Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО
Денежные средства на расчетном счету юридического лица
Все дело в деньгах. Начинающий бизнесмен может забыть об этом на этапе регистрации компании, выбора банка для расчетного счета, подготовки пакета документов для банка и ФНС, … Но рано или поздно перед участниками ООО встает вопрос: как снять деньги с расчетного счета на личные нужды? Казалось бы, мы трудились, развивали бизнес, заработали, а получить заработанное не можем. Увы, все так и есть.
Средства организации — это не деньги предпринимателя, это деньги общества. И выдать их общество может лишь в виде зарплаты или дивидендов. Поэтому и появилось неблагозвучное понятие «обналичивание денежных средств или обналичка».
В данной статье мы рассмотрим возможные варианты действий для выведения денежных средств с расчетного счета ООО. При этом будем говорить только о легальных, законных способах, которые не приведут к конфликту с налоговой службой.
Бесплатный расчётный счёт от Альфа-Банка ►
Расчетный счет требуется каждому юридическому лицу. Налоговый кодекс обязывает перечислять налоги и взносы в бюджет в безналичной форме, наличные средства для этой цели не принимаются. Поэтому работать совсем без открытия счета не удастся, в отличие от индивидуальных предпринимателей, которых не решились ограничить в этом вопросе. ИП могут работать без расчетного счета и вносить платежи наличными совершенно легально.
▼Попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:Но надо сказать, расчетный счет — это весьма удобный инструмент для ведения бизнеса, позволяющий предпринимателям существенно сэкономить время на проведении безналичных платежей. У него масса преимуществ, а минусов для участников ООО всего два: трудно обналичивать средства и есть шанс попасть под санкции контролирующих органов и получить блокировку счета. Блокировка счета обычно связана с налоговыми проблемами и встречается не часто, а вот снятие наличных с расчетного счета ООО — обычное явление.
Передвигайте «ползунки», раскройте и выберите «Дополнительные условия», чтобы Калькулятор подобрал для Вас оптимальное предложение по открытию расчетного счета. Оставьте заявку и Вам перезвонит менеджер банка.▼
Как ООО снять деньги с расчетного счета
Обналичить деньги с расчетного счета ООО можно несколькими способами. Рассмотрим подробно каждый из них.
- Выплата зарплаты. Это самый простой и очевидный способ, однако не самый выгодный. Уплатив с зарплаты взносы в фонды, отдав государству 13% в виде НДФЛ, вы лишитесь примерно трети суммы.
- Выплата дивидендов. Участники общества имеют право на получение прибыли от деятельности ООО. Выплачивать дивиденды можно из чистой прибыли компании и распределять между участниками пропорционально их доле в уставном капитале. Государству в этом случае мы отдаем только 13% НДФЛ. Плохо то, что начислять дивиденды можно не чаще, чем один раз в квартал. Кроме того, в статье 29 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об ООО» содержится запрет на выплату дивидендов в ряде случаев.
- Выдача займа. Компания может выдать заем любому физическому лицу, в том числе и участниками общества. Оформляется договор займа (лучше с небольшим процентом) на любой срок, хоть на 10 лет. Правда, рано или поздно заем придется вернуть, поэтому такой способ обналичивания хорош только в случае срочной потребности в наличных деньгах.
- Снятие на расходы. Подходящий вариант, когда ООО производит для себя какие-либо работы или закупает товары, расплачиваясь с контрагентом наличными. В банке заполняется чек, в назначении платежа можно указать «текущие расходы». Минус в том, что все расходы должны подтверждаться документами, да и банк возьмет комиссию за операцию. Также необходимо соответствовать нормам списания на расходы, которые изложены в статье 264 Налогового кодекса РФ.
- Командировочные расходы. Безупречный повод, чтобы снять деньги с расчетного счета. Но работники будут обязаны представить авансовые отчеты. При большом количестве сотрудников командировочные расходы ежемесячно составляют вполне приличную сумму.
Перечисленные способы получения наличных, безусловно, могут помочь вам решить проблему. Однако опытные бизнесмены советуют не увлекаться обналичкой, а стараться большинство своих расходов (автомобиль, связь, поездки, бытовая техника и т.п.) проводить как расходы фирмы. В этом случае и большой потребности в наличных деньгах не будет.
В заключение, несколько слов об ответственности за незаконные операции с денежной наличностью. Должностные лица привлекаются к уголовной ответственности с обвинением в нарушении налогового законодательства, уходе от уплаты налогов, подделке документов и пр. Банки теряют лицензию. В качестве наказания применяются крупные штрафы и лишение свободы. Поэтому лучше не поддаваться соблазну участия в «серых» комбинациях, а получать доход от бизнеса законными методами.
Обналичивание расчетного счета ООО: основные способы
Деньги на расчетном счету — собственность владельца. Кредитная организация не вправе контролировать движение денег и каким-либо способом вмешиваться в процесс. 90% транзакций проводится по безналичному расчету, но бывают ситуации, когда руководитель (учредитель) компании нуждается в наличных. Что делать? Как происходит обналичивание расчетного счета ООО? Можно ли это сделать законно? Рассмотрим основные варианты.
Какие способы существуют?
Вариантов обналичивания средств ООО предостаточно:
- Списание в расходы.
- Выплата дивидендов.
- Предоставление кредитов 3-ей стороне.
- Уход руководителя в отпуск.
- Перевод денег ИП за услуги (товары).
- Снятие на хозяйственные нужды.
- Выдача заработной платы и другие.
Кроме того, бывают и нелегальные способы, применять которые не рекомендуется.
Деньги на хозяйственные нужды
Для начала стоит рассмотреть, как снять наличные с расчетного счета ООО на хознужды. Алгоритм такой:
- Заполнить чековую книжку или платежку (оформляется главбухом или руководителем).
- Обратиться в кассу компании для обналичивания средств по кассовому ордеру.
- Выплатить комиссионные в размере 2% от суммы (взимаются автоматически).
Наличность может храниться в сейфе с учетом установленного лимита (на конец дня). Передача наличности производится по расходному ордеру для решения следующих задач:
- Оплата товаров (услуг).
- Выплата заработной платы.
- Выдача средств на хознужды (командировочные, оплата за билеты и так далее).
Обналичивание расчетного счета ООО для покрытия личных нужд (в отличие от ИП) запрещено, ведь активы находятся в собственности общества, а не каждого из учредителей.
Читайте также — Как выводить деньги с расчетного счета?
Способы и особенности
Рассмотрим, как снять наличные с расчетного счета ООО. Популярные варианты:
- Получение дивидендных выплат — единственный легальный путь обналичивания. Особенности:
- Выплаты осуществляются из прибыли компании, распределяемой между учредителями.
- Частота платежей — раз в три месяца.
- Величина налога, как и в случае с заработной платой — 13%.
- Дивиденды снимаются со счета, после чего выплачиваются на карточку или передаются наличными.
- Выплата заработной платы — еще один путь обналичивания средств ООО. У многих компаний только один управляющий. Если организация успешна, размер его вознаграждения может быть высоким. При таком выводе обязательна уплата 13% в казну государства. Вместе со страховыми взносами сумма составляет 30%.
Пути вывода денег — наличными (в кассе) или на карточку.
Кроме рассмотренных выше, существуют и другие способы
- Передача подотчетных средств. Чтобы получить деньги, учредитель оформляется в качестве сотрудника, после чего получает необходимую сумму. Деньги разрешается тратить на оплату командировочных, хозрасходы и покупку ТМЦ. Траты должны подтверждаться квитанциями и другими бумагами с последующим оформлением отчета.
- Выдача кредита. Еще один путь обналичивания средств ООО — получение учредителем кредита без процентов. Здесь стоит учесть два момента:
- Оформление такого займа — выгода для получателя, поэтому с выплаченных процентов придется отдать 35% налогов.
- Деньги должны быть возвращены в срок.
- Представительские затраты. Владелец компании, если он является частью штата, имеет право на обналичивание денег для покупки одежды, снятия номеров в отеле, питания в ресторане. Эти расходы относятся к категории представительских. Главное — доказать ФНС, что целью снятия средств были не развлечения, а работа.
- Перечисление денег ИП. Здесь оформляются два документа — закрытый акт и соглашение. Расходы:
- Для ИП («упрощенка») — 6% с прибыли.
- Для ООО («упрощенка») — 15% (прибыль за вычетом затрат).
- Комиссия банка — 6%.
Обналичивание расчетного счета ООО: нелегальный способ
- Оформляется фиктивное соглашение с подставной компанией на оказание услуг (передачу товара).
- Производится платеж с р/с ООО.
- Работник или руководитель «партнера» снимает наличные в банковском учреждении и передает владельцу, забрав вознаграждение.
При «прокручивании» такой схемы имеются риски:
- Деньги могут и не вернуться, а доказать что-либо по закону не получится.
- Налоговая инспекция рано или поздно обнаруживает обман, после чего р/с арестовывается.
- При открытии уголовного дела о мошенничестве против компании-посредника, проблемы могут коснуться и организации-отправителя.
При обналичивании расчетного счета ООО стоит использовать только законные методы и помнить о рисках, возникающих при нарушении законодательства.
Как обналичить деньги с расчетного счета (для ИП и ООО)
Финансирование бизнеса » Все о РКО »
Как у ИП, так и у ООО должен быть свой расчетный счет. Очень часто возникают проблемы не с созданием расчетного счета, а со снятием денежных средств. На самом же деле такая операция не должна доставлять трудностей. Главное – наличие чековой книжки.
Выдача денежных средств ООО и ИП
Запомните, обналичить денежные средства может исключительно то лицо, которое указано в чековой книжке. При этом важно иметь при себе документ удостоверяющий личность – паспорт, так как оператор-кассир будет сверять данные паспорта, с данными в чековой книжке. Если у вас до сих пор таковой книжки нет, обязательно оформите. Для этого понадобятся:
- паспорт;
- печать ИП или ООО.
Создание чековой книжки является платным, но по карману любому ИП и ООО. Плата за данную услугу списывается непосредственно с расчетного счета регистрируемого лица. Что касается сроков создания, то они зависят от банка. В любом случае, срок не превышает недели, некоторые банки оформляют подобные документы в течение часа и меньше.
Стоит отметить, что обналичить денежные средства можно не по любому поводу. Перечень нужд, в соответствии с которыми выдается денежная сумма, указан на обратной стороне чека. Необходимо выбрать подходящую и заполнить чек по образцу, предоставленному банком.
Внимательно заполняйте паспортные данные. Малейшее несоответствие приведет к заполнению нового чека и невыдаче средств. Что касается печати, ставьте ее только в специально отведенном для нее месте.
Заполненный чек для принятия и выдачи должен иметь две необходимые подписи – главного бухгалтера и генерального директора (если это ООО). Если две эти функции выполняет одно лицо (в случае ИП), то ему нужно поставить две подписи в разных местах.
После внимательной проверки заполненных данных, вы можете обратиться к сотруднику банка. Если все данные заполнены правильно, он отрежет марку и отдаст ее вам. Сам же чек переходит в операционную, где и выдается указанная сумма. В операционной, для завершения процесса, вы должны еще раз предоставить свой паспорт и отрезанную марку.
Дополнительный вариант для предпринимателей
Что касается исключительно ИП, то можно воспользоваться двумя вариантами:
- как упоминалось выше, чековой книжкой;
- самый простой способ – пластиковая карта.
Если с чековой книжкой придется проделать немало операций, то с пластиковой картой дело обстоит проще. Лучше оформить карту именно в том банке, где находится расчетный счет. В ином случае могут возникнуть проблемы с операциями денежных средств и их выводом.
Пластиковая карта исключает возможность составления ПКО (прихода) и РКО (расхода), соответственно, вы можете внести и вывести любую сумму, когда пожелаете, главное чтобы эта сумма соответствовала нуждам деятельности ИП.
Большинство операторов могут не предлагать данный метод вывода денежных средств. Так происходит из-за того, что специалисты не согласны с этим методом вывода. Они считают, что любые операции должны оформляться через кассу. Но как бы там ни было, пластиковые карты дешевле по оформлению и удобнее по выводу денежных средств. Если вы решили воспользоваться картой, помните, что она должна учитываться налоговыми органами.
Снятие средств с расчетного счета
По своей сути любая финансово-хозяйственная деятельность субъекта бизнеса подразумевает получение доходов. Основные поступления денежных средств в безналичной форме совершаются через банк и зачисляются на расчетный счет. Но бывают ситуации, когда требуется вывести наличные. Для таких случаев предусмотрены определенные правила и ограничения. Причем для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц они различны. Это обусловлено тем фактом, что финансовые активы коммерческих организаций не являются личной собственностью владельцев компаний. В свою очередь, ИП принадлежат все денежные средства, приходящие на расчетный счет, что сильно упрощает задачу.
Как снять деньги со счета организации?
По закону любая трата финансов компании должна быть официально обоснована. То есть снятие с расчетного счета наличных потребует указания цели списания средств и подтверждающих ее документов. Типичные основания для вывода денег следующие:
- Хозяйственные расходы – используются на текущие нужды компании, включая закупку материалов, канцтоваров, представительские затраты и так далее.
- Выплата зарплаты – требуется в случаях, когда расчеты с сотрудниками производятся наличными через кассу предприятия.
- Предоставление займа физическому лицу – по соответствующему договору деньги выдаются не из кассы, а с банковского счета.
- Выплата дивидендов – требуется при расчетах с учредителями, предполагает удержание НДФЛ (как и в случае с зарплатой).
Непосредственно снятие с расчетного счета наличных юридическими лицами может быть выполнено двумя способами: через кассу (операции по чековой книжке) или с корпоративной банковской карты. Первый из них – платный. Книжка выдается банком, в чеках при заполнении указываются следующие данные:
- реквизиты организации и номер р/с;
- дата и место заполнения документа;
- ФИО уполномоченного на получение денег лица;
- сумма к получению;
- основание для снятия средств;
- подтверждающие личность заявителя реквизиты;
- подписи заявителя и директора.
Выдача наличности банком производится после проверки информации. Крупные суммы для вывода целесообразно заказывать заранее, предварительная заявка выходит дешевле.
Проще в реализации перевод средств с расчетного счета на дебетовую карту. Часто таким образом подотчетные суммы выдаются непосредственно на руки работнику. Через карту представителя компании могут выдаваться командировочные, оплачиваться текущие хозяйственные и другие расходы, не противоречащие законам РФ.
Как вывести средства ИП?
Для индивидуальных предпринимателей предусмотрен упрощенный порядок вывода наличности. Снятие с расчетного счета денег не сопровождается строгой отчетностью, как в случае юрлицами. Саму операцию можно провести через банк, с помощью чековой книжки, через корпоративную или личную карту. В первом случае предпринимателю будет нужно сначала оприходовать деньги в свою кассу, а только потом применять по назначению. На снятые по чеку средства начисляется НДС. Как выводить наличность с «пластика» знает каждый, кто хоть раз пользовался банкоматом. Но здесь нужно учесть один момент: если со счета деньги переводятся на чужую личную карту для последующего обналичивания, налоговая может расценить это как доход получателя средств. Для владельца карточки это означает уплату 13% НДФЛ.
Преимущества РКО в Локо-Банке
Коммерческим организациям и индивидуальным предпринимателям Локо-Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание на выгодных условиях. У нас вы получите:
- оперативное открытие расчетного счета в режиме онлайн;
- безвозмездную регистрацию ИП и ЮЛ без уплаты пошлины и визитов в налоговую;
- современную интернет-бухгалтерию;
- бесплатное подключение терминала;
- индивидуальные тарифы и многое другое.
Подключите РКО в Локо-Банке и воспользуйтесь всеми преимуществами сотрудничества с нами!
Как вывести деньги с ООО в Украине (2020 г.)
05 August 2020
Бизнес на то и бизнес, чтобы зарабатывать деньги.
И нередко есть необходимость держать средства не только на счете компании, но и осуществлять их вывод с предприятия, например, для реинвестирования в другой проект, оказания финансовой помощи и прочее.
В этой статье мы расскажем о том, как легально вывести деньги с предприятия или ФОП, а также о том, чьими услугами лучше не пользоваться в этой сфере.
Если Вам требуется юридическая помощь для ООО (ТОВ), обратитесь к нам за бесплатной консультацией по телефону 067 341 76 94.
Итак, для начала рассмотрим, как можно обналичить деньги, которые являются чистой прибылью ФОП.
Здесь всё просто – если Вы, как частный предприниматель, получили доход за реализованный товар или оказанную услугу на свой расчётный предпринимательский счёт, оплатили все полагающиеся налоги, то чистую прибыль можно вывести на личную банковскую карту (т.е. Вашу карту как обычного физического лица, а не предпринимателя).
В предназначении указываете, что платеж является чистым доходом предпринимателя и период, за который такой доход был получен. Альтернативным вариантом такого предназначения может быть «Перечисление собственных средств».
Также существует возможность просто снять с предпринимательской карточки деньги через банкомат.
Как выводить деньги ООО?
Вариантов того, как снять деньги с расчетного счета ООО намного больше, но почти все они связаны с оплатой тех или иных налогов. Приведем самые распространенные варианты:
Выплата заработной платы, премий, надбавок
Данная статья расходов предусматривает выплату денежных средств физическим лицам, при этом в бюджет уплачивается:
- налог на доходы физических лиц в размере 18%
- военный сбор в размере 1,5%
- и начисление на фонд оплаты труда – единый взнос в размере 22%
Приведем пример расчета заработной платы к выплате. Предположим сотрудник предприятия имеет оклад 15 000 грн., следовательно, налоги составят:
- налог на доходы физических лиц 2700 грн.
- военный сбор 225 грн.
- единый взнос 3300 грн.
Зарплата к выплате составит 11475 грн., поскольку единый взнос платится за счет предприятия и не удерживается из зарплаты сотрудника.
Выдача возвратной финансовой помощи
Данная статья расходов подразумевает, что предприятие подписывает договор возвратной финансовой помощи с сотрудником предприятия, директором, собственником или любым другим лицом, согласно которого выдает без процентов определенную сумму денег с условием ее возврата до определенного срока.
В случае не возврата лицо, получившее финансовую помощь, должна задекларировать данную сумму как доход в годовой декларации и уплатить налог на доходы физических лиц по ставке 18% и военный сбор по ставке 1,5%.
Выдача безвозвратной финансовой помощи
Осуществляется точно также, как и возвратная, только договор изначально подразумевает невозврат такой финансовой помощи.
Компания, выдавшая такую финансовую помощь, может сразу отразить ее в составе расходов периода, а физическое лицо, получившее денежные средства по такому договору, должно будет по итогам года задекларировать такую помощь и оплатить налоги.
Выплата дивидендов собственникам
Можно осуществлять при условии наличия нераспределённой прибыли согласно бухгалтерских данных за прошлый год, либо более ранние годы, за которые дивиденды ещё не выплачивались.
Для физических лиц доход от полученных дивидендов облагается по ставке 5% налога на доходы физических лиц, но если такие дивиденды получены от плательщика единого налога или института совместного инвестирования, то ставка налога составить 9%.
Также не стоит забывать, что военный сбор должен быть удержать из таких доходов и составляет 1,5% в 2020 году.
Компенсация хозяйственных расходов или компенсация по выданным авансам
Возможность без налогов компенсировать деньги, которые ранее были потрачены сотрудником предприятия для приобретения товарно-материальный ценностей для хозяйственной деятельности компании, каких-либо услуг, командировочных нужд и так далее.
Возврат полученной возвратной беспроцентной финансовой помощи
Если предприятие когда-либо получало возвратную финансовую помощь от учредителя или другого физического лица, то оно может вернуть её такому физлицу путем снятия денег с расчетного счета с соответствующим предназначением.
Выдача денег в подотчет, в том числе на командировочные нужды
Данная статья расходов предусматривает выдачу денежных средств на определенные цели – например для поездки в командировку или приобретения товаров, работ, услуг за наличные.
Сотрудник, получивший деньги в под отчет, обязан отчитаться по таким тратам, предоставив в бухгалтерию компании авансовый отчет, а также документы, непосредственно подтверждающие такие расходы.
Нецелевая благотворительная помощь
Не облагается налогом на доходы физических лиц, если ее сумму не превышает размер предельного размере дохода, определённого согласно абзаца первого пп. 169.4.1. Налогового кодекса Украины, установленного на 1 января текущего года.
В 2020 году она составляет 2940 грн. Рассчитывается путем умножения прожиточного минимума доходов граждан на коэффициент 1,4 и округленного до ближайших 10 гривен.
Компенсация по листкам нетрудоспособности
А также по беременности и родам и по присмотру за ребёнком до трёх лет.
Прочие случаи
Как можно заметить, список вариантов того, как официально обналичивать деньги ООО, весьма много. Важно всегда помнить о том, что любое снятие денег должно быть законным и Вы всегда должны иметь возможность документально подтвердить причину такого снятие денежных средств.
Теперь о неприятных моментах
Не рекомендуем злоупотреблять снятием денежных средств со счета, поскольку во всех цивилизованных странах мира, в т.ч. и в Украине, существует служба финансового мониторинга, основной целью которой является противодействие отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения.
Все без исключения банки являются субъектами финансового мониторинга и обязаны уведомлять службу о подозрительных операциях клиентов. Последствием незаконной операции обычно является арест счетов и блокировка транзакции с последующим выяснением причин.
Для снятия ареста необходимо быть готовым к тому, что служба финансового мониторинга банка потребует предоставить пакет документов, которые подтверждают легальность проводимой операции.
Предоставление такого пакета документов не всегда является стопроцентным доказательством законности операции, поэтому всегда надо быть готовым доказывать свою правоту в суде.
Также в силу того, что экономика нашей страны продолжает пребывать в тени, существуют компании, которые предлагают услуги по обналичке денежных средств беря при этом процент за услуги.
Данная деятельность является незаконной, и мы крайне не рекомендуем пользоваться подобными услугами, поскольку Вы рискуете потерять не только свои честно заработанные деньги, но и репутацию Вашей компании, а также стать одной из сторон криминального преступления.
Также не стоит злоупотреблять постоянным сотрудничеством с ФОП (например, оформляя физическими лицами-предпринимателями своих сотрудников). Данный способ на сегодняшний день пресекается налоговыми органами и управлением труда, признавая такие отношения скрытыми трудовыми отношениями, вследствие чего руководству компании всегда могут инкриминировать уклонение от уплаты налогов и оштрафовать на немалые суммы за каждый обнаруженный факт скрытого трудоустройства.
В заключение хотим посоветовать для благополучного развития бизнеса стараться максимально уходить от снятия наличных денег, а уж если это крайне необходимо, всегда использовать только законные способы, своевременно уплачивая все налоги в бюджет.
Читайте также: все о регистрации ООО (ТОВ) и продаже ООО в Украине.
Как ИП обналичить свою прибыль
Любой бизнес начинается ради прибыли.
И перед успешными ИП так или иначе встает вопрос, как снять свои заработанные деньги со своего расчетного счета? На первый взгляд все просто, но есть нюансы.
По закону, прибыль ИП принадлежит ему. А это означает, что он может распоряжаться ею по собственному усмотрению: копить на счете, тратить с карты в ресторане, проигрывать в казино, просто снимать со своего счета в банке и т.п. Вы, как ИП, можете тратить на собственные нужды любые заработанные сумму. И с этих сумм вы не платите налог, что существенно отличает вас от собственника ООО. Там прибыль получается в виде дивидендов, и с них платится удерживается налог.
Однако практически у каждого ИП прибыль поступает на его расчётный счет, и снять ее можно лишь на условиях банка. Да, во всех банках есть правила обналичивания, которые не просто надо знать, но необходимо неукоснительно соблюдать.
Во-первых, во многих банках существует суточные лимиты на снятие наличных денег. Это означает, что есть сумма, свыше которой, вы снять в день не сможете. Если вам нужна большая сумма, будете снимать несколько дней или меняйте тариф. Да, суточные лимиты на снятие наличных бывают разные и зависят не только от банка, но и от тарифа.
Во-вторых, «обналичка» может быть не бесплатной, то есть вам придется платить банковскую комиссию. Сколько платить, зависит от банковского тарифа, так что выбирайте его тщательно. Да, у некоторых банков есть лимиты по снятию, не имеющие комиссии. То есть эти деньги ИП снимает бесплатно. Бывает, что комиссия за снятия растет вместе с суммой, которую вы хотите снять. Все эти нюансы прописаны тарифе, изучайте эти моменты заранее, сравнивайте разные банковские предложения, и выбирайте самое удобное для вас.
В-третьих, помните, что любой банк обязан исполнять
закон №115-ФЗ«О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем». А это
означает, что банк вправе заинтересоваться вами, если вы часто снимаете со
своего счета большие суммы денег.
Банк вправе запросить, на какие расходы вы
снимаете свои деньги. И вы обязаны ответить банку и подтвердить документально
свои расходы.
Подтверждение расходов обычно не вызывает трудностей, так как ИП обязан хранить свою документацию — счета-фактуры, чеки, накладные, платежки и т.д. Расходы на выплату зарплаты подтверждаются платежной ведомостью. А если вы снимаете деньги на собственные нужды, то должны оприходовать их в кассе по приходному ордеру.
Безусловно, чаще всего ИП, особенно начинающего, волнует вопрос, как правильно обналичить деньги, которые пойдут на собственные нужды. На сегодняшний день есть 4 способа это сделать.
№1 устаревший
Деньги можно получить в кассе банка по чеку. Да, чековые книжки никто не отменял, просто сегодня ими мало кто пользуется, потому что для это надо не только правильно заполнить чек, указав в назначении платежа, что это перевод собственных средств или выдача средств на личные нужды, но и прийти в сам банк. В мире, где все возможно онлайн, приходить в кассу банка совсем не хочется, особенно занятому бизнесмену.
Если через кассу вы собираетесь снимать большую сумму денег, то ее необходимо предварительно заказать. А это тоже не очень удобно.
№2 самый востребованный
Чаще всего ИП сегодня переводит свою прибыль со своего расчетного счета на
текущий. Этот перевод может быть с комиссией, а может быть и бесплатный, все
зависит от условия тарифа. Текущий же счет — это счет обычного физлица, и с
него наличные тратить каждый умеет.
Важно! ИП должен переводить деньги на карты, привязанную к своему текущему счету. Если это будет счет жены, мамы, сына и т.д., то придется в бюджет платить налог — НДФЛ.
№3 корпоративная карта
К расчетному счету ИП практически всегда привязана
корпоративная карта. Обналичивать деньги можно с нее, то есть снимать денежные
средства через банкомат. Обычно за это берется банковская комиссия, так что,
как всегда, изучайте свой тариф.
№4 редкий
Самый редкий способ обналички — перевод денег с расчетного счета на свой банковский вклад, который обычно открыт на физика. Сразу деньги снять не получится, но после закрытия вклада — да.
Напомним, что закон разрешает ИП иметь разные счета: расчетный, текущий, депозитный, и накопительный. И ИП может переводить свои средства с одного своего счета на другой. Так что никаких противоречий нет.
Вы заметили у нас ошибку? Помогите нам ее исправить! Выделите ошибку и нажмите одновременно клавиши «Ctrl» и «Enter» и повторите код с картинки. Спасибо!
Когда можно обналичить аннуитет или структурированный расчет?
Время является важным фактором при выборе того, когда использовать аннуитетные деньги. В зависимости от того, когда вы его приобрели, может иметь смысл снимать средства с вашего аннуитета, если ваш контракт позволяет это. Если вы недавно приобрели аннуитет, более разумным выбором может быть продажа будущих платежей.
В отличие от людей, которые покупали аннуитеты в рамках финансового или пенсионного плана, получателям структурированных расчетов не разрешается снимать деньги раньше времени.Но у вас все еще есть варианты, в том числе продажа будущих платежей.
Или, если вы еще не получили свои расчетные деньги, вы можете иметь право на получение денежного аванса для покрытия расходов, пока вы ждете.
Нужны наличные сейчас?
Аннуитеты обеспечивают надежный денежный поток в течение определенного периода времени. Но ваши финансовые потребности могут измениться в мгновение ока и могут заставить вас переоценить размер аннуитета. Это особенно актуально в случаях неотложной медицинской или финансовой помощи и новых деловых возможностей.
Ранний вывод средств обычно влечет за собой дорогостоящие налоговые последствия и комиссию за возврат. Штрафы имеют тенденцию уменьшаться со временем, поэтому, если вы подождете несколько лет, вы можете столкнуться с меньшими сборами.
Но что, если вы не можете позволить себе ждать, потому что вам нужны наличные сейчас?
Вы можете получить больше денег, продавая платежи на вторичном рынке вместо снятия средств со своего аннуитетного счета. Продажа платежей может обеспечить гибкость и немедленный доступ к большой сумме денежных средств, которую вы можете инвестировать в другие финансовые инструменты или использовать для погашения долгосрочной задолженности.
Причины продажи аннуитета включают:
- Потеря работы
- Скорая медицинская помощь
- Изменение образа жизни
- Аннуитетное наследство
Как мне получить денежные средства в счет аннуитета или структурированного урегулирования?
Вместо того, чтобы ждать годами получения платежей, некоторые люди предпочитают продавать продукты с долгосрочным доходом.
Для этого есть короткий, но установленный процесс:- Покупатели исследовательской ренты
- Начните с поиска подходящего покупателя аннуитета.Остерегайтесь неэтичных действий и мошенничества. Надежные покупатели аннуитета будут иметь положительные отзывы, предлагать бесплатные расценки и избегать агрессивной тактики продаж.
- Запросить цену
- В вашем предложении должна быть низкая ставка дисконтирования, чтобы вы могли сохранить как можно больше своих денег. Средняя ставка дисконтирования составляет 12 процентов. Текущая стоимость вашего аннуитета зависит от определенных факторов, таких как размер и частота ваших платежей.
- Отправьте документы
- После получения предложения вы должны заполнить документы, чтобы позволить покупателям получить доступ к вашему договору аннуитета.Вам потребуется предоставить удостоверение личности, налоговые формы и другие документы, запрашиваемые покупателем или страховой компанией.
- Представьте дело перед судьей
- Если вы продаете структурированное поселение, есть еще один шаг.
Должно быть проведено краткое слушание, чтобы получить одобрение суда на ваш перевод. Федеральные законы и законы штата предусматривают такую защиту, чтобы обеспечить полное раскрытие всех деталей вашей транзакции и убедиться, что продажа соответствует вашим интересам.
Как только продажа будет одобрена, вы получите единовременную денежную сумму из своего структурированного урегулирования.
ПРОФЕССИОНАЛЬНЫЙ СОВЕТ
Убедитесь, что вы проявляете должную осмотрительность, чтобы не стать жертвой неэтичной компании, которая охотится на неинформированных продавцов. Вы можете найти покупателей аннуитета через страховых агентов и брокеров аннуитета, которые объединяют покупателей и продавцов.
Вы можете получить наличные сегодня, не отказываясь от всех будущих платежей
Когда дело доходит до продажи аннуитета, у вас есть варианты.Вы можете продать все это целиком или можете продать право на некоторые из ваших будущих платежей.
Продажа части вашего аннуитета обычно осуществляется либо путем удержания платежей на определенный период времени, скажем, от одного до трех лет, либо путем продажи определенной суммы в долларах за единовременную выплату.
Частичная продажа
Частичная аннуитетная продажа позволяет вам продать период ваших аннуитетных платежей единовременно наличными. Например, вы можете продать свои аннуитетные платежи за первые три года в обмен на деньги, которые вам нужны, для первоначального взноса за новый дом.
На этот период ваши платежи прекратятся. По прошествии трех лет вы начнете получать регулярные выплаты.
Вы также можете продать часть своих аннуитетных платежей. Например, если ваши платежи составляют 1000 долларов в месяц, вы можете продавать половину или 500 долларов в месяц и продолжать получать оставшуюся часть платежей.
Паушальная распродажа
Паушальная продажа позволяет вам продать определенную долларовую сумму вашего структурированного урегулирования или аннуитета — например, 10 000 долларов — вместо определенного количества платежей, которые могут не составлять точную сумму, которая вам нужна.
Для опционов частичной и единовременной выплаты аннуитет сохраняет денежную стоимость. Если позднее вы столкнетесь с другим обстоятельством, при котором вы не можете дождаться запланированных платежей, вы можете связаться с финансирующей компанией, чтобы продать дополнительные платежи. Эти гибкие варианты продаж позволяют адаптировать транзакцию к вашим потребностям, беря только то, что вам нужно.
Почему вы не получаете полную стоимость
Когда кто-то покупает ваши будущие платежи, это не обмен доллара на доллар.Это почему? Потому что общая стоимость вашего контракта — скажем, 100 000 долларов — оправдывает эту сумму только в течение длительного периода времени. Это можно объяснить концепцией, называемой «временная стоимость денег», которая гласит, что доллар в руке сейчас стоит больше, чем доллар в руке позже из-за его потенциальной возможности получения процентов.
Факторинговые компании используют ставки дисконтирования, чтобы учесть это несоответствие в стоимости, и получают небольшую прибыль, давая вам деньги вперед. Например, если вы хотите продать аннуитетные платежи на сумму 10 000 долларов, а факторинговая компания имеет 10-процентную ставку дисконтирования, вы получите 9 000 долларов наличными.
Факторинговые компании рассчитывают скидку с использованием переменных переменных, которые включают:
- Спрос на их услуги
- Процентные ставки
- Инфляция
- Временные инвестиции
Расширять
Судебные ссуды и авансы наличными
После победы в деле о телесных повреждениях или неправомерной смерти вам, возможно, придется ждать недели или даже месяцы, чтобы получить платеж.
Это может быть неприятно, если вам нужны немедленные деньги для оплаты счетов.В этих случаях вы можете претендовать на так называемое предоплата.
Предварительное финансирование действует как денежный аванс при урегулировании судебного процесса. Эти типы ссуд могут также называться ссуды для судебных разбирательств, альтернативное финансирование судебных разбирательств, финансирование судебных разбирательств потребителей третьей стороной и структурированные расчетные ссуды.
Как правило, компании, предлагающие эти продукты, могут авансировать деньги в счет вашего урегулирования. Когда вы получаете свои расчетные деньги, вы выплачиваете аванс плюс проценты и сборы из своего поселения.
Финансирование урегулирования является частью американской правовой системы более 20 лет. Но крупные финансирующие компании подвергаются критике за использование спорных методов расчета процентных ставок и сборов.
Исследование Cornell Law Review, проведенное в апреле 2018 года, показало, что, хотя средний размер ссуды, запрошенной истцом, составлял всего 2250 долларов, финансирующая компания ожидала, что медианное погашение составит 4849 долларов — или валовая прибыль в размере 115 процентов чуть более чем за год. Исследование пришло к выводу, что один из крупнейших спонсоров страны зарабатывает около 44 процентов в год по каждому делу.
Важно соблюдать осторожность при выборе этих продуктов. Мы рекомендуем вам попросить бухгалтера или юриста просмотреть документы о предварительных расчетах по финансированию, прежде чем вы подпишетесь на пунктирной линии.
Получите бесплатную предоплаченную ссудуЕсли вы уже оспариваете судебный процесс, мы считаем, что получение ссуды для урегулирования судебного процесса не должно быть проблемой.
Когда аннуитеты и структурированные расчеты не могут быть обналичены
Некоторые аннуитеты не подлежат продаже.К ним относятся аннуитеты в пенсионных планах, отвечающих критериям налогообложения, и аннуитеты с неограниченным сроком жизни, выплата которых прекращается в случае смерти получателя ренты. Их нельзя продать, потому что количество платежей не гарантировано.
Прежде чем принимать финансовые решения, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом.
Последнее изменение: 4 декабря 2020 г.
Поделиться этой страницей:https://www.annuity.org/selling-payments/cash-out/Скопировать ссылку
2 цитируемые исследовательские статьи
Аннуитет.Авторы организаций придерживаются строгих правил выбора источников и используют только достоверные источники информации, включая авторитетные финансовые публикации, академические организации, рецензируемые журналы, авторитетные некоммерческие организации, правительственные отчеты, протоколы судебных заседаний и интервью с квалифицированными экспертами. Вы можете узнать больше о нашей приверженности точности, справедливости и прозрачности в наших редакционных правилах.
- Авраам, Р. и Себок, А.Дж. (2018, 10 апреля). Эмпирическое исследование финансирования судебных разбирательств с участием третьих лиц.Получено с https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=3137247
- Фишер, Д. (19 марта 2018 г.). Исследование потребительских ссуд в судебном порядке выявило высокие ставки и запутанные термины. Получено с https://legalnewsline.com/stories/511365351-study-on-consumer-lawsuit-loans-finds-high-rates-confusing-terms .
Консультации по обналичиванию структурированных расчетов
Q: У моего мужа есть структурированное поселение из-за несчастного случая, в котором он участвовал в детстве.Он продал десять лет этого поселения в 2004 году, но в 2014 году он начнет получать ежемесячные выплаты в размере 400 долларов. У нас есть задолженность примерно на 30 000 долларов, включая медицинские счета, и мы сдаем в аренду наш единственный автомобиль. В наши дни у нас возникают проблемы с своевременной выплатой. На нашем сберегательном счете буквально 1 доллар. У нас есть 7-месячный сын, и мы надеемся купить дом в ближайшие несколько лет. Мы думаем, что продажа остальной части поселения для оплаты счетов позволит нам сэкономить на доме нашей мечты.Осталось около 110 000 долларов; продав его, мы получили бы 17 500 долларов. Было бы это умно?A: Структурированные расчеты — это распространенный способ получения страховой выплаты для пострадавших. Периодические выплаты обеспечивают постоянный доход и снижают риск получения единовременной выплаты из-за неправильного финансового выбора. Во многих штатах вы можете продать свои права на периодические выплаты компании, которая выплатит вам единовременную сумму сегодня. Я понимаю, что это заманчиво, но обычно это неразумно.
Во-первых, платежи, полученные в рамках структурированного урегулирования, как правило, не облагаются налогом; если вы продаете в обмен на единовременную выплату, вы можете иметь задолженность по налогам штата и федеральным налогам, что снизит стоимость поселения. Что еще более важно, фирмы, покупающие ваше поселение, стремятся заработать деньги, недоплачивая вам его реальную стоимость. Итог: обналичивание сегодня может означать получение гораздо меньшего дохода, чем вы бы получили, если бы сохранили платежи.
Давайте посчитаем. Поскольку вы должны 30 000 долларов, выплата 17 500 долларов не решит ваших проблем.У вас все еще будет долг на 12500 долларов и аренда автомобиля, и вы не приблизитесь к созданию сберегательного счета, не говоря уже о внесении первоначального взноса за дом. Я хочу, чтобы вы выбрались из долгов, не касаясь расчетных денег. Ваша мечта должна заключаться в том, чтобы выбраться из долгов, а не купить дом, который вы не можете себе позволить прямо сейчас.
Если вам нужна помощь в оплате счетов и в том, чтобы научиться жить по средствам, я предлагаю вам обратиться в Национальный фонд кредитного консультирования, некоммерческую организацию, которая свяжет вас с консультантом по долгам в вашем районе (NFCC.org; 800-388-2227). Консультанты NFCC оценят вашу ситуацию, помогут вам обсудить планы платежей с вашими кредиторами, когда это возможно, и, да, скажут вам, является ли обналичивание вашего урегулирования вашим лучшим решением.
Я также хочу, чтобы вы сосредоточились на том, что эти не облагаемые налогом платежи могут сделать для вас, начиная с 2014 года. Похоже, у вас есть еще 20 лет платежей. Если бы вы вкладывали все 400 долларов каждый месяц в Roth IRA в течение 20 лет и получали консервативную 5-процентную годовую прибыль, у вас было бы около 165000 долларов в 2034 году.Если бы вы продолжали увеличивать эту сумму еще 15 лет — не вкладывая ни копейки, — к моменту выхода на пенсию у вас могло бы быть более 340 000 долларов. Это мечта, которая станет вашей, если вы будете разумно использовать структурированные выплаты.
Самая последняя книга Сьюзи Орман — это ее план действий 2009: Сохранение ваших денег в целости и сохранности (Spiegel & Grau).
Обратите внимание: это общая информация, которая не предназначена для использования в качестве юридической консультации. Вам следует проконсультироваться со своим финансовым консультантом, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения, включая инвестиции или изменения в вашем портфеле, и с квалифицированным юристом, прежде чем оформлять какие-либо юридические документы или предпринимать какие-либо правовые действия.Harpo Productions, Inc., ВЛАДЕНИЕ: Oprah Winfrey Network, Discovery Communications LLC и их дочерние компании и организации не несут ответственности за любые убытки, ущерб или претензии, которые могут возникнуть в результате ваших финансовых или юридических решений.
Часто задаваемые вопросы о торговле: о вашем торговом счете
Как защищена моя учетная запись?
Защита активов вашего счета
Брокерские компании Fidelity (Fidelity Brokerage Services LLC и National Financial Services LLC [NFS]) являются членами (SIPC), а брокерские счета, поддерживаемые Fidelity, покрываются SIPC, который защищает брокерские счета каждого клиента в случае закрытия брокерской фирмы. банкротства или других финансовых трудностей, а активы клиентов отсутствуют на счетах.
SIPC защищает брокерские счета каждого клиента в ценных бумагах на сумму до 500 000 долларов, включая лимит в 250 000 долларов по искам о денежных средствах, ожидающих реинвестирования. Фонды денежного рынка, хранящиеся на брокерском счете, считаются ценными бумагами.
В дополнение к защите SIPC, Fidelity через NFS предоставляет своим брокерским клиентам дополнительное превышение покрытия SIPC от Lloyd’s of London вместе с Axis Specialty Europe Ltd. и Munich Reinsurance Co. Избыток покрытия SIPC будет использоваться только при покрытии SIPC истощен.Как и в случае с SIPC, превышение защиты SIPC не покрывает инвестиционные потери на счетах клиентов из-за колебаний рынка. Он также не покрывает другие претензии в связи с потерями, понесенными в то время, когда брокеры-дилеры продолжают свою деятельность. Общее совокупное превышение покрытия SIPC, доступное через превышение Fidelity политики SIPC, составляет 1 миллиард долларов.
В рамках превышения страхового покрытия SIPC Fidelity не существует долларового лимита на покрытие ценных бумаг для каждого счета, но существует лимит на один счет в размере 1,9 миллиона долларов для покрытия денежных средств, ожидающих инвестиций.Это максимальное превышение защиты SIPC, доступное в настоящее время в брокерской индустрии.
И SIPC, и превышение покрытия SIPC ограничиваются ценными бумагами, удерживаемыми на брокерских позициях, включая паевые инвестиционные фонды, если они хранятся на вашем брокерском счете, и ценные бумаги, хранящиеся в бездокументарной форме. Ни SIPC, ни дополнительное покрытие не защищают от потери рыночной стоимости ценных бумаг.
Примечание: Определенные активы не подпадают под защиту SIPC.К активам, которые обычно не подпадают под защиту SIPC, входят товарные фьючерсные контракты и драгоценные металлы, а также инвестиционные контракты (например, товарищества с ограниченной ответственностью) и контракты с фиксированным аннуитетом, которые не зарегистрированы Комиссией по ценным бумагам и биржам США в соответствии с Законом о ценных бумагах 1933 года.
В соответствии с правилом 15c3-3 Комиссии по ценным бумагам и биржам, часто известным как «Правило защиты клиентов», Fidelity защищает ценные бумаги клиентов, за которые полностью оплачены, путем их разделения и обеспечения того, чтобы они не использовались для каких-либо других целей, например, для получения ссуд для инвесторы или учреждения, корпоративные инвестиционные цели и расходы.Такая практика помогает обеспечить постоянный доступ клиентов к этим ценным бумагам. Активы клиентов могут по-прежнему подвергаться рыночному риску и нестабильности.
Защита вашей личной информации
Когда вы пользуетесь веб-сайтом Fidelity, мы хотим быть уверены, что у вас есть душевное спокойствие, связанное с тем, что вы знаете, что ваша информация в безопасности. Вот почему мы разрешаем доступ к вашей учетной записи только с использованием подтвержденной информации, такой как ваш номер социального страхования или созданное вами имя пользователя и пароль.Обычно мы рекомендуем использовать имя пользователя и пароль вместо номера социального страхования, так как это сочетание может обеспечить повышенную защиту. Однако независимо от того, какой режим доступа вы выберете, мы защищаем вашу информацию с помощью самого надежного шифрования, доступного нам. Мы также предлагаем такое же шифрование при доступе к своим учетным записям с помощью мобильного устройства. Чтобы узнать больше о наших мерах безопасности для мобильных устройств, см. Как Fidelity Mobile ® обеспечивает вашу безопасность.
Кроме того, мы также предлагаем защиту ваших активов в случае несанкционированной активности в вашем аккаунте.Для получения дополнительной информации см. Нашу Гарантию защиты клиентов.
Верх
Trading Direct — онлайн-биржевой брокер с чрезвычайно низкими ставками маржи.
Правила торговли
Для денежных счетов …
1. Торговля на денежном счете: Общие правила
2. Торговля на денежном счете: Сводка правила невыплаченных средств
3. Торговля на денежном счете: невыплаченные средства, полное правило {PDF}
Для маржинальных счетов…
4. Общие правила дневной торговли маржинального счета
5. Дневная торговля маржинального счета: сводка и детали правила
6. Дневная торговля маржинального счета: официальное меморандум о правилах (внешняя ссылка на сайт NYSE.com)
7. Маржа / Домашний звонок
8. Короткие продажи — цель, терминология, заимствование и требования
9. Дневная торговля опционами на маржинальном счете
Дополнительная литература по маржинальным счетам …
10.Раскрытие информации о марже
Если ваш заказ отклонен …
11. Наиболее частая причина отклонения заказов
1. Торговля на денежном счете: Общие правила …
В рамках брокерского счета операции с ценными бумагами разделены по типу для целей регулирования и бухгалтерского учета. Ожидается, что перед размещением заказа на денежном счете клиент внесет достаточно средств для полной оплаты транзакции.
Если позиция покупается и продается на денежном счете без полной оплаты, Правило T Совета Федеральной резервной системы требует, чтобы счет был ограничен на 90 дней.Вы не сможете размещать сделки в Интернете в течение 90 дней. Вам нужно будет позвонить в свои заказы. Вам будет запрещено создавать «маржинальный вызов» в вашем аккаунте.
Примечание. Если ценная бумага покупается и продается без полной оплаты, но деньги получены до даты расчетов на стороне покупателя, ограничение может быть снято.
На денежном счете с 90-дневным ограничением после продажи ценной бумаги выручка от продажи не может быть использована для покупки ценной бумаги до даты расчета.(Дата расчета составляет 2 рабочих дня для запасов.) Счета, для которых установлено ограничение на 90 дней, будут вынуждены размещать заказы по телефону, и с них будет взиматься комиссия по тарифу по телефону в размере 19,95 долларов США. Дневная торговля с неоплаченными средствами и дебетовыми остатками запрещена на денежных счетах.
Недостатки наличия только денежного счета:
У вас должны быть все наличные деньги на вашем счете до ввода заказа. Денежный счет будет помещен на 90-дневное ограничение, если ценная бумага куплена и продана без полной оплаты.С аккаунтов, для которых установлено 90-дневное ограничение, будет взиматься комиссия Trading Direct в размере 19,95 долларов США. Если для вас установлено 90-дневное ограничение, торговля через Интернет будет запрещена, однако вы сможете просматривать активность, балансы, позиции и т. Д.
2. Торговля на денежном счете: сводка правил о невыплаченных средствах …
После продажи акции на вашем денежном счете технически вы должны подождать 2 рабочих дня для расчета, прежде чем деньги можно будет использовать для покупки другой ценной бумаги.Однако, если новые купленные акции НЕ будут проданы до завершения предыдущей продажи, вы не будете нарушать никаких правил.
Вот два примера использования невыплаченных средств на вашем денежном счете, которые могут вызвать нарушение добросовестности (GFV):
Next Day GFV Пример:
1. Начальный остаток денежных средств составляет $ 0
2. 1 мая: Продать 100 XYZ за 1000 долларов (расчет 3 мая)
3. Остаток денежных средств теперь составляет 1000 долларов
4. 2 мая 10:00: Купите 100 ABC за 1000 долларов. Вы не должны продавать эти акции до или после 3 мая (когда заканчивается продажа XYZ).
5. 2 мая 12:00: Продайте 100 ABC (выдано нарушение добросовестности)
Если вы продаете определенную акцию сегодня, вы не должны покупать те же акции обратно в тот же день, используя выручку от предыдущей продажи.
Intraday GFV Пример:
1. Начальный остаток денежных средств составляет 0 долларов США
2. 1 июня 10:00 утра: Продайте 100 XYZ за 1100 долларов США (рассчитывается 3 июня)
3. Остаток денежных средств теперь составляет 1100 долларов США
4. 1 июня 12:30: Купить 100 XYZ за 900 долларов (нарушение добросовестности).
Примечание. Нарушения добросовестности будут регистрироваться в вашем аккаунте в течение 15 месяцев.В случае 4 добросовестных нарушений в течение 15 месяцев ваша учетная запись будет ограничена.
4. Торговля на маржинальном счете: Общие правила …
Маржинальный счет должен использоваться для заимствования средств и / или дневной торговли. Активные трейдеры должны размещать свои ордера на маржинальном счете, чтобы избежать потенциальных ограничений, связанных с торговлей на денежном счете. Чтобы получить привилегии маржинальной торговли, вы должны иметь подписанное маржинальное соглашение и иметь минимальный капитал в размере 2000 долларов в наличных или маржинальных ценных бумагах.Не все ценные бумаги являются маржинальными. Обычно маржинальным может быть маржа для акций, цена которых превышает 3 доллара за акцию на Нью-Йоркской фондовой бирже (NYSE), Американской фондовой бирже (AMEX) и NASDAQ National Market (NNM). Паевые инвестиционные фонды не подлежат марже в течение первых 30 дней. Как правило, начальная маржа для длинной позиции составляет 50%. Минимальное требование к обслуживанию составляет 30% на неконцентрированном счете. Обслуживание концентрированного счета составляет 50%. Концентрированный счет определяется как счет с одной позицией, равной или превышающей 60% от общей рыночной стоимости.
5. Дневная торговля маржинальным счетом: сводка правил и подробности …
В целом счета маржинальный капитал более 25000 долларов США может совершать более 3 дневных маржинальных сделок в период в пять рабочих дней. (Маржинальный капитал может состоять из денежных средств или акций которые составляют более 3 долларов за акцию и торгуются на NYSE, Американской фондовой бирже или Национальный рынок Nasdaq.) Если вы совершаете 4-дневные сделки в течение 5 рабочих дней, ваш счет будет закодирован как «дневной трейдер по шаблону» и будет при условии минимального баланса в размере 25000 долларов США, чтобы использовать будущую маржу торговля.
Понимание вашей покупательной способности при дневной торговле (DTBP):
1. Где я могу найти показатель DTBP для моей учетной записи?
Значение DTBP удобно отображается на экране баланса.
2. Как рассчитывается?
Значение DTBP (для покупки акций стоимостью более 3 долларов за акцию) получается путем деления суммы избытка NYSE (не отображается на экране баланса) для вашей учетной записи на 0,25 (знаменатель).
Пример: Избыток NYSE = 100 000 долл. США /.25 = 400 000 долларов DTBP
3. Что означает DTBP и когда я могу его использовать?
Это максимальное количество акций (обыкновенных акций, привилегированных акций, закрытых конечных фондов и ETF без использования заемных средств), торгуемых на сумму более 3,00 долларов США за акцию, которые могут быть приобретены (открыты длинной позиции) за один раз.
4. Когда снижается покупательная способность дневной торговли?
Показатель DTBP будет уменьшен для тех, кто занимается короткими продажами, ETF с кредитным плечом и дешевыми акциями.
5.Каков мой уменьшенный показатель DTBP (для коротких продаж, ETF с кредитным плечом или дешевых акций)?
Это число может быть получено в два быстрых шага…
- Шаг 1. Рассчитайте вашу франшизу на NYSE:
Возьмите свой рисунок DTBP и разделите на 4
Пример: DTBP 400 000 долларов США. 400000 долларов США / 4 = 100000 долларов США излишка на NYSE
- Шаг 2 относится к сценариям ниже:
Сценарий A:
Покупка (открытие длинной позиции) акций стоимостью менее 3 долларов за акцию :
Расчет:
В этом сценарии DTBP не может использоваться, поскольку безопасность не является маржинальной.Обратитесь к диаграмме «Немаржинальный капитал» для получения информации о покупательной способности.Сценарий B:
Продажа коротких акций по цене свыше 16,67 доллара за акцию :
Расчет:
Возьмите сумму избытка NYSE и разделите на 0,3, чтобы определить максимальную сумму сделки в долларах.
Пример:
Превышение NYSE 100 000 долл. США / 0,3 = 333 333 долл. США DTBPСценарий C:
Продажа коротких акций по цене ниже 16,67 доллара за акцию :
Расчет:
Возьмите свой избыток на NYSE и разделите на 5 долларов, чтобы определить максимальную сумму торговой доли.
Пример:
NYSE Превышение 100 000 долл. США / 5 долл. США = 20 000 акцийСценарий D:
Торговля (покупка или продажа) 2x ETF с кредитным плечом :
Расчет:
Возьмите показатель избытка NYSE и разделите на 0,5, чтобы определить максимальную сумму сделки в долларах.
Пример:
Превышение NYSE 100 000 долл. США / 0,5 = 200 000 долл. США DTBPСценарий E:
Торговля (покупка или продажа) 3-кратными ETF с кредитным плечом :
Расчет:
Возьмите цифру избытка NYSE и разделите на 1, чтобы определить максимальную сумму сделки в долларах.
Пример:
Превышение NYSE 100 000 долл. США / 1 = 100 000 долл. США DTBP
Важные примечания: Использование покупательной способности для полной дневной торговли не может быть предоставлено клиентам со значительными внутридневными убытками, торговыми акциями, которые не подлежат маржинальности или были остановлены, или по другим обстоятельствам, считающимся высоким риском. Ожидается, что клиенты, открывшие позицию с покупательной способностью для дневной торговли (превышающей покупательную способность за ночь), закроют эту позицию к закрытию обычной сессии.Те, кто этого не делает, подвергаются возможному закрытию позиций брокером при приближении к закрытию или после закрытия обычной торговой сессии.
7. Маржинальное / домашнее требование …
Маржинальное требование обычно выдается, если процент капитала вашего счета падает ниже 30%. Акции, стоимость которых превышает 5 долларов за акцию, обычно считаются маржинальными.
• Обычно звонок подлежит оплате в течение 5 дней с момента его вступления в силу. Однако, если процент собственного капитала упадет ниже 25%, позиции по счету могут быть немедленно закрыты, чтобы поднять собственный капитал более чем на 30%.
• Запрос может быть удовлетворен путем внесения денежных средств или ценных бумаг или закрытия позиций.
• После того, как колл выпущен, возможно, что стоимость позиций может увеличиться (рост рынка), увеличивая процент капитала более чем на 30%. Однако уровень 30% должен поддерживаться на 5-й день после подачи заявки, чтобы удовлетворить просьбу путем повышения рыночной стоимости.
8. Короткие продажи — цель, терминология, заимствование и требования
1.Цель: В общем, цель продавца в короткие позиции состоит в том, чтобы продать акции, которыми он не владеет, в ожидании снижения цены, а затем выкупить их по более низкой цене.
2. Терминология: Открытая позиция называется Sell Short. Закрытие позиции называется «Покупка для закрытия короткой позиции».
3. Заимствование акций: Прежде чем брокер подаст заказ на короткую продажу для клиента, брокер должен иметь возможность заимствовать акции, предназначенные для короткой продажи. Обычно маржинальные акции на NYSE, AMEX или NNM имеют право на короткую продажу.
4. Требования к поддержанию маржи:
5,00 долларов США за акцию каждой акции, «короткой» на счете, продающейся по цене менее 5,00 долларов США за акцию.
5,00 долларов США за акцию или 30 процентов текущей рыночной стоимости, в зависимости от того, какая сумма больше, каждой «короткой» акции на счете, продаваемой по цене 5,00 долларов США за акцию или выше; плюс каждая «короткая» акция на счете, продающаяся по цене 5 долларов США за акцию или выше.
5. Внутридневная торговля: Что касается короткой продажи и покупки для покрытия внутридневной торговли, только 83% покупательной способности дневной торговли (DTBP) можно использовать для акций с нормальными маржинальными требованиями.
Например, экран баланса показывает DTBP в размере 100 000 долларов.
100 000 долларов США * 0,83 = 83 000 DTBP за короткие продажи.
9. Дневная торговля опционами на маржинальном счете
25% (1/4) вашего «показателя покупательной способности дневной торговли» для акций могут быть использованы для дневной торговли опционами.
Сколько времени нужно на вывод средств с моего инвестиционного счета? — Поддержка Wealthfront
Время вывода средств зависит от нескольких факторов, в том числе от того, в какое время подается запрос на вывод средств и от учреждения, получающего ваши средства, но в большинстве случаев снятие средств занимает 3 или 4 рабочих дня, прежде чем запрошенные средства вернутся на ваш банковский счет.
Когда вы запрашиваете снятие средств со своей налогооблагаемой учетной записи Wealthfront, мы отправим вам электронное письмо в течение одного рабочего дня, чтобы убедиться, что запрос действителен. Как только вы подтвердите свой запрос на снятие средств, мы разместим сделки, чтобы собрать необходимые деньги на вашем счете. Затем все сделки производятся через 2 рабочих дня после даты сделки (это относится ко всем брокерским фирмам, а не только к Wealthfront). После заключения сделки мы вернем ваши средства через вашу электронную ссылку ACH на ваш банковский счет, что обычно занимает еще 1-2 рабочих дня, но может занять день или два дольше в зависимости от того, куда отправляются средства.
Это может занять больше времени, если, например, вы недавно внесли депозит или переводите средства на другой банковский счет, отличный от того, который использовался для первоначального финансирования.
Примечание: В целях безопасности все новые депозиты удерживаются в течение 5 рабочих дней, прежде чем ваши средства могут быть переведены с вашего счета.
Была ли эта статья полезной?
Это сообщение подготовлено исключительно в информационных целях.Ничто в этом сообщении не должно толковаться как предложение, рекомендация или предложение купить или продать какую-либо ценную бумагу или финансовый продукт. Любые ссылки, предоставленные на другие серверные сайты, предлагаются для удобства и не означают, что Wealthfront или его аффилированные лица поддерживают, спонсируют, продвигают и / или связаны с владельцами или участниками этих сайтов или одобряют любую содержащуюся информацию. на этих сайтах, если прямо не указано иное.
Wealthfront предлагает основанный на бесплатном программном обеспечении механизм финансовых консультаций, который предоставляет автоматизированные инструменты финансового планирования, помогающие пользователям добиваться лучших результатов.Услуги по управлению инвестициями и консультационные услуги предоставляются Wealthfront Advisers LLC, зарегистрированным в SEC консультантом по инвестициям, а брокерские продукты предоставляются Wealthfront Brokerage LLC, членом FINRA / SIPC.
Wealthfront, Wealthfront Advisers и Wealthfront Brokerage являются дочерними компаниями, полностью принадлежащими Wealthfront Corporation.
© Корпорация Wealthfront, 2020. Все права защищены.
Как обналичить бизнес-чек
Обналичивание бизнес-чека может не сильно отличаться от обналичивания личного чека, выписанного вам.Но в зависимости от обстоятельств это может усложниться, и вы, возможно, вообще не сможете обналичить его.
Чтобы обналичить деловой чек, вам необходимо понимать разницу между обналичиванием и внесением чека, а также требования банка или службы обналичивания чеков. Если вы получили чек, выписанный на ваш бизнес, вот что вам нужно знать.
Что такое бизнес-проверка?
Бизнес-чек — это чек, который выписывается против текущего текущего счета компании, что означает, что он основан на активах компании, а не отдельного лица.Например, если вы получаете чек о заработной плате с работы вместо прямого депозита на свой банковский счет, это бизнес-чек.
Но бизнес-проверки также могут быть более сложными, особенно если они написаны для других предприятий. Например, предприятия могут использовать чеки для оплаты поставщиков и продавцов или кредиторов, которым они задолжали.
В зависимости от типа коммерческого чека обналичить его может быть легко или немного сложнее.
В чем разница между обналичиванием личного и коммерческого чека?
Если кто-то выпишет вам личный чек на ваше имя, обналичить чек не составит большого труда.Вы можете легко это сделать, если у вас есть текущий счет, но даже если у вас его нет, вы можете обналичить его в банке, выпустившем чек, или в магазине обналичивания чеков или в магазине, который предлагает обналичивание чеков в качестве услуги.
Единственная проблема, с которой вы можете столкнуться, заключается в том, выписывается ли личный чек специально для вас и другого человека.
Напротив, деловые чеки — за исключением зарплатных — может быть труднее обналичить, даже если вы являетесь владельцем бизнеса. Это в первую очередь тот случай, когда чек выписан вашему бизнесу, а не вам как владельцу бизнеса.
Если вы получили коммерческий чек, выписанный на ваш бизнес, важно понимать, какие у вас есть варианты.
Как работает обналичивание бизнес-чека
Прежде чем мы углубимся в подробности, важно понять, что обналичивание бизнес-чека отличается от его депонирования. Практически любой может внести коммерческий чек на текущий счет компании — вам не нужно быть владельцем или уполномоченным лицом, имеющим право подписи банковского счета.
Это потому, что человек, депонирующий чек, не получает от этого никакой выгоды, чего нельзя сказать о обналичивании чека вместо этого.
Не все банки позволяют обналичивать коммерческие чеки, выданные вашей компании. Однако вы можете обратиться в банк, в котором у вас открыт текущий счет. Кто может обналичить бизнес-чек, зависит от структуры вашего бизнеса.
Если вы, например, индивидуальный предприниматель, только вы можете обналичивать чеки, выписанные на ваш бизнес. Если у вашей компании официальное название, не забудьте добавить обозначение «ведение бизнеса как» или DBA к своему текущему счету, чтобы вы могли обналичивать чеки, выписанные как вам лично, так и вашей компании.
Если ваша компания является партнерством, компанией с ограниченной ответственностью или корпорацией, любой, кто имеет подпись на текущем счете компании, может обналичить чек, выписанный компании, — конечно, если это разрешено вашим банком.
Если это так, вам нужно будет подписать обратную сторону чека, указав свое имя и титул, и ваша подпись должна совпадать с той, которую банк имеет в файле для счета. Скорее всего, вам также потребуется предоставить водительские права, государственный идентификатор или другую приемлемую форму идентификации, чтобы подтвердить вашу личность.
Если ваш банк не разрешает обналичивать коммерческие чеки, выписанные на предприятие, один из способов обойти это — внести чек, а затем снять со счета ту же сумму. Однако это работает только в том случае, если на данный момент на счете достаточно свободных средств. В зависимости от размера чека полная сумма может быть доступна не сразу.
Как обналичить бизнес-чек без банковского счета
Если у вас еще нет расчетного счета для вашего бизнеса, есть другие способы обналичить чек, выписанный вашей компании.
Например, Money Services, которая сотрудничает с такими розничными торговцами, как Kroger, Fred Meyer, Ralphs, Smith’s и другими, обналичивает чеки, выписанные предприятиям.
Кроме того, вы можете выполнить быстрый поиск в Интернете магазинов по обналичиванию чеков в вашем районе, многие из которых могут предлагать обналичивание коммерческих чеков. Только имейте в виду, что, в отличие от банков, услуги по обналичиванию чеков не бесплатны. Вы можете в конечном итоге заплатить фиксированную плату или процент от суммы чека, поэтому сравните несколько вариантов, чтобы убедиться, что вы максимизируете сумму, которую берете для своего бизнеса.
Сделайте приоритетом наличие расчетного счета для бизнеса
Наличие расчетного счета для бизнеса полезно не только тогда, когда вам нужно обналичить чек; это также может помочь вам разделить ваши деловые и личные расходы, что существенно повлияет на налоговые выплаты и сделает ваш бизнес более официальным.
Однако не все банковские счета для предприятий одинаковы, поэтому найдите время, чтобы изучить несколько вариантов и сравнить функции, сборы и ограничения, чтобы найти наиболее подходящий для вашего бизнеса.
Начало бизнеса | Стать предпринимателем
Начните с написания бизнес-плана
У вас есть надежды и мечты для вашего бизнеса, и бизнес-план — отличный способ наметить, как превратить эти надежды и мечты в прибыльную, осязаемую реальность.
Если вы нервничаете из-за того, что сядете и запишете это, не беспокойтесь. Некоторые люди думают, что им нужно получить все ответы, прежде чем они сядут писать бизнес-план, но это совсем не так.
Процесс его написания может помочь вам уточнить все детали того, что именно вы хотите делать, как вы хотите это делать и как запустить вашу работу. Начните с создания рабочей копии или бизнес-плана, который все еще находится в процессе написания, и заполните пробелы.
Так же, как каждый бизнес уникален, каждый бизнес-план будет включать в себя различные элементы, отражающие новую идею, которую создает ваш бизнес, и отрасль, в которую он вписывается. Тем не менее, согласно U.S. Управление малого бизнеса:
- Краткое содержание
- Проще говоря, это кто главный и какова их квалификация.
- Описание компании
- В чем суть того, чем занимается ваша компания, и как они это делают.
- Анализ рынка
- В каком состоянии находится отрасль, в которую вы входите, и как ваша идея вписывается в этот рынок.
- Описание товара или услуги
- Подробно, какую именно услугу или товар вы предоставляете людям в обмен на деньги.Это означает, что вам нужно указать, сколько это стоит сделать или произвести, и за сколько вы планируете продать это людям.
- Стратегия сбыта
- Как вы планируете охватить свою целевую аудиторию и реалистичные ожидания относительно того, сколько времени и денег вам потребуется, чтобы достичь их.
- Форма
- Это точный обзор финансовых прогнозов на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную перспективу. Имея описание продукта и стратегию продаж, вы сможете оценить, как выглядит ваш рост и сколько он стоит.
Все документы
Завершенный бизнес-план не заканчивается. Установив четкий способ организации финансового плана, вы будете готовы принимать обоснованные решения с учетом наилучших интересов вашего бизнеса.
Бизнес-лицензии и разрешения
Создание компании с ограниченной ответственностью или ООО — это самый простой способ убедиться, что вы не несете единоличную ответственность в долгосрочной перспективе по каким-либо долгам или обязательствам компании.
Налоговая регистрация
Единственная уверенность в жизни — это смерть и налоги.Получите идентификационный номер работодателя (EIN) в IRS для налогов вашего бизнеса.
Банковское дело
Даже если вы запускаете шоу с одним человеком со своего портативного компьютера, необходимо иметь отдельный банковский счет. Поначалу это может показаться чрезмерным и излишним, но вы будете счастливы, что у вас есть это, когда придет время обрабатывать счета и налоги.
В поисках помощи
Необязательно делать это в одиночку. По всей стране существует множество групп и организаций, которые помогают вашему бизнесу добиться успеха.
Получение денег:
- Ваш банковский счет: Большинство стартапов получают свои деньги с банковского счета первоначального основателя или учредителей.
- Ваш текущий доход: Многие получают деньги из других доходов, сохраняя свою дневную работу до тех пор, пока их побочное предприятие не станет полноценным собственным предприятием.
- Ваши активы: Если у вас есть структурированное урегулирование, вы можете обналичить свои будущие платежи, чтобы получить капитал для запуска и работы вашего бизнеса.
- Друзья и семья: Если у ваших друзей или семьи есть деньги, чтобы дать взаймы, это вариант. Однако лучше всего изложить все в письменной форме, чтобы убедиться, что у всех одинаковые ожидания относительно того, когда, как и будут ли деньги возвращены.
- Банки и кредитные союзы: Некоторые банки и кредитные союзы ссудят процветающему предпринимателю деньги для начала — если, конечно, у них есть твердый и убедительный бизнес-план.
- Бизнес-ангелы и фирмы венчурного капитала: Условия могут показаться сложными, но на самом деле это не так.Эти фирмы дают вам деньги на работу в обмен на частичные права собственности или другую финансовую выгоду, как только вы добьетесь успеха.
Получение ноу-хау:
- Организации: Такие группы, как SCORE, имеют офисы в США и предоставляют бесплатную информацию, чтобы помочь вести и развивать малый бизнес.
- Консультанты: Наем консультанта с опытом развития новых предприятий может стать отличным способом поставить ваш стартап в наилучшее положение для получения финансирования от инвесторов.
- Фрилансеры: Когда вы только начинаете, вам может понадобиться помощь, но вы обнаружите, что еще не готовы обращаться за помощью на постоянной основе. Ничего страшного, фрилансеры могут заполнить пробел, пока вы не будете готовы к этому шагу.
Знать свою целевую аудиторию
Спросите
Какую проблему для кого-то решает мой бизнес?
У вас может быть действительно крутая идея для продукта. Или, может быть, вы просто любите готовить, чем хотите поделиться со всем миром. Каким бы ни был ваш бизнес, если вы надеетесь получить прибыль от того, что предлагаете, вам необходимо понимать людей, на которых вы надеетесь заработать деньги.
Вопросы, которые стоит задать себе:
- Какую проблему для кого-то решает мой бизнес?
- Что это за человек?
- Как этот человек предпочитает находить бизнес?
Чем больше вы знаете, кто ваш клиент, тем лучше вы можете разработать свой продукт или услугу, отвечающую их потребностям. Оттуда вы сможете спроектировать обслуживание клиентов таким образом, чтобы они были так счастливы, что захотели рассказать об этом своим друзьям.
Фирменные звонки и свистки
Не заблуждайтесь, охват клиентов — это вопрос жизни и смерти вашего бизнеса.
Бизнес-план излагает то, кем вы являетесь как компания, но брендинг излагает первое впечатление, которое вы производите на своих клиентов или заказчиков. Жизненно важно иметь связное и буквальное видение этого впечатления. Это означает наличие названия компании и логотипа, которые люди смогут узнать и связать с тем, что вы отстаиваете и что вы им предлагаете.
Цифровое присутствие
Прошли те времена, когда открывались магазины и что-то просто происходило. Потребители ожидают, что смогут найти вас в Интернете, узнать, о чем вы говорите, и увидеть, что о вас думают другие люди.
- Веб-сайт: Для обычных людей существует несколько бесплатных платформ для создания веб-сайтов. Или, если у вас есть капитал, вы можете инвестировать в его изготовление для вас.
- Объявление в Google: Используя услугу Google My Business, вы можете бесплатно помочь клиентам найти вашу компанию через Google Поиск и Карты Google.
- Социальные сети: Если о вашем бизнесе говорят ваши клиенты, вы хотите участвовать в разговоре.Создание учетной записи — это бесплатный и простой способ заявить о себе.
Предпринимательство и ваше психическое здоровье
Начиная свой собственный бизнес не будет легко — но для тех, кто упорно это будет стоит. Когда вы становитесь генеральным директором собственной компании, вы не перестаете быть личностью.