Окупаемость платежного терминала: Расчет окупаемости платежного терминала — бизнес план

Содержание

бизнес идея в 2021 году

Изучаем матчасть

Прежде, чем беседовать о свободно стоящих терминальных установках, принимающих в режиме самообслуживания купюры (в перспективе – и пластиковые карты), а выдающих исключительно чеки об оплате услуг (или не выдающих и таковых), нужно договориться о терминах:

  • Вендинг – бизнес по установке и обслуживанию торговых автоматов, они же терминалы. Вендинговые автоматы могут после приема средств от клиента: выдавать готовые товары (к примеру, жетоны на транспорт), создавать и тогда уже выдавать товары (например, кофе), оказывать услуги (скажем, фотоавтомат) или перечислять внесенные средства поставщикам каких-либо услуг. Именно о последнем типе вендинга и пойдет речь в статье. Строго говоря, к вендингу относятся также программы для ноутбуков, мобильных телефонов и переносных ручных мини-терминалов, а также и сами мини-терминалы, позволяющие полноценно фиксировать оплату услуг (а в случае мини-терминалов и выдавать чеки), а иногда и товаров в «полевых» условиях, удаленных от всяких автоматов, в том числе на дому или в офисе.
    Однако программная схема работы любых таких устройств, по сути, точно та же, что и у стационарного платежного терминала. Аналогично и терминалы по оплате сугубо парковочных услуг хоть и обзавелись собственным именем – паркомат – но фактически и они работают по той же схеме, что и все остальные платежные вендоры.
  • Вендор – в данном контексте: вендинг-автомат. Кстати, у вендингового терминала по оплате услуг есть и еще одно популярное в русскоязычном интернете название: «платежный киоск». Заметим, что у слова «вендор» есть также и совсем другое, «компьютерное» значение (поставщик софта и «железа» одной торговой марки или лицензионный производитель таких продуктов под именем крупного бренда), которое к данному контексту не относится.
  • ПТКС – программно-технический комплекс самообслуживания. В отечественном законодательстве и, соответственно, в различных официальных договорах терминалы и даже обычные банкоматы вместе с софтом к ним называются именно так.
  • Оператор платежной системы – компания, владеющая вендинговой платежной системой.

Платежный вендинг, как и любой другой «программно-технический» финансовый процесс, выполняет четыре совершенно различных функции:

  • аппаратную (оборудование – то есть собственно сам терминал, его составные части),
  • программную (софт, позволяющий работать оборудованию),
  • финансовую (платежная система, обеспечивающая связь с поставщиками услуг),
  • юрисдикционную (форма взаимодействия владельца терминала с платежной системой).

Начнем с финансовой схемы прохождения платежей, совершенных при помощи терминала. В общих чертах эта схема такова:

В действительности, при транзакции может также проводиться запрос оператором платежной системы собственного обслуживающего банка и его разрешение на платеж или отказ, однако для владельца терминала этот нюанс не столь важен.

Как видно, в самом распространенном случае фундаментом платежно-вендингового процесса является договор между предпринимателем, который приобрел терминалы, и оператором вендинговой платежной системы. Любопытно, что предпринимателя в этом случае одни платежные системы называют своим агентом, другие – партнером, третьи – дилером (но тут путаница: некоторые дилерами называют, напротив, некоторых поставщиков услуг, с которыми у них заключен договор). Мы в дальнейшем придерживаемся определения «агент» платежной системы.

Такая платежная система неустанно заключает договора с все большим числом поставщиков оплачиваемых услуг и все более разнообразными типами таких поставщиков, разрабатывает программы для разных видов терминалов – и таким образом предлагает своим нынешним и будущим агентам все более многовекторный посреднический бизнес-процесс «под ключ». Сами покупатели терминалов прямых договоров с поставщиками услуг уже не заключают.

Таким образом, для предпринимателя, желающего присоединиться к вендинговому бизнесу, основным вопросом выбора является именно выбор платежной системы.

Выбираем вендинговую платежную систему

В Украине основными вендинговыми платежными системами являются ОСМП Украина, обеспечивающая работу платежного сервиса Qiwi, 24nonStop, вендорские проекты ПриватБанка и Банка «Национальный Кредит» (platezhka.com.ua). Кроме них можно отметить также набирающие обороты системы RegulPay, CityPay, All Money.

Подчеркнем, что порталы всех указанных платежных систем обладают весьма полноценным набором информации о том, как действовать новичку, желающему стать партнером этой системы.

Первым параметром, который может повлиять на выбор платежного оператора, следует назвать форму сотрудничества между платежной системой и ее агентом. Наиболее распространенными являются два варианта:

  • Агент и система заключают равноправный договор – в этом случае инкассацией и техническим обслуживанием вендора занимается его владелец (или же он использует аутсорсинг – нанимает в качестве инкассаторов третьих лиц). В момент инкассации изымаемые из терминала наличные являются собственностью владельца терминала. После инкассации, разумеется, он перечисляет эти средства в полном или почти полном объеме на счет платежной системы. В этом случае возможно получение «живых денег» при каждой инкассации – если договор предполагает выплату платежной системе объема транзакцией уже за вычетом причитающейся агенту комиссии. Однако возможен и обратный вариант: средства нужно сдать целиком, а система вернет комиссионные агенту в следующем отчетном периоде. Об этом аспекте менеджера системы обязательно стоит спросить;
  • Агент формально принимается на работу в систему (в банк, если это банковская система), возможно, по совместительству, а терминалы передаются в аренду системе (банку). Инкассацией и обслуживанием в этом случае обычно занимаются профильные специалисты системы (банка) – или же агент нанимается как раз на должность инкассатора, чем в действительности и занимается. Но при этом в момент инкассации все средства в сданной в аренду технике принадлежат целиком платежной системе. Доход агента система выплачивает только в следующем отчетном периоде – либо в рамках зарплаты инкассатора либо в рамках формально заключаемого «договора информационно-технического обслуживания».

В обоих случаях разрыв между временем совершения платежей плательщиками, подошедшими к терминалу, и последующей инкассацией покрывается за счет начального взноса системе. В случае банковской платежной системы взнос оформляется просто: агент оформляет в этом финучреждении гарантийный депозит, обычно, до востребования, который пополняется при значительном увеличении изначально планируемых оборотов терминала (терминалов). При первой схеме вместо депозита агент вынужден отправить на счет, указанный платежной системой, простой денежный перевод.

Таким образом, потенциальным агентам платежных систем непременно следует выяснить практикующуюся в данной системе величину начального взноса и все нюансы, связанные с его возвратом/невозвратом, а также (в случае депозита) сроком и величиной пополнения взноса. Обычным размером гарантийного депозита является средняя однодневная выручка с каждого терминала – обычно равная 1000-3000 гривен/терминал.

Третьим критерием выбора платежной системы является тарифная сетка – величина агентской комиссии, которую можно получить за транзакции в пользу того или иного поставщика услуг (для каждого из них такая комиссия устанавливается в договоре с платежной системой индивидуально). Платежные системы обычно высылают файлы с такой тарифной сеткой по запросу потенциального агента.

Четвертым критерием может стать использование терминальной установки, ее мониторов и корпуса в качестве рекламоносителя – реклама может «приходить» как от платежной системы (агенту стоит поинтересоваться, получит ли он от нее какие-то отчисления), так и сам агент может заняться поиском рекламодателей (и тут следует узнать, возможно ли это технически и этически для данной платежной системы).

Пятым критерием является ряд важных преимуществ банковских вендинг-проектов по сравнению с независимыми платежными операторами: банк своим агентам, скорее всего, предоставит со временем удобный (дешевый или хотя бы быстро рассматриваемый с минимальным количеством документов) кредит для развития бизнеса – то есть для покупки новых терминалов (возможно, даже под залог их самих). Помимо того вендорские агенты банков обычно широко пользуются овердрафтами этого финучреждения. А начальный гарантийный взнос в этом случае – будучи депозитом до востребования – приносит, хоть и минимальные, проценты; может быть со временем снят; гарантируется государством (если оформлен на физлицо). Агенту в статусе сотрудника банка может быть проще с налогообложением прибыли от платежей через терминал. Всех этих плюсов внебанковские вендинг-системы лишены – хотя, конечно, шанс получить кредит на развитие успешного вендорского бизнеса все равно вполне вероятно.

И наконец, шестым критерием является совместимость терминалов, которые уже есть у потенциального агента или планируются к приобретению (например, из-за своей дешевизны), с программным обеспечением данной платежной системы. Обычно все вендинговые платежные операторы имеют штат программистов, которые в кратчайшие сроки усовершенствуют свое ПО под параметры и мониторы практически любого вендорского оборудования.

 Если же новичку платежно-вендингового бизнеса все равно, какие терминалы выбрать (а стоят они обычно: новые простейшие – 1100-1300 долларов; качественные – 1800-2200 долларов), платежная система, без сомнения, подскажет производителей, с продукцией которых ей вполне удобно работать.

Выбираем терминал

И напоследок упомянем аппаратные особенности терминалов и мест их установки, о которых следует расспрашивать уже непосредственных продавцов таких аппаратов.

Обычно платежные вендоры работают при помощи GPRS/GSM связи – соответственно, в месте их установки должно быть покрытие мобильного оператора, предоставляющего GPRS-выход в интернет. Поэтому с платежной системой стоит обсудить, любой ли оператор подходит для сотрудничества с ней. А у GSM-компании следует выяснить стоимость безлимитного высокоскоростного GPRS-пакета.

В зависимости от места установки можно выбрать мощный антивандальный корпус терминала или более легкий/дешевый вариант; отдельно отличаться может и защищенность внутреннего сейфа для купюр. Существуют также защитные кожухи, которыми можно уличный терминал в необходимое время закрывать как в своего рода сейф. Сами терминалы бывают как напольными, так и настенными, что может влиять на цену аренды.

Важным аппаратным элементом также является источник бесперебойного питания терминала на случай отключения электросвязи; его основным параметром является максимальное время автономной работы. А упреждение зависания компьютера терминала обеспечивает сторожевой таймер (watchdog timer) – автономно работающие часы, регулярно сбрасывающиеся операционной системой; если же сбрасывания не произошло, операционная система терминала принудительно перезагружается. О сторожевом таймере стоит поинтересоваться: периодом «завода» таймера, возможностью программно сменить этот период и источником его питания.

Также можно выяснить, какую бумагу и картридж использует внутритерминальный принтер, печатающий чеки – и выяснить для себя стоимость и этих накладных расходов. Наконец, на регулярные расходы значительно повлияют потребляемые объемы электроэнергии и стоимость аренды участка земли (стены) на которой размещен терминал, если это, конечно, не уголок собственной торговой точки агента.

Чаще всего расходы на электроэнергию включаются арендодателем в стоимость аренды – хотя бы ввиду наличия всего одного счетчика на целую массу приборов, подключенных на данном участке торгового центра, подземного перехода или улицы.

Купюроприемники терминалов различаются объемом – обычно на 500 или на 1000 купюр. Последнее – дороже, но в случае большого трафика этот аспект приобретает важность, поскольку сохраняет возможность более редких инкассаций (средняя общепринятая их частота – раз в три дня). Помимо того, в одних купюроприемниках (дешевых) деньги ссыпаются в мешок, а в других (на сто-двести долларов дороже) банкноты аккуратно пакуются одна к другой, что уменьшает затраты труда инкассатора. Отметим, что купюроприемники можно приобретать отдельно от корпуса терминала, возможно и менять в уже работающем терминале один вид купюроприемников на другой.

Начальные траты могут зависеть также от сложности подключения к электросети (особенно это важно для уличных терминалов). И конечно же, приобретение подержанных терминалов – если платежная система согласится с такими репутационными издержками – означает выигрыш во много сотен долларов (целые терминалы б/у стоят от 600 долларов), но со временем не исключены расходы на частый серьезный ремонт старых терминалов, которые сведут на нет эти начальные финансовые преимущества.

В редких случаях значимы также и внешние габариты корпуса терминала. Прочие же его параметры – один или два монитора, сенсорная экранная клавиатура или обычная, чувствительность сенсоров экрана (по ним надо почти бить или они реагируют на самое нежное касание), цвет корпуса – относятся, скорее, к отличиям вкусового, а не делового порядка.

Помимо того, в идеале производители (а иногда и официальные распространители) терминалов занимаются гарантийным (бесплатным) и послегарантийным ремонтом своей продукции, а также продажей комплектующих к ним для произведения мелкого самостоятельного ремонта. Стоит выяснить, возможен ли ремонт в той или иной точке установки терминала (и сколько будет стоить сам выезд специалистов) или же потребуется доставка терминала в указанный сервисный центр. Последнее приобретает особенную актуальность за пределами Киева – да и при всякой серьезной географической удаленности точки установки терминала от представителей его производителя.

Осталось упомянуть, что редчайшим случаем, когда операторы платежных систем заведомо не захотят работать в каком-либо месте расположения терминала, является крайне медленный мобильный интернет в этой точке. Все остальные риски в случае их значительности в договорах с платежными системами обычно переносятся на агента-владельца терминала. Например, при ограблении терминала или его владельца при инкассации, а равно и при полном демонтаже терминала с выручкой агент рискует потерять в пользу системы собственный страховой депозит или другой вид своего начального взноса – если, конечно, оперативно не выплатит из собственных средств объемы платежей через терминал со времени предыдущей его инкассации.

Средние расходы на установку в Киеве нового терминала агентом вендинговой платежной системы и доходы от платежей через терминал

Покупка одномониторного терминала BoxPay ПТ-1 с ПО к ним

26 000 гривен единоразово

Гарантийный депозит в размере средней однодневной выручки

2 000 гривен единоразово

Затраты на подвоз, установку, подключение; единоразово

500 гривен

Затраты на аренду места под терминал и электроэнергию (1500 грн/мес)

1500 х 12 = 18 000 гривен в год

Затраты на инкассацию (40 грн/заезд), в год (100 раз)

40 х 100 = 4 000 гривен в год

Затраты на мобильный интернет (100 грн/мес)

100 х 12 = 1200 гривен в год

Мелкие ракладные расходы

500 гривен в год

ИТОГО капитальных и операционных расходов на первый год использования

52 200 гривен

ИТОГО операционных расходов на второй и последующие годы использования (+ мелкий ремонт 300 гривен в год)

24 200 гривен

Средний ДОХОД владельца терминала (5%) при выручке 60 тысяч гривен с терминала ежемесячно

0,05 х 60 000 = 3 000 гривен в месяц

Средняя операционная ПРИБЫЛЬ с одного терминала

983 грн. в месяц

Срок выхода на прибыльность при покупке одного терминала, с учетом налогообложения

В случае цены аренды 1500 грн/мес – 23-25 мес., в случае цены аренды 800 грн/мес – 12-15 месяцев

Мнение экспертов

Виталий Бачинский, заместитель директора по розничному бизнесу Надра Банка

На сегодня сеть небанковских платежных терминалов самообслуживания, которые работают на прием наличных и проведение платежей, превышает банковскую. Связано это с тем, что ряд финансовых компаний занимаются исключительно этим видом бизнеса, в отличие от банковских учреждений, для которых подобный бизнес не является основным. Для банковских учреждений, особенно с небольшой сетью отделений, интересным в таком сотрудничестве есть возможность погашения выданных кредитов и пополнения счетов через устройства самообслуживания.

Игорь Шумицкий, директор департамента маркетинга розничного бизнеса VAB Банка

Возможности вендинга банки используют также для кросс-продаж, рекламируя новые продукты и услуги, предлагая возможность заказать карту, заполнить заявку на кредит. Думаю, в скором будущем через данный канал банки смогут также предложить пополнение депозитов.

 

02. Зачем вкладывать деньги в бизнес платежных терминалов?. Статьи компании «KioskPAY

Прием платежей через Платежный Терминал

Доходный и стабильный бизнес, с прозрачной схемой работы

 

В сегодняшнее время, всё труднее и труднее найти такую нишу, которая была бы востребованной рынком в любом уголке Украины, но при этом, не требовала больших стартовых инвестиций. Кто работал на себя, или хотел заниматься собственным бизнесом – знает это не понаслышке…

Если Вы решили заняться собственным бизнесом или расширить сферы своей деятельности – изучите внимательно данный сайт, и Вы поймете, почему бизнес по приему платежей, с помощью терминалов оплаты, является привлекательным для любого предпринимателя. Вы узнаете, что именно привлекает в данный бизнес все больше и больше предпринимателей. И почему, не смотря на кажущуюся насыщенность рынка, он не перестает наращивать количество установленных терминалов оплаты.

 

«БЫТЬ, ИЛИ НЕ БЫТЬ….?» Еще несколько причин в пользу бизнеса приема платежей с компанией KioskPAY:

  • БИЗНЕС ПОД КЛЮЧ​: от Вас необходимо найти место под установку терминала и приобрести платёжный терминал. Все что надо будет дальше делать – снимать выручку. Ваш заработок ― это разница между стоимостью услуг и терминальной комиссией (наценку выставляете Вы самостоятельно).
  • ДОХОДНОСТЬ 1400 — 3500 грн/мес с терминала. ОКУПАЕМОСТЬ 6-12 месяцев. Быть может, для бизнеса доход в 50-150 у.е. в месяц — это не большие деньги, но если мы посмотрим сколько стоит запустить бизнес и сколько Вы будете тратить времени на его обслуживание и сопровождение, эти цифры приобретают совершенно другую значимость. Но самое главное — это сетевой бизнес, разместив 10-20 терминалов можно рассчитывать на доход в размере 500-3000 у.е. в месяц. Что смело можно назвать, как минимум, доходом достойным внимания! Мы называем терминальный бизнес — идеальным дополнительным доходом, который можно развить до уровня основного. Так же этот бизнес очень хорош для новичков предпринимателей, так как не требует каких-либо специфических навыков и ресурсов.
  • МИНИМАЛЬНЫЙ СТАРТОВЫЙ КАПИТАЛ: Достаточно обладать небольшими стартовыми средствами (от 750 у.е.), чтобы купить терминал, один терминал может приносить до 200-300 % чистой прибыли в год (если брать среднестатистические показатели, то цифра будет в районе 100-120% в год). К тому же, наша компания может предложить Вам приобретение терминалов оплаты в рассрочку
  • БЫСТРОТА ЗАПУСКА: Весь процесс запуска бизнеса от момента Вашего обращения, до момента установки платежного терминала, занимает 5-10 рабочих дней
  • ПРОСТОТА ОБСЛУЖИВАНИЯ: Каждый терминал, в зависимости от загрузки, требует обслуживания техником-инкассатором в среднем  не чаще одного раза в 3-5 дней (средний рекомендуемый нами срок 7-10 дней). Среднее время обслуживания терминала составляет 10 минут. Один техник способен обслуживать сеть из 30-70 платежных терминалов (в зависимости от их удаленности друг от друга). Для обслуживания терминала не требуется специальных знаний и опыта, наши менеджеры и служба технической поддержки всегда смогут помочь в ситуациях, непонятных новичку. Следовательно, для запуска бизнеса по приему платежей, нет необходимости нанимать и контролировать штат сотрудников.
  • СТАБИЛЬНОСТЬ ПОЛУЧЕНИЯ ПРИБЫЛИ: Терминал продает товар 24 часа в сутки, Вы будете иметь ежедневную стабильную выручку, т.к. счета мобильных телефонов пополняют себе все. С ростом количества автоматов выручка будет увеличиваться прямопропорционально. Постоянное появление новых провайдеров и услуг в системе, увеличивает доходность каждого терминала наших партнеров. И эти провайдеры появляются на ваших терминалах автоматически без дополнительных действий с Вашей стороны.
  • РАЗВИТИЕ БИЗНЕСА: Бизнес развивается в геометрической прогрессии. Например, Вы купили 10 торговых автоматов, и, к примеру, каждый автомат у Вас окупается через год (среднестатистические показатели). На полученные деньги Вы приобрели еще 1 автомат. Т.е. у Вас в парке уже 11 автоматов. Если на всю прибыль Вы будете покупать терминалы, то через год у Вас будет уже 23 платежных терминала, через два года 52 и т. д.- можете подсчитать самостоятельно. При удачном месторасположении терминала, он способен окупиться за срок 3-6 месяцев.
  • МИНИМУМ МЕСТА ДЛЯ ЗАПУСКА: Автомат занимает минимум места ― до одного квадратного метра (если быть точным 0,6). Для полноценной работы терминала требуется всего лишь электроэнергия (потребление её очень незначительное = 80Вт/час).
  • АВТОНОМНОСТЬ: Одним из важных преимуществ терминала оплаты является его автономность. Вы не будете нуждаться в операторе ― управлять работой терминала можно удаленно через Интернет. ПО терминала ведет учет всех операций, сводит данные в отчет. 
  • ТЕХНИЧЕСКИЙ и ФИНАНСОВЫЙ МОНИТОРИНГ On-Line: Через установленную программу на компьютере/планшете/телефоне Вы сможете удаленно отслеживать техническое состояние каждого терминала Вашей сети в режиме реального времени (зажевало купюру, на связи терминал или нет, не выдало чек и другие технические показатели). Так же это ПО позволяет получить развернутый и детальный финансовый отчет (оборот/доход/количество денег в купюроприемнике и т.д.) по сети в целом и по каждому терминалу в отдельности.
  • ЛЕГАЛЬНОСТЬ и ПРОЗРАЧНОСТЬ: Простота с юридически-правовой точки зрения: не нужно специальных разрешений, все лицензии имеются у нас – от Вас требуется только лишь заключить с нами договора и установить терминал на торговой точке. К тому же на сегодня реализована система позволяющая заниматься этим бизнесом без оформления ЧП.
  • РЕКЛАМНАЯ ПОДДЕРЖКА БИЗНЕСА: Никаких расходов на рекламу, автоматы рекламируют себя сами + возможность заработка на рекламе на вторых мониторах и на основных мониторах (рекламный баннер на главной странице терминала).
  • ОТЛИЧНАЯ АЛЬТЕРНАТИВА БАНКОВСКИМ ДЕПОЗИТАМ: Да, безусловно, терминальный бизнес далеко не пассивный доход, но с другой стороны это и не бизнес, который будет забирать всё ваше свободное время, и в тоже время, будет давать возможность получить +100% к капиталу в течении 1 года работы

Если у Вас нет опыта работы в этой сфере, и Вы не знаете куда лучше поставить терминал, то мы, благодаря более чем 10-ти летнему опыту работы, с удовольствием поможем Вам окончательно определится и выбрать для себя оптимальное решение поставленных задач.

 

Почему бизнес по приему платежей очень выгоден именно сейчас?

Когда наши клиенты спрашивают: «Доходна ли сейчас ниша платежных терминалов и стоит ли этим бизнесом заниматься?», ответ один ― «ДА, однозначно стоит!». Потому что один-три терминала способны приносить прибыль как 1-2 комнатная квартира, сдаваемая в аренду. При этом, объем инвестиций, сложность запуска проекта и текущие задачи предпринимателя, существенно разнятся в пользу платежного терминал. Вместо квартиры, Вы можете взять любую нишу среднего и мелкого бизнеса, и просчитать какие сроки, необходимы для окупаемости проекта, либо какое количество ресурса необходимо вложить в то, чтобы проект работал. И после этого становится очевидно, что получение прибыли от приема платежей, через платежные терминалы – это отличный бизнес (как основной и как дополнительный, т.к. не требует больших временных и инвестиционных затрат).

Что касается кажущейся заполненности сегмента приема платежей. Можно смело заявить, что он еще далек от насыщения, рынок платежных терминалов будет продолжать расширяться еще много лет, постепенно охватывая все новые и новые ниши экономики, а так же расширяясь территориально по всей Украине (постепенно охватывая ПГТ и Села, где уровень конкуренции не так велик). Необходимо для себя понять, где в этом процессе лично Вы – вольный слушатель и наблюдатель со стороны, или тот предприимчивый и находчивый энтузиаст, который может прямо сейчас войти в рынок приема платежей и плотно занять свою нишу. Своим клиентам, мы раскрываем секреты, как максимально эффективно выбирать места под расстановку платежных терминалов, а также, какие еще ниши для бизнеса приема платежей имеются в Украине. Здесь главное начать и не упустить ту возможность, которая открывается перед Вами сейчас, когда Вы читаете эти строки…

 

БИЗНЕС-ПЛАН ТЕРМИНАЛОВ ОПЛАТЫ:

— Стоимость одного платежного терминала составляет от $750.

— Средний доход с одного терминала оплаты в месяц составляет 1800-4000 грн

— Средняя арендная плата за размещение одного терминала прогнозируется на уровне 300-900 грн/мес.

— Удельная стоимость обслуживания одного терминала прогнозируется на уровне 100 грн/мес. В данные затраты входит замена чековой ленты (исходя из того, что рулона хватает на 4 месяца и стоимость рулона 200грн) и пополнение счета на SIM-карте для интернета (в районе 50грн/мес).

— Таким  образом,  чистая  прибыль  одного  терминала  прогнозируется  на  уровне 1400-3500/мес.

Возврат инвестиций в оборудование прогнозируется на уровне 6-12 месяцев… А если терминал оплаты будет работать в супермаркете, то цифры могут доходить до 10.000 ― 12.000 грн в месяц. Соответственно Вы можете самостоятельно посчитать какой доход это приносит владельцам данного бизнеса.

 

 

Семинар на тему вендинга, в котором рассказывают о том, как начать данный бизнес. Семинар посвящен снековым автоматам, но основную идею вендинга, думаю, она раскроет. И как еще одно преимущества платежных терминалов — они не требуют дозаправки продуктами и поддержанием ассортимента. И именно по этому, платежный терминал, можно считать лучшим решением в вендинговом бизнесе!

 

Настоятельно рекомендуем ознакомится с содержанием нашего блока статей, посвященному терминальному бизнесу, это позволит Вам по шагам понять алгоритм запуска и дальнейшей работы в данной сфере. Если же Вы читаете все с самого начала, тогда в конце статьи будет ссылка на третью статью нашего цикла.

Платежный терминал поставляется «Под Ключ». Специалисты нашей компании помогут Вам подобрать терминал оплаты (у нас самый широкий ассортимент на Украине), окажут полное содействие по его приобретению, оформлению документации, настройке ПО и разъяснят принцип работы. В течение всего срока сотрудничества мы будем оперативно реагировать на все ваши обращения. Не упустите шанс построить собственный высокодоходный бизнес!

 

 

Консультации по организации и запуску бизнеса с нуля!

Работаем по всей Украине.

 

 

Платежные терминалы — бизнес план

 

Платежные терминалы постепенно вытесняют традиционные кассовые операции. В каждом супермаркете устанавливается по несколько аппаратов разных производителей. Но пользуются обычно теми, к которым привыкли или боксами с наименьшей комиссией. Потому лучше, если у вас есть сразу несколько терминалов, которые люди не раз замечали на улице, они будут интуитивно идти к ним. Размер комиссии нужно установить адекватный, несмотря на то, что разница обычно небольшая, при высокой конкуренции пользователь выберет наиболее «дешевый» терминал.

 

7 причин начать вединговый бизнес

 

  1. Готовый бизнес. От вас требуется только найти место для установки терминала. Далее вы будете просто снимать инкассацию и подсчитывать прибыль, которая является разницей между стоимостью услуги и продажной ценой, наценку определяете сами. Не придется тратиться на рекламу, но зато вы сможете на ней заработать, если установите на главной странице или дополнительном мониторе чужой рекламный баннер.  
  2. Легкое обслуживание. Терминал с самым маленьким лотком для денег необходимо обслуживать в среднем раз в 3 дня. На обслуживание одного терминала тратится порядка 10 минут. В первое время вы сможете снимать инкассацию самостоятельно. Если нанимать отдельно человека для этого, инкассация одного аппарата стоит примерно 30 грн. Один техник полноценно сможет работать с 30-70 терминалами. Опыта и особых навыков это не требует. 
  3. Небольшой стартовый капитал. Стоимость одного нового терминала – от 800 долларов. Один терминал приносит в год 200-300% чистой прибыли. 
  4. Минимальные риски для бизнеса. Окупаемость одного терминала в среднем происходит за 3-4 месяца. Оптимальной для заработка будет покупка 5 терминалов и больше. Через пол года вы сможете часть прибыли потратить на покупку еще большего количества терминалов, ваш бизнес будет расти. Платежи всегда будут актуальными, бокс сам своим видом напоминает человеку, что ему нужно совершить финансовую операцию – пополнить счет, заплатить за интернет, оплатить ЖКХ.  Если вы заметили, что в какой-то точке аппарат приносит мало прибыли, просто выберете другое место для него (более людное).
  5. Автономность и компактность. Терминал занимает не больше одного квадратного метра. Потребляет 80Вт энергии в час. Аппарат работает самостоятельно, диалог с пользователем происходит через понятный интерфейс.  Благодаря установленному ПО автоматически формируются отчеты.
  6. Удаленный мониторинг. Следить за состоянием платежного автомата вы сможете удаленно, онлайн. Причем заходить на страницу можно с компьютера, планшета, телефона. Вы будете видеть все финансовые операции, внесение средств и снятие инкассации. 
  7. Запуск в кратчайшие сроки. Обратившись к нам вы уже в течение 3-5 дней получите свои терминалы и сможете установить их в выбранных местах.

 

Финансовый план

 

  • Стоимость одного бокса – от 800 у.е.
  • Средний месячный доход – 250-300 у.е
  • Арендная плата за место – 10-50 у.е.
  • Обслуживание терминала в месяц (бумага, пополнение счета за интернет, электроэнергию) – до 10 у.е.

 

Таким образом, чистая прибыль составляет 200-250 долл. с одного терминала. Расставив аппараты в правильных местах, можно существенно увеличить эту сумму. Платежный терминал окупится примерно за 3-5 месяцев.  

Многим кажется, что платежных терминалов уже много в стране, но это далеко не так. Эта ниша еще не переполнена, и вы можете занять свое место в ней.
Большой выбор терминалов и комплектующих Вы найдете в нашем интернет-магазине.

Платежный терминал ШТРИХ-EasyPay в Новосибирске

ШТРИХ-EasyPAY — это новое поколение терминалов, открывающих недоступные ранее возможности для организации бизнеса по приему платежей. Оптимальный баланс высокого качества сборки и доступной цены от проверенного производителя платёжных терминалов делают этот аппарат идеальным решением для начала нового бизнеса. С целью удешевления терминала ШТРИХ-EasyPAY удалось обойтись без заведомо дорогостоящих компонентов, таких как компьютер и TFT-матрица с сенсорным экраном, при этом сохранив все основные функции платёжного терминала самообслуживания.

Современный дизайн ШТРИХ-EasyPAY позволяет ему органично вписаться в любой интерьер. Эргономичный корпус отвечает самым высоким требованиям безопасности и гарантирует простоту и удобство сервисного обслуживания. Процедура оплаты услуг предельно проста: выбирается поставщик услуг, с цифровой клавиатуры вводится номер счёта, сумма и для подтверждения оплаты нажимается кнопка «ПРОДОЛЖИТЬ». При этом всех операторов сотовой связи можно закрепить всего за одной только кнопкой поставщика услуг – принадлежность абонента конкретному сотовому оператору определяется автоматически.

Все поставляемые платёжные терминалы ШТРИХ-EasyPAY в соответствии с законодательством оснащены фискальными регистраторами без ЭКЛЗ (опционально с ЭКЛЗ). Программное обеспечение совместимо с платёжными системами «Мастерпорт», «КиберПлат» и «ОСМП».

Особенности и преимущества:

> Низкая стоимость.
> Отсутствие аналогов на рынке платежных терминалов самообслуживания.
> Максимально простая и надежная конструкция.
> Удобство технического обслуживания и инкассации.
> Высокая устойчивость к взлому.
> Низкое потребление энергии.

Варианты монтажа:

> Исполнение для встраивания и монтажа на стены (автономное питание от встраиваемого аккумулятора или питание от сети).

> Исполнение для установки на пьедестале (автономное питание от встраиваемого аккумулятора или питание от сети).

Исполнение для встраивания и монтажа на стены. Данный способ установки позволяет сократить до минимума занимаемую терминалом площадь. Малый вес и габариты создают дополнительные удобства при транспортировке и монтаже аппарата, а низкая стоимость гарантирует окупаемость вложений в самые короткие сроки.

Исполнение для установки на пьедестале. Специальное исполнение, позволяющее установить терминал в любом месте на собственном пьедестале. Может комплектоваться аккумуляторной батареей для автономной работы в течение длительного времени.

Варианты комплектации для различных задач:

> «ШТРИХ-EasyPAY» серия PRO – это максимальная надёжность и производительность! Исполнение включает в себя купюроприёмник Cash Code SM с кассетой на 1000 купюр и ПТК «ЯРУС-01К» без ЭКЛЗ (опционально с ЭКЛЗ).

> «ШТРИХ-EasyPAY» серия Optima – это наилучшее соотношение цены и производительности! Исполнение с купюроприёмником Cash Code MVU (бескассетный, с возможностью установки «мешка» для сбора денег) и ПТК «ЯРУС-01К» без ЭКЛЗ (опционально с ЭКЛЗ).

> «ШТРИХ-EasyPAY» серия Econom – это лучший выбор для тех случаев, когда главная задача – минимизировать затраты! Терминал поставляется с купюроприёмником ICT P70 с кассетой на 600 купюр и ПТК «ЯРУС-01К» без ЭКЛЗ (опционально с ЭКЛЗ).

 

Своя кнопка — PayPRO, разработка ПО для платежных терминалов

Организация и автоматизация приема платежей в любой сфере деятельности чаще всего эффективно может быть решена без использования дорогих услуг платежных систем. Приобретите 1-3 терминала, добавьте свою кнопку на экран терминала и автоматически принимайте платежи без кассира!

Ваша кнопка с оплатой ваших услуг может быть как единственной, так и первой среди других услуг на терминале. Вы можете добавить любое количество своих кнопок на платежном терминале, принимать платежи с комиссией и без комиссии, убрать из списка ваших конкурентов или даже сделать терминал для приема только ваших услуг.

Терминальное программное обеспечение PayPRO позволяет принять платеж или зафиксировать любую информацию и отправить данные на ваш сервер в нужном вам виде. Также информацию о принятом платеже можно получать просто электронной почтой или по SMS без всяких серверов.

Электронные кассиры работают ежедневно 24 часа в сутки, не опаздывают на работу, не увольняются в неподходящий момент, ведут себя культурно и выглядят опрятно. При этом им вообще не нужно платить зарплату! Прямая окупаемость всего за несколько месяцев.

Ваши клиенты оценят новый уровень вашего платежного сервиса: никаких очередей и ожиданий.

 

Базовые функции электронного кассира на основе платежного терминала

 

  1. Информационные услуги (текст, изображения, видео и т.п.).
  2. Ваша кнопка сразу видна на экране, нет необходимости искать её среди тысячи других услуг, включая конкурентов. Возможно даже отображение формы ввода данных сразу на главном экране.
  3. Настройка форм ввода информации любой сложности, включая пароли.
  4. Считывание информации со штрих-кодов, магнитных карт и т.п. Пополнение счета.
  5. Настраиваемый текст чека для разных услуг.
  6. Возможно добавить кнопку, по которой отобразятся все другие классические платежи: мобильная связь, интернет, электронные деньги, кредиты, денежные переводы и т.д. Поддерживается больше 10 популярных платежных систем.
  7. Веб-мониторинг для отслеживания в реальном времени состояния терминалов и его устройств, отображение всех операций, отчеты и статистика работы, графики и аналитика.
  8. Специальный веб-мониторинг адаптированный для телефонов и устройств с небольшими экранами.
  9. Возможность задавать комиссию фиксированную и в процентах, а также дифференцированную в зависимости от внесенной суммы. Либо устанавливать оплату за использование терминала с выдачей отдельного чека.
  10. Автоматическое начисление и выдача зарплаты.
  11. Информирование клиента об успешности его операции по SMS или автоматическим голосовым звонком.
  12. Рассылка SMS всем когда-либо платящим на терминале о ваших новостях, акциях и другой информации.
  13. Отправка информации о платеже по e-mail, sms, http, https, ftp или несколькими способами одновременно. Гибкая настройка пакета передачи данных.
  14. Онлайн проверка возможности оплаты и вывод информации о задолженности, ФИО, адресе, рекомендованном платеже и другой информации с вашего сервера или системы учета.
  15. Управление контроллерами и внешними устройствами: системами доступа, замками, автоматикой.
  16. Ввод данных на экране или при помощи физической клавиатуры.
  17. Ввод суммы на клавиатуре (для систем без купюроприемника).
  18. Интеграция с другими системами и программным обеспечением.
  19. Возможность гибко управлять интерфейсом и даже создать свой собственный.
  20. Заказ любых новых функций, доработка существующих или тонкая настройка под ключ.
  21. Собственное производство терминалов, поставка специализированного оборудования, комплектующих, запасных и расходных частей.
  22. Оклейка терминалов виниловой пленкой и аппликациями.
  23. Раздел с документацией; форум, где ежедневно общаются опытные и новые клиенты; система для пожеланий и голосования за чужие задачи. Мы любим обратную связь.
  24. Техподдержка по 8-800 с высококлассными специалистами на первой линии. Они не равнодушны к вашим проблемам и мы действительно гордимся качеством их работы!

 

 

Помощь в автоматизации приема платежей, техподдержка и гарантии

На нашем сайте есть раздел wiki с обширной технической документацией по работе и настройке нашего ПО.

Если у вас нет времени и желания разбираться с документацией, то наши специалисты быстро и гарантированно качественно сделают все работы по настройке ПО именно под ваши особенности работы:

  1. Дизайнеры создадут формы ввода, кнопки, логотипы и другие графические работы, вплоть до создания полностью индивидуального интерфейса ПО.
  2. Технические специалисты настроят ПО именно так, как нужно вам. Мы согласовываем работу на всех этапах, и вы можете высказывать свои пожелания.
  3. Штат программистов в короткие сроки добавит поддержку тех функций, которых вам не хватает для предоставления лучшего сервиса. Причем мы можем внести изменения в ваш сервер или создать для вас недостающие модули, связать систему с вашей базой данных или системой учета.
  4. Работа будет обязательно проверена и протестирована.
  5. При покупке терминала у нас вы получаете полностью настроенный и готовый к работе терминал. Драйвера и устройства будут настроены нужным образом, все необходимое ПО будет правильно установлено. Никаких проблем с совместимостью оборудования даже при индивидуальной комплектации терминала не возникнет. Вам останется только включить терминал в розетку.
  6. Поставить последний штрих можно стилизацией терминала под ваш фирменный стиль. Для этого мы согласовываем с вами дизайн и из виниловой пленки создаем наклейки сложной формы, либо обтягиваем весь терминал матовой или глянцевой пленкой любых цветов. Посмотрите примеры работ.

Наше ПО PayPRO развивается с 2006 года. Помимо отсутствия «детских болезней», свойственных продуктам, чей возраст не превышает и трех лет, наше ПО накопило такой набор функций, которого нет ни у кого и продолжает активно развиваться. Ведь каждый год наши клиенты хотели видеть много интересных функций, и мы их реализовывали, складывая наработки словно в копилку.

Воспользуйтесь готовым продуктом с огромным количеством полезных функций, протестированных годами.

«ПЛАТЕР»-производство и реализация платежных терминалов.

«ПЛАТЕР»-производство и реализация платежных терминалов.

Производственно-торговое предприятие «ПЛАТЕР»-производство и реализация платежных терминалов.

Компания «ПЛАТЕР» является профильной организацией, в сферу деятельности которой входят производство, установка оборудования автоматизированного приема платежей — платежных терминалов. Терминал самообслуживания это современный и удобный инструмент приема оплаты за различные услуги. Платежные терминалы моментального приема платежей — это уже настоящее, а не будущее!
 
Наша компания ведет деятельность в направлении разработки и производства решений самооблуживания в сфере мобильной связи и различного рода услуг. На данный момент изготовленные нами платежные терминалы самообслуживания, для приёма моментальных платежей, успешно функционируют по всей территории России, пользуясь устойчивым спросом за счет быстрой окупаемости и надежности платежных терминалов. Платежный терминал это удобно, платежные терминалы это современно! Мы искренне верим, что наша работа помогает людям. Платежные терминалы упрощают жизнь и делают её комфортнее. Пользуйтесь платежными терминалами.
 
Ваш доход: комиссия с каждого проведенного платежа (1,5-5%) и вознаграждение от организатора платёжной системы по итогам месяца. Срок окупаемости терминала от 3 мес. в зависимости от проходимости места установки. Терминалы для приема платежей не являются объектом налогообложения. Система контроля полностью автоматизирована. Вам не надо нанимать и контролировать персонал, платить зарплату. Вы получаете доступ (логин, пароль) к информационной системе организатора платежной системы и самостоятельно контролируете работу и состояние платежного терминала, остаточную сумму на депозите через Интернет в любой точке мира.

Наша компания производит подключение к платежной системе DELTAKEY. При покупке терминалов моментальной оплаты в нашей компании Вы можете одновременно подключиться к вышеупомянутой платежной системе, тем самым Вы экономите время на оформление договоров подключения и получаете терминал полностью готовым к работе.
      

Как открыть свою сеть платежных терминалов

Вместе с тем, этот вид бизнеса в России находится в стадии стремительного развития, а потому стоит попытаться занять в нем свою нишу именно сейчас.

Энциклопедическая справка: платежный терминал — это аппарат, при помощи которого можно делать платежи различного назначения: пополнять счета мобильной связи, погашать кредиты, оплачивать коммунальные и другие услуги. Разнообразие принимаемых терминалом платежей зависит от того, с какими поставщиками услуг у владельца терминальной сети есть договорные отношения.

Оплата через терминалы удобна и надежна, все больше людей предпочитает делать платежи с использованием терминальных систем. Вместе с тем, этот вид бизнеса в России находится в стадии стремительного развития, а потому стоит попытаться занять в нем свою нишу именно сейчас. Эта статья поможет вам оценить, сколько стоит открыть сеть платежных терминалов, понять перспективы развития и правильно сделать первые шаги.

Шаг за шагом к обширной сети платежных терминалов

Шаг первый: формируем юридическую базу

Перед тем, как открыть свою сеть платежных терминалов, нужно зарегистрировать ИП или юридическое лицо, встать на фискальный и налоговый учет. Лицензия для занятия терминальным бизнесом не требуется. Однако здесь есть свои тонкости.

Согласно Федеральному закону 103-ФЗ, вступившему в силу 1 января 2010 года, все платежные терминалы должны быть оснащены фискальными регистраторами, а выручка ежедневно должна не просто инкассироваться, а зачисляться непосредственно на банковский счет. Кроме того, необходимо следить за изменениями в законодательстве, поскольку формирование правовых инструментов регулирования терминального бизнеса еще продолжается.

Шаг второй: выбираем платежную систему и терминал

Ассортимент принимаемых терминалом платежей определяется платежной системой (ПС). Она может быть локальной, открытой или федеральной. Сегодня в России работает несколько открытых и федеральных платежных систем, предлагающих примерно одинаковые цены и условия сотрудничества. Локальные системы — разработки отдельных компаний, предлагающих программное обеспечение сразу с терминалами. Желание разработать собственную платежную систему может возникнуть у очень серьезных бизнесменов — для этого нужны сотни тысяч долларов.

От выбора платежной системы зависит и выбор терминала, так как аппараты запрограммированы под конкретную платежную систему. Стоимость терминала — от нескольких тысяч до десятков тысяч долларов в зависимости от комплектации, дизайна, надежности, вандалоустойчивости и других факторов.

И терминал, и платежная система нуждаются в регулярном обслуживании, поэтому необходимо заключить соответствующие договоры.

Шаг третий: выбираем место для терминала

Самое удачные места для терминалов — торговые центры, супермаркеты, крупные финансовые учреждения и другие организации с большой пропускной способностью. В любом случае, цена ошибки невелика: если выбранное вами место окажется неудачным, вы легко сможете перевезти терминал на более перспективный участок.

Поскольку оплата через терминал требует определенного времени, около них могут скапливаться очереди. Поэтому специалисты рекомендуют устанавливать по 2–3 терминала на одном крупном объекте. Терминалы могут принадлежать как одному владельцу, так и разным. Для установки одного терминала требуется 1 м? площади и 1 розетка на 220 В.

Где взять деньги?

Чтобы понять, во сколько обойдется старт терминального бизнеса, подсчитайте затраты на регистрацию (от вида собственности зависит система налогообложения), покупку или аренду терминала и подключение платежной системы, ежемесячное обслуживание и приобретение фискального регистратора.

Если собственных средств не хватает, можно воспользоваться банковским кредитом. Опытные игроки утверждают, что платежный терминал окупается 9–12 месяцев (традиционный тариф за пользование терминалом — 5% с каждого произведенного платежа), а это значит, что вы сможете достаточно быстро погасить кредит.

Подводные камни

В терминальном бизнесе не так много рисков, большинство из них связаны с законодательством: отсутствие фискального регистратора или несвоевременная передача выручки в банк чреваты серьезными штрафами.

Еще один важный момент — безопасность. Если вы арендуете площадь в магазине, кинотеатре или другом помещении, оплатите и охрану. Для установки на улице покупайте специальные терминалы с повышенной устойчивостью к вандализму.

Подводим итоги

Ответ на вопрос, выгодны ли платежные терминалы, очевиден: да, выгодны. Фиксированные стартовые вложения, короткий период окупаемости и хорошие перспективы развития делают этот вид бизнеса привлекательным как для опытных предпринимателей, так и для новичков.

Payback Pay — Взгляд на | Verifone

В настоящее время в Германии происходит сдвиг в платежах, что может привести к устареванию наличных денег и карт для большей части страны. Чтобы понять, почему это происходит, нам сначала нужно разобраться в платежной среде Германии.

Во-первых, в Германии нет Apple Pay, а возможности NFC по-прежнему очень редки. Немцы жаждали мобильного способа оплаты.

Во-вторых, в течение многих лет 50% немцев носили с собой пластиковую карту PAYBACK — по сути, универсальную карту лояльности.Он предоставляет клиентам среднюю скидку в размере 1% в виде баллов, которые они могут обменять на различные предложения на веб-сайте PAYBACK.

Следующим логическим шагом для такой компании, как PAYBACK, с такой доминирующей долей рынка — сегодня у PAYBACK более 29 миллионов активных клиентов только в Германии, — была разработка приложения; в 2010 году было запущено приложение PAYBACK, позволяющее пользователям активировать купоны и накапливать дополнительные баллы в партнерских розничных магазинах. В 2016 году PAYBACK продвинул приложение на шаг вперед и с помощью InterCard и Paymorrow (оба работают на Verifone) предоставил функцию оплаты через приложение с помощью QR-кода, который продавец представлял при оформлении заказа.Недавно запущенное приложение PAYBACK PAY стало более ценным для потребителей, впервые объединив сбор баллов, купоны и мобильные платежи.

Была только одна небольшая проблема. В Германии система прямого дебета не гарантирует платежа, и с этим постепенным отходом от наличных денег продавцы были бы вынуждены брать на себя все больший и больший риск — если бы выяснилось, что покупатель не мог заплатить, продавец должен был бы съесть стоимость.

Enter Paymorrow, недавно приобретенный Verifone.Что мы смогли предложить, так это возможность гарантировать оплату продавцу. Процесс работает так:

  1. Клиент создает счет PAYBACK PAY, который связан с его банковским счетом.
  2. Затем покупатель идет к продавцу-участнику и использует приложение PAYBACK PAY для покупки товаров.
  3. Paymorrow отправляет платеж продавцу и берет на себя риск того, что покупатель не сможет заплатить.

Этот сдвиг в платежном поведении и обработке платежей не мог произойти в лучшее время, поскольку ранее в этом году в Германии был запущен Alipay.

Внезапно страна, отставшая от времени в области платежных инноваций, совершила прыжок в недалекое будущее. Если эта система разовьется, немецкие люди могут вообще перестать нуждаться в карточках или наличных деньгах. Как это отразится на немецком производстве кошельков, покажет время.

Торговые услуги: все, что вам нужно знать

Несмотря на появление мобильных платежей, потребители по-прежнему предпочитают использовать кредитные и дебетовые карты для совершения платежей как в магазине, так и в Интернете.Это было подтверждено последним исследованием платежей Федеральной резервной системы (FRPS), опубликованным в декабре 2019 года. Общий объем платежей по картам вырос до 131 миллиарда долларов со стоимостью 7,08 триллиона долларов в 2018 году, увеличившись на 29,7 миллиарда долларов и 1,56 триллиона долларов с 2015 года. с 2015 по 2018 год рос ускоренными темпами на 8,9% в год в количественном выражении и на 8,6% в стоимостном выражении. Если сравнивать с данными из предыдущего отчета, темпы роста составляли 6,8% и 5,9% соответственно.

С внедрением новых технологий в индустрии карточных платежей, стоимость удаленных универсальных карточных платежей почти сравнялась с личными платежами в 2018 году. Это противоречит ожиданиям из отчета 2016 года, который предсказывал, что рынок будет упадет до 46% к 2019 году. Единственное снижение количества транзакций по картам в платежной индустрии — это количество транзакций через банкоматы, однако стоимость снятых наличных продолжала расти. Это показывает признаки того, что безналичное общество больше не является мыслью о будущем, а, скорее, реальностью настоящего.

Это подробное руководство поможет вам понять, что именно подразумевается под «торговыми услугами», почему приведенные выше цифры важны для вашего бизнеса и почему вам следует внимательно следить за обновлением отраслевой статистики, поскольку она колеблется из года в год.

ЧТО ТАКОЕ УСЛУГИ ТОРГОВЦА?

Короче говоря, торговые услуги позволяют вашему бизнесу принимать карточные платежи от ваших клиентов. Это также известно как обработка платежей по кредитным картам.Наша платформа CardPointe была создана для удовлетворения всех ваших потребностей в обработке платежей.

Когда покупатель производит оплату товаров или услуг, эта транзакция проходит цепочку из 10 этапов утверждения, поэтому платеж может быть принят:

  1. 1. Информация о кредитной карте клиента отправляется в банк-эквайер продавца
  2. 2. Затем отправляется в платежную систему
  3. 3. Ассоциация карт (MasterCard, Visa, Discover, AMEX) отправляет информацию в банк-эмитент (в котором была выпущена кредитная карта)
  4. 4. Сделка будет одобрена или отклонена
  5. 5. Банк-эмитент отправляет код ассоциации кредитной карты
  6. 6. Этот код затем пересылается в банк-эквайер продавца
  7. 7. Затем код отправляется в последний раз на платежный терминал продавца
  8. 8. Транзакция завершена
  9. 9. Терминал продавца распечатает квитанцию ​​
  10. 10. Затем клиент оплачивает счет своей кредитной карты в конце расчетного периода

ЧТО ТАКОЕ УЧЕТНАЯ ЗАПИСЬ ПРОДАВЦА?

Торговый счет — это место, где деньги от транзакции «сидят» до тех пор, пока не попадут на ваш банковский счет. Он является «посредником» между всеми различными частями процесса оплаты картой и, следовательно, позволяет безопасно переводить деньги с платежной карты ваших клиентов и переводить их на ваш банковский счет.

Это не типичный банковский счет для продавцов, потому что вы не можете получить доступ ни к чему напрямую.Если вы планируете принимать платежи по кредитным или дебетовым картам, вам понадобится торговый счет.

КАКОВЫ ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ СЧЕТА ТОРГОВЦА?
  • В отличие от обычного банковского счета, это текущий счет для транзакционных денег во время обработки платежей
  • Торговый счет работает напрямую с сетями карт, обработчиками карт и эмитентами карт для очистки транзакций на вашем банковском счете
  • Торговые счета открываются банком-эквайером
  • Вы подписываете контракт, который покрывает различные расходы, такие как сборы за обработку карты
  • Учетная запись имеет уникальный идентификатор продавца для вашего бизнеса
  • Вы получаете дополнительный уровень безопасности при оплате картой

КАК НАСТРОИТЬ СЧЕТ ТОВАРА?

1.Решите, как вы хотите принимать платежи по кредитным картам

У разных предприятий разные потребности. Прежде чем что-либо делать, решите, как вы хотите принимать платежи для своего бизнеса. Чаще всего продавцы принимают платежи по кредитным картам через Интернет, по телефону, по почте или лично.

2. Найдите нужную вам учетную запись

Наиболее распространенные способы открытия торгового счета — через ваш банк, через независимую торговую организацию (ISO) или у поставщика услуг (MSP).

3. Проведите исследование

Оценивайте различных поставщиков, понимая их сборы (объясненные в следующем разделе), их решения для поддержки клиентов, их безопасность и общее предложение учетной записи.

4. Подайте заявку на открытие учетной записи, которая соответствует вашим потребностям

Этот процесс может быть аналогичен открытию коммерческого банковского счета. Не волнуйтесь, если вы новый бизнес, так как низкий объем продаж может рассматриваться поставщиком торгового счета как «низкий риск».Информация в процессе подачи заявки является стандартной для большинства финансовых продуктов — название компании, адрес, финансовая информация, банковская информация и т. Д.

5. Ознакомиться с условиями и подписать договор

После того, как вы будете приняты продавцом, они составят для вас проект контракта, в котором будут подробно описаны все положения и условия. Прочтите каждый раздел и убедитесь, что вы довольны продвижением вперед. Если вы недовольны, обратитесь к поставщику и обсудите альтернативные варианты.

ЧТО ТАКОЕ СБОРЫ ЗА СЧЕТ ТОВАРА?

При выборе торгового счета важно понимать различные типы комиссий. Обычно эти сборы зависят от того, как работает ваш бизнес; размер вашей компании, кредитный рейтинг, потенциальные факторы риска и наличие у вас истории использования каких-либо других торговых услуг. Компании могут рассчитывать на оплату комиссии за транзакцию, которая рассчитывается на основе фактической суммы транзакции и фиксированной комиссии (она может варьироваться в зависимости от вашего поставщика торговых услуг), минимальных сборов, которые применяются ежемесячно, и сборов за шлюз, которые взимаются только в том случае, если поставщик торговых услуг использует сторонний платежный процессор.

Какие виды комиссий за торговый счет?

  1. 1. Плата за подачу заявки / установку: Обычно это единовременный авансовый платеж, покрывающий расходы на создание вашего торгового счета.
  2. 2. Комиссия за транзакцию: Комиссия за транзакцию взимается за каждую отдельную транзакцию, независимо от того, утверждена она или отклонена. Размер комиссии зависит от способа оплаты (считывание, окунание, PIN-код и т. Д.).
  3. 3. Плата за услугу проверки адреса (AVS): AVS рекомендуется для транзакции, когда карта физически отсутствует.Это функция безопасности, позволяющая гарантировать, что адрес соответствует владельцу карты.
  4. 4. Ежедневный пакетный сбор: Это сбор, который взимается при выполнении вашей ежедневной транзакции с процессором кредитной карты. С вас не будет взиматься эта комиссия, если в этот день вы не оплатили транзакции по кредитной карте.
  5. 5. Ежемесячная плата за обслуживание / поддержку: Как правило, операторы кредитных карт взимают ежемесячную плату. Это останется установленной суммой независимо от того, сколько транзакций было обработано.Затраты покрывают такие элементы, как поддержка клиентов и администрирование, которые могут вам понадобиться.
  6. 6. Плата за Интернет-шлюз: Если вы принимаете платежи через Интернет, эта комиссия взимается поставщиком шлюза. В некоторых случаях это может также включать дополнительную плату за каждую транзакцию сверх комиссий за транзакцию, выставленных вашим поставщиком торгового счета.
  7. 7. Минимальная ежемесячная плата: В вашем контракте при создании торгового счета обычно будет условие, согласно которому вы должны выполнять минимальное количество транзакций в месяц.Если вы этого не сделаете, с вас будет взиматься ежемесячная минимальная плата.
  8. 8. Плата за перепрограммирование: Если вам необходимо перепрограммировать существующее оборудование или программное обеспечение, с вас будет взиматься плата, чтобы покрыть время и усилия вашего процессора и вашего поставщика, необходимые для завершения этого процесса.
  9. 9. Комиссия за возвратный платеж: Комиссия за возвратный платеж (также известная как возврат) применяется, когда владелец карты или банк-эмитент оспаривают платеж. Вам будет предоставлена ​​возможность решить эту проблему, но с вашего торгового счета будет взиматься комиссия, поскольку они выступают в качестве посредника в этой ситуации.
  10. 10. Годовая плата: Как и ежемесячная плата за обслуживание, годовая плата покрывает те же расходы, но вместо этого взимается ежегодно.
  11. 11. Международный сбор: Этот сбор применяется, если вы принимаете платеж из страны, отличной от той, в которой вы находитесь. Этот сбор применяется ко всем международным платежам.
  12. 12. Плата за расторжение: Плата за прекращение / отмену будет записана в вашем договорном соглашении.Когда вы расторгаете свое соглашение, эта плата будет применяться и обычно составляет фиксированную сумму в долларах. Если вы не уверены в том, как и почему рассчитывается этот сбор, обычно дает ответы на эти вопросы.

Понимание важности комиссий за обмен, их значения и отношения к вашему бизнесу имеет решающее значение для компаний, рассматривающих возможность открытия торгового счета. Эти комиссии, также известные как обменные курсы или цены, взимаются с продавца обработчиком кредитных карт (например, CardConnect) и должны быть оплачены, чтобы продавец мог принимать платежи по кредитным картам.Эти ставки устанавливаются карточными ассоциациями и банками-эмитентами.

Комиссия за обмен

зависит от вашего типа продавца, от того, насколько велика или мала ваша компания, и от того, как ваша компания принимает платежи.

Чтобы узнать больше о обменных курсах и ценах, нажмите здесь, чтобы послушать подкаст Анджело Греко, нашего директора по развитию бизнеса, и Джорджа Пибоди из Glenbrooks ’Payments on Fire, которые подробно обсуждают важность межбанковских сборов.

ЧТО ТАКОЕ ОПТИМИЗАЦИЯ ОБМЕНА?

Существуют сотни доступных структур взаимозаменяемости, и именно здесь оптимизация взаимообмена действительно может помочь вашему бизнесу найти лучшие доступные тарифы для максимизации экономии на обработке кредитных карт. Оптимизация обмена основана на отраслевых программных требованиях, созданных основными брендами карт (MasterCard, Visa, AMEX), и гарантирует, что ваш бизнес будет иметь право на лучшие обменные курсы при каждой транзакции, которую вы обрабатываете.

КАК Я УЗНАТЬ, ЧТО ПРИНИМАЮЩИЕСЯ КАРТОЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ БЕЗОПАСНЫ?

Совет по стандартам безопасности индустрии платежных карт (PCI) применяет набор стандартов, называемых стандартами безопасности данных PCI. Эти стандарты обеспечивают безопасную обработку всей информации о клиентах и ​​кредитных картах, уменьшая последствия утечки данных.

Устройства

CardConnect защищены системой CardSecure, которая представляет собой комбинацию двухточечного шифрования (P2PE) и нашей запатентованной токенизации.Это гарантирует, что платежные данные ваших клиентов будут мгновенно защищены в точке входа, гарантируя безопасную передачу для обработки. Используя запатентованную интеллектуальную токенизацию, CardPointe уменьшает проблемы, с которыми они сталкиваются при соблюдении требований PCI для всех транзакций — как при наличии, так и при отсутствии карты. Только сертифицированные поставщики P2PE, такие как CardConnect, могут обеспечить беспрецедентный уровень безопасности платежей.

…………………………………

5 ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫХ ВОПРОСОВ О СЧЕТАХ ТОВАРОВ

1) Подходят ли торговые услуги моему бизнесу?

Услуги

Merchant действительно могут помочь вашему бизнесу расти и контролировать расходы.Привлечение платежной системы, использующей их собственные продукты и технологии, с большей вероятностью будет рентабельным. Предотвращение мошенничества и безопасность данных в Интернете так же важны, как и в магазине. Например, выбор продавца, специализирующегося на электронной коммерции, гарантирует, что вы сможете безопасно принимать платежи со всех основных кредитных карт, а также обрабатывать популярные типы виртуальных платежей, такие как Apple Pay.

Лучшие торговые услуги могут изменить то, как ваш бизнес управляет транзакциями, экономя ваше время и деньги, позволяя вам сосредоточиться на других областях вашего бизнеса.

2) Будет ли одобрено открытие торгового счета?

Это будет зависеть от вашего типа бизнеса и от того, присвоили ли вам сети кредитных карт какие-либо факторы риска. У вас может быть более длительный процесс подачи заявки или вам придется платить более высокую комиссию за транзакции с большим фактором риска. Не волнуйтесь, если вы новый бизнес, поскольку, хотя платежные системы должны понимать ваши финансы, многие считают низкие транзакции низким риском.

3) Сколько будет стоить торговый счет?

Стоимость приема платежей по кредитным картам может варьироваться.Важно отметить, какие сборы будут взиматься с вашей компании, что будет указано в первоначальном контракте. Комиссии, за которые вы несете ответственность, будут включать как обменные курсы, так и сборы за обработку. В зависимости от выбранного вами платежного процессора может быть возможность договориться о лучшей или более низкой ставке для вашего бизнеса.

4) Сколько времени потребуется, прежде чем я начну работать?

Процесс настройки зависит от различных переменных бизнеса, таких как размер и метод приема карт.Например, для более крупных предприятий, которым требуется несколько POS-систем в нескольких местах, может потребоваться более обширная настройка.

5) Какой тип POS мне нужен?

Тип необходимого вам терминала будет зависеть от способа оплаты, который будет принимать ваша компания. Если вы находитесь в одном месте, POS-терминал может быть лучшим вариантом, однако, если вы находитесь в пути, лучшим вариантом будет, например, виртуальный терминал или мобильное устройство, которое работает со встроенным приложением.

КАК ВЫ ВЫБРАТЬ ЛУЧШЕГО ПРЕДСТАВИТЕЛЯ ТОРГОВЫХ УСЛУГ ДЛЯ ВАШЕГО БИЗНЕСА?

Ниже приведен контрольный список всех моментов, которые необходимо учитывать при выборе поставщика торгового счета:

  • — Служба поддержки клиентов: Как большие, так и маленькие проблемы могут возникнуть в любой ситуации без предупреждения. Хотя это, вероятно, редко бывает с торговыми счетами, обязательно, чтобы вы выбрали поставщика, который может предложить этот уникальный путь обслуживания клиентов.Платежи и бесперебойный денежный поток жизненно важны для вашего бизнеса, поэтому вам нужна услуга, которая сможет помочь вам, когда вам это может понадобиться.
  • — Проверить обзоры: Нам повезло, что мы живем в открытом обществе, которое принес нам Интернет. Выполните поиск в Google или Bing и узнайте об опыте и отзывах других клиентов. Если вы испытываете затруднения, взгляните на отзывы клиентов, поскольку они дают отличное представление о том, какой тип опыта может предложить поставщик.
  • — Тарифы и сборы: Мы уже подробно обсуждали сборы, но стоит упомянуть еще раз, поскольку низкие сборы не обязательно означают, что они являются лучшим вариантом для вас. Обсудите сборы и ставки с провайдером и убедитесь, что все ясно, и помните, что высокие сборы, как правило, связаны с более высоким качеством продукта.
  • — Время выплат: Вы будете чувствовать себя уверенно в отношении получения платежей, но вам также необходимо знать, когда именно вы их получите.У каждого провайдера кредитных карт и банка-эквайера будет разное время перевода, что также зависит от вашей категории риска. Типичные условия выплаты могут быть еженедельными или ежедневными, но важно, чтобы вы поняли это с первого разговора с вашим потенциальным поставщиком торгового счета.
  • — Условия и положения контракта: Просмотрите контракт перед тем, как войти в систему. Прочтите все условия и положения и убедитесь, что вы понимаете каждую конкретную деталь. Храните копию в надежном месте и обращайтесь к соответствующим частям, когда они вам понадобятся.Если после регистрации у вас возникнут какие-либо сомнения, вы обычно найдете ответы на эти вопросы в первоначальном договорном соглашении.
  • — Интеграция: Способ интеграции торгового счета будет зависеть от того, как вы принимаете платежи. В режиме онлайн, по телефону и в POS-терминалах требуется различная интеграция в зависимости от программного обеспечения поставщика. Убедитесь, что вы знаете, насколько быстро и легко выполняется интеграция и не возникнут ли из-за этого задержки в процессе продаж.Быстрый и простой процесс становится все более распространенным по мере развития технологий.

ПОЧЕМУ CARDCONNECT В КАЧЕСТВЕ ПОСТАВЩИКА УСЛУГ?

Платформа CardConnect, платежная платформа Fiserv, помогает тысячам продавцов в США, от компаний из списка Fortune 500 до небольших стартапов, ежегодно принимать платежи по картам на миллиарды долларов.

Миссия

CardConnect — развивать торговлю с помощью простых, безопасных и интегрированных платежей с помощью наших запатентованных решений для токенизации, безопасного шлюза и многоканального приема платежей.

Получение оплаты — Lightspeed Retail

Многое должно произойти между моментом, когда ваш покупатель использует свою карту в вашем магазине или на вашем веб-сайте, и тем временем, когда деньги в конечном итоге зачисляются на ваш банковский счет. Каждый рабочий день активность этого дня будет отправляться в Lightspeed Payments, чтобы начать процесс (суббота, воскресенье и понедельник отправляются вместе). Как правило, вы можете ожидать, что деньги поступят на ваш счет через 2 рабочих дня, но любое количество обстоятельств может повлиять на этот график.

Сведения о том, как доходят вы, могут меняться в зависимости от используемого вами платежного терминала. Выберите соответствующую вкладку для своего платежного терминала, чтобы узнать, когда ожидать получения выплат.

Как платежи отправляются в Lightspeed Payments

В обычный рабочий день платежи по карте, которые вы принимаете до истечения этого дня, отправляются в Lightspeed Payments, и начинается процесс перевода средств с банковского счета вашего клиента на ваш.

Время отсечения для всех транзакций — 6:00 AM EST .

Этот перевод средств обычно занимает около 2 рабочих дней, поэтому, если транзакция происходит во вторник, вы можете ожидать, что эти деньги появятся на вашем счете в четверг. В выходные дни никаких действий не происходит, поэтому транзакции в четверг будут зачислены на ваш счет в понедельник, транзакции в пятницу во вторник, а транзакции в субботу, воскресенье и понедельник будут внесены в среду в виде единого депозита.

Пн Вт ср Чт Пт сб Вс Пн Вт

Ср

Сделка состоялась

$ 100 $ 200 300 долл. США 400 долл. США $ 500 600 долл. США $ 700 800 долл. США НЕТ НЕТ
Зачислено на ваш счет НЕТ НЕТ $ 100 $ 200 300 долл. США $ 0 $ 0 400 долл. США $ 500 $ 2100

Примечание. Сумма, внесенная на ваш счет, не будет идентична собранной сумме — плата за обработку вычитается до внесения депозита.

Официальные праздники, конечно, также задерживают обработку.

Вы можете увидеть текущий статус данного депозита в отчете о выплатах. Каждая выплата будет иметь один из следующих статусов:

  • Выполняется : эта выплата все еще обрабатывается.
  • Выплата отправлена ​​: эта выплата была отправлена ​​на ваш счет.
  • Ошибка : произошла ошибка при обработке этой выплаты.

Стоит отметить, что заключительная часть этого процесса — зачисление депозита на ваш счет — выполняется вашим банком.Когда в депозите отображается статус , выплата отправлена, статус , значит, ваш банк получил средства, но, возможно, еще не обработал депозит на ваш счет. Большинство банков обрабатывают этот депозит в течение двух рабочих дней, описанных выше, но могут быть исключения, особенно для небольших банков в периоды высокой активности. Обратитесь в свой банк для получения дополнительной информации о сроках их обработки или если вы видите в своем отчете выплату со статусом без соответствующего депозита на вашем счете.

Что сдано на хранение

Платежные операторы, поставщики карт и банки взимают комиссию за перевод средств. Lightspeed Payments удерживает эти комиссии за вас. К тому времени, когда депозит поступает на ваш счет, все комиссии уже оплачены, поэтому деньги на вашем счете все ваши, бесплатные и чистые.

Как платежи отправляются в Lightspeed Payments

В обычный рабочий день платежи по карте, которые вы принимаете до истечения этого дня, отправляются в Lightspeed Payments пакетами:

Тип транзакции Определение Время отсечки

Подарок карты

(кредитные карты и дебет-кредит)

Транзакция, совершенная в вашем магазине с помощью Lightspeed Retail.

20:00, восточноевропейское время

Подарок карты

(дебетовый PIN-код)

Транзакция, совершенная в вашем магазине с помощью дебетовой карты с PIN-кодом (дебетовая карта США). 16:00 по восточноевропейскому времени
Карточка отсутствует Транзакция, совершенная на вашем веб-сайте с помощью Lightspeed eCom. , 22:00, восточноевропейское время

Эти пакеты принимаются той ночью, и начинается процесс перевода средств с банковского счета вашего клиента на ваш.Если вы не направите эти пакеты на отдельные счета, они будут считаться единым расчетом.

Время обработки

Перевод средств из банка вашего клиента в ваш обычно занимает около 2 рабочих дней, поэтому, если транзакция происходит во вторник, вы можете ожидать, что эти деньги появятся на вашем счете в четверг. В выходные дни никаких действий не происходит, поэтому транзакции в четверг будут зачислены на ваш счет в понедельник, транзакции в пятницу во вторник, а транзакции в субботу, воскресенье и понедельник будут внесены в среду как отдельные депозиты.

Пн Вт ср Чт Пт сб Вс Пн Вт

Ср

Сделка состоялась

$ 100 $ 200 300 долл. США 400 долл. США $ 500 600 долл. США $ 700 800 долл. США НЕТ НЕТ
Зачислено на ваш счет НЕТ НЕТ $ 100 $ 200 300 долл. США $ 0 $ 0 400 долл. США $ 500 $ 2100

Примечание. Сумма, внесенная на ваш счет, не будет идентична собранной сумме — плата за обработку вычитается до внесения депозита.

Официальные праздники, конечно, также задерживают обработку.

Вы можете увидеть текущий статус данного депозита в отчете о выплатах. Каждая выплата будет иметь один из следующих статусов:

  • Выполняется : эта выплата все еще обрабатывается.
  • Выплата отправлена ​​: эта выплата была отправлена ​​на ваш счет.
  • Ошибка : произошла ошибка при обработке этой выплаты.

Стоит отметить, что заключительная часть этого процесса — зачисление депозита на ваш счет — выполняется вашим банком.Когда выплата показывает статус , выплата отправлена, статус , ваш банк получил средства, но, возможно, еще не обработал депозит на ваш счет. Большинство банков обрабатывают этот депозит в течение двух рабочих дней, описанных выше, но могут быть исключения, особенно для небольших банков в периоды высокой активности. Обратитесь в свой банк для получения дополнительной информации о сроках их обработки или если вы видите в своем отчете выплату со статусом без соответствующего депозита на вашем счете.

Что сдано на хранение

Платежные операторы, поставщики карт и банки взимают комиссию за перевод средств. Lightspeed Payments удерживает эти комиссии за вас. К тому времени, когда депозит поступает на ваш счет, все комиссии уже оплачены, поэтому деньги на вашем счете все ваши, бесплатные и чистые.

Лучшие процессоры мобильных кредитных карт 2021 года

Лучшие мобильные процессоры кредитных карт позволяют предприятиям легко и просто принимать платежи по кредитным и дебетовым картам в автономном режиме: в магазине, на выставке или в дороге.

Лучшие мобильные процессоры кредитных карт

Прием платежей по картам становится все более важным для любого современного бизнеса, но что произойдет, если вы захотите продавать на ярмарке, открыть рыночный прилавок или всплывающий магазин или использовать кредитную карту столик в ресторане?

Именно здесь мобильные устройства считывания карт используются для обработки кредитных карт, позволяя принимать платежи по картам по беспроводной сети и в пути. Вам не нужно оформлять заказ до тех пор, пока вам не понадобится смартфон или планшет, на котором можно запускать приложения для подключения к мобильному кардридеру.

Они могут подойти даже для небольших семейных магазинов, которые хотят снизить свои первоначальные затраты, а планшет с приложениями на подставке может работать вместо кассы.

Считыватели кредитных карт — это интерфейс вашей торговой точки (POS), который может делать гораздо больше, чем просто считывать карты. Лучшие POS-системы могут управлять вашими запасами, гарантировать, что вы соблюдаете правила оплаты, связанные с соблюдением требований, и помочь вашему бизнесу избежать штрафов и других административных расходов (например, мошенничества с возвратом платежей), предлагая при этом расширенные функции безопасности, которые защищают от кражи данных и кибер-нарушения.

Мобильный процессинг кредитных карт действительно проявляет себя в его абсолютной гибкости. Используя только смартфон, загруженное приложение и дешевый кардридер стоимостью от 25 до 50 долларов, вы можете принимать платежи везде, где есть сигнал сотовой сети. А некоторые продавцы предлагают вариант загрузки в автономном режиме.

Более того, это не только возможность принимать платежи с кредитных / дебетовых карт с помощью EMV, также известного как «чип и пин», но теперь также можно принимать бесконтактные платежи, включая Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay.

Большинство торговых точек, предлагающих устройства для чтения мобильных карт, предлагают тарифы, аналогичные тарифам систем обработки онлайн-платежей. Многие не взимают ежемесячную плату, только комиссию за транзакцию в пределах 2,5-3,5%. Существуют варианты оплаты ежемесячной комиссии, чтобы снизить комиссию за транзакцию только до комиссии за обмен, то есть пенни, которые банк взимает за перемещение средств между счетами.

Здесь мы рассмотрим некоторых поставщиков торговых услуг, которые могут предоставить лучшие устройства для чтения карт для мобильных устройств для приема платежей на ходу.


Экономьте время с предварительно проверенными продавцами торговых счетов

1. Просто сообщите нам свои потребности

2. Получите бесплатные предложения

3. Сравните цены и сэкономьте

(Изображение предоставлено: Square)

1. Square

Инновационная система PoS

Причины для покупки

+ Простота использования + Простота и безопасность + Фиксированная цена

Причины, которых следует избегать

— Вам необходимо зарегистрироваться в Square-More. Компактная версия для США, недоступная в Великобритании.

Square предоставляет ряд инновационных POS-решений, и их мобильные устройства чтения карт продолжают эту политику.Как и в случае с продуктами Square в целом, ваше мобильное устройство может служить в качестве кассы и центра продаж для вашего розничного бизнеса, и устройство для чтения карт остается его неотъемлемой частью.

Сам кардридер — это всего лишь небольшое устройство, которое подключается к вашему смартфону через соединение Lightning USB для iPhone и iPad или через разъем для телефона для телефонов Android. После этого вложения можно будет просто пропустить через карту для обработки.

Процесс считывания прост, но он также безопасен, поскольку в вашем телефоне не хранятся данные карты или клиента.Вместо этого он отправляется по зашифрованному соединению для обработки, а затем обработка завершается.

Базовый кардридер сам по себе бесплатный, а комиссия за транзакцию составляет 2,6% + 10 центов для Visa, Mastercard, Discover и American Express. Еще лучше то, что нет ежемесячной платы.

Однако для бесконтактных платежей требуется другое устройство, которое позволяет не только считывать чипы и пин-карты, но и использовать Apple Pay для платежей.

В целом Square делает транзакции безболезненными, а устройство для чтения карт одновременно простое в использовании и простое в работе.Обвинения тоже очень разумные.

(Изображение предоставлено: SumUp)

2. SumUp

Экономичное мобильное устройство чтения карт

Причины для покупки

+ Отсутствие минимального объема транзакции + Доступный картридер с поддержкой чип-карт

Причины, по которым следует избегать

-Нет мгновенных выплат -Нет транзакций с ключом

SumUp — это мобильный кардридер, который доступен в 31 стране, хотя он появился на рынке США совсем недавно.Примечательно, что он поддерживает карты с EMV, широко известные как «чип-карты», питается от порта micro-USB и имеет литий-ионный аккумулятор.

Это решение для мобильного устройства чтения карт хорошо подходит для пользователей с небольшим объемом, поскольку оно предлагает фиксированную стоимость транзакции, без ежемесячной платы или минимального уровня использования. Кардридер в настоящее время доступен всего за 19 долларов и подключается через Bluetooth к вашему смартфону с помощью загружаемого приложения.

Также поддерживается широкий спектр кредитных карт, включая MasterCard, Visa, American Express и Discover Card, а также новые сервисы Apple Pay и Google Pay.Выплаты на ваш банковский счет занимают от одного до двух дней. К сожалению, для любой транзакции требуется устройство для чтения карт, так как транзакции нельзя вводить вручную.

(Изображение предоставлено PayPal)

3. PayPal

Мобильный кардридер от juggernaut онлайн-транзакций

Причины для покупки

+ Доступный кардридер с аксессуарами + Многоуровневая структура комиссии за транзакцию

Причины, по которым следует избегать

-Базовый кардридер может подлежать резервированию

PayPal предлагает несколько вариантов мобильных платежей через свою службу Paypal Here, которая позволяет вашему мобильному устройству принимать карты и бесконтактные платежи с помощью кардридера PayPal и PayPal платежное приложение.

На выбор предлагаются два устройства считывания карт, первое из которых представляет собой простой считыватель чипов и считывателей для считывания данных с кредитных и дебетовых карт непосредственно лично, что бесплатно для новых учетных записей. Второй — это чип и кран, которые, помимо возможности использовать карты для оплаты, также позволяют осуществлять бесконтактные платежи с помощью Apply Pay или Google Pay.

PayPal установил партнерские отношения с поставщиками POS-терминалов, что позволяет соединять его кард-ридер с устройствами в точках продаж как для статических точек, так и для мобильных устройств в дороге.

После настройки вы сможете обрабатывать чипы, считывать и касаться платежей, а также обрабатывать транзакции Apple Pay и Google Pay, что делает его очень полезным, например, во время кризиса с коронавирусом.

Вы также можете использовать службу на своем мобильном устройстве для приема платежей PayPal и Venmo через бесконтактный QR-код.

(Изображение предоставлено QuickBooks)

4. QuickBooks GoPayment

Мобильный кардридер для бухгалтерского учета для малого бизнеса

Причины для покупки

+ Тесно интегрировано в экосистему QuickBooks + Нет минимального объема использования + Бесплатное устройство считывания карт

Причины, по которым следует избегать

-Высокая комиссия за транзакции

Intuit, наиболее известная как TurboTax, производит бухгалтерские предложения QuickBooks для малого бизнеса, и под этим зонтиком стоит разработка мобильного устройства считывания карт, известная как QuickBooks GoPayment.

Приложение для смартфонов GoPayment примечательно, и у него есть сопутствующий кардридер, оба из которых предоставляются бесплатно. В отличие от бесплатных картридеров от конкурирующих сервисов, этот от Quickbooks может обрабатывать как магнитную полосу, так и чип, а также подключается к смартфону по беспроводной связи через Bluetooth.

Еще одним преимуществом этой услуги является отсутствие платы за установку или какого-либо минимального уровня использования, что делает QuickBooks более привлекательным для пользователей с небольшим объемом.

Комиссия за транзакцию начинается с 2.4% плюс 0,25 доллара за каждое движение, при вводе с ключом это возрастает до 3,4% плюс 0,25 доллара за каждую транзакцию. В целом, если вы уже являетесь пользователем QuickBooks, QuickBooks GoPayment может быть вашим приоритетным выбором.

Конечно, участие в Intuit означает, что этот крупный концерн разработал множество решений для любого бизнеса, которым вы управляете. Таким образом, использование подхода на основе приложений GoPayment больше подходит для мобильного или мобильного бизнеса, где у вас не обязательно есть традиционные точки продаж.И, как и следовало ожидать, транзакции можно обрабатывать через устройства Apple или Android.

(Изображение предоставлено Shopify)

5. Shopify

Разместите свой бизнес где угодно

Причины для покупки

+ Бесплатная пробная версия + 24/7 поддержка + Бесплатная программа для чтения

Причины, чтобы избежать

-Не отдельная услуга

Shopify будет сразу знаком, если вы когда-либо рассматривали платформу электронной коммерции для своего бизнеса, поскольку именно там она и началась.Однако, помимо обслуживания всех видов бизнеса в сфере продаж, Shopify также расширил свои продукты и услуги и теперь включает в себя считывание мобильных карт.

Помимо предложения мобильного устройства чтения карт, он также интегрируется в решения Shopify, включая приложение для смартфонов Shopify POS. Однако обратите внимание, что мобильный ридер является расширением существующих сервисов Shopify и не предоставляется отдельно.

В связи с тем, что Shopify предлагает широкий спектр услуг в глобальном масштабе, существуют территориальные и географические различия, когда дело доходит до затрат, помимо базового устройства WisePad 3 Reader.

Учитывая широкий спектр вариантов, рекомендуется изучить их, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для вашего бизнеса.

(Изображение предоставлено PayAnywhere)

6. PayAnywhere

Принимайте платежи по кредитным картам из любого места

Причины для покупки

+ Отличное приложение + Качественное оборудование

расплывчатая стоимость пакета — плата за бездействие для бездействующих счетов

PayAnywhere существует уже около десяти лет, хотя только за последние пару лет он был достаточно улучшен, чтобы его можно было назвать серьезным игроком на ставках обработки карт .

PayAnywhere в настоящее время поставляется с двумя разными пакетами для мобильного рынка, поэтому в настоящее время вы можете выбрать их пакет с оплатой по мере использования, к которому прилагается комиссия за транзакцию 2,69%. Это покрывает обработку транзакций на сумму менее 10 тысяч в месяц для платежей методом swiped, dip или tap.

Между тем, ввод с ключом стоит 3,49% плюс 0,19 доллара за каждое, а также взимается ежемесячная плата за явное бездействие. Однако PayAnywhere заявляет на своем сайте, что это применимо только к продавцам, которые не обрабатывают транзакцию в течение 12 месяцев.Когда обработка возобновляется, плата за бездействие больше не взимается.

PayAnywhere обслуживает бизнес-пользователей со всех сторон, предлагая широкий выбор аппаратных устройств, позволяющих обрабатывать платежи. Есть смарт-терминалы, смарт-точки продаж и несколько картридеров. Также есть вариант 2-в-1 и устройство считывания 3-в-1, а также различные аксессуары, призванные упростить прием денежных средств клиентов.

Из двух считывателей 3-в-1, очевидно, делает это немного больше, поскольку он может обрабатывать платежи с магнитной полосой (смахивание), платежи с чип-карты EMV (падение), а также обрабатывать бесконтактные платежи NFC, включая подобные Apple Pay и Samsung Pay.Между тем, смарт-терминал может обрабатывать дебет PIN-кода, распечатывать квитанции и имеет встроенный сканер штрих-кода. И машина Smart Flex, и оборудование Smart Point of Sale добавляют второй экран, обращенный к покупателю.

Обзор лучших предложений на сегодня

Возвратный платеж 101: Объяснение возвратного платежа по кредитной карте

Споры с клиентами — это не весело. Это особенно верно, когда речь идет об возвратных платежах. Ниже мы рассмотрим основы процесса возвратных платежей, их причины и шаги, которые вы можете предпринять, чтобы предотвратить возвратные платежи.

В этой статье:

Что такое возвратный платеж (или платежный спор)?

Возврат платежа, также называемый платежным спором, происходит, когда владелец карты ставит под сомнение транзакцию и просит свой банк-эмитент отменить ее. Возможность оспорить платеж предназначена для защиты потребителей от несанкционированных транзакций, но это может означать большую головную боль для бизнеса, особенно если платеж произведен по ошибке.

Когда происходит возвратный платеж, спорные средства удерживаются у компании до тех пор, пока эмитент карты не решит, что делать.Если банк вынесет решение против вас, эти средства возвращаются держателю карты. Если банк вынесет решение в вашу пользу, он отправит вам спорные средства.
К сожалению, это может быть сложный и трудоемкий процесс, требующий большого количества документов и документации. (Если вы не работаете с таким поставщиком платежных услуг, как Square — подробнее об этом позже.)

Принимайте Apple Pay и чиповые карты везде.

Заказать Квадратный бесконтактный и чип-ридер.

Распространенные причины возвратных платежей и способы их предотвращения

Есть несколько типичных виновников платежных споров.К счастью, есть системы и процессы, которые можно использовать для их предотвращения.

Мошеннические операции

Если владелец карты видит списание средств с вашего бизнеса, но никогда ничего у вас не покупал, это может означать, что в игру вступает мошенничество. Обычно это побуждает их подать спор.

Как предотвратить такой спор:

Проблемы с доставкой, доставкой или ценообразованием

Если владелец карты никогда не получает заказанный товар или у него переплачивается цена за товар / услугу, он может подать спор.

Как предотвратить такой спор:

  • Держите номера отслеживания для каждого заказа готовыми и доступными.
  • Воспользуйтесь службой доставки, которая требует подписи при получении товара.
  • Убедитесь, что указанные вами цены точны и актуальны.

Кредит не обработан

В этих случаях владелец карты возвращает товар в ожидании возврата денег или кредита на счет и не получает ни того, ни другого. Причины возврата могут быть разными — возможно, это угрызения совести покупателя или ошибка пользователя при покупке в Интернете.

Как предотвратить такой спор:

  • Убедитесь, что у вас есть надежная система обработки возвратов и кредитов.
  • Четко изложите политику продаж, например условия возврата, возврата или отмены, в квитанциях и четко разместите их в своем магазине (будь то обычный магазин или интернет-магазин). Это повысит вероятность того, что вы выиграете платежные споры, если они возникнут. Здесь вы можете добавить правила к квитанции Square.
  • Узнайте больше о правилах возврата средств каждой кредитной компании:
    Visa | Mastercard | American Express | Откройте для себя

Неудовлетворенность продуктом или услугой

Держатели карт

иногда подают в суд, если они недовольны вашим продуктом или услугой.В случае продуктов это обычно происходит из-за физических дефектов или из-за того, что товар не соответствует рекламируемому. В случае услуг качество более субъективно и сложно определить.

Как предотвратить такой спор:

  • Оперативно и вежливо реагируйте на проблемы, связанные с обслуживанием клиентов.
  • Установите реалистичные ожидания. Держатели карт, получившие товары, не соответствующие описанию, имеют веские основания для отмены платежа.

Неузнаваемое фирменное наименование

Законные покупки могут быть ошибочно приняты за мошеннические из-за простой путаницы.Допустим, ваш бизнес продает кофе и рогалики. Ваш магазин называется San Francisco Bakeshop, но на ваших квитанциях указано название компании SF Baker Enterprises. Если держатели карт увидят обвинения от SF Baker Enterprises, компании, о которой они никогда не слышали, они могут заподозрить мошенничество и, в свою очередь, подать иск.

Как предотвратить такой спор:

  • Избегайте путаницы, используя четкую и последовательную маркировку на ваших квитанциях. Вы можете изменить имя квитанции через Square Dashboard.

Невозможность отменить подписку

Периодические платежи за подписку выгодны как для предприятий, так и для держателей карт, но они также могут создавать риск возникновения споров. Держатели карт часто забывают о продлении подписки и будут выдвигать споры об отмене платежа задним числом.

Как предотвратить такой спор:

  • Если вы планируете инициировать серию повторяющихся платежей, убедитесь, что держатели карт понимают соглашение о повторяющихся транзакциях (RTA), на которое они подписываются.Если возможно, предоставьте им возможность подтвердить свое понимание и согласие с помощью чего-нибудь визуального, например флажка или подписи.
  • Объясните частоту выставления счетов, сумму, политику возврата и отмены в RTA.
  • Предупреждать держателей карт перед каждым списанием, давая им достаточно времени для отмены до совершения транзакции.

Объяснение общего процесса возвратного платежа

Вообще говоря, процесс возврата платежа может отличаться в зависимости от платежной системы, и обычно он занимает от 60 до 90 дней.Здесь, в Square, мы используем наши проприетарные модели машинного обучения, чтобы предсказать и остановить множество мошеннических транзакций до того, как они произойдут. Мы также информируем вас о статусе вашего возвратного платежа с помощью удобных предупреждений на вашей панели Square Dashboard.

Вот обзор того, как общий процесс возврата платежей работает с большинством основных процессоров (мы рассмотрим, как Square это делает ниже):

Шаг 1. Совершается покупка. Все возвратные платежи начинаются с того, что покупатель совершает покупку лично, в приложении или онлайн.

Шаг 2. Клиент инициирует возврат платежа. После того, как клиент просмотрит выписку по кредитной карте в конце месяца, он может заметить списание, которое он не авторизовал. Затем клиент связывается с компанией-эмитентом своей кредитной карты (известной как банк-эмитент) с просьбой расследовать рассматриваемое списание.

Шаг 3. Банк-эмитент обращается к банку продавца. Как только клиент инициирует процесс возврата платежа, банк клиента обращается к банку продавца с просьбой предоставить доказательства для опровержения претензии.Это может включать в себя такие вещи, как счета, квитанции, доказательства доставки или что-то еще, что продавец должен подтвердить, что покупка была действительной.

Шаг 4: Время принятия решения. После проверки всех доказательств, предоставленных банком продавца, банк держателя карты должен решить, была ли покупка действительно действительной.

Шаг 5: Клиент проинформирован. На этом этапе клиент должен принять доказательство, предоставленное банком-эквайером, и либо оплатить товар, либо продолжить оспаривать покупку и начать процесс, известный как арбитраж.Если банк-эквайер определяет, что покупка была недействительной, то держатель карты (клиент) получает возмещение за транзакцию.

Шаг 6: Арбитраж. Если банк-эмитент и торговый банк не могут прийти к соглашению, в крайнем случае они вступают в так называемый арбитражный процесс. Арбитражный процесс регулируется компанией-эмитентом кредитной карты, и ее решение является абсолютно окончательным.

Компания-эмитент кредитной карты (Visa, American Express и т. Д.) Проверяет доказательства, предоставленные сторонами, и принимает последнее слово за то, кто должен оплатить расходы.Если продавец проигрывает арбитражный процесс, он может обратиться за регрессом и возмещением в суде за свой счет.

Как Square обрабатывает платежные споры

В Square мы делаем вещи немного иначе, чем другие процессоры. У нас есть команда, которая сделает процесс разрешения споров максимально простым для вас.

Шаг 1. Уведомляем вас о споре.
Шаг 2. Вы сами решаете, как вы хотите действовать. Вы можете принять спор как действительный или оспорить его, отправив нам документацию, имеющую отношение к транзакции.
Шаг 3. Банк определяет, была ли покупка законной. Если банк вынесет решение в вашу пользу, сделка останется в силе. Если банк вынесет решение в пользу клиента, вам нужно будет уплатить комиссию.

Сдвиг ответственности EMV и возвратные платежи

В ходе так называемого «сдвига ответственности» 1 октября 2015 года индустрия кредитных карт изменила подходы банков и процессинговых сетей к определенным видам мошенничества с кредитными картами. Компании, которые использовали карты с чипами EMV, а не «погружали» их в устройство чтения карт EMV, теперь могли нести ответственность за мошеннические транзакции.

Сдвиг ответственности, возможно, вызвал резкий рост злоупотреблений в отношении возвратных платежей для транзакций с предъявлением карт, при этом некоторые поставщики торговых услуг отметили увеличение количества возвратных платежей, связанных с EMV, на 50%. Некоторые эксперты предполагают, что это может быть связано с тем, что потребители осознают, что продавцы, не обрабатывающие чип-карты, несут техническую ответственность за любое мошенничество, которое может произойти после считывания карты с чипом.

Вот почему как никогда важно обрабатывать чиповые карты EMV с помощью платежных терминалов EMV, таких как Square Reader для бесконтактных и чиповых операций.

FAQ:

В чем разница между возражением и возмещением?

Возврат — это транзакция, которую вы инициируете как продавец Square, чтобы вернуть деньги держателю карты, который недоволен приобретенными товарами или услугами. Спор — это принудительное возмещение, инициированное держателем карты и оформленное через его банк.

Как я узнаю, что владелец карты подал спор?

Вы будете уведомлены о любых спорах об оплате с помощью уведомления на вашей панели Square Dashboard и по электронной почте.

Что такое комиссия за разрешение спора или за разрешение спора?

Комиссия за рассмотрение спора или за урегулирование спора — это комиссия, которую ваша компания по обработке кредитных карт может взимать с вас в дополнение к возвращенным средствам, если она сочтет вас виновным в возврате платежа. Square никогда не взимает дополнительную плату за спор. Многие компании, занимающиеся обработкой платежей, могут полностью запретить вам принимать кредитные карты, если на вашем счете имеется необычное количество возвратных платежей.

Есть ли у Square комиссия за разрешение споров?

Нет, Square не взимает никаких дополнительных комиссий за споры.Большинство других платежных систем взимают невозмещаемую комиссию в размере от 10 до 25 долларов. Square взимает только обычную комиссию за обработку, как и при любой другой транзакции.

Узнайте больше о комиссии Square за обработку платежей.

Есть ли срок для рассмотрения споров об оплате?

Сроки могут сильно различаться в зависимости от компании-эмитента кредитной карты и причины спора. Узнайте в банках-эмитентах карты, какие временные ограничения могут применяться в вашем конкретном случае.

Рассматриваются ли споры по дебетовым картам таким же образом?

Карты разных брендов (Visa, Mastercard, Discover и т. Д.) Имеют разную политику в отношении дебетовых транзакций. Как правило, если транзакция по дебетовой карте была подтверждена с помощью ПИН-кода, у держателей карт есть меньшее окно, в котором доступна защита от мошенничества.

Как мне написать письмо с опровержением возвратного платежа?

Хорошая новость заключается в том, что если вы продаете с Square, вам не нужно беспокоиться о написании письма с опровержением возвратного платежа.Все, что мы просим наших продавцов, — это оперативно реагировать на претензии своих клиентов в форме запроса информации, которую мы отправляем по электронной почте для каждого спора. Затем мы используем эту информацию, чтобы оспорить спор вашего клиента с банком. Мы ваш защитник.

Коды причин возврата платежа

Когда вы получаете уведомление о споре по оплате или возвратном платеже, вы можете увидеть рядом с ним код. У каждой карточной компании есть собственный набор кодов, которые указывают на конкретную причину, по которой держатель карты инициировал спор.

Список кодов причин возвратного платежа

для American Express

Код возвратного платежа Ошибки авторизации
A01 Сумма списания превышает сумму авторизации
A02 Нет действующего разрешения
A08 Срок действия утверждения истек
Код возвратного платежа Тип: мошенничество
F10 * Отсутствуют выходные данные
F14 * Отсутствует подпись
F22 Просроченная или недействительная карта
F24 * Нет авторизации участника карты
F29 Карта отсутствует
Код возвратного платежа Тип: Диспут с участником карты
C02 Кредит (или частичный кредит) Не обработан
C04 Товары / услуги, в которых было возвращено или было отказано
C05 Отменено товаров / услуг
C08 Не получено товаров / услуг
C14 оплачено другими способами
C18 «Неявка» или депозит по карте отменен
C28 Отмененный повторяющийся биллинг
C31 Товары / Услуги, не описанные в описании
C32 Товары / услуги с повреждениями или дефектами
M10 Аренда автомобилей — Капитальный ущерб
M49 Аренда транспортного средства — Кража или потеря возможности использования
Код возвратного платежа Тип: Ошибка обработки
P01 Неназначенный номер карты
P03 Кредит обработан как списание
P04 Списание обработано как кредит
P05 Неверная сумма платежа
P07 Поздняя подача
P08 Двойное списание
P22 Несовпадающий номер карты
P23 Несоответствие валюты
Код возвратного платежа Тип: Запрос Возврат платежа по запросу
R03 * Недостаточный ответ
R13 * Нет ответа
M01 * Авторизация возвратного платежа
Код Тип: Программы возврата денежных средств
FR2 Программа полного пресечения мошенничества
FR4 Программа немедленного возвратного платежа
FR6 Программа частичного немедленного возвратного платежа

* Эти провода для возврата платежей American Express требуют предварительного запроса.

Список кодов причин возвратного платежа

для карты Visa

Код возвратного платежа Причина возврата средств
10,1 Подделка подделок с изменением ответственности EMV
10,2 Смена ответственности EMV Мошенничество, не связанное с контрафактной продукцией
10,3 Другое мошенничество — среда присутствия карты
10.4 Другое мошенничество — среда отсутствия карты
10,5 Программа мониторинга мошенничества с визами
11,1 Бюллетень восстановления карты
11,2 Авторизация отклонена
11,3 Нет авторизации
12,1 Позднее представление
12,2 Неверный код транзакции
12.3 Неверная валюта
12,4 Неверный номер счета
12,5 Неверная сумма
12,6 Дублирующая обработка / оплачивается другими способами
12,7 Неверные данные
13,1 Товары / услуги не получены
13,2 Отменено Повторяющееся
13.3 Товар / услуги не соответствует описанию или неисправен
13,4 Поддельные товары
13,5 Введение в заблуждение
13,6 Кредит не обработан
13,7 Аннулированные товары / услуги
13,8 Первоначальная кредитная операция не принята
13.9 Неполучение денежных средств или сумма транзакции загрузки
Подробный список кодов причин возвратного платежа для Mastercard
Коды возврата платежей

Mastercard делятся на четыре категории:

  • Авторизация
  • Споры между держателями карт
  • Мошенничество
  • Ошибка точки взаимодействия

Список кодов причин возвратного платежа для Mastercard

Код возвратного платежа Причина отозванного платежа
4801 Запрошенные данные транзакции не получены
4802 Запрошенная / требуемая информация неразборчива или отсутствует
4807 Файл бюллетеня предупреждений
4808 Запрошенная / требуемая авторизация не получена
4812 Номер счета отсутствует в файле
4831 Сумма транзакции отличается
4834 Обработка дубликатов
4835 Карта недействительна или просрочена
4837 Нет авторизации держателя карты
4840 Мошенническая обработка транзакции
4841 Отмененная повторяющаяся транзакция
4842 Позднее представление
4846 Не указан правильный код валюты транзакции
4847 Запрошенная / требуемая авторизация не получена и мошенническая транзакция
4849 Сомнительная деятельность продавца
4850 Кредит Размещен как покупка
4853 Спор с держателем карты — неисправен / не соответствует описанию
4854 Спор держателя карты — не входящий в другие группы (U.Только Южный регион)
4855 Неполучение товара
4857 Телефонная транзакция, активированная картой
4859 Услуги не оказаны
4860 Кредит не обработан
4862 Подделка транзакций с магнитной полосой в POS-терминалах
4863 Держатель карты не распознает — возможное мошенничество
4870 Сдвиг ответственности микросхемы
4871 Смена ответственности чипа / PIN-кода

Глоссарий по платежам | Adyen Docs

Этот глоссарий содержит общие термины, используемые в платежной индустрии, и должен помочь вам прояснить мир платежей.

Средство обновления учетной записи

Служба, которая позволяет продавцам автоматически обновлять сохраненные данные карт своих покупателей. Обновление этих данных может иметь решающее значение для приема регулярных платежей.

Account Updater работает, предоставляя эквайеру информацию об утерянных и украденных картах, неактивированных картах и ​​закрытых карточных счетах. Visa и Mastercard предоставляют свои отдельные решения для обновления учетных записей, в то время как средство обновления учетных записей Adyen подключает своих клиентов к средствам обновления учетных записей Visa и Mastercard без необходимости официально регистрироваться в схемах и демонстрировать соответствие, что обрабатывается Adyen.

Эквайрер (или банк-эквайер)

Банк или финансовый институт, который получает средства для своего продавца у покупателя.

Чтобы принимать платежи по картам, эквайер должен быть лицензирован соответствующими сетями карт и либо сотрудничать с платежным процессором, либо быть самим платежным оператором.

Иногда поставщик платежных услуг может действовать как эквайер в определенных регионах (например, Adyen имеет право предоставлять услуги эквайринга своим клиентам в США).С., Бразилия, Гонконг, Австралия и Европа).

Справочный номер покупателя (ARN)

В транзакциях с кредитными картами ссылочный номер эквайера (ARN) — это уникальный номер, присваиваемый транзакции, когда она идет из банка продавца (эквайер) через схему карты в банке держателя карты (эмитент).

ARN можно использовать для отслеживания платежа или возврата. Покупатели могут связаться со своими банками, чтобы сделать это, а затем банки могут использовать ARN для отслеживания платежа или возврата. Продавцы могут получить ARN в Личном кабинете или в банке покупателя.

Adyen аккаунт

Торговец, который хочет использовать Adyen в качестве поставщика платежных услуг, должен зарегистрировать учетную запись Adyen. После утверждения этой учетной записи она дает продавцам доступ к платежным сервисам Adyen, которыми можно управлять и настраивать с помощью интерфейса Customer Area или Adyen API.

Счета

Adyen имеют два уровня: компания и продавец. Учетная запись на уровне компании определяет глобальные настройки для компании, в то время как в субсчетах на уровне продавца детализируются конкретные настройки для каждого продавца.

Изначально учетная запись Adyen работает в тестовом режиме, что позволяет продавцам запускать тестовые платежи и безопасно осуществлять все интеграции с платежной платформой Adyen. После успешного прохождения всех интеграционных тестов учетную запись Adyen можно переключить в режим реального времени для приема омниканальных платежей в реальном времени.

Платежная платформа Adyen

Приложение Adyen POS

Действует как драйвер оборудования, который также облегчает транзакции с использованием встроенного кассового аппарата.Приложение может быть подключено к приложению кассового аппарата продавца через простой интерфейс, при этом предлагая множество функций.

Библиотека Adyen POS

Интерфейс прикладного программирования (API)

API означает интерфейс прикладного программирования. Это общий термин для методов программирования, доступных разработчикам программного обеспечения при интеграции с определенной службой или приложением. Эти методы различаются в зависимости от типа программного обеспечения и могут включать веб-API, удаленный API, SDK, библиотеки, фреймворки и многое другое.

В платежной индустрии API-интерфейсы обычно предоставляются любой стороной, участвующей в денежном потоке (например, платежными шлюзами, процессорами, поставщиками услуг) для облегчения процесса перевода денег. Adyen использует самый надежный и безопасный API, что позволяет его продавцам интегрироваться с сервисами Adyen с использованием шифрования на стороне клиента, размещенных платежных страниц и других современных методов.

Авторизация

Это процесс, когда эмитент карты (например, Visa или Mastercard) проверяет реквизиты платежа и резервирует средства для их последующего получения.

В электронной торговле, платежах в приложениях и в точках продаж авторизация реализована как вызов API к платежному шлюзу. Затем шлюз и платежный процессор выполняют необходимые проверки и проверки рисков и запрашивают соответствующую сеть карт для авторизации этого платежа от эмитента к эквайеру. В Adyen API используется термин «авторизация».

Если платеж был авторизован, но еще не зарегистрирован, продавец также может решить отменить его по какой-либо причине (например, из-за высокого риска мошенничества).

Обратите внимание, что авторизация действительна только в течение ограниченного времени. Если авторизованный платеж не был зафиксирован или отменен, он истекает после пропуска предопределенного срока.

Банковский идентификационный номер (БИН)

Первые шесть-восемь цифр номера карты называются идентификационным номером банка (BIN) или идентификационным номером эмитента (IIN).

Их можно использовать для быстрого определения сети карт и финансового учреждения, выпустившего карту.

Отменить платеж

Авторизованный платеж может быть либо зафиксирован (когда средства отправлены на счет продавца), либо отменен (если продавец решает отклонить платеж по какой-либо причине, например, из-за высокого риска мошенничества).

Обратите внимание, что отмена платежа невозможна для транзакций, которые уже были захвачены. В этом случае продавец должен инициировать возврат, чтобы отправить средства обратно покупателю. Захват, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного запроса платежа.

Захват (или клиринг и расчет)

Платеж, который уже был авторизован обработчиком платежей, должен быть зафиксирован для завершения (это акт передачи зарезервированных средств от покупателя к продавцу).

Adyen позволяет осуществлять захват вручную (как в Зоне клиента, так и с использованием вызовов API) или автоматический захват (по умолчанию через 3 дня после авторизации). Также возможно произвести частичный захват или отменить платеж. Захват, отмена и возврат вместе называются модификациями, поскольку они изменяют состояние авторизованного запроса платежа.

Картхолдер

Метод проверки держателя карты (CVM)

Тип метода проверки, используемого для подтверждения платежного инструмента, такого как кредитная карта, который используется при покупке, находится во владении его владельца.

Карточные сети (или карточные схемы)

Платежные сети, устанавливающие правила и обеспечивающие инфраструктуру для выпуска карт и обработки платежей с помощью карт. Для совершения платежа и эмитент, и эквайер должны быть членами той же сети, что и карта.Примеры некоторых популярных карточных сетей: Visa, Mastercard, American Express и UnionPay.

Карточные схемы

взимают комиссию за обработку платежей, а также регулируют величину комиссии за обмен, которая зависит от многих факторов для каждого конкретного платежа.

Карта отсутствует (CNP)

Платежная транзакция, совершенная с помощью карты, когда покупатель не может физически предъявить карту продавцу во время транзакции. Примеры транзакций CNP включают онлайн-платежи, платежи в приложениях и транзакции MOTO.

Транзакции

CNP являются частой целью мошенничества с картами, потому что продавцу сложно проверить, действительно ли владелец карты совершает покупку. Чтобы снизить риск мошенничества с картами, связанного с CNP, используйте функции 3D Secure и AVS.

Номер карты (PAN)

Каждая платежная карта (дебетовая, кредитная, подарочная или аналогичная) имеет уникальный номер. Этот номер обычно печатается на карте и требуется для однозначной идентификации этой карты и для обращения к ней при каждой транзакции.

Весь номер карты называется основным номером счета (PAN), а его первые шесть цифр также называются идентификационным номером банка (BIN).

Также карта может содержать код безопасности карты, который, наряду с номером карты, может использоваться в транзакциях без предъявления карты.

Карточка в файле (CoF)

Карты

Код безопасности карты (CVC, CVV, CID)

Кассовый аппарат (POS)

Приложение, используемое в точках продаж, которое позволяет выбрать продукт и вычисляет общую сумму, которая будет снята с держателя карты.Дополнительные функции могут включать обработку лояльности, хранение запасов и так далее. Этот термин часто используется взаимозаменяемо с POS .

Приложение может работать на физической машине или может размещаться в сочетании с интерфейсом для персонала или покупателя (в киосках). Чтобы инициировать платежи, касса связывается с Adyen API.

Возвратный платеж

Если покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства у продавца, он может попросить продавца вернуть деньги.Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возвратный платеж (отправить средства обратно от продавца к покупателю).

В некоторых случаях после инициирования возвратного платежа продавец может его оспорить. Если спор разрешен, продавец должен предоставить все необходимые документы либо банку-эквайеру, либо платежной системе.

Когда это возможно, Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (RevenueProtect) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.

Бесконтактные платежи позволяют покупателям совершать платежи, не вставляя и не считывая карту. В контексте POS NFC — это технология, используемая в бесконтактных платежах. Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay используют стандартный протокол NFC и поэтому принимаются. Эти способы оплаты считаются строго аутентифицированными и поэтому поддерживают транзакции большого объема.

Трансграничный платеж

Когда способ оплаты, выпущенный в одной стране, используется для совершения покупки у продавца из другой страны.Это также называется «международный платеж».

Adyen позволяет легко принимать и оплачивать платежи из более чем 70 разных стран. Дополнительную информацию о международных платежах см. В нашем руководстве по международным платежам.

Зона обслуживания клиентов (CA)

Облачный веб-интерфейс, к которому могут получить доступ продавцы с активной учетной записью Adyen. Зона клиента позволяет продавцам управлять пользователями, отправлять и получать данные, необходимые для интеграции с платежной платформой Adyen, просматривать и загружать исчерпывающие отчеты по всем платежам и многое другое.

Конечные точки для доступа к интерфейсу клиентской области различны для тестовых и реальных учетных записей Adyen.

Цифровое распознавание клиентов (DCR)

Спор

Когда покупатель по какой-то причине хочет вернуть средства от продавца, а платеж уже был получен, покупатель может инициировать возврат. Если продавец отказывается, покупатель может попросить своего эмитента произвести возвратный платеж. Если продавец не согласен, он может оспорить возврат платежа.

Если оспаривание возвратного платежа разрешено (для получения дополнительной информации см. Способы оплаты), продавец должен предоставить документы, подтверждающие доставку продукта / услуги, и отправить эти документы либо банку-эквайеру, либо поставщику платежных услуг.

Когда это возможно, Adyen помогает своим продавцам автоматически оспаривать возвратные платежи, а также предоставляет обширные услуги по управлению рисками (управление рисками) для анализа мошеннических транзакций и минимизации возвратных платежей.

Динамическая конвертация валюты (DCC) или предпочтительная валюта держателя карты (CPC)

Позволяет покупателям конвертировать сумму транзакции в валюту своей карты по умолчанию при совершении платежа за границей.

Покупателю предоставляется возможность конвертировать сумму транзакции, если транзакция совершается в валюте, отличной от валюты по умолчанию, настроенной на карте, и терминал настроен для разрешения DCC.

Полная информация об обменном курсе предоставляется покупателю в терминале, чтобы принять обоснованное решение, и одновременно с кассовым аппаратом для получения информации о продавце.

Покупатель принимает или отклоняет предложение DCC и использует выбранную сумму и валюту. Если покупатель выбирает DCC, соответствующая информация отображается в чеке.

Покупатели могут сразу понять полную сумму, взимаемую за транзакцию в знакомой валюте.

Платежи электронной торговли (или онлайн-платежи)

Europay, Mastercard, Visa (EMV)

Ограничение по этажу

Floor Limit — это максимальная денежная сумма, которую терминал допускает для транзакции при офлайн-обработке.Настроен инклюзивный лимит, который применяется к каждой отдельной транзакции. Если сумма транзакции ниже настроенного лимита этажа и терминал не может подключиться к хосту Adyen для авторизации, терминал оставит решение на усмотрение карты, чтобы утвердить или отклонить транзакцию. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.

Мошенничество

В платежах это означает, что преступник совершил попытку транзакции.Целью мошенничества может быть либо продавец, либо покупатель (в зависимости от подхода мошенника).

Защита от мошенничества — важная часть процесса оплаты и услуга, которую может предоставить поставщик платежных услуг, как это делает Adyen с RevenueProtect.

Размещенные платежные страницы (HPP)

Размещенные платежные страницы устарели.
Это определение относится к интеграции размещенных платежных страниц (HPP), которая устарела.
Это означает, что нас:

  • Больше не разрабатывает интеграцию с HPP.
  • Не принимает новые интеграции HPP.

Узнайте больше о сроках прекращения поддержки и преимуществах миграции.

Hosted Payment Pages — одно из старых платежных решений Adyen. Это веб-страницы, размещенные Adyen, которые могут быть интегрированы с сайтом электронной коммерции для обеспечения функциональности оплаты. В этом случае покупатель перенаправляется с сайта продавца на размещенную платежную страницу, предоставленную Adyen. Это помогает продавцам значительно сократить объем соблюдения требований PCI.

Размещаемую платежную страницу можно настроить с помощью скинов, чтобы лучше соответствовать всему пользовательскому интерфейсу и опыту сайта продавца, и / или оптимизировать для мобильных устройств.

Хотя размещенные платежные страницы — это простой способ интеграции веб-сайта с платежной платформой Adyen, мы рекомендуем использовать Pay by Link, или вы можете интегрироваться с Drop-in или компонентами для лучшего взаимодействия с покупателями.

Платежи в приложении (или мобильные платежи)

Электронные платежи покупателей через мобильные приложения.Эти платежи обычно производятся с помощью карт или местных способов оплаты и используют либо собственные мобильные API-интерфейсы, либо веб-страницы, оптимизированные для мобильных устройств (также называемые Mobile Web ).

Другие типы электронных платежей включают электронную торговлю и электронные платежи в магазинах, которые основаны на аналогичной инфраструктуре и обычно требуют, чтобы поставщик платежных услуг для торговцев автоматизировал и поддерживал эти платежи. Adyen позволяет своим продавцам принимать омниканальные платежи (электронная торговля, в приложении и в магазине).

Карта с интегральной схемой (ICC) / чип

В контексте платежей — кредитная карта EMV со встроенным чипом, который используется для хранения информации о карте.

Комиссия за обмен

Комиссия, которую эквайер уплачивает эмитенту за каждую платежную транзакцию, проводимую через карточную сеть. Размер комиссии за обмен определяется соответствующей карточной сетью, а также схемой комиссии.

После этого эквайер вычитает дополнительную комиссию из общей суммы перед внесением на счет продавца.

Эмитент (или банк-эмитент)

Банк, выпустивший карту , позволяющую покупателю совершать безналичные платежи через веб-сайт электронной коммерции, в мобильном приложении или в обычном магазине. Чтобы иметь возможность выпускать карту, эмитент должен быть членом одной или нескольких карточных сетей или подписаться на одну из карточных услуг (например, ICS).

Иногда банк покупателя называют эмитентом , даже если карта не выпущена. Это делается для того, чтобы различать банк покупателя, который отправляет средства, и банк продавца, который получает средства.

Знай своего клиента (KYC)

Знай своего клиента (KYC) — это процесс идентификации и проверки личности ваших клиентов. Это требуется в соответствии с правилами платежной индустрии в качестве предварительного условия, позволяющего осуществлять выплаты физическим или юридическим лицам.

С Adyen для платформ и выпуска вам не нужно вручную выполнять проверки KYC для ваших клиентов. Вместо этого вы отправляете собранные данные KYC в Adyen, и мы автоматически проводим необходимую проверку.

Местные способы оплаты (или альтернативные способы оплаты)

Способы оплаты, позволяющие продавцам принимать платежи через электронную торговлю и внутри приложений без использования карт. Эти методы включают банковские переводы, прямой дебет, электронные кошельки, мобильные платежи и так далее.

Для продавцов, которые хотят продавать товары и услуги покупателям со всего мира по всему миру, важно поддерживать местные способы оплаты, популярные в каждом конкретном регионе.

Благодаря Adyen продавцы имеют доступ ко всем ключевым местным способам оплаты уже через единую платежную платформу Adyen.Список этих способов оплаты см. В разделе Способы оплаты.

Программа лояльности

Программа вознаграждений, предлагаемая компанией клиентам, часто совершающим покупки. Используйте функции распознавания покупателей Adyen для реализации программ лояльности и дальнейшего улучшения общего опыта покупок у ваших лояльных покупателей, одновременно улучшая удержание клиентов.

Считыватель магнитных полос (MSR) / Проведите пальцем по экрану

Устройство, считывающее данные карты с магнитной полосы на обратной стороне карты.

Почтовый / телефонный заказ (MOTO)

Транзакция без предъявления карты, при которой реквизиты платежа предоставляются продавцу покупателем по почте (не по электронной почте), факсу или телефону.

Транзакции

MOTO обычно выполняются в автономном режиме: вместо того, чтобы вводить платежные реквизиты в онлайн-форму оплаты, покупатели звонят в колл-центр или отправляют купон / ваучер, чтобы сообщить номер своей кредитной карты.

С помощью функций Adyen MOTO вы можете интегрировать платежи в интернет-магазине с платежами в колл-центре и пользоваться единой отчетностью, охватывающей оба потока транзакций.

Ручной ввод с ключа (MKE) / с ключом

Ручной ввод ключа включает ручной ввод данных с карты клиента либо в кассовый аппарат, либо в устройство ввода PIN-кода (PED).

Торговая площадка

Веб-сайт электронной торговли или мобильное приложение, которое позволяет третьим сторонам (называемым суб-торговцами) предоставлять свои продукты или услуги пользователям платформы. Платежи обрабатываются через платформу и делятся между торговой площадкой и суб-продавцом.Примерами онлайн-торговых площадок являются краудфандинговые платформы, одноранговые торговые площадки, сервисы совместного использования поездок и т. Д.

На торговых площадках

необходимо реализовать подключение суб-торговцев, обработку платежей, выполнение проверки KYC и осуществление выплат. С Adyen вы можете получить выгоду от использования платформ — полностью совместимого решения для сквозных платежей, которое позволяет вам делать это и сохранять контроль над интерфейсом и взаимодействием с пользователем.

Торговец

Серверная часть продавца

Когда кассовый аппарат выполнил выбор продукта и подсчитал сумму, заказ обычно сохраняется в серверной части продавца.Результат процесса оплаты будет сохранен вместе с заказом.

Возврат за существующие заказы передается из кассы в серверную часть продавца, где выполняется вызов API к платежной платформе Adyen для выполнения возмещения. Серверная часть продавца получает уведомления от платежной платформы Adyen.

Рекордный торговец (MoR)

Организация, которая управляет платформой и управляет взаимодействием со своими продавцами (суб-торговцами) или поставщиками. MoR выполняет комплексную проверку, наблюдая и контролируя всю коммерческую деятельность на платформе.Таким образом, поставщик платежных услуг МО имеет отношения только с самим МО.

Обязанности MoR включают:

Нет CVM (метод проверки держателя карты)

Транзакция, при которой не проверяется владелец кредитной карты. Никакие платежи CVM не имеют низкого порога транзакции.

Уведомления

Это обратные вызовы HTTP (веб-перехватчики), отправляемые с сервера Adyen на сервер продавца. Они уведомляют продавцов об авторизованных, зафиксированных и измененных платежах, а также о других событиях.

Уведомления

(иногда называемые уведомлениями о мгновенных платежах или IPN) являются важной частью процесса интеграции с Adyen. Они используются продавцами, чтобы убедиться, что они обработали все этапы оплаты и сохранили результаты платежей в своей базе данных.

Для получения дополнительной информации см. Уведомления.

Оффлайн зашифровано

CVM, который проверяет PIN-код держателя карты путем шифрования введенного PIN-кода перед его отправкой на карту.

Терминалы

, поддерживающие этот метод, также должны поддерживать менее безопасный метод автономного ввода обычного текста ПИН.

Автономная обработка

Терминалы

Adyen по умолчанию обрабатывают транзакции онлайн. Автономная обработка не является обязательной и требует настройки.

Автономная транзакция

Автономный прием платежей в ситуациях, когда в данный момент нет подключения к сети. Дебетовые карты обычно отклоняют транзакцию, в то время как большинство кредитных карт настроено на утверждение относительно небольшой суммы в автономном режиме.

Омниканальное платежное решение

Набор услуг и технических решений, предоставляемых поставщиком платежных услуг, которые позволяют продавцу принимать безналичные платежи по всем каналам (онлайн, внутри мобильного приложения или в торговой точке).

Большинство PSP позволяют продавцам принимать платежи только через определенные каналы. Adyen — единственная PSP, которая предоставляет своим клиентам настоящее омниканальное решение. Это дает продавцам единую панель отчетов, с помощью которой можно просматривать все покупки, сделанные по разным каналам.

Платежи в один клик

Упрощает процесс покупки для вернувшихся покупателей, позволяя им производить оплату без ввода полной информации о карте и адресе. При включении платежей в один клик данные покупателя сохраняются во время первого платежа.Для каждого последующего платежа покупатель должен только ввести код безопасности своей карты (CVC / CVV), чтобы завершить заказ.

One-click имеет то преимущество, что обеспечивает полную авторизацию карты для каждого платежа, включая проверку кода безопасности карты и 3D Secure, если применимо. Потенциальным недостатком является то, что покупатель должен присутствовать при всех платежах, чтобы указать код безопасности своей карты.

ПИН-код онлайн

Если введенный PIN-код отправляется онлайн эмитенту карты для проверки.Введенный PIN-код перед отправкой зашифровывается.

Online PIN используется, когда конкретная схема карты (способ оплаты) и конкретная карта поддерживают его.

Платежный шлюз

Модификации оплаты

Авторизованный платеж может быть захвачен или отменен. Если платеж уже был зарегистрирован, он может быть возвращен позже. Действия захвата, отмены и возврата называются модификациями, поскольку они изменяют состояние платежа.

Изменения можно вносить вручную (через интерфейс клиентской части) или автоматически (с помощью API платежной платформы Adyen).Если выполняется вызов API, продавец получает в ответе подтверждение. После того, как Adyen обработает изменение платежа, Adyen асинхронно отправляет результат через уведомления.

Платежной системы

Система, которая подключается к банку покупателя и банку продавца для выполнения платежной транзакции от имени продавца. Обычно платежная система получает платежную информацию из платежного шлюза.

Adyen сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, а также управления рисками и эквайера.Таким образом, это поставщик платежных услуг полного цикла.

Провайдер платежных услуг (PSP)

Компания, которая сочетает в себе функции платежного шлюза и платежного процессора, может подключаться к нескольким эквайринговым и платежным сетям. Кроме того, он может выступать в роли покупателя и предоставлять услуги по оценке рисков и другие финансовые услуги.

Для продавцов зачастую дешевле и удобнее пользоваться услугами PSP, чем заключать различные контракты с различными платежными шлюзами, процессорами и банками-эквайерами.

Adyen не только работает как поставщик платежных услуг полного цикла, но также предоставляет своим клиентам настоящее многоканальное решение для приема платежей в любой точке мира.

Выплата

Этот термин имеет несколько определений в платежной индустрии и в целом означает большую сумму денег, выплачиваемую одновременно физическому или юридическому лицу. Например, онлайн-торговая площадка передает своим суб-торговцам выплаты за продукты / услуги, которые они предоставляют покупателям торговой площадки.

Соответствие PCI

Соответствие стандарту PCI DSS означает, что вы постоянно выполняете все применимые требования действующего стандарта безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS). Стандарт PCI DSS был создан крупными сетями карт для повышения безопасности данных о держателях карт и снижения риска мошенничества. Все организации, занимающиеся обработкой платежных карт, должны соответствовать требованиям PCI, что означает выполнение очень строгих требований по защите данных о держателях карт.

Продавцы, которым сложно или дорого полностью соблюдать требования PCI DSS, могут рассмотреть возможность использования зашифрованных методов (таких как размещение библиотеки CSE) или передачи обработки карт на аутсорсинг поставщику платежных услуг, совместимому с PCI, например Adyen.Таким образом, их соответствие требованиям PCI DSS может быть значительно сокращено.

Обход PIN-кода

Используется продавцом для обхода ввода PIN-кода покупателем. Этот вариант следует использовать только в том случае, если продавец доверяет покупателю.

Ожидается, что владелец карты знает PIN-код выпущенной карты. Рекомендуется сравнить подпись, а также имя держателя карты с какой-либо формой идентификации.

ПИН-код в виде обычного текста

Проверяет PIN-код держателя карты, отправляя на карту незашифрованный PIN-код.Это обычно используется картами, которые не могут поддерживать более безопасный зашифрованный PIN-код в автономном режиме. (Только PosEntryMode ICC).

Торговая точка

Решение для торговых точек позволяет покупателю совершать безналичный расчет в магазине продавца. Этот платеж производится с помощью карт, кошельков NFC (например, Apple Pay), кошельков с QR-кодами (например, Alipay) или предоплаченных и подарочных карт.

Adyen предоставляет собственные точки продаж, включая устройства (платежные терминалы) и инфраструктуру.Продавцы, которые также принимают платежи в Интернете или в приложении, могут использовать Adyen в качестве своего многоканального платежного решения. Это дает им единую панель отчетов, где они могут просматривать все покупки.

Часто термин POS используется вместо кассового аппарата для обозначения программного обеспечения, принимающего платежи в точках продаж.

Режим входа в кассу

Платежи в точках продаж (или платежи в магазине)

Торговый терминал (или платежный терминал, устройство ввода пин-кода (PED), быстрая обработка данных (PDQ))

Устройство, связывающееся с картой покупателя в точке продажи.Обычно карта нажимается, окунается (вставляется) или проходит через платежный терминал. Затем терминал предлагает покупателю ввести ПИН-код или подпись (в зависимости от страны, типа карты и суммы транзакции). Иногда его называют устройством ввода PIN-кода (PED).

Adyen называет платежный терминал «терминалом». Терминал принимает запрос API на начало транзакции. Терминал показывает покупателю начисленную сумму и позволяет распечатать квитанцию. Он также предложит DCC, если это применимо.После получения авторизации полученные данные отправляются на платежную платформу Adyen для дальнейшей обработки. Квитанция отправляется с этими данными, и вы можете увидеть ее в Личном кабинете.

Adyen использует терминалы Verifone и Android, оптимизированные для интеграции с платежной платформой Adyen.

Двухточечное шифрование (P2PE)

Защищает данные карты, передаваемые из точки А в точку Б.

Быстрая обработка данных (PDQ)

Ссылка на PSP

Каждый запрос на оплату или изменение (например, возврат или запрос на захват) в системе Adyen имеет глобально уникальную 16-символьную строку, которая называется ссылкой PSP, связанной с ним.Эта строка является буквенно-цифровой (она может содержать как цифры, так и буквы).

Продавцы могут получить ссылку на PSP из Зоны клиентов, уведомления об оплате, ответ API и наши отчеты. Рекомендуется цитировать ссылку PSP при общении с Adyen по поводу конкретных транзакций.

Регулярные платежи

Adyen, как PCI-совместимый платежный процессор, может безопасно хранить платежные реквизиты для обеспечения повторяющихся платежей. Для этого продавцы должны включить повторяющийся контракт при первом вызове авторизации платежной платформы Adyen.В ответ они получают токен, который однозначно соответствует конкретному покупателю и его платежным данным.

Если включены регулярные платежи, продавец может использовать этот токен в будущем. Для этого продавец передает токен вместе с вызовом авторизации каждый раз, когда покупатель должен взимать плату за подписку, инициирует платеж картой в файле или инициирует незапланированный платеж картой в файле.

Сохраненные данные карты со временем устаревают по мере истечения срока действия карты или ее аннулирования.Чтобы свести к минимуму эти сбои, используйте Adyen Account Updater, чтобы у вас была самая последняя информация о карте, что позволит вам предоставлять услуги по непрерывной подписке.

Возвращать деньги

Когда покупатель отменяет покупку продукта или услуги после оплаты. Когда продавец производит возврат, средства отправляются обратно от эквайера эмитенту. Если авторизованный платеж еще не зарегистрирован, продавец может отменить платеж; в остальных случаях возможен возврат денег.

Если продавец отказывается вернуть деньги, покупатель может попросить своего эмитента вернуть платеж. В некоторых случаях продавцу разрешается оспорить возврат платежа.

Возврат также называется модификацией, поскольку они изменяют состояние авторизованного запроса платежа.

Управление рисками (RevenueProtect)

Набор услуг и методов для анализа и присвоения оценки риска каждой платежной транзакции. Фильтрация транзакций с высоким риском позволяет продавцам минимизировать количество мошеннических платежей и, следовательно, максимизировать доход.Точное управление рисками чрезвычайно сложно и требует анализа больших данных.

Adyen представила свою собственную систему управления рисками (RevenueProtect), которая, благодаря своим основным функциям ShopperDNA, позволяет продавцам выявлять и блокировать мошенников, уменьшая при этом трение для законных покупателей.

Плата за схему

Комиссия, которая уплачивается эквайером в карточную схему за каждую платежную транзакцию, выполненную по карточной схеме.

Размер комиссии определяется схемой соответствующей карты в дополнение к комиссии за обмен.

Конфиденциальные данные аутентификации

Информация, связанная с безопасностью, которая используется для аутентификации держателей карт и / или авторизации транзакций по платежным картам. Это может включать коды / значения проверки карты, данные полного трека с магнитной полосы или чипа, ПИН-коды, блоки ПИН-кодов и многое другое.

См. Также: Код безопасности карты (CVC, CVV, CID).

Покупатель

Человек, покупающий товары или услуги у продавца. В этом глоссарии предполагается, что покупатель производит безналичную оплату, что означает, что он использует для оплаты карты или местные способы оплаты.

Подпись

В зависимости от бизнес-модели Продавца принятые режимы входа POS и CVM можно настроить так, чтобы они состояли только из подмножества вышеперечисленного.

Скины

Карта накопительной стоимости

Платежная карта с денежной суммой, которая хранится на самой карте, а не на банковском счете. Примерами являются подарочные карты и карты предоплаты. Некоторые карты с сохраненной стоимостью можно использовать повторно, переводя на них деньги, другие — одноразовые карты, которые нельзя пополнить.

Надежная проверка подлинности клиентов (SCA)

SCA требуется в PSD2 как способ сделать онлайн-платежи и операции онлайн-банкинга более безопасными.

Аутентификация считается надежной, если покупатель может указать два из следующих факторов:

  • Что-то есть у покупателя.
  • Что-то знает покупатель.
  • Что-то покупатель.

Например, покупатель должен предоставить одноразовый код аутентификации, полученный на его телефон ( — то, что есть у покупателя, ) и пароль, который знает только покупатель ( — то, что знает покупатель, ).

Подписки

Нежный

В контексте платежных терминалов в Adyen тендер — это весь процесс для кассового аппарата, чтобы начать транзакцию, получить информацию о карте, внести дополнительные изменения в сумму, дождаться авторизации, распечатать квитанцию ​​и получить окончательный статус. Весь этот процесс сопровождается ссылкой на тендер: тендер Ссылка .

Токенизация

Токенизация — это процесс замены конфиденциальных данных неконфиденциальными данными (известными как токен), которые впоследствии можно использовать для получения доступа к исходным (токенизированным) данным.В платежной индустрии он используется для защиты номера карты и других платежных данных, заменяя их уникальной строкой чисел. Эта строка может быть использована позже для осуществления регулярных платежей.

Вместе с шифрованием на стороне клиента токенизация позволяет продавцам безопасно передавать данные своих покупателей поставщику платежных услуг, например Adyen.

Транзакция (или Tx)

В платежной индустрии термин «транзакция» используется для обозначения обмена определенной суммы денежных средств от покупателя на покупку продуктов или услуг у продавца или для выполнения любых других обязательств между двумя сторонами.

Денежные средства обычно переводятся с помощью карточных платежей или местных способов оплаты (банковские переводы, электронные кошельки, мобильные платежи и т. Д.).

Tx — это обычно используемое сокращение для обозначения финансовой транзакции.

Незапланированная карта в файле (UCoF)

Незапланированный платеж по карте — это тип повторяющегося платежа, который используется для транзакций, которые происходят по нефиксированному графику и / или имеют переменные суммы. Например, автоматическое пополнение баланса при падении баланса держателя карты ниже определенной суммы.

Периодический платеж, который происходит по фиксированному графику, называется подпиской.

Если продавец соответствует требованиям PCI на уровне 1 / уровне 2, он может хранить данные карты самостоятельно. В противном случае они должны хранить данные карты у поставщика платежных услуг, такого как Adyen.

Аутентификация с нулевым значением

Auth с нулевым значением — это запрос авторизации со значением 0 (EUR / USD и т. Д.). Это используется либо для хранения информации, либо для получения информации о покупателе, чтобы иметь возможность искать предыдущие покупки или другие данные в базе данных продавца.

Аутентификация с нулевым значением используется, например, при отправке BIN или запроса проверки карты.

Отчет о расчетах | Adyen Docs

Об этом отчете

Этот отчет основан на настройке часового пояса вашей учетной записи.
См. Загрузка отчетов.

Отчет о расчетах включает все платежи, которые были произведены, то есть выплачены вам Adyen.

В отчете указано:

  • Сумма расчетов брутто / нетто для захватов — какие транзакции выплачены и сколько.
  • Возврат.
  • Возвратные платежи (если есть).
  • Итого по комиссиям.
  • Поправки на депозит.
  • Общая сумма погашения.

Используйте этот отчет для проверки полученных средств и учета возмещений и корректировок, понимания удержанных затрат по каждой транзакции, учета затрат на платежи (возвратные платежи, сторнирование и связанные с ними затраты) и выравнивания остатка вашей дебиторской задолженности.

Отчет создается всякий раз, когда закрывается подлежащая оплате партия. Пакеты, подлежащие оплате, закрываются в соответствии с частотой выплат, определенной для торгового счета.Операции в пакете указаны в вашей банковской выписке:

.

Номер партии при расчете в ваш банк соответствует номеру партии в отчете о деталях расчета. Например: https://ca-live.adyen.com/reports/download/MerchantAccount/ [yourMerchantAccountName] / Settlement_detail_report_ batch_4 .csv

Чтобы добавить дату отчета к имени файла, обратитесь в нашу службу поддержки.

Скачать образец отчета

Чтобы получить представление о типах данных, которые вы увидите в отчете с подробностями о поселении, вы можете скачать здесь образец отчета.

В примере отчета о подробностях расчета повторяющиеся 0 в примере значений Psp Reference являются заполнителями. Следовательно, вы не можете использовать эти значения Psp Reference для различения транзакций в этом образце отчета. Вместо этого вы можете использовать пример значений Справочник продавца , чтобы различать транзакции.

В зависимости от вашей учетной записи и настроек ваш собственный отчет может содержать дополнительные столбцы, которые не включены в образец отчета.

Структура отчета

Разделы

Отчет о расчетах состоит из пяти разделов:

  • Заголовки столбцов — одна строка, например, Счет компании, Счет продавца, Ссылка Psp (...)
  • Детали транзакции — несколько строк, например, TestCompany, TestMerchant, 1813702551707653,3vpzf7, visa, 2013-06-03 (...)
  • Комиссия за транзакцию — одна или несколько строк, например, TestCompany, TestMerchant ,,,, 2013-06-11 04: 55: 40, BST, Fee, Transaction Fees (...)
  • Corrections — одна или несколько строк, например, TestCompany, TestMerchant ,,,, 2012-05-10 05: 37: 03, CEST, DepositCorrection, DepositCorrection (...)
  • Выплата для продавца — одна или несколько строк, например, TestCompany, TestMerchant ,,,, 2013-06-11 04:55:40, BST, MerchantPayout, "TX977148886XT batch 4 (...)

Колонны

Отчет разбит на несколько столбцов, каждый из которых представляет данные, связанные с платежом. Каждое поле принимает определенный тип данных.

Чтобы узнать, как добавить дополнительные столбцы или изменить порядок столбцов, см. Раздел Настройка столбцов отчета.

Стандартные колонны

# Колонка Тип данных Описание
1 Счет компании Текст Unicode (80 символов) Имя учетной записи вашей компании, зарегистрированной на платежной платформе Adyen.
2 Счет продавца Текст Unicode (80 символов) Имя вашего торгового счета, которое использовалось для обработки исходного платежного запроса.
3 Psp Артикул Unicode Text (не более 16 символов) Уникальная 16-символьная ссылка Адиена, связанная с транзакцией / запросом. Это значение глобально уникально; процитируйте это при общении с нами по поводу этого запроса. Ссылка на исходный ответ авторизации.
4 Ссылка продавца Текст Unicode (80 символов) Ссылочный номер, указанный при инициировании платежного запроса.
5 Способ оплаты Текст Unicode (30 символов) Способ оплаты Тип платежа, который был обработан.
Например: visa , mc , amex .
6 Дата создания Поле даты + поле времени Отметка времени, указывающая, когда захват был получен Адиеном.
Формат: ГГГГ-ММ-ДД ЧЧ: ММ: SS .
Например: 2012-07-26 19:58:55 .
7 Часовой пояс Буквенный текст (не более 4 символов) Часовой пояс Дата создания .
Чтобы настроить учетную запись вашей компании, откройте Личный кабинет и перейдите в раздел Учетная запись > Настройки учетной записи .
8 Тип * Буквенный текст (50 символов) Тип записи, включенной в отчет.
Для получения дополнительной информации см. Типы журналов.
9 Ссылка на модификацию * Текст в Юникоде
  • Для записей Тип Расчетный , Возврат , Возвратные платежи , это ссылка на изменение PSP, уникальный идентификатор, который идентифицирует запрос на изменение.Максимальная длина: 16 символов.

    В некоторых случаях ссылка на изменение, возвращаемая для записей Тип Возвратный платеж , может быть такой же, как ссылка, возвращенная при захвате платежа. Это ожидаемое поведение.

  • Для записей Тип MerchantPayout это текстовое описание, содержащее код счета, номер пакета и уникальную ссылку на выплату (TX … XT), которую также можно найти в выписке из банка. Максимальная длина: 256 символов.
10 Валюта брутто * Буквенный текст (не более 3 символов) Трехзначный код ISO для валюты, которая использовалась для обработки платежа (валюта транзакции).
11 Валовой дебет (GC) * Номер фиксированной точки Сумма дебета брутто; это сумма, указанная в запросе транзакции.
Например: 100.00.
12 Валовой кредит (GC) * Номер фиксированной точки Сумма кредита брутто; это сумма, указанная в запросе транзакции.
Например: 100.00.
13 Обменный курс Число с плавающей запятой Обменный курс, используемый для преобразования суммы брутто в сумму нетто.
Это будет 1, если вы обрабатываете и рассчитываете в одной и той же валюте.

Для платежей с внешними расчетами указанный обменный курс является справочным обменным курсом Adyen, а не фактическим курсом, применяемым внешним эквайером.

14 Валюта нетто Буквенный текст (не более 3 символов) Трехзначный код ISO для валюты, которая использовалась для обработки платежа (валюта расчета).
15 Чистый дебет (NC) Номер фиксированной точки Сумма нетто, списанная с кредиторской задолженности. Например, для бронирования с возвратом средств это сумма, отправленная как часть запроса на возврат, плюс любые удержанные дополнительные расходы.
16 Чистый кредит (NC) Номер фиксированной точки Чистая сумма кредита; это сумма, указанная в запросе на транзакцию, за вычетом комиссии эквайрера.
Например: 100.00.
17 Комиссия (NC) Номер фиксированной точки

Комиссия, удержанная эквайером. Это должна быть разница между суммой брутто и нетто.
Если Эквайрер предоставляет информацию о транзакции на уровне обмена Adyen, комиссия делится на:

  • Наценка
  • Плата за схему
  • Обмен

В этом случае столбец комиссии пуст, а столбцы 18, 19 и 20 — заселен.
Если эквайер не предоставляет информацию о транзакции на уровне обмена, Adyen заполняет общую комиссию в столбце 17.
В этом случае столбцы 18, 19 и 20 пусты.

Для возвратов с внешними расчетами (например, возвратов Amex) эта сумма будет отрицательной. Если вы автоматизируете сверку, убедитесь, что ваша система может обрабатывать отрицательные значения.

18 Разметка (NC) Номер фиксированной точки Комиссия банка-эквайера.Если эквайер не предоставляет информацию о транзакции на уровне обмена, это поле пусто.
19 Сборы по схеме (NC) Номер фиксированной точки Комиссия, взимаемая Visa / MC. Если эквайер не предоставляет информацию о транзакции на уровне обмена, это поле пусто.
20 Развязка (NC) Номер фиксированной точки Комиссия, взимаемая банком-эмитентом.Если эквайер не предоставляет информацию о транзакции на уровне обмена, это поле пусто.
21 Вариант способа оплаты Текст Unicode (50 символов) Суббренд способа оплаты (если применимо).
Например: visaclassic , visadebit , mccorporate .
22 Ссылка продавца модификации Текст Unicode (80 символов) Ссылочный номер, предоставленный при инициировании запроса на изменение.
23 Номер партии Целое число Порядковый номер поселения.
24 Зарезервировано4 Зарезервировано для будущих улучшений.
25 Зарезервировано5 Зарезервировано для будущих улучшений.
26 Зарезервировано6 Зарезервировано для будущих улучшений.
27 Зарезервировано7 Зарезервировано для будущих улучшений.
28 Зарезервировано8 Зарезервировано для будущих улучшений.
29 Зарезервировано9 Зарезервировано для будущих улучшений.
30 Зарезервировано10 Зарезервировано для будущих улучшений.

Дополнительные колонки

Чтобы узнать, как добавить дополнительные столбцы, см. Настройка столбцов отчета.

Колонка Тип данных Описание
Покупатель Строка Имя эквайрера, обработавшего первоначальный платеж. Например: Cielo , Redecard .
AdditionalType Строка Дополнительный тип журнала, который дает больше информации о типе записи, включенной в отчет.
Для получения дополнительной информации см. Типы журналов.
Продвинутый (NC) Номер фиксированной точки Сумма авансированного платежа. Это общая сумма комиссии за продвижение в чистой валюте (NC).
Дополнительная партия Номер фиксированной точки Код повышения. Код повышения может происходить в нескольких пакетах.
Код продвижения Номер фиксированной точки Код пакета повышения.
ARN Строка Справочный номер эквайера, уникальный номер, который маркирует транзакцию по кредитной карте, когда она идет от вашего банка (Банк-эквайер) до схемы карты в банке держателя карты (Эмитент).
Дата бронирования Дата Отметка времени, указывающая, когда транзакция была занесена в кредиторский баланс.
Формат: ГГГГ-ММ-ДД ЧЧ: ММ: SS .
Например: 2012-07-26 19:58:55 .
Дата бронирования Часовой пояс Строка Часовой пояс Дата бронирования .
Дата бронирования (AMS) Дата Дата бронирования по времени Амстердама (CET или CEST).
Формат: ГГГГ-ММ-ДД ЧЧ: ММ: SS .
Например: 2012-07-26 19:58:55 .
Тип бронирования Строка Обозначает транзакцию / взнос, который был ускорен или представлен.
Возможные значения:
ПЕРВЫЙ : Первый взнос / первоначальное предъявление.
ACCELL : Ускоренная рассрочка, например, в случае возврата.
ПРЕДСТАВИТЕЛЬСТВО : Рассрочка второго предъявления в случае защиты спора.
ПОВТОРИТЬ : В случае сбоя представления платежа будет создан новый с этим типом бронирования.
Клиринговая сеть Строка Расчетная сеть.
Например: Maestro , MasterCard , MoneySend , VISA , VISA Returns , VISA OCT .
Дата создания (AMS) Дата Дата создания по времени Амстердама (CET или CEST).
Формат: ГГГГ-ММ-ДД ЧЧ: ММ: SS .
Например: 2012-07-26 19:58:55 .
Разметка DCC (NC) Номер фиксированной точки Наценка DCC в валюте расчетов.
Справка по разрешению споров Строка Уникальная 16-символьная ссылка Адиена для спора.
Рассрочка Строка Если применимы проводки по частям, в этом поле будет отображаться взнос, к которому относится данная позиция. Например, 6/9 означает, что это 6-й из 9 взносов.
Страна-эмитент Буквенный текст (не более 2 символов) Код страны по ISO, в которой была выпущена карта.
Номер торгового заказа Строка Ссылка, которая позволяет связать несколько транзакций друг с другом для целей отчетности. См. MerchantOrderReference.
Метаданные Строка Содержимое объекта метаданных, относящееся к платежу, в виде пар ключ-значение.
Группа платежных операций Строка Пользовательское значение, соответствующее группе транзакций продавца.Это значение настраивается по запросу для конкретных случаев использования.
Дата транзакции Pos Поле даты + поле времени Отметка времени, указывающая, когда транзакция была создана в терминале торговой точки.
Формат: ГГГГ-ММ-ДД ЧЧ: ММ: SS .
Например: 2012-07-26 19:58:55 .
Pos Дата транзакции Часовой пояс Буквенный текст (не более 4 символов) Часовой пояс даты транзакции Pos .
Страна покупателей Буквенный текст (не более 2 символов) Код страны покупателя по ISO (при наличии).
Расчетный поток Строка Поток Adyen, в котором была зарегистрирована транзакция.
Код покупателя Строка Ссылка для однозначной идентификации покупателя. См. Ссылку на покупателя.
Разделенный расчет Строка Содержит подробную информацию о разделенных сопоставлениях в парах ключ: значение.
Данные разделенного платежа Строка Дополнительные данные, отправленные для разделенных платежей с помощью Platforms API.
Магазин Строка Идентификатор магазина, настроенный в торговой точке.
Номер тендера С Х30 Уникальный идентификатор транзакции, созданный терминалом торговой точки.
ID терминала С Х30 Идентификатор терминала торговой точки, например P400Plus-123456789 .
Тип Строка Это настраиваемое поле, объединение между Типом записи и Типом бронирования .

Настроить столбцы отчета

Если вы хотите добавить в отчет дополнительные столбцы, вы можете сделать это в области клиента. Вы также можете изменить порядок столбцов, например, если этого требует стороннее программное обеспечение, которое вы используете.

Для настройки столбцов отчета вам необходимо иметь одну из следующих ролей пользователя:

  • Администратор продавца
  • Роль отчета продавца
  • Торговый финансовый
  • Роль отчета торговой точки POS

Для настройки столбцов отчета:

  1. Войдите в личный кабинет.
  2. Перейдите к учетной записи > Столбцы отчета .
    Откроется страница со всеми отчетами, которые можно настроить. 1
  3. Найдите отчет, который вы хотите настроить, и выберите Настроить .
  4. Установите флажки, чтобы указать, какие столбцы следует включить в отчет.
  5. Перетащите столбцы в том порядке, в котором они должны отображаться.
  6. Выберите Сохранить конфигурацию , чтобы сохранить изменения.

1 Если вы не видите страницу, перейдите на страницу обзора отчета и включите Автоматическое создание для отчета, для которого вы хотите настроить столбцы.Вы можете оставить автоматическое создание или выключить его снова, если не хотите, чтобы отчет создавался автоматически.

Типы журналов

Типы журналов, перечисленные ниже, соответствуют полю Тип в структуре отчета выше.

Тип данных различается для разных типов записей. Для полей, отмеченных *, этот тип записи принимает текст Unicode (80 символов) вместо Alpha Text (50 символов).

Журнал Тип Происшествие Описание
Комиссия * Дебет Комиссия за транзакции Adyen для транзакций Received и SentForRefund, зарезервированных в течение указанного пакетного периода.
Прочие расходы * Дебетовая / Кредитная Затраты по платежам с внешними расчетами, которые не могли быть сопоставлены с какими-либо конкретными операциями.
MerchantPayout * Дебет Сумма, которая уплачивается за валюту расчета из подлежащей оплате партии на ваш банковский счет.
Возвращено Дебет Дебет для платежа, который был SentForRefund.
Заселенный Кредит Кредит для платежа, который был SentForSettle.
Возвратный платеж Дебет Дебет для платежа, отмененного банком / схемой / потребителем.
Второй возврат Дебет Дебет за неудачную защиту первого возвратного платежа.
Возврат платежа Обратный Кредит Предыдущий возвратный платеж, который зачисляется вам после успешной защиты платежа или после того, как покупатель повторно выплатит средства.
ВозмещеноОтменено Кредит Возврат, который возвращается на наш счет, поскольку он не может быть зачислен покупателю схемой / банком или возвращен покупателем.
Поправка на депозит * Дебетовая / Кредитная Денежные средства, удерживаемые / возвращаемые на счет в связи с изменением требуемого гарантийного депозита (покрытие риска на счете).
Вычет по счету * Дебетовая / Кредитная Представляет ежемесячный счет-фактуру, который зачисляется / вычитается из учетной записи. Если счет-фактура включает сборы НДС / GST, вы увидите два отдельных бронирования: расходы / скидки и налоги. Подробности указаны в столбце Modification Reference .
Соответствующее заявление Дебетовая / Кредитная Банковский перевод от продавца, зарегистрированный в счете.
Руководство Исправлено Дебетовая / Кредитная Ручное бронирование / регулировка Adyen.
Банк Инструкция Возврано Кредит Кредит для предыдущего MerchantPayout, который не был успешно обработан или был возвращен в Adyen.
EpaPaid Дебетовая / Кредитная Электронное уведомление об оплате (EPA) от внешнего эквайера, которое было подтверждено эквайером, но не урегулировано через Adyen.
Перенос остатка Дебетовая / Кредитная Перенос сальдо в / из последующих подлежащих оплате пакетов для обработки отрицательных сальдо к оплате / погашению или для пакетов, которые не могли быть выплачены.
Стоимость оплаты Дебетовая / Кредитная Используется только в следующих сценариях:
  • Для платежей Klarna удержания, такие как плата за просроченный возврат, будут регистрироваться с использованием типа журнала PaymentCost со ссылкой на pspReference исходного платежа.
  • Для платежей ELO финансовые корректировки и арбитражные расходы будут регистрироваться с использованием типа журнала PaymentCost.
  • Для MasterCardPersonalPayments, когда зарезервирована комиссия за транзакцию для выплаты.
  • В случае споров по Visa финансовые корректировки будут внесены в соответствующую транзакцию с использованием типа журнала PaymentCost.
PaidOut Дебет Чистый дебет для выплаты SentForPayout.
PaidOutReversed Кредит Выплата возвращена на счет Adyen, поскольку она не может быть зачислена покупателю схемой / банком или возвращена покупателем.
Возврат платежа Дебет Указывает сумму дебета для платежа, который был SentForRefund. Этот журнал используется для кредитных транзакций с использованием эквайера с возможностью рассрочки платежа Adyen (например, в Бразилии и Мексике), независимо от того, является ли транзакция разовой или частичной.
Расчетный Рассрочка Кредит Указывает сумму кредита, рассчитываемую для транзакции по кредитной карте, созданной в рассрочку.Для транзакций, основанных на взносах, рассчитанная сумма кредита не равна всей сумме, которая была SentForSettle. Если это разовая транзакция, то сумма кредита, которая будет урегулирована для этого платежа, будет равна всей сумме, которая была SentForSettle. Если вы выполнили аванс, тогда сумма кредита для этого журнала SettledInstallment будет равна нулю.
Приостановить рассрочку Дебет Указывает, что отправка последующих взносов в схему приостановлена ​​из-за отзыва платежа, запрошенного банком-эмитентом.Если вы выполнили авансовый платеж в рассрочку, то этот журнал появится в отчете о подробностях расчета, чтобы указать дебет для компенсации авансовой суммы.
CaptureFailed (Выплата в день продажи) Дебет Не удалось захватить средства для транзакции. Другими словами, эти средства еще не будут получены по карточной схеме или способу оплаты. Дебетовое бронирование будет выполнено до следующей выплаты, потому что Adyen не получает предварительно профинансированную сумму транзакции из схемы карты или способа оплаты.
RefundFailed (Выплата в день продажи) Кредит Возврат на карту или способ оплаты не выполнен. Если с вашего счета уже была списана сумма для возмещения, производится резервирование кредита до следующей выплаты продавцу (поскольку Adyen не будет платить за возвращенную сумму).
RefundNotCleared (Выплата в день продажи) Кредит Возврат не осуществлен, поскольку эквайер не обработал возмещение через 30 дней после инициирования; тем не менее, клиент получил средства.Никаких действий не требуется; корректировки баланса происходят автоматически. Если возврат осуществляется через 30 дней, вы увидите дополнительное бронирование Refunded .
Этот тип журнала раньше назывался RefundNotProcessed .
SettledReversed (Выплата в день продажи) Дебет Дебет, аннулирующий транзакцию Settled , по которой Adyen не получил средства по карточной схеме или способу оплаты в течение 30 дней с момента захвата.Никаких действий не требуется; корректировки баланса происходят автоматически. Если Adyen получит средства через 30 дней, вы увидите дополнительное бронирование Settled .
MerchantPayin Кредит Кредитовый перевод или прямой дебет, зарегистрированный на счете для пополнения резерва.
Регулировка резерва Дебетовая / Кредитная Средства, списанные со счета или переведенные на счет в связи с финансированием или использованием резервного реестра.
MerchantPayinReversed Дебет Платеж, предназначенный для пополнения или пополнения счета, проходит возвратный платеж.
XASTransfer Дебет Используется в Adyen для платформ. Средства, списанные с ответственного счета вашей платформы. Для получения дополнительной информации см. Согласование дебиторской задолженности вашей платформы.

Типы строк отчета

Строки транзакции

Каждая транзакция представлена ​​записью.Каждая запись находится в отдельной строке отчета. Каждая строка транзакции в отчете описывает статус транзакции и причину, по которой она была включена в пакет для расчета. Например: Settled or Refunded .

  TestCompany, TestMerchant, 1813702551707653,3vpzf7, visa, 2013-06-03 11:26: 49, CET, Settled, 1713702551795048, GBP ,, 5.00,1, GBP ,, 4.88,, 0.04,0.01,0.07, visaclassic, ,,,,,,,,  
  TestCompany, TestMerchant, 1313642467023511,324959451, visa, 2013-03-26 22: 37: 26, CET, Chargeback, 2313642467170922, EUR, 349.99`` 1, EUR, 357.49`` 7.5 ,,,, visaclassic ,,,,,,,,,  

Комиссия за транзакцию

Строка комиссии за транзакцию — это запись в отчете, содержащая информацию о взимаемых комиссиях. Отчет о сопоставлении включает строку комиссии за транзакцию за каждый месяц, в котором транзакции входят в пакет для расчета.

  TestCompany, TestMerchant ,,,, 2013-06-11 04:55:40, CET, Комиссия, Комиссия за транзакцию, май 2013 г., EUR ,,,, GBP, 1,46 ,,,,,,,,,,,,, ,,  

Поправки на депозит

Если Adyen требует депозит, он заполняется путем удержания расчетов до тех пор, пока не будет достигнута сумма депозита.

Депозит представляет собой переменную сумму, которая может увеличиваться или уменьшаться в связи с изменением показателей риска. При изменении включается позиция DepositCorrection . Эта линия может быть кредитной или дебетовой.

  TestCompany, TestMerchant ,,,, 2012-05-10 05: 37: 03, CET, DepositCorrection, Deposit Correction, EUR ,,,, EUR, 78.93 ,,,,,,,,,,,,,,,  

Помимо депозита, хранимого Adyen, создается отдельный реестр для возвратов, выплат или возвратных платежей. Резерв — это способ сохранить часть ваших средств на вашем счете, чтобы сделать его доступным для возмещения, возвратных платежей или выплат третьим лицам, которые Adyen обрабатывает от вашего имени.Элемент строки «Корректировка резервов» включен в отчет «Сведения о расчетах». Эта линия может иметь кредит или дебет, отражающий либо высвобождение средств в кредиторскую задолженность, либо перемещение средств в Резервный регистр.

Строки вычета по счету

В конце каждого месяца Adyen рассчитывает окончательную сумму счета. Может случиться так, что мы взимаем с вас слишком большую или слишком маленькую сумму. Например, этот сценарий может возникнуть, если вы примените многоуровневое ценообразование.

По счетам-фактурам, связанным с продажей оборудования POS и услугами, связанными с POS, никакая сумма не вычитается в течение месяца, и поэтому общая сумма вычитается из расчета.Непогашенные суммы вычитаются из следующего пакета расчетов.

Чтобы сбалансировать его, при необходимости мы регистрируем строку InvoiceDeduction в отчете «Сведения о расчетах». Ссылка включает номер счета-фактуры, связанный с вычетом из счета-фактуры, за которым следует описательное объяснение.

Описательные пояснения:

  • «Скидки и дополнительные расходы» на оформление счетов-фактур.
  • «Сумма счета за продажу оборудования терминала» для продажи оборудования POS.
  • «Сумма счета за услуги терминала» для услуг, связанных с POS.

В этом примере Счет-фактура 201111000553 относится к номеру счета-фактуры, указанному в счете-фактуре данного месяца. Сумма может отображаться в столбцах дебета или кредита.

  TestCompany, TestMerchant ,,,, 2013-05-10 12:59: 53, CET, InvoiceDeduction, Invoice 201111000553, EUR ,,,, EUR ,, 250.22 ,,,,,,, 4 ,,,,,, ,  

Передаточные линии

Запись, подтверждающая перевод денежных средств на ваш банковский счет.Поле чистого дебета / выплаты продавцу содержит общую сумму, выплаченную на ваш счет, за которой следует валюта.

В этом примере Адиен выплатил 1842,21 евро евро на счет продавца TestMerchant . TX4313726XT, пакет 4, TestMerchant — это сообщение, включенное в выписку по счету.

  TestCompany, TestMerchant ,,,, 2013-06-11 04:55:40, CET, MerchantPayout, "TX4313726XT, партия 4, TestMerchant, партия 4, TestMerchant", EUR ,,,, EUR, 1842.			

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *