

    Как мы выбирали лучшие сберегательные счета?

    Мы проверили более двух десятков банков и финансовых учреждений и обнаружили, что лучшие предложения онлайн-банки во многом потому, что они предлагают гораздо более высокие процентные ставки и меньшую комиссию.В конечном итоге мы сузили фокус до банков, предлагающих не менее 0,40% годовых по своим сберегательным продуктам ( высокодоходные сберегательные счета и компакт-диски в комплекте), за исключением детских сберегательных счетов.

    Для этого списка мы не рассматривали кредитные союзы — хотя они, как правило, предлагают высокие процентные ставки по сберегательным счетам и компакт-дискам, многие ограничивают членство для людей, которые работают в определенной отрасли или живут в определенном районе.

    Какой банк предлагает лучший сберегательный счет?

    Благодаря простоте использования, высокой степени удовлетворенности клиентов и хорошей процентной ставке, Ally Bank имеет один из лучших сберегательных счетов в целом. Однако «лучший» сберегательный счет для вас будет зависеть от ваших целей и приоритетов. Некоторые люди предпочитают иметь сберегательный счет в банке, который предлагает другие финансовые продукты, такие как ссуды, текущие или инвестиционные счета, поэтому мы также приняли это во внимание.

    Какой сберегательный счет лучше всего иметь?

    Лучший сберегательный счет — это тот, который не взимает чрезмерных (или каких-либо) сборов, имеет легкий доступ и дает процентную ставку выше средней по стране 0.04%. Однако процентные ставки по традиционным и высокодоходным сберегательным счетам могут меняться, поэтому важно рассмотреть другие особенности счета, прежде чем открывать его по высокому проценту годовых.

    Если вам не нужен немедленный доступ к наличным деньгам, вы можете рассмотреть возможность использования компакт-диска, чтобы потенциально зафиксировать более высокую процентную ставку. В противном случае, для наличных денег, к которым вам нужно будет получать доступ на регулярной основе — независимо от того, добавляете ли вы деньги со счета или снимаете их со счета — лучшим вариантом будет высокодоходный сберегательный счет.

    Безопасны ли сберегательные онлайн-счета?

    Так же, как сберегательный счет, открытый в обычном банке, большинство сберегательных онлайн-счетов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов. Учетная запись настраивается через веб-сайт банка с использованием той же информации, которая требуется в физическом отделении — имя, дата рождения, номер социального страхования, водительские права или номер паспорта и адрес — но вам также потребуется создать имя пользователя и пароль для онлайн-доступ.

    Стоит ли того на высокодоходных сберегательных счетах?

    Высокодоходный сберегательный счет защищает ваши деньги от рыночного риска, застрахован FDIC (обычно до 250 000 долларов, но в некоторых случаях до 1 миллиона долларов) и дает вам шанс победить инфляцию с превышением годовой процентной доходности около 0.50%.

    Единственными потенциальными недостатками высокодоходного сберегательного счета будут сборы за обслуживание, которые съедают ваши процентные платежи (хотя большинство счетов являются бесплатными) или ограничения на ежемесячный лимит перевода или время, необходимое для того, чтобы ваши деньги попали на ваш проверка аккаунта.

    Мы выбрали только высокодоходные сберегательные счета в учреждениях, где не было публичных скандалов за последние три года. Мы также сравнили рейтинг Better Business Bureau каждой компании.

    BBB оценивает надежность бизнеса на основе таких факторов, как реакция на жалобы клиентов, честность в рекламе и прозрачность деловой практики.Вот оценка каждой компании:

    Из наших лучших оценок у Элли самая низкая оценка. BBB ссылается на количество жалоб клиентов на веб-сайте BBB как на причину оценки B-. С другой стороны, нерешенной остается только одна из этих жалоб. Chime в настоящее время не оценивается, потому что он отвечает на ранее закрытые жалобы.

    Чтобы узнать больше о том, что является хорошим сберегательным счетом и как выбрать наиболее подходящий, четыре эксперта взвесили:

    Вот что они сказали о сбережениях.(Некоторый текст может быть слегка отредактирован для ясности.)

    В целом, что делает высокодоходный сберегательный счет хорошим или нет?

    Роджер Ма, CFP:

    «Вывести деньги со сберегательного онлайн-счета может быть не так просто, как в обычном деле, но вы не хотите иметь столько трений, когда это такая боль — получить деньги, когда они вам понадобятся «.

    Майкал Джеймс, CFEI:

    «Все, что требует комиссии, не является хорошим высокодоходным сберегательным счетом.Все, что ограничивает вашу экономию, для меня не очень хорошо. Если я не могу сэкономить на этом счете более 10 000 долларов, а затем мне придется переместить его в другое место — для меня это не очень хороший сберегательный счет, потому что он на самом деле не готов помочь мне расширяться и расти, а это то, что сберегательный счет должен делать. Я также обязательно смотрю на процентные ставки. Я смотрю, когда выплачиваются проценты. Это ежеквартально или ежемесячно? Как часто они выплачивают проценты и каковы условия процентной ставки? »

    Как следует решить, положить ли деньги на высокодоходный сберегательный счет, счет денежного рынка или CD?

    Tania Brown, CFP :

    «Итак, я думаю, мы начнем с того, сколько денег вы хотите вложить и какой уровень транзакций вы хотите иметь.Если вы хотите провести какие-либо транзакции, это автоматически вынимает компакт-диски. Тогда вы застрянете между высокодоходными сбережениями и счетом денежного рынка ».

    Лаура Грейс Тарпли, инсайдер личных финансов:

    « Я бы использовала высокодоходный сберегательный счет или счет денежного рынка для краткосрочного использования. цели или резервный фонд. Вы, вероятно, захотите выбрать тот, у которого более высокая скорость, но счета денежного рынка могут быть полезны для срочных сбережений, потому что они часто поставляются с дебетовой картой или бумажными чеками, что упрощает быстрый доступ к деньгам.Затем используйте компакт-диски для более долгосрочных целей, например, для покупки дома через несколько лет ».

    Как открыть банковский счет в США за границей как не гражданин США

    Нужен банковский счет в США, но не в американском? Живете за границей? Вы ищете варианты подачи заявки удаленно?

    Давайте устроим вас сегодня, читайте о моем друге! 🙂

    Если вы часто путешествуете в США, кто-то, кто планирует переехать в США, или, может быть, студент, который планирует Получите степень в штатах, открытие банковского счета, вероятно, является одним из ваших контрольных списков.Открыть банковский счет в качестве иностранца немного сложно, особенно в Соединенных Штатах — правила были ужесточены из-за различных случаев отмывания денег, а требования стали более сложными. Но не волнуйтесь, открытие банковского счета в США в качестве иностранца все еще возможно при условии подготовки, надлежащей документации и немного терпения.

    Если вы хотите, чтобы мы помогли вам связаться с представителем банка США, нажмите кнопку ниже.

    Свяжитесь с представителем банка США!

    Что я могу сделать со своим банковским счетом в США?