Как принимать деньги от физических лиц: наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Содержание

наличные деньги, на карту, электронный кошелек, расчетный счет

Начинающему предпринимателю важно правильно принимать платежи. Нельзя просто взять деньги и положить в карман, никому об этом не сообщив, — за это накажут. Чтобы вы не нарушили закон, расскажем, куда и как правильно принимать деньги, чтобы не было проблем с налоговой.

Покупатели могут платить вам как угодно — ходить в банк с квитанцией или переводить со счета сим-карты. Для вас важно, куда и в каком виде вам поступают деньги — наличкой, на карту, электронный кошелек или счет.

Когда можно брать наличные и как это делать

Это могут все — и физические лица, и самозанятые, и ИП с юридическими лицами. Но есть пара нюансов.

Если работаете как физическое лицо, каждый год весной нужно заполнять декларацию 3-НДФЛ и платить по ней 13% от дохода. Но учтите, что регулярно работать как физлицо не получится — это уже незаконное предпринимательство. Так можно выполнять только какие-то разовые работы или, например, распоряжаться личным имуществом — сдавать квартиру, продавать вещи, бывшие в употреблении, подрабатывать на BlaBlaCar.

Если вы живете в Москве, Московской области,Татарстане, Калужской области или оказываете услуги людям оттуда, регистрируйтесь как самозанятый. Самозанятые работают легально, платят налоги, но экономят на взносах в страховые фонды. Если принимаете платежи как самозанятый, по каждому платежу нужно формировать чек в приложении «Мой налог», а потом раз в месяц платить налоги. Они начисляются так:

  • 4% от суммы продаж физическим лицам;
  • 6% от суммы продаж юридическим лицам.

У индивидуальных предпринимателей и юридических лиц все немного сложнее. Согласно 54-ФЗ, они могут принимать наличные только через онлайн-кассу вне зависимости от того, был ли заключен договор с покупателем. У ИП дополнительное ограничение: по одному договору можно принять наличными не больше 100 000 ₽.

Онлайн-касса обязательно нужна ИП и компаниям, принимающим наличные. Но ИП без наемных работников получили отсрочку — им можно установить онлайн-кассу в 2021 году, а пока работать по договору.

Как принимать наличные. В офлайне все просто, по крайней мере, если вы самозанятый или физическое лицо. Открыли небольшой ларек, продаете торты на заказ, ремонтируете квартиры или распродаете хлам из гаража — просто берите деньги и платите потом налоги.

Если вы ИП или юридическое лицо, нужно:

  • купить онлайн-кассу и фискальный накопитель к ней;
  • подключиться к оператору фискальных данных, чтобы он передавал данные о продажах в ФНС;
  • выдавать чеки при каждой покупке.

Если продаете и офлайн, и онлайн, подключите ЮKassa. Мы разработали специальное решение для тех, кто должен работать по 54-ФЗ. Поможем интегрировать наш сервис с онлайн-кассой, и ФНС будет получать данные обо всех продажах в сети.

Если хотите подключить ККТ (контрольно-кассовую технику) легко и быстро, используйте облачную онлайн-кассу. Зарегистрируйтесь, и сервис:

  • предоставит кассовый аппарат в аренду;
  • поможет подключиться к оператору фискальных данных;
  • подготовит документы.

Если нет задержек в налоговой, подключение занимает три рабочих дня. Через три дня сможете принимать платежи по 54-ФЗ, а сервис поможет с настройкой формы для приема денег.

Чтобы принимать наличные онлайн, подключите Яндекс.Доставку. Покупатели будут отдавать деньги курьеру наличными, а он перечислит их вам на счет, карту или электронный кошелек.

А если я хочу принимать платежи на карту?

Если вы — физическое лицо или самозанятый, просто принимайте платежи и платите с них налоги.

Если вы работаете как индивидуальный предприниматель, все сложнее. Согласно письму ФНС, можно принимать деньги на личную карту, но потом их нужно снять в банкомате и положить на расчетный счет. Что будет, если не класть их на счет, непонятно. Можно сделать наоборот — принять оплату на расчетный счет, привязать к нему карту и оплачивать с нее личные покупки.

Юридическим лицам нельзя принимать платежи на карту. Они могут открыть корпоративную банковскую карту, но только для расходов. Например, выдавать карты командировочным из Москвы в Таганрог, чтобы они оплачивали себе жилье и еду.

Как принимать деньги на карту. В офлайне просто — даете клиенту номер карты, счета или телефона, к которому она привязана. Он переводит деньги через банкомат или интернет-банкинг.

В онлайне это можно делать так. Если вы ИП, по закону нужна онлайн-касса. А еще нужно как-то сообщить кассовому аппарату, что оплата прошла и пора выбивать чек, а заодно передать названия и цены товаров (или услуг), за которые вам заплатили. Подключите ЮKassa — она «подружит» онлайн-кассу с магазином, и вы будете получать деньги на карту.

Если вы самозанятый или работаете как физическое лицо, онлайн-касса не нужна. Просто подключите ЮKassa и вставьте форму для оплаты на сайт или отправляйте покупателям счета. Покупатели смогут оплачивать товары или услуги с сайта, через социальные сети или мессенджеры.

А на электронные кошельки тоже можно?

Да. У самозанятых и физических лиц все как обычно — принимайте деньги и платите налоги. А электронные кошельки ИП и юридических лиц отличаются от обычных. Согласно 161-ФЗ, нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Как принимать деньги на электронный кошелек. В офлайне легко. Допустим, вы открыли салон красоты и решили порадовать клиентов самыми разнообразными способами приема оплаты. Распечатайте реквизиты кошелька и повесьте листок на стену или сделайте QR-код, который бы отправлял человека по ссылке на оплату в электронный кошелек.

Если работаете онлайн, снова поможет ЮKassa. Покупатели смогут оплачивать покупки самыми разными способами, а сервис будет перечислять их на ваш кошелек. Также в ЮKassa можно выставлять счета: вы сами указываете сумму и наименование товара, отправляете счет покупателю, а он оплачивает его в один клик с карты или кошелька ЮMoney.

ИП и юридические лица, принимающие оплату на электронный кошелек, тоже обязаны использовать онлайн-кассу.

Как принимать деньги на расчетный счет

У физических лиц и самозанятых есть только счет, к которому привязана карта. Его номер можно использовать для переводов, деньги поступят на карту.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут принимать оплату сразу на расчетный счет. Для этого нужно будет заключить договор с контрагентом, выставить ему счет, подписать акт. Но есть один плюс — если работаете исключительно с безналичными платежами, онлайн-касса не нужна вообще: ни сейчас, ни потом.

Получить деньги на расчетный счет юридического лица просто. Вывести их оттуда на личные нужды сложнее — нужно будет выплатить себе зарплату. С зарплаты нужно заплатить более 30% в фонды и удержать 13% в качестве НДФЛ.

Можно выплатить деньги как дивиденды, если у вас акционерное общество. Но для этого придется проводить собрание акционеров и решать, кто и сколько получит. У ИП таких проблем нет — они просто тратят деньги с карты, привязанной к расчетному счету, или выводят наличку — это тоже разрешено.

Как принимать платежи на расчетный счет. В офлайне подпишите договор и отправьте покупателю счет на оплату. Поставляете партию из 10 000 игрушек — подписали договор, выставили счет, получили деньги и отправили заказ.

В онлайне подключитесь к ЮKassa. Покупатели будут оплачивать покупки прямо в виджете на сайте, в социальных сетях и мессенджерах и другими способами. Вы будете получать деньги прямо на расчетный счет. Если вам платят со счета, то больше ничего не нужно. Если платит физическое лицо или покупатель перечисляет деньги с карты, вносит их в кассу наличными, то нужна онлайн-касса.

ЮKassa помогает принимать платежи в онлайне вообще любым способом. Покупатели могут платить наличными, балансом мобильного, картой и другими способами везде: например, на сайте, в Instagram или Telegram. В Instagram можно выставить покупателю счет, в Telegram — принять платеж прямо в приложении. Деньги будут поступать вам на карту, электронный кошелек или счет. Поможем работать по 54-ФЗ и предоставим удобный личный кабинет с информацией обо всех платежах.

Что выгоднее и как платить меньше налогов

Все индивидуально и зависит от того, как вы оформлены и какую форму налогообложения выбрали:

  • физические лица платят 13% с полученного дохода, других вариантов нет;
  • самозанятые платят 4% с продаж физическим лицам и 6% с продаж юридическим лицам;
  • индивидуальные предприниматели платят от 6% в зависимости от формы налогообложения, перечисляют взносы за работников и удерживают НДФЛ с их зарплаты;
  • юридические лица тоже платят от 6% и оплачивают взносы, удерживают НДФЛ.

Меньше всего ставка у самозанятых. Но если ваш доход больше 2,4 млн ₽ в год, нужно выбрать другую форму деятельности. ИП и юридические лица тоже могут платить 6%, если выберут УСН — упрощенную форму налогообложения.

Нужно считать все в каждом конкретном случае.

Например, при доходе 240 000 ₽ в год физическое лицо заплатит 31 200 ₽. А индивидуальному предпринимателю на УСН без работников придется заплатить 6% налога — 14 400 ₽ — и 36 238 ₽ обязательных взносов. Получается, он заплатит в бюджет в общей сложности 50 638 ₽. А если работает онлайн, ему нужно будет еще отдать процент с каждого платежа агрегатору. Самозанятый же заплатит всего 9 600 ₽, если продает только физическим лицам.

Выбрать с первого раза правильные формы бизнеса и налогообложения сложно. Поэтому мы создали конструктор бизнеса. В рамках сервиса:

  • помогаем выбрать самую выгодную форму ведения бизнеса и налогообложения;
  • готовим документы для регистрации, отправляем их в налоговую;
  • привозим готовые документы на дом с курьером в удобное для вас время;
  • помогаем открыть расчетный счет.

С нами можно открыть компанию, не выходя из дома. Поможем не только зарегистрировать бизнес, но и настроить форму для приема платежей, подключить ее к сайту, запустить контекстную рекламу.

Повторим: как принимать платежи бизнесу

Наличные могут принимать все. Самозанятые отчитываются по ним чеком, физические лица — декларацией 3-НДФЛ, а индивидуальные предприниматели и компании проводят оплату через онлайн-кассу. Но ИП не могут принимать более 100 000 ₽ по одному договору.

Переводы на карту доступны самозанятым и физическим лицам: самозанятые выписывают чек, физические лица заполняют декларацию. ИП могут открыть карту, привязанную к расчетному счету, и тоже получать на нее деньги, проводя каждый платеж через онлайн-кассу.

Электронные деньги тоже доступны всем. Но ИП и юридические лица по 161-ФЗ должны регистрировать корпоративный кошелек. Отчитываться о таких платежах нужно как обычно: самозанятым — чеками, физическим лицам — декларацией. ИП и юрлица проводят платежи через онлайн-кассу.

Платежи на расчетный счет доступны ИП и юридическим лицам. Если принимать только безналичный расчет, онлайн-касса не нужна.

Как ИП принимать деньги от клиентов: ликбез для новичков

Почитайте основные правила, чтобы уже в самом начале деятельности не нарваться на штрафы.

Наличные расчеты

Первым делом узнайте, нужна ли вам касса для приема наличных. Одни обязаны применять кассу уже сейчас, вторые освобождены до 1 июля 2019 года и могут выдавать товарные чеки или БСО (при оказании услуг), третьи не обязаны применять кассы совсем (они перечислены в статье 2 Закона № 54-ФЗ от 22. 05.2003).

Узнать, нужна ли вам касса, можно с помощью сервиса ФНС по этой ссылке https://kkt-online.nalog.ru/

Если касса нужна, то неважно, кто приносит вам наличные – физлица, ИП или организации. Нужно пробивать чек всем. Но имейте в виду, что расчеты наличными с юрлицами и ИП ограничены суммой 100 тысяч по одному договору. От физлиц принимать наличные можно в любом размере.

Эквайринг или интернет-эквайринг

Клиент расплачивается с вами с помощью карты прямо в магазине или через интернет. Чтобы принимать оплату по карте в магазине, вам нужно заключить договор с банком-эквайером и купить терминал. За каждый платеж банк будет брать комиссию.

Не путайте терминал с кассой! Терминал тоже выдает бумажный слип, но он не равен кассовому чеку. Если по закону вы не освобождены от применения кассы, то терминал вас не спасет, кассу приобрести нужно.

Для интернет-эквайринга, тоже нужно заключить договор с банком плюс произвести настройки на сайте.

Безналичные расчеты через банк

Если ваши клиенты – юридические лица или другие ИП, можно принимать от них деньги безналичным путем на расчетный счет. Это самый беспроблемный вариант. Открывайте расчетный счет в банке – и вперед.

Можно и без расчетного счета, но тогда могут возникнуть вопросы у банка к вам, а у налоговиков – к вашему контрагенту. С расчетным счетом к вам будет больше доверия и меньше проблем.

Физлицо тоже может перечислить вам деньги на расчетный счет. Но если вы обязаны использовать кассу, то есть только один способ, при котором можно не пробивать чек – клиент перечисляет вам деньги по квитанции или платежному поручению в отделении банка. Но уже после 1 июля 2019 года чек будет нужен даже в таком случае. В остальных случаях чек нужен уже сейчас. Например, если клиент перевел вам деньги через онлайн-банк.

Как принимать платежи от клиентов: наличными, картой, через интернет

О чём речь?

С 1 февраля начался переход на новые правила использования контрольно-кассовой техники — тех штук, которые выбивают в магазине чеки.

Если вы принимаете или хотите принимать у клиентов деньги, вы должны знать, чем это для вас чревато. В этой статье разберемся, что и в каких ситуациях вам нужно делать.

Ася Челован

готова принимать деньги

А разве я не могу просто принимать наличные?

Если вы работаете как физлицо, вы можете просто принимать наличные. Тогда весной вы должны заполнить налоговую декларацию и заплатить налоги с дохода — 13%. Вам эта статья не нужна.

С организациями и предпринимателями сложнее. Чтобы законно принимать деньги от других организаций, нужен договор, в некоторых случаях еще накладные и акты, а иногда достаточно счёта на оплату, платежки и товарной накладной.

Для работы с физлицами придется использовать кассовый аппарат или бланки строгой отчетности.

Мне удобнее принимать деньги на карточку. Так можно?

Если вы физлицо — да. Не забывайте отчитываться перед налоговой. Прочитайте об этом: как платить НДФЛ.

Для бизнеса личные карточки использовать нельзя: Центробанк категорически против. Придется открыть расчетный счет и уже с него переводить на карту.

А что выгоднее: ИП или физлицо? Или вообще открывать фирму?

Обычно ИП выгоднее, но нужно считать. Допустим, вы делаете сайты, у вас почти нет официальных расходов и вы зарабатываете от 100 000 до 500 000 Р.

Сколько налогов за 2017 год заплатят физлицо


и ИП на УСН
ДоходФизлицо
13%
ИП на УСН
6% + страховые взносы 27 990 Р
100 000 Р13 000 Р33 990 Р
200 000 Р26 000 Р39 990 Р
300 000 Р39 000 Р45 990 Р
400 000 Р52 000 Р52 990 Р
500 000 Р65 000 Р59 990 Р

Если ИП заработал за год больше 300 000 Р, то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р. Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р

Физлицо — 13%

13 000 Р

ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р

33 990 Р

Физлицо — 13%

26 000 Р

ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р

39 990 Р

Физлицо — 13%

39 000 Р

ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р

45 990 Р

Физлицо — 13%

52 000 Р

ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р

52 990 Р

Физлицо — 13%

65 000 Р

ИП на УСН — 6% + страховые взносы 27 990 Р

59 990 Р

Если ИП заработал за год больше 300 000 Р, то он еще заплатит 1% от разницы — отсюда еще 1000 Р на каждые 100 000 Р. Предприниматель может уменьшить налог на всю сумму страховых взносов, если будет платить их авансом: вместо 33 990 Р он заплатит 27 990 Р.

Открывать ИП выгодно, если зарабатываете от трехсот тысяч в год. Меньше трехсот тысяч — выгоднее работать как физлицо.

Еще есть вариант открыть фирму — ООО. На упрощенной системе налогообложения (по схеме «доходы») она платит только 6% налога. Но пользоваться остальными деньгами просто так не получится. Чтобы вывести деньги со счета, нужно либо выплатить себе зарплату, либо выдать себе дивиденды.

Если будете платить зарплату, то 30,2% сверху зарплаты уйдет в фонды. Потом еще 13% придется вычесть из зарплаты как подоходный налог. Учитывая то, что у ООО более сложная бухгалтерия и отчеты, этим вариантом стоит пользоваться, только если вы точно знаете, что делаете.

Хорошо, допустим, я зарегистрирую ИП. Теперь можно принимать деньги на мою обычную карточку?

Нет, Центробанк не поймет. Чтобы принимать деньги как ИП, придется открыть отдельный расчетный счет и уже с него переводить деньги на свою личную карточку. ИП в этом никак не ограничены.

Чтобы не переводить деньги с расчетного счета на карту физлица, заведите корпоративную карту. ИП имеет право оплачивать личные покупки с корпоративной карты.

Давайте ближе к жизни. Я открываю барбершоп-кофейню с веганским смузи-баром. Как мне принимать там деньги от посетителей?

Чтобы принимать наличные, нужны бланки строгой отчетности или кассовый аппарат.

Услуги населению
С 1 января 2017 года вместо ОКУН действует ОКПД2. Ищите свой вид деятельности в «Ключах ОКУН-ОКПД2»XLS, 612 КБ

Бланки строгой отчетности, или БСО, используют предприниматели и организации, которые оказывают услуги населению.

Сейчас БСО можно купить в канцелярском магазине или заказать в типографии. После 1 июля 2018 года БСО нужно будет печатать на специальном устройстве, почти что кассовом аппарате.

Предприниматели на УСН и ОСН уже сейчас обязаны использовать кассы. С 1 февраля 2017 года ФНС регистрирует только онлайновые: они отправляют информацию об операциях в налоговую, а пользователям — электронные чеки на почту или телефон.

А что делать, чтобы принимать карточки?

Чтобы принимать карточки, нужно заключить договор на торговый эквайринг с банком и купить терминал, совместимый с вашей кассой. Стоимость услуги складывается из комиссии за операцию, стоимости терминала и иногда фиксированного платежа. Размер комиссии зависит от вида деятельности и оборота.

Обычно необязательно подключаться к эквайрингу в том же банке, где у вас открыт расчетный счет. Но в «Райффайзене», «Точке» и ВТБ — обязательно.

Терминал можно купить или взять в аренду. Лучше покупать. Гарантия производителя на терминал — минимум год.

Мы с другом придумали сервис «Бороды и веганские смузи по подписке». Хотим принимать деньги через интернет и доставлять наши продукты дронами. Что нужно?

Есть два варианта: подключиться к агрегатору или напрямую к банку.

Агрегаторы — «Робокасса», «Яндекс-касса» или «Клауд-пейментс» — принимают деньги по картам и с электронных кошельков. Некоторые агрегаторы поддерживают оплату через платежные терминалы (тумбы, через которые пополняют баланс телефона). Есть те, которые принимают «Яндекс-деньги», «Вебмани» и другие экзотические платежные средства. За такое удобство приходится платить высокую комиссию.

Банки принимают платежи только с карт.

Эквайринг Тинькофф-банка можно прикрутить к сайту, а можно использовать и без него: например, выставить счет и отправить прямую ссылку на форму оплаты. Например, московский ресторанный проект «354» использует эту услугу выставления счетов, чтобы собирать предоплату за бронирование столиков.

У Тинькофф-банка самая низкая комиссия для интернет-эквайринга — от 2,79%.

Форма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательноФорма оплаты заказа в Тинькофф-банке. Ссылку на эту форму можно сделать прямо в личном кабинете банка, строить сайт-витрину необязательно

Даже если вы принимаете деньги исключительно через сайт, с июля 2017 года к вашим расходам добавится обслуживание или стоимость аренды онлайн-кассы. Это такое устройство, которое будет отправлять электронные чеки покупателям и фискальные данные в налоговую. Этот аппарат нужен будет всем: и тем, кто берет наличные в магазине, и тем, кто своих покупателей не видит.

Ну и что? 18.01.17

Предприниматели! Скоро вам придется установить онлайновые кассы

Сейчас производители касс придумывают модели для интернет-магазинов, а сервисы и банки — услуги по онлайн-фискализации. Кассы для интернет-магазинов есть у «Атола» и «Пэй киоска», «Штрих» сделал сервис «Оранж-дата».

Вероятно, ваш эквайринг или платежный агрегатор просто предложит вам более дорогой тариф, в который будут включены услуги по отправке чеков. Вероятно, придется регистрировать на себя виртуальную кассу.

Или вам придется делать интеграцию кассовой коробочки с вашей системой заказов. Мы бы очень хотели сказать вам что-то конкретное, но пока все жуют сопли, несмотря на то, что интернет магазины переходят на онлайн-кассы уже 1 июля 2017 года.

Если ваш сервис уже работает, покупайте онлайновый кассовый аппарат как можно скорее. Установить его к 1 июля вы, скорее всего, не успеете, но на руках у вас будут документы, которые подтверждают покупку.

Примерно так могут выглядеть кассы для интернет-магазинов:

Эту коробочку разработали в компании «Атол». У нее нет принтера чеков, поэтому такую кассу могут использовать только интернет-магазины, представители которых не встречаются с покупателями лично. Фото — Константин Ян

Если бороды и веганские смузи доставляет не дрон, а курьер и он же принимает деньги у ваших клиентов, то касса нужна именно курьеру. Если деньги принимаете вы, а посредник только доставляет — касса нужна вам.

Хочу открывать магазин возле дома, получил лицензию на алкоголь.

Как тут принимать деньги?

Если вы продаете что-то алкогольное, нужно подключиться к системе ЕГАИС: фиксировать прием и продажу алкоголя.

Владельцу сидрерии работать чуть проще, чем владельцу бара с крепкими напитками, но всё равно без подключения к системе продавать ничего не получится. Для подключения нужен будет специальный транспортный модуль, крипто-ключ и стальные нервы, когда весь этот фарш не будет нормально работать.

Обратите внимание, что с 31 марта 2017 года онлайновый кассовый аппарат нужен всем продавцам алкоголя, даже тем, кто работает на ЕНВД и продает только пиво.

Коротко

  1. Физлицу можно принимать деньги и наличными, и на карту. В начале года — декларация и налоги.
  2. ИП принимает деньги на отдельный банковский счет или наличными. По одному договору — не более 100 тысяч наличными.
  3. Кассовый аппарат нужен, если принимаете деньги от физлиц.
  4. Физические онлайн-кассы, которые выдают бумажные чеки, уже существуют. Можно покупать их, регистрировать и пользоваться.
  5. Виртуальных онлайн-касс для интернет-сервисов еще нет. Надеемся, что появятся.

Как принимать деньги от физлиц и юрлиц на счет ИП?

Добрый день!

Вы ИП-фрилансер, работаете удаленно и выполнили услугу для заказчика. Например, сделали сайт, написали статью или сделали красивый дизайн. Работаете без биржи для фрилансеров, напрямую с заказчиком. Но как проходит процедура получения денег от заказчика?

Хороший вопрос, на котором многие спотыкаются, когда дело доходит до оплаты. Дело в том, что мы договорились о том, что заказчику выставляется счет.

Но как заказчик его оплатит?

Если заказчик – юрлицо

Здесь проблем быть не должно, так как подавляющее большинство юрлиц в России имеют счет в банке.

Достаточно отправить бухгалтеру компании-заказчику счет на оплату услуги, а он его оплатит со счета своей компании. Здесь нужно лишь добиться, чтобы это было сделано вовремя, без многомесячных проволочек =)

Если заказчик физическое лицо

Здесь немного сложнее, так если выставить счет физлицу, то он просто не поймет что с ним делать дальше.

Тут важно знать два правила:
  1. Если Вы находитесь на УСН 6%, то наличные деньги от клиента просто так брать НЕЛЬЗЯ. Для приема наличных денег нужно иметь онлайн-касса. И необходимо выдавать ему кассовый чек. Уверен, что у большинства фрилансеров ее просто нет.
  2. Поэтому, деньги от физлиц принимаем ТОЛЬКО на счет ИП в банке. Но и в этом случае, начиная с 2017 года, в большинстве случаев необходимо выдавать кассовый чек и применять онлайн-кассу, о чем напишу ниже и дам ссылки на поясняющие статьи.

Также помните, что сейчас идет массовый переход на онлайн-кассы. Вопросов по этой теме возникает так много, что создал отдельную рубрику: https://dmitry-robionek.ru/category/bank

Итак, мы отправили по электронной почте физлицу счет на оплату услуги. Как он его может оплатить?

Вариант оплаты счета физлицом №1: наличными в отделении «Сбербанка»

Вы отправляете физлицу не только счет, но и КВИТАНЦИЮ на оплату счета в банке. Физлицо берет квитанцию и идет в «СберБанк», где и производится оплата на Ваш счет ИП в банке.

Пример такой квитанции представлен ниже:

Но клиенту может не понравиться, что с него возьмут дополнительные 3% комиссии от суммы платежа. Разумеется, клиенту еще больше не понравится перспектива прогуляться в банк и постоять там в очереди =)

Обратите внимание. В конце мая 2017 года МинФин опубликовал письмо, в котором говорится, что и для этого способа приема оплаты необходимо выдавать кассовый чек. То есть, нужна онлайн-касса.

Подробнее читайте вот здесь:

Важно: МинФин утверждает, что необходимо выдавать кассовый чек или БСО даже при приеме оплаты от физлиц через расчетный счет компании

Также еще вот эту статью обязательно почитайте: https://dmitry-robionek.ru/zakon/popravki-v-54-fz-naschet-onlayn-kass-v-192-fz.html

Вариант оплаты счета физлицом №2: через свой интернет-банк с личного счета

Этот способ хорош тем, что клиент платит со своего счета на Ваш счет ИП из личного кабинета на сайте своего банка.

Например, если у Вашего клиента есть личный счет в «СберБанке», то он сможет оплатить услуги на счет ИП в сервисе «Сбербанк-Онлайн».

Этот способ хорош тем, что с клиента берут уже не 3% комиссии, а 1 %.

Но в этом случае неплохо бы написать инструкцию для клиента о том, как это делается. А потом уже отправлять счет на оплату вместе с этой инструкцией.

Понятно, что для каждого банка такую инструкцию не написать, но для наиболее популярных банков это можно сделать.

Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей необходимо применять онлайн-кассу начиная с 1-го июля 2018 года.

Вариант оплаты счета физлицом № 3: при помощи сервиса Яндекс.Деньги

Гораздо удобнее провести платеж через Интернет, не выходя из дома. Реализуется это при помощи сервиса Яндекс.Платежка

https://money.yandex.ru/fastpay/

Чем хорош этот способ?

Можно быстро создать форму оплаты для получения денег на счет ИП и разместить ее на своем сайте. Деньги поступят на Ваш счет за 2-3 рабочих дня, и не нужно составлять договор с компанией «Яндекс».

Настройка самой формы займет примерно 5 минут. Внимательно читайте инструкцию по настройке формы, корректно пропишите реквизиты своего ИП. Также учтите, что ИП на УСН 6% выставляет счета без НДС. А выглядеть эта форма оплаты будет вот так:

Но есть и минус, так как комиссия в размере 3% берется с клиента. Но можно компенсировать недовольство клиента скидкой на те же 3%.

Обратите внимание, что при данном способе приеме платежей необходимо применять онлайн-кассу и выдавать кассовый чек клиенту. Об этом прямо сказано в разделе «Помощь» данного сервиса:

https://money.yandex.ru/pay/page?id=529258#06

В продолжение темы:

  1. Фрилансер открыл ИП: какую систему налогообложения выбрать?
  2. Почему фрилансеру лучше принимать деньги от клиентов на счет ИП в банке?
  3. Как правильно провести сделку с клиентом?
  4. Нужен ли договор и акт о выполненных работах фрилансеру?
  5. Готова новая электронная книга: «ИП для Фрилансера в 2016 году»

Я создал этот сайт для всех, кто хочет открыть свое дело в качестве ИП, но не знает с чего начать. И постараюсь рассказать о сложных вещах максимально простым и понятным языком.

и да и нет, как быть?

Некоторые ИП (это, как правило, предприниматели с небольшими оборотами) не имеют расчетного счета и принимают только наличные платежи. Но периодически они сталкиваются с необходимостью принять безналичную оплату на карту. И здесь возникает вопрос — можно ли ИП принимать оплату на личную карточку и законно ли это?

В этой статье мы на РКОФФ разберем все нюансы и постараемся ответить на этот и не только вопрос. Немного коснемся темы безналичных расчетов и применения онлайн-кассы, а также приема платежей на электронные кошельки.

Можно ли ИП принимать деньги за товар или услуги на личную карту

К сожалению, однозначного ответа на вопрос, можно ли ИП принимать оплату от клиентов на личную банковскую карту, нет. С одной стороны — это не запрещено, но с другой — не разрешено. Мы разберем доводы «за» и «против», но выводы каждый делает самостоятельно.

Доводы «За»

В июне 2018 года ФНС России опубликовала Письмо № ЕД-3-2/[email protected] Согласно этому документу законодательство России в части налогов и сборов не запрещает индивидуальным предпринимателям собирать деньги за услуги, товары или работы на личные счета и карты.

Получив платеж, предприниматель может снять деньги в банкомате и внести на расчетный счет предприятия. Обязанность делать это не закреплена каким-либо законодательным актом, однако налоговики намекают, что любое поступление денег, связанных с бизнесом, нужно отражать на расчетном счете предприятия. Также с этих доходов необходимо уплатить все налоги.

В пользу приема денег на карту физ лица говорит еще один довод. ИП не является юридическим лицом и отвечает всем своим имуществом. А оно, по факту, является еще и его имуществом как физического лица. То есть вы равных правах владеете чем-то и как ИП, и как обычный налогоплательщик.

С этой позиции банковская карточка физ лица и расчетный счет предприятия тоже не отличается, а, значит, деньги можно принимать любым способом. Вариант получения прибыли налоговиков волновать не должен. Единственное, за что они могут зацепиться — уплачен ли налог с этих доходов. А это уже совсем другой вопрос.

Доводы «Против»

Прием оплаты за товары или услуги на личную карту не согласуется нормативными актами Центробанка. В соответствии с п. 2.2, 2.3 гл. 2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И физическое лицо может открывать счет для операций, не связанных с предпринимательской деятельностью. Для этих целей предпринимателю необходимо открыть отдельный расчетный счет.

Это же условие использования личных счетов и счетов предприятия прописано в договоре при открытии банковских счетов. То есть принимая деньги на личную карту от клиентов ИП формально нарушает условия договора, и банк, выяснив это, может заблокировать ваши р/с. В качестве доказательства правомерности своих действий вы можете, конечно, предоставить Письмо ФНС, о котором мы говорили выше, но не факт, что банк пойдет вам навстречу.

Можно ли ИП принимать оплату на карту без онлайн-кассы

Распространив контрольно-кассовую дисциплину не только на крупные компании, но и ИП на ЕНВД и ПСН, законодатели значительно усложнили жизнь предпринимателей. Сейчас практически все бизнесмены обязаны проводить платежи через онлайн-кассу, пробивать чеки и выдавать их покупателям.

По закону 54-ФЗ ИП с сотрудниками независимо от режима налогообложения обязаны работать через кассу. И в этой части алгоритм получения платежей на карту не вписывается в применение ККТ. Сейчас вы обязаны выдать чек покупателю в момент получения оплаты. Если клиент закупается в магазине, то в этом случае никаких проблем нет. Вы получили деньги и пробили бумажный чек. А если оказываете услугу через Интернет, и клиент, допустим, оплатил ее ночью. Как быть в этой ситуации?

Опираясь на все тот же 54-ФЗ в части безналичных расчетов при оказании услуг или реализации товаров посредством сети Интернет, предприниматель также обязан направить клиенту чек, но не бумажный, а электронный. И реализовать такую возможность можно только благодаря интеграции онлайн-кассы с сайтом путем внедрения специальных модулей. То есть проведение платежа и отправка электронного чека осуществляется автоматически в момент получения денег.

Но здесь нужно понимать, что этот алгоритм расчета уместен, только если вы принимаете платежи на сайте с банковских карт и электронных кошельков (Яндекс.Касса, эквайринг какого-либо банка и т.д.). В этом случае выручка зачисляется на расчетный счет ИП.

Если же речь идет о приеме денег за услуги или товары напрямую на карту физ лица, вы должны позаботиться о том, чтобы своевременно пробить и направить чек покупателю. Делать это вручную — не совсем удобно и практично. И самое оптимальное решение — внедрить платежное решение для приема оплаты на сайте или в интернет-магазине и автоматическую отправку электронных чеков.

Подводим итог. Если вы относитесь к той категории предпринимателей, которые уже должны применять ККТ, то выбивать чеки клиентам, которые воспользовались вашими услугами как услугами ИП, нужно даже в случае приема безналичной оплаты на карту. Если же вы получили отсрочку, то выдавать чеки не нужно.

Кстати, отсрочку получили немногие предприниматели. К ним можно отнести парикмахеров, автомехаников, ветеринаров, оказывающих свои услуги в одиночку и не имеющих наемных работников. Также сюда вошли ИП, которые реализуют только свои товары (выпечка, вязаные изделия, продукция народного промысла и т.д.) Если же вы закупаете продукцию у дистрибьюторов, а потом продаете ее населению, то обязаны установить кассу, даже если работаете в одиночку.

Можно ли ИП принимать платежи на личную карту и пробивать чек на онлайн-кассе

С вопросом применения ККТ в деятельности предпринимателя мы уже разобрались. Как, в общем-то, и с вопросом приема денег на личную банковскую карту. Если вы относитесь в ИП, которые уже обязаны работать с онлайн-кассой, то обязаны пробить чек даже в случае получения денег от клиентов на карту физ лица. Поскольку это все равно относится к расчетам за товары или услуги, которые вы оказываете.

Для примера. К вам пришел клиент, который может расплатиться только картой, а у вас отсутствует платежный терминал (или он есть, но обслуживание временно приостановлено). Терять прибыль не хочется, и вы предлагаете ему перевести деньги на вашу личную карту. С вашей стороны — это, конечно же, риск, но речь о другом.

После того, как клиент с вами рассчитался, вы должны выдать ему чек, подтверждающий покупку и оплату. С точки зрения закона 54-ФЗ вы поступили правильно, то есть получили оплату от покупателя — выдали ему платежный ордер. А вот по поводу правомерности приема денег на личную карту у обслуживающего банка могут возникнуть вопросы.

Можно ли ИП принимать оплату на кошелек Яндекс

Если ваш бизнес попадает под контрольно-кассовую дисциплину и не предусматривает отсрочки до 2021 года, то в этом вопросе также нужно опираться на закон 54-ФЗ. Он прямо указывает на то, что вы должны направить покупателю чек, даже если получили оплату в безналичной форме через Интернет.

К сожалению, система Яндекс.Денег не поддерживает такую возможность. Направлять электронные чеки в момент расчета можно только после подключения онлайн-кассы (физической, которая стоит у вас в офисе, или виртуальной) к сайту или интернет-магазину. Для решения проблемы вы можете внедрить платежное решение Яндекс.Касса, которое «свяжет» вашу ККТ с сайтом и будет отправлять чеки клиентам. Собирать выручку в этом случае можно на ЯД.

Если вы свободны от применения ККТ, то пока еще можете радоваться возможности принимать оплату на кошелек Яндекс, Вебмани, Киви и т.д. без интеграции онлайн-кассы. Согласно 161-ФЗ нужно зарегистрировать корпоративный электронный кошелек: указать сведения о предпринимателе или компании, привязать его к расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС, и спокойно принимать платежи.

Выводы

Итак, мы рассмотрели вопрос, можно ли ИП принимать платежи на личную банковскую карту. Как видите, ответ неоднозначный, так так требования к ведению бизнеса ежегодно меняются, а контроль за прибылью и расходами усиливается. Рекомендуем не рисковать и открыть расчетный счет в банке, чтобы клиенты могли переводить деньги по реквизитам (насколько это возможно). Большинство банковских организаций предлагают выгодные условия расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих ИП предусмотрены бесплатные тарифы.

Как принимать оплату самозанятым, оформлять договор и чеки

Нужна ли касса и банковский счет. Выбрать НПД для бизнеса может ИП и физическое лицо. Открыть расчетный счет для бизнеса или подключить кассовый аппарат вправе только самозанятые ИП. Если вы не индивидуальный предприниматель, этот пункт можете пропустить.

Бизнес обязан принимать наличные через онлайн-кассу, однако на самозанятых это требование не распространяется. По закону они входят в число исключений и могут применять онлайн-кассу по собственному желанию.

Если бизнес-клиентам удобнее проводить безналичные платежи, самозанятому ИП нужно открыть расчетный счет. Для ведения счета можно выбрать абонентское обслуживание или оплату за операцию. При абонентском обслуживании с владельца счета ежемесячно взимается определенная сумма. По тарифу без абонентского обслуживания владелец счета выплачивает комиссию за каждую операцию. Если по счету проходит много операций, выгоднее абонентское обслуживание.

К банковскому счету можно подключить эквайринг и принимать платежи картами. Для этого предприниматель устанавливает платежный POS-терминал — специальное оборудование, которое считывает информацию с платежной карты и отправляет запрос в банк. Если у клиента достаточно денег, покупка оплачивается, и терминал распечатывает чек. Если самозанятый продает через сайт, он может подключить интернет-эквайринг и получать оплату картой онлайн.

Чтобы подключить эквайринг, нужно обратиться в банк и заключить договор, при этом взимается комиссия в размере 1–2% от всех карточных платежей.

Как брать деньги. Самозанятый может принимать оплату любым способом:

  • перечислением на расчетный счет;
  • безналом через сервис интернет-эквайринга;
  • корпоративной банковской картой через POS-терминал;
  • наличными.
Если самозанятый получает оплату перечислением, необходимо соблюсти очередность: сначала получить деньги и только потом сформировать чек в приложении «Мой налог». Это можно сделать до 9 числа следующего месяца. Если оплата картой или наличными, чек важно передать сразу — в момент расчетов.

Иногда приходится возвращать деньги, например, товар клиенту не подошел. В этом случае самозанятый аннулирует чек. В приложении он нажимает кнопку «Аннулировать» и указывает причину: возврат средств или неправильная операция. Аннулировать чек можно в любой момент, ограничений по сумме или количеству чеков не установлено.

Как выдать чек. Чек от самозанятого — это отчетный документ. Он подтверждает, что организация действительно перевела деньги за оплату товара или услуги. Клиенту можно отправить чек в электронном или бумажном виде. Нельзя объединять несколько платежей от разных клиентов в один чек и вносить одну запись с общей суммой. На каждый платеж — свой чек.

Чтобы правильно сформировать чек, в приложении указывают название компании или Ф. И. О. предпринимателя, ИНН. Эту информацию можно посмотреть в договоре или в уведомлении от онлайн-банка.

Как начать принимать платежи без регистрации юр. лица

Регистрация бизнеса способна убить начинающий проект. Получение официального статуса организации или предпринимателя налагает материальную ответственность. Уплата налогов, пошлин, штрафов – все это допустимо для уже зрелого предприятия. Но для небольшой команды, которая хочет просто протестировать свою идею – непозволительная роскошь.

Без юридического лица можно сделать большую часть работ. Но вот когда дело доходит до проверки прибыльности проекта, придется стать в тупик: платежные агрегаторы будут один за другим отклонять заявки на подключение без наличия официального статуса.

Открыть компанию не очень сложно, а вот закрываться – значит пройти долгий и затратный процесс. Поэтому монетизацию необходимо проверить до начала официальной работы.

И некоторые платежные шлюзы предлагают поработать с ними как частное лицо. С выбором компании, которой можно доверить деньги клиентов, столкнулся и я. Разберемся, на ком лучше остановить выбор.

Уверены, что не придется закрывать свой бизнес после старта? Тогда посмотрите еще раз на эту статистику.

Кто остался на рынке?

Еще год назад не было проблемы найти агрегатор, который можно было подключить без регистрации бизнеса. Но затем Банк России ограничил работу платежных сервисов с физическими лицами. Известным организациям вроде Paymaster, Robokassa и OnPay ничего не осталось, как заморозить счета своих клиентов.

С тех пор ситуация в лучшую сторону не сильно изменилась. Прием платежей в качестве физ. лица практически никто больше не поддерживает. Те немногие, кто еще заинтересован в работе с частниками, серьезно ужесточили требования. Но все же несколько сервисов предлагают подключить свои услуги без регистрации бизнеса:

  • Robokassa.
  • Interkassa.
  • Wallet One.
  • Webmoney Merchant.

Что же каждый из них предлагает?

Как видно, лишь две системы из ТОП-7 работают с физ. лицами.

Robokassa

Робокасса – это уже почти синоним платежной системы. Пожалуй, это один из самых известных агрегаторов в СНГ. Известных, прежде всего, своей огромной комиссией. После прошлогоднего инцидента сервис какое-то время не работал с физическими лицами, но сейчас снова возобновил для них прием платежей. Надолго ли?..

Впрочем, рассмотрим, что сейчас предлагает своим клиентам Robokassa.

  • Для полноценного использования сервиса придется пройти процедуру идентификации. Для этого после регистрации необходимо внести свои паспортные данные и пройти проверку Qiwi-кошелька, прикрепленного к личному кабинету. Это процедура доступна только гражданам России. Физ. лицам-резидентам других стран воспользоваться системой не удастся.
  • Количество способов оплаты сильно ограничено. Клиенты смогут рассчитаться в вашем магазине картами Visa и MasterCard (комиссия от 7%), электронными деньгами Qiwi (6,8%) и Яндекс (дикие 9%), списанием средств со счета российского сотового оператора (5%), а также в салонах связи и нескольких терминалах (5-8%).
  • Вывести заработанную сумму можно только на кошелек Qiwi.
  • Нельзя напрямую переложить комиссию на магазин. Для этого придется вручную настраивать XML-интерфейс. Он рассчитает, какую сумму платежа выставить клиенту, чтобы с учетом комиссии ему пришлось заплатить ровно столько, сколько стоит товар или услуга. Костыль как он есть.
  • Из плюсов Robokassa стоит отметить очень обширную техническую документацию и множество готовых модулей под популярные и не очень CMS.

Из-за ограничения для граждан РФ нам этот сервис подойти не мог. Впрочем, даже имея российский паспорт, я бы серьезно задумывался, стоит ли связываться с Робокассой. Их комиссия самая высокая среди всех сервисов, о которых сегодня пойдет речь, а способ вывода, пожалуй, один из самых неудобных.

Interkassa

Украинская платежная система, поэтому ее распоряжение Банка России не коснулось. Interkassa и до этого предоставляла свои услуги физическим лицам, и на сегодня ничего не изменилось.

Пользовался этой системой примерно полгода на одном из других проектов. Пожалуй, самое главное преимущество Interkassa – очень простая регистрация. Для начала достаточно просто завести аккаунт с помощью email, после чего можно отправить свой магазин на модерацию в WebMoney, Qiwi и Яндекс.Деньги.

Чтобы подключить дополнительные способы оплаты, нужно отправить в тех. поддержку запрос для каждого сервиса, добавленного в систему, и описать, как и для чего будет взиматься оплата. После станет возможным принимать деньги с банковских карт, номеров мобильных операторов, терминалов и еще доброго десятка платежных систем, о которых я вообще никогда не слышал.

Ни на одном из этапов паспортные данные не нужны.

Комиссия невысокая, в пределах 3-5%. С помощью ползунка можно определять, сколько процентов комиссионных будет оплачивать покупатель, а сколько – продавец.

Модули для подключения Interkassa к CMS существуют, но их немного. Более того, создается впечатление, что не все они официальные. У нас возникли проблемы при настройке платежей через единственный доступный плагин для Drupal Commerce. На вопросы тех. поддержка не только не смогла дать ответа, но вообще удивилась существованию этого модуля.

Какие еще минусы Интеркассы:

  • Неудобный и неинформативный интерфейс. На главной кроме парочки слайдов с банальной информацией ничего больше нет. Комиссия видна только после подключения нужного способа оплаты. В режимах касс и кошельков поначалу путаешься. Архив принятых платежей никак нельзя отсортировать и удалить — до сих пор на аккаунте висит полсотни тестовых платежей, сделанных в прошлом году.
  • Периодически по непонятным причинам отключают прием и вывод средств по одному-двум направлениям. Через какое-то время снова подключают. Правда, всегда предупреждают об этом.
  • Плохая репутация. Достаточно поискать по запросу «Interkassa отзывы», чтобы найти множество примеров негативного опыта работы с системой, как в качестве плательщика, так и магазина. В основном жалуются на потерянные платежи, блокировку аккаунтов, долгий вывод средств и медленную работу тех. поддержки. Объективности ради скажу, что сам реально сталкивался только с нерасторопностью саппорта. Впрочем, суммы выводил незначительные. В последнее время заметно, что пытаются исправить свою репутацию, активно работают с клиентами в соц. сетях, стараются отвечать на возникшие претензии.
  • Слабая модерация площадок. Это кажется плюсом до тех пор, пока не начинаешь понимать, что ее может пройти не только «белый» сервис, но и мошеннический. Не хотелось бы, чтобы при одном виде платежной формы Interkassa у покупателей закрадывались подозрения в обмане.

Рекомендовать эту систему не могу, все-таки количество негатива в сети в адрес этого платежного шлюза настораживает. А проверять их правдивость на живой аудитории — не лучшее решение. Подождем, может через год-два Интеркасса все же сможет восстановить репутацию.

Wallet One

Международная платежная система со штаб-квартирой в Лондоне, поэтому ее также распоряжение Банка РФ коснулось косвенно. Что примечательно, предлагает свои услуги не только как агрегатор, но и как электронный кошелек для личных нужд, на который можно принимать переводы через любую другую систему.

Поначалу Wallet One встречает красивым, современным и абсолютно неинформативным сайтом. Всю маркетинговую ерунду на лендинге можно смело пролистывать вниз, где и спрятались самые важные ссылки: информация о тарифах, документация, правила использования.

Комиссия системы зависит не только от выручки магазина, но и региона, в котором он зарегистрирован, а также основной валюты. Так, для сайта РФ прием платежей в российских рублях обойдется в 3-5%, а для белорусского сервиса – уже 5-6%.

Wallet One интересен тем, что позволяет работать с разными валютами. Среди доступных: доллары, евро, российские и белорусские рубли, гривны, тенге, злотые и множество других. К сожалению, иногда выбор денежного стандарта сокращает способы оплаты. К примеру, доллары можно принимать только с банковских карт.

Wallet One предлагает очень большой охват доступных платежных систем. Кроме стандартных пластиковых карточек, Webmoney, Яндекс.Денег и Qiwi поддерживаются и региональные электронные кошелки вроде белорусского EasyPay или казахстанского «Касса 24».

Самый главный минус – достаточно сложная процедура идентификации. Система предлагает на выбор несколько способов:

  • Отправить заявление по почте.
  • Посетить офис компании. Представительства есть во всех странах, валюту которых принимает «Единая касса».
  • Посетить салон Contact или Евросеть.
  • Пройти видео-идентификацию по Skype.

Но не стоит обольщаться, воспользоваться большинством способов не удастся. Этот список актуален только для России. В зависимости от страны и денежного стандарта, доступны будут только несколько вариантов. Например, для приема денег в нац. валюте нужно посетить офис компании.

При попытке пройти видео-идентификацию кроме паспорта зачем-то потребовали предоставить дополнительный документ: водительское удостоверение, вид на жительство или военный билет. Ничего из этого списка на руках не было, а в офис ехать не хотелось, поэтому пока что работа с Wallet One отложена до лучших времен.

Webmoney Merchant

Если вы зашли на сайт Paymaster и увидели кнопку «Зарегистрироваться как физ. лицо», не спешите радоваться. Вместо одобрения заявки на почту придет предложение принимать платежи как продавец в Webmoney Merchant. Что не удивительно — Paymaster находится в собственности владельцев Webmoney.

Поначалу этот вариант воспринимается достаточно скептически. Принимать платежи только с помощью одного вида электронных денег несерьезно. Однако если внимательнее изучить условия Merchant, выяснится – эта система ближе к агрегатору, чем к обычному кошельку.

Кроме приема Webmoney, сервис позволяет оплатить товар или услугу с помощью карт российских банков, номеров мобильных операторов, терминалов, интернет-банкинга. Можно даже рассчитаться экзотическими Bitcoin. Комиссия за использование небольшая, в пределах 3-5%. К сожалению, встроенными средствами переложить ее на магазин нельзя.

Для начала работы с Webmoney Merchant достаточно просто иметь аккаунт в системе с аттестатом не ниже начального и подать заявку на регистрацию в каталоге торговых площадок Megastock. Модерация занимает примерно сутки, после чего можно начинать принимать платежи. Заработанные деньги будут поступать на ваш WMR-кошелек, откуда их можно вывести обычным способом.

Но все же несколько минусов у системы есть и их стоит иметь ввиду:

  • Принимать платежи можно только с карт российских банков. Для жителей других стран рассчитаться карточкой не выйдет, и это очень неудобно.
  • Не поддерживаются электронные валюты. Оплатить услуги нельзя популярными Яндекс.Деньгами и Qiwi.
  • Мало платежных модулей для CMS. Под Drupal удалось найти только один неофициальный плагин, при этом находился он в песочнице и требовал значительных доработок. Впрочем, на сайте подробно описано API системы, поэтому при наличии программиста интегрировать агрегатор – не проблема.

В целом Webmoney Merchant не дотягивает до звания полноценного платежного шлюза – способов оплаты не хватает. Но при этом он на голову выше обычного приема средств на персональный кошелек ЯД или Qiwi. Процесс подключения достаточно простой, но в то же время отсеивающий мошеннические сайты.

Итог

Мы остановили свой выбор на Webmoney Merchant. Основная причина – отличная репутация системы. Услугами WM пользуюсь уже больше пяти лет, и нареканий в работе системы не было ни разу. Сервис доверенный и заботящийся о безопасности клиентов.

Если не устраивает ограниченный функционал Webmoney Merchant, определенно стоит попробовать Wallet One. Хоть с этой системой и не довелось поработать, она была второй на очереди, если бы с WM возникли проблемы. Возможно, после оформления юр. лица перейдем именно на этот шлюз.

Robokassa и Interkassa вызывают вопросы. Если вы – гражданин РФ, и не боитесь высоких комиссий, то в принципе Робокассу можно попробовать. Интеркасса успела серьезно испортить себе репутацию и сейчас старается восстановить ее. Подключайтесь, если считаете это достаточным основанием. В плане функционала и комиссий системе неплоха.

способов приема денег в Интернете | Small Business

Новые технологии позволяют клиентам легко тратить деньги в Интернете. Поскольку с каждым днем ​​все больше и больше людей платят за товары и услуги через Интернет, ваша компания может использовать инновационные онлайн-сервисы для приема платежей. Клиентам нравится простота, и когда вы выбираете правильную услугу, это упрощает работу и для бизнеса. Платежные сервисы различаются по логистике и тарифам, но некоторые из них выделяются из общей массы как лучшие и самые простые способы приема онлайн-платежей.

PayPal

PayPal — один из наиболее распространенных способов отправки и получения онлайн-платежей. Вы можете добавить кнопку PayPal для приема платежей прямо на веб-сайте своей компании или добавить PayPal на платформу корзины покупок. Вы получаете платежи на свой счет PayPal, а оттуда можете переводить средства на банковский счет. Стоимость использования PayPal для вашего бизнеса варьируется от бесплатного до 30 долларов в месяц, в зависимости от функциональности, которую вы хотите использовать на своем веб-сайте. Компании также могут использовать PayPal для оплаты контрактных сотрудников или фрилансеров, у которых есть учетная запись PayPal.

Amazon Payments

Через Amazon Payments вы можете отправлять, запрашивать, получать и принимать онлайн-платежи. Вы можете получать платежи от любого, кто имеет учетную запись Amazon Payments и регистрируется с помощью адреса электронной почты. Система похожа на PayPal, но не требует комиссии за транзакцию и ее можно использовать бесплатно. Основное отличие заключается в том, что с помощью Amazon Payments вы должны снимать суммы, превышающие 10 долларов США при переводе денег на свой банковский счет, или суммы, превышающие 1 доллар США, если вы снимаете их в счет кредита для подарочного сертификата Amazon.

Dwolla

Dwolla — это простой способ запросить, отправить или принять деньги. Вы можете отправлять или получать деньги по телефонным номерам, адресам электронной почты, друзьям в Facebook, по электронной почте или через Twitter. Одним из преимуществ этой услуги является то, что вы можете получать деньги от кого-либо, использующего Dwolla, даже если у вас нет учетной записи Dwolla. Получатель платежа платит 25-процентную комиссию за транзакцию, но плательщик может выбрать оплату комиссии. Для платежей менее 10 долларов комиссия не взимается.

WePay

WePay упрощает процесс сбора денег в Интернете.Компании могут использовать WePay для сбора платежей прямо с веб-сайта, отправки онлайн-счетов или создания интернет-магазина. Вы также можете загрузить приложение WePay, чтобы принимать кредитные и дебетовые карты лично с iPhone. После сбора платежей WePay может переводить средства с помощью предоплаченной дебетовой карты, банковского счета или бумажного чека. WePay взимает 2,9 процента со всех транзакций, плюс 30 центов за транзакции по кредитной карте. В WePay нет ежемесячной платы.

Ссылки

Писатель Биография

Эшли Уолтон имеет степень магистра английского языка и преподавала различные курсы в Университете Бригама Янга, включая риторику в новых медиа и трансатлантическую литературу.Последние пять лет она работала онлайн-копирайтером и имеет восьмилетний опыт редактирования текстов.

Самый безопасный способ получать деньги в Интернете | Малый бизнес

Помимо чисто онлайн-услуг, многие банки теперь интегрируют онлайн-платежи в свои предложения услуг. Однако это удобство должно сочетаться с безопасностью. Лучшие сервисы, включая Paypal, Clover и избранные банки, выступают в качестве надежного посредника. Большинство сервисов требует наличия учетной записи у обеих сторон, хотя есть варианты PayPal и Clover, а не точки продажи.

Приложения интернет-банка

Многие банки начали предлагать бесплатные услуги денежных переводов. Большинство этих услуг требует, чтобы оба человека имели счет в этом банке. Bank of America, например, предоставляет эту услугу через онлайн-управление счетом или загружаемое приложение для смартфона. У банка Chase есть услуга QuickPay, которая работает аналогично PayPal и позволяет получать деньги от кого угодно по номеру мобильного телефона или адресу электронной почты, даже если вы не являетесь владельцем счета в Chase Bank.Дополнительные банки, предлагающие переводы от одного человека к другому, включают Wells Fargo, Capital One, USAA, U. S. Bank и Citibank. Обращение в учреждение, застрахованное FDIC, обеспечивает большую безопасность, чем любой другой вариант, но не так широко распространено.

PayPal

Крупнейшая служба денежных переводов через Интернет — PayPal. PayPal — это не банк, что позволяет ему более плавно переводить деньги с одного счета PayPal на другой. Чтобы получать платежи PayPal, и вы, и отправитель должны иметь учетные записи.Затем отправитель отправляет средства на указанный вами адрес электронной почты. Вы можете привязать банковский счет и переводить деньги, полученные через PayPal, на этот банковский счет в течение трех-пяти дней. Плательщик знает только ваш адрес электронной почты, защищая вашу конфиденциальную информацию, а PayPal гарантирует получение средств.

Clover

Clover изначально служил рентабельной торговой системой для продавцов. Однако его мобильное приложение позволяет легко получать деньги практически от кого угодно.Хотя платежные переводы Clover похожи на PayPal, они напрямую связаны с вашим приложением для смартфонов Clover или POS-системой. Люди могут давать вам деньги с помощью любой основной кредитной или дебетовой карты, не имея собственного счета Clover.

Банковский перевод

Практически каждый банк позволяет вам осуществлять банковский перевод. Традиционно от вас требовалось проводить эти переводы лично в своем банке. Однако сегодня большинство банков позволяют вашему плательщику инициировать банковский перевод онлайн. Это наиболее безопасный и мгновенный способ доставки денег онлайн между разнородными банками.Однако для получения банковского перевода необходимо предоставить плательщику громоздкую банковскую информацию, включая номер вашего счета и номер банковского маршрута. Для международных переводов требуется еще больше информации. Наконец, наиболее дорогостоящими являются банковские переводы: комиссия достигает 30 долларов.

Ссылки

Writer Bio

Джейкоб Эндрю ранее работал специалистом по технологиям, имеющим сертификаты A + и CCNA. После получения степени бакалавра журналистики в Университете Висконсина, Мэдисон в 2012 году, он сосредоточился на написании статей о путешествиях, политике и современных технологиях.

Как отправить деньги онлайн

Отправить деньги в Интернете легко, быстро и часто недорого или бесплатно. Вам не нужно получать наличные или беспокоиться о том, что они потеряются, и вам не нужно ждать, пока чеки перейдут по почте. Вам не нужно беспокоиться о личной встрече для обмена наличными или чеками. Кроме того, вы можете отправлять и получать средства из любой точки мира.

Есть несколько способов отправить деньги в электронном виде, и лучший вариант зависит от ваших потребностей.Узнайте больше об этих вариантах и ​​о том, как они работают.

Приложения и услуги для личных контактов

Когда дело доходит до отправки денег через Интернет, у вас есть множество вариантов. Множество сервисов позволяют вам совершать личные платежи онлайн бесплатно, если вы снимаете средства со своего банковского счета. Отправка средств с дебетовых карт, которые напрямую связаны с вашим текущим счетом, также обычно бесплатна. Однако, если вы предпочитаете использовать кредитную карту для финансирования платежа, вам, возможно, придется заплатить небольшую комиссию.

Платежные сервисы — хороший первый вариант для отправки денег другому человеку через Интернет. В большинстве случаев и отправитель, и получатель должны иметь учетную запись у поставщика услуг. Вот некоторые из самых популярных вариантов:

  • PayPal : Вы можете использовать PayPal для оплаты покупок на eBay и других сайтах, но это также полезно для личных платежей. У большинства ваших знакомых, вероятно, уже есть учетная запись PayPal, поэтому им не нужно регистрироваться в новой службе, связывать банковские счета или придумывать новый пароль.Вы можете отправлять деньги в Интернете с помощью кредитной карты, дебетовой карты, банковского счета или баланса PayPal.
  • Venmo : Venmo — это платежное приложение, принадлежащее PayPal, которое снимает средства с вашего банковского счета или дебетовой карты. Услуга особенно популярна среди миллениалов, и вы можете включать сообщения в каждый платеж.
  • Cash App : Это приложение позволяет отправлять деньги на дебетовые карты и с них. С вашей дебетовой карты будет снята оплата, поэтому средства будут поступать с вашего текущего счета косвенно, а ваш получатель получит кредит. на свою дебетовую карту.
  • Zelle : это и отдельное приложение, и услуга, интегрированная со многими банковскими счетами. С обоими вариантами вы обычно можете отправить деньги бесплатно, и средства будут получены быстро.
  • Google Pay : Цифровой кошелек и способ отправки платежей друзьям позволяют легко отправлять средства одному или нескольким получателям.
  • Facebook Messenger : Вы можете бесплатно отправлять деньги своим друзьям в Facebook с помощью Messenger.Вы можете осуществлять переводы с помощью дебетовой карты или счета PayPal.
  • Оплата по счетам банка : Вы также можете платить друзьям и родственникам через систему оплаты счетов вашего банка. Ваш банк распечатает и отправит чек, а это значит, что вам придется подождать, пока чек не будет доставлен по почте, а получателю платежа, вероятно, придется подождать несколько дней после его внесения, прежде чем средства станут доступны.
  • Банковские переводы : Это еще один способ перевода денег с одного банковского счета на другой.Термин традиционно относится к мгновенному переводу между одним банковским счетом и другим. Однако этот вариант может быть относительно дорогим. Например, Bank of America взимает 30 долларов США за внутренние банковские переводы. Если вы отправляете крупную сумму денег, превышающую максимальные значения, разрешенные приложениями или службами денежных переводов, такими как Western Union, или отправляете за границу, традиционный банковский перевод перевод может быть тем, что вам нужно.

Службы денежных переводов

MoneyGram, Western Union и аналогичные службы уже много лет предлагают услуги денежных переводов в физических точках.Они также позволяют вам запрашивать платежи в Интернете с помощью браузера или приложения. Вы можете отправлять деньги за границу или в пределах Соединенных Штатов, и вы даже можете отправить деньги онлайн получателю, который заберет наличные лично. Эти услуги взимают комиссию, и вы можете отправлять средства с банковского счета, с помощью дебетовой или кредитной карты или наличными в физическом месте.

Если вы планируете отправить наличные или использовать дебетовую карту, вы также можете рассмотреть возможность перевода через Walmart2Walmart. С помощью этой опции вы можете отправлять деньги из местоположения Walmart в другое местоположение Walmart в США.С., включая Пуэрто-Рико. Вы можете начать процесс перевода из приложения Walmart, и комиссия относительно невысока. Максимум, который вы можете отправить, составляет 2500 долларов, и за это взимается комиссия в размере 16 долларов.

Отправляйте электронные переводы только тем, кого вы знаете и уверены в законности. Многие мошенники используют банковские переводы как часть своих минусов.

Отправить деньги за границу

Большинство банков, платежных служб и служб денежных переводов позволяют отправлять деньги за границу и внутри страны.Однако вы можете предпочесть услугу, специально разработанную для международных переводов. Эти услуги могут работать в большем количестве мест или, в зависимости от ваших потребностей, могут быть менее дорогими.

Двумя популярными вариантами переводов за границу являются TransferWise и OFX. Изучая варианты, начните с проверки законности любой рассматриваемой вами услуги денежных переводов. Когда вы освоите несколько вариантов, сравните такие функции, как:

  • Обменный курс, который вы получите
  • Сколько стоит отправить и получить средства
  • Варианты востребования денежных средств

Итог

Существует множество сервисов, с помощью которых вы можете отправлять средства друзьям и родственникам. Приложения часто позволяют отправлять средства внутри страны бесплатно, но сумма, которую вы можете отправить, может быть ограничена. Электронные переводы лучше всего подходят для больших сумм и для отправки средств за границу. Чтобы найти лучший сервис, подумайте, какие приложения и опции будут использовать ваши друзья и родственники, а также стоимость использования этих сервисов.

Как получить деньги на PayPal и перевести их в свой банк

  • Вы можете получать деньги на PayPal от друзей и родственников или от кого-то, кто покупает продукт или услугу, которые вы предлагаете, если у отправителя есть ваш адрес электронной почты PayPal.
  • После того, как вы получите деньги через PayPal, вы можете полностью или частично перевести их на свой подключенный банковский счет всего за несколько шагов.
  • Посетите домашнюю страницу Business Insider, чтобы узнать больше.

PayPal невероятно полезен для безопасного совершения онлайн-покупок.

Но что, если вы хотите получить деньги от друга или члена семьи, или даже от кого-то, кто хочет купить продукт или услугу, которые вы предлагаете?

Оказывается, получить деньги через PayPal так же просто, как отправить их.

Как получить деньги на PayPal

Чтобы получить деньги на свой счет PayPal, вам просто нужно предоставить отправителю одну ключевую информацию: адрес электронной почты, под которым зарегистрирована ваша учетная запись PayPal.

Вот и все — отправитель вводит ваш адрес электронной почты в поле в своей учетной записи PayPal и выбирает, сколько он хочет отправить, и затем он направляется к вам.Вы получите уведомление по электронной почте, когда получите деньги.

Однако, как только вы получите средства, вы можете перевести их на свой банковский счет. Вот как это сделать.

Как перевести деньги с PayPal на ваш банковский счет

1. Войдите в свою учетную запись PayPal.

2. На странице «Сводка» нажмите кнопку «Перевести деньги» под своим балансом PayPal.Вы также можете получить доступ к этой опции через меню «Кошелек» на верхней панели инструментов.

3. Нажмите «Перевести в свой банк».

Выберите вариант перевода денег в свой банк. Дженнифер Стилл / Business Insider

4. Если у вас есть несколько банковских счетов или карт, связанных с вашим счетом PayPal, выберите, на какой из них вы хотите перевести деньги, и нажмите «Далее».

5. Введите сумму денег, которую вы хотите перевести в свой банк, затем снова нажмите «Далее».

6. На следующей странице вам будет предложено проверить ваш перевод. Если вся указанная информация верна, нажмите «Перевести [здесь свою сумму] сейчас». Затем ваши деньги будут переведены на ваш счет.

Установите сумму, которую хотите перевести, и нажмите «Перевести сейчас». Дженнифер Стилл / Business Insider Руководство по

Venmo: как отправлять и получать деньги с помощью Venmo

Venmo — один из тех брендов, которые стали настолько знаковыми, что они стали глаголами.

Популярная платформа для разделения счетов и отправки денег друзьям и семье, по данным материнской компании PayPal, в третьем квартале 2020 года она обработала 44 миллиарда долларов.По данным Investor’s Business Daily, за тот же период у Venmo было 65 миллионов пользователей.

И поскольку во время пандемии возможности электронных платежей набирают обороты, то же самое и с Venmo.

«Мы наблюдаем значительный рост использования Venmo, поскольку пандемия продолжается, поскольку все больше миллениалов обращаются к Venmo, чтобы жить своей финансовой жизнью», — говорит Джейми Синлао, специалист по глобальным коммуникациям компании. И «старшие возрастные группы начали принимать Venmo как способ безопасной оплаты в условиях COVID-19.”

Предлагает ли платформа то, что вам нужно? Вот базовый 411 на Venmo.

Как добавить деньги в Venmo

Чтобы начать использовать Venmo:

Для получения денег:

  • Сообщите свое имя пользователя Venmo или адрес электронной почты или номер телефона, связанный с вашей учетной записью Venmo, отправителю
  • Или предоставьте им свой скан-код Venmo лично или с помощью текста, электронной почты или AirDrop (только для iOS)
  • Деньги поступят на ваш баланс Venmo

Для отправки денег:

  • Отправленные вами деньги будут вытащил из вашей учетной записи Venmo
  • I Если учетная запись пуста или не содержит достаточно для покрытия вашей покупки, Venmo снимет общую сумму покупки с банковского счета, дебетовой или кредитной карты, которую вы связали на ваш счет Venmo

Сколько стоит Venmo?

Это зависит от того, что вы хотите делать. Например:

  • Нет платы за создание учетной записи Venmo и отправку или получение денег с нее.
  • Также бесплатно, если вы привяжете свой счет Venmo к банковскому счету или дебетовой карте.
  • Если вы привяжете свою учетную запись Venmo к кредитной карте , покупки будут бесплатными, но если вы используете карту для отправки денег физическому лицу, взимается комиссия в размере 3%. А банк вашей карты может классифицировать отправку денег как аванс наличными. В этом случае вы можете столкнуться с дополнительными комиссиями, повышенным годовым доходом по транзакции и отсутствием льготного периода.
  • Перевод денег с баланса Venmo на банковский счет является бесплатным для «стандартного перевода», который занимает от одного до трех дней, согласно веб-сайту компании.
  • Мгновенные переводы (перевод вашего баланса Venmo на ваш банковский счет обычно в течение получаса), требуется соответствующая дебетовая карта или банковский счет и взимается комиссия в размере 1% (минимум 25 центов и максимум 10 долларов США), согласно сайт.

Сколько времени нужно, чтобы платежи Venmo друзьям и от них пришли?

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

«В большинстве случаев деньги становятся доступными получателю почти сразу», — говорит Синлао. «В некоторых редких случаях может возникнуть проблема с обработкой платежа. Если мы обнаружим проблему, средства могут быть недоступны для получателя сразу ».

Если с платежом возникла проблема или он был помечен для проверки, это «обычно решается в течение 48 часов», согласно сайту Venmo.

Как только получатель получит деньги, он может потратить их со своего счета Venmo или перевести на свой банковский счет.

См. По теме: Можно ли отправить деньги с помощью кредитной карты?

Есть ли ограничение на то, сколько денег кто-то может отправлять и тратить через Venmo?
  • Когда вы открываете новую учетную запись Venmo , еженедельный лимит транзакций составляет 299,99 долларов США, согласно сайту Venmo.
  • После подтверждения вашей личности у вас будет еженедельный «скользящий лимит» в размере 6 999 долларов США.99, по данным сайта.
  • Другие типы транзакций могут иметь другие лимиты.

Что произойдет, если я отправлю платеж Venmo не тому человеку или на неправильную сумму?

Когда вы отправляете деньги через Venmo, их больше нет. Платежи Venmo не могут быть отменены.

Одно исключение: «Если вы отправили платеж новому пользователю — то есть вы заплатили адрес электронной почты или номер телефона, который еще не связан с активной учетной записью Venmo, — вы можете продолжить и отменить платеж», — говорит Синлао.

«Venmo использует несколько элементов управления, чтобы помочь пользователям избежать отправки денег не тому человеку, один из которых — автоматическая пометка отправителя, когда у нас есть основания полагать, что они могут совершать транзакции не с тем пользователем», — говорит Эрин Макки, представитель Venmo.

Например, признаки того, что «отправитель и получатель, оба из которых должны иметь учетные записи Venmo, не знают друг друга», — добавляет она. «Мы смотрим на информацию, например о том, совершали ли ранее отправитель и получатель транзакции на Venmo или делятся ли какие-либо друзья на Venmo.В случае, если они ранее не совершали транзакций или не делились друзьями, Venmo попросит отправителя подтвердить личность получателя, введя последние четыре цифры его номера телефона в качестве дополнительной меры безопасности, чтобы избежать оплаты не тому пользователю ».

Если вы отправите неправильную сумму или не тому человеку, Venmo рекомендует попросить получателя вернуть ее. Если вы не получили известие от человека, который получил средства по ошибке, или вам нужна помощь в отправке запроса на оплату, Venmo предлагает связаться со своей службой поддержки.

Но некоторые защитники прав потребителей считают, что этот тип ошибок уже охвачен Законом об электронных переводах средств, в отличие от практики поставщиков, говорит Кристина Тетро, ​​менеджер по финансовой политике Consumer Reports.

«Мы думаем, что у провайдера P2P есть обязательство по закону помочь вам вернуть ваши деньги, и в той степени, в которой существует неопределенность, мы попросили Бюро финансовой защиты потребителей дать разъяснения», — сказала она. «Банковский или небанковский, это не имеет значения — каждый потребитель должен иметь право помочь в случае возникновения ошибки.

Узнайте, есть ли у вашего банка возможность обращения за помощью, — говорит Джон Брейо, вице-президент Национальной лиги потребителей по государственной политике, телекоммуникациям и мошенничеству.

Поскольку политики различаются и деньги сначала проходят через счет Venmo, заранее свяжитесь со своим банком или эмитентом кредитной карты. Спросите конкретно, какую защиту он предложит, если вы свяжете их продукт с учетной записью Venmo.

  • Будет ли он предлагать защиту от возвратных платежей , если вы сделаете ошибку при отправке денег с помощью кредитной карты?
  • Покрывает ли это вас, если вы отправили деньги , но транзакция была для товаров, которые оказались поддельными?
  • Защитит ли он вас только в том случае, если аккаунт был взломан и украли деньги?

Перед тем, как отправить платеж через Venmo, поговорите с получателем и подтвердите адрес электронной почты или номер телефона.Убедитесь, что человек, которому вы отправляете деньги, не является мошенником, выдающим себя за друга или родственника. И проверьте свои платежные реквизиты несколько раз на предмет опечаток, прежде чем нажать «Отправить».

«Даже если вы знаете этого человека, если вы не отправляли ему деньги раньше, безопаснее сначала попросить его отправить вам запрос», — говорит Лорен Сондерс, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. «Таким образом, вы будете знать, что имя пользователя верное».

Даже если вы знаете этого человека, но если вы не отправляли ему деньги раньше, безопаснее сначала попросить его отправить вам запрос.

Лорен Сондерс, Национальный центр защиты прав потребителей

Застрахованы ли деньги на счете Venmo FDIC?

Это зависит от того, как вы используете учетную запись. Сами счета Venmo не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию депозитов. Теоретически, если у вас есть несколько долларов на балансе Venmo от соседей по комнате, которые выплачивают свою долю по счетам, и Venmo выходит из бизнеса, вы рискуете потерять эти деньги.

Если вы используете прямой депозит или обналичивание чеков со своим счетом Venmo, он «будет иметь право быть застрахованным FDIC до стандартной максимальной суммы страхования депозита (в настоящее время 250 000 долларов США)», согласно сайту Venmo.Venmo объясняет, что это «помогает защитить вас от риска потери ваших средств», если депозитные банки, которые он использует для хранения этих средств (в настоящее время Well Fargo и The Bankcorp Bank), выйдут из строя.

Страхование FDIC не будет применяться, если Venmo обанкротится, согласно его сайту. В этом случае на сайте Venmo говорится: «Мы считаем, что… средства, которые мы храним на депозитарном счете в интересах владельцев счетов… должны быть защищены от претензий со стороны наших кредиторов». Но он предупреждает, что «возможно, у вас не будет доступа к этим средствам, пока продолжаются суд или другие судебные разбирательства по определению права собственности на средства.”

Защищены ли платежи Venmo от потери, мошенничества и кражи?

Согласно новым правилам, платежи Venmo подпадают под действие Закона о переводе электронных средств, — говорит Сондерс.

Это те же правила, что и для дебетовых карт. В случае несанкционированного списания средств с вашей учетной записи Venmo, если вы сообщите о проблеме в Venmo незамедлительно — скажем, в течение 60 дней — вы будете защищены.

Однако это, скорее всего, не распространяется на случаи мошенничества, когда вы отправляли деньги, — только на случаи, когда кто-то другой получил доступ к вашей учетной записи без вашего ведома или разрешения.

Если вы отправили деньги через Venmo за то, что оказалось мошенничеством (поддельные билеты, дефектный товар и т. Д.), «Эта транзакция не подпадает под действие закона», — говорит Тетро. «У тебя нет денег».

Venmo рекомендует ознакомиться с пользовательским соглашением и соглашением держателя карты. Кроме того, при покупке у продавца могут применяться дополнительные меры защиты.

Совет: Не используйте Venmo для оплаты никому, кого вы лично не знаете, или для оплаты товаров, которые вы не получили или не подтвердили, даже если вы знаете продавца.И никогда не используйте его для покупки или продажи товаров, если продавец не был авторизован Venmo.

Что произойдет, если у меня недостаточно денег для покрытия платежа?

Если на вашем балансе Venmo недостаточно средств, вся сумма будет снята с вашего связанного платежного устройства. Если у вас его нет или на нем недостаточно денег, ваша учетная запись «будет временно заморожена до тех пор, пока средства не будут возвращены», согласно сайту.

Если вы не вернете деньги, с которыми вы можете столкнуться взысканием, а также с отменой начислений, Venmo также может вернуть деньги через другие счета, которые у вас есть в Venmo или его филиалах, таких как PayPal, согласно сайту Venmo.

Могу ли я делать покупки с Venmo?

Да. Вы можете использовать Venmo для онлайн-платежей у ряда национальных продавцов. Venmo также недавно «запустила бизнес-профили Venmo, инструмент, который позволяет малым предприятиям и продавцам создавать дополнительный профиль Venmo, связанный с их существующим аккаунтом, для приема платежей за товары и услуги», — сказал Синлао.

А в 2020 году компания начала предлагать «бесконтактные платежи с помощью QR-кода Venmo в 8 200 пунктах аптек CVS, что позволяет клиентам оплачивать покупки с помощью Venmo при оформлении заказа — без необходимости касаться клавиатуры или подписывать квитанцию», — говорит Синлао.«У нас также есть 10 крупных розничных продавцов, подписавших контракт на развертывание QR-кодов Venmo, в том числе Nike, Tumi и Bed, Bath and Beyond».

Эти коды также могут открывать специальные предложения. «Пользователи также смогут получить доступ к различным предложениям и сделкам по возврату денег, когда они совершают соответствующие покупки с использованием QR-кодов Venmo в магазине», — говорит Синлао.

См. По теме: Руководство по программам предложений с привязкой к карте

Могу ли я получить вознаграждение или возврат денег, если я привяжу свою учетную запись Venmo к бонусной кредитной карте?

Можно, и стоит чек.Платформа также позволяет добавлять карты лояльности продавцов.

Если у вас есть бонусная карта или программа лояльности, которую вы часто используете, позвоните эмитенту карты или владельцу программы и узнайте, как они обрабатывают транзакции Venmo.

Хотя вы можете получать вознаграждение за покупки, кредитная карта может быть не лучшим способом для отправки денег физическим лицам. Комиссия за использование кредитной карты для отправки денег составляет 3%. Таким образом, если вы не получите вознаграждение более 3%, вы будете платить больше, чем зарабатываете.

Также узнайте у эмитента карты, рассматривает ли он платежи Venmo друзьям и семье как денежные авансы.Если да, то сколько это будет стоить? Для некоторых эмитентов карт денежные авансы означают дополнительные комиссии и более высокие ставки годовых за транзакцию.

Открыты ли транзакции Venmo?

Да — если вы не измените настройки конфиденциальности.

  • Venmo — это гибрид одноранговой платежной системы и социальной сети, по умолчанию установлен «общедоступный». Таким образом, если вы не измените эти настройки, ваши транзакции (за вычетом суммы в долларах) будут видны.
  • Вы можете изменить настройки конфиденциальности для каждого отдельного платежа или покупки или для всей учетной записи сразу.И вы можете сделать платежи видимыми для всех, только для ваших друзей или только для отправителя и получателя.
  • Чтобы обновить настройки конфиденциальности , войдите в свою учетную запись Venmo и перейдите в «Настройки», а затем «Конфиденциальность».

В мае 2018 года материнская компания Venmo, PayPal, достигла соглашения с Федеральной торговой комиссией «по обвинениям в том, что ее сервис одноранговой оплаты Venmo вводил потребителей в заблуждение относительно их способности переводить средства на внешние банковские счета и контролировать конфиденциальность. их транзакций Venmo »и« якобы искажали степень, в которой финансовые счета потребителей были защищены «системами безопасности банковского уровня» », — говорится в сообщении FTC.

Предлагает ли Venmo собственные карты?

Начиная с июня 2018 года Venmo начала предлагать дебетовую карту Mastercard собственной торговой марки. Карта, выпущенная Bancorp Bank, включает программу вознаграждений, позволяющую пользователям участвовать в желаемых сделках и получать кэшбэк — часто от 3% до 5% — в некоторых магазинах и розничных магазинах.

Карта «позволяет клиентам тратить свой баланс Venmo в магазине и онлайн везде, где принимаются карты Mastercard в США», — говорит Синлао. Они также могут бесплатно снимать средства в банкоматах через сеть MoneyPass.

Venmo также запустила кредитную карту Venmo с денежным возвратом в октябре 2020 года через Synchrony Bank.

«Клиенты автоматически зарабатывают кэшбэк в категориях, в которых они тратят больше всего, зарабатывая до 3% в своей категории с наибольшими расходами, до 2% — во второй по величине и до 1% — во всех остальных покупках», — говорится в сообщении. Sinlao.

Категории кэшбэка: продукты питания, счета и коммунальные услуги, здоровье и красота, газ, развлечения, рестораны и ночная жизнь, транспорт и путешествия.Карта в настоящее время доступна только по приглашениям, — говорит Синлао.

См. По теме: 10 ошибок кредитной карты с возвратом денег, которых следует избегать

Что нового в Venmo?
  • Добавлены возможности прямого депозита . По словам Синлао, клиенты теперь могут использовать «Прямой депозит на Venmo» для отправки зарплаты, возврата налогов и государственных стимулирующих платежей на свой баланс Venmo.
  • В январе 2021 года Venmo представила функцию обналичивания чеков .«Обналичить чек» позволяет избранным клиентам делать снимки бумажных чеков и переводить их на свои счета Venmo, согласно сайту компании.

При бесплатном использовании залог может занять до 10 дней. Или клиенты могут заплатить комиссию, чтобы получить свои деньги мгновенно. (Что может занять от нескольких минут до 1,5 часов, согласно веб-сайту.) Комиссия составляет 1% для государственных чеков и зарплатных чеков с напечатанными подписями и 5% для всего остального — минимум 5 долларов.

В течение «ограниченного времени» компания отказывается от платы за государственные стимулирующие чеки, согласно ее сайту.

  • Venmo также работает над «переработанным цифровым кошельком » , дебют которого запланирован на конец этого года, сообщает Investor’s Business Daily.

Нужна ли мне дополнительная безопасность при использовании Venmo?

Если вы собираетесь отправлять и получать деньги со своего телефона, пора относиться к нему как к бумажнику, которым он является на самом деле.

  • PIN- или пароль- защиты вашего устройства.
  • Используйте антивирус и детекторы вредоносных программ.
  • Даже если вы знаете получателя , «если вы не отправляли им деньги раньше, безопаснее сначала попросить их отправить вам запрос», — говорит Сондерс. «Таким образом, вы будете знать, что имя пользователя верное».

Venmo также предлагает свои собственные функции безопасности, среди которых:

  • Вы можете запросить PIN-код или отпечаток пальца для доступа к своей учетной записи Venmo.
  • Если вы потеряете свой телефон, вы можете отрезать ему доступ к Venmo . Найдите вкладку «Безопасность» в настройках своей учетной записи Venmo и удалите сеанс, связанный с вашим телефоном. Когда вы удалите сеанс, вы выйдете из приложения на своем телефоне.

Почему CFPB исследует Venmo и как это влияет на пользователей?

Компания недавно сообщила, что она расследуется Бюро финансовой защиты потребителей. В ежегодной документации в Комиссию по ценным бумагам и биржам Venmo указала:

«Янв.21 января 2021 года мы получили гражданское расследование от Бюро финансовой защиты потребителей, связанное с процессами несанкционированного перевода и сбора средств Venmo, а также с другими связанными с этим вопросами. CID требует предоставления документов и ответов на письменные вопросы. Мы сотрудничаем с CFPB в связи с этим CID ».

Хотя CFPB отказался от комментариев, представитель Venmo сделал следующее заявление:

«Venmo по-прежнему глубоко привержена своим обязательствам по соблюдению, и компания тесно сотрудничает с регулирующими органами по всему миру, чтобы придерживаться всех применимых правил и положений на рынках в России. которой мы работаем.Venmo продолжит продуктивно работать с CFPB, чтобы предоставлять информацию, по запросу, о наших методах и процессах ».

Итак, что означает зонд для потребителей?

«Мне это говорит о том, что CFPB собрала значительные жалобы на Venmo и они используют процесс гражданского расследования, чтобы узнать, что происходит», — сказала Ира Рейнголд, исполнительный директор Национальной ассоциации защиты прав потребителей. «Если бы я был потребителем, я бы более тщательно отслеживал свои транзакции с Venmo.«

Это включает в себя обеспечение точности поступающих и исходящих сумм и отсутствия ненужных сборов», — добавляет он.

Также разумно ограничить количество денег, которые вы оставляете неиспользованными на вашем счету Venmo, — говорит Рут Суссвайн, заместитель директора по национальным приоритетам в Consumer Action. Ее совет: оставьте достаточно, чтобы делать то, что вам нужно, «но не лишнего».

И если у потребителей есть какие-либо проблемы, особенно связанные с несанкционированными переводами средств или взысканием долгов, им следует немедленно связаться с CFPB (а также с Venmo).

«Жалуйтесь в CFPB сейчас, потому что это сейчас на их радарах», — говорит Сассвайн.

Для Эда Межвински, старшего директора федеральной потребительской программы США PIRG (бывшая Группа исследования общественных интересов), расследование CFPB ничего не меняет. Он дает тот же совет всем, кто пользуется любой одноранговой платежной системой.

«Не используйте Venmo или аналогичные сервисы для транзакций с незнакомыми людьми, в том числе с крупными предприятиями», — говорит Межвински. «Используйте его только для переводов между друзьями и семьей и надежным малым бизнесом (например, ваш домовладелец или обслуживание газонов).

«Всегда проверяйте, действительно ли вы переводите деньги, — добавляет он. «Похитители личных данных часто создают похожие учетные записи, загружая фотографии из Интернета и создавая почти идентичные имена пользователей. Это не имя пользователя вашего друга, если в конце есть лишнее подчеркивание. «[И] поддерживайте настройки конфиденциальности на самом высоком уровне, — говорит Межвински, — чтобы они не знали, кто ваши друзья и контакты».

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не связано с рекламными деньгами.Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

5 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу

Последнее обновление: , Родриго @ OutofYourComfortZone

7 лучших и дешевых веб-сайтов и приложений для международных банковских переводов онлайн. Легко использовать, и вы можете мгновенно рассчитать стоимость отправки и окончательную стоимость после конвертации, прежде чем подтвердить свой перевод.Работает с 40 различными валютами в более чем 70 странах, включая США, Индию, Австралию, Великобританию, Нигерию, Китай, Европейский Союз и другие!

Щелкните здесь, если хотите перейти прямо к списку 7 лучших

Может показаться, что эта тема не так уж связана с путешественниками. Но поверьте мне, это так. Кроме того, это очень полезно, если вы (или кто-либо из ваших родственников) живете, работаете или учитесь за границей.

(Кстати, если вы или кто-то из ваших знакомых планируете или хотите жить за границей, но все еще не знаете, как это сделать, не пропустите нашу страницу с 10 способами жить за границей)

Вот лишь несколько примеров, когда вы можете использовать услуги компаний, которые я упомяну ниже, для перевода денег в другие страны.Если вы:

  • Вы путешествуете за границу и хотите сэкономить на обменном курсе (мы объясняем, как это происходит в двух разделах ниже)
  • Вы учитесь или работаете за границей, и вам необходимо получать / отправлять деньги семье или от нее дома
  • Ваши друзья или родственники учатся или работают за границей, и вам необходимо отправить / получить им деньги
  • Вам нужно отправить деньги самому себе, потому что вы живете за границей и ваши деньги находятся на банковском счете в другой стране или в вашей стране
  • Имеют мужа или жену за границей и им нужно отправлять деньги
  • Необходимо заплатить за что-то за границей (примечания о мошенничестве и мошенничестве см. В нижней части статьи)
  • Вы путешествуете, у вас закончились деньги, и ваша семья должна отправить вам деньги
  • Иметь международных клиентов / поставщиков и вам необходимо получить / отправить от них платеж
  • У вас украдут кошелек, находясь за границей, и вам нужно, чтобы кто-то отправил вам деньги
  • Зарабатывайте за границей и хотите отправить деньги на свой банковский счет домой, чтобы инвестировать
  • Иметь банковские счета за границей, и вам нужно отправлять с них деньги в свой домашний банк

И помните, варианты, которые я дам вам ниже, подходят для тех, кто живет или из любой страны мира….США, Великобритания, Австралия, Новая Зеландия, Испания, Ирландия, Индия, Европейский Союз (евро) в целом и т. Д.

Итак, приступим!

Важное примечание: официальный / спотовый обменный курс по сравнению с розничным / туристическим обменным курсом

На протяжении всей статьи мы упоминаем официальный / спотовый обменный курс и розничный / туристический обменный курс.

Проще говоря, вы всегда хотите получать официальный / спотовый обменный курс, потому что тогда вы потеряете меньше денег при конвертации валюты.Это курс, который используется на финансовом рынке, где торгуются большие объемы валюты (подумайте о нем как о «оптовых» или «дисконтных» обменных курсах).

Большинство компаний, которые я рекомендую ниже, используют официальный / спотовый обменный курс (я упомяну, если они этого не делают).

Розничный / туристический обменный курс, с другой стороны, — это то, что вы найдете при обмене денег в аэропортах, банках, пунктах обмена валюты и т. Д. Они используют розничный / обменный курс, поэтому они получают большую прибыль, давая вам худший обменный курс.

Другими словами, всегда старайтесь обменивать валюту по официальному / спотовому обменному курсу, а НЕ по розничному / туристическому обменному курсу. Ниже мы указываем, какой рейтинг использует каждая компания.

Как сэкономить в поездках, переведя деньги за границу

Как вы, возможно, уже знаете (особенно если вы читали нашу статью о том, как обращаться с деньгами во время путешествий), такие действия, как снятие денег с вашей дебетовой карты или оплата кредитной картой за границей, могут привести к большим комиссиям (если только вы получаете карту без комиссии за зарубежные транзакции).

Альтернативой может быть обмен денег в вашей стране в банке или агентстве перед отъездом за границу. Но проблема в том, что, помимо того, что путешествовать с таким количеством наличных — это не лучшая идея, обменные курсы, используемые в этих местах, являются розничными / туристическими курсами … так что вы можете в конечном итоге потерять много при своей транзакции.

Еще один более дешевый вариант для путешественников. — это использовать один из нижеприведенных вариантов, чтобы отправить деньги t друзьям или родственникам, которые живут по маршруту вашего путешествия. Затем, когда вы приедете в эту страну, вы сможете забрать деньги в местной валюте у друга / члена семьи, которому вы отправили деньги из своего дома.

Например, допустим, я из США и планирую поездку в Австралию, где учится мой брат. Я использую одну из 7 компаний, указанных ниже, для отправки денег со своего банковского счета в США на банковский счет моего брата в Австралии. Он получит деньги в австралийских долларах и передаст их мне, когда я приеду в Австралию.Тогда мне не нужно будет менять деньги ни до приезда в США, ни после приезда в Австралию.

Теперь давайте поговорим о 7 лучших и самых дешевых компаниях для отправки, получения и перевода денег за границу.

Но сначала, какими 3 способами вы НИКОГДА не должны отправлять и получать деньги за границу?

# 1) БАНКИ

Многие люди во всем мире думают, что использование банка — это простой и дешевый способ отправить или получить деньги за границу.Но это неправда!

Международные переводы через банки ДОРОГО !!! Банки будут использовать SWIFT-код (или BIC) и IBAN для входящих и исходящих международных банковских переводов … и они вас обманут!

В общем, они взимают с вас процент от общей суммы перевода плюс комиссию, которая иногда почти равна сумме самого перевода … и, что еще хуже, коэффициент конверсии, который они используют, ужасен! Итак, если вы переводите деньги в другую страну через банк, вы, вероятно, в конечном итоге потеряете много денег, которые вам не нужны.

Например, если вы являетесь американским банком и отправляете деньги в европейский банк, комиссия может легко составить минимум 45 долларов за один банковский перевод (плюс ужасный обменный курс).

У

Xe (одна из компаний, которые я рекомендую ниже) есть хорошее сравнение между их ставками и ставками крупных банков на международные банковские переводы (раньше это был HiFX, но он был приобретен).

И эта таблица дает вам представление о комиссиях, взимаемых банками за входящие и исходящие международные банковские переводы… ой!

Источник

# 2) и # 3) Western Union или MoneyGram

Это две из крупнейших компаний по отправке денег за границу в мире.Это означает, что, к сожалению, многие люди используют их и тратят деньги, даже не осознавая этого, только потому, что не знали, что есть варианты получше.

Но если так много людей используют Western Union и MoneyGram, почему бы и вам не использовать?

Потому что они…

  • Сверхдорогие и требуют большого процента от отправляемых денег.

(MoneyGram, например, взимает с вас почти четверть суммы, которую вы отправляете — или 22 доллара США — за перевод на 100 долларов….какой грабеж!)

  • Запрещается отправлять или получать деньги через Интернет (вы должны лично явиться в агентство, и человек, получающий деньги, должен сделать то же самое)
  • Обычно используется туристический / розничный обменный курс (он же — тот, который вам не нужен)

В последний раз, вот 3 способа, которыми НЕ следует совершать международные переводы:

# 1) Банки

# 2) Western Union

# 3) MoneyGram

Тогда каковы самые дешевые и практичные способы осуществления международных денежных переводов?

Я расположил 7 вариантов по порядку, и мои любимые варианты находятся наверху (из-за их низкой стоимости и простоты использования через Интернет или приложение для телефона).Но я бы рекомендовал вам всегда тестировать все варианты ниже, чтобы увидеть, что лучше всего подходит для того, что вам нужно.

1. Wise (ранее Transferwise)

Созданный создателями Skype, Wise (ранее Transferwise), вероятно, является самым дешевым и простым способом отправки денег за границу. Это определенно мой любимый и наиболее часто используемый мной вариант.

Все, что вам нужно, — это иметь текущий счет в стране, которую вы отправляете.

деньги и текущий счет в стране, куда вы отправляете деньги (примечание : счет, который получает деньги, не обязательно должен быть на ваше имя, что делает его идеальным вариантом, если вам нужно отправить деньги друзьям или семье).

Вы просто вводите сумму денег в валюте, которую хотите отправить (например, в долларах США), и в валюте, которую хотите получить (например, в евро). Затем укажите, сколько денег вы хотите отправить (например, 1000 долларов США), и Wise сообщит сумму, которую получит человек, в евро, включая все комиссии.

Важно: вы можете видеть, что используемые Wise курсы обмена являются официальными обменными курсами, которые дает Google. Другими словами, наилучший возможный курс, независимо от направления / валюты.

Затем просто зарегистрируйтесь, указав свои данные и введите банковские данные человека (даже если это ваш собственный счет в другой стране), который получает деньги.

В зависимости от страны, из которой вы отправляете деньги, вы можете отправлять деньги с помощью Wise через внутренние банковские переводы, дебетовые карты или даже кредитные карты! Но чтобы использовать кредитную карту, вам придется заплатить небольшую процентную комиссию.

В некоторых странах Wise выставит вам счет на оплату переводимой суммы. Плата за это не взимается.

Деньги, которые вы переводите, будут зачислены на счет назначения через 2-3 дня.

И обратите внимание, что курс обмена валюты от Wise в значительной степени совпадает с официальным курсом, предоставленным Google!

Плюсы использования Wise для международных денежных переводов:

  • Это самый дешевый способ перевода денег, который я нашел — их комиссия составляет всего около 0,35% от общей суммы перевода.
  • Они используют официальный обменный курс (который намного лучше, чем «туристический» обменный курс)
  • Очень практично — все можно делать онлайн
  • Это дешевле и проще, чем отправлять деньги за границу через банк
  • Нет минимальной суммы транзакции
  • Вы можете использовать Wise для перевода денег за границу для вашего бизнеса и оплаты поставщикам или сотрудникам
  • Вы можете отправлять деньги более чем в 40 стран, а также во все страны, в которых используется евро (всего 19) *

Кстати, если вы хотите отправить деньги в Испанию, Португалию, Ирландию или другие страны, использующие евро, процесс будет таким же.Все, что вам нужно, это выбрать евро в начале перевода, а затем указать информацию о банковском счете в стране, получающей деньги.

* Страны, использующие евро: Германия, Австрия, Бельгия, Кипр, Словакия, Словения, Испания, Эстония, Финляндия, Франция, Греция, Ирландия, Италия, Латвия, Литва, Люксембург, Мальта, Нидерланды, Португалия, Андорра. , Монако, Сан-Марино, Ватикан, Косово, Черногория.

Минусы использования Wise для международных денежных переводов:

  • Вы не можете отправить деньги кому-либо, если у этого человека нет текущего счета в стране назначения вашего перевода

К счастью, есть простой способ решить эту проблему, используя текущий счет того, кому вы доверяете.Здесь, в Швеции, например, я помог одному бразильцу получить деньги от его семьи в Бразилии. Они перевели деньги на мой счет в шведском банке, я снял деньги в банкомате и отдал ему.

Личный опыт nce with Wise : Я использовал Wise для отправки денег из США в Бразилию (это можно сделать с помощью кредитной карты!), Из США в Швецию, из Австралии в Швецию , из Австралии в Швецию и из Швеции в США.У меня всегда все получалось гладко! Так что я определенно рекомендую это.

Если вы хотите увидеть, вот видео, объясняющее, как работает Wise:

2. Xe

Xe — еще одна известная веб-платформа для международных переводов. Они очень похожи на Wise и CurrencyFair.

Однако, помимо того, что Xe является веб-сайтом для международных переводов, Xe является одним из основных веб-сайтов в мире для поиска обменного курса между любыми двумя валютами в мире….включая исторические ценности! Так что очень приятно видеть, становится ли конкретная валюта сильнее или слабее в последние месяцы.
Но чтобы рассчитать стоимость вашего перевода, вам нужно сначала открыть у них бесплатный счет.


ПРЕИМУЩЕСТВА использования Xe для международных денежных переводов:

  • Они не взимают комиссию за отправку или обмен за границу
  • Они используют ставку, близкую к официальной
  • Очень практично — все можно делать онлайн
  • Вы можете отправлять деньги более чем в 26 стран, а также во все страны, которые используют евро

Вы можете увидеть, с какими валютами они работают, на их домашней странице здесь.

И вы можете легко бесплатно зарегистрироваться на Xe, чтобы проверить, сколько вы сэкономите на переводе.

Минусы использования Xe для перевода денег:

  • Не для всех валют
  • Минимальная сумма транзакции должна составлять 50 долларов США
  • Вы должны открыть счет, прежде чем получать расценки на стоимость вашего перевода… ..но открыть счет бесплатно и очень быстро
  • Иногда перевод с Xe обходится дороже, чем с Wise или CurrencyFair, потому что их ставки не всегда так хороши (вам нужно будет сравнить для каждой отдельной транзакции, что лучше)

Мой личный опыт работы с Xe: Честно говоря, я никогда не использовал Xe.Но у меня есть подруга, которая пыталась использовать его для отправки денег из Соединенных Штатов в Швецию, и она сказала, что все работает отлично и стоимость довольно хорошая. Кроме того, я постоянно использую их, чтобы проверять курсы обмена валют, когда уезжаю за границу.

Получите бесплатную мгновенную квоту с Xe здесь

3. Валютная ярмарка

CurrencyFair очень похож на Wise, и процесс его использования такой же.

Единственный недостаток CurrencyFair заключается в том, что он не работает с таким большим количеством валют (например, с бразильскими реалами).

Плюсы использования CurrencyFair для международных денежных переводов:

  • Это супер дешевый способ отправлять и получать деньги из других стран — они взимают всего около 0,35% от общей суммы, как это делает Wise
  • .
  • Они используют официальный обменный курс (который намного лучше, чем «туристические» курсы, используемые банками).
  • Очень практично — все можно делать онлайн
  • Вы можете отправлять деньги более чем в 18 стран, включая те, которые используют евро
  • Как и в случае с Wise, вы можете использовать CurrencyFair для своего бизнеса, чтобы платить поставщикам или сотрудникам
  • Это дешевле и быстрее, чем делать международные переводы через банк
  • Нет минимальной суммы транзакции
  • Теперь они также работают с индийской рупией (INR)

Минусы перевода денег с CurrencyFair:

  • Работает только с половиной того количества валют, которое Wise делает

Личный опыт работы с CurrencyFair: Я также использовал CurrencyFair для отправки денег из США в Швецию, и он работал так же хорошо, как и Wise.

Вот короткое видео о том, как зарегистрироваться бесплатно:

А как сделать перевод с CurrencyFair:

4. Azimo

Azimo — еще один отличный вариант для перевода или получения денег из-за границы, через Интернет или через приложение для телефона. Эта компания работает более чем в 200 странах и территориях по всему миру и получила высокую оценку пользователей.Веб-сайт Azimo интуитивно понятен, доступен на португальском языке и регулируется надежными финансовыми учреждениями в Европе.

Отличие этой компании в том, что она предоставляет мгновенные переводы или до одного часа, то есть они сверхбыстрые и работают 24 часа 7 дней в неделю.

При первом переводе на сумму 100 евро и более вы получаете скидку в размере 10 евро. Более того, по этой ссылке ваши первые 2 перевода совершаются совершенно бесплатно.

Плюсы использования Azimo для международных денежных переводов:

  • Скидки на первые переводы
  • Мгновенный перевод или перевод на срок до 1 часа
  • Служба поддержки клиентов доступна более чем на 8 языках
  • Доступно более чем в 200 странах и территориях

Минусы использования Azimo для международных переводов :

  • Для моделирования ваших переводов необходима регистрация.

Личный опыт с Azimo: Супер дешево, особенно на первых двух переводах, когда вы не платите комиссию! Деньги пришли через 1 день, и я все же получил бесплатный кредит для использования в первый раз.

5. TransferGo

TransferGo — одна из самых известных компаний по переводу денежных средств в мире. Его услуги идеально подходят для жителей и гостей, которые находятся в Европе и хотят отправить деньги в другую страну.

Доступны переводы в более чем 60 стран мира. К сожалению, если вы намерены перевести деньги в Бразилию, вы можете сделать это только в том случае, если находитесь в какой-либо европейской стране. Если вы хотите отправить деньги в Бразилию и находитесь в Австралии, США, Канаде и т. Д.… Это возможно только при наличии счета в европейском банке.

Одним из главных отличий TransferGo является разнообразие вариантов перевода и комиссий, а также возможность осуществлять переводы непосредственно с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты.

Доступны варианты быстрого перевода, которые выполняются в течение 30 минут, что означает, что вы можете перевести деньги из Великобритании и в течение получаса получить сумму, отправленную в Китае. Очень интересно, правда?

Компания также предлагает экономичные переводы с более низкими ставками, которые происходят в течение 3 дней.Весь процесс переноса осуществляется очень просто и интуитивно понятно.

При переводе через TransferGo вы можете использовать этот код или купон: HMSESq

Плюсы использования TransferGo для международных денежных переводов:

  • Нет дневных лимитов на переводы на TransferGo
  • Они работают с вариантами быстрого перевода (за 2,99 фунтов стерлингов)
  • Они позволяют переводы напрямую с вашего банковского счета, дебетовой или кредитной карты
  • У них простой и практичный интерфейс для получения денег из-за границы

Минусы использования TransferGo для международных переводов :

  • Каждый перевод не может превышать 30 000 долларов.00 предел
  • Невозможно перевести деньги из США, Канады и других стран в Бразилию

Личный опыт работы с TransferGo: Если вы ищете компанию для перевода денег из Европы в остальной мир, это отличный вариант. По моему опыту, весь процесс выполняется очень просто и дешево.

6. WorldRemit

WordRemit — это компания, деятельность которой регулируется NBB (Национальным банком Бельгии), ее штаб-квартира находится в Брюсселе, Бельгия.Его услуги доступны в более чем 150 странах (включая США, Великобританию, Индию, Бразилию и большинство европейских стран), и они работают с более чем 90 валютами.

Хотя они осуществляют переводы в Бразилии, у них нет веб-сайта на португальском языке. Помимо переводов, WorldRemit также выполняет пополнение баланса сотового телефона более чем в 110 направлениях. Компания работает с низкими сервисами и обменными курсами, а ее первый международный денежный перевод осуществляется бесплатно (без комиссии).

Плюсы использования WorldRemit для международных денежных переводов:

  • Низкие комиссии и первый бесплатный перевод
  • Услуги доступны в нескольких странах
  • Возможность подзарядки сотового телефона

Минусы использования WordRemit для международных переводов :

Личный опыт работы с WorldRemit: WorldRemit действительно работает с низкими ставками, поэтому стоит сделать цитату на этом сайте и сравнить ее с другими в списке.Кроме того, ваша первая загрузка совершенно бесплатна!

7. PayPal

Paypal — один из наиболее распространенных способов совершения онлайн-платежей, а также отправки или получения денег от третьих лиц. Если вы когда-либо покупали что-либо на eBay, вы, вероятно, уже использовали Paypal.

Вы также можете использовать его для отправки и получения денег за границу. Единственная проблема заключается в том, что вы не можете снять деньги со своего баланса Paypal, если у вас нет США.банковский счет.

Альтернативой этому является использование вашего баланса Paypal для покупок в Интернете, где принимается Paypal (например, eBay).

Плюсы использования Paypal для международных переводов:

  • Это очень простой и практичный способ отправлять / получать деньги практически между любыми двумя людьми в мире.
  • Очень популярен
  • Вы можете использовать его для отправки / получения платежей из-за границы от любого человека, у которого также есть Paypal (так как вам нужно только электронное письмо, чтобы открыть счет)
  • Очень практично — все можно делать в Интернете.
  • Работает для людей со всего мира (хотя вы можете снять деньги, только если у вас есть банковский счет в США)
  • Нет минимальной транзакции

Минусы использования Paypal для международных переводов:

  • Вы не можете снимать деньги со своего кошелька Paypal (если кто-то отправляет их вам), если у вас нет банковского счета в Соединенных Штатах (в противном случае вам придется оставить его на своем счете Paypal и использовать деньги для покупки вещей на сайтах, которые принимают Paypal, например eBay)
  • За некоторые переводы берут комиссию 3%
  • Они не используют официальный обменный курс (вместо этого они используют розничный / туристический курс), поэтому вы потеряете немного денег при обмене из одной валюты на другую.

Личный опыт работы с Paypal: Я использую Paypal напрямую, чтобы покупать вещи на eBay и получать платежи от нескольких компаний, которые платят только через Paypal.Но я не использую его для международных переводов, потому что считаю, что обменный курс плохой, а варианты выше лучше.

БОНУС: Как делать международные переводы с использованием цифровой валюты

Биткойн! Или цифровые валюты в целом. Это все еще очень новый рынок, и многие люди с ним не знакомы … но ситуация меняется.

Покупка цифровой валюты — это один из возможных способов отправки и получения денег за границу с очень низкими комиссиями.

  • Coinbase ( для получения цифровых валют , таких как Биткойн, Ethereum и Litecoin)

Если вы хотите попробовать международные переводы с помощью криптовалюты, я рекомендую, потому что это самая большая платформа в мире для покупки и продажи цифровых валют.

По сути, вы открываете бесплатную учетную запись в Coinbase, вводите свои данные, переводите деньги онлайн со своего текущего счета в свой «цифровой кошелек» и покупаете цифровую валюту.

Как показано выше, Coinbase предлагает 3 варианта цифровых валют для покупки: Биткойн, Эфириум и Лайткойн (которые в основном являются самыми популярными цифровыми валютами в мире и теми, которые вы можете купить напрямую за деньги).

После того, как вы приобрели свою криптовалюту, вы можете отправить свои биткойны (или любую другую валюту) через Coinbase любому другому человеку в мире, у которого также есть цифровой кошелек.

Все, что вам нужно, — это дать человеку, получающему деньги, адрес своего цифрового кошелька (который вы укажете при переводе).

Как только вы (или другое лицо) получите сумму в цифровой валюте, просто измените ее на рынке через Coinbase на вашу местную валюту (доллары, евро, фунты и т. Д.) И переведите в местный банк.

Вся платформа довольно проста, и процесс не требует пояснений.

И если вы хотите инвестировать в цифровые валюты, Coinbase — отличный инструмент из-за своего размера и репутации.

Как инвестировать в биткойны или другие цифровые валюты

Если вы хотите инвестировать в цифровые валюты, Coinbase (из-за ее размера и широкого распространения) — отличный инструмент.

Купив цифровую валюту, вместо того, чтобы отправлять ее кому-либо, вы можете оставить ее в своем цифровом кошельке и надеяться, что ее стоимость возрастет, чтобы вы могли продать ее в будущем. Но помните, что нет никакой гарантии, что валюта станет более ценной … и она определенно может потерять в цене!

Так что будьте осторожны с инвестированием в цифровые валюты! Не тратьте деньги, которые вам понадобятся в краткосрочной или среднесрочной перспективе!

Плюсы использования криптовалюты для международных переводов через Coinbase:

  • Это дешевый способ перевода денег между почти любыми двумя странами мира
  • Набирает популярность
  • Вы можете использовать свой банковский счет, дебетовую или кредитную карту для внесения депозита в свой цифровой кошелек в Coinbase
  • .
  • Вы можете использовать его для получения платежей из-за границы от любого человека, у которого есть собственный цифровой кошелек (ваш цифровой кошелек может быть через Coinbase или любую другую платформу, которая работает с криптовалютой)
  • Это очень просто — все можно делать онлайн
  • Нет минимальной транзакции

Минусы использования криптовалюты f или международных переводов через Coinbase:

  • Стоимость цифровых валют по-прежнему сильно варьируется (также известная как очень нестабильная), поэтому вполне возможно, что сумма, которую вы отправляете, уже может стоить более или менее к тому времени, когда она прибудет в пункт назначения
  • У вас есть комиссия в размере небольшого процента от общей суммы, которую вы вносите в Coinbase.Если вы используете кредитную карту, эта комиссия может составлять до 3%
  • Завершение покупки биткойнов может занять несколько дней. С Ethereum и Litecoin подтверждение покупки и продажи происходит быстрее
  • Это новый рынок, и многие люди до сих пор не знают, как он работает.

Личный опыт работы с Coinbase: Однажды я совершил покупку в Интернете, где было дешевле расплачиваться цифровыми валютами, чем кредитными картами. Итак, я использовал Coinbase, чтобы купить небольшое количество биткойнов и отправить их в интернет-магазин.Все было хорошо и очень просто.

Подводя итоги…

7 самых дешевых способов получения, отправки и перевода денег за границу:

  1. Мудрый
  2. Xe
  3. Валютная ярмарка
  4. Azimo
  5. TransferGo
  6. World Remit
  7. Paypal

Бонус: Coinbase

В заключение….

Так же, как когда вам нужно выбрать лучшую туристическую страховку или найти самые дешевые билеты на самолет, стоит потратить некоторое время на поиск наилучшего способа отправки и получения денег за границу.Деньги, которые вы можете сэкономить в этом процессе сравнения, могут иметь большое значение в конце концов.

Итак, на вашем месте я бы использовал одно значение (например, притворяясь, будто отправляете или получаете 500 долларов), чтобы протестировать все варианты выше и посмотреть, какой из 7 окажется лучше (где полученная сумма самый высокий).

Эта «потеря» времени, потраченного на это исследование, может помочь вам в целом сэкономить неплохие деньги!

Защитите себя от мошенничества и распространенного мошенничества s с помощью международных денежных переводов !!

Используйте только компании, упомянутые выше, для отправки денег друзьям, семьям или известным компаниям с хорошими отзывами.Никогда не отправляйте деньги тем, кого не знаете лично. Также будьте осторожны, если родственник или друг отправят вам сообщение с просьбой о выплате экстренной помощи, но вы не можете поговорить с ними по телефону, Skype, WhatsApp или другим способом.

Обращая внимание на странные знаки, подобные приведенным ниже, вы можете сказать, являетесь ли вы жертвой мошенничества или нет… и затем избежать этого, если да. Очень хорошо подумайте, прежде чем делать перевод. Если вы не уверены, не рискуйте!

Не отправляйте / не переводите деньги людям или компаниям:

  • Если вы или ваша семья / близкие друзья не знаете их лично
  • Под залог на покупку недвижимости или арендную плату.Обратите внимание на это, потому что это одна из самых распространенных афер для людей, живущих за границей! Отправляйте их ТОЛЬКО, если вы лично находитесь в городе, где вы арендуете, и вы лично посетили объект и встретились с агентом / арендодателем места, которое будет арендовано или куплено. Серьезно, эта афера гораздо более распространена, чем вы думаете … и многие люди, которые уезжают за границу, попадают в нее!
  • Чтобы купить что-нибудь в Интернете. Вам не нужно использовать для этого международный перевод, лучше использовать кредитную карту или Paypal (с защитой платежей)
  • Из места, которое заявляет, что защищает вас от вируса, который не принимает кредитные карты (поскольку это должны делать все проверенные антивирусные компании)
  • Для чрезвычайной ситуации, не подтвержденной другом или членом семьи
  • Чтобы «выкупить» лотерейные выигрыши или призы….еще одна супер распространенная афера!
  • На благотворительные пожертвования. Попросите другой способ внести свой вклад … остерегайтесь любой благотворительной организации, запрашивающей международные денежные переводы
  • Начать работу тайным покупателем. Вам никогда не придется платить за это, это бесплатно!
  • Чтобы устроиться на работу… .это всегда афера! Не платите компании за то, чтобы она начала с ними работать!
  • Для комиссии по кредитной карте или ссуды. Эти комиссии ВСЕГДА оплачиваются с помощью вашей кредитной карты, а не посредством международных денежных переводов

Если вы отправляете деньги за границу и впоследствии думаете, что стали жертвой мошенничества, как можно скорее свяжитесь с компанией, в которую вы отправили деньги.Часто они могут вернуть вам деньги, если получатель еще не забрал деньги. Это одна из причин, по которой вы всегда должны отправлять деньги на текущие счета, потому что тогда вы будете точно знать, кто получил ваши деньги.

И все. Я надеюсь, что вся эта информация поможет вам выполнять международные переводы легко, дешево и безопасно.

Но если у вас есть какие-либо сомнения (поскольку я знаю, что говорить о деньгах и путешествиях не всегда легкая тема), просто используйте область комментариев ниже, и я отвечу, как только смогу!

Планируете следующую поездку?

Тогда не забудьте о страховании путешествий! Вы не хотите застрять, заплатив кучу денег и испортив поездку, если заболеете или попадете в аварию без туристической страховки.WorldNomads идеально подходит для любителей приключений, пеших туристов и всех, кто хочет защитить себя во время путешествия. Они охватывают практически все виды деятельности, которые вы можете себе представить! Кроме того, вы можете получить скидку 5% с кодом купона comfort5.

Уже забронировали отель или хостел? В противном случае мы рекомендуем Booking.com. У них огромный выбор отелей и хостелов по всему миру. Кроме того, в большинстве случаев вы можете отменить бронирование за несколько дней до даты заезда без каких-либо затрат!

Все еще не забронировали билет на самолет и хотите сэкономить? Взгляните на Момондо.Это агрегатор рейсов, который объединяет несколько других веб-сайтов по поиску билетов, чтобы вам было проще сравнивать цены и убедиться, что вы получаете самые выгодные предложения.

И напоследок, нужно ли вам арендовать машину во время путешествия? Затем посетите Rentalcar.com, чтобы искать и сравнивать компании по аренде автомобилей со всего мира на одном веб-сайте. Тогда вы сможете найти лучшую машину по самой низкой цене!

Если вы хотите узнавать о новых статьях, проверять наши последние фотографии и читать наши последние обновления, обязательно подпишитесь на нас здесь….

… ..и подпишитесь на нашу рассылку новостей ниже!

Что такое Zelle®? — Уэллс Фарго

Итак, вам нужно отблагодарить друга за вашу часть продуктов или еды на вынос. Или вы хотите оплатить свою долю подарка или других расходов. Или вам просто нужно отправить деньги няне или помочь члену семьи. В прошлом вы могли бы заплатить своим друзьям, семье и другим доверенным людям наличными, если бы они у вас были.Теперь вы можете совершать эти платежи быстро и безопасно с помощью Zelle .

Что такое

Zelle ?

Zelle — это быстрый, безопасный и простой способ отправлять деньги и получать деньги от людей, которых вы знаете и которым доверяете, у которых есть банковский счет в США — обычно за считанные минуты, когда и отправитель, и получатель уже зарегистрированы в Zelle в их финансовом учреждении или в приложении Zelle .

Как использовать

Zelle ?

Чтобы получить доступ к Zelle , клиенты Wells Fargo могут перейти на сайт Wells Fargo Online ® или использовать приложение Wells Fargo Mobile ® .Клиенты Wells Fargo могут зарегистрироваться в Zelle , используя соответствующий текущий или сберегательный счет, если они зарегистрированы в Wells Fargo Online. Узнайте больше, чтобы начать работу с Zell e .

После регистрации в Zelle с использованием вашего адреса электронной почты или номера мобильного телефона в США, вот как работает типичная транзакция отправки:

  1. Настроить и отправить. Добавьте или выберите доверенного получателя, введите сумму, которую хотите отправить, и выберите учетную запись для финансирования вашего платежа.Внимательно проверьте и подтвердите детали своего платежа перед его отправкой. Поскольку большинство платежей между зарегистрированными пользователями отправляются за считанные минуты, отправка денег с помощью Zelle очень похожа на обмен наличными с кем-либо.
  2. Получатель уведомлен. Ваш получатель будет уведомлен по электронной почте или текстовым сообщением с деталями вашего платежа и инструкциями о том, как зарегистрироваться для получения денег, если он еще не зарегистрирован в Zelle в своем финансовом учреждении или в приложении Zelle .
  3. Получатель зарегистрирован. Если адрес электронной почты получателя или номер мобильного телефона в США не зарегистрирован в Zelle , им необходимо зарегистрироваться, чтобы получать деньги. У них будет четырнадцать (14) дней для завершения единовременной регистрации с использованием того же адреса электронной почты или номера мобильного телефона в США, который вы использовали для отправки платежа.
  4. Деньги отправлены. После того, как ваш получатель зарегистрировал и связал свою учетную запись со своим адресом электронной почты или номером мобильного телефона в США, деньги отправляются непосредственно на счет получателя и обычно доступны в течение нескольких минут.

Даже если вы не планируете отправлять деньги с помощью Zelle , вы можете зарегистрироваться в Zelle , используя соответствующий аккаунт и свой номер мобильного телефона или адрес электронной почты в США. Затем, если кто-то захочет отправить вам деньги с помощью Zelle , деньги можно будет быстро отправить на ваш счет.

Подсказка

Важно не забывать использовать Zelle с людьми, которых вы знаете и которым доверяете. Отправка денег с помощью Zelle очень похожа на обмен с кем-то наличными.

Что еще я должен знать?

  • Важно не забывать использовать Zelle с людьми, которых вы знаете и которым доверяете.
  • При добавлении нового получателя убедитесь, что у вас самый последний адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США.
  • Если ваш платеж был отправлен, его нельзя отменить, если получатель еще не зарегистрировался. На транзакции Zelle не распространяется такая же защита, как на транзакции по кредитным и дебетовым картам.Если статус вашего платежа по-прежнему отображается как ожидающий, вы можете отменить платеж, перейдя на страницу Zelle Activity.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *