Калькулятор взносов: Калькулятор страховых взносов ИП — Контур.Бухгалтерия — СКБ Контур

Содержание

рассчитать ипотеку, калькулятор платежей по ипотеке — Банк ВТБ

Площадь квартиры больше 65 кв.м При покупке квартиры площадью от 65 кв.м ставка снижена Без подтверждения дохода Цифровой бонус Скидка за оформление в Личном кабинете клиента Я получаю зарплату на карту ВТБ

Стоимость жилья, ₽ Введите, если знаете

Первоначальный взнос, ₽ От 300000 ₽ (10% стоимости жилья)

Добавить материнский капитал Можно направить в первоначальный взнос или оформить ипотеку без первого взноса, если маткапитал составит не менее 10% от стоимости жилья.

Для уточнения условий обратитесь к менеджеру после подачи заявки.

Ежемесячный доход, ₽

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту вам будут предоставлены в отделении банка.

Онлайн калькулятор процентов по вкладам и депозитам в Россельхозбанке с условиями на 2021 год в рублях и валюте

Название

Возможно открытие через дистанционные каналы обслуживания

Выплата процентов

Срок вклада (дней)

Валюта и минимальный размер первоначального взноса

Пополнение вклада

Расходные операции с сохранением процентной ставки

Максимальная сумма вклада

Максимальная ставка по вкладу
(в % годовых)

АКЦИЯ
«Жаркий процент»

В конце срока

365, 540, 1095

RUR 3 000

Без ограничений

RUR до 6,50%

Вклад
«Растущий доход»

В конце срока

540

RUR 10 000

Без ограничений

RUR до 6,00%

Вклад
«Доходный»

Повышенная ставка!

По выбору: в конце срока или ежемесячно, на счет или капитализация

от 91 до 1460

RUR 3 000
USD 50

Без ограничений

RUR до 6,30%
USD до

0,80%

Вклад
«Пополняемый»

Повышенная ставка!

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 91 до 1095

RUR 3 000
USD 50 

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 4,30%
USD до 0,50%

Вклад
«Накопи на мечту»

Ежемесячная капитализация

от 730 до 1795

RUR 3000
USD 100

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 4,20%
USD до 0,50%

Вклад
«Комфортный» 

Повышенная ставка!

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 91 до 1095

RUR 10 000
USD 150 

RUR 10 000 000
USD 300 000

RUR до 4,20%
USD до 0,40%

Вклад
«Доходный Пенсионный»

В конце срока или ежемесячно на счет

от 91 до 1460

RUR 500

Без ограничений

RUR до 6,30%

Вклад
«Пенсионный доход»

Ежемесячно: на счет или капитализация

от 395 до 730

RUR 500

RUR 2 000 000

RUR до 4,50%

Вклад
«Пенсионный Плюс»

Ежемесячная капитализация

395, 730, 1095

RUR 500

RUR  10 000 000

RUR до 4,70%

НОВЫЙ! «Накопительный счёт
Моя выгода»

Ежемесячная капитализация

Бессрочно

RUR 0
USD 0

Без ограничений

RUR 6,50%
USD 

0,15%

«Накопительный счёт
Моя копилка»

Ежемесячная капитализация

Бессрочно

RUR 0
USD 0

Без ограничений

RUR 4,20%
USD 0,10%

«Накопительный счёт
Мой счет»

Ежемесячная капитализация

Бессрочно

RUR 0
USD 0

Без ограничений

RUR 3,80%
USD 0,01%

Вклад
«До востребования»

Ежеквартально, капитализация

Без ограничений

RUR 10
USD 5

Без ограничений

RUR 0,01%
USD 0,01%

Шесть способов обойти жесткие стандарты ипотеки с высокими ставками

С 1 октября 2021 года Банк России повысит требования к банкам, выдающим населению кредиты без залога. Как следствие — получить ипотеку с низким первоначальным взносом станет сложнее, а ставки вырастут

Обосновывая свое решение, регулятор признал, что в первую очередь его беспокойство вызывает тот факт, что рост объемов кредитования в стране обеспечивается за счет послаблений со стороны банков.

Когда речь идет об ипотеке, банки готовы не только снижать проценты, но и уменьшать размер первоначального взноса. В ЦБ считают, что это чревато рисками и для самих банков и для их заемщиков.

Решение повысить надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам (кредитам без залога, к которым относится в том числе ипотека) в рублях коснется займов, предоставленных с 1 октября 2021 года. А пока банки все еще демонстрируют лояльность, есть немало законных способов стать ипотечным заемщиком «на грани риска». И судя по тому, как развивается ситуация, скоро эти возможности могут растаять.

Инфляция и растущие цены — главные стимулы покупки

После рекордного для ипотечного рынка 2020 года эксперты ожидают некоторого спада, но несколько причин делают ипотеку интересной для россиян:

  1. Растущие цены на недвижимость. В беседе с РБК Трендами Алексей Кричевский, эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями, отметил, что рост цен на недвижимость для многих заемщиков стал просто пугающим. По его словам, в июне 2021 года банки почувствовали дефицит заемщиков, а спрос начал сокращаться как на вторичную недвижимость, так и на новостройки. Растущие цены — мощный стимул, заставляющий потенциальных заемщиков искать способы покупки недвижимости, пока цены на нее не стали космическими.
  2. Растущая инфляция. «Население столкнулось с угрозой, которой не знало ранее, экономическая напряженность, вызванная распространением вируса и связанными с этим ограничениями, заставила людей переживать за свои накопления», — обрисовал картину для РБК Трендов Петр Гусятников, старший управляющий партнер юридической компании PG Partners. Рекордный спрос на жилье в 2020 году он объясняет массовым желанием соотечественников сохранить накопления, инвестировав их в самый надежный и понятный инструмент — недвижимость.
  3. Наконец, никто не отменял интерес к покупке жилья с целью улучшить условия жизни. И это как раз тот случай, когда желание «впрыгнуть в последний ипотечный вагон» может быть самым сильным.

Банки пока идут навстречу

Ярким примером того, что банки еще готовы идти навстречу заемщикам, стало снижение размера первоначального взноса по ипотеке «Сбером»: с 15% он был понижен до 10% сразу по трем жилищным программам. Комментируя изменения, вице-президент, директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васёв объяснил это желанием максимально улучшить условия ипотеки.

Впрочем, эксперты считают, что снижением требований банки ни в коем случае не хотят нарастить долю рискованных заемщиков. Надежда Караваева, старший аналитик банковских рейтингов НРА, в беседе с РБК Трендами напомнила, что даже в период ажиотажного спроса на ипотеку в первом полугодии 2021 года, когда заемщики опасались завершения льготной ипотечной программы и роста ставок, порядка трети заявок банки отклоняли. «Снижение первоначального взноса скорее является мерой компенсации роста ставок по ипотеке, а также существенного удорожания жилой недвижимости. Другими словами, это способ увеличить доступность ипотеки для качественных заемщиков, а также способ сделать для них привлекательным/доступным более дорогие объекты недвижимости, под которые банк выдаст больший по размеру кредит», — считает Караваева.

Шесть способов «вписаться в ипотеку»

Искать банк, который понизил требования к первоначальному взносу — далеко не единственный способ взять ипотеку со скромными финансовыми возможностями и накоплениями. РБК Тренды нашли еще шесть идей и оценили их преимущества и недостатки.

Способ 1: взять кредит на первоначальный взнос

Это первое, что приходит на ум заемщика, когда не хватает денег на первоначальный взнос, — взять еще один кредит. Теоретически это возможно, особенно если не сильно разносить этот процесс по датам и взять потребкредит, уже получив одобрение на ипотеку, буквально за день-два до даты совершения ипотечной сделки в банке.

Недостатки. Самый большой риск этого способа заключается в том, что в первые несколько лет вам придется платить сразу два кредита. В случае ухудшения вашей финансовой ситуации риск стать проблемным заемщиком и лишиться недвижимости вырастает. Риск уменьшится, если вы получаете высокую официальную зарплату — тогда часть долга по потребкредиту вы сможете закрыть с помощью налогового вычета. Если стоимость недвижимости невысока, это поможет существенно сократить выплаты по потребкредиту уже через несколько месяцев. В любом случае эксперты советуют рассчитывать свои силы так, чтобы ежемесячные выплаты по обоим кредитам не превышали 50% вашего бюджета.

Способ 2: ипотека в рассрочку

Этот гибридный продукт клиентам предложил «Сбер». По словам представителей банка, программа адресована тем, кто снимает жилье, но хочет купить квартиру в новостройке. Основная экономия в нем достигается за счет снижения ежемесячного платежа. «К примеру, при ипотеке в ₽2 млн, обычный ежемесячный платеж составляет порядка ₽20 тыс. Если кредит разделен пополам, то платить придется только ₽10 тыс.», — приводит свои расчеты «Сбер». Так, в совместной программе «Сбера» и ГК «ФСК» кредит выдается с первоначальным взносом 10% под фиксированные 8% годовых, но деньги перечисляют несколькими траншами, количество которых не ограничено. Первый транш банк перечислит сразу после подписания договора, последующие — не позднее 24 месяцев с даты выдачи первого и до подписания передаточного акта на приобретаемую квартиру. За счет этого экономится плата по процентам. По словам руководителя управления прямых продаж ГК «ФСК» Андрея Вербицкого, программа поможет сэкономить и тем, кто ждет продажи своего жилья, а также ждет окончания вклада.

Недостатки. Программа доступна только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Это значит, что при выборе квартиры мечты вы будете ограничены как в выборе места, так и в вариантах планировки будущего жилья. К примеру, программа ГК «ФСК» действует при покупке недвижимости в ЖК «Рихард» и апарт-комплексе «Движение.Тушино».

Способ 3: трейд-ин

Трейд-ин — еще один способ поднять неподъемное и взять ипотеку тем, кому она не по карману. Застройщики предлагают выкупить у покупателей имеющееся жилье в зачет новой квартиры или апартаментов. Схемы выкупа могут быть разные, но начинается общение с клиентом с оценки имеющегося у него актива. Клиенту не придется самому заниматься продажей, все хлопоты возьмет на себя агентство-партнер, которое присутствует в такого рода сделках. Способ подойдет семьям, которые рассчитывают улучшить жилищные условия, но не готовы ждать, когда будет продано их жилье. Некоторые застройщики предлагают клиентам по трейд-ин дополнительную скидку в 1–2%.

Недостатки. Как правило, жилье по трейд-ин банк у заемщика выкупит по цене гораздо ниже рыночной. Дисконт может составлять 7–10% и выше. Кроме того, предложения с выкупом жилья банки обычно разрабатывают совместно с застройщиками, что также ограничивает выбор новостроек проектами одной строительной компании.

По оценке компании «Метрум», в Москве при помощи сделок трейд-ин реализуют до четверти всех квартир в новостройках, причем преимущественно предложение формируют крупные строительные компании типа ГК «ПИК». В регионах, где рынок жилья менее развит, предложений может быть намного меньше.

Банк оценит, как быстро сможет продать ваше жилье. Это напрямую зависит от привлекательности вашей недвижимости на рынке. Чем больше времени займет этот процесс, тем ниже окажется предложенная цена. Нужно понимать, что сами вы смогли бы продать квартиру дороже.

В сделках трейд-ин жилье должно отвечать ряду требований:

  • в собственности более трех лет;
  • не в аварийном состоянии;
  • жилье свободно физически и юридически (хозяева готовы покинуть квартиру в течение нескольких недель после подписания договора).

Способ 4: платить дольше

Удлинение срока кредита — еще один распространенный способ втиснуть в свой бюджет ипотеку, и россияне охотно им пользуются. В первую очередь это вариант для тех, кто имеет невысокий доход, но хотя бы минимальные накопления на первоначальный взнос. На примере любого ипотечного калькулятора нетрудно посчитать, как изменится размер ежемесячного платежа в зависимости от срока кредита.

Так, при сумме кредита ₽2,5 млн, растянув выплаты на пять лет, можно уменьшить ежемесячный платеж практически вдвое. Другое дело, что при этом вырастет и общая переплата за кредит.

Способ 5: вписаться в льготы

Прежде чем искать кредит на стандартных условиях, попробуйте выяснить, имеете ли вы легальные основания претендовать на ипотеку на особых условиях. Чаще всего право на льготы имеют молодые семьи и семьи с детьми, даже если ребенок один. По словам Караваевой из НРА, в регионах, где цена квартиры существенно ниже по сравнению с Москвой или Санкт-Петербургом, материнский капитал и субсидии по программе «молодая семья» могут стать существенным вкладом в первоначальный взнос по ипотеке. Однако банк может снизить ставку по ипотеке и на иных основаниях. Так, в пакете того же «Сбера» есть целый ряд ипотечных программ со льготными условиями, к примеру, ипотека для малоимущих, ипотека для ветеранов боевых действий. Есть банки, предлагающие особые условия работникам бюджетной сферы.

В ряде регионов России действуют программы, которые компенсируют заемщикам затраты на первоначальный взнос или возмещают проценты по ипотечному займу. Искать такие предложения нужно на сайтах регионального правительства или «Дом.РФ». Так, в Курганской области действует специальная программа «Русская мечта», в рамках которой можно получить субсидию на возмещение первоначального взноса.

Недостатки. Чтобы подыскать займ с льготными условиями или субсидией, требуется время и навыки поиска информации. Увы, в поисковых запросах первые строчки выдач по ключевым словам будут занимать предложения коммерческих банков.

Способ 6: искать не в банках, а у застройщиков

Не меньше банков в развитии ипотечного рынка заинтересованы застройщики, которые ради быстрой реализации квартир в строящемся жилье готовы предлагать более гибкие условия, чем сами банки. Поэтому если вы планируете покупать жилье в новостройке, поиски лучше начинать с сайта застройщика или визита в их офис продаж. Плюс такого подхода еще и в том, что застройщик сразу сориентирует потенциального клиента, какие из предложений аккредитованных банков будут актуальны именно для него.

«В данный момент существуют программы, по которым застройщики предлагают приобрести квартиры без первого взноса или берут на себя проценты по ипотеке в первый год», — отмечает Гусятников из PG Partners. По его словам, такие программы преимущественно действуют на первичном рынке. При желании можно и сегодня найти предложения по ипотеке без первоначального взноса или с его минимальным размером.

Недостатки. Нужно понимать, что окончательная стоимость такого предложения может оказаться довольно высокой за счет повышенной процентной ставки или максимального срока выплаты кредита.

Стоит ли рисковать?

Эксперты рынка недвижимости и специалисты банковской сферы крайне неохотно дают советы о том, как обойти систему и все же получить ипотеку «на грани». Причина одна — и те и другие прекрасно понимают, что риски заемщиков, которые не смогли накопить на пороговый первоначальный взнос, достаточно высоки. Именно поэтому они советуют таким потенциальным заемщикам подумать, нужно ли обзаводиться жильем по ценами, выросшим со старта пандемии на 30% и с явной перспективой роста ставок. «Со скромными доходами и небольшим первоначальным взносом лучше рассматривать бюджетные варианты жилья или постараться накопить на те кейсы, которые будут интересны», — советует Алексей Кричевский. Поэтому наиболее простыми и правильными действиями в этой ситуации эксперт считает копить на приличный первоначальный взнос, оптимизировать бюджет, искать подработки.

Ипотечный калькулятор онлайн 2021 для расчета платежей по ипотеке Красноярск

Наверх

Как рассчитать ипотеку на калькуляторе?

Ипотечный калькулятор на 2021 год позволяет рассчитать сумму ипотеки (ипотечный кредит) и размер ежемесячного платежа по кредиту. Рассчитайте ипотеку и получите одобрение на кредит, отправив онлайн-заявку сразу в несколько банков Красноярска и Красноярского края. Поменяв процентную ставку, срок кредита и другие условия по ипотеке в калькуляторе, вы можете сравнить несколько вариантов расчетов и подобрать самый выгодный кредит для себя. Если нет уверенности, что вы возьмете ипотеку по минимальной льготной ставке, рекомендуем устанавливать в калькуляторе среднее значение процентной ставки по кредиту в банках Красноярского края, указанное справа в ипотечном калькуляторе.

Калькулятор ипотеки и рефинансирования кредита на сайте Сибдом позволяет заемщику:
  • рассчитать сумму ипотеки, исходя из стоимости недвижимости в Красноярском крае;
  • определить сумму платежей, исходя из нужной суммы ипотечного кредита;
  • рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке в комфортном для вас диапазоне;
  • воспользоваться сервисом для расчета досрочного погашения ипотеки;
  • рассчитать платежи при рефинансировании вашего прежнего ипотечного кредита;
  • сохранить расчет ипотеки, отправить его на почту или распечатать на принтере.

Как использовать результаты расчета на ипотечном калькуляторе?

Кредитный ипотечный калькулятор — простое и удобное решение для расчета уровня ипотечных платежей, если вы надумаете покупать недвижимость в кредит в Красноярском крае. С помощью калькулятора вы без труда сможете рассчитать все основные условия ипотеки: первоначальный взнос, ежемесячный платеж, общую сумму ипотеки, срок погашения кредита. Окончательные ежемесячные платежи по кредиту могут быть даже более выгодными, так как у многих банков Красноярского края существуют специальные скидки на процентные ставки в зависимости от участия заемщика в зарплатном проекте банка, наличия справки 2-НДФЛ или специальных акций на покупку квартиры в новостройке.

Сохраните себе все варианты расчета ипотеки, сделанные с помощью ипотечного калькулятора, отправьте онлайн-заявку и ожидайте звонка менеджера банка для уточнения параметров ипотечного кредита и консультации.

Автомобили в кредит — кредитный калькулятор

Компания Юг-Авто предлагает выгодные программы кредитования автомобилей, простую процедуру согласования документов, быстрое оформление договора.

Уникальные партнерские программы ведущих финансовых организаций и банков предоставляют клиентам возможность купить новый или подержанный автомобиль в кредит без первоначального взноса, получить сниженную процентную ставку, заключить договор с обратным выкупом. Если по условиям приобретения предполагается внесение первоначального взноса, на эту сумму также можно оформить кредит.

Юг-Авто — официальный дилер знаменитых российских и зарубежных производителей. Десятки салонов дилерской сети расположены в Краснодарском крае и республике Адыгея (Краснодар, Новороссийск, п. Яблоновский). Для оформления кредита вы можете обратиться непосредственно в наши автосалоны и заключить договор на месте, не выезжая в офис банка.

Специальные кредитные программы от производителей — еще один удобный путь приобретения автомобиля. Оформить беспроцентную рассрочку, получить субсидию, воспользоваться индивидуальной схемой выплаты — каждая из программ направлена на создание простых условий покупки транспортного средства.

Для тех, кто предпочитает каждые два-три года менять автомобиль на новый, существует программа Buy Back. При оформлении кредита фиксируется остаточная стоимость, по которой мы выкупаем ваш транспорт после завершения договора. Эта сумма идет в зачет оплаты следующего авто.

Автосалоны Юг-Авто предлагают большой выбор машин с пробегом. Благодаря строгим условиям приемки подержанного транспорта мы гарантируем клиентам приобретение техники проверенного качества по справедливой цене. Продажа б/у автомобилей в кредит входит в состав специальных программ производителей и уникальных предложений банков-партнеров.

Стандартные требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст 21 год и старше;
  • возраст на момент окончания договора не более 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • неучастие в процедурах банкротства.

Мы предлагаем максимально комфортные и привлекательные условия покупки новых машин и с пробегом. Выбирайте понравившуюся модель и получайте большое количество кредитных продуктов с уникальными предложениями: оформление субсидий, упрощенная схема рассмотрения заявки, займ на первоначальный взнос, беспроцентная рассрочка.

Выбирайте автомобиль в Юг-Авто, покупайте в кредит без препятствий и ограничений!

В Центре развития карьеры «Технограда» подготовили новый образовательный курс для предпринимателей

Завтра, 10 августа, на платформе инновационно-образовательного комплекса «Техноград» стартует новый онлайн-курс под названием «Эффективное лидерство как инструмент достижения целей в бизнесе». Состоять он будет из шести вебинаров.

«Новый курс будет полезен как начинающим, так и продвинутым руководителям. В рамках учебной программы они отработают навыки, необходимые современному лидеру, а также получат ценные знания по продажам и продвижению своей продукции», — поделился глава Департамента предпринимательства и инновационного развития Москвы Алексей Фурсин.

В ходе занятий бизнесмены слушателям вебинаров расскажут, как эффективно управлять подчиненными: мотивировать, грамотно ставить задачи и создавать сплоченный коллектив. Первое занятие будет посвящено эмоциональному интеллекту и развитию связанных с ним навыков, способам, помогающим лучше понимать желания другого человека.

На следующем занятии, 12 августа, предприниматели обсудят формирование личного бренда, а эксперты объяснят, как создать узнаваемый и обсуждаемый образ, и почему это важно для бизнеса. Темой третьего тренинга, который состоится 17 августа, станет трансформация предпринимательства в цифровую эпоху. На четвертом вебинаре преподаватели раскроют секреты успешных интернет-продаж, а на пятом научат продвигать услуги компании в «Инстаграме». По итогам этих двух встреч участники сформируют план развития своей компании.

На заключительном вебинаре специалисты курса расскажут о том, как добиться выхода компании на международный рынок и как российскому бизнес-проекту получить иностранное финансирование.

В качестве лекторов курса выступят эксперты Центра международного развития социального и женского предпринимательства ВЭИА. В конце обучения участники получат электронный сертификат о его прохождении. Зарегистрироваться на курс и ознакомиться с полной программой тренингов можно на сайте Центра развития карьеры.

рассчитать ипотеку, расчет ипотечного кредита в банке на квартиру

Чтобы рассчитать сумму кредита, ежемесячные платежи, общую стоимость займа и другие важные параметры, используйте банковский ипотечный калькулятор агентства «Этажи». Заполните основные поля, и система подберет рекомендованные программы за 1-2 секунды.

На какую недвижимость можно взять ипотеку

  • Новостройки — квартиры в новых ЖК: их часто продают с чистовой или предчистовой отделкой, радиаторами с терморегуляторами, разводкой кабеля электроэнергии
  • Вторичная недвижимость — квартиры от собственников: их чаще всего продают с качественным косметическим или капитальным ремонтом, мебелью и бытовой техникой
  • Частные дома и коттеджи: они часто расположены на окраине в Перми или за его пределами, отличаются качественной внутренней отделкой, расположены на большом приусадебном участке
  • Земельные участки — их продают с подведенными коммуникациями или без, за пределами города или в черте города, для постройки дома или дачи
  • Дачи — их часто продают со встроенной мебелью и старой бытовой техникой, с возможностью прописки и без

Почему стоит взять ипотеку на жилье через агентство «Этажи»

Снижаем переплату. Процентная ставка при оформлении через нас ниже, чем при получении займа напрямую, потому что наше агентство — партнер коммерческих банков Перми. Узнайте точную экономию — проведите расчет ипотеки в банке на калькуляторе.

Используем государственные дотации. Если у вас не хватает денег на первоначальный взнос, предложим использовать разные формы государственной поддержки. Например, оформим материнский капитал или поможем получить военную ипотеку.

Оказываем комплексную поддержку. Помогаем рассчитать ипотеку на квартиру, оформить пакет документов и получить деньги. Рекомендуем безопасную систему расчетов по сделке. Помогаем вступить в право собственности на новое имущество и предлагаем сразу застраховать его.

Повышаем шанс одобрения. Правильно заполняем заявку и отправляем ее в несколько банков. Поэтому шанс одобрения на 25% выше, чем при самостоятельной подаче документов. Если вы работаете и имеете хорошую кредитную историю, вам одобрят займ.

Как оформить ипотеку через агентство «Этажи»

Самому на сайте Через ипотечного брокера
  1. Зарегистрируйтесь на сайте за 1-2 минуты.
  2. Подайте заявку в несколько банков.
  3. Следите за рассмотрением через личный кабинет.
  1. Позвоните брокеру или закажите обратный звонок.
  2. Ответьте на вопросы специалиста, скажите нужную сумму.
  3. Дождитесь рассмотрения заявок банками

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, используйте наш процентный калькулятор ипотечного кредитования.

Калькулятор взносов

Этот калькулятор разработан, чтобы показать вам, как вы потенциально можете увеличить стоимость вашего пенсионного счета, увеличив сумму, которую вы вносите с каждой зарплаты. Поле «График роста» и «Расчетные будущие итоги по счету» будет обновляться каждый раз, когда вы нажимаете кнопку «Рассчитать» или «Пересчитать».

Предварительно заполненные суммы
На основании наших записей может быть предварительно заполнена следующая информация:

Заработная плата

  • Расчетный период. Если информация недоступна, период выплаты по умолчанию — еженедельно.

Вклад

  • Ставка вашего взноса. Обратите внимание, что мы будем использовать 8% в качестве значения по умолчанию, если ваша ставка взноса недоступна или если ваш взнос представляет собой сумму в долларах, а не в процентах.

Инвестиции

  • Количество вложенных лет (65 минус ваш возраст)
  • Ваш начальный баланс

Вы можете изменить любое из этих значений.

Использование калькулятора

В следующих полях вам необходимо ввести:

Заработная плата

  • Ваша годовая брутто-зарплата.
  • Ожидаемое увеличение вашей годовой заработной платы, если таковое имеется.
  • Как часто вам платит ваш работодатель.

Вклад

  • Сумма вашей текущей ставки взноса (сколько вы в настоящее время вносите на свой счет плана).
  • Предлагаемый новый размер ставки вашего взноса. Обязательно проверьте максимальную ставку взносов, допустимую для вашего плана. Кроме того, отчисления до налогообложения облагаются годовым долларовым лимитом IRS.
Пределы взносов до налогообложения 401 (k), 403 (b) и 457 (b) планы
2020 $ 19 500
После 2020 года Может индексироваться ежегодно с шагом 500 долларов
  • Вы можете ввести сумму ваших текущих и предлагаемых взносов как процент от вашей заработной платы или как суммы в долларах за период выплаты.
  • Примечание. Если вы решите ввести их как суммы в долларах, важно выбрать соответствующую периодичность платежного периода, например, Еженедельно, Ежемесячно и т. Д. В поле Заработная плата. Кроме того, если это суммы в долларах, к этим суммам будет применяться ожидаемое ежегодное увеличение заработной платы.

Работодатель

  • Сумма совпадения вашего работодателя, если таковая имеется.
  • Используйте поля «Дополнительное соответствие», если ваш работодатель предлагает двухуровневое соответствие, например, от 100 процентов до первых 3 процентов внесенной оплаты и 50 процентов следующих 2 процентов оплаты.В этом примере вы должны ввести 3 процента в поле «Совпадение до» и 5 процентов в поле «Дополнительное совпадение до», чтобы указать совокупное общее совпадение с работодателем.

Инвестиции

  • Продолжительность времени, в течение которого вы предполагаете инвестировать эти деньги.
  • Сумма текущего баланса вашего счета.
  • Ваша гипотетическая предполагаемая годовая норма прибыли.

В этом поле приведены цифры в таблице:

Итого по гипотетическому фьючерсному счету

  • В первом поле слева отображается гипотетическая стоимость вашего счета на конец указанного периода времени при вашей текущей ставке взносов и предполагаемой гипотетической годовой норме доходности.
  • Второе поле посередине показывает гипотетическую стоимость вашего счета в конце указанного вами периода времени с учетом предложенной вами новой ставки взноса и предполагаемой гипотетической годовой нормы прибыли.
  • Третье поле показывает разницу между ними.
  • Диаграмма роста предоставляет подробную информацию о том, как каждый источник баланса вашего счета может расти. Просто наведите указатель мыши на диаграмму, и итоги появятся во всплывающем окне. Помните, что результаты, которые вы получаете из расчета гипотетического роста, не учитывают никаких налоговых эффектов.Следовательно, долларовая сумма вашего фактического чистого распределения может быть уменьшена за счет любых подлежащих уплате налогов.

Дополнительные возможности сбережений

2020
Если вам исполнится 50 лет или больше в течение календарного года, вы можете получить значительную выгоду в результате Закона об экономическом росте и налоговых льготах от 2001 года. Если правила вашего плана позволяют, новый закон дает вам возможность делать следующее: дополнительные взносы в ваш пенсионный план.Теперь вы можете внести дополнительный взнос до налогообложения в свой план, если в течение календарного года вам исполнится 50 лет и вы достигли предела взносов до налогообложения в рамках плана или IRS. Максимальный доступный взнос на наверстывание составляет 6500 долларов на 2020 год.

Только для государственных планов 457 (b):

2020
Существует альтернативный предел для государственных участников в размере 457 (b), которые находятся в одном из трех полных календарных лет до пенсионного возраста.Правомочные участники могут внести взнос в два раза больше действующего лимита отсрочки (т. Е. До 39 000 долларов в 2020 году). Вы можете использовать только одно из положений о наверстывании уплаты (возраст 50 или обычный) в течение определенного года.

Это единственный вид наверстывания, доступный для 457 (b) Неправительственных планов.

Калькулятор предназначен только для иллюстративных целей, а показанные результаты являются чисто гипотетическими и не предназначены для отражения каких-либо реальных инвестиций. Основная стоимость и доходность вашего планового счета будут колебаться, и вы можете получить прибыль или убыток при продаже своих акций.

Вы несете единоличную ответственность за точность любых данных, которые вы вводите в этот калькулятор, и расчеты основываются на введенной вами информации. Упрощенные налоговые расчеты также не принимают во внимание любые другие отсрочки до уплаты налогов, такие как ваши счета возмещения по плану медицинского страхования или стоматологического страхования, или другие налоги на заработную плату, такие как FICA.

Ваши обстоятельства уникальны; поэтому вам необходимо оценить свою ситуацию и проконсультироваться со специалистом по инвестициям, если вы чувствуете, что вам нужен более личный совет.Кроме того, вы должны помнить, что результаты, которые вы получаете с помощью этого калькулятора, не учитывают никаких налоговых эффектов. Следовательно, сумма в долларах на вашем фактическом плановом счете может быть меньше, чем оценка, предоставленная калькулятором. Кроме того, ваши обстоятельства, вероятно, со временем изменятся, поэтому периодически пересматривайте свою финансовую стратегию, чтобы убедиться, что она по-прежнему соответствует вашей ситуации. Все примеры являются гипотетическими и предназначены только для иллюстративных целей. Вы несете полную ответственность за точность любых данных, которые вы вводите в этот калькулятор.

401 (k) Калькулятор | Сколько мне следует откладывать

Вы можете увеличить свои пенсионные сбережения всего за несколько шагов. Создайте учетную запись, чтобы уменьшить свои счета, устранить долги и приумножить свои деньги.

Что такое 401 (k)?

401 (k) — это пенсионный план, предлагаемый некоторыми работодателями. Эти планы позволяют вам делать взносы непосредственно из своей зарплаты, поэтому они представляют собой простой и эффективный способ откладывать и инвестировать до выхода на пенсию. Существует два основных типа 401 (k) s:

  • Традиционный 401 (k): это наиболее распространенный тип 401 (k).Ваши взносы производятся до вычета налогов, и они, а также ваш инвестиционный доход растут без учета налогов. При выходе на пенсию вы будете облагаться налогом на выплаты.

  • A Roth 401 (k): Около половины работодателей, предлагающих 401 (k), предлагают этот вариант. Ваши взносы производятся после уплаты налогов, но выплаты при выходе на пенсию не облагаются налогом как доход. Это означает, что ваши инвестиционные доходы растут без уплаты налогов.

Почему я должен его использовать?

Соответствующие доллары, во-первых.Более 90% работодателей, предлагающих план 401 (k), также вносят соответствующий взнос, что означает, что по мере того, как вы вносите свой вклад, ваш работодатель тоже. Обычно эта сумма будет составлять от 50% до 100% ваших взносов, вплоть до предела, который обычно составляет от 3% до 6% вашего годового дохода. Если ваш работодатель предлагает эти бесплатные деньги, вам нужно сделать все возможное, чтобы внести достаточный вклад, чтобы воспользоваться ими.

Еще одно огромное преимущество модели 401 (k) заключается в том, что она позволяет вам откладывать много денег для выхода на пенсию с налоговыми льготами.Ежегодный лимит взноса составляет 19 500 долларов США на 2021 налоговый год, с доплатой 6500 долларов США в качестве дополнительного взноса каждый год для участников в возрасте 50 лет и старше.

Какие инвестиции есть в 401 (k)?

401 (k) s часто предлагают небольшой тщательно подобранный набор паевых инвестиционных фондов. Это и хорошо, и плохо: с другой стороны, у вас может быть доступ к более дешевым версиям этих конкретных фондов, особенно в очень крупных компаниях, которые имеют право на снижение цен.

Отрицательным является то, что даже с учетом дисконтированных затрат этот небольшой выбор сужает ваши инвестиционные возможности, и некоторые из предлагаемых средств могут иметь более высокие коэффициенты расходов, чем те, которые вы бы заплатили, если бы вы могли делать покупки среди более длинного списка вариантов.Это может затруднить создание диверсифицированного портфеля с низкими затратами.

Некоторые планы также взимают административные сборы сверх расходов фонда, которые могут увеличиваться. Если ваш 401 (k) стоит дорого, внесите достаточно, чтобы заработать соответствующие доллары, а затем направьте любые дополнительные пенсионные накопления за год в IRA.

Что еще мне нужно знать?

Ага. На самом деле, несколько вещей.

  1. После того, как вы внесете вклад в 401 (k), вы должны считать, что эти деньги заблокированы для выхода на пенсию.Как правило, для лиц, не достигших возраста 59½ лет, применяется штраф в размере 10% и подоходный налог.

  2. 401 (k) обычно вынуждают вас начать получать выплаты — так называемые обязательные минимальные выплаты или RMD — в возрасте 72 лет или после выхода на пенсию, в зависимости от того, что наступит позже. Вы можете скатить Roth 401 (k) в Roth IRA, чтобы избежать RMD.

401K Калькулятор

Калькулятор 401 (k) может оценить баланс 401 (k) при выходе на пенсию, а также распределения при выходе на пенсию на основе дохода, процента взносов, возраста, увеличения заработной платы и доходности инвестиций.Он в основном предназначен для жителей США.


401 (k) Калькулятор затрат на досрочное снятие средств

Досрочное снятие 401 (k) приведет к штрафу. Этот расчет может определить фактическую полученную сумму, если вы выбрали досрочное снятие средств.


Максимизируйте работодателя 401 (k) Калькулятор соответствия

Слишком низкие или слишком высокие проценты взносов могут не в полной мере использовать совпадения работодателей. Если процент слишком высок, взносы могут достичь лимита IRS до конца года.В результате работодатели не будут совпадать до конца года. Этот расчет может показать процентное окно взноса, чтобы в полной мере воспользоваться соответствующими взносами работодателя.


Калькулятор сопутствующего выхода на пенсию | Калькулятор Roth IRA | Калькулятор аннуитетных выплат

401 (k) Информация

A 401 (k) — это форма пенсионного накопительного плана в США с налоговыми льготами, которые в основном доступны через работодателя. Он назван в честь подраздела 401 (k) Налогового кодекса, что стало возможным благодаря Закону о доходах 1978 года.Самостоятельные 401 (k) существуют для людей, которые не могут участвовать в спонсируемых работодателем 401 (k) s. Взносы в 401 (k) производятся в виде вычетов до налогообложения во время расчета заработной платы, а дивиденды, проценты и прирост капитала по 401 (k) — все выгоды от отсрочки налогообложения. Это означает, что активы в 401 (k) растут без налогов и не будут облагаться налогом до более позднего момента, обычно во время выхода на пенсию. Сотрудники, иногда называемые участниками плана, могут вносить определенный процент своей зарплаты до налогообложения в свои планы 401 (k).Однако, помимо годового лимита, установленного IRS, работодатели могут устанавливать лимиты на процентную долю своей зарплаты, которую сотрудники могут вносить. Кроме того, в рамках плана 401 (k) работодатели могут выбрать соответствие взносов сотрудников, обычно до определенного процента от зарплаты сотрудника. Предел взносов IRS увеличивается вместе с общим увеличением стоимости жизни из-за инфляции. Предел отсрочки на 2019 год для планов 401 (k) составлял 19000 долларов, лимиты на 2020 и 2021 годы — 19 500 долларов.

Общие плюсы и минусы модели 401 (k)

Плюсы

  • Рост с отложенным налогом — аналогично традиционным IRA или отложенным аннуитетам, рост инвестиций с 401 (k) откладывается от налогов, что означает, что прибыль от процентов, дивидендов или прироста капитала накапливается без налогов. Это дает этим пенсионным планам преимущество перед другими методами накопления на пенсию, такими как наличные деньги, активные инвестиционные счета или недвижимость.
  • Подбор работодателя — 401 (k) часто включают в себя программу подбора работодателя.Опрос показал, что 43% сотрудников предпочли бы сократить зарплату за более высокий вклад работодателя в их 401 (k) s, а не наоборот. Эксперты сравнили аспект сопоставления 401 (k) работодателем с «бесплатными деньгами» или «повышением заработной платы», которые никогда не следует оставлять на столе. Разные работодатели используют разные методы сопоставления, такие как процент от заработной платы до определенного уровня или процент от взносов до определенного предела.
  • Вычитаемый из налогооблагаемой базы — Взносы в традиционные IRA и другие пенсионные планы могут вычитаться или не подлежать налогообложению, поскольку они могут зависеть от налоговых категорий и других пенсионных планов, в которых может быть задействован сотрудник.С другой стороны, взносы в 401 (k), как со стороны работников, так и работодателей, всегда подлежат вычету из налогооблагаемой базы, поскольку они уменьшают налогооблагаемый доход, снижая общую сумму причитающихся налогов.
  • Высокие лимиты взносов — 401 (k) s имеют относительно высокие годовые лимиты взносов. На 2021 год лимит составляет 19 500 долларов для лиц моложе 50 и 26 000 долларов для лиц старше 50. С другой стороны, совокупный годовой лимит IRA составляет 6000 долларов для лиц моложе 50 лет и 7 000 долларов для лиц старше 50 лет.
  • Защита кредиторов — фонды 401 (k) обычно защищены от банкротства.Это также причина того, почему обычно не рекомендуется использовать средства 401 (k), чтобы избежать потери права выкупа, погашения долга или открытия бизнеса.

Минусы

  • Мало вариантов инвестирования — вообще говоря, у 401 (k) есть несколько вариантов инвестирования; поскольку они обычно исходят от работодателей, они ограничены тем, что предлагается через планы работодателей 401 (k), по сравнению с обычным налогооблагаемым брокерским счетом.
  • Высокие сборы. По сравнению с другими формами пенсионных сбережений, планы 401 (k) взимают более высокие сборы, иногда в виде процента от средств.В основном это связано с административными расходами. Участники плана практически не могут контролировать это, за исключением того, что они выбирают для компенсации недорогие индексные фонды или биржевые фонды (ETF).
  • Неликвид — 401 (k) средства могут быть сняты без штрафа только в редких случаях до 59 ½. Сюда входят все взносы и любые доходы с течением времени.
  • Периоды перехода прав. Работодатели могут использовать периоды перехода прав, что означает, что взносы работодателя полностью принадлежат работникам только после определенного момента времени.Например, если сотрудник должен был расстаться со своим работодателем и планом 401 (k), в котором он был на 50% вложен, он может забрать только половину стоимости активов, внесенных их работодателем.
  • Периоды ожидания — Некоторые работодатели не разрешают участвовать в 401 (k) s до истечения периода ожидания, как правило, для снижения текучести кадров. 6-месячный период ожидания является довольно распространенным явлением, а годичный период ожидания — это самый длительный период ожидания, разрешенный законом.

A 401 (k) — план с установленными взносами

В отличие от плана с установленными выплатами (DBP), также известного как пенсионный план, который основан на формулах для определения пенсионных выплат, планы с установленными взносами (DCP) позволяют их участникам выбирать из множества вариантов инвестирования.DCP, в частности 401 (k) s, набирают популярность по сравнению с DBP. Сегодня пенсионный план с установленными взносами 401 (k) является самым популярным пенсионным планом на частном рынке. Сдвиг в выборе между DBP и DCP можно объяснить рядом причин, одна из которых — предполагаемый срок, в течение которого человек может оставаться в компании. В прошлом для человека было более обычным оставаться в компании в течение нескольких десятилетий, что делало DBP идеальным вариантом, поскольку получение максимальной отдачи от DBP требовало, чтобы человек оставался в их компании в течение 25 или более лет.Однако сегодня это уже не так, поскольку текучесть кадров намного выше. DCP очень мобильны по сравнению с DBP, и их ценность не падает, когда человек меняет компанию. Когда сотрудник с планом 401 (k) меняет работодателя, у него обычно есть возможность:

  1. Оставить свои активы в плане 401 (k) предыдущего работодателя
  2. Перенести предыдущий план 401 (k) на план 401 (k) нового работодателя
  3. Перенести свой старый 401 (k) на индивидуальный пенсионный счет (IRA)
  4. Обналичить их 401 (k), но заплатить налоги и 10% штраф

Имейте в виду, что у разных работодателей могут быть правила относительно того, что разрешено.Как правило, продление срока действия 401 (k) можно запрашивать только один раз в двенадцать месяцев. Для получения дополнительной информации о DBP и DCP или для расчетов с пенсионными планами, пожалуйста, посетите Pension Calculator.

401 (k) Инвестиции

В целом, большинство предложений 401 (k) позволяют физическому лицу инвестировать в различные портфели. Они различаются между паевыми фондами, индексными фондами или биржевыми фондами, каждый из которых имеет различную смесь акций, облигаций, акций международных рынков, казначейских облигаций и многого другого.У всех разные плюсы и минусы. Вышеупомянутые варианты обычно обеспечивают медленный и устойчивый рост активов с течением времени. Автоматизированные портфели, которые корректируют подверженность риску в зависимости от прогнозируемого пенсионного возраста, такие как целевые пенсионные фонды, также широко распространены. Участники, которые хотят использовать свои пенсионные фонды 401 (k) для активного инвестирования в отдельные акции, могут сделать это, если их план настроен определенным образом. Если это разрешено администраторами плана, инвесторы могут перевести план работодателя на самостоятельный план 401 (k) или накатить 401 (k) на IRA, который, как форма сбережений на пенсию, менее строг в отношении вариантов инвестирования.

Соответствие работодателя

Совпадение 401 (k) — это процентное соответствие работодателем вклада участвующего сотрудника в его план 401 (k), обычно до определенного предела, обозначенного как процент от заработной платы сотрудника. Не может быть соответствия без вклада сотрудника, и не все предложения 401 (k) предлагают соответствие работодателю.

Например, работодатель, который соответствует 50% взноса работника на сумму до 6% от его заработной платы, внесет максимум 3% от заработной платы работника в 401 (k) работника.Другой распространенной схемой сопоставления является сопоставление работодателя доллара к доллару до определенного процента от заработной платы.

Использование всех преимуществ работодателя путем внесения вклада в план 401 (k) может иметь даже больший финансовый смысл, чем альтернативные издержки многих других вещей, таких как выплата долга под высокие проценты. Чтобы проиллюстрировать, 401 (k), который соответствует 100% взносов до определенной суммы, генерирует немедленную 100% окупаемость инвестиций для вкладчика (даже больше, если учесть отложенный налогом рост с течением времени), что довольно сложно превзойти!

Работодатели в основном предлагают варианты 401 (k), чтобы привлечь и удержать талантливую рабочую силу и стимулировать сбережения для выхода на пенсию.Ежегодные взносы на счет сотрудника не могут превышать меньшую из 100% компенсации участника или 57 000 долларов в 2021 году. Взносы как сотрудника, так и работодателя входят в планы 401 (k) без налогообложения, и средства растут без налогов со временем. Средства облагаются налогом при снятии с предположительно выгодной точки зрения, поскольку владельцы счетов на пенсии, скорее всего, имеют более низкие налоговые категории, чем они были во время работы.

401 (k) Периоды передачи прав

Некоторые работодатели требуют период перехода прав для своих планов 401 (k), чтобы стимулировать сотрудников оставаться на долгие годы.Право собственности относится к тому, какая часть взносов работодателя 401 (k) принадлежит работнику. Сотрудник, наделенный всеми правами, полностью владеет средствами своего пенсионного плана. В отличие от матчей работодателя, взносы сотрудников всегда полностью оплачиваются.

4-летний период перехода прав является довольно распространенным явлением. После первого года работы работник имеет право на получение 25% взносов работодателя, даже если он увольняется из компании. Этот показатель увеличивается до 50% на второй год и до 75% на третий год, при этом право на сотрудника полностью переходит через 4 года.Это называется постепенным переходом. В некоторых компаниях нет графиков, которые увеличивают размер заемных средств каждый год, но вместо этого позволяют сотрудникам полностью окупиться через определенный период времени. Это называется переходным наделением, что означает, что все наделения происходят в определенный момент в расписании перехода. В этом случае сотрудник, который увольняется из компании до того, как станет полностью законным, должен будет отказаться от всех взносов работодателя. Различные планы 401 (k) имеют разные правила в отношении перехода прав.Для получения более точной информации лучше всего поговорить с сотрудниками отдела кадров или с администраторами плана 401 (k).

Досрочный выход

Взносы и их последующий процентный доход как часть плана 401 (k) не могут быть сняты без штрафа до достижения возраста 59 ½. В некоторых случаях (описанных ниже) делаются исключения и разрешается досрочное снятие средств. При этих обстоятельствах досрочное снятие средств по 401 (k) по-прежнему облагается обычным подоходным налогом, но не 10% штрафа.

401 (k) Отказ от трудностей

Некоторые планы 401 (k) допускают снятие средств при наличии доказательств трудностей.Чтобы соответствовать требованиям, человек должен предоставить существенное доказательство трудностей администраторам, которые решат, предоставлять ли снятие средств. Снятие средств не может быть возвращено на счет после выплаты. Не все работодатели или администраторы планов предлагают снятие средств в трудных условиях. Некоторые из условий, при которых может быть разрешено досрочное снятие средств, перечислены ниже:

  • Неожиданные, невозмещенные медицинские расходы или медицинские расходы, превышающие 7,5% скорректированного валового дохода
  • Затраты, связанные с покупкой основного жилья
  • Послесреднее обучение и расходы на образование на следующие 12 месяцев
  • Расходы на предотвращение обращения взыскания или выселения из дома участника
  • Расходы на похороны
  • Затраты на устранение повреждений основному жилью

Вывод средств в связи с трудностями нефинансового характера

Не все досрочные изъятия должны классифицироваться как финансовые затруднения для предоставления.Примеры включают владельца счета:

  • исчезновение, в результате чего счет выплачивается их бенефициару
  • с инвалидностью
  • увольнение с работы, когда им исполнилось 55 лет
  • снятие суммы меньше, чем допустимо для вычета медицинских расходов
  • снятие суммы, которая связана с квалифицированными постановлениями о семейных отношениях, такими как постановление суда о предоставлении денег разведенному супругу, ребенку или иждивенцу
  • начало существенных равных периодических платежей.См. Правило 72 (t) IRS для получения дополнительной информации

Важно учитывать истинную стоимость раннего распределения от 401 (k). Следует учитывать налоги, штрафы и сокращение активов, на которые начисляется сложный, отложенный налогом рост в пределах 401 (k).

401 (k) Выплаты при выходе на пенсию

Любой человек старше 59 ½ может начать получать рассылки со своих 401 (k) s, но они также могут отложить получение рассылок, чтобы накопить больше доходов.Раздачу можно отложить не позднее, чем до 72 лет. В возрасте от 59 ½ до 72 лет у участников есть несколько вариантов:

Вариант 1. Получение распределений

Выплаты могут быть получены единовременно или в рассрочку. Единовременное распределение позволяет человеку получить все свои средства 401 (k) немедленно, но теряет выгоду от отложенного налогообложения сложных процентов, а также несут подоходный налог с распределения в год, когда оно отозвано, что может быть значительной суммой. .

План рассрочки

позволяет человеку периодически получать определенную сумму от 401 (k). Суммы платежей обычно могут меняться один раз в год, но некоторые планы допускают более частые изменения. При выборе варианта рассрочки одно из самых сложных решений — сколько именно снимать ежемесячно или ежегодно. Необходимо учитывать множество факторов, таких как ожидаемая продолжительность жизни, эффективность инвестиций, сколько человеку может понадобиться для комфортной жизни и социальное обеспечение. Распространенным практическим правилом является правило 4%, которое предполагает снятие 4% годовых.Обратите внимание, что каждое распределение должно быть не ниже требуемого минимального распределения (RMD), чтобы избежать штрафа. RMD рассчитывается на основе ожидаемой продолжительности жизни и остатка на счете на конец прошлого года.

Вариант 2: Ролловер

Также можно передать 401k плану IRA или другого работодателя. Налоги на пролонгацию не взимаются. И Roth, и традиционные IRA обычно предлагают больше возможностей для инвестиций. Перевод денег после уплаты налогов в Roth IRA может помочь диверсифицировать пенсионные портфели.Имейте в виду, что традиционные IRA также требуют минимального распределения в возрасте 72 лет.

Вариант 3: Аннуитет

Некоторые планы позволяют конвертировать 401 (k) в аннуитеты, которые обычно предлагаются через частные страховые компании. Как и в случае пролонгации, с конверсий не взимаются налоги. Аннуитет будет выплачивать ежемесячное пособие в течение предполагаемой продолжительности жизни владельца. Если речь идет о совместной аннуитетной выплате, владелец основного счета и назначенный бенефициар будут получать ежемесячные платежи в течение их ожидаемого срока жизни.

Вариант 4: ничего не делать

Распределение средств может быть отложено, если пенсионер хочет как можно дольше воспользоваться преимуществами отложенного налогообложения сложных процентов. Это возможно до достижения 72-летнего возраста, после чего правительство потребует обязательные ежегодные выплаты.

Требуемые минимальные распределения

Любой человек, достигший 72-летнего возраста, обязан взять раздачу из своего 401 (k). Это называется требуемым минимальным распределением (RMD).Традиционные, ПРОСТОЙ и SEP IRA имеют аналогичные правила, налагаемые IRS. Точная дата, когда требуются RMD, — 1 апреля года после того, как пенсионер достигнет возраста 72 лет. Чтобы определить точную сумму, пенсионеры могут взять свои пенсионные активы 401 (k) и разделить их на коэффициент продолжительности жизни. , который немного меняется каждый год.

Федеральный штраф за неиспользование RMD составляет 50% налога на любую сумму, которая не снята вовремя. Сумма требуемого распределения основана на балансе счета 31 декабря прошлого года и графике ожидаемой продолжительности жизни IRS.В некоторых случаях человек, который не снял необходимую сумму, может попытаться избежать штрафа, немедленно сняв недостачу, заполнив форму 5329 в IRS и указав веские причины пропуска крайнего срока. IRS может простить пропущенный вывод средств.

Есть одно исключение из правила RMD: любой сотрудник с спонсируемым работодателем 401 (k), когда ему исполняется 72 года, может выйти из RMD, пока он остается на работе. Это только в том случае, если их план не требует RMD и им не принадлежит 5% или более компании.Однако, как только они выйдут из компании, на них будут распространяться RMD.

Самонаправленный 401 (к)

Самостоятельная (SD) 401 (k), иногда называемая индивидуальной 401 (k), это способ для самозанятых лиц участвовать в плане 401 (k). Хотя их цель предназначена специально для самозанятых, SD 401 (k) s также могут быть предложены работникам в качестве альтернативы традиционному плану 401 (k) через их работодателей, хотя это редко.

По большей части SD 401 (k) имеют те же характеристики, что и традиционные 401 (k), в том числе:

  • Отложенные налоги
  • Суммы специальных взносов и распределения
  • Штраф за досрочное снятие средств до 59 ½
  • Требуемые минимальные распределения после 72

Основным преимуществом соло 401 (k) является то, что по большей части их можно законно использовать для инвестирования практически во все, что может включать недвижимость, налоговые залоги, драгоценные металлы, иностранную валюту или даже денежное кредитование. .Имейте в виду, что в отдельных планах могут быть ограничения на типы инвестиций. Возможность расширения инвестиционных горизонтов — одна из главных особенностей SD 401 (k).

SD 401 (k) позволяют участникам плана брать займы из своих фондов в качестве личных займов по любой причине, например, для погашения задолженности по кредитной карте, платежей по ипотеке, инвестиций или даже отпуска. Лимит обычно составляет до 50% от стоимости их счета или 50 000 долларов США, в зависимости от того, что меньше.

Roth 401 (к)

План пенсионных накоплений Roth 401 (k) несколько отличается от традиционного 401 (K).Он сочетает в себе некоторые функции традиционного 401 (k) вместе с некоторыми функциями Roth IRA. Основное отличие — сроки налогообложения. Подобно IRA Roth, Roth 401 (k) — это пенсионные планы, в которых вместо дохода до налогообложения используются отчисления после уплаты налогов. Это означает, что налоги уплачиваются авансом, а во время выхода на пенсию квалифицированное снятие средств не облагается налогом. По-прежнему применяются те же лимиты годового взноса в размере 19 500 долларов США или 26 000 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше.

Однако, в отличие от Roth IRA, взносы не могут быть сняты с Roth 401 (k) без штрафных санкций в течение пяти лет после начала действия плана, в то время как взносы Roth IRA (не доходы) могут быть отозваны в любое время.Это правило для Roth 401 (k) применяется даже после возраста 59 ½, когда в целом разрешены беспошлинные выплаты. Кроме того, в отличие от Roth IRA, он требует минимального распределения (RMD) в возрасте 72 лет, хотя на этом этапе Roth 401 (k) может быть добавлен в Roth IRA, чтобы избежать RMD без каких-либо налоговых штрафов. Возможность снимать взносы в любое время, без штрафных санкций и без уплаты налогов, а также отсутствие RMD — два важных преимущества Roth IRA, которые отсутствуют в Roth 401 (k) s.

Можно делать взносы в обе формы 401 (k) одновременно, пока сумма взносов все еще находится в пределах годовых взносов, аналогично обработке сумм традиционных взносов и ежегодных взносов ИРА Рота.

Калькулятор пенсионных взносов для малых автобусов

ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Этот контент не предназначен в качестве рекомендации.

TD Ameritrade и Convergent Retirement Plan Solutions, LLC являются отдельными и неаффилированными фирмами. Каждый не несет ответственности за услуги или политику другого. Этот инструмент предоставляется как услуга для самостоятельных инвесторов и не заменяет квалифицированную налоговую консультацию. Он предназначен для образовательных целей и не является рекомендацией.

Расчеты инструмента основаны на информации, доступной в публикации IRS 560. Инструмент не охватывает все возможные ситуации. Результаты расчета определяются на основе данных, введенных в этот инструмент, а не на основе плановых документов, которые вы могли оформить в TD Ameritrade или в другом финансовом учреждении. Для получения подробной информации, определений и возможных исключений необходимо обращаться к документам и определениям вашего конкретного плана. Вам следует поговорить с налоговым специалистом. Задайте им любые вопросы о вашей налоговой ситуации или вашем праве на участие в пенсионном плане.

Налоги, связанные с предложениями TD Ameritrade, являются вашей ответственностью. Все рекламные товары и денежные средства, полученные в течение календарного года, будут включены в вашу консолидированную форму 1099. Пожалуйста, проконсультируйтесь с юрисконсультом или налоговым консультантом, чтобы узнать о последних изменениях в налоговом кодексе США и правилах права на пролонгацию.

Это не предложение или ходатайство в какой-либо юрисдикции, где мы не уполномочены вести бизнес или где такое предложение или ходатайство противоречили бы местным законам и постановлениям этой юрисдикции, включая, помимо прочего, лиц, проживающих в Австралии, Канада, Гонконг, Япония, Саудовская Аравия, Сингапур, Великобритания и страны Европейского Союза.

TD Ameritrade, Inc., член FINRA / SIPC, дочерняя компания Charles Schwab Corporation. TD Ameritrade является товарным знаком, которым совместно владеют TD Ameritrade IP Company, Inc. и Toronto-Dominion Bank. © 2021 Charles Schwab & Co. Inc. Все права защищены.

Калькулятор пределов взносов

IRA | TIAA

Этот материал предназначен только для информационных или образовательных целей и не является инвестиционным советом в соответствии с ERISA, рекомендацией по ценным бумагам в соответствии с федеральными законами о ценных бумагах или рекомендацией по страховому продукту в соответствии с законами или нормативными актами штата о страховании.Этот инструмент предназначен для предоставления вам информации, которая поможет вам принимать обоснованные решения. Вы не должны рассматривать или истолковывать доступность этого инструмента как предложение принять или воздержаться от определенного курса действий, как совет беспристрастного доверенного лица, как предложение о продаже или предложение купить или удержать какие-либо ценные бумаги, в качестве рекомендации по любым сделкам с ценными бумагами или инвестиционной стратегии, связанной с ценными бумагами (включая рекомендации по счетам), рекомендации по пролонгации или передаче активов TIAA или рекомендации по приобретению страхового продукта.Предоставляя вам этот инструмент и информацию, TIAA исходит из того, что вы способны оценивать информацию и выносить независимые суждения. Таким образом, вам следует учитывать другие ваши активы, доходы и инвестиции, и вам не следует полагаться на эту информацию как на основную основу для принятия решений о покупке или взносе инвестиционных или страховых продуктов. Информация, которую вы можете получить с помощью этого инструмента, предназначена только для иллюстративных целей и не является индивидуализированной или основанной на ваших конкретных потребностях.Этот материал не принимает во внимание ваши конкретные цели или обстоятельства и не предлагает каких-либо конкретных действий. Решения об инвестициях, покупке страховых продуктов или взносах должны приниматься исходя из ваших собственных целей и обстоятельств. Цель этого инструмента не в том, чтобы прогнозировать будущую прибыль, а в том, чтобы использовать его только в учебных целях. Предположения, лежащие в основе этого инструмента, представлены здесь и будут меняться со временем и время от времени. Обратитесь к своему налоговому консультанту по поводу налоговых последствий.Вам следует прочитать все соответствующие раскрытия информации.

Инструменты и информация на этой веб-странице позволяют просматривать лимиты взносов IRA, доступные на основе указанной вами информации. Вы не должны рассматривать или истолковывать инструменты и информацию как предложение, которое вы предпримете или воздержитесь от определенного курса действий, как совет беспристрастного доверенного лица, или как предложение продать или побудить вас купить какие-либо ценные бумаги. Предоставляя вам инструменты и информацию, мы предполагаем, что вы способны оценивать информацию и выносить независимые суждения.Вы не должны покупать или продавать какие-либо ценные бумаги, предварительно не подумав, подходит ли это вам в зависимости от вашей конкретной ситуации. TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC не будет проводить какой-либо анализ пригодности или другой анализ, например, чтобы проверить, соответствует ли выбранная вами ценная бумага вашим инвестиционным целям. Если вам нужна помощь или совет при выборе инвестиций, позвоните нам по телефону 800-842-2252. Мы здесь, чтобы помочь.

Некоторые продукты и услуги могут быть доступны не всем юридическим и физическим лицам.Результаты основаны на ваших данных и правилах IRS в отношении возраста, скорректированного валового дохода, возраста супругов, права на участие в плане, спонсируемого работодателем, и статуса регистрации, раскрытого в публикации IRS 590-A. Эта публикация доступна по адресу https://www.irs.gov/publications/p590a. Этот инструмент не учитывает ваше полное финансовое положение и потребности или другие исходные данные, такие как задолженность, другие пенсионные активы или взносы, потребности в ликвидности и прочая дебиторская задолженность или обязательства. Обратитесь к своему налоговому консультанту по поводу налоговых последствий любого решения о потенциальных сберегательных стратегиях.

TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC и ее аффилированные лица не предлагают налоговых или юридических консультаций. Физические лица должны проконсультироваться с квалифицированным независимым налоговым консультантом, бухгалтером и / или адвокатом для получения конкретных рекомендаций, основанных на личных обстоятельствах человека.

Инвестиционные, страховые и аннуитетные продукты не застрахованы FDIC, не являются банковскими гарантиями, не являются банковскими вкладами, не застрахованы никаким федеральным правительственным учреждением, не являются условием для каких-либо банковских услуг или деятельности и могут потерять ценность.

Консультационные услуги предоставляются компанией Advice & Planning Services, подразделением TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC, зарегистрированного инвестиционного консультанта.

TIAA-CREF Individual & Institutional Services, LLC и Nuveen Securities, LLC, члены FINRA и SIPC, распространяют продукты с ценными бумагами. Аннуитетные договоры и сертификаты выдаются Американской ассоциацией учителей страхования и аннуитета (TIAA) и Фондом пенсионного обеспечения колледжей (CREF), Нью-Йорк, штат Нью-Йорк.Каждый несет полную ответственность за свое финансовое состояние и договорные обязательства.

© 2018 Ассоциация страхования учителей и аннуитета Фонда пенсионного обеспечения американских колледжей, 730 Third Avenue, New York, NY 10017.

Калькулятор взносов в HSA | Lively

Нужна помощь в определении того, имеете ли вы право на открытие HSA?

Узнать больше

Объяснение терминов

  • Максимальная сумма взноса

    IRS ежегодно устанавливает ограничения на максимальные взносы в HSA и другие сберегательные счета с налоговыми льготами.В 2021 году владельцы счетов, имеющих право на HSA, могут внести 3600 долларов на индивидуальное страхование и 7200 долларов на семейное страхование.

  • Вы можете сделать дополнительный «наверстывающий» взнос в HSA в размере 1000 долларов, если вам 55 лет или больше или вам исполнится 55 до конца выбранного налогового года.

    Если к концу года вашему супругу (а) также исполнится 55 лет, они также могут внести дополнительный взнос. Чтобы внести свой вклад в наверстывание супружеской пары, ваш (а) супруг (а) должен открыть отдельную учетную запись на свое имя и внести свой вклад в эту учетную запись.

    Подробнее о дополнительных взносах здесь.

  • IRS устанавливает лимиты взносов на каждый налоговый год. Чтобы рассчитать свои результаты, вы должны выбрать налоговый год, чтобы мы могли предоставить соответствующее значение для этого налогового года.

  • Это тип страхового покрытия для вашего плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), квалифицированного HSA. Выберите «Не замужем», если он распространяется только на вас, выберите «Семья», если он распространяется на вас и еще одного или нескольких других людей, выберите «Я участвую в плане моих родителей», если вы моложе 26 лет и покрываетесь планом медицинского страхования своих родителей, и выберите «Нет», если вы не подпадаете под действие плана HDHP, отвечающего требованиям HSA.Подробнее о квалификационных требованиях HSA читайте здесь.

  • Это первый день действия вашего квалифицированного плана медицинского страхования с высокой франшизой.

  • Это используется, чтобы определить, имеет ли ваш супруг право на компенсационный взнос супруга.

  • Если вам больше 55 лет, это определяет, имеете ли вы право вносить взносы в HSA. Это первый день вашего участия в программе Medicare. Узнайте больше о том, как участие в программе Medicare влияет на ваше право на участие в HSA, здесь.

Часто задаваемые вопросы

  • Каковы лимиты взносов в HSA?

    IRS ежегодно устанавливает ограничения на максимальные взносы в HSA. Максимальный лимит взносов на 2021 год составляет 3600 долларов для физических лиц и 7200 долларов для семей. Если вам 55 лет или больше, вы можете внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США. Если вашему супругу также 55 лет или больше, он также может внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов на свой собственный счет.

    Дополнительную информацию об ограничениях взносов можно найти в нашем справочнике HSA.

  • Почему моя максимальная сумма взноса пропорциональна?

    Предоставленная вами информация указывает на то, что ваше право на участие в программе изменилось в середине года, что приведет к пропорциональной максимальной сумме взноса.

    Право на получение HSA в середине года может произойти, если ваш работодатель изменит план страхования в середине года или если вы получите новую работу с другим планом страхования. Вы также можете потерять право на участие в середине года, что может произойти, если вы зарегистрировались в программе медицинского страхования.

    Узнайте больше об изменениях в праве на участие в середине года и о том, как это влияет на максимальную сумму вашего взноса.

  • Что такое правило последнего месяца?

    Правило последнего месяца позволяет вам вносить взносы в размере суммы взносов за полный год, если вы имеете на это право на 1 декабря выбранного налогового года. Для этого вы должны сохранять право на участие в HSA в течение периода тестирования, который начинается 1 декабря выбранного налогового года и заканчивается 31 декабря следующего налогового года.

    Подробнее о правиле последнего месяца.

  • Что такое дополнительные взносы?

    Если вы зарегистрированы в плане медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), который имеет право на HSA, и вам не менее 55 лет (или вам исполнится 55 в любое время в течение того же налогового года), вы можете внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США в HSA.

    Узнайте больше о дополнительных взносах.

  • Что делать, если я участвую в плане медицинского страхования своих родителей?

    Если вам не исполнилось 26 лет и вы участвуете в плане медицинского страхования вашего родителя, отвечающем критериям HSA, вы можете внести в свой HSA лимит семейных взносов текущего года при условии, что вы соответствуете всем требованиям.Самое главное, вы не можете считаться иждивенцем от чьих-либо налогов. Ознакомьтесь с квалификационными требованиями HSA для этого сценария.

  • Могу ли я иметь совместный HSA с моим супругом?

    HSA находятся в индивидуальной собственности; следовательно, у супругов не может быть совместного HSA. Однако каждый супруг, который имеет право на получение HSA и хочет получить HSA, может открыть отдельный HSA. Хотя счета будут находиться в отдельном владении, HSA любого из супругов может использоваться для оплаты расходов другого супруга, если они оба соответствуют критериям приемлемости.

    Совокупные годовые взносы на HSA обоих супругов не могут превышать годовой максимум семьи. В качестве альтернативы, один из супругов может открыть HSA, который будет охватывать супруга и любых других иждивенцев. Тогда на семью будет распространяться максимальный годовой лимит взносов, установленный для семей.

  • Для чего я могу использовать свой HSA для оплаты?

    Вы можете потратить средства HSA на квалифицированные медицинские расходы для вас, вашего супруга (-и) или любых иждивенцев, о которых вы указываете в своей налоговой декларации.

    Ваши средства могут быть использованы для оплаты тысяч квалифицированных расходов, одобренных IRS. Вы можете использовать наш поисковый инструмент «Что соответствует критериям», чтобы узнать, что охватывается.

  • Как мне узнать, могу ли я внести свой вклад в HSA?

    Чтобы делать взносы в HSA, вы должны быть участником плана медицинского страхования с высокой франшизой (HDHP), отвечающего критериям HSA. В 2021 году минимальная франшиза составит не менее 1400 долларов для физического лица и 2800 долларов для семейного плана.

    Вы не можете участвовать в HSA после того, как начнете получать льготы по программе Medicare Part A.

    Подробнее о праве на участие в HSA

  • Открыть Lively HSA легко, и это бесплатно для отдельных лиц и семей. Вы можете зарегистрироваться здесь.

    Если ваш работодатель предлагает HSA в качестве пособия для сотрудников, вы можете открыть его через них. Поскольку каждый HSA принадлежит физическому лицу, вы можете открыть счет через любого провайдера в любое время. Вам не нужно ждать открытой регистрации.

Другие полезные ресурсы

Калькулятор экономии HSA

Узнайте, сколько вы можете сэкономить с помощью HSA.

Calculate Health Plan Calculator Cost Calculator

Сравните два плана медицинского обслуживания и спланируйте приблизительную стоимость.

Calculate Калькулятор экономии налога на заработную плату

Узнайте, сколько ваша компания может сэкономить на налогах на заработную плату.

Рассчитать

Получите максимальную отдачу от своего HSA

Lively поможет вашим расходам на здравоохранение пойти дальше. Откройте свой бесплатный Lively HSA и начните экономить.

Если вы потеряете право на участие в середине года, вам может потребоваться пропорционально распределить лимит взносов в HSA.Чтобы воспользоваться вашим дополнительным взносом и дополнительным взносом ваших супругов, необходимо внести дополнительный взнос супруга в размере 1000 долларов США на отдельный счет на их имя. Максимум, который одно лицо может внести на свой счет, — это максимальная сумма индивидуального или семейного взноса плюс их собственная сумма дополнительных взносов. Этот калькулятор права на участие носит исключительно информационный и образовательный характер. Это не является инвестиционным или налоговым советом. Мы не можем и не гарантируем применимость точности калькулятора с учетом ваших индивидуальных обстоятельств.Ваше право на участие в HSA может варьироваться в зависимости от множества факторов и нормативных изменений. Прежде чем принимать какое-либо инвестиционное решение, обратитесь за советом к специалисту по финансовым услугам и налогам.

401 (k) Калькулятор — хватит ли у вас на пенсию?

401 (k) Калькулятор

Если вы хотя бы на несколько минут подумали о накоплении сбережений для выхода на пенсию, скорее всего, вы уже знакомы с планом сбережений 401 (k). Вы, вероятно, знаете, например, что 401 (k) — это тип «плана с установленными взносами», и вы, вероятно, знаете, что он получает особый налоговый режим от IRS.Возможно, вы даже помните некоторые правила относительно досрочного снятия и пролонгации — а может, и нет.

Для любого, кто строит стратегию выхода на пенсию, в которой заметно выделяется 401 (k), важно иметь более глубокое понимание плана, как его преимуществ, так и недостатков. В каких случаях это наиболее полезно? Есть ли скрытые расходы? И, самое главное, как эта чертова штука работает? Однако прежде чем мы попытаемся ответить на этот вопрос, давайте удостоверимся, что понимаем основы.

Вам нужна помощь в планировании выхода на пенсию? Найдите ближайшего к вам финансового консультанта с помощью нашего бесплатного онлайн-инструмента поиска .

Что такое план с установленными взносами?

План с установленными взносами — это любой пенсионный план, в который работник или работодатель регулярно вносит некоторую сумму. Часто служащая решает отправлять на счет фиксированный процент от ежемесячного дохода, и эти взносы автоматически снимаются непосредственно с ее зарплаты — никаких усилий не требуется. Деньги, которые не идут на заработную плату работника на дому, постепенно накапливаются, на балансе начисляются проценты от инвестиций, и к моменту выхода на пенсию они превращаются в существенное гнездышко для пенсионера.Это идея.

В плане с установленными взносами (в отличие от плана с установленными выплатами) нет никаких гарантий относительно дохода, который вы получите при выходе на пенсию. Однако это не означает, что такие планы не могут быть столь же эффективными, и работодатели часто «подслащивают» сделку, внося собственные взносы прямо в ваш аккаунт.

Почему работодатели предлагают 401 (k) s Фото: © iStock / fpm

В 1978 году, когда был принят закон, разрешающий создание 401 (k), работодатели обычно привлекали и удерживали таланты, предлагая безопасную пенсию через пенсию (вид плана с установленными выплатами).401 (k) создал совершенно новую систему с большей гибкостью как для работодателя, так и для служащего. Один из способов сделать это — дать работодателям возможность «сопоставить» взносы сотрудников.

Соответствие — очень прозрачный процесс: на каждый доллар, который вы вкладываете в свой 401 (k), ваш работодатель также вкладывает доллар в размере до определенной суммы или процента от вашего дохода. Здесь нет никакой тайны. Если ваш работодатель обещает уплатить все взносы 401 (k) в размере до 5% от вашего дохода, и вы вносите эту сумму (5% от вашего дохода) каждый месяц, ваш работодатель будет платить вам доллар за доллар каждый месяц.Это беспроигрышная ситуация. Вы удваиваете свои деньги, а ваш работодатель создает счастливую рабочую силу.

Типичным примером такого согласования является то, что работодатель покрывает 100% всех взносов до 6% дохода работника. Если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, ваш работодатель будет соответствовать годовым взносам до 6000 долларов. Таким образом, если в течение года вы внесете 6000 долларов в свой 401 (k), ваш работодатель также внесет 6000 долларов, и вы получите всего 12000 долларов. Обратите внимание, что вы по-прежнему можете делать взносы выше 6%, но ваш работодатель не возместит эти дополнительные доллары.Итак, если вы внесете 10 000 долларов в течение года, ваш работодатель выплатит только первые 6 000 долларов. Тем не менее — это еще 6000 долларов на ваш счет. Не на что чихать. Калькулятор 401 (k) может помочь вам увидеть, как эти соответствующие взносы или более крупные годовые взносы могут повлиять на ваши пенсионные сбережения.

Другие преимущества 401 (k)

Даже для работодателей, которые не предлагают никаких программ согласования, каждый работодатель с планом 401 (k) несет ответственность за управление планом.Может показаться, что в этом нет ничего страшного, но на самом деле это избавляет сотрудников от лишних хлопот. Как сотрудник плана 401 (k), вам не нужно беспокоиться о сложных правилах и положениях, которые необходимо соблюдать, или о договоренностях с фондами, в которые вы вкладываете свои деньги — обо всем позаботится ваш работодатель. этого для вас. Это довольно много сэкономленных документов.

В то же время сотрудники, участвующие в 401 (k), сохраняют контроль над своими деньгами. В то время как работодатели предоставляют список возможных вариантов инвестирования, чаще всего это разные виды паевых инвестиционных фондов, у сотрудников есть значительная свобода выбора своей собственной стратегии.Готовы ли вы взять на себя немного больший риск со своими инвестициями или предпочитаете перестраховаться, вероятно, для вас есть вариант.

401 (k) s и ваши налоги Фотография предоставлена: © iStock / GetUpStudio

Ах, да. Возможно, самым большим преимуществом 401 (k) является то, что взносы на сберегательный счет 401 (k) производятся до вычета налогов. Когда ваш работодатель отправляет зарплату, 6% (например) вашего дохода, которые вы решили внести в свой 401 (k), уже изымаются до того, как ваш работодатель удержит какие-либо налоги.Это оставляет на 6% меньше дохода, подлежащего налогообложению, и меньший общий налоговый счет.

Для сравнения подумайте, что происходит, когда вы кладете деньги на банковский счет: ваш сотрудник отправляет вам зарплату, но отрубает около 30% ее, чтобы передать IRS для удержания налогов. Таким образом, на каждый доллар дохода до налогообложения вы можете оставить только 70 центов на своем сберегательном счете. Это большая разница!

Конечно, имейте в виду, что доход, отправленный на ваш 401 (k), не освобождается от налогов. В конце концов, вы будете платить с него подоходный налог, но только тогда, когда вы его снимете.Если вы не планируете делать это в течение 10, 20 или 30 лет, у этих дополнительных 30 центов будет много времени, чтобы заработать проценты. Это складывается.

Итак, давайте воспользуемся калькулятором 401 (k), чтобы показать вам, как это сделать. Например, предположим, что вам 40 лет, и вы планируете выйти на пенсию в возрасте 67 лет. Таким образом, ваши текущие инвестиции окупятся через 27 лет. Используя предыдущий пример, в котором вы зарабатываете 100000 долларов в год, а ваш работодатель покрывает до 6% вашего дохода, вы можете заработать на 10000 долларов больше, вложив свои 6000 долларов в свой 401 (k) в этом году вместо стандартных сбережений. — даже если вы предполагаете, что оба получат одинаковую доходность в 4%.

Конечно, большая часть этой разницы является результатом соответствующих средств вашего работодателя. Эти дополнительные 6000 долларов в основном упрощают расчет. Даже без согласования 401 (k) может иметь финансовый смысл из-за налоговых льгот. Давайте вернемся к калькулятору 401 (k) и рассмотрим тот же пример — вы зарабатываете 100 000 долларов и ежегодно вносите 6000 долларов в свои сбережения, но без какого-либо подбора работодателя. Даже в этом случае вы все равно сэкономите еще 2000 долларов, просто используя 401 (k).

Недостатки 401 (k)

401 (k) действительно имеет смысл только как план пенсионных накоплений, а не как общий сберегательный счет. За снятие средств до вашего 60-летия взимается штраф в размере 10% (ну, до того, как вам исполнится 59 с половиной лет, но сколько людей празднует это событие), и это сверх обычных налогов на прибыль, которые вам придется платить. Этого штрафа достаточно, чтобы свести на нет другие финансовые преимущества 401 (k), поэтому любые деньги, к которым вы хотели бы иметь свободный доступ, должны быть сохранены в другом месте.

Во-вторых, инвестиции, сделанные через 401 (k), часто сопряжены с риском. Как упоминалось выше, вы будете выбирать из множества вариантов инвестирования с различными уровнями риска, и со многими из них возможно (хотя и маловероятно), что вы можете со временем потерять деньги. Помните об этом, решая, как распределить пенсионные сбережения. Также важно избегать планов 401 (k), которые взимают высокие комиссии, если вы хотите, чтобы больше ваших денег работало на вас.

В целом, однако, 401 (k) — отличный вариант для пенсионных сбережений.Учитывая налоговые преимущества, простоту использования и возможность этих дополнительных средств, если ваш работодатель действительно предлагает 401 (k), вам определенно следует рассмотреть возможность его использования. Попробуйте ввести свои конкретные числа в калькулятор 401 (k), чтобы увидеть, как он может сработать для вас.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *