Беспроцентный займ от учредителя образец договора: Договор беспроцентного займа от учредителя 2021

Содержание

Образец договора беспроцентного займа от учредителя

Любое предприятие в своей истории переживает разнообразные кризисные ситуации. Бывает, что не хватает средств приобрести основное средство или пополнить оборотный капитал.

 

Такие ситуации обычно временное явление, но нехватка средств ощущается обычно достаточно остро. При этом получение займа или кредита достаточно проблематично, к тому же влечет за собой дополнительные затраты в виде процентов.

 

Если кто-либо из учредителей фирмы имеет свободные деньги, в то время как сама фирма остро в них нуждается, выходом будет предоставление займа. По сути получается, что учредитель сам себе выдает займ. Несомненным плюсом является его беспроцентность.

 

 

Процедура выдачи займа

 

Основополагающим документом здесь будет являться договор беспроцентного займа от учредителя. Такой договор представляет собой обыкновенный договор займа независимо, является займодавец учредителем или каким-либо третьим лицом.

 

Как и положено подобному договору, он должен содержать сведения обо всех участвующих в нем сторонах.

 

Предметом договора при этом является:

 

  • выдача займа;

  • сумма займа;

  • срок, на который заключен договор;

  • форма, в которой выдается займ.

 

 

Важные пункты договора беспроцентного займа от учредителя

 

Обязательно нужно непосредственно в договоре указать отсутствие процентов. Конечно, если учредитель у фирмы не один, за пользование деньгами можно бы и проценты выплатить.

 

Но тогда придется еще и налог на доходы перечислить. Напротив, если в договоре все же присутствуют проценты в качестве вознаграждения, то их размер также следует прописать.

 

Если соглашение заключается в неденежной форме, то его беспроцентность подразумевается по умолчанию. У фирмы возникает лишь обязательство вернуть то, что она получила в целости и сохранности.

 

Когда речь идет о денежном займе, лучше его заключить в национальной валюте. Ведь колебания курса на момент возврата могут привести к тому, что учредитель получит прибыль, к которой нужно уплатить налог.

 

Часто бывает, что учредитель фирмы является ее непосредственным руководителем. Картина получается следующая: учредитель заключает договор с самим собой, с одной стороны, как представитель юридического лица, а с другой стороны, как физическое лицо, предоставляющее займ.

 

Такая ситуация напрямую запрещена законодательно. Выход следующий: от лица фирмы должен выступить другой человек, наделенный правом подписывать документы. Тогда предоставление займа самому себе исключается.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора беспроцентного займа от учредителя, вариант которого можно скачать бесплатно.

Договор беспроцентного займа | Образец — бланк — форма

Договор беспроцентного займа – это документ, свидетельствующий о договоренности между заимодателем и заемщиком с целью передачи денежных средств или иных активов во временное пользование последнему на безвозмездной основе. Как правило, такие договора заключаются между сторонами, имеющими высокую степень доверия друг к другу, а случаи их заключения довольно редки. Чаще всего договора беспроцентного займа заключаются между родственниками.

Как и при заключении договора займа между юридическими лицами, предметом договора беспроцентного займа могут выступать денежные средства или иные активы. Если хотя бы одна сторона соглашения не является юридическим лицом, оно может быть оформлено в устно форме, в противном случае – только в письменной. Устное соглашение рекомендуется подтвердить долговой распиской. Существенным условием договора является срок, на который предоставляется заем. Если он не определен ни одним пунктом соглашения, то предмет договора должен быть возвращен заимодателю в течение 30 календарных дней с момента его требования. Договор беспроцентного займа не предполагает выплаты процентов за пользование им, однако, это условие должно быть прописано в одном из его пунктов.

Текстом договора должна быть предусмотрена ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение его условий, состоящая в следующем:

  • возмещение убытков стороной, которая нарушает условия соглашения в части их надлежащего исполнения;
  • право заимодателя на досрочное расторжение соглашения в случае, если имеет место нарушение плана платежей заемщиком;
  • право заимодателя на начисление пени за каждый день просрочки возвращения займа.

Договор беспроцентного займа составляется в количестве экземпляров, равному количеству сторон соглашения и подписывается их представителями. Заключение такого вида договоров влечет за собой высокий риск невозврата в связи с отсутствием платы за пользование предметом договора, поэтому при их заключении следует проявить особую внимательность.

Составить договор беспроцентного займа от учредителя в Москве, заказать по низкой цене

Для того, чтобы составить договор беспроцентного займа от учредителя или участника общества в Москве, обращайтесь к специалистам портала Правио. По доступной цене они оперативно помогут подготовить документ. При нестабильном финансовом положении компании, в ситуации на грани банкротства или ликвидации поправить ситуацию представляется возможным путем оформления договора беспроцентного займа от учредителя или участника Общества. Для того, чтобы составить договор беспроцентного займа от учредителя или участника общества в Москве, обращайтесь к специалистам портала Правио. По доступной цене они оперативно помогут подготовить документ.

Договор беспроцентного займа от учредителя или участника общества: содержание

В содержании документа должна быть следующая информация:

  1. Время и место составления.
  2. Предмет договора, в качестве которого выступают заёмные средства. Сроки и способы перечисления и возврата. 
  3. Сроки действия с момента проставления подписей сторон.
  4. Права и обязанности сторон по возврату суммы займа.
  5. Ответственность сторон в случае полного или частичного неисполнения обязательств.
  6. Порядок расторжения договора и основания для этого.
  7. Разрешение спорных ситуаций.
  8. Форс-мажорные обстоятельства.
  9. Иные условия.
  10. Контактная информация, реквизиты стороны, данные паспорта.

ВНИМАНИЕ! Договор беспроцентного займа оформляется в обязательном порядке, если одним из участников сделки является юридическое лицо.

Допустимо использование регламента статьи 807 ГК РФ по типовому бланку договора займа и образцу заполнения.

Договор беспроцентного займа от учредителя: особенности составления

Договор можно заключить в двух ситуациях:

  1. Учредитель берет заём у Общества.
  2. Собственник компании выдает заём компании.

В обоих случаях заполнение бланка определяется нюансами по части налогового или бухгалтерского учета и регламентируется статьями 807 и 809 ГК РФ, Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью» №14 ред. от 23.04.2018.

СПРАВКА! Все расчеты по договору займа оформляются через счета 66 «Краткосрочные займы» и 67 «Долгосрочные займы» бухгалтерского учета. 

Налоговый учет оформления договора беспроцентного займа характеризуется следующими особенностями:

  1. Из-за отсутствия материальной выгоды доход предприятия не формируется. При этом образовывается выгода от экономии на отсутствии процентов, с которой требуется уплатить НДФЛ в 35%. Регламентом являются статьи 212 и 224 НК РФ.
  2. Если кредитор — собственник компании или владеет больше 25% от Уставного капитала, то он и Общество признаются взаимозависимыми лицами, согласно статье 105.1 НК РФ. Таким образом, у учредителя появляется доход с недополученных процентов, размер которых формируется в соответствии с нормативами статьи 105.7 НК РФ.

Договор оформляют либо от руки, либо в электронном виде. Затем бланк распечатывают, подписывают и заверяют. Допустимо использование фирменного бланка организации.

Образец документа обязана подготовить сторона, предоставляющая денежные средства в заём. Если личное присутствие одной из сторон невозможно, то проведение сделки возможно только при наличии доверенности от нотариуса на официального представителя.

Беспроцентный заем о учредителя: порядок подписания

Договор подписывается всеми участниками сделки, со стороны Общества проставляется печать. Количество экземпляров зависит от сторон.

ВАЖНО! В документе в обязательном порядке должна быть указана фраза «беспроцентный займ», иначе будут начислены 7% ставки рефинансирования по курсу Центробанка РФ.

Только после детального изучения представленной в договоре информации возможна процедура заверения через нотариуса. Дата подписания документа одной стороной должна совпадать с датой от другой.

Договор займа денег между физическим и юридическим лицом

Образец договора беспроцентного займа, заключаемого между физическим и юридическим лицом. Может быть использован при временном пополнении денежных средств организации, при привлечении денег, в том числе от учредителей.

ДОГОВОР ЗАЙМА

город _______________                                                                    «___»  __________ 20___ года

________________________________________, именуем___ в дальнейшем «Займодатель»,

и ТОО «____________________» в лице директора ________________, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора

1.1. Займодатель передает на условиях настоящего договора в собственность Заемщику деньги в размере ________________ (__________________________________) тенге, а Заемщик обязуется возвратить Займодателю такую же сумму денег (сумму займа).

1.2. Указанная в п. 1.1 сумма займа предоставляется Заемщику на срок до «___» ________________ 200___ года.

2. Права и обязанности Сторон

2.1. Займодатель обязуется предоставить указанные в пункте 1.1 настоящего договора деньги Заемщику в течение _______ дней с момента подписания данного договора путем их внесения в кассу Заемщика.

2.2. Датой предоставления займа считается дата поступления денег в кассу Заемщика.

2.3. Подтверждением получения займа является квитанция к приходному кассовому ордеру, выданная Заемщиком.

2.4. По истечении срока, установленного пунктом 1.2, Заемщик обязуется вернуть полученную от Займодателя по настоящему договору сумму займа наличными деньгами.

2.5. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа Заимодателю считается дата выдачи денег Займодателю.

2.6. Заемщик вправе с согласия Займодателя вернуть сумму займа до наступления срока возврата, установленного настоящим договором.

2.7. В случае неуплаты или несвоевременной уплаты суммы займа Заемщик обязуется выплатить Займодателю неустойку в размере ____% от неуплаченной или несвоевременно уплаченной суммы денег за каждый день просрочки платежа.

3. Прочие условия

3.1. За пользование суммой займа вознаграждение не выплачивается.

3.2.Настоящий договор составлен в двух экземплярах — по одному для каждой Стороны.

3.3. Договор может быть изменен и дополнен по соглашению Сторон. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменной форме и подписаны Сторонами.

3.4. Все взаимоотношения Сторон и их ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан.

3.5. Все споры, возникающие по настоящему договору и из него, Стороны будут разрешать путем переговоров. Если стороны не достигнут соглашения в ходе переговоров, то спор подлежит рассмотрению судом Республики Казахстан.

4. Адреса, банковские реквизиты, подписи и печати сторон

ЗАИМОДАТЕЛЬ                                                                                                 ЗАЕМЩИК
____________________________                                                      ТОО «__________________»
____________________________                                                       ________________________
г._________________________,                                                          г.______________________,
ул. ________________________                                                         ул. _____________________
РНН _______________________                                                         РНН ____________________
____________________________                                                      Банковские реквизиты _______
___________________________                                                         ________________________

                                                                                                                                 Директор
___________________                                                                              __________________

 

Образец договора займа юридическому лицу

При ведении бизнеса часто возникают ситуации, когда необходимо привлечение дополнительных денежных средств на относительно небольшой срок и срочно. В данной ситуации банковский кредит не подходит – во-первых, продолжительность оформления документов, рассмотрения заявки, заключения договора, во-вторых, высокие процентные ставки. В данном случае часто используют договор займа между юридическим и физическим лицом, например, учредителем.

Заем от учредителя очень удобен тем, что не требует затрат времени и организация может законно получить денежные средства во временное пользование максимально оперативно – в тот же день.

Договора займа юридическому лицу может быть процентным или беспроцентным, о чем в обязательном порядке должен гласить соответствующий пункт договора займа. Актуальный образец договора займа юридическому лицу без начисления процентов можно скачать по нижеприведенной ссылке.

  

Скачать бланк договора беспроцентного займа

 

Ключевые моменты договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом регулируется в обычном порядке ГК РФ. В нём указывается, что физическое лицо передаёт организации денежные средства, а организация обязуется вернуть полную сумму заёмных средств.

В случае процентного договора займа, проценты обычно выплачиваются ежемесячно до полной выплаты задолженности, однако, в договоре можно прописать любой удобный сторонам порядок выплат.

Заем от учредителя (или другого физического лица) должен быть возвращён организацией в оговоренные сроки, заем считается погашенным после перевода на банковский счёт физического лица или  передачи денег в наличном виде.

Физическое лицо может предоставить заем юридическому тремя основными способами:

  • внести в банке денежные средства на расчетный счет организации
  • банковский перевод с личного счета на счёт организации
  • проведение суммы займа через кассу предприятия.

 

Налогообложение физического лица при договоре займа

В случае заключения договора займа юридическому лицу от физического с начислением процентов, то налоговая службы будет рассматривать полученные проценты как доход физического лица. Соответственно, с данных сумм физического лицу необходимо будет заплатить НДФЛ в размере 13%.

Данный факт необходимо будет учесть организации при выплате сумм процентов и переводить 13% с этих сумм в госбюджет в качестве налогового агента (по аналогии с выплатой зарплаты).

Таким образом, нужно учитывать, что договор займа между юридическим и физическим лицом с начислением процентов более сложен с точки зрения налогообложения. Образец договора займа юридическому лицу с начислением процентов можно скачать по ссылке ниже.

 

Скачать бланк договора займа с начислением процентов

 

 

Договор беспроцентного займа учредителя образец бланк (бланк, образец

В отношении действующего законодательства на протяжении 4-х месяцев учредитель общества с ОО (ограниченной ответственностью) обязан внести уставной капитал на расчетный счет.

 

Капитал должен быть в том размере, в котором он ранее был прописан в учредительной документации общества.

 

 

Необходимость договора беспроцентного займа учредителя

 

Финансовые средства, внесенные на расчетный счет, учредитель имеет право использовать при осуществлении платежных и расчетных операций по банковскому счету.

 

Как показывает практика, этих денег иногда не хватает, особенно в период становления общества, поскольку первоначальные платежи значительно превышают сумму уставного капитала.

 

К примеру, выплата заработной платы, оплата аренды офиса, платы налогов по сотрудникам, закупка товара для следующей перепродажи и другое.

 

Выходом из этой ситуации будет являться только внесение беспроцентного займа учредителя ООО в кассу предприятия или на расчетный счет.

 

Для этого учредитель должен явиться в банк с соответствующим договором займа. Он также обязан внести через кассу сумму займа. В дальнейшем, когда финансовая ситуация ООО стабилизируется, учредитель может забрать сумму займа.

 

 

Налогообложение займа

 

Когда формируется налог на прибыль, то беспроцентный займ в таком случае не учитывается в расходах и доходах.

 

В таком случае согласно ст. 41 НК РФ беспроцентный займ можно признать экономической выгодой, которая не является доходом по ст.25 НК РФ.

 

Обозначим, что займ, который учредитель «прощает» своему предприятию, можно признать внереализационным доходом. С соответствующей суммы придется оплатить налог на прибыль.

 

Хотя, когда доля учредителя, простившего определенную сумму займа своей фирме, превышает 50% от общего размера капитала, то соответственно доход в таком случае при прощении займа в организации не возникает.

 

Договор беспроцентного займа должен оформляться лишь в письменной форме по правилам, определенных в ст. 809 ГК нашей страны в случаях, когда договор займа оформляется между гражданами.

 

А также когда его сумма значительно превышает минимальный размер оплаты труда (примерно в 10 раз) или когда займодавцем является юридическим лицом.

 

 

Заключительные положения

 

Дополнительные соглашения, какие-либо изменения, а также дополнения к договору оформляются лишь в письменной форме.

 

После чего они подписываются уполномоченными представителями сторон. Договор беспроцентного займа обязательно составляется в двух экземплярах. Оба варианта идентичны с одинаковой юридической силой.

 

Ниже расположен типовой бланк и образец договора беспроцентного займа учредителя, вариант которого можно скачать бесплатно.

Алгоритм и особенности заключения договора займа – Дубовик Э.Г.

Основные положения.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 760 Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее – ГК) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Республики Беларусь от 27.06.2019 № 1 «О применении судами законодательства при разрешении споров, возникающих из договора займа» (далее – Постановление), договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, если иное не установлено законодательными актами (п. 2 ст. 760 ГК).

Важно. Соглашение о предоставлении займа в будущем, в том числе заключенное в письменной форме, до момента передачи предмета займа не влечет возникновения для сторон прав и обязанностей по договору займа.

Форма заключения договора займа.

В соответствии с п. 5 Постановления договор займа может быть заключен в устной или письменной форме.

В случаях, когда сумма договора займа между гражданами превышает не менее чем в десять раз установленный законодательством размер базовой величины, а также когда заимодавцем является юридическое лицо, договор займа заключается в письменной форме (п. 1 ст. 761 ГК).

Несоблюдение письменной формы договора займа не влечет его недействительности, однако в силу положений п. 1 ст. 163 ГК лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение договора и его условий на свидетельские показания.

В подтверждение факта заключения договора займа может быть представлена расписка заемщика о получении им определенной денежной суммы или определенного количества других вещей от заимодавца либо иной документ, свидетельствующий о возникновении между сторонами заемных правоотношений (долговые документы).

Особенность договора займа.

Согласно п. 6 Постановления, особенностью договора займа является обязанность заемщика возвратить заимодавцу сумму займа или равное количество полученных вещей того же рода и качества.

Обязанность заемщика возвратить заимодавцу предмет займа должна следовать из текста договора, долгового документа либо подтверждаться другими доказательствами, отвечающими требованиям допустимости.

Беспроцентный договор займа.

Согласно п. 3 ст. 762 ГК договор займа предполагается беспроцентным в случаях, когда:

1) договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую установленный законодательством пятидесятикратный размер базовой величины, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Проценты за пользование займом.

В соответствии с абз. 3 п. 7 Постановления, исходя из правил, установленных п. 1 ст. 762 ГК, п. 1 ст. 366 ГК, в случае отсутствия в договоре займа условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части, а при взыскании процентов в судебном порядке – на день вынесения решения судом.

Важно. При этом надлежит учитывать, что ставка рефинансирования устанавливается Национальным банком Республики Беларусь только для денежных обязательств, выраженных в белорусских рублях, и к денежным обязательствам в иностранной валюте не применяется.

Важно. Необходимо иметь в виду, что при отсутствии в договоре займа условия о порядке уплаты процентов проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Истечение срока возврата займа не освобождает заемщика от обязанности по выплате процентов (п. 8 Постановления).

Согласно положениям вышеуказанного Постановления (п. 9), проценты, предусмотренные п. 1 ст. 762 ГК и уплачиваемые заемщиком за пользование суммой займа, являются платой за предоставление денежных средств, поэтому уменьшение их размера возможно только в случаях, прямо предусмотренных законодательными актами, либо по соглашению сторон.

Досрочное исполнение договора займа.

При досрочном возврате займа, когда досрочное исполнение допускается в силу законодательства или договора, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за время фактического пользования займом, если стороны не договорились об ином.

Согласно п. 2 ст. 763 ГК, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.

Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.

Исполнение обязательств по договору займа.

В соответствии с п. 10 Постановления обязательства по договору займа считаются исполненными при возврате заемщиком заимодавцу всей суммы займа в срок и порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 763 ГК).

Если договором срок возврата займа не установлен, заемщик обязан возвратить сумму займа по первому требованию заимодавца. В этом случае заем возвращается в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем такого требования, если стороны не договорились об ином (ч. 2 п. 1 ст. 763 ГК).

Согласно п. 11 Постановления бремя доказывания надлежащего исполнения обязательства по договору займа лежит на заемщике.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 764 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 366 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, по день ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 762 ГК.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 764 ГК).

Важно. Если договором займа определен повышенный размер процентов за пользование займом в случае просрочки его возврата, размер увеличения процентной ставки может быть расценен судом как установленный договором в соответствии с ч. 2 п. 1 ст. 366 ГК иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно абз. 4 п. 12 Постановления, исходя из установленного законом порядка применения положений п. 1 ст. 366 ГК к задолженности по договору займа (п. 1 ст. 764 ГК), на сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование займом проценты за неисполнение денежного обязательства не начисляются, за исключением случаев, когда законодательством либо договором установлено иное.

В случае просрочки исполнения заемщиком долговых обязательств заимодавец вправе требовать взыскания с заемщика наряду с процентами за пользование чужими денежными средствами и неустойки (ст. 311 ГК), если ее уплата предусмотрена договором (п. 13 Постановления).

Ограничения при предоставлении, получении денежных средств по договору займа.

Указом Президента Республики Беларусь от 23.10.2019 № 394 «О предоставлении и привлечении займов» (далее – Указ) установлено, что деятельность по предоставлению трех и более займов в течение календарного месяца одному или нескольким заемщикам в сумме, не превышающей 15 000 базовых величин на одного заемщика на день заключения договора, признается микрофинансовой деятельностью.

Пунктом 2 Указа определены юридические лица, которые вправе осуществлять микрофинансовую деятельность.

В соответствии с п. 6 Указа является незаконной и запрещается микрофинансовая деятельность, осуществляемая юридическими лицами, не указанными в п. 2 Указа, и индивидуальными предпринимателями; а также деятельность по получению (привлечению) в нарушение требований данного Указа денежных средств от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями.

Действие данного Указа не распространяется на займы (независимо от суммы денежных средств) между физическими лицами, не выступающими при заключении данных сделок в качестве индивидуальных предпринимателей (п. 7 Указа).

Пунктом 4 Указа определено, что денежные средства независимо от суммы могут быть получены в заем (привлечены) от физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, путем заключения договора займа, иного договора, предусматривающего аналогичные условия передачи в собственность денежных средств, в том числе:

иными коммерческими и некоммерческими организациями – от физических лиц, являющихся собственниками имущества, учредителями (участниками), членами таких организаций, а от других физических лиц (одного или нескольких) – не более двух раз в течение календарного месяца;

индивидуальными предпринимателями – от физических лиц (одного или нескольких) не более двух раз в течение календарного месяца.

Важно. Следовательно, при возникновении необходимости, например, пополнения учредителями оборотных средств без увеличения уставного фонда, положения Указа не ограничивают хозяйственные общества в привлечении займов от своих участников. Такие займы могут привлекаться неограниченное количество раз в течение любого промежутка времени без ограничений по суммам.

Важно. Обращаем внимание, что директор юридического лица, действующий, как правило, от имени юридического лица без доверенности не вправе подписать договор займа, выступая, с одной стороны, в качестве займодавца, а с другой – в качестве исполнительного органа заемщика (директора) (п. 3 ст. 183 ГК).

На практике в данной ситуации руководителю юридического лица необходимо выдать доверенность сотруднику данного юридического лица на право заключения (подписания) договора займа с участником данного юридического лица.

Материал подготовлен с использованием нормативных правовых актов по состоянию на 21 сентября 2020 г.

.

Шаблон договора бесплатного семейного займа — PDF

Договор семейного займа заключается между заемщиком и кредитором, которые связаны кровными или семейными связями. Он представляет собой простое соглашение между сторонами, в котором излагаются заемные деньги и условия погашения.

Обычно проценты между членами семьи не взимаются. Если это так, кредитор не может взимать плату, превышающую Ростовскую ставку , разрешенную в штате, где проживают стороны.

Договор о семейном ссуде имеет те же основные элементы, что и другие договоры о ссуде. В нем следует указать срок погашения и график платежей, процентную ставку и другие непредвиденные обстоятельства, например, как будут обрабатываться просроченные платежи или невыполнение обязательств.

Как и любой другой юридический договор, это соглашение должно включать полные имена и адреса обеих сторон — и указывать их отношения — и должно быть датировано, подписано и засвидетельствовано как минимум двумя другими. Также рекомендуется нотариально заверить ваше соглашение.

Шаг 1 — Анализ члена семьи

Прежде чем принять решение о заключении кредитного договора с членом семьи, задайте себе следующие вопросы:

  • По какой причине возникла необходимость в ссуде?
  • Является ли этот человек честным, и есть ли у него история выплаты долгов?

При одалживании денег семье рекомендуется уделять особое внимание деталям. Если член семьи не представляет никаких красных флажков после того, как задает себе эти вопросы, следующее, что нужно сделать, — это получить его кредитный рейтинг и кредитный отчет.Если предположить, что они просят ссуду у члена семьи, есть подозрение, что их кредитный отчет может быть некачественным. Часто, если у вас есть деньги, которые нужно сжечь, лучше их подарить или не давать вообще. Проблемный заемщик, в данном случае член семьи, скорее всего, неплатежеспособен, что может привести к его личным последствиям. Воспользуйтесь своей интуицией, прежде чем принять решение о предоставлении ссуды.

Шаг 2 — Оформление договора

Если вы решили дать ссуду члену семьи, договор должен быть оформлен в письменной форме.Ниже приведены наиболее важные аспекты соглашения, которое необходимо заблокировать:

  • График платежей — Подробная информация о том, как будет выплачиваться ссуда, обычно один раз в неделю или один раз в месяц в указанную дату. Если ни один из этих вариантов оплаты (еженедельно или ежемесячно) вам не подходит, вы можете указать тип варианта возврата.
  • Проценты — Проценты по данному кредиту будут начисляться ежегодно. Процентная ставка не может быть больше разрешенной ставки ростовщичества в государстве заемщика.Ростовщичество — это максимальный процент, который вам разрешено взимать в соответствии с законодательством штата. Учитывая, что это семейный кредит, будьте спокойны и дайте ссуду под низкие проценты.
  • Погашение — Поскольку это семейный заем, это соглашение позволяет заемщику легко выплатить ссуду в любое время. В отличие от обычных ссуд, где существует штраф за досрочное погашение ссуды, настоящее соглашение не содержит таких формулировок.
  • Расходы — Если заемщик допустит дефолт, он будет нести ответственность за уплату всех гонораров адвокатам и возникших процентов.

Шаг 3 — Завершить и подписать

Сесть в присутствии двух свидетелей при согласовании условий договора. Постарайтесь найти двух свидетелей, не имеющих отношения к семье. В случае спора вы не хотите, чтобы свидетели вступали в конфликт. После подписания всех подписей выпишите чек заемщику или отправьте электронный перевод онлайн. Не давайте наличные. Ради кредитора вам нужна максимальная защита, а это означает, что перевод денег должен быть документально подтвержден.

Хотя в установлении графика погашения есть очевидная мудрость, идея получения процентов от относительного противоречия с очень семейным импульсом, который, возможно, изначально мотивировал получение ссуды. Разве семья не существует вне рамок рынка, капитализма и прибыли?

Как ни странно, проценты по семейным займам лучше всего рассматривать как неизбежное зло.

Во-первых, существует проблема справедливости: авансируя денежную сумму другому лицу, член семьи кредитора отказывается от потенциального процентного дохода.Это альтернативная стоимость предоставления кредита. Эта потеря компенсируется начислением процентов.

Сколько потенциального дохода теряется при предоставлении ссуды члену семьи? В то время как текущие банковские процентные ставки близки к историческим минимумам, несколько более рискованный фондовый рынок принес большую прибыль как крупным, так и мелким инвесторам. Что еще? Инвестиции на рынках часто менее рискованны, чем предоставление кредита сыну или двоюродному брату. Хотя вы не можете окупить весь упущенный инвестиционный доход, взимание некоторого процента справедливо.

Более важный вопрос связан с налогами. Если вы предоставите беспроцентную ссуду сверх порога подарков IRS, который в настоящее время установлен в размере 14 000 долларов США, вы понесете налоговые обязательства. Установка процентной ставки выше скромной «Применимой федеральной ставки» или AFR, которая диктуется правительством, предотвращает это.

Хотя штаты также устанавливают законодательно установленные максимальные суммы процентов, которые могут взиматься по ссудам, эти ограничения по борьбе с ростовщичеством не имеют отношения к большинству ситуаций, связанных с кредитованием семей.

Часто заемщики обращаются к семье после того, как традиционные кредиторы отказывают им.Это означает, что они находятся на шаткой финансовой почве с некоторым сочетанием непостоянной кредитной истории и недостаточной прибыли. Хотя семейные ссуды часто используются в прагматических и даже назидательных целях — для финансирования образования, консолидации долга или покупки первого дома — важно помнить, что отказ от официальной кредитной системы может усилить существующие проблемы с кредитами. Поскольку семейная ссуда часто выдается не по счетам официальной финансовой системы, добросовестный процесс регулярного погашения не способствует формированию кредитной истории заемщика, как это было бы с официальной ссудой.

В качестве компромиссного решения семья может заручиться поддержкой стороннего обработчика, чтобы упростить выплату и сообщить о результатах кредитным бюро. Есть несколько конкурирующих онлайн-сервисов, в том числе популярный Loanback.com.

Хотя получение официального займа может означать серьезную проверку, получение займа у семьи не обязательно проще. Часто выбор семейного кредита означает обмен одного вида осложнений на другой. Вам не нужно беспокоиться о том, чтобы оскорбить чувства банка или оттолкнуть его кредитных специалистов — но этого, конечно же, нельзя сказать о семейном ссуде.

В целом, лучший способ — имитировать формальный процесс без административных уровней, которые могут продлить и усложнить банковские операции. Хотя заимствование у члена семьи может быть единственным вариантом для получения менее кредитоспособных займов, конечной целью обычно является восстановление кредита и финансов, чтобы в будущем заимствование происходило в формальном секторе. Хотя семейное финансирование может быть хорошим временным решением, оно вряд ли будет лучшим долгосрочным решением.

Шаблон кредитного соглашения между акционерами (США)

Соглашение о займе между акционерами

Альтернативные имена:

Соглашение о займе между акционерами также известно как:

  • Договор акционерного займа
  • Заем акционера корпорации

Что такое акционер?

Акционер (или акционер) — это физическое или юридическое лицо, которое приобретает долю в компании и при этом на законных основаниях владеет ее процентной долей.

Что такое договор займа между акционерами?

Соглашение о ссуде между акционерами, иногда называемое ссудным соглашением с акционерами, представляет собой имеющее исковую силу соглашение между акционером и корпорацией, в котором подробно описываются условия ссуды (например, график погашения и процентные ставки), когда корпорация занимает деньги у или должна им деньги. акционер.

Соглашение о займе между акционерами по существу является свидетельством наличия долга корпорации перед своим акционером.

Например, если акционер является наемным работником и ему причитается заработная плата от корпорации, стороны могут использовать кредитное соглашение с акционером для детализации этих сумм.

Зачем мне нужен договор акционерного займа?

Наличие письменного соглашения о ссуде — хороший способ вести учет ссуды и четко детализировать обязательства каждой стороны в соглашении, а также любые другие условия.

Как мне составить договор займа для акционеров?

Подобно стандартному соглашению о займе, соглашение о займе между акционерами должно включать:

  • График платежей (способ погашения долга, e.грамм. единовременная выплата на конкретную дату или запланированные регулярные платежи в течение определенного периода времени)
  • Сумма кредита (включая данные о процентах, если применимо)
  • Сведения об акционере (имя и адрес)
  • Реквизиты корпорации (название и адрес)
  • Залог (если есть)
  • Сведения о дефолте (например, повышенная процентная ставка, если корпорация не производит выплаты вовремя)
  • Реквизиты для подписи (дата и подписи свидетелей, если применимо)

Что компания может использовать в качестве залога?

Обеспечение гарантирует, что вы получите компенсацию, если корпорация не выплачивает ссуду или не производит платежи.Залог обычно используется, когда ссужается крупная сумма или существует высокий риск дефолта компании.

Вот некоторые вещи, которые обычно используются в качестве залога для обеспечения ссуд:

  • Коммерческие запасы (любые материалы или запасы, используемые бизнесом и для бизнеса)
  • Оборудование (любое специальное оборудование или механизмы, используемые при ведении бизнеса)
  • Дебиторская задолженность (стоимость любых услуг, которые корпорация получает после выставления счетов клиентам)

Следует отметить, что без обеспечения залога в рамках кредитного соглашения вам придется обратиться в суд для наложения ареста на любые корпоративные активы.

Кроме того, было бы неплохо выбрать обеспечение, которое при ликвидации покрывает непогашенный долг в случае чего-то непредвиденного, например, банкротства корпорации.

Связанные документы:

Часто задаваемые вопросы:

Часто задаваемые вопросы о кредитном соглашении между акционерами

Шаблон кредитного договора (бесплатный образец)

Настоящее Соглашение о займе («Соглашение») заключено ____________________ («Дата вступления в силу») между ________________________, с адресом _____________________________ («Кредитор») и _________________, с адресом _______________________________, (« Заемщик »), индивидуально именуемое« Сторона », а вместе -« Стороны.”

ПОСКОЛЬКУ Заемщик желает занять фиксированную сумму денег; и

ПОСКОЛЬКУ Кредитор соглашается предоставить в долг фиксированную сумму денег;

С учетом взаимных обещаний, договоренностей и условий, содержащихся в настоящем документе, Стороны соглашаются о нижеследующем:

  1. Сумма займа. Стороны соглашаются, что Кредитор предоставит Заемщику ссуду в размере _____________________ («Заем»).

  1. Процентная ставка.Стороны соглашаются, что процентная ставка по данному кредиту будет составлять ____% с ежемесячным начислением.

  2. Срок кредита. Срок действия займа — ____ лет / месяцев.

  3. Погашение. Стороны соглашаются, что Заемщик должен платить Кредитору _________ долларов США в месяц ___ числа каждого месяца. Оплата применяется в следующем размере:

Основная сумма займа _________

долларов США

Проценты $ _________

  1. Просроченные платежи.Платеж считается просроченным, если он получен Кредитором через ___ дней после срока платежа. Кредитор будет иметь возможность взимать плату за просрочку платежа в размере _____%.

  2. По умолчанию. Если Заемщик не выполняет свои платежи и не устраняет дефолт в разумные сроки, Кредитор будет иметь возможность объявить всю оставшуюся сумму основной суммы и любые начисленные проценты, подлежащие немедленной выплате.

  3. Предоплата.За досрочный платеж Заемщик не подвергается штрафным санкциям.

  4. Заявления и гарантии. Обе стороны заявляют, что они полностью уполномочены заключить настоящее Соглашение. Выполнение и обязательства любой из Сторон не будут нарушать или ущемлять права любой третьей стороны или нарушать любое другое соглашение между Сторонами, индивидуально, и любым другим лицом, организацией или бизнесом или любым законом или правительственным постановлением.

  5. Делимость положений.В случае, если какое-либо положение настоящего Соглашения будет признано недействительным или не имеющим исковой силы, полностью или частично, эта часть будет отделена от остальной части Соглашения, а все другие положения будут оставаться в полной силе и действовать как действительные и подлежащие исполнению.

  6. Отказ. Неспособность любой из сторон реализовать какое-либо право, полномочие или привилегию в соответствии с условиями настоящего Соглашения не будет толковаться как отказ от любого последующего или будущего осуществления этого права, полномочия или привилегии или осуществления любого другого права, полномочия. , или привилегия.

  7. Юридические сборы. В случае возникновения спора, повлекшего за собой судебный иск, выигравшая Сторона будет иметь право на оплату своих юридических услуг, включая, помимо прочего, гонорары своим адвокатам.

  8. Юридическое и обязательное соглашение. Настоящее Соглашение является юридическим и обязательным для исполнения Сторонами, как указано выше. Это Соглашение может быть заключено и является юридическим и обязательным как в США, так и во всей Европе. Каждая из Сторон заявляет, что они имеют право заключать настоящее Соглашение.

  9. Применимое право и юрисдикция. Стороны соглашаются, что действие настоящего Соглашения регулируется государством и / или страной, в которой обе Стороны проживают / ведут бизнес. В случае, если Стороны проживают / ведут бизнес в разных государствах и / или странах, настоящее Соглашение регулируется законодательством ______________.

  10. Полнота соглашения. Стороны признают и соглашаются с тем, что настоящее Соглашение представляет собой полное соглашение между Сторонами.В случае, если Стороны желают изменить, добавить или иным образом изменить какие-либо условия, они должны сделать это в письменной форме для подписания обеими сторонами.

[Остальная часть этой страницы намеренно оставлена ​​пустой. Далее следует страница подписи. ]

Стороны соглашаются с изложенными выше положениями и условиями, что подтверждается их подписями, а именно:

Кредитор

Подпись: _____________________________________

Имя: _____________________________________

Дата: _____________________________________

Заемщик

Подпись: _____________________________________

Имя: _____________________________________

Дата: _____________________________________

Связанные контракты и формы: Шаблон договора купли-продажи и реферальное соглашение

Шаблон кредитного соглашения

— скачать бесплатно на UpCounsel

КРЕДИТ ДОГОВОР

Дата [Дата]

ДЛЯ ПОЛУЧЕННАЯ СТОИМОСТЬ, нижеподписавшееся, [Компания Имя] («Компания») настоящим обещает выплатить [Кредитору Имя], или зарегистрированных правопреемников («Кредитор») в Дату погашения (как определяется ниже), такая основная сумма, время от времени, может быть продвинутым в соответствии с настоящим Соглашением.Прилагается к настоящему документу и является его частью. является графиком («График ссуды и погашения»), по которому показать все основные ссуды, предоставленные Кредитором Компании. и все выплаты основной суммы долга, произведенные Компанией Кредитору. ниже.

1. Интерес. Компания также выплачивает проценты (рассчитываются на основании 360-дневного года из двенадцати 30-дневных месяцев) на такую ​​основную сумму или его часть, время от времени не выплачиваемая по настоящему Договору на ставка [Проценты Темп] процент ([проценты Темп]%) ежегодно; но ни в коем случае проценты не должны превышать максимальную ставка ненадлежащих процентов, разрешенная законом для уплаты Кредитор (и в пределах, разрешенных законом, проценты по просроченным платежам). основная сумма или проценты по нему).

2. Обозначение, утвержденное кредитором. Компания настоящим назначает Кредитора своим агентом для проведения соответствующая отметка о ссуде и графике погашения (или на продолжение таких графиков) с указанием даты и суммы каждой ссуды, дату и сумму начисленных процентов, добавленных к непогашенный основной остаток по настоящему Соглашению, дата и сумма любых выплата основного долга по настоящему Договору или другая информация, предоставленная для о графике ссуды и погашения.Такое одобрение должно являются очевидным доказательством точности информации изложены на нем; при условии, однако, что отказ Кредитора делать такую ​​запись или какая-либо ошибка в такой записи не должна повлиять на обязательства Компании погасить эту Ноту в в соответствии с его условиями.

3. Дата погашения. Для целей данного примечания «Дата погашения» означает раньше произойти из [Примечание Дата погашения] или по требованию Кредитора. Несмотря на вышесказанное, нижеподписавшийся имеет право на предоплату в любое время и от время от времени, без премии или штрафа, полностью или частично основной причитающийся по настоящему Договору.

4. Платежи. Платежи оформляется посредством (а) чека, подлежащего оплате Кредитору, (б) уступка определенных активов, или (c) комбинацией вышеизложенное. Все платежи по нему в первую очередь применяются к расходы и расходы, а также другие суммы, причитающиеся Кредитору в соответствии с настоящим Примечание; во-вторых, на начисленные проценты, подлежащие уплате; и в-третьих, чтобы главный. Кредитор имеет право в полной мере нижеподписавшиеся.

5. Отказы. Компания настоящим отказывается, предъявление, протест, требование об оплате, уведомление о бесчестии и все другие уведомления или требования в связи с с доставкой, принятием, исполнением, невыполнением обязательств или подтверждением настоящей записки.Никакой отказ Кредитора от неисполнения обязательств не допускается. вступает в силу, если только в письменной форме, и не может действовать как отказ от каких-либо другое значение по умолчанию или такое же значение по умолчанию в будущем.

6. Разное

6.1. Преемники и назначает. Это Примечание является обязательным для Компании и ее правопреемников и назначает.

6.2. Затраты коллекции. Компания обязуется оплатить все расходы по сбору этого Примечание, включая, помимо прочего, разумные гонорары адвокатам. и расходы, если они не будут оплачены в установленный срок.

6.3. Поправки. В данное примечание могут быть внесены поправки и изменения только путем письменного оформляется Компанией и держателем настоящего Соглашения.

6.4. Делимость положений. В случае, если одно или несколько положений данного примечания будут признаны незаконными, недействительными или не имеющими исковой силы, то же самое не должно влиять на любые другие положения данного примечания и остальные положения данной ноты остаются в полной силе и эффект.

6.5. Управляющий Закон. Настоящее примечание должно толковаться в соответствии со всеми действия по настоящему Соглашению регулируются законами штата [Компания Государство проживания], без применения его принципов, касающихся конфликтов закон.

В Свидетельствуем, что настоящее Соглашение о займе заключено в установленную дату. выше.

[Компания Имя]

________________________________

Автор: [Название Президент]

Титул: Президент

Адрес: [Адрес компании]

[Кредитор]

________________________________

Автор: [Название Кредитор]

Адрес: [Адрес учредителя]

7 самых важных терминов, которые нужно включить

Что такое кредитный договор?

Кредитное соглашение, иногда используемое как синонимы таких терминов, как вексель к оплате, срочная ссуда, долговая расписка или простой вексель, представляет собой обязывающий договор между заемщиком и кредитором, который формализует процесс ссуды и детализирует условия и график, связанные с погашением.В зависимости от цели ссуды и суммы ссуды, соглашения о ссуде могут варьироваться от относительно простых писем, в которых содержатся основные сведения о том, как долго заемщик должен выплатить ссуду и какие проценты будут взиматься, до более подробных документов, таких как в виде ипотечных договоров.

Независимо от типа кредитного соглашения, эти документы регулируются федеральными и государственными директивами, чтобы гарантировать, что согласованные процентные ставки являются разумными и законными.

Почему так важно кредитное соглашение?

Кредитные соглашения выгодны для заемщиков и кредиторов по многим причинам.А именно, это юридически обязывающее соглашение защищает их интересы, если одна из сторон не выполняет условия соглашения. Кроме того, кредитный договор помогает кредитору, потому что он:

  • Юридически обеспечивает соблюдение обещания заемщика выплатить причитающиеся деньги
  • Позволяет обратиться за помощью, если заемщик не выполняет свои обязательства по кредиту или не производит платеж

Заемщики получают выгоду от кредитных договоров, потому что в этих документах им четко прописаны детали кредита, такие как процентная ставка, что позволяет им:

  • Сохраняйте согласие кредитора с условиями платежа в своих записях.
  • Следите за своими платежами

Когда можно использовать кредитный договор

Вообще говоря, кредитные соглашения выгодны в любое время, когда деньги заимствуются, потому что они формализуют процесс и дают результаты, которые обычно более позитивны для всех вовлеченных сторон.Хотя они полезны для всех ситуаций кредитования, кредитные соглашения чаще всего используются для кредитов, которые возвращаются со временем, например:

  • Личные или частные ссуды между друзьями или членами семьи
  • Финансирование крупных покупок, таких как мебель или автомобили.
  • Студенческие займы
  • Бизнес или коммерческие кредиты , например, капитальные ссуды для стартап-компании
  • Кредиты на недвижимость, например, ипотека

Кредитные соглашения vs.Векселя

Хотя простые векселя выполняют аналогичную функцию и имеют обязательную юридическую силу, они намного проще и больше напоминают долговые расписки. В большинстве случаев векселя используются для небольших личных займов, и они обычно:

  • Написаны, подписаны и датированы только заемщиком
  • Укажите сумму займа
  • Детализируйте условия погашения

И наоборот, кредитные договоры обычно:

  • Иметь более сложные условия погашения
  • Требовать подписи как от заемщика, так и от кредитора

Получите бесплатные ставки для сравнения

Воспользуйтесь нашей сетью юристов, запросите бесплатные ставки и найдите подходящего юриста для работы.

Получить ставки сейчас

Что должно включать в себя кредитное соглашение?

Соглашения о ссуде обычно включают ключевые детали транзакции, такие как:

Сумма займа

Под суммой кредита понимается сумма денег, которую получает заемщик.

Процентная ставка

Кредиторы используют проценты для компенсации риска ссуды заемщику. Обычно проценты выражаются как процент от первоначальной суммы кредита, также известной как основная сумма кредита, который затем добавляется к сумме ссуды.Эти дополнительные деньги, взимаемые за транзакцию, устанавливаются при подписании контракта, но они могут быть установлены или увеличены, если заемщик пропустит или произведет просрочку платежа. Кроме того, кредиторы могут взимать сложные проценты, если на основную сумму начисляются проценты, а также любые проценты, накопленные в прошлом. В результате процентная ставка немного увеличивается с течением времени.

Срок действия контракта

Срок действия кредитного соглашения обычно зависит от так называемого график амортизации , определяющая ежемесячные платежи заемщика.График погашения работает путем деления суммы ссуды на количество платежей, которые необходимо будет произвести для полного возврата ссуды. После этого к каждому ежемесячному платежу добавляются проценты. Хотя каждый ежемесячный платеж одинаков, большая часть платежей, производимых в начале графика, идет в счет процентов, в то время как большая часть платежа идет в счет основной суммы позже в графике.

Если ссудой не налагаются штрафы за досрочное погашение, обычно в интересах заемщика выплачивать ссуду как можно быстрее, потому что это снижает сумму причитающихся процентов.

Метод оплаты

В способе оплаты указывается, как заемщик планирует платить кредитору. Это может быть через:

  • Одна единовременная выплата в определенный день в конце срока действия контракта.
  • Регулярные платежи в течение определенного периода времени
  • Регулярные выплаты, производимые специально в счет процентов
  • Регулярные выплаты в счет основной суммы долга и процентов

График погашения

Есть два типа графиков погашения кредита:

  • Потребность: Ссуды до востребования обычно используются для краткосрочного заимствования небольших сумм без необходимого обеспечения.Этот тип графика погашения обычно используется только между сторонами, которые имеют устоявшиеся отношения, например, друзьями и членами семьи. Профессиональные кредиторы, такие как банки, иногда также используют ссуды до востребования, если у них хорошие отношения с заемщиком. Наиболее заметное различие между требованием и фиксированной ссудой заключается в том, что кредитор может потребовать погашение в любое время, когда ему будет предоставлено достаточно уведомления. В кредитном соглашении обычно указываются требования к уведомлению.
  • Фиксированный: Для получения более крупных кредитов, например, на покупку автомобиля или автомобиля, обычно используются срочные ссуды. В случае фиксированной ссуды погашение происходит по графику, который изложен в кредитном соглашении, и имеет дату погашения, до которой ссуда должна быть полностью погашена. Во многих случаях покупка, финансируемая за счет кредита, например, автомобиль или дом, служит залогом, если заемщик не выполняет платежи. Некоторые фиксированные ссуды позволяют заемщикам досрочно погасить ссуду без каких-либо штрафов, в то время как другие взимают штрафы за досрочное погашение.

Просроченные или пропущенные платежи

Большинство кредитных соглашений предусматривают действия, которые могут и будут предприняты, если заемщик не сможет произвести обещанные платежи. Когда заемщик погашает ссуду с опозданием, ссуда пробитый или считаются неисполненными, и они могут быть привлечены к ответственности за любые убытки, понесенные кредитором из-за этого. Помимо права кредитора потребовать компенсацию заранее оцененного ущерба и судебных издержек, они могут:

  • Увеличивайте процентную ставку по кредиту до тех пор, пока он не будет погашен
  • Изъятие залога или чего-то, что имеет денежную ценность, например, драгоценностей, оборудования, дома или автомобиля, если кредит не может быть возвращен.
  • Установить дефолт или нарушение кредитного рейтинга заемщика

Сведения о заемщике и кредиторе

Основные сведения о заемщике и кредиторе должны быть включены в кредитный договор, например:

  • Имена
  • Телефонные номера
  • Адреса
  • Номера социального страхования

В зависимости от ссуды и ее цели заемщиком и / или кредитором может быть корпорация или физическое лицо.

Важные юридические термины, содержащиеся в кредитных соглашениях

Некоторые из ключевых терминов, которые вам следует знать и понимать:

  • Полнота соглашения: Этот пункт означает, что окончательное соглашение заменяет все предыдущие письменные или устные соглашения, заключенные в ходе переговоров.
  • Положение о делимости: В пункте о делимости говорится, что условия контракта действуют независимо, а это означает, что другие условия по-прежнему имеют исковую силу, даже если часть контракта считается не имеющей исковой силы.
  • Выбор закона: Это определяет, какие законы штата или юрисдикции будут регулировать соглашение.

Как заемщики, так и кредиторы заинтересованы в получении четкого и имеющего обязательную юридическую силу соглашения относительно деталей сделки. Независимо от того, предоставляется ли ссуда между друзьями, семьей или крупной корпорацией, если вы потратите время на разработку всеобъемлющего кредитного соглашения, вы в конечном итоге избежите множества разочарований в будущем.

личных займов против кредитных карт: в чем разница?

Индивидуальные ссуды и кредитные карты: обзор

И личные ссуды, и кредитные карты предлагают способ заимствования средств и имеют одни и те же стандартные условия кредитования. Как в кредитных договорах, так и в договорах кредитной карты вы обычно найдете средства, предлагаемые кредитором по определенной процентной ставке, ежемесячные платежи, которые включают основную сумму и проценты, штрафы за просрочку платежа, требования к андеррайтингу, лимиты суммы и многое другое.Неправильное обращение с любым типом кредита может подорвать ваш кредитный рейтинг, вызывая проблемы с кредитами, доступом к хорошему жилью, поиском работы.

Но помимо схожих характеристик личных кредитов и кредитных карт, есть еще и ключевые различия, такие как условия погашения. Давайте рассмотрим определения и различия между ними, а также некоторые плюсы и минусы каждого из них.

Ключевые выводы

  • Персональные кредиты предлагают заемные средства в виде единовременной первоначальной суммы с относительно более низкими процентными ставками; они должны выплачиваться в течение ограниченного периода времени.
  • Кредитные карты — это тип возобновляемого кредита, который дает заемщику доступ к средствам, пока счет остается в хорошем состоянии.
  • Кредитный скоринг — ключевой фактор, влияющий на одобрение и условия как личных займов, так и кредитных карт.
  • Договоры о ссуде и кредитной карте могут содержать самые разные положения и условия.

Понимание кредитных рейтингов

Прежде чем погрузиться в сравнение различий между личными ссудами и кредитными картами, важно понять одно из главных сходств.США и большинство стран интегрировали систему кредитного рейтинга, которая служит основой для утверждения кредитов. Три основных кредитных бюро США — Equifax, Transunion и Experian⁠ — являются лидерами в установлении стандартов кредитного рейтинга и установлении партнерских отношений с кредитными учреждениями для утверждения кредитов.

Кредитные рейтинги основаны на прошлой кредитной истории человека, включая кредитные дефолты, запросы, счета и непогашенные остатки. Каждому человеку присваивается кредитный рейтинг на основе этой истории, которая сильно влияет на их шансы на одобрение кредита.В целом, все факторы, рассматриваемые кредитором, также могут влиять на процентную ставку, которую платит заемщик, и размер основной суммы долга, в отношении которой они утверждены.

И личные ссуды, и кредитные карты могут быть необеспеченными и обеспеченными, что также влияет на условия кредитования.

Как своевременная выплата остатка по кредитной карте, так и своевременное погашение личных ссуд могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

Персональные ссуды

Кредиторы предлагают различные варианты в рамках категории личных кредитов, которые могут повлиять на условия кредита.Вообще, главное отличие персональной ссуды от кредитной карты — это долгосрочный баланс. Персональные ссуды не обеспечивают постоянного доступа к средствам, как кредитная карта. Заемщик получает единовременную выплату и имеет определенные временные рамки, чтобы полностью погасить ее посредством запланированных платежей и погасить ссуду. Такая договоренность обычно предусматривает более низкие проценты для заемщиков с кредитным рейтингом от хорошего до высокого.

Персональный кредит можно использовать по многим причинам. Необеспеченная ссуда может предлагать средства для финансирования крупных покупок, консолидации долга по кредитной карте, ремонта или модернизации дома или предоставления средств для заполнения пробела в получении дохода.Необеспеченные кредиты не обеспечены залогом, предоставленным заемщиком.

Жилищные ссуды, автокредиты и другие виды обеспеченных ссуд также могут рассматриваться как индивидуальные ссуды. Эти ссуды будут соответствовать стандартным процедурам утверждения кредита, но их может быть легче получить, поскольку они обеспечены залогом активов.

Например, в жилищном кредите или автокредите кредитор имеет право вступить во владение вашим домом или автомобилем после определенного количества просрочек. Обеспеченные ссуды обычно имеют несколько более выгодные условия, поскольку у кредитора есть права собственности, что снижает его риск дефолта.Вот некоторые плюсы и минусы личного кредита.

Плюсы
  • Обычно лучше всего подходит для крупных покупок, таких как дома или автомобили

  • Обычно предлагает более низкую процентную ставку, чем кредитная карта

  • Предоставляет средства единовременно

Минусы
  • Обычно включает плату за обслуживание и может иметь другие сборы, которые в сумме составляют

  • Имущество, используемое в качестве залога, например, автомобиль или дом, может быть арестовано, если вы не выплачиваете своевременно (обеспеченные кредиты)

Имейте в виду, что проценты — не единственные расходы, которые следует учитывать при получении кредита.Кредиторы также взимают комиссию, которая может увеличивать общие расходы по ссуде. Персональные ссуды обычно включают комиссию за выдачу кредита, но могут иметь и другие комиссии.

Кредитная линия против ссуды

Следует отметить различие между кредитной линией (LOC) и ссудой. В отличие от ссуды, кредитная линия обладает встроенной гибкостью — ее основным преимуществом. Недостатком является то, что он обычно имеет более высокие процентные ставки.

LOC — это заранее установленная сумма кредита, но заемщикам не обязательно использовать ее всю.Заемщик может получить доступ к средствам из кредитной линии в любое время, если они не превышают сроки кредитного лимита и другие требования, такие как своевременные минимальные платежи.

LOC может быть обеспеченным или необеспеченным (в большинстве случаев последние) и обычно предлагается банками. Основным исключением является кредитная линия собственного капитала (HELOC), которая обеспечивается собственным капиталом в доме заемщика.

Кредитные карты

Кредитные карты относятся к другому классу заимствований, известному как возобновляемый кредит.При наличии возобновляемого кредитного счета заемщик обычно имеет постоянный доступ к средствам, пока его счет остается в хорошем состоянии. Счета возобновляемых кредитных карт также могут иметь право на увеличение кредитного лимита на регулярной основе. Процентные ставки обычно выше, чем по личным займам.

Оборотный кредит работает иначе, чем личный заем. Заемщики имеют доступ к определенной сумме, но не получают ее в полном объеме. Вернее, заемщик может снимать средства со счета по своему усмотрению в любое время до максимального лимита.Заемщики платят проценты только за те средства, которые они используют, поэтому заемщик может иметь открытый счет без процентов, если у него нет баланса.

Существует множество разновидностей кредитных карт, которые предлагают большое удобство. Лучшие кредитные карты могут включать начальные процентные ставки 0%, возможность перевода баланса и вознаграждения. С другой стороны, некоторые из них могут иметь высокие годовые процентные ставки в сочетании с ежемесячными или годовыми сборами. Все кредитные карты обычно можно использовать везде, где принимаются электронные платежи.

Карты высшего качества с бонусными баллами могут быть очень полезны для заемщика, который использует льготы и ежемесячно выплачивает остатки. Бонусные карты могут предлагать возврат наличных, баллы для скидок на покупки, баллы для покупок в магазинах и баллы на поездки.

Как правило, кредитные карты также могут быть необеспеченными или обеспеченными. Необеспеченные карты предлагают кредит без залога. Защищенные карты часто подходят заемщикам с низким кредитным рейтингом. При использовании защищенной карты заемщик должен внести капитал для покрытия лимита баланса карты.У защищенных карт разные условия, поэтому некоторые из них могут соответствовать защищенному балансу, некоторые могут предлагать увеличение по прошествии определенного времени, а некоторые могут применять защищенный баланс к карте в качестве платежа через несколько месяцев.

В целом, у каждого типа кредитной карты будет свой способ накопления процентов, поэтому может быть важно прочитать мелкий шрифт. В отличие от личных займов, где ваш ежемесячный платеж обычно остается неизменным в течение всего периода погашения, счет по кредитной карте будет меняться каждый месяц.

Некоторые кредитные карты предлагают заемщикам преимущество льготного периода цикла выписки, который позволяет свободно заимствовать средства. Другие карты будут взимать ежедневные проценты, включая окончательную процентную ставку в конце месяца. Для карт с льготным периодом заемщики могут обнаружить, что у них есть примерно 30 дней, чтобы приобрести что-то беспроцентное, если остаток выплачивается до того, как начнут накапливаться проценты.

Плюсы
  • Текущий возобновляемый кредитный остаток, на который начисляются проценты только при использовании средств

  • Для тех, у кого хорошая кредитная история, карты с начальными процентными ставками 0%, льготные периоды и вознаграждения

  • Счета с хорошей репутацией, обычно имеющие право на регулярное увеличение кредитного лимита

  • Для тех, у кого ограниченная или плохая кредитоспособность, возможность со временем улучшить условия кредита

В целом, на первый взгляд, финансирование с помощью кредитной карты может показаться простым вариантом, но, как и в случае с любыми займами, важно проявить должную осмотрительность.Кредитные карты могут предложить жизнеспособную альтернативу личным займам, поскольку они могут быть доступны под 0% и могут предлагать некоторые льготные периоды. Удобство и бонусные баллы также являются другими преимуществами. Однако, как и в случае с любым кредитным заимствованием, проценты и сборы могут быть значительным бременем.

Если вы застряли с дорогостоящей картой и ищете что-то с более низкой процентной ставкой, в настоящее время доступно несколько карт, которые идеально подходят для тех, кто хочет перевести свой баланс.

Прочие виды кредитования

В целом ссуды и возобновляемые кредитные карты составляют значительную часть всего кредитного рынка. Однако, помимо стандартных личных займов и кредитных карт, могут быть рассмотрены и другие кредитные продукты. Вот некоторые примеры:

Бизнес-ссуды и кредитные карты

Бизнес-ссуды и бизнес-кредитные карты могут быть вариантом для всех типов бизнеса. Андеррайтинг бизнес-кредитов обычно включает анализ финансовой отчетности и прогнозов.Деловые кредитные карты получить несколько проще, и они предлагают те же преимущества, что и личные возобновляемые кредитные карты.

Кредиты до зарплаты

Кредиты до зарплаты предлагаются с очень высокими процентными ставками. Заемщики используют квитанции о заработной плате для получения ссуд наличными. Ссуды до зарплаты можно рассматривать как хищнические ссуды из-за их репутации чрезвычайно высоких процентов и комиссий.

Особые соображения

Как правило, кредитование может быть рискованным делом, требующим от заемщика должной осмотрительности.Природа кредитных соглашений может создать возможность для хищнического кредитования и мошенничества при кредитовании, поэтому всегда важно понимать условия кредитования и гарантировать, что вы занимаетесь заимствованием у юридически уполномоченной организации, чтобы защитить себя финансово.

Итог

Не все кредиты одинаковы. Персональные ссуды и кредитные карты могут быть структурированы с большим разнообразием условий и положений. Персональные ссуды имеют относительно более низкие процентные ставки, чем кредитные карты, но должны быть погашены в течение определенного периода времени.Кредитные карты обеспечивают постоянный доступ к средствам, и вы платите проценты только по непогашенным остаткам, которые не выплачиваются своевременно.

Независимо от того, выберете ли вы одно или оба, ваш кредитный рейтинг является ключом к получению одобрения и благоприятных условий. Когда дело доходит до первого, калькулятор личного кредита может помочь вам лучше понять, как ваш кредитный рейтинг повлияет на ваши ежемесячные платежи.

Заимствование денег у собственного бизнеса — некоторые предостережения

Одним из преимуществ владения собственным бизнесом является возможность использовать отдельную налогооблагаемую организацию (иногда) для перевода сумм и займов туда и обратно для различных экономических целей.Хотя следует иметь в виду такие ключевые вопросы, как ваша фидуциарная обязанность перед миноритарными акционерами и третьими сторонами, владельцы малого бизнеса обычно занимают и ссужают суммы своему собственному бизнесу, а также занимают суммы из своего плана 401K. В этой статье будут рассмотрены некоторые распространенные налоговые ловушки, с которыми сталкиваются владельцы малого бизнеса при использовании этого полезного инструмента.

Такие заимствования, хотя и разрешены, должны быть тщательно структурированы, чтобы избежать проблем с налоговыми обязательствами, как описано в этой статье.Прежде чем предпринять эти шаги, критически важным будет совет хорошего бухгалтера и корпоративного юрисконсульта.

Читателю следует ознакомиться со статьей организаций с ограниченной ответственностью , прежде чем читать дальше.

Налоговая опасность «неформальной ссуды».

Владельцы закрытого бизнеса часто занимают у своих фирм. Но будьте очень осторожны при этом, иначе вы можете столкнуться с гневом Налоговой службы.

Даже если финансовая отчетность классифицирует изъятие как ссуду, IRS имеет право повторно охарактеризовать его как дивиденд или распределение , таким образом, облагаемое налогом для получателя… и, возможно, не подлежащее вычету для корпорации.Недавнее дело Налогового суда США демонстрирует, насколько опасными могут быть сделки без вытянутой руки, когда контролирующий акционер берет займы у корпорации.

В данном случае корпорация принадлежала мужу и жене. Муж руководил компанией и вел себя очень неформально. Он брал деньги по мере необходимости, заставлял их покрывать личные расходы и получал чек на 100 долларов в дополнение к каждой еженедельной зарплате. Снятие средств отражалось в бухгалтерских книгах корпорации как «авансы акционеров» и отражалось в финансовой отчетности как ссуды, предоставленные третьим сторонам как акционерами, так и корпорацией.В конце каждого года часть непогашенного остатка погашалась путем зачисления премий мужа на конец года в счет кредита.

IRS проверила корпорацию и определила, что авансы акционеров не являются настоящими займами, и отнесла их к налогообложению. Налоговый суд согласился. Муж утверждал, что небрежный способ, которым он и корпорация обращались с авансами, не следует обвинять в нем, потому что все его отношения с корпорацией были неформальными.

Суд не согласился с этим и всеми другими доводами мужа .Ему нужны были доказательства того, что он намеревался выплатить авансы, и что корпорация намеревалась потребовать выплаты . Поскольку муж не смог убедить суд в том, что изъятия были ссуды, они были сочтены конструктивными дивидендами .

Суд постановил, что акционер использовал корпорацию «как глубокий карман, из которого он мог извлекать средства по своему желанию и размещать средства в удобное для него время». Вывод средств подлежал налогообложению как обычный доход, поскольку компания являлась C-корпорацией с достаточными текущими и накопленными доходами и прибылью.Если бы изъятия превышали прибыль и прибыль, они сначала применялись бы для уменьшения фондовой базы, а затем облагались бы налогом как прирост капитала. Если бы корпорация была S-корпорацией, снятие средств было бы прежде всего безналоговым сокращением ее счета накопленных корректировок; тогда налоговые последствия, как правило, были бы такими же, как и для C-корпорации.

Если бы к ним относились как к добросовестным займам, они бы не облагались налогом.

Проверкой того, является ли изъятие ссудой, является то, намеревался ли на момент ее предоставления акционер вернуть ее, а корпорация намеревалась потребовать погашения.Кроме того, начисление процентов по ссуде укрепляет заемный характер сделки, и Суд может «вменять доход» заемщику, устанавливая разумную процентную ставку и настаивая на том, чтобы налоги были уплачены с нее корпорацией… или вообще отказываясь рассматривать сделку как ссуду, как здесь.

Как показывает приведенный выше случай, этого недостаточно, чтобы каждый владелец мог засвидетельствовать наличие необходимого намерения. Есть много факторов, которые суды исследуют, пытаясь решить, является ли уход акционеров ссудой.Большинство из этих факторов находятся под контролем акционера и корпорации. Необязательно, чтобы каждый из факторов присутствовал для указания ссуды, но вместе они должны быть в состоянии преодолеть предположение IRS о том, что правильным подходом является дивиденд или распределение.

Шаги по предотвращению опасности:

Чтобы избежать конструктивного подхода к дивидендам / распределению, владельцы корпорации должны соблюдать определенные формальности при выводе средств.По возможности, для обеспечения обработки ссуды необходимо сделать все следующее.

Во-первых, вывод средств должен быть задокументирован как ссуда, и должен существовать имеющий юридическую силу вексель . Должны существовать действующие корпоративные протоколы авторизации ссуды.

Во-вторых, проценты в размере должны быть предусмотрены как минимум по применимой федеральной ставке. Залог должен быть предоставлен там, где это необходимо.

В-третьих, транзакция должна быть отражена как ссуда в бухгалтерских книгах и записях корпорации.Он должен быть указан в любой финансовой отчетности акционера или корпорации.

В-четвертых, и, наконец, выплаты должны производиться в соответствии с условиями векселя. Заем до востребования должен быть погашен в разумные сроки. Небольшие выплаты и продолжающийся рост ссуды или полное погашение в конце года с последующим возобновлением ссуды в начале следующего года не свидетельствуют об истинных отношениях между должником и кредитором.

Заключение:

В дополнение к налоговым опасностям, описанным выше, владелец корпорации должен проявлять осторожность, чтобы не нарушать различные корпоративные формальности и свои обязанности перед миноритарными акционерами и третьими сторонами.Могут потребоваться корпоративные формальности, включая заседания Совета директоров и, возможно, воздержание заемщика от голосования для утверждения кредита. Такие формальности являются необходимым условием, но наш опыт показывает, что у большинства малых компаний нет проблем с согласием на ссуды, а формальности заключаются как в сообщении фактов, так и в соблюдении формальностей, которые защитят компанию и заемщика от последующих претензий недовольных миноритарных акционеров.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *