Микрофинансовая организация это – Что такое МФО, микрофинансовая организация в РФ, принцип работы МФО

Что такое МФО, что такое микрофинансовая организация в РФ

Главное меню

  • Курсы валютКурсы валют
    • Курс доллара
    • Курс евро
    • Курс фунта
    • Курс юаня
    • Курс франка
    • Курс йены
    ЦБ РФ
    • Курсы валют ЦБ РФ
    • Архив ЦБ РФ
    • Конвертер валют
    Курсы криптовалют
    • Курс биткоина
    • Курс эфира
    • Курс биткоин кэша
  • КредитыПотребительские
    • Онлайн-заявка
    • С плохой историей
    • Рефинансирование
    • Пенсионерам
    • Наличными
    • Калькулятор
    Кредиты в регионах
    • Москва
    • Санкт-Петербург
    • Екатеринбург
    • Казань
    • Нижний Новгород
    • Новосибирск
    Автокредиты
    • Кредитные картыКредитные карты
      • Онлайн-заявка
      • С плохой историей
      • С рассрочкой
      • Моментальные
      • Калькулятор
    • ЗаймыМикрозаймы
      • Онлайн
      • Без процентов
      • На карту
      • Без отказа
      • До зарплаты
      • С плохой историей
      МФО
      • Onzaem
      • Е-капуста
      • Moneyman
      • Займер
      • Webbankir
      • Kviku
    • ИпотекаИпотека
      • Онлайн-заявка
      • Без первого взноса
      • Рефинансирование
      • Пенсионерам
      • На дом
      • Калькулятор
    • ВкладыВклады
      • Выгодные
      • Под высокий процент
      • Накопительные
      • В рублях
      • В долларах
      • В евро
      • Онлайн-заявка
      • Для пенсионеров
      • Калькулятор вкладов
    • Все банкиБанки России
        • Сбербанк России
        • Тинькофф Банк
        • ВТБ
        • Россельхозбанк
        • Альфа-Банк
        • Банк Открытие
        Рейтинги банков
        • Wiki
        • Главная
        • Словарь банковских терминов

        mainfin.ru

        что это такое, чем занимается и чем отличается от банка

        Микрофинансовая организация

        В статье мы разберем, как расшифровывается аббревиатура МФО. Поговорим о деятельности микрофинансовых организаций и узнаем, какие условия они предлагают заемщикам. Мы подготовили для вас сравнительную таблицу с отличиями МФО от банков, а также вы узнаете, как определить настоящую МФО.

        Что означает МФО?

        МФО (микрофинансовая организация) — это коммерческие структуры, осуществляющие кредитование физических лиц, в том числе и индивидуальных предпринимателей. Размер их капитала превышает 70 млн р. Они подотчетны банку России, хотя прямого отношения к банкам не имеют.

        Какую деятельность ведет МФО

        Основной вид деятельности микрофинансовых организаций — выдача кредитов физическим лицам через интернет. При этом большинство компаний специализируются на небольших краткосрочных микрозаймах. Услуги предоставляются всем категориям граждан на основе паспорта РФ. Средняя сумма займа во многих МФО составляет 5000 — 15000 р. Размер ежедневной комиссии колеблется от 1,5 до 2,2%, а срок пользования деньгами — от 5 до 30 дней.

        Постоянные заемщики могут брать в долг большие суммы по сниженным процентным ставкам. Максимальный размер займа — 100 000 р. Срок распоряжения деньгами достигает 1 года. При предоставлении дополнительных документов и подтверждения платежеспособности заемщикам доступны льготные условия.

        Дополнительно микрофинансовые организации могут привлекать средства частных лиц под проценты, которые выше банковских ставок в несколько раза. Но такие вклады не страхуются на государственном уровне.

        Как узнать, что МФО настоящая?

        Чтобы избежать обмана, берите займы только в тех МФО, которые работают официально. Деятельность таких структур регулируется специальным законом «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организаций». В документе четко разграничены права и обязанности сторон процесса кредитования, а также обозначены особенности создания и деятельности таких структур.

        Каждая официальная компания внесена в специальный реестр, список которых можно найти на официальном сайте Центрального Банка РФ. Например, к таким фирмам относятся Кредито 24, СМС Финанс, Мани Мен.

        Государственный реестр МФО

        Большинство подобных структур являются членами СРО — сообщества саморегулируемых организаций, которые самостоятельно контролируют свою деятельность под надзором государства.

        В процессе регистрации новой компании выдается лицензия на микрофинансовую деятельность. Копии лицензий и других уставных документов вы можете увидеть на официальных сервисах МФО, в специальных разделах.

        Чем МФО отличается от банка?

        Банки и МФО не являются прямыми конкурентами, поскольку направления их работы и цели различны.

        Но в рамках предоставления потребительских займов преимущества микрофинансовых организаций очевидны:

        Критерий для сравнения МФО Банки
        Сумма займа 1000 — 30 000 р. Крупные суммы
        Срок займа 5 — 30 дней от 6 месяцев
        Процедура оформления 30 минут 1 — 3 дня
        Порядок оформления Оформление заявки на сайте, удаленно Оформление в отделении банка
        Документы Паспорт РФ Пакет документов + залог, поручитель
        Возраст заемщика 18 — 75 лет 18 — 65 лет
        Плохая кредитная история Займ выдается Займ не выдается
        Исправление кредитной истории Предусмотрено Не предусмотрено
        Процентная ставка 0,5 — 2,2% в день 15 — 25% в год
        Срок выдачи денежных средств Мгновенно после одобрения В течение нескольких рабочих дней
        Порядок выплаты долга Одним платежом, если другое не предусмотрено в договоре
        Ежемесячно, равными платежами

        servis-zaimov.ru

        Как выбрать МФО для микрозайма, проверка микрофинансовых организаций

        1. Как работают МФО
        2. Как клиенту выбрать МФО
        3. Как подобрать МФО под собственные нужды

        Выбор МФО (микрофинансовой организации) для получения микрокредита решение гораздо более ответственное, чем представляется людям в момент острой нужды. Можно подумать, что опасаться следует как раз МФО, т.к. рискуют деньгами именно они. Однако в реальности все сложнее.

        Как выбрать МФО для получения займа

        Чтоб разобраться, как выбрать МФО, стоит выяснить, чем грозит неправильный выбор микрофинансовой организации, какие риски связны с этим. Перечисление всех возможных проблем выйдет слишком громоздким, но большую часть обычных неприятностей можно условно собрать в 3 категории:

        1. Возможность уплатить за пользование заемными деньгами больше ожидаемого, т.к. условия выдачи займа не были поняты клиентом.
        2. Риск обмана со стороны недобросовестного МФО.
        3. Риски мошенничества неизвестных лиц, которые выдают себя за микрофинансовую организацию, но не являются ею.

        Вокруг рынка заимствований совершаются и другие преступления, но мы не будем рассматривать их здесь, также как и прочие связанные с МФО проблемы. Но сосредоточимся на выборе таких займодавцев, которые проблем не создают.

        Как выбрать МФО для получения займа

        Как работают МФО?

        В Российской Федерации действует несколько тысяч микрофинансовых организаций, с разной спецификой и условиями работы. Однако большая часть МФО имеет много общего по внутреннему устройству и совершаемым операциям. Требования закона к ним тоже одинаковы. Условия предоставления займов унифицируются конкуренцией, МФО редко могут назначать их без оглядки на предложения других фирм с подобными услугами.

        Некоторые общие особенности работы микрофинансовых организаций можно описать в таких формулировках:

        • Организация, желающая выдавать займы под проценты, регистрирует свою деятельность в государственных органах. Ее название включается в реестр Центрального банка.
        • Зарегистрированные установленном порядке МФО подчиняются правилам для этого типа финансовых организаций.
        • Микрофинансовые организации открывают офисы, региональные подразделения, кассы и прочие необходимые для их работы структуры.
        • МФО создают сайты с рекламной информацией, формами для связи с клиентами и возможностью оформлять займы удаленно.

        В работе многих МФО все больше участвует роботы – компьютерные системы обрабатывающие заявки на получение займов, проверяющие информацию о клиенте через интернет. Роботы даже выносят решения о выдаче некоторых займов или отказе.


        Полезно знать: Роботы для выдачи займов автоматически


        Большая часть займов микрофинансовых организаций сейчас предлагается не наличными, но переводом на банковский счет, карту, в кошелек электронных денег и т.п. Это дешевле, быстрее, дает дополнительную возможность проверить клиента и зафиксировать факт совершения операции.

        Проверка МФО сведений о клиентах носит более неформальный характер, чем у банковских учреждений. Микрофинансовые организации активно пользуются сведениями о телефонных номерах, устройствах с которых заявитель посылает заявку, информацией из социальных сетей и других следах потенциального заемщика в интернете.

        Как выбрать МФО для получения займа

        Как клиенту выбрать МФО

        Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона, представляются более безопасными. Потому начинать проверку МФО следует на легальность, наличие регистрации и лицензий.

        Первый и обязательный шаг – проверка МФО в реестре Центрального банка (Банк России). Сайт ЦБ легко найти в любой поисковой системе. Потенциальным заемщикам будет нужен раздел «Надзор за участниками финансового рынка».

        Проверить МФО

        Скриншот: cbr.ru

        Дальнейший поиск идет по тематике микрофинансовых организаций.

        Поскольку множество МФО предлагает почти одинаковые услуги, то проверять их удобнее не по отдельности, но скачать весь реестр в формате эксель и уже в нем искать названия нужных фирм.

        Второй, не менее важный способ проверки МФО – чтение отзывов об их услугах и условиях в социальных сетях, в комментариях на сторонних сайтах и во всех прочих местах всемирной паутины. В 2018 году выбрать МФО по отзывам становится все проще, но к информации на собственных сайтах микрофинансовых организаций стоит относиться с объяснимой осторожностью.

        Изучая сайты МФО следует отмечать некоторые особо важные аспекты:

        • Если сайт не содержит достаточной информации о разрешениях, лицензиях, регистрации, местоположении, руководстве МФО, то возникают обоснованные подозрения в законности работы организации. К такому займодавцу лучше не обращаться.
        • Если на сайте не ясно прописаны все условия погашения займа, особенно в части процентных ставок, комиссий и общей стоимости услуги, появляется еще один способ для подозрений. Заимствования с неясными условиями могут обойтись непозволительно дорого.
        • Порядок начисления процентов по займу у МФО должен подчиняться Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон запрещает требовать по процентам сумму более чем в 3 раза превышающую первоначальный заем. Но, это правило действует для займов сроком до 1 года, не касается штрафных санкций и платежей за дополнительные услуги.
        • Есть также ограничения для штрафов. Законодательство не позволяет назначать их более 2-кратной величиной от суммы невыплаченного остатка займа.

        Эти правила должны соблюдаться в условиях договора, МФО обязано информировать своих клиентов о существующих ограничениях и актах законодательства, в которых они установлены. Такие правила делают договор займа довольно обстоятельным и подробным документом. Краткий и неопределенный в формулировках договор свидетельствует о явном нарушении закона со стороны МФО.


        Читайте также: Где взять займ круглосуточно — обзор МФО, выдающих займы 24 часа


        Обратим особое внимание – полный текст договора займа (конечно без суммы и данных заемщика) должен быть доступен для предварительного ознакомления.

        На сайте МФО должна быть ясно прописана информация обо всех взимаемых с заемщика платежах и основаниях для назначения этих платежей. Отсылка к другим документам и правилам, которых нет на сайте – серьезный повод для подозрений.

        Стоит обратить внимание на организацию и оформление сайта. Если он сделан неряшливо и труден для понимания, то МФО можно подозревать уже не в злом умысле, но в неорганизованности и низкой ответственности.

        И еще один обязательный момент – сайт, на котором вводятся данные для получения займа, должен принадлежать именно этой МФО! Уже зафиксированы случаи появления фальшивых сайтов. Клиенты вводили на них личную информацию для получения займа, а злоумышленники пользовались этими данными в своих целях, в т.ч. получали займы по данным клиента в других МФО, выводили средства в неизвестном направлении и оставляли невиновному лицу обязательства по погашению займа или необходимость доказывать свою невиновность.

        Проверить микрофинансовую организацию не выходя в интернет гораздо сложнее. Чтобы найти нужную информацию придется делать запросы в государственные органы – что требует времени; искать личного общения с теми, кто пользовался услугами этого МФО – что еще сложнее; запросить у МФО оригиналы разрешений – что вряд ли добавит доброжелательности.

        Вывод – тем, кто далек от современных технологий, остается проверять МФО по слухам и личному впечатлению.


        Читайте также: Займы по телефону — МФО, выдающие займы на карту


        Как подобрать МФО под собственные нужды

        В предыдущем разделе была дана важная, хотя и не исчерпывающая, информация, о том, как уберечься от злоупотреблений и мошенничества, каких МФО следует избегать.

        Однако вопрос личной выгоды не будет решен, даже когда в списке останутся лишь проверенные МФО с абсолютно законными условиями.

        Каждый тип займов имеет своего потребителя и неудобен остальным. Кому не хватает денег на неделю до зарплаты, тот не будет искать долгосрочного займа на развитие бизнеса с рассмотрением в течение 5 дней и т.д. Выбирать заем стоит лично для себя, не обращая внимания даже на самые выгодные, но ненужные предложения, потому что за них тоже придется платить.

        Проверить МФО

        Тут можно дать такие общие рекомендации:

        • Если срочно, но ненадолго нужна небольшая сумма (заплатить за интернет, за телефон и т.п.), то следует искать быстрый заем «без отказов», с переводом на карту или кошелек. Процент не особенно важен. Лишь бы все было просто и честно.
        • Если нужна большая сумма на небольшой срок, стоит сделать главным критерием поиска максимально возможную величину займа. Тут имеет значение процентная ставка. А еще важнее величина комиссий и других платежей, которые зависят не от срока погашения, но начисляются единовременно.
        • Для долгосрочных займов, на год и более, больше все значит процент за пользование средствами и порядок его начисления. Такой заем выгодно получать только по низкой ставке, с относительно небольшой итоговой переплатой. Лучше чтобы процент исчислялся не от первоначальной суммы, а от величины непогашенного остатка.
        • Тем, у кого в прошлом были неплатежи по обязательствам, придется искать МФО лояльно относящиеся к плохой кредитной истории.

        Во всех случаях будут важны требования к предоставляемым документам, гарантиям, возрастные ограничения и др. А также – способ выдачи заемных средств и их погашения.

        Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

        Автор: Команда Bankiros.ru

        00

        1 686 просмотров Подпишитесь на Bankiros.ruЯндекс.Дзен bankiros.ru

        bankiros.ru

        Список всех МФО 2019 в России, выдающие займы онлайн, перечень микрофинансовых организаций

        Главное меню

        • Курсы валютКурсы валют
          • Курс доллара
          • Курс евро
          • Курс фунта
          • Курс юаня
          • Курс франка
          • Курс йены
          ЦБ РФ
          • Курсы валют ЦБ РФ
          • Архив ЦБ РФ
          • Конвертер валют
          Курсы криптовалют
          • Курс биткоина
          • Курс эфира
          • Курс биткоин кэша
        • КредитыПотребительские
          • Онлайн-заявка
          • С плохой историей
          • Рефинансирование
          • Пенсионерам
          • Наличными
          • Калькулятор
          Кредиты в регионах
          • Москва
          • Санкт-Петербург
          • Екатеринбург
          • Казань
          • Нижний Новгород
          • Новосибирск
          Автокредиты
          • Кредитные картыКредитные карты
            • Онлайн-заявка
            • С плохой историей
            • С рассрочкой
            • Моментальные
            • Калькулятор
          • ЗаймыМикрозаймы
            • Онлайн
            • Без процентов
            • На карту
            • Без отказа
            • До зарплаты
            • С плохой историей
            МФО
            • Onzaem
            • Е-капуста
            • Moneyman
            • Займер
            • Webbankir
            • Kviku
          • ИпотекаИпотека
            • Онлайн-заявка
            • Без первого взноса
            • Рефинансирование
            • Пенсионерам
            • На дом
            • Калькулятор
          • ВкладыВклады
            • Выгодные
            • Под высокий процент
            • Накопительные
            • В рублях
            • В долларах
            • В евро
            • Онлайн-заявка
            • Для пенсионеров
            • Калькулятор вкладов
          • Все банкиБанки России
              • Сбербанк России
              • Тинькофф Банк
              • ВТБ
              • Россельхозбанк
              • Альфа-Банк
              • Банк Открытие
              Рейтинги банков
              • Wiki
              Россия
              • Главная
              • МФО

              mainfin.ru

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о