Что нужно для открытия расчетного счета ип: Документы для открытия расчетного счета для ИП

Содержание

Я хочу узнать, обязан ли я сообщить об открытии расчетного счета в банке | ФНС России

Налогоплательщики – индивидуальные предприниматели обязаны сообщать в налоговый орган по месту жительства индивидуального предпринимателя — о своем участии в российских организациях (за исключением случаев участия в хозяйственных товариществах и обществах с ограниченной ответственностью) в случае, если доля прямого участия превышает 10 процентов,- в срок не позднее одного месяца со дня начала такого участия.

Счета за пределами территории РФ

В соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» резиденты обязаны уведомлять налоговые органы об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Переводы юридическими лицами — резидентами средств на свои счета (во вклады), открытые в банках за пределами территории Российской Федерации, со своих счетов (с вкладов) в уполномоченных банках осуществляются при предъявлении уполномоченному банку при первом переводе уведомления налогового органа по месту учета юридического лица — резидента об открытии счета (вклада) с отметкой о принятии указанного уведомления, за исключением операций, требуемых в соответствии с законодательством иностранного государства и связанных с условиями открытия указанных счетов (вкладов).

Порядок уведомления о счетах (ЮЛ, ИП, ФЛ)

Резидент уведомляет налоговый орган по месту своего учета об открытии (закрытии) счетов (вкладов) и об изменении реквизитов счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, не позднее одного месяца со дня соответственно открытия (закрытия) или изменения реквизитов таких счетов (вкладов) по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов.

Форма уведомления и форматы утверждены Приказом ФНС России от 24.04.2020 № ЕД-7-14/[email protected] «Об утверждении форм, форматов уведомлений об открытии (закрытии) счета (вклада), об изменении реквизитов счета (вклада) в банке и иной организации финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, и способа их представления резидентом налоговому органу, формы уведомления о наличии счета в банке за пределами территории Российской Федерации, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось» (Зарегистрирован в Минюсте России 04.06.2020, регистрационный номер 58591).

Требования к порядку открытия счетов (вкладов) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, установленные статьей 12 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», не применяются к уполномоченным банкам, которые открывают счета (вклады) в банках и иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами территории Российской Федерации, проводят по ним валютные операции и представляют отчеты в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации, и к физическим лицам — резидентам, срок пребывания которых за пределами территории Российской Федерации в течение календарного года в совокупности составит более 183 дней, а также к физическим лицам — резидентам, указанным в абзаце первом пункта 4 статьи 207 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае признания федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов, таких физических лиц не являющимися налоговыми резидентами Российской Федерации в соответствующем налоговом периоде.

Порядок открытия расчетного счета: тонкости оформления

Компаниям (юрлицам) и ИП доступно открытие двух вариантов счетов — текущего и расчетного. Первый тип аккаунта открывается для проведения каких-то конкретных операций. Сюда относятся валютные, ссудные и прочие типы счетов. Но больший интерес вызывает второй вариант, а именно — действующий порядок открытия расчетного счета.

Получение р/с необходимо компаниям для проведения денежных операций, связанных с бизнес-деятельностью. Сюда относятся разные сделки:

  • Кредитные.
  • Расчетные.
  • Кассовые.

Порядок открытия расчетного счета: тонкости оформления

Алгоритм получения р/с ИП или компанией имеет следующий вид:

  • Выбор подходящего банка.
  • Изучение условий кредитной организации.
  • Заполнение заявления для получения услуги.
  • Направление необходимого пакета бумаг для изучения.
  • Подписание соглашения.

Клиент должен четко соблюдать порядок открытия расчетного счета в банке и направить (принести) полный пакет бумаг. Среди них:

  • Документ, подтверждающий законность образования компании. В случае с ООО требуется решение учредителей (должно заверяться нотариусом).
  • Справка из ФНС (свидетельствует о постановке на учет).
  • Устав компании (достаточно заверенной нотариусом копии).
  • Бумага, подтверждающая регистрацию предприятия, а также прочие документы (по требованию банка).

Порядок открытия расчетного счета в каждой из кредитных организаций может различаться. Так, некоторые учреждения требуют уже заверенные нотариально бумаги, а другие выполняют эту работу самостоятельно. Кроме упомянутого комплекта,

при открытии р/с потребуется:

  • Договор.
  • Заявление.
  • Письма.
  • Заполненные анкеты (от имени компании и физлица).
  • Специальная карточка. В документе приводятся примеры подписей и печатей (готовится в присутствии нотариуса или непосредственно в банковском учреждении).

В ситуации, когда в компании отсутствует главбух, а ведением учета занимается сам директор, в пункте, где должна быть вторая подпись, прописывается соответствующая надпись. Ее содержание должно показывать, что сторона, имеющая такое право, отсутствует.

Правила

Порядок открытия расчетного счета в банке подразумевает обязательное следование ряду правил:

  1. При оформлении р/с клиент и кредитная структура оформляют соглашение на РКО. В нем должны быть оговорены расходы на:
  • Открытие и ведение р/с.
  • Услуги РКО.
  • Наличное обращение.

Кроме того, в соглашении оговариваются процентные платежи, которые кредитная структура выплачивает клиенту за наличие средств на р/с (опция присутствует не во всех банках).

  1. Существующий порядок подразумевает, что получение и передача денег с р/с клиента, а также проведение безналичных операций осуществляется на базе специальных документов (должны быть утверждены банком). Среди них:
  • Денежный чек.
  • Сообщение о вводе на р/с наличности.
  • Поручение клиента (требование-поручение).
  • Расчетный чек.

Порядок получения наличности из кассы банка клиентом или другими субъектами подразумевает выдачу чековой книжки (после оформления и подачи заявления). Предоставление чека в финансовую организацию является базой для получения денег из кассы. Главное требование — наличие фамилии получателя в платежном документе.

Читайте также — Управление расчетным счетом

  1. Порядок открытия расчетного счета (в том числе и его дальнейшего обслуживания) предполагает, что сделки по р/с производятся на базе распоряжений, выданных владельцем аккаунта. Здесь возможны такие варианты:
  • Внесение наличности — соответствующее объявление в совершении такой операции.
  • Получение наличных средств с р/с — по факту передачи денежного чека.
  • Перечисление — на основании поручения (требования-поручения) или чека расчетного типа.
  1. Самостоятельное (безакцептное) списание средств возможно в ряде случаев:
  • При оплате за различные услуги (подачу воды, тепла, электричества).
  • По судебному решению или приказу ФНС (с соблюдением действующего порядка).
  1. Фиксация информации в учетных регистрах реализуется на базе выписок из банка. В таком документе приводятся все совершенные транзакции по счету за определенный временной промежуток. К выписке прикладываются копии бумаг. В самом документе отмечено поступление (кредит) и списание с р/с (дебет).

Что в итоге?

Соблюдая порядок открытия расчетного счета в банке, можно решить ряд задач — снизить ежемесячные расходы, получить необходимые услуги и ускорить оформление сделки с кредитной организацией.

РКО для бизнеса, открыть расчетный счет для бизнеса

Дополнительные услуги и условия

Услуга самоинкассации
  • Самоинкассация — возможность сдавать деньги в любое время — вне зависимости от времени работы офисов банка.
  • Внесение наличных производится только в рублях и возможно по следующим операциям:
    1. Поступление от продажи товаров.
    2. Поступление от реализации платных услуг.
    3. Поступление на счета индивидуальных предпринимателей.
  • Если вы уже имеете расчетный счет в банке «Хлынов», то для подключения к услуге достаточно заключить дополнительное соглашение и утвердить список сотрудников на предоставление услуги, а затем получить штрих-код и код идентификации сотрудника.
  • Для внесения наличных на расчетный счет с помощью услуги самоинкассации вы можете воспользоваться штрих-кодом,который необходимо поднести к устройству для считывания, либо набрать расчетный счет вручную:
    1. Нажимаете кнопку «Услуги банков» главного меню терминала.
    2. Выбираете услугу «Внесение наличных средств ЮЛ/ИП».
    3. Сканируйте штрих-код или введите расчетный счет (20 цифр).
    4. Вводите код идентификации.
    5. Выбираете источник поступления средств:
           02 — Поступления от продажи товаров
           11 — Поступления от реализации платных услуг (выполненных работ)
           19 — Поступления на счета индивидуальных предпринимателей.
    6. Убедитесь в правильности введенной информации.
    7. Вносите денежные средства.
    8. Нажмите кнопку «Оплатить».
    9. Получите чек о совершении операции.

Неснижаемый остаток

  • Неснижаемый остаток — это согласованная между Банком и Клиентом сумма денежных средств на расчетном счете Клиента, на которую Банк начисляет проценты, если Клиент поддерживает эту сумму на счете. Неснижаемый остаток денежных средств определяется как входящий остаток, то есть остаток на счете на начало каждого календарного дня в течение установленного периода времени. При несоблюдении условий поддержания ежедневного остатка в учетном периоде проценты не выплачиваются.
  • Преимущества услуги:
    1. Возможность получения дополнительного дохода без перечисления денежных средств с расчетного счета.
    2. Не требуется открытие отдельного депозитного счета и предоставление каких-либо дополнительных документов.
    3. Денежные средства доступны в любой момент и могут быть востребованы без предварительного уведомления.
  • Основные параметры услуги:
  • Минимальная сумма неснижаемого остатка – 500 000 ₽.
  • Максимальная сумма неснижаемого остатка – нет.
  • Валюта – ₽.
  • Срок размещения – 365 дней, с возможностью автоматической пролонгации до момента прекращения оказания данной услуги по инициативе Банка.
  • Процентная ставка – устанавливается в зависимости от суммы неснижаемого остатка на расчетном счете.
  • Начисление и выплата процентов – ежемесячно.
  • Для оформления услуги необходимо:
    1. Наличие действующего расчетного счета в банке «Хлынов».
    2. Подписать Дополнительное соглашение к договору банковского счета на предоставление услуги неснижаемого остатка.
    3. Обеспечить наличие неснижаемого остатка на расчетном счете в пределах оговоренной Дополнительным соглашением суммы.
Проценты, начисляемые на неснижаемые остатки на расчетных счетах клиентов на основании дополнительного соглашения к договору банковского счета (% годовых):
Валюта Сумма неснижаемого остатка 365 дней *
Рубли от 500 000 ₽ 2,00 %
от 500 001 до 1 000 000 ₽ 2,50 %
от 1 000 001 до 3 000 000 ₽ 3,00 %
от 3 000 001 до 5 000 000 ₽ 3,10 %
свыше 5 000 000 ₽ 3,50 %

В связи с принятием Банком России решения о снижении ключевой ставки с 27.07.2020 до размера 4,25% годовых АО КБ «Хлынов» прекращает предоставление услуги по начислению процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.
В связи с указанным, АО КБ «Хлынов» уведомляет о расторжении дополнительных соглашений к договорам банковского счёта, предусматривающих начисление процентов на сумму неснижаемого остатка на расчётном счёте по ставке 4% годовых.

Открыть счет

* Дополнительное соглашение оформляется сроком на 1 год. Расчетным периодом для начисления процентов на Неснижаемый остаток является календарный месяц. Выплата процентов происходит в последний календарный день месяца путем зачисления на расчетный счет.

28 Absolute Best Bank Accounts для малого бизнеса

• Нужно ли вам идти в физический филиал?

Если большая часть транзакций вашего малого бизнеса происходит в Интернете, и вы предпочитаете банковские операции через Интернет или приложения, возможно, вам никогда не придется входить в здание банка. Использование интернет-банка может даже сэкономить вам немного денег. Но если вы имеете дело с большим количеством наличных денег, предпочитаете общение с людьми или хотите наладить отношения с финансовым специалистом, который понимает ваш регион или местную экономику, вам нужно использовать банковский счет в физическом отделении в вашем географическом регионе.

• Интегрируется ли ваше бухгалтерское программное обеспечение с инструментами банка?

Если вы используете QuickBooks, программное обеспечение для расчета заработной платы или другой бухгалтерский инструмент, вам может потребоваться сотрудничество с банком, который позволяет интегрировать данные из вашего программного обеспечения. Будет намного эффективнее балансировать ваши книги, если снятие средств автоматически отображается в QuickBooks. Если вы используете Paypal или Square, вам может быть полезно, чтобы эти транзакции отображались и на вашем текущем счете.

• Оцените небольшие или местные банки по сравнению с крупными банками.

Наличие близких отношений с кем-то, кто работает в местном банке (или местном отделении национального банка), может иметь свои преимущества. Этот человек может иметь возможность регулировать комиссию или предоставить вам больше возможностей для маневра при подаче заявки на кредит для малого бизнеса. Недостатком небольших банков является то, что информация не всегда четко изложена в Интернете, вам, возможно, придется открыть счет лично, а цифровых инструментов может не хватать. Напротив, более крупные и национальные банки с большей вероятностью опишут мелкий шрифт онлайн, позволят вам открыть счет в цифровом виде и сначала развернут цифровые инструменты, которые могут предложить удобство и эффективность.

• Рассмотрите возможность использования банка, который у вас уже есть .

Если вы уже работаете с банком, который вам нравится в вопросах личных финансов, и у него есть вариант расчетного счета для бизнеса, который соответствует вашим потребностям, нет ничего плохого в том, чтобы держать оба счета в одном банке. Возможность доступа к информации из нескольких учетных записей в одном месте или в одном приложении — приятный бонус.

• Изучите кредитный союз.

Кредитные союзы — это, как правило, организации, ориентированные на сообщества, которые имеют чувство связи с районом или регионом и настроены на сотрудничество.(Вы должны стать членом кредитного союза, чтобы пользоваться их услугами.) Возможно, вам так нравится вести бизнес. Многие из них имеют текущие счета с низким или нулевым минимумом, но обычно предлагают более урезанные функции, чем традиционные банки.

Важно знать, что вам нужно и чего вы хотите от своего банка. Будь то совет по инвестированию, отличное обслуживание клиентов, знание местности, удобство работы в Интернете или что-то еще, понимание ваших целей поможет вам выбрать лучший банковский счет для вашего малого бизнеса.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса

В США более 4500 коммерческих банков предлагают тысячи вариантов текущих счетов для бизнеса. Но какой занятой предприниматель успевает все это разобраться? В приведенном ниже списке вы найдете наиболее популярные решения AD PRO.

Лучшие банковские счета для малого бизнеса с индивидуальными предпринимателями или для стартапов

С самым простым банковским счетом для бизнеса Well Fargo вы можете совершать до 50 транзакций в месяц бесплатно и вносить до 3000 долларов наличными каждый месяц. .(При депозите свыше 3000 долларов взимается комиссия в размере 30 процентов из каждых 100 долларов.) Хотя на этом счете ежемесячная плата за обслуживание составляет 10 долларов, вы можете избежать затрат, поддерживая средний баланс в 500 долларов. При минимальном начальном депозите всего 25 долларов это простое банковское решение для бизнеса отлично подходит для малого бизнеса с ограниченным денежным потоком. Имея все текущие бизнес-счета в Wells Fargo, вы можете подать заявку лично или онлайн и отправить свой депозит и необходимые документы позже.

Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем с ограниченным количеством транзакций, BBVA Compass может быть идеальным вариантом для вас.Это полностью бесплатная учетная запись без ежемесячной платы или требований к минимальному балансу. Обработка до 5000 долларов наличными в месяц, пять чеков и снятие средств в отделениях, а также два депозита в отделениях. Также нет комиссии за использование банкоматов других банков. Обратите внимание, что только индивидуальные предприниматели могут подать заявку онлайн, а у банка всего 650 отделений в семи штатах.

Этот текущий счет для малого бизнеса без ежемесячной платы за обслуживание или требований к минимальному балансу позволяет проводить до 75 транзакций в месяц и вносить депозит до 2500 долларов.Получите бесплатную услугу оплаты счетов Comerica в течение 12 месяцев (после этого — 6,95 долларов США в месяц). Еще один бонус: по мере роста вашего бизнеса вы можете перейти на другую учетную запись, используя тот же номер учетной записи. Офисы Comerica находятся в Техасе, Аризоне, Калифорнии, Флориде и Мичигане; сборы и условия зависят от штата.

Если у вас достаточно простой банковский счет для бизнеса и требуется несколько ежемесячных транзакций, этот счет SunTrust может быть хорошим вариантом. Ежемесячная плата за обслуживание в размере 5 долларов не взимается в течение первого года, после чего вы можете избежать ее, если совершите не менее пяти дебетовых или кредитных транзакций в месяц или подключите личный текущий счет SunTrust.Счет включает 50 транзакций и 2000 долларов США в месяц при обработке наличных. SunTrust четко излагает все положения и правила на своем сайте, позволяет вам подавать заявки онлайн и имеет несколько отличных онлайн-ресурсов для малого бизнеса. Один потенциальный недостаток? Он имеет отделения только в 12 восточных штатах.

Без ежемесячной платы за обслуживание учетной записи в течение первых трех месяцев и текущего бонуса за регистрацию в размере 200 долларов наличными, этот конкурентный счет может быть хорошим выбором, если вам нужна проверка, но не много транзакций (150 или меньше в месяц).Как только вступит в силу плата в размере 12 долларов в месяц, избегайте ее, если вы поддерживаете среднемесячный баланс в размере 1500 долларов, связываете учетную запись PNC Merchant Services или используете бизнес-кредитную карту PNC для совершения соответствующих ежемесячных покупок на сумму 1000 долларов. PNC имеет отделения в 19 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия

Откройте счет по почте

Кто может открыть счет?

Вы должны быть резидентом Японии и иметь контактный номер телефона, чтобы подтвердить данные в форме заявки на открытие счета.

Только резиденты, указанные в Законе об иностранной валюте и внешней торговле, могут открыть счет.
Для получения подробной информации о требованиях к открытию счета щелкните здесь.

«Контактный телефон» должен быть вашим собственным стационарным или мобильным телефоном в Японии. Телефонный номер вашего рабочего места или чужой номер телефона, а также IP-телефоны не принимаются.

Заявки на открытие счета от иностранных политических деятелей будут приниматься только в филиалах.

Дисквалификация

  • Нерезиденты Японии
  • Те, кто прожил менее 6 месяцев после въезда в Японию и не работает в Японии, или те, кто имеет дипломатический, официальный или краткосрочный статус визы.
    Для получения подробной информации о требованиях к открытию счета щелкните здесь.
  • Корпоративное приложение
  • Адрес почтового ящика
ШАГ 1Загрузите форму заявки или запросите стартовый комплект

Выберите один из следующих двух вариантов: «Запросить стартовый комплект» или «Загрузить форму заявки».

Если вы хотите распечатать форму открытия счета и отправить ее самостоятельно, нажмите «Загрузить форму заявки». Загрузите и распечатайте форму заявки и другую важную информацию.

Если вы предпочитаете, чтобы мы отправили вам форму открытия счета, нажмите «Request a Starter Kit» f. Мы отправим вам стартовый комплект, который включает форму заявки, брошюру и обратный конверт, курьерской почтой примерно в течение 1 недели.

Бланки заявлений на открытие счетов и брошюры доступны на английском языке.Если у вас есть какие-либо вопросы или проблемы, свяжитесь с нашим бесплатным колл-центром 0120-456-022.

  • Вы также можете запросить стартовый комплект в колл-центре.

Соглашение с заказчиком PowerFlex

  • Запрос к клиентам относительно «Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA)»
    Граждане США (люди, имеющие гражданство США), постоянные жители США (держатели грин-карты) и люди, отнесенные к категории U.Резиденты S. (включая экспатриантов) в соответствии с законодательством США должны подать дополнительную форму, касающуюся «Закона о соблюдении налогового законодательства по иностранным счетам (FATCA)». Щелкните здесь, чтобы получить подробную информацию и загрузить соответствующую форму.
ШАГ2 Заполните форму заявки на открытие счета

Вот контрольный список при заполнении анкеты.

1Напишите точное имя, которое появится на вашем удостоверении личности.
— Если в вашем удостоверении личности указано отчество, его необходимо записать. Если нет, не откладывай. Если он отличается от вашего идентификатора, вам будет предложено повторно подать заявку.

— Если написано китайскими иероглифами, укажите также свое имя латинскими буквами.
Shinsei Bank не несет ответственности за любой ущерб, вызванный неправильной идентификацией, если имя подтверждено без отчества, даже если оно зарегистрировано в этой форме.

2 Дата рождения должна совпадать с датой, указанной в ваших документах, удостоверяющих личность.

3Адрес должен быть таким же, как в ваших документах, удостоверяющих личность, и должен соответствовать вашему текущему месту жительства.
Не забудьте указать свой почтовый индекс и номер дома или квартиры.

4 Не забудьте указать свой основной адрес электронной почты.
Без адреса электронной почты письменные выписки со счета будут отправлены в следующем месяце, если транзакция будет совершена.

5Поставьте отметку в соответствующем поле.
Если Другое, укажите, пожалуйста. Если оставить поле пустым, заявка не будет принята.

6Если вы проживаете в Японии менее 6 месяцев, обязательно укажите свой тип отрасли, название компании, руководящую должность и количество сотрудников.

7 Введите номер цвета банковской карты, соответствующий Руководству по учетным записям Shinsei PowerFlex, прилагаемому к Стартовому набору, или щелкните здесь.

Если оставить это поле пустым, вы автоматически получите цветной Big Sky (номер цвета: 001).

8Если вы предоставляете подпись, обязательно ее точно запомните. Поэтому убедитесь, что это подпись, которую вы можете выполнить снова в будущем, и рекомендуется использовать свое полное имя (т.е., что указано в ваших документах, удостоверяющих личность).

Пример подписи:

9Если вы предоставляете личную печать, проштампуйте ее ТОЛЬКО ОДИН РАЗ и ЧЕТКО ВНУТРИ коробки. Следующие ниже примеры неприемлемы.

Пример недопустимой личной печати:

ШАГ 3 Проверьте необходимые документы, удостоверяющие личность

Пожалуйста, предоставьте и ниже в качестве документов, удостоверяющих личность.

Пожалуйста, предоставьте копию вашей «Карты проживания» или «Сертификата особого постоянного жителя».

Документы Примечание

Карта проживания (копия)

  • Убедитесь, что адрес, указанный на карте, является вашим текущим адресом.
  • Написание имени и адрес в бланке заявки на открытие счета должны быть такими же, как в вашем сертификате или карте.
  • Скопируйте обе стороны.
  • Копия должна быть четкой и разборчивой.
  • Убедитесь, что номер в правом верхнем углу лицевой стороны четкий.
  • Имя, адрес, дата рождения и номер карты должны быть четкими и разборчивыми.

Особый постоянный житель
Свидетельство (копия)

  • Убедитесь, что адрес, указанный на карте, является вашим текущим адресом.
  • Написание имени и адрес в бланке заявки на открытие счета должны быть такими же, как в вашем сертификате или карте.
  • Скопируйте обе стороны.
  • Копия должна быть четкой и разборчивой.
  • Убедитесь, что номер в правом верхнем углу лицевой стороны четкий.
  • Имя, адрес, дата рождения и номер карты должны быть четкими и разборчивыми.

Пожалуйста, предоставьте «копию японских водительских прав», «оригинал свидетельства о проживании» или «оригинал квитанции о счете за коммунальные услуги».

Документы Примечание

Копия японских водительских прав

  • Убедитесь, что уплотнение в правом нижнем углу лицевой стороны чистое.
  • Если на обратной стороне отображается новая информация, убедитесь, что корректирующая пломба прозрачна.
  • Закройте конфиденциальную информацию (условия лицензии и т. Д.).
  • Пожалуйста, не скрывайте другую информацию.
  • Дата выдачи должна быть более 6 месяцев назад. Мы можем связаться с вами, чтобы подтвердить ваше место жительства.

Оригинал свидетельства о резидентстве (выдан в течение последних 6 месяцев)

  • Просьба предоставить все страницы, включая страницу с датой выпуска и печатью эмитента.
  • Пожалуйста, подготовьте оригинал сертификата для владельца счета. Если в сертификате должна быть указана информация о домашнем хозяйстве, пожалуйста, приложите и эти страницы.
  • Выдавайте справку без вашего индивидуального номера (My Number) и постоянного адреса (Honseki-chi). Нам необходимо подтвердить ваш текущий адрес в сертификате.
  • Если на сертификате должны быть напечатаны ваш индивидуальный номер (My Number) и ваш постоянный адрес (Honseki-chi), пожалуйста, закройте его перед отправкой.

Оригинал квитанции за коммунальные услуги
(стационарный телефон, электричество, вода, газ или NHK)

  • Копия не принимается.
  • Он должен быть выдан в течение последних 6 месяцев. Пожалуйста, подтвердите, что дата выдачи попадает в этот период времени и напечатана на квитанциях.
  • В квитанциях должны быть указаны имя и адрес, и они должны быть такими же, как в вашем документе, удостоверяющем личность.В случае отличия квитанции не будут считаться приемлемой идентификацией.
  • Нет ни письма о неуплате, ни напоминания.

Вложите все необходимые документы в конверт и отправьте в банк

Поместите все необходимые документы в конверт и отправьте его по указанному ниже адресу.
Обратите внимание, что мы не возвращаем формы заявки на открытие счета или документы, удостоверяющие личность, после того, как они были отправлены.

STEP4Cash-карта и ПИН-код будут отправлены отдельно на зарегистрированный адрес

Банковская карта и ПИН-код будут отправлены отдельно. Банковская карта отправляется обычным заказным письмом (Kani kakitome), а PIN-код — письмом с записью приема (Tokutei kiroku yubin). В целях безопасности они могут прибыть в другие дни.

(На банковской карте не может быть выбито ваше полное имя из-за ограничений на количество букв.)

Примечание. Простая заказная почта (Kani kakitome) и почта с фиксированной приемкой (Tokutei kiroku yubin) — это почтовые службы, которые фиксируют доставку. Если письмо будет доставлено во время вашего отсутствия, вы получите «Уведомление о недоставке товара» (изображение ниже), и оно будет доставлено обратно в почтовое отделение. Пожалуйста, запросите почтовое отделение для повторной доставки почты. Подробности на сайте почтового отделения.

  • Это изображение «Уведомление о невозможности доставки товара».Уведомление может отличаться в зависимости от региона.

Начать использовать свой аккаунт

Внесите депозит и начните пользоваться счетом. Любой из следующих банкоматов может вносить деньги на ваш счет.

Почтовый банк Японии и банкоматы почтового отделения

Банкоматы Seven Bank, в том числе те, что расположены в удобных магазинах Seven-Eleven (доступны 24 часа в сутки, 365 дней в году)

Для получения дополнительной информации позвоните в Shinsei PowerCall (бесплатный номер внутри Японии: 0120-456-022)

документов, необходимых для открытия счета

Документы, необходимые для открытия счета

Онлайн-заявка на учетную запись доступна только для сингапурцев, постоянных жителей и иностранцев с действующим сингапурским рабочим пропуском (e.грамм. трудоустройство / S-пасс) или студенческий билет.

Для онлайн-заявки на получение личного счета или совместной альтернативной учетной записи каждый заявитель должен будет загрузить фотографии или отсканированные копии необходимых документов. Для подачи заявки на открытие счета в филиале каждый заявитель должен будет иметь при себе оригинал необходимых документов.

Важная информация

  • * Адрес проживания: Некоммерческий адрес, по которому проживает клиент. Адрес проживания за границей может использоваться для подачи заявки на открытие учетной записи, если в этот момент адрес в Сингапуре недоступен.Однако клиенты должны обновить свой адрес через дигибанк после завершения договоренностей о проживании в Сингапуре.
  • Заявки будут отклонены, если имя, номер NRIC, номер IC Малайзии, паспорт и адрес проживания, указанные в вашей форме заявки, отличаются от предоставленных копий пунктов ниже.
  • Для онлайн-заявки на личный или совместный альтернативный счет убедитесь, что в подтверждении адреса проживания, загруженном для каждого заявителя, четко указан их адрес и дата выдачи.
  • Для подачи заявки на совместный альтернативный счет требуется подтверждение адреса обоих заявителей.
  • Для подтверждения права собственности на номер мобильного телефона (если применимо) загрузите либо счет / письмо-подтверждение за местную связь, либо соглашение о предоставлении услуг мобильной связи (подписанная страница подтверждения).
  • Чтобы загрузить документ, удостоверяющий личность ребенка для приложения «Моя учетная запись в Интернете (Дети)», обратитесь к руководству здесь.

Какие документы необходимы для открытия счета?

  1. Идентификационный документ
    • Предоставьте переднюю и заднюю часть NRIC
  2. Подтверждение адреса проживания *
    Предоставьте последнюю копию (за последние 3 месяца) любого из следующих пунктов:
    • Счет за коммунальные услуги
    • Счет за местную связь
    • Выписка из местного банка / выписка по кредитной карте
    • Письмо, выданное правительством других государственных органов, регулирующих практику ПОД в стране-члене ФАТФ
    • Письмо регулируемых страховых компаний страны-члена ФАТФ
    • Письмо из школы (только официальные письма от учебных заведений или школ, находящихся в ведении Совета по частному образованию или Министерства образования)
    Для подачи заявки на открытие счета только в филиале: Сингапурский NRIC может быть принят в качестве подтверждения адреса проживания.
  1. Идентификационный документ
  2. Справка о занятости
    • Пропуск на работу / 1 Основное одобрение (IPA), выданное Министерством трудовых ресурсов
  3. Подтверждение адреса проживания
    Предоставьте последнюю копию (за последние 3 месяца) любого из следующих пунктов:
    • 1 Основное одобрение (IPA), выданное Министерством трудовых ресурсов
    • Разрешение на работу иностранной домашней прислуги (домашней прислуги), выданное Министерством трудовых ресурсов до 24 августа 2020 года
    • Скриншот приложения SGWorkPass для иностранной домашней прислуги (домашней прислуги), выданный Министерством трудовых ресурсов после 24 августа 2020 г.
    • Письмо-предложение
    • Справка о трудоустройстве
    • Последний расчетный лист
    • Счет за коммунальные услуги
    • Счет за местную связь
    • Выписка из местного банка / выписка по кредитной карте
    • 2 Письмо от правительства других государственных органов, регулирующих деятельность по ПОД в стране-члене ФАТФ
    • 2 Письмо регулируемых страховых компаний страны-члена ФАТФ
    • Письмо о зачислении из школы (только официальные письма из учебных заведений или школ, находящихся в ведении Совета по частному образованию или Министерства образования)
    1 Для онлайн-заявки на создание учетной записи IPA может быть принят только для пункта 2 или 3, но не для обоих.
    2 Допускается адрес проживания за границей.
  1. Идентификационный документ
  2. Подтверждение обучения в Сингапуре
    • Аттестат зрелости / Студенческий билет (включает принципиальное одобрение ICA)
    • Письмо о зачислении из школы (только официальные письма из учебных заведений или школ, находящихся в ведении Совета по частному образованию или Министерства образования)
  3. Подтверждение адреса проживания
    Предоставьте последнюю копию (за последние 3 месяца) любого из следующих пунктов:
    • Счет за коммунальные услуги
    • Счет за местную связь
    • Выписка из местного банка / выписка по кредитной карте
    • 1 Письмо правительства других государственных органов, регулирующих деятельность по ПОД в стране-члене ФАТФ
    • 1 Письмо регулируемых страховых компаний страны-члена ФАТФ
    • Письмо о зачислении из школы (только официальные письма из учебных заведений или школ, находящихся в ведении Совета по частному образованию или Министерства образования)
    1 Допускается адрес проживания за границей.
  1. Идентификационный документ
  2. Пропуск для иждивенцев / долгосрочного визита
  3. Подтверждение адреса проживания
    Предоставьте последнюю копию (за последние 3 месяца) любого из следующих пунктов:
    • Счет за коммунальные услуги
    • Счет за местную связь
    • Выписка из местного банка / выписка по кредитной карте
    • 1 Письмо правительства других государственных органов, регулирующих деятельность по ПОД в стране-члене ФАТФ
    • 1 Письмо регулируемых страховых компаний страны-члена ФАТФ
    1 Допускается адрес проживания за границей.

Была ли эта информация полезной? да Нет

Мы будем рады вашим отзывам

Спасибо за ваш отзыв!

Мы продолжим работать над улучшением обслуживания.

Как открыть текущий счет для вашего бизнеса?

Текущий счет помогает предприятиям беспрепятственно совершать банковские операции.В то время как в бизнесе большое количество транзакций происходит практически каждый день. Ограничения сберегательного счета будут мешать поддержанию естественного потока бизнеса. Либо ограничивая сумму транзакции, либо взимая высокую плату за превышение лимита.

Чтобы решить такие проблемы и воспользоваться дополнительными бизнес-преимуществами, расчетный счет является подходящим и обязательным для компаний. Соответственно, это позволяет бизнесменам проводить частые и большие транзакции в день. Кроме того, предоставляется множество преимуществ, таких как овердрафты, бизнес-ссуды.FOREX, международные платежи и так далее.

Почему стоит выбрать текущий вместо сберегательных счетов для бизнеса?
  • Нет лимита на количество транзакций
  • Нет лимита на депозиты и снятие средств из домашнего филиала
  • Доступны многочисленные услуги, такие как чеки, тратты до востребования, интернет-банкинг и мобильный банкинг
  • Возможность овердрафта (позволяет производить платежи, превышающие представить остаток, взяв деньги в долг в определенной степени)
Что необходимо знать перед открытием текущего счета

Текущий счет может быть создан частным лицом или владельцем, компанией, трастом или ассоциацией.Обратите внимание, что важно соблюдать правила KYC. Следовательно, ключевой целью этого является устранение ограничений и обеспечение бесперебойного потока транзакций. Таким образом повышается устойчивость бизнеса. Тем не менее, эти льготы сопровождаются некоторыми жертвами, о которых упоминается ниже:

  • Должен поддерживать высокий минимальный баланс
  • Невыполнение указанной суммы приведет к высокому штрафу (зависит от банка или типа текущего счета)
  • Нулевая процентная ставка на хранимые деньги (Однако немногие исключительные банки предоставляют проценты ставки)
  • Банк может взимать проценты с заемных средств, но имеет низкие процентные ставки по сравнению со ставками фактического кредита
  • Ненужные дополнительные услуги обычно очень дороги
Типы текущих счетов

Типы текущих счетов в зависимости от операций, которые желают провести физические лица:

  1. Стандартные текущие счета — предлагает беспроцентный счет с минимальным балансом.
  2. Пакетные текущие счета — предоставляют владельцам счетов множество преимуществ. Кроме того, дополнительные преимущества, такие как страхование путешествий, медицинская поддержка, помощь на дорогах и т. Д.
  3. Кассовая книга с одной колонкой — удобна для ежедневных операций, но возможность овердрафта не подходит.
  4. Текущие счета премиум-класса — включает в себя множество настраиваемых функций. Отлично адаптирован для физических лиц с крупными финансовыми операциями.
  5. Счета в иностранной валюте — он хорошо подходит для любого человека, который часто ведет международные операции.

Различные банки предоставляют различные типы счетов.Например, HDFC предоставляет текущие счета ULTIMA, Supreme, Apex, EZEE, Max, Agri, Plus и текущие счета для больниц и домов престарелых. Подробности четко указаны на их домашнем сайте.

Аналогичным образом, банк ICICI предоставляет широкий спектр услуг, таких как New Startup, Shubhaarambh, Классический текущий счет в роуминге, стандартный, золотой и премиальный и, наконец, смарт-бизнес-счет и золотой. Аналогичным образом SBI, Punjab National Bank, Yes Bank, IndusInd Bank и Axis bank предоставляют множество вариантов.

Как открыть текущий счет?

Любое лицо, владеющее бизнесом, или партнер, связанный с бизнесом, имеет право открыть текущий счет. Далее этот вариант доступен в любом коммерческом банке. Более того, физическое лицо может открыть указанный счет в месте, наиболее подходящем для его нужд.

Физическое лицо может открыть текущий счет, обратившись за помощью в банк. Или через онлайн-приложение на сайте банка.В противном случае это может быть отправка SMS-сообщения или звонок в банк.

Общая форма заявки

Как правило, в анкете будут собраны данные, требуемые банками. Чтобы получить представление о стабильности и потребностях человека и, следовательно, принять решение о предоставлении учетной записи. Некоторые из общих областей охвата:

  1. Имя и адрес
  2. Контактные данные
  3. Связанные данные, подтверждающие личность
  4. Сведения о бизнесе
  5. Партнеры, если таковые имеются
  6. Требуемые бизнес-услуги
  7. Сведения о номинальном держателе
  8. Сведения о владельце
Образец формы заявки для государственного банка Майсура Образец заявки форма для Syndicate Bank

Обратите внимание, что заявки, полученные онлайн или напрямую в банках, будут ставить одни и те же вопросы.

Необходимые документы
  • Удостоверение личности и адреса (карта Aadhaar, водительские права, карта PAN, паспорт и т. Д.)
  • Чек с существующего сберегательного счета
  • Недавняя фотография
  • Карта PAN (если применяется для PAN, то ее соответствующая форма)

Кроме того, по индивидуальному виду обязательны дополнительные документы. Например:

  • Свидетельство о регистрации (компании и трасты)
  • Решение Совета директоров для компаний
  • Учредительный договор
  • Устав (компании и трасты)
  • Подтверждение адреса связи юридического лица (Партнерская фирма / трасты и ассоциации и компании)
  • Обновленный список директоров и список бенефициарных владельцев, владеющих более 15% траста (трасты / общества / ассоциации и компании)
  • Структура владения акциями (компании)
  • Свидетельство о регистрации, выданное Регистратором ТОО (партнеры LLP)
  • Договор LLP и письмо LLP (партнеры LLP)
  • Договор о партнерстве и письмо (Партнерская фирма)
  • Два документа, выданные правительством, подтверждающие имя и адрес Собственника вместе с названием Фирмы (индивидуальное предприятие)

Это кроме того, в этом Ссылка ЗДЕСЬ

Перечисленное требование почти то же самое, что и в желаемом банке для открытия текущего счета.После завершения процесса подачи заявки банк уведомляет об открытии действующего счета. Впоследствии последует активация интернет-банкинга и всех других услуг. Подчеркните, что банк проведет человека через весь процесс, как только заявка будет принята.

Напротив, есть текущие счета, подходящие для экспортных фирм. Это дает преимущества обмена валюты с минимальными транзакционными сборами за границей. Кроме того, предоставляет преимущества общения с банками для удобного документирования

Как купить индексный фонд S&P 500

Индексные фонды Standard & Poor’s 500 являются одними из самых популярных сегодня инвестиций, и неудивительно, почему.Индекс S&P 500, на котором основаны эти фонды, с течением времени приносит в среднем около 10 процентов годовых и представляет сотни лучших компаний Америки. С индексным фондом S&P 500 вы владеете рынком, а не пытаетесь его превзойти.

Фактически, легендарный инвестор Уоррен Баффет давно советовал инвесторам покупать и держать индексный фонд S&P 500. Итак, если вы рассматриваете вариант для своего портфолио, вот что вам нужно знать, чтобы начать работу.

Темы, затронутые на этой странице

Объяснение индексных фондов

Индексный фонд — это тип инвестиционного фонда (паевой инвестиционный фонд или ETF), который основан на индексе.Индекс — это заранее заданный набор акций, а индексный фонд просто имитирует состав акций в индексе, а не пытается выбрать, какие акции будут лучше. Таким образом, индексный фонд — это инвестиция с пассивным управлением, которая корректирует свои активы только при изменении базового индекса.

Индексный фонд обычно создается вокруг определенной темы. Например, есть индексы для компаний, основанные на их географическом положении (например, США), их размере (крупные компании, как в S&P 500), их секторе (например, полупроводники или здравоохранение) или о том, выплачивают ли они дивиденды.Индекс также может состоять только из облигаций или только из облигаций определенного качества и дюрации.

Как купить индексный фонд S&P 500

Купить фонд S&P 500 на удивление легко. Вы можете настроить свою учетную запись для покупки индексного фонда на автопилоте, так что вам почти никогда не придется контролировать учетную запись, или вы можете вводить свои сделки вручную.

1. Найдите свой индексный фонд S&P 500

На самом деле легко найти индексный фонд S&P 500, даже если вы только начинаете инвестировать.

Отчасти прелесть индексных фондов в том, что индексный фонд будет иметь точно такие же акции и веса, что и другой фонд, основанный на том же индексе. В этом смысле это все равно, что выбирать среди пяти ресторанов McDonald’s, где подают одни и те же блюда: в какой из них вы бы пошли? Вы, вероятно, выбрали бы ресторан с самой низкой ценой, и обычно то же самое и с индексными фондами.

Вот два ключевых критерия для выбора фонда:

  • Коэффициент расходов: Чтобы определить, является ли фонд недорогим, вам нужно будет посмотреть на его коэффициент расходов.Это расходы, которые управляющий фондом будет взимать с вас в течение года за управление фондом.
  • Объем продаж: Если вы инвестируете в паевые инвестиционные фонды, вы также захотите узнать, взимает ли управляющий фонд с вас объем продаж, что является причудливым названием для комиссионных с продаж. Вам нужно полностью избежать таких расходов, особенно при покупке индексного фонда. ETF не требуют увеличения продаж.

Индексные фонды S&P 500 имеют одни из самых низких коэффициентов расходов на рынке.Индексное инвестирование уже обходится дешевле, чем почти любой другой вид инвестирования, даже если вы не выберете самый дешевый фонд. Многие индексные фонды S&P 500 взимают менее 0,10% годовых. Другими словами, по этой ставке вы будете платить только 10 долларов в год на каждые 10 000 долларов, вложенных в фонд.

Некоторые фонды даже дешевле. Вот пять лучших индексных фондов S&P 500, в том числе совершенно бесплатный.

При инвестировании больше не всегда приводит к увеличению прибыли.На самом деле соотношение между комиссионными и доходами часто обратное. Поскольку эти фонды в основном одинаковы, ваш выбор не является решающим — вы можете рассчитывать на результативность индекса, какой бы она ни была, за вычетом соотношения расходов или любых комиссий, которые вы платите. Таким образом, здесь важны затраты.

Выберите свой фонд и обратите внимание на его тикер, буквенный код из трех-пяти букв.

2. Перейдите на свой инвестиционный счет или откройте новый

После того, как вы выбрали индексный фонд, вы захотите получить доступ к своему инвестиционному счету, будь то 401 (k), IRA или обычный налогооблагаемый брокер. учетная запись.Эти счета дают вам возможность покупать паевые инвестиционные фонды или ETF, и вы даже можете позже покупать акции и облигации, если захотите.

Если у вас нет учетной записи, вам необходимо открыть ее, что можно сделать за 15 минут или меньше. Вам понадобится тот, который соответствует типу инвестиций, которые вы планируете сделать. Если вы покупаете паевой инвестиционный фонд, попробуйте найти брокера, который позволит вам торговать вашим паевым инвестиционным фондом без комиссии за транзакцию. Если вы покупаете ETF, ищите брокера, который предлагает ETF без комиссии — практика, которая стала нормой.

Лучшие брокеры предлагают тысячи ETF и паевые инвестиционные фонды без комиссии за торговлю. Вот список лучших брокеров Bankrate для начинающих.

3. Определите, сколько вы можете позволить себе инвестировать.

Не обязательно быть богатым, чтобы начать инвестировать, но у вас должен быть план. И этот план начинается с определения того, сколько вы можете инвестировать. Вы захотите регулярно пополнять счет и должны планировать хранить их там не менее трех-пяти лет, чтобы у рынка было достаточно времени для роста и восстановления после любых серьезных спадов.

Чем меньше вы можете инвестировать, тем важнее найти брокера, который предложит вам низкие комиссии, потому что это деньги, которые в противном случае могли бы пойти на ваши инвестиции.

После того, как вы выяснили, сколько вы можете инвестировать, переведите эти деньги на свой брокерский счет. Затем настройте свою учетную запись, чтобы регулярно переводить желаемую сумму каждую неделю или месяц из вашего банка. Или вы можете настроить свою учетную запись 401 (k), чтобы переводить деньги с каждой зарплаты.

4. Купите индексный фонд

После того, как вы узнаете, какой индексный фонд S&P хотите купить и сколько вы можете инвестировать, перейдите на веб-сайт своего брокера и настройте сделку.

Придерживайтесь простой формы входа в сделку брокера, которая часто появляется в нижней части экрана. Введите тикер фонда и количество акций, которые вы хотите купить, в зависимости от того, сколько денег вы положили на счет.

Если у вас есть возможность регулярно переводить деньги на брокерский счет, многие брокеры позволяют вам установить график инвестирования, чтобы покупать индексный фонд на регулярной основе. Это отличный вариант для инвесторов, которые не хотят забывать о том, чтобы размещать обычную сделку. Вы можете установить это и забыть.

В результате вы сможете воспользоваться преимуществами усреднения долларовых затрат, что поможет снизить риски и увеличить прибыль.

Что такое S&P 500?

Хотя может быть практически любое количество индексов, самые известные из них основаны на промышленном индексе Доу-Джонса, Standard & Poor’s 500 и Nasdaq 100.

Из них индекс S&P 500 стал рассматриваться как флагман американского фондового рынка. В него входят около 500 крупнейших компаний США, и когда инвесторы говорят о «победе над рынком», S&P 500 часто считается эталоном.

В отличие от этого, в индексе Dow Jones Industrials всего 30 компаний, а в индексе Nasdaq 100 — около 100 компаний. Хотя наборы этих индексов частично совпадают, S&P 500 включает в себя самый широкий спектр компаний из разных отраслей и является наиболее диверсифицированным из этих трех индексов.

Почему инвесторам нравятся индексные фонды S&P 500?

Индексные фонды S&P 500 стали невероятно популярными среди инвесторов, и причины просты:

  • Владеть множеством компаний: Эти фонды позволяют вам держать долю в сотнях акций, даже если вы владеете только одной акцией. индексный фонд.
  • Диверсификация: Такой широкий набор компаний означает, что вы снижаете свои риски за счет диверсификации. Плохая работа одной компании не повредит вам так сильно, если вы владеете множеством компаний.
  • Низкая стоимость: Индексные фонды, как правило, имеют низкую стоимость (низкие коэффициенты расходов), потому что они управляются пассивно, а не активно. В результате больше ваших с трудом заработанных долларов инвестируется, а не выплачивается управляющим фондами в качестве вознаграждения.
  • Хорошая производительность: Ваша доходность будет фактически равна показателю S&P 500, который исторически составлял около 10 процентов в год в среднем в течение длительного периода.
  • Легко купить: Гораздо проще инвестировать в индексные фонды, чем покупать отдельные акции, потому что это требует мало времени и не требует опыта инвестирования.

Это основные причины, по которым инвесторы массово обращаются к S&P 500.

Итог

Покупка индексного фонда S&P 500 может быть мудрым решением для вашего портфеля, и это одна из причин, по которой Уоррен Баффет постоянно рекомендовал его инвесторам. На самом деле легко найти недорогой фонд и открыть брокерский счет, даже если у вас есть только базовые знания о том, что делать.Тогда вы сможете со временем насладиться стабильными показателями S&P 500.

Подробнее:

От редакции: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщают, что результаты прошлых инвестиционных продуктов не являются гарантией повышения цен в будущем.

Starling Bank: отмеченные наградами банковские счета

С миллионами счетов по всей Великобритании кто-то присоединяется к Starling каждые 38 секунд

*

* Эта статистика была сформирована путем расчета количества счетов, добавленных за 12-месячный период деленное на количество часов за 12-месячный период.

Банковские услуги для физических и юридических лиц всегда под рукой

Личный счет

Подайте заявку в считанные минуты, чтобы получать мгновенные уведомления об оплате и аналитику расходов по категориям. Создавайте цели экономии, разделяйте счета и делайте все, что вы раньше делали в филиале, на своем телефоне. И все это с лучшим банком Великобритании и лучшим текущим счетом 2021 года.

Счета для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Отсутствие ежемесячной платы, круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании и простое приложение в приложении. Более 370000 британских компаний отказываются от администрирования и управляют своими финансами с помощью Best Business Banking Provider 2021 года.

Воздушный змей: банковское дело для детей

Помогите детям узнать, как работают деньги. Kite — это пространство, связанное с вашей учетной записью, предназначенное для того, чтобы помочь им управлять своими карманными деньгами с помощью собственной банковской карты и приложения.

Узнать больше

Совместный банковский счет

Получайте мгновенные уведомления о расходах, управляйте ежемесячными счетами или откладывайте на что-нибудь отличное вместе. Пока вы находитесь в одной комнате, вы можете настроить его за секунды.

Узнать больше

Мультивалютные счета

Одна карта: несколько валют.Совершайте и получайте мультивалютные платежи для бизнеса или физических лиц с доступом к реальному обменному курсу и без скрытых комиссий.

Начать работу

Результаты независимого исследования качества услуг

В рамках нормативных требований был проведен независимый опрос, в ходе которого примерно 1200 клиентов каждого из 14 крупнейших поставщиков текущих счетов для предприятий могли порекомендовать своего поставщика другим малым и средним предприятиям. предприятия (МСП). Результаты представляют мнение клиентов, принявших участие в опросе.

Банк нового типа

Без ежемесячной комиссии.
Будь то личный или деловой.

100% цифровая подписка.
Подайте заявку в считанные минуты со своего телефона.

Круглосуточная служба поддержки в Великобритании.
Общайтесь с реальными людьми в любое время.

Полностью регулируемый банковский счет в Великобритании.
На ваши деньги распространяется Схема компенсации финансовых услуг.

Начать работу

Управление капиталом стало проще

Мгновенные уведомления.

Получайте оповещения в режиме реального времени, как только вы платите или получаете деньги.

Никаких сборов за границей.

Путешествуйте легко, без комиссии за банкомат или транзакций за границей.

Красивые, интуитивно понятные инструменты.

Улучшите экономию и составление бюджета, а также просмотрите свою ежемесячную аналитику расходов.

Филиал, который живет на вашем телефоне.

Внесите наличные в почтовое отделение и отсканируйте чеки в приложении.

Управляйте своими деньгами в Интернете с помощью онлайн-банкинга.Мы были показаны в последнем выпуске What? тест на безопасность онлайн-банкинга и получил наивысший балл. Читать статью.

Начать

Что нового…

Подарите своим детям вкус финансовой независимости с их собственной дебетовой картой. Загружайте деньги одним касанием, следите за их транзакциями, устанавливайте родительский контроль и дайте им доступ к их собственному приложению, чтобы они могли отслеживать свои расходы.

Узнать больше

Многие счастливые клиенты

Все, что вы получаете со Starling

  • Без ежемесячной платы текущий счет
  • 100% цифровая подписка
  • Круглосуточная поддержка клиентов в Великобритании
  • Защищено схемой компенсации финансовых услуг
  • Мгновенные уведомления об оплате
  • Визуальные места для сбережений
  • Округлите транзакции, чтобы сэкономить на автопилоте
  • Никаких комиссий за рубежом
  • Мобильный и онлайн-банкинг
  • Распределение расходов по категориям
  • Внесите наличные в почтовом отделении за 0.Комиссия 3% (минимальная комиссия 3 фунта стерлингов)
  • Мобильные чеки
  • Мгновенная защита карты
  • Использование с мобильными кошельками
  • Разделите счет с друзьями
  • Отправляйте и получайте международные платежи (за дополнительную плату)

Как начать работу

«Анкета». Звучит много времени, правда? Неправильный. Наша система на 100% цифровая, а это значит, что вы можете делать это где угодно — и это займет всего несколько минут.

Step 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Шаг 4

Проверьте, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Шаг 1

Загрузите приложение Starling Bank с Apple Магазин приложений или Google Play Store

Шаг 2

Введите свой номер телефона и код подтверждения, который мы вам отправим

Шаг 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Шаг 4

Проверьте, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Шаг 1

Загрузите приложение Starling Bank с Apple Магазин приложений или Google Play Store

Шаг 2

Введите свой номер телефона и код подтверждения, который мы вам отправим

Шаг 3

Создайте учетную запись, сообщив нам, кто вы; ваше имя, дата рождения, адрес электронной почты и текущий домашний адрес

Step 4

Убедитесь, кто вы, записав короткое селфи-видео и сфотографировав свое удостоверение личности

Начать работу

Переключите текущую учетную запись на Starling

Оптимизируйте свою Finance и получите полную информацию о своих деньгах, переключив текущий счет на Starling сегодня с помощью Службы смены текущего счета.Это бесплатно, просто, и мы сделаем все за вас.

Блоги об улучшении управления деньгами и поддержке коронавируса

Позвоните по телефону 159, если вы подозреваете мошенничество

29 сентября 2021 г.

Категории расходов на бизнес 101

29 сентября 2021 г.

Mums Bake Cakes: Выпеченные на месте торты доставляются к вашей двери

28 сентября 2021 г.

Результаты независимого исследования качества услуг

В рамках нормативного требования был проведен независимый опрос, в ходе которого примерно 1000 клиентов каждого из 17 крупнейших поставщиков личных текущих счетов могли порекомендовать своего поставщика своим друзьям и родственникам.Результаты представляют мнение клиентов, принявших участие в опросе.

Резервный банк Индии — Уведомления

RBI / 2020-21 / 79
DOR.No.BP.BC.30 / 21.04.048 / 2020-21

14 декабря 2020 г.

Все зарегистрированные коммерческие банки
Все платежи Банки

Госпожа / Уважаемый господин,

Открытие расчетных счетов банками — необходимость дисциплины

См. Проспекты DOR.No.BP.BC / 7 / 21.04.048 / 2020-21 от 6 августа 2020 г. и DOR.№ BP.BC.27 / 21.04.048 / 2020-21 от 2 ноября 2020 г. по указанной теме. По результатам проверки было решено разрешить банкам открывать определенные счета, предусмотренные различными законами и инструкциями других регулирующих органов / регулирующих отделов, без каких-либо ограничений, налагаемых вышеупомянутым циркуляром от 6 августа 2020 г. Список таких счетов приведен ниже:

  1. Счета по проектам в сфере недвижимости, предусмотренным разделом 4 (2) l (D) Закона о недвижимости (регулирование и развитие), 2016 г., с целью сохранения 70% аванса платежи, взимаемые с покупателей жилья.

  2. Узловые или условные счета платежных агрегаторов / эмитентов предоплаченных платежных инструментов для определенных видов деятельности, разрешенных Департаментом платежей и расчетных систем (DPSS), Резервным банком Индии в соответствии с Законом о платежных и расчетных системах, 2007 г.

  3. Счета для оплаты сборов, связанных с дебетовыми картами / банкоматами / эмитентами кредитных карт / эквайерами.

  4. Счета разрешены в соответствии с FEMA, 1999.

  5. Счета для целей IPO / NFO / FPO / обратного выкупа акций / выплаты дивидендов / выпуска коммерческих бумаг / распределения долговых обязательств / чаевых и т. Д., Которые предусмотрены соответствующими законами или регулирующими органами и предназначены для конкретных / ограниченных транзакций Только.

  6. Счета для уплаты налогов, пошлин, установленных законом сборов и т. Д., Открытые в банках, уполномоченных их взимать, для заемщиков таких банков, которые не уполномочены взимать такие налоги, пошлины, установленные законом сборы и т. Д.

  7. Счета операторов банкоматов White Label и их агентов по поиску валюты.

2. Вышеупомянутое разрешение предоставляется при условии, что банки должны гарантировать, что эти счета используются только для разрешенных / определенных транзакций. Кроме того, банки должны пометить эти счета в CBS для облегчения мониторинга. Кредиторы таких заемщиков могут также заключать соглашения / договоренности с заемщиками о мониторинге денежных потоков / периодических переводов средств (если это допустимо) на этих текущих счетах.

3. Банки должны регулярно, не реже одного раза в полгода, контролировать все текущие счета и CC / OD, особенно в отношении подверженности банковской системы заемщику, чтобы обеспечить соблюдение инструкций, содержащихся в циркуляре от 6 августа. , 2020 Там же.

4. В Приложении представлен набор часто задаваемых вопросов (FAQ), дающий разъяснения, относящиеся к реализации циркуляров там же.

5. Все остальные инструкции, содержащиеся в циркулярах там же, остаются без изменений.

С уважением,

(Пракаш Балиарсингх)
Главный генеральный директор


Приложение

Часто задаваемые вопросы

1. Должны ли банки получать Сертификат об отсутствии возражений (NOC) перед открытием текущих счетов в соответствии с пересмотренными руководящими принципами?

Предыдущие инструкции, которые требовали от банков получать NOC перед открытием текущих счетов, были заменены пересмотренными инструкциями, выпущенными циркулярным письмом от 6 августа 2020 года.Требование получения NOC больше не применяется.

2. Как банки должны определять совокупные риски банковской системы перед клиентом / заемщиком с целью открытия текущих счетов и / или счетов CC / OD в соответствии с этими руководящими принципами?

Банки могут рассчитать совокупный размер риска для целей настоящего руководства на основе информации, доступной из Центрального хранилища информации о крупных кредитах (CRILC), компаний кредитной информации (CIC), National E-Governance Services Ltd.(NeSL) и т. Д., А также путем получения декларации клиентов, если требуется.

3. Для целей настоящего проспекта, должны ли быть включены риски небанковских финансовых компаний (NBFC) и других финансовых учреждений, таких как Национальный жилищный банк (NHB), в расчет совокупных рисков банковской системы.

Инструкции применимы к зарегистрированным коммерческим банкам и платежным банкам. Соответственно, совокупный риск для этой цели должен включать только риски этих банков.

4. Должна ли совокупная подверженность риску включать дневной световой драфт (DLOD) / внутридневные возможности и безотзывные платежные обязательства, лимиты, установленные для операций с валютными и процентными деривативами, CP и т. Д.

Все основанные на фондах и не связанные с ними кредитные линии на основе фондов, санкционированные банками и учитываемые в их индийских бухгалтерских книгах, должны быть включены в целях совокупного риска.

5. Предыдущие инструкции по получению NOC применялись только для юридических лиц. Применимы ли пересмотренные руководящие принципы только к юридическим лицам?

Пересмотренное руководство применимо ко всем заемщикам.

6. Можно ли открыть текущие счета для заемщиков, которые воспользовались услугами сельскохозяйственных / личных OD или OD в обмен на депозиты?

Банкам не разрешается открывать текущие счета заемщикам, которые воспользовались каким-либо фондом или неосновным кредитом в форме овердрафта.

7. Что касается частных фирм, то для целей настоящего проспекта в совокупный риск банковской системы должны быть включены кредитные линии, которыми владелец в своем личном качестве, например, жилищный заем, ссуда под залог имущества и т.д.

В случае собственных фирм совокупный риск должен включать все кредитные линии, которыми он / она воспользовался для коммерческих или иных целей.

8. В соответствии с параграфом 1 (ii) проспекта, если подверженность банка заемщику составляет менее 10 процентов подверженности банковской системы этому заемщику, в то время как кредиты разрешены свободно, списание средств на счет CC / Счет OD может быть предназначен только для кредита на счет CC / OD этого заемщика в банке, который имеет 10 или более процентов подверженности банковской системы этому заемщику.Средства будут переводиться с этих счетов на указанный счет CC / OD получателя с периодичностью, согласованной между банком и заемщиком. Куда должны быть зачислены средства в случаях, когда ни один из кредиторов не имеет риска перед заемщиком как минимум 10%.

В таких случаях средства могут быть переведены на счет, открытый в банке, имеющем наибольшую долю в подверженности банковской системы заемщику. Кредиты и дебеты будут свободно разрешены на указанном счете.

В качестве альтернативы заемщик может использовать оборотный капитал только в форме WCDL / WCTL и открывать текущие счета в соответствии с положениями пункта 1 (v) проспекта на основе совокупного риска.

9. Могут ли банки с менее чем 10% совокупного риска списывать свои взносы, такие как комиссионные сборы и обязательства по срокам погашения, за трансграничные услуги, такие как аккредитив / банковские гарантии, деривативы, факторинговые операции, другие платежи по кредитам и т. Д. С счета CC / OD своих заемщиков перед переводом средств на счет CC / OD заемщика в банках, имеющих 10% или более совокупных рисков банковской системы перед этим заемщиком.

В таких случаях банкам разрешается списывать проценты / сборы, относящиеся к указанному счету CC / OD (не любым другим средствам, предоставленным тем же банком), а также сборы / сборы за открытие LC / BG, выпуск DD, и т.п.перед переводом средств на счет CC / OD заемщика в банке (банках), имеющем 10% или более совокупных рисков банковской системы перед этим заемщиком.

10. Могут ли банки с менее чем 10 процентами совокупной подверженности банковской системы заемщику предлагать заемщику только ссуду до востребования оборотного капитала (WCDL) / ссуду на условиях пополнения оборотного капитала (WCTL) или существующий CC / OD объект может быть расширен.

Банки вправе расширять существующие возможности CC / OD / WCTL / WCDL или санкционировать новые механизмы в этих формах в соответствии с положениями циркуляра «Рекомендации по системе ссуд для предоставления банковского кредита» от 5 декабря 2018 г., а также проспект от 06.08.2020 об открытии текущих счетов.

11. Могут ли банки открывать текущие счета для конкретных объектов проекта, таких как срочная ссуда / дисконтирование арендной платы (LRD) под конкретный проект, когда денежные потоки / дебиторская задолженность по аренде направляются в конкретный банк.

Банки могут открыть текущий счет для получения / мониторинга денежных потоков по конкретному проекту, при условии, что заемщик не воспользовался какой-либо возможностью CC / OD для этого конкретного проекта. Банки, открывающие текущий счет / счет условного депонирования для конкретного проекта, должны гарантировать, что денежные потоки, поступающие на счет, поступают только от этого проекта.

12. Разрешено ли банкам открывать текущие счета / счета условного депонирования клиентов, использующих кредитную линию от NBFC / небанковского финансового учреждения для проекта.

Банки могут открывать текущие счета заемщикам, имеющим кредитные линии, только от NBFC / FI / / кооперативных банков / небанковских организаций. Однако, если такие заемщики пользуются услугами банков, на которые распространяется данное руководство, должны применяться все положения циркуляра.

13. В соответствии с параграфом 1 (v) (a) проспекта, в случае клиентов, которые не воспользовались услугами CC / OD от какого-либо банка, банки должны внедрить механизм условного депонирования для заемщиков, где риск банковская система стоит 50 крор вон или больше.Кроме того, банки-кредиторы могут открывать «инкассовые счета» для таких заемщиков при условии, что средства будут переводиться с этих счетов на указанный счет условного депонирования с периодичностью, согласованной между банком и заемщиком. Возможность открытия нескольких счетов условного депонирования для крупных корпораций с несколькими бизнес-единицами (BU) / несколькими проектами.

Для заемщиков с несколькими проектами / несколькими бизнес-единицами банки могут открыть несколько счетов условного депонирования для мониторинга денежных потоков по проектам / единицам.Банки, открывающие текущий счет / счет условного депонирования для конкретного проекта, должны гарантировать, что денежные потоки, поступающие на счет, поступают только от этого проекта / подразделения.

14. Обязаны ли все банки-кредиторы участвовать в одном соглашении об условном депонировании? Могут ли банки, не предоставляющие кредиты, открывать такие счета условного депонирования в соответствии с требованиями параграфа 1 (v) проспекта. Кто решит, какой банк будет действовать в качестве эскроу-агента?

Все банки-кредиторы должны участвовать в соглашении об условном депонировании. Условия могут быть определены совместно банками-ссудителями и заемщиком.Заемщики вправе выбирать банки, управляющие условным депонированием. Банкам, не являющимся кредиторами, не разрешается открывать счета условного депонирования

15. Согласно пункту 3 проспекта, срочные ссуды должны выдаваться непосредственно поставщикам товаров и услуг. Могут ли срочные ссуды для рефинансирования существующей срочной задолженности заемщиков, для общих корпоративных целей / долгосрочного оборотного капитала, возмещения расходов и т. Д. Выплачиваться на CC / OD или текущие счета заемщиков.

В случаях, когда срочные ссуды предназначены для целей, отличных от поставки товаров и услуг, и если место назначения платежа не определено, банки могут направлять такие срочные ссуды через CC / OD или текущие счета заемщика, открытые в соответствии с положениями круговой.Банки должны гарантировать, что там, где место платежа можно идентифицировать (например, рефинансирование существующей задолженности и т. Д.), Платеж будет производиться напрямую, без направления его через счета CC / OD.

16. Обязаны ли только банки, ведущие CC / OD или инкассовые счета, контролировать риски клиента на полугодовой основе.

Все банки, будь то банки-кредиторы или другие банки, владеющие счетами, обязаны регулярно контролировать счета, как предписано в проспекте.

17.Во время периодического мониторинга, если произойдет изменение подверженности банков / совокупной подверженности банковской системы заемщику, который будет решать, на какие счета будут поступать средства со счетов инкассации или счетов CC / OD в банках менее 10%. суммы риска подлежат кредитованию. Кроме того, каковы будут сроки, в течение которых новые договоренности должны быть реализованы.

Заемщики имеют право выбирать банк (ы) для ведения своего текущего текущего счета / счета условного депонирования / счетов CC / OD в общих рамках циркуляра.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *