Отказ в регистрации изменений в егрюл: Page not found | Юрист, адвокат в Сочи | Арбитражный юрист | Судебный юрист адвокат | Юридические услуги Сочи, Адлере | Юридическая консультация | Услуги юриста и адвоката | Регистрация ООО | Ликвидация фирм | Банкротство фирм

Содержание

Причины отказа в регистрации

Ежедневно, десятки людей сталкиваются с проблемой отказа в государственной регистрации документов, подаваемых в МИФНС № 46 (единственная в Москве инспекция, регистрирующая все изменения в ЕГРЮЛ). Несмотря на то, что инспектор при вынесении отказа чаще всего указывает одну из двух формулировок: «Не предоставление заявления на государственную регистрацию» или «Не предоставление (устава, протокола/решения и т.д.)», причин для отказа существует множество, они закреплены в статье 23 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальный предпринимателей» и ряде инструкций ФНС России.
Часто, те, кто впервые и самостоятельно пытается подготовить пакет документов для первичной регистрации юридического лица, либо для внесения изменений в ЕГРЮЛ просто забывают приложить тот или иной документ, необходимый в соответствии с Законодательством РФ и инструкциями ФНС. Также причиной отказа может быть и банальная невнимательность, поэтому лучший способ избежать неудачи – обратиться к специалистам для экономии своего времени и денежных средств.
Не стоит так же забывать, что часто отказ в государственной регистрации влечет за собой потерю государственной пошлины и необходимость заново оплачивать услуги нотариуса.

Вторая основная причина отказов, которая кроется за упоминавшимися выше формулировками – неправильное оформление поданных документов. Налоговая инспекция трактует неверно подготовленные документы как «недостоверные сведения» и оспорить такое решение даже в суде практически невозможно.
Ниже приводим наиболее распространенные ошибки, которые допускают заявители при подаче документов:
1. Подпись заявителя не заверена нотариусом в необходимых случаях, либо отсутствует печать и подпись нотариуса. Причем важно отметить, что иногда подобные ошибки допускают и сами нотариусы при заверении документов: неправильно выполнена удостоверительная надпись, не указан или указан неправильный ИНН лица, заверяющего документы  и прочее.
2. Заявитель расписался не во всех листах формы, которые прикладываются к заявлению.


3. Заявление заполнено и от руки, и на компьютере одновременно (помните, допустимым является только один из указанных способ заполнения формы и только одним цветом – синим или черным, красные или зеленые чернила не допускаются).
4. Одна из самых частых ошибок – неверно указаны данные в форме заявления: адрес, организационно-правовая форма, фирменное наименование;
5. Указанные в заявлении данные не соответствуют тем, что содержатся в ЕГРЮЛ, либо указаны не все данные на организацию, либо заявителя. Например, если физическое лицо – руководитель или участник Общества, сменило паспорт, адрес и проч. (эти сведения поступают в налоговую инспекцию автоматически) и многие другие.

Отдельно стоит остановиться на новых правилах заполнения форм и заявлений, подаваемых на регистрацию в налоговую инспекцию, которые вступили в силу с 01 июля 2013 года.

К сожалению для себя, летом 2013 года многие, кто подвал документы в налоговую, получили отказы в государственной регистрации.
Причина банальна – несоответствие новым требованиям, ведь заполнить новые формы оказалось под силу только специалистам с помощью специального программного обеспечения.
С большими проблемами столкнулись и заявители, юридические адреса которых не укладывались в новые стандарты (например, если юридический адрес содержит указанием на «помещение», «комнаты» и прочее, что часто встречается при покупке юридического адреса у сомнительных собственников).

Кроме того, периодически ФНС России вводит новые правила, о которых далеко не всегда своевременно сообщает посредством средств массовой информации. Только профессиональные юристы, занимающиеся корпоративным правом, имеют возможность отслеживать самые последние изменения законодательства и быть в курсе всех нововведений.


При получении отказ в государственной регистрации юридического лица, либо изменений вносимых в ЕГРЮЛ, чаще всего причина кроется в ошибке самого заявителя, однако встречаются и ошибки, допускаемые налоговым органом. В этом случае есть три пути решения:
1. Обратиться в так называемую «группу разбора» в налоговой инспекции. 
2. Подать жалобу в ФНС России направив ее по почте, либо через сервис http://www.nalog.ru/rn77/service/obr_fts/
Срок рассмотрения Вашего обращения составляет 30 дней.
3. Обратиться в суд.

Если Вам отказали в регистрации или Вы только планируете зарегистрировать Общество с ограниченной ответственностью (ООО), акционерное общество (ОАО или ЗАО), получить статус индивидуального предпринимателя (ИП), обратитесь к специалистам Компании Регконсалт за помощью, и они разъяснят все нюансы этого процесса, подготовят необходимые документы, сами подадут их  в налоговую и получат как только они будут готовы.

Отказ в регистрации юридического лица (ООО)

Оформление документов для создания ООО осуществляется с соблюдением множества правил. Поэтому любая мелкая ошибка может привести к отказу в регистрации. При помощи нашего бесплатного онлайн-сервиса вы легко подготовите весь пакет документов для регистрации ООО в полном соответствии с законодательством РФ.

В процессе подготовки документов для регистрации ООО, у многих будущих владельцев организаций возникают вопросы по каким причинам в регистрации юридического лица могут отказать, как этого избежать и что делать в том случае, если отказ все-таки получен.

Причины отказа в регистрации ООО

1. В поданных документах выявлены ошибки. Имеются в виду не только фактические ошибки (например, несоответствие сведений в учредительных документах действительной информации), но и грамматические ошибки (например, несоблюдение правил сокращений), просто опечатки. Обязательно проверьте реквизиты в квитанции на оплату госпошлины.

2. Сформирован неполный пакет документов. Сотрудник регистрирующего органа, принимающий от вас документы, не обязан проверять комплектность пакета документов. В его обязанности только входит удостовериться в заполнении заявления по форме Р11001 и уплате госпошлины.

3. Ошибка нотариуса. При получении отказа в регистрации ООО, ошибка может возникнуть не только по вашей вине. В обязанности нотариуса входит проверка пакета документов, в том числе на отсутствие ошибок. В прочем, регистрирующий орган не волнует по чьей вине возникла ошибка, отказ получаете вы, а значит несете риск потери уплаченной госпошлины и времени на исправление ошибок в документах.

4. Адрес массовой регистрации. Если юридический адрес ООО, указанный в документах на регистрацию, является массовым и находится в черном списке ИФНС – вам однозначно откажут. Выбирая такой адрес, в качестве юридического адреса компании, будьте готовы к негативным последствиям в виде отказа в государственной регистрации ООО.

5. Руководитель организации находится в черном списке ФНС. Аналогично отказу по причине использования адреса массовой регистрации. Законодательством не ограничивается количество компаний, в которых может быть один и тот же руководитель, но при этом, есть риск попасть в список «массовых руководителей» и получить отказ в регистрации ООО.

С полным перечнем причин отказа в государственной регистрации компании вы можете ознакомиться в ст.23 ФЗ от 08.08.2001г. N 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

Как избежать отказа в регистрации ООО

Перед подачей документов в регистрирующий орган проверьте весь комплект документов для регистрации ООО.

Обратите внимание на некоторые важные мелочи:

  • информация в документах соответствует действительности;
  • наличие и расположение подписей и печатей;
  • наличие данных в полях, обязательных к заполнению;
  • простановка дат;
  • наличие опечаток и тд.

Чтобы избежать глупых ошибок рекомендуем все основные документы для регистрации ООО оформлять при помощи бесплатных автоматизированных онлайн-сервисов. Кроме этого если вы сомневаетесь в своих силах, то лучше обратитесь к профессиональному юристу за консультацией.

Подготовить документы бесплатно онлайн

Что делать, если вам отказали в регистрации ООО

Решение об отказе в регистрации ООО принимается в течении трех рабочих дней с момента подачи документов. Письменное подтверждение об отказе можно получить в течение одного рабочего дня, следующего за днем его принятия.

Документ об отказе выдается заявителю или его представителю тем способом, который был указан в заявлении по форме Р11001 (лист Н страница 3). Если заявитель не определил, в каком виде хочет забрать документы, решение отправят по почтовому адресу, указанному в заявлении.

При подаче документов через МФЦ, решение об отказе направят в данный центр.

Регистрируя компанию через интернет с использованием ЭЦП, отказ направляется в форме электронного документа на e-mail, указанный заявителем. По запросу вам предоставят решение об отказе в бумажном виде (скачать образец).

В решении об отказе должна быть указана причина отказа, с обязательной ссылкой на нарушения, предусмотренные п. 1 ст.23 ФЗ от 08.08.2001г. N 129.

Если вы получили отказ, но его причина вам не ясна, вы имеете полное право получить в регистрирующем органе разъяснения. В случае затягивания процесса обратитесь к одному из руководителей.

Далее действуйте по ситуации:

Допустим, с причинами отказа вопросов не возникло, и вы согласны с тем, что были допущены ошибки, указанные в решении об отказе. В таком случае, проявите внимательность, и подготовьтесь к повторной подаче документов для регистрации ООО, не забыв при этом еще раз оплатить госпошлину.

В том случае, если отказ возник по ошибке нотариуса или банка, обратитесь непосредственно к ним и потребуйте исправления ошибок и возмещения ущерба. Если нотариус (банк) не захотят действовать мирным путем, вам ничего не остается, как только обратиться в суд.

Обжалование решения об отказе

Также, может сложиться ситуация, когда формулировку отказа вам так и не разъяснили, а вы не смогли найти ошибок в документах – направляйте в ИФНС жалобу на решение (скачать бланк). Срок на отправку жалобы – в течение трех месяцев с момента получения отказа.

Если в течение двадцати пяти дней не получен ответ, действуйте через суд. Подробно о порядке обжалования можно узнать в главе VIII.1. ФЗ от 08.08.2001г. N 129 «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей». При этом, рекомендуем предварительно получить консультацию юриста, с целью оценить ситуацию и вероятность положительного исхода при обращении в суд.

Пожалуйста, оцените информацию, если она была вам полезна:

Остались вопросы?

На этом сайте вы можете бесплатно задать свой вопрос нашему специалисту в разделе вопросов и ответов.

Отказы в регистрации юридических лиц

Регистрация юридических лиц все больше приобретает характер игры в рулетку, где, как бы усиленно ты ни старался сделать всё правильно, в результате все равно можешь получить отказ. Отказы в регистрации уже давно стали главной темой в противостоянии предпринимателей и регистрирующих органов, и придти в этом вопросе к какому-либо консенсусу не представляется возможным. Именно потому, что отказы давно стали в области регистрации привычным делом, мы уделим им особое внимание как неотъемлемому компоненту регистрации юридических лиц.

Итак, отказ в регистрации – это решение регистрирующего органа (в Москве эту функцию выполняет ИФНС 46), которое принимается в отношении той или иной организации, подавшей свои документы на регистрацию или внесение изменений, и предоставленные сведения о которой были расценены регистрирующим органом как недостоверные или не соответствующим образом оформленные. Отказ в регистрации ИФНС выдает заявителю на руки либо направляется по почте – на адрес заявителя. Как и решение о регистрации юридического лица, решение об отказе в регистрации выдается налоговой инспекцией в течение 5-ти рабочих дней с момента подачи документов в регистрирующий орган.

Практика показывает, что, как правило, отказы в регистрации получают те, кто никогда ранее не сталкивался с процедурой государственной регистрации или на момент подачи документов обладал недостоверной или просто неполной информацией о будущем юридическом лице.

Согласно действующему законодательству, и в частности, Федеральному закону «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» отказ в регистрации допускается только в случаях установленных законом, но практика демонстрирует нам картину, несколько отличающуюся от теории.

Итак, по закону отказ в регистрации юридического лица может быть выдан в следующих случаях:

  1. Непредставление или неполное представление необходимых для регистрации документов, установленных законодательством.
  2. Представление документов в ненадлежащий регистрирующий орган.
  3. Юридическое лицо, подавшее документы для регистрации изменений, находится в стадии ликвидации.
  4. Не соблюдена нотариальная форма представления документов или заявление (форма P11001, Р13001, Р14001 и другие) подписано неуполномоченным на то лицом. При всех видах регистрации юридических лиц с общим пакетом документов обязательно предоставляется заявление, подпись заявителя на котором должна быть заверена нотариально.
  5. Попытка регистрации ИП, в то время как физическое лицо еще не ликвидировало ранее созданное ИП. Также законом запрещается регистрация ИП, если в отношении физического лица имеется вступившее в законную силу судебное решение о запрете заниматься предпринимательской деятельностью в течение определенного срока.
  6. Попытка зарегистрировать выход из ООО всех участников или единственного участника Общества. Подобная процедура запрещена законом, и в этом случае участники или единственный участник должны регистрировать ликвидацию ООО.

Отказ в регистрации не допускается на основаниях, не перечисленных в законе, и, согласно все тому же закону, полученный отказ в регистрации может быть обжалован в судебном порядке. Но это опять же теория. Практика говорит нам, что, во-первых, получить отказ может каждый – стоит только налоговому органу того захотеть, а во-вторых, чтобы обжаловать отказ, придется потратить столько времени, сил и нервов, что лучше эту затею сразу записать в разряд невозможных. Что касается раздачи налоговиками отказов направо и налево, то это неудивительно, ведь под пункт «непредставление надлежащих сведений о юридическом лице или представление недостоверных сведений» может быть загнана практически любая ошибка, неточность или вызывающая у сотрудников налоговой сомнение информация.

Сюда же входят отказы из-за юридических адресов, которые на сегодняшний день являются основной причиной получения отказов и выдаются с формулировкой «недостоверная информация об адресе юридического лица».

Самое неприятное в ситуациях с отказами то, что при получении отказа всю процедуру придется проходить заново, а значит, вам неминуемо грозят большие потери времени, сил и, конечно, денег, ведь все пошлины (а также услуги нотариуса) придется оплачивать заново. При повторной подаче документов на регистрацию главное – устранить ошибку, из-за которой был получен отказ, и, конечно, не совершить новых.

Помимо неосведомленности предпринимателей в вопросах правильного оформления документов на регистрацию в большом количестве отказов есть и еще одна причина: отсутствие единой схемы работы в налоговой инспекции. Так, двое разных инспекторов-консультантов могут сказать совершенно противоположные вещи, а документы на регистрацию, по закону подлости, всегда попадают к инспектору со взглядами, противоположными тому варианту, к которому Вы в итоге прислушались.

Кроме того, подобной «штамповке» отказов способствует и тот факт, что сейчас при выдаче отказа само дело заявителю не показывают (ранее при выдаче отказа, лицо, получающее документы могло сразу ознакомиться с самим делом на месте, не отходя от окна выдачи и сразу наглядно увидеть все свои ошибки). Сегодня регистрант просто получает отказ без всяких дальнейших объяснений, и, если заявитель начинает задавать вопросы, то в ответ получает не вполне корректную формулировку о том, что в его отказе всё «черным по белому» прописано.

Так из-за отсутствия единой политики в проведении процедуры регистрации юридических лиц инспектора направо и налево штампуют отказы, а предприниматели все больше разубеждаются в существовании для налоговиков понятия закона в общепринятом смысле.

См. также:    

 

 

Понравилась статья? Расскажите о ней своим друзьям

JavaScript is currently disabled.Please enable it for a better experience of Jumi.

Обжалование решения налоговой инспекции об отказе в государственной регистрации нового места нахождения (адреса) организации

Казалось бы, простая ситуация: организация решила поменять место нахождения – из Московской области переехать в Москву.

Для этого в регистрирующий орган подается заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица (с приложением документов, подтверждающих внесение изменений в учредительные документы и нахождение организации по новому адресу).

Однако на практике все больше организаций жалуются на то, что налоговая инспекция (как регистрирующий орган) чинит препятствия и под надуманными предлогами отказывает в регистрации нового места нахождения организации.

С такой проблемой столкнулась компания, которая обратилась за помощью в нашу адвокатскую фирму.

Суть возникшего спора.

Как следует из содержания отказного решения регистрирующего органа (Межрайонной инспекции ФНС России № 46 по г. Москве), в качестве основания для отказа в государственной регистрации было указано следующее: представленные в регистрирующий орган документы содержат недостоверные сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом.

Кроме того, в решении об отказе было указано, что недостоверные сведения об адресе (месте нахождения) подтверждаются информацией, представленной районной налоговой инспекцией г. Москвы.

Устно представитель компании сообщил, что, прежде чем был получен отказ в государственной регистрации, проверяющие из районной налоговой инспекции два раза приходили с проверкой в новое арендуемое организацией помещение в г. Москве.

Генерального директора компании проверяющие не застали на месте. Сотрудников организации, находящихся в помещении, проверяющие попросили показать документы, подтверждающие полномочия выступать от имени организации, а также трудовые договоры и трудовые книжки. Сотрудники эту просьбу выполнить не смогли, так как при них этих документов не было и не должно было быть. Проверяющие обратили внимание на то, что, по их мнению, в помещении находится не достаточное количество документов организации.

Акт проверки проверяющие из районной инспекции представителям организации не вручили и не направили организации по почте. Через некоторое время МИФНС России № 46 по г. Москве вынесла решение об отказе в государственной регистрации изменений в Устав.

Мы посоветовали организации обжаловать отказ регистрирующего органа в вышестоящий налоговый орган (в рассматриваемом случае – УФНС России по г. Москве) и подготовили жалобу на отказное решение.

Ниже приводим доводы жалобы в вышестоящий налоговый орган.

Следует отметить, что на практике ситуация у каждой организации по-своему уникальна. Однако в указанной жалобе мы приводим полезные для организаций стандартные доводы по обжалованию.

 

Доводы жалобы.

Решение об отказе в государственной регистрации незаконно по следующим основаниям.

Информация, представленная районной инспекцией в адрес МИФНС России № 46 по г. Москве о недостоверности сведений об адресе (месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа Общества, не соответствует действительности, фактическим обстоятельствам.

1. Проверяющие не учли факт наличия, реальности помещения под офис генерального директора Общества.

Офисное помещение Общества (где работает генеральный директор Общества – постоянно действующий исполнительный орган) расположено по адресу: г. Москва, …, офис № 4 (указать конкретный адрес).

Указанное нежилое помещение – комната площадью 66 кв. метра – принадлежит Обществу на праве аренды.

Доказательства указанного факта:

— Договор аренды нежилого помещения, заключенный между арендодателем и арендатором (Обществом).

— Акт приема-передачи нежилого помещения.

— Гарантийное письмо арендодателя в адрес налогового органа с указанием на то, что Общество является арендатором помещения.

— Свидетельство о собственности на помещение арендодателя.

— Наличие таблички с названием Общества при входе в помещение.

— На момент проверки в арендуемом Обществом помещении находились: рабочий стол генерального директора и несколько других столов, другая офисная мебель (арендуемая Обществом у арендодателя), а также папки с документами Общества.

— Фото помещения, фото таблички с названием Общества при входе в помещение. 

Ошибочность выводов сотрудников районной инспекции при проверке адреса (места нахождения) юридического лица заключается в следующем:

Проверяющие неправомерно, в нарушение ст. 54 ГК РФ, понятие места нахождения (адреса) юридического лица, т.е. факт наличия помещения (офиса, комнаты) по определенному адресу, отождествляют с фактом физического присутствия генерального директора юридического лица в этом помещении в тот момент, когда проверяющие из районной инспекции (без извещения) осуществляют проверку.

Проверяющие из налогового органа обязаны осуществить проверку наличия помещения, а не устанавливать факт физического присутствия или отсутствия генерального директора Общества в помещении.

Генеральный директор Общества, занимаясь вопросами хозяйственной деятельности Общества, не обязан и не может постоянно находиться в помещении офиса (он уезжает на переговоры и др.).

2. Проверяющие не учли факт наличия при проверке в помещении (офисе) рабочего места генерального директора Общества и наличия сотрудников Общества.

Проверяющие не учли, что Ф.И.О. (указать) – реально действующий генеральный директор Общества.

При проверке работники Общества дали устные показания проверяющим из районной инспекции о том, что генеральным директором Общества является Ф.И.О.

Сотрудники Общества показали проверяющим из районной инспекции рабочее место генерального директора, мебель и имеющиеся на тот момент в офисе документы.

Кроме того, проверяющими районной инспекции проигнорирован тот факт, что генеральный директор Общества лично два раза являлся в районную инспекцию по вызову повестками.

Генеральный директор был допрошен в налоговом органе, как свидетель, и дал показания об адресе (месте нахождения) Общества, о том, что именно он является генеральным директором.

Так как переезд генерального директора Общества в новое помещение Общества еще не был завершен, то некоторые из документов еще не были перевезены из старого офиса в новый офис. Общество само решает, где и как хранить документы.

При этом проверяющие не учли, что, учитывая специфику работы Общества, генеральному директору для работы достаточно минимум технических средств (ноутбук и мобильный телефон, которые он носит с собой), а также минимум мебели (стол со стулом) в помещении.

Проверяющие проигнорировали показания присутствовавших при проверке сотрудников Общества, которые подтвердили, что в офисе находится рабочее место генерального директора Общества.

3. Проверяющие попросили присутствующих в офисе (помещении) работников Общества показать документы, подтверждающие полномочия выступать от имени Общества, а также запрашивали другие документы.

Сотрудники Общества таких документов не имели и не обязаны были иметь при себе.

Проверяющие не учли, что исключительно генеральный директор, как единоличный исполнительный орган Общества, является лицом, обладающим полномочиями выступать от имени Общества.

Таким образом, проверяющие вместо проверки наличия помещения (офиса) для исполнительного органа Общества (генерального директора) необоснованно занялись проверкой полномочий сотрудников Общества, исследованием вопроса о том, какие документы Общества где хранятся, имеются ли у сотрудников Общества при себе трудовой договор, трудовая книжка и т.п.

4. Нарушения в содержании обжалуемого решения МИФНС России № 46 по г. Москве.

Решение регистрирующего органа об отказе должно содержать факты (фактические обстоятельства) нарушений, выявленные в ходе проверки и положенные в основу принятого решения. То есть решение должно быть мотивировано.

В обжалуемом решении нет ссылки и не указаны реквизиты акта проверки места нахождения (адреса) Общества районной инспекцией.

В решении не указаны должности и Ф.И.О. лиц, проводивших проверку сведений.

Акт проверки районной инспекции не приложен к решению и не вручен Обществу (не направлен по юридическому адресу Общества, не вручен лично генеральному директору).

В обжалуемом решении не указано содержание акта проверки районной инспекции, положенного в основу отказного решения. Указанное лишает Общество права на защиту, в том числе права знать об основаниях, конкретных причинах отказа в государственной регистрации.

Таким образом, в решении не указаны фактические основания для отказа в регистрации: на каком основании лицо, вынесшее решение, посчитало, что документы Общества содержат недостоверные сведения об адресе (месте нахождения) исполнительного органа Общества.

Не мотивированное решение, которое не основано на фактических обстоятельствах отказа (подтвержденных фактах нарушения), незаконно.

5. Незаконные действия проверяющих из районной инспекции (искажение проверяющими сведений о результатах проверки адреса (места нахождения) юридического лица, введение проверяющими в заблуждение МИФНС России № 46 по г. Москве о фактах) и, как следствие, незаконное решение регистрирующего органа об отказе в государственной регистрации нового устава Общества, причиняют убытки Обществу.

Из-за отказа МИФНС России № 46 по г. Москве в государственной регистрации изменений в Устав контрагенты Общества отказываются перечислять Обществу вознаграждение за работу, ссылаясь на то, что в ЕГРЮЛ указано, что у Общества недостоверный юридический адрес согласно данным с официального сервиса ФНС России на сайте www.nalog.ru «Риски бизнеса: Проверь себя и контрагента».

В результате Общество несет убытки. Вследствие отказа в государственной регистрации изменений в Устав Общество неправомерно лишено дохода (прибыли), за счет которого Общество обязано исполнять свои обязательства по гражданско-правовым договорам перед контрагентами, трудовым договорам перед работниками. Это ведет к банкротству Общества.

В соответствии со статьей 35 НК РФ налоговые органы несут ответственность за убытки, причиненные налогоплательщикам вследствие своих неправомерных решений, а равно неправомерных действий должностных лиц и других работников указанных органов при исполнении ими служебных обязанностей.

В связи с незаконными действиями должностных лиц и других работников налоговых органов Общество, если его жалоба не будет удовлетворена, будет вынуждено обратиться в Прокуратуру РФ с жалобой и в суд с иском о взыскании понесенных убытков.

Проверяющие исказили увиденное при проведенных проверках, сообщили недостоверные сведения в регистрирующий орган.

МИФНС России № 46 по г. Москве не проверила информацию, полученную из районной инспекции.

Обжалуемое решение не содержит подтвержденных фактов и оснований для отказа, не мотивировано, противоречит фактическим обстоятельствам.

Исходя из изложенного, прошу:

1) Отменить полностью решение об отказе в государственной регистрации (указать номер и дату), вынесенное Межрайонной инспекцией ФНС России № 46 по г. Москве.  

2) Обязать Межрайонную инспекцию ФНС России № 46 по г. Москве принять новое решение о государственной регистрации.

3) Решение УФНС России по г. Москве по настоящей жалобе на бумажном носителе вручить (выдать на руки) генеральному директору Общества (Ф.И.О.), сообщив о дате, месте и времени выдачи по мобильному телефону (указать номер).

Приложения к жалобе: документы, подтверждающие доводы Общества.

 

Результат обжалования.

В рассматриваемом случае через две недели жалоба была рассмотрена и удовлетворена вышестоящим налоговым органом, а Межрайонная инспекция ФНС России № 46 по г. Москве исправилась – вынесла решение о государственной регистрации изменений (зарегистрировала новое место нахождения организации).

Данный случай из практики подтверждает, что организации могут успешно отстаивать свои права в досудебном порядке, обращаясь с жалобами в УФНС России по г. Москве.

Работа УФНС России по г. Москве по жалобам организована и ведется на должном уровне, что не может не радовать. Обжалование в вышестоящем налоговом органе по категории споров об отказе в государственной регистрации – быстрый, бесплатный и, самое главное, эффективный способ восстановления нарушенных прав.

 

 

 

Незаконные отказы ФНС при измненении юридического адреса #1

В стремлении «бороться» с фирмами однодневками ФНС переходит все грани разумного. В большинстве случаев представители Регистрирующего органа даже не могут толком мотивировать принятое решение об отказе в государственной регистрации юридического лица или вносимых им изменений в ЕГРЮЛ.

Особо предвзято в настоящее ФНС относится к смене места нахождения или смене адреса юридического лица. Де факто ФНС ввела мораторий на миграцию юрлиц. При этом в большей степени от этого страдают законопослушные предприятия, не имеющие отношения к обналичке и не отвечающие признакам фирм-однодневок.

Очевидно, что ФНС России и ее структурным подразделениям следует дифференцировать критерии для отказов в государственной регистрации в зависимости с учетом уже сложившейся методики отнесения компании к фирмам-однодневкам, а не тотально отказывать в регистрации любому и каждому.

Существующий подход создает впечатление того, что истинной целью отказов в государственной регистрации является не борьба с однодневками, а пополнение бюджета за счет удержания государственной пошлины, уплачиваемой заявителями при неоднократном обращении за одним и тем же регистрационным действием в связи с отказом в регистрации.

И даже обжалование незаконных отказов в государственной регистрации с взысканием с ФНС внушительных сумм судебных издержек и убытков, вызванных отказом, не убеждает органы ФНС подойти к проблеме взвешенно и разумно. Видимо, отказов так много, а решившихся на обжалование так мало, что конечное сальдо все-равно остается в пользу ФНС.

Переломить ситуацию могут лишь сами заявители — законопослушные предприятия, не мирясь с незаконными отказами, а предпринимая необходимые действия по защите своих прав в досудебном и судебном порядке.

Мы готовы поделится с вами нашей практикой и полученным опытом в обжаловании отказов государственной регистрации ООО, изменений в ЕГРЮЛ, изменений в Устав, смены места нахождения и юридического адреса, а также оказать реальную правовую помощь по данным вопросам.

В данной публикации мы объясним разницу между местом нахождения юридического лица и адресом юридического лица. Мы уже неднократно сталкивались с тем, что неосведомленность большинства Завителей в этом вопросе, неточности в терминологии, приводят к отказу в государственной регистрации изменений в устав и ЕГРЮЛ.

Итак, в чем же разница между местом нахождения юридического лица и адресом юридического лица?

Ответ на этот вопрос в системном толковании норм, установленных в пункте 4 статьи 52, пункте 2, 3 статьи 54 Гражданского кодекса РФ, а также в пункте 2 статьи 4, пункте 2 статьи 12, подпункте 2 пункта 2 статьи 33, статьи 39 «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Местонахождение юридического лица

Место нахождения общества определяется местом его государственной регистрации путем указания наименования населенного пункта (муниципального образования), например, «Российская Федерация, г.Воронеж», «Российская Федерация, Воронежская область, г.Семилуки».

Сведения о месте нахождения общества должны содержаться в Уставе Общества, в Решении (Протоколе) об учреждении юридического лица, в Решении об изменении места нахождения юридического лица.

Регистрация изменения места нахождения юридического лица (переезд юридического лица из одного населенного пункта в другой) осуществляется в два этапа:

  • сначала представляется Заявление по форме №Р14001 (Уведомление о принятом решении об изменении места нахождения юрлица) вместе с Решением об изменении места нахождения.
  • только через 20 дней после внесения в ЕГРЮЛ записи о принятом решении об изменении места нахождения юрлица (ст.17 ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей») можно представлять в Регистрирующий орган по новому месту нахождения Заявление по форме №Р13001 вместе с изменениями в Устав или новой редакцией Устава, а также Решением о внесении изменений в Устав.

Адрес юридического лица

Сведения об адресе юридического лица в пределах места нахождения юридического лица должен быть указан в Едином государственном реестре юридических лиц.

То есть в Уставе ООО нет необходимости указывать полный адрес Общества, достаточно указать лишь место нахождения, а вот в ЕГРЮЛ необходимо подавать полные сведения об адресе.

Регистрация изменения адреса юридического лица в пределах места нахождения (населенного пункта) осуществляется путем представления в Регистрирующий орган Заявления по форме №Р14001

Как обжаловать отказ в регистрации

Следует отметить, что налоговый орган использует любую возможность и неточности в формулировках с целью отказать в государственной регистрации изменения места нахождения или юридического адреса, но при формировании правильной правовой позиции в арбитражном суде, доводы налогового органа выглядят нелепо и неубедительно.

Так Решением Арбитражного суда Воронежской области от 07 марта 2017 года признано незаконным решение Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы России №12 по Воронежской области об отказе в государственной регистрации смены места нахождения Общества с ограниченной ответственностью.

Арбитражный суд обязал МИ ФНС №12 по Воронежской области устранить допущенные нарушения прав и законных интересов Заявителя.

Решение исполнено в добровольном порядке.

 

Глава VIII ОТКАЗ В ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ Федеральный закон О государственной регистрации ЮЛ и ИП N 129-ФЗ

действует Редакция от 28.06.2013 Подробная информация
Наименование документФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 28.06.2013 с изменениями, вступившими в силу с 02.07.2013) «О ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ»
Вид документазакон
Принявший органпрезидент рф, гд рф, сф рф
Номер документа129-ФЗ
Дата принятия01.07.2002
Дата редакции28.06.2013
Дата регистрации в Минюсте01.01.1970
Статусдействует
Публикация
  • В данном виде документ опубликован не был
  • Документ в электронном виде ФАПСИ, НТЦ «Система»
  • (в ред. от 08.08.2001 — «Российская газета», N 153-154, 10.08.2001,
  • «Собрание законодательства РФ», 13.08.2001, N 33, ст. 3431,
  • «Парламентская газета», N 152-153, 14.08.2001,
  • «Финансовая газета», N 35, 30.08.2001)
НавигаторПримечания

Глава VIII ОТКАЗ В ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НАРУШЕНИЕ ПОРЯДКА ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ

Статья 23. Отказ в государственной регистрации

1. Отказ в государственной регистрации допускается в случае:

а) непредставления заявителем определенных настоящим Федеральным законом необходимых для государственной регистрации документов, за исключением предусмотренных настоящим Федеральным законом и иными федеральными законами случаев предоставления таких документов (содержащихся в них сведений) по межведомственному запросу регистрирующего органа или органа, который в соответствии с настоящим Федеральным законом или федеральными законами, устанавливающими специальный порядок регистрации отдельных видов юридических лиц, уполномочен принимать решение о государственной регистрации юридического лица;

(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 169-ФЗ, от 03.12.2011 N 383-ФЗ)

б) представления документов в ненадлежащий регистрирующий орган;

(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)

в) предусмотренном пунктом 3 статьи 13.1, пунктом 2 статьи 20 или пунктом 4 статьи 22.1 настоящего Федерального закона;

(в ред. Федеральных законов от 23.06.2003 N 76-ФЗ, от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

г) несоблюдения нотариальной формы представляемых документов в случаях, если такая форма обязательна в соответствии с федеральными законами;

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 312-ФЗ)

д) подписания неуполномоченным лицом заявления о государственной регистрации или заявления о внесении изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в едином государственном реестре юридических лиц;

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 312-ФЗ)

е) выхода участников общества с ограниченной ответственностью из общества, в результате которого в обществе не остается ни одного участника, а также выхода единственного участника общества с ограниченной ответственностью из общества.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 312-ФЗ)

ж) несоответствия наименования юридического лица требованиям федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 19.05.2010 N 88-ФЗ)

з) наличия сведений о невыполнении требований, предусмотренных подпунктом «ж» пункта 1 статьи 14, подпунктом «г» пункта 1 статьи 21, подпунктом «в» пункта 1 статьи 22.3 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федеральных законов от 27.07.2010 N 227-ФЗ, от 01.07.2011 N 169-ФЗ)

и) получения в соответствии с подпунктом «в» статьи 21.2 настоящего Федерального закона от федерального органа исполнительной власти, осуществляющего функции по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, информации об отсутствии сведений, подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности на имущественный комплекс унитарного предприятия или на имущество учреждения, если документ, подтверждающий государственную регистрацию перехода права собственности на имущественный комплекс унитарного предприятия или на имущество учреждения, не представлен заявителем по собственной инициативе

(в ред. Федерального закона от 03.12.2011 N 383-ФЗ)

к) несоответствия сведений о документе, удостоверяющем личность гражданина Российской Федерации, указанных в заявлении о государственной регистрации, сведениям, полученным регистрирующим органом от органов, осуществляющих выдачу или замену таких документов;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

л) получения регистрирующим органом возражения физического лица относительно предстоящего внесения данных о нем в единый государственный реестр юридических лиц;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

м) если в течение срока, установленного для государственной регистрации, но до внесения записи в соответствующий государственный реестр или принятия решения об отказе в государственной регистрации в регистрирующий орган поступит судебный акт или акт судебного пристава-исполнителя, содержащие запрет на совершение регистрирующим органом определенных регистрационных действий;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

н) если физическое лицо — учредитель (участник) юридического лица, являющегося коммерческой организацией, или физическое лицо, регистрируемое в качестве индивидуального предпринимателя, на основании вступившего в силу приговора суда лишено права заниматься предпринимательской деятельностью на определенный срок и такой срок не истек;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

о) если лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица (в том числе от имени управляющей организации), является физическое лицо, в отношении которого имеется вступившее в силу постановление по делу об административном правонарушении, в соответствии с которым указанному лицу назначено административное наказание в виде дисквалификации, и срок, на который она установлена, не истек;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

п) если в отношении индивидуального предпринимателя, являющегося управляющим юридического лица, имеется вступившее в силу постановление по делу об административном правонарушении, в соответствии с которым указанному лицу назначено административное наказание в виде дисквалификации, и срок, на который она установлена, не истек;

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

р) при наличии у регистрирующего органа подтвержденной информации о недостоверности содержащихся в представленных в регистрирующий орган документах сведений, предусмотренных подпунктом «в» пункта 1 статьи 5 настоящего Федерального закона.

(в ред. Федерального закона от 28.06.2013 N 134-ФЗ)

1.1. Наличие судебного спора о размере доли или части доли в уставном капитале общества с ограниченной ответственностью либо о принадлежности доли или части доли конкретному лицу, а также иных споров, связанных с содержанием сведений об обществе с ограниченной ответственностью, подлежащих внесению в единый государственный реестр юридических лиц, не является основанием для отказа в государственной регистрации.

(в ред. Федерального закона от 30.12.2008 N 312-ФЗ)

2. Решение об отказе в государственной регистрации должно содержать основания отказа с обязательной ссылкой на нарушения, предусмотренные пунктом 1 настоящей статьи.

3. Решение об отказе в государственной регистрации должно быть принято не позднее срока, установленного статьей 8 настоящего Федерального закона для государственной регистрации.

4. Решение об отказе в государственной регистрации принимается регистрирующим органом в срок, предусмотренный для государственной регистрации, и в течение одного рабочего дня, следующего за днем его принятия, в соответствии с указанным заявителем в представленном при государственной регистрации заявлении, уведомлении или сообщении способом получения документов выдается заявителю (его представителю, действующему на основании доверенности). Если заявителем не указан способ получения документов, регистрирующий орган направляет решение об отказе в государственной регистрации по указанному заявителем почтовому адресу. В случае подачи заявителем документов в регистрирующий орган через многофункциональный центр указанное решение направляется в многофункциональный центр. При поступлении в регистрирующий орган документов, предусмотренных настоящим Федеральным законом, в форме электронных документов, подписанных электронной подписью, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей общего пользования, в том числе сети «Интернет», включая единый портал государственных и муниципальных услуг, решение об отказе в государственной регистрации направляется в форме электронного документа по адресу электронной почты, указанному заявителем. При этом регистрирующий орган обязан представить предусмотренный настоящим пунктом документ в письменном (бумажном) виде по соответствующему запросу заявителя.

(в ред. Федерального закона от 28.07.2012 N 133-ФЗ)

5. Решение об отказе в государственной регистрации может быть обжаловано в судебном порядке.

Статья 24. Ответственность регистрирующего органа за нарушение порядка государственной регистрации

1. За необоснованный, то есть не соответствующий основаниям, указанным в статье 23 настоящего Федерального закона, отказ в государственной регистрации, неосуществление государственной регистрации в установленные сроки или иное нарушение порядка государственной регистрации, установленного настоящим Федеральным законом, а также за незаконный отказ в предоставлении или за несвоевременное предоставление содержащихся в государственных реестрах сведений и документов, иных предусмотренных настоящим Федеральным законом документов должностные лица регистрирующих органов несут ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)

2. Регистрирующий орган возмещает ущерб, причиненный отказом в государственной регистрации, уклонением от государственной регистрации или нарушением порядка государственной регистрации, допущенным по его вине.

Статья 25. Ответственность заявителя и (или) юридического лица, индивидуального предпринимателя за неправомерные действия

(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)

1. За непредставление или несвоевременное представление необходимых для включения в государственные реестры сведений, а также за представление недостоверных сведений заявители, юридические лица и (или) индивидуальные предприниматели несут ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)

2. Регистрирующий орган вправе обратиться в суд с требованием о ликвидации юридического лица в случае допущенных при создании такого юридического лица грубых нарушений закона или иных правовых актов, если эти нарушения носят неустранимый характер, а также в случае неоднократных либо грубых нарушений законов или иных нормативных правовых актов о государственной регистрации юридических лиц.

3. Регистрирующий орган вправе обратиться в суд с требованием о прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в принудительном порядке в случае неоднократных либо грубых нарушений им законов или иных нормативных правовых актов, регулирующих отношения, возникающие в связи с государственной регистрацией индивидуальных предпринимателей.

(в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 76-ФЗ)

Новые изменения в законе о регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

В октябре 2017 года Президент России подписал закон № 312-ФЗ. Нормативный акт изменил порядок регистрации юрлиц и индивидуальных предпринимателей. Наша новая статья расскажет читателям об этих новеллах.

Уточнение терминов

Законодатель уточнил, что электронные документы, направляемые для регистрации, подписываются не просто электронной, а усиленной квалифицированной подписью. Ранее этот пункт вызывал недоразумения. Заявители, впервые регистрирующие юрлицо, направляли в ИФНС документы, подписанные обычной ЭЦП, и получали отказ, но в настоящее время данное противоречие устранено.

Помимо данных уточнений, был более подробно изложен порядок взаимодействия между заявителем, МФЦ, нотариусом, порталом Госуслуг и самим налоговым органом (отметим, что данный пункт вступит в силу с 29.04.2018 года).

Кроме того, по всему тексту нормативного акта словосочетание «учредительные документы» было заменено словами «учредительный документ». В 2001 году (когда только принимался закон) учредительными считались даже договоры, заключаемые участниками. Сегодня единственным подобным документом является Устав, поэтому законодатель и убрал множественную форму термина.

Право на получение информации

С 01 октября 2018 года все заинтересованные лица смогут получать сведения о самом факте направления юрлицом или ИП документов в регистрирующий орган. Например, директор контролирует нерадивого сотрудника, который «никак не может доехать» до МФЦ или ИФНС (типичная ситуация в малом бизнесе), либо контрагенты ждут внесения изменений в Устав фирмы. До сих пор им приходится верить на слово заявителю, но уже менее чем через год все желающие смогут зайти на web-сайт фискальной службы и создать запрос с просьбой переслать по указанному в нем электронному адресу сведения о самом факте предоставления, интересующей их фирмой (либо ИП) документов в ИФНС.

Направление извещения о приостановлении (или об отказе) регистрации

В случае приостановления или отказа в регистрации, ИФНС направит на e- mail заинтересованного лица (указанный в ЕГРЮЛ или в заявлении) свое решение в электронном виде, завизированное УКЭП. Более того, если представитель юрлица (ИП) сдавал документы на бумажных носителях в МФЦ, непосредственно в ИФНС или через нотариуса, решение о приостановлении всё равно будет направлено ему в электронной форме. Регистрирующий орган предоставит решение на бумажном носителе только по дополнительному запросу заявителя.

Отметим, что данные изменения вступят в силу через 180 дней после публикации закона.

Порядок направления уведомления о внесении записи в ЕГРЮЛ или о госрегистрации юрлица

И здесь действуют новые правила. Зарегистрировав компанию (ИП) или изменения в Устав, ИФНС направит соответствующее уведомление, подписанное УКЭП, на электронную почту, указанную в заявлении или зафиксированную в едином госреестре. И не имеет значения, как человек отправил документы в ИФНС — через нотариуса или МФЦ, лично, по почте либо через интернет. Ответ всё равно придет на e-mail.

Гражданин сможет получить уведомление (или выписку) на бумажных листах только по дополнительному запросу в налоговую инспекцию. Данная новелла также вступает в силу только с 29.04.2018 года.

Возможность повторного направления пакета без оплаты госпошлины

Эту норму ждали давно. На интернет-форумах, в судебных исках к ИФНС и в специализированных СМИ звучали частые претензии на несправедливую (по мнению граждан) ситуацию, когда налоговая инспекция отказывала в госрегистрации и оставляла пошлину в бюджете. Исправив документы, заявитель повторно подавал пакет и снова оплачивал пошлину. Жалобы ни к чему не приводили. Представители ИФНС настойчиво доказывали в судах, что пошлина платится за рассмотрение документов, а не за регистрационные действия. Арбитраж, как правило, поддерживал точку зрения налоговой инспекции.

И вот, законодатель несколько изменил свою позицию. Если заявитель не представил все обязательные документы, неправильно их оформил или допустил ошибки, в уведомлении (заявлении), то он в течение 3-х месяцев со дня вынесения решения об отказе в регистрации может снова один раз подать в ИФНС пакет, не уплачивая госпошлину. Таким образом, у граждан появилось право на одну ошибку. Государство денег не вернет, но позволит бесплатно подать исправленные документы (настоящий пункт начнёт действовать с 01 октября 2018 года).

Оставление жалобы без рассмотрения

С 1 октября 2018 года расширяется число оснований для отказа в рассмотрении жалобы на действия региональных ИФНС. Однако данный пункт сформулирован очень туманно. Так, вышестоящая налоговая служба не станет рассматривать жалобу, если заявитель после отказа в госрегистрации исправил ошибки и повторно подал эти же документы без оплаты госпошлины.

При этом совершенно непонятно — жалоба на какое решение ИФНС останется без ответа? Ведь здесь есть два варианта. Допустим, налоговая служба отказала в госрегистрации и дала заявителю три месяца на исправление ошибок. Он подготовил новый пакет, сдал его и направил жалобу на отказ в регистрации, который привел к повторной подаче документов. Если законодатель имел ввиду такое развитие событий, то вопросов нет.

Но может быть и другая ситуация. Человек получил отказ, исправил документы и сдал их снова. А ИФНС опять отказала в регистрации. Получается, что данное решение тоже нельзя оспорить в вышестоящем органе?

К слову, смысл данной нормы не до конца ясен даже сотрудникам налоговой службы, которым мы задавали вышеуказанные вопросы.

Расширения перечня оснований для отказа в регистрации

В списке поводов для отказа в госрегистрации появилось два новых пункта, которые вступят в силу с 1 октября 2018 года.

Прежде всего — это несоблюдение (или нарушение) правил оформления документов, установленных ФНС РФ. Речь, в первую очередь, идет о формате заявлений/уведомлений, а также об их содержании. Например, неуказание электронного адреса, телефона, ИНН, паспортных данных, заполнение строчными буквами и так далее.

Кроме того, закон ввел такое основание для отказа, как предоставление недостоверных сведений. В данном случае речь может идти о любой неверной или ошибочной информации: ошибки в дате и месте выдачи паспорта, в написании имени и фамилии, неправильное указание кода документа и так далее.

Краткие выводы

Самый важный итог заключается в том, что появилась возможность повторно направлять документы на регистрацию без оплаты госпошлины. Это несомненный плюс. Кроме того, третьи лица теперь смогут получать информацию о самом факте передачи пакета в ИФНС.

С другой стороны, представители компаний будут вынуждены подавать в инспекцию дополнительное заявление о выдаче выписок и уведомлений на бумажных носителях — они все равно необходимы.

Что же касается расширения перечня причин для отказа в госрегистрации, то он вряд ли окажет сильное влияние на ситуацию. ИФНС и раньше отказывалась вносить запись в ЕГРЮЛ при наличии ошибок или недостоверных сведений, просто сейчас эта практика получила законодательное закрепление, не более того.

Оцените эту страницу!

[Всего: 0 Средний: 0]

Как предотвратить отказ банков в вашей доверенности

Доверенность (POA) — это юридический документ, который дает кому-либо право действовать от вашего имени. Этот пост призван стать поучительным рассказом, чтобы у вас не было собственной ужасной истории.

Может ли банк отказать в доверенности?

Да, могут! Если вы собираетесь управлять финансами своих родителей в будущем, не поддавайтесь соблазну ложного чувства власти, которое дает вам иронично названная доверенность.Неважно, был ли ваш доверенность составлен лучшим юристом в городе — банки могут не доверять вам, и вы должны спланировать это.

Они не просто разбрасываются своей силой, потому что могут. Банки несут ответственность за защиту финансов людей. Большинство из нас слышали или читали истории о мошенничестве, краже сбережений пожилых людей и финансовых злоупотреблениях (с не менее тревожным фактом, что обычно виноваты члены семьи).

В наши дни это особенно тяжелая работа для банков.При использовании онлайн-банкинга и банковских автоматов вы и ваши родители могут быть им неизвестны за пределами одной или двух онлайн-учетных записей.

Из-за этой незнакомости иногда маятник заходит слишком далеко, и банк отказывается признать законные доверенности.

Почему банки отклоняют доверенность

Банки могут отказать в приеме доверенности, потому что:

  • Это старая
  • Недостаточная ясность
  • Не соответствует внутренней политике банка

Если вы думаете, что приведенные выше причины довольно расплывчаты, я не могу с этим согласиться.Мне было отказано в доверенности клиентов, потому что:

  • Они никогда не встречали сына, у которого был доверенность
  • Доверенность была старше 10 лет
  • Лицо со счетом не подписало внутренних документов банка
  • Родитель физически не мог пойти в банк, чтобы убедиться, что они выдали своей дочери доверенность.
  • Брат позвонил в банк и сказал, что это был случай финансового злоупотребления.

Все доверенности, представленные в банк, были законными.

Хотя вам не всегда нужен юрист для составления доверенности (есть бесплатные наборы, которые вы можете заполнить без юриста), я всегда советую использовать юриста. По моему опыту, банки еще более подозрительно относятся к самодельным доверенностям, хотя они все еще являются юридическим документом. Также рекомендуется, чтобы адвокат заполнил ваше доверенность, если есть хотя бы намек на конфликт между братьями и сестрами (и сейчас не время быть наивным или сентиментальным).

Это не разжигание страха или тирада против банков (это было бы слишком просто, правда?).У меня просто было слишком много опыта с сыновьями и дочерьми, которым банк отказал в законном доверенности. Вы можете себе представить стресс, связанный с этой ситуацией. Банки могут заблокировать счета для расследования «подозрительной активности». Это может даже затруднить оплату счетов (да, вы правильно прочитали, трудно положить деньги на счет и оплачивать счета).

В случае подозрений, банки могут запросить оценку дееспособности или письмо от семейного врача, подтверждающее дееспособность вашего родителя.Хотя это неудобно и иногда дорого, но это не всегда возможно, поскольку сыновья и дочери участвуют только тогда, когда их родители становятся неспособными самостоятельно управлять своими финансами.

Что делать, если банк отказывает вам в доверенности

Банки теперь обязаны предоставлять регресс клиентам (вашим родителям) или адвокатам, если они отказываются действовать в соответствии с доверенностями или указаниями поверенного (вы как сын или дочь). Центр защиты интересов пожилых людей (ACE) рекомендует следующие шаги в случае отказа сделать это.

  1. Клиент или поверенный должен сначала связаться с офисом омбудсмена банка (он есть во всех 5 крупных банках Канады).
  2. Если решение не будет принято, обратитесь к Омбудсмену по банковским услугам и инвестициям (OBSI).
  3. Проконсультируйтесь с юристом.

Это может быть довольно сложно, не говоря уже о том, что это может занять много времени и утомительно, чтобы попытаться решить вопрос о том, что доверенности не признаются банками.

Так не должно быть. Вы и ваши родители можете проявить инициативу и предотвратить эту проблему! (ну, никаких гарантий, потому что вся эта тема выводит на первый план мой ум, не склонный к риску.)

Выполните следующие действия, чтобы ваш POA был распознан банком

  • Сделайте это заранее, когда нет вопроса о емкости.
  • Сходите в филиал вместе с родителями. Попросите родителей познакомить вас с менеджером банка.
  • Отнесите доверенность в банк, отдайте ее на рассмотрение и принятие. Если с точки зрения банка есть проблемы, их можно решить, не говоря уже о емкости.
  • Вашим родителям следует спросить в банке, есть ли у них также необходимая внутренняя документация, которая даст кому-то право управлять своими финансами.

Вас удивила эта информация? Есть ли у ваших родителей доверенность? Были ли у вас проблемы в банке?

Федеральное правительство — Положения

Регулирует приобретение контроля над банками и банковскими холдинговыми компаниями компаниями и физическими лицами, определяет и регулирует небанковскую деятельность, в которой банковские холдинговые компании (включая финансовые холдинговые компании) и иностранные банковские организации с операциями в США могут участие и устанавливает минимальные отношения капитала к активам, которые банковские холдинговые компании должны поддерживать

Предлагаемые поправки
Требовать, чтобы поднадзорные банковские организации незамедлительно уведомляли свой основной федеральный регулирующий орган в случае инцидента с компьютерной безопасностью (комментарии должны быть получены до 12 апреля 2021 г.)
Пресс-релиз и уведомление │ Отправить комментарии

Для обновления требований Правления к планированию капитала, чтобы они соответствовали другим правилам Правления, которые были недавно изменены (комментарии до 20 ноября 2020 г.)
Пресс-релиз и уведомление │ Отправить комментарии

Для упрощения и повышения прозрачности правил определения контроля над банковской организацией (комментарии до 15 июля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть структуру применения повышенных пруденциальных стандартов, применимых к иностранным банковским организациям в соответствии с Законом Додда-Франка (комментарии до 21 июня 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Чтобы поднять порог для сделок с жилой недвижимостью, требующих оценки, с 250 000 долларов США до 400 000 долларов США (комментарии до 5 февраля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Упростить требования к нормативному капиталу для квалифицируемых банковских организаций сообщества, предоставив им возможность рассчитать простой коэффициент кредитного плеча (комментарии до 9 апреля 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Установить категории, основанные на оценке риска, для определения пруденциальных стандартов для крупных стран.S. банковские организации, внести поправки в определенные пруденциальные стандарты и внести соответствующие изменения в формы отчетности (комментарии до 22 января 2019 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Увеличить порог для сделок с коммерческой недвижимостью, требующих оценки, до 400 000 долларов США (комментарии до 29 сентября 2017 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра плана капитальных вложений и правил стресс-тестов для крупных банковских холдинговых компаний и американских промежуточных холдинговых компаний иностранных банков (комментарии до 25 ноября 2016 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Принять дополнительные ограничения на торговлю физическими товарами финансовых холдинговых компаний (комментарии до 20 февраля 2017 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Продление периода комментирования

Содействовать финансовой стабильности путем повышения уравновешиваемости и отказоустойчивости крупнейших отечественных и зарубежных банковских организаций, работающих в США (комментарии до 1 февраля 2016 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для пересмотра плана капитального ремонта и правил стресс-тестирования для крупных банковских холдинговых компаний и некоторых банковских организаций с совокупными консолидированными активами более 10 миллиардов долларов США (комментарии до 24 сентября 2015 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Расширить сферу применения Положения о политике холдинговых компаний малого банка для небольших банковских холдинговых компаний и некоторых сберегательных и ссудных холдинговых компаний и снизить требования к отчетности (комментарии до 5 марта 2015 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для корректировки сроков ежегодного представления планов капитального ремонта и разъяснения других аспектов правила плана капитального ремонта (комментарии до 11 августа 2014 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Для выполнения минимальных требований по государственной регистрации и надзору за оценочными управляющими компаниями (комментарии до 9 июня 2014 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Чтобы внести изменения в классификации странового риска, уточнить порядок учета определенных торгуемых секьюритизационных позиций, внести техническую поправку в определение покрытой позиции и уточнить сроки обязательного раскрытия информации о рыночном риске (комментарии до 3 сентября 2013 г.)
Уведомление (PDF)

Пересмотреть минимальные требования к капиталу, основанные на рисках, и критерии для регулятивного капитала, а также создать буферную основу для сохранения капитала в соответствии с Базелем III (комментарии до 7 сентября 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Продление срока подачи комментариев (срок подачи комментариев 22 октября 2012 г.)

В дополнение к предыдущему уведомлению о предлагаемом нормотворчестве (76 FR 7731 (PDF)) разъяснения требований для определения того, занимается ли компания «преимущественно финансовой деятельностью» (комментарии до 25 мая 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление | Исправление (PDF )

Внести поправки в более раннее уведомление о предлагаемом нормотворчестве, предоставив альтернативы для расчета требований к определенному риску капитала для долговых обязательств и позиций секьюритизации, которые не зависят от кредитных рейтингов (комментарии до 3 февраля 2012 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Требовать от крупных банковских холдинговых компаний представления годовых планов капиталовложений на рассмотрение (комментарии до 5 августа 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Требовать от крупных системно значимых банковских холдинговых компаний и небанковских финансовых компаний представления годовых планов санации и ежеквартальных отчетов о кредитных рисках (комментарии до 10 июня 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Назначить системно значимые небанковские финансовые компании для консолидированного надзора со стороны Совета (комментарии до 30 марта 2011 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть правила капитала с рыночным риском для изменения их объема, уменьшения процикличности, повышения чувствительности к определенным рискам и повышения прозрачности
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть передовые стандарты достаточности капитала, основанного на оценке риска, и пересмотреть общие правила капитала, основанного на оценке риска.
Пресс-релиз и уведомление

Для реализации положений Закона Додда – Франка, которые дают организациям определенный период времени для приведения их деятельности и инвестиций в соответствие с «Правилом Волкера».
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление об альтернативах использованию кредитных рейтингов в рекомендациях по капиталу с учетом риска
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемом правиле регулятивного капитала, связанном с принятием Советом по стандартам финансового учета отчетности по стандартам финансового учета №№166 и 167
Пресс-релиз и уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемых поправках к правилам капитала, основанным на оценке риска, которые разрешают банкам, банковским холдинговым компаниям и сберегательным ассоциациям присваивать 10-процентный весовой коэффициент риска требованиям, предъявляемым Fannie Mae или Freddie Mac или гарантированным ими (комментарии должны быть отправлены 26 ноября 2008 г.) )
Уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемых поправках, разрешающих банкам, банковским холдинговым компаниям и сберегательным ассоциациям уменьшать сумму гудвила, которую банковская организация должна вычесть из капитала первого уровня (комментарии до 30 октября 2008 г.)
Уведомление

Межведомственное уведомление о предлагаемой новой системе капитала, основанной на оценке риска, на основе стандартизированного подхода к кредитному риску и подхода с использованием базовых индикаторов для операционного риска, описанного в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: пересмотренная концепция» .»(комментарии до 27 октября 2008 г.)
Уведомление

Проект межведомственного уведомления о предлагаемом нормотворчестве для пересмотра существующей системы управления капиталом, основанной на оценке риска, путем предоставления подавляющему большинству банков, банковских холдинговых компаний и сберегательных ассоциаций возможности либо продолжать использовать существующее правило капитала на основе Базеля I, либо принять более правило чувствительности к риску, известное как Basel IA.
Пресс-релиз и уведомление

Пересмотреть правило капитала с рыночным риском для повышения его чувствительности к риску и ввести требования о публичном раскрытии определенной качественной и количественной информации о рыночном риске банка или банковской холдинговой компании (комментарии до 23 января 2007 г.)
Пресс-релиз | Уведомление (162 КБ PDF)

Пересмотреть существующую структуру капитала, основанного на оценке риска, с целью повышения ее чувствительности к риску (комментарии до 18 января 2006 г.).
Пресс-релиз и уведомление

Интерпретация ограничений, запрещающих связывание, в разделе 106 Поправок к Закону о банковских холдинговых компаниях 1970 года, соответствующих инструкций по надзору и исключения в соответствии с разделом 106 для финансовых дочерних компаний государственных банков, не являющихся членами (комментарии до 30 сентября 2003 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Разрешить финансовым холдинговым компаниям выступать в качестве брокеров и менеджеров по недвижимости
Пресс-релиз и уведомление | Продление срока подачи комментариев (срок подачи комментариев 1 мая 2001 г.)

О деятельности по обработке финансовых данных (комментарии до 16 февраля 2001 г.)
Пресс-релиз и уведомление

Создание «безопасной гавани», позволяющей банку предлагать кредитную карту, которая может использоваться для покупок у розничного продавца, аффилированного с банком (комментарии до 13 марта 2000 г.).
Уведомление

жалоб на банки и кредиторы

Жалобы на банковские и кредитные продукты

Сообщайте о проблемах с вашим банком, финансовым учреждением, кредитором или брокером.Вот несколько советов, которые помогут вам подать жалобу:

  • Обратитесь к менеджеру филиала, по горячей линии обслуживания клиентов или на веб-сайт учреждения.
  • Используйте этот образец письма с жалобой, чтобы объяснить вашу проблему и способы ее решения банком.
  • Предоставьте копии квитанций, чеков или других доказательств транзакции.

Если банк не помогает, обратитесь за помощью в соответствующий регулирующий орган.

Жалобы на депозитные счета

Узнайте, какое агентство принимает жалобы на ваше финансовое учреждение.

Жалобы на другие финансовые услуги

Другие агентства рассматривают жалобы на другие финансовые продукты:

Жалобы на ипотечные компании

Если у вас есть жалоба на ипотечную компанию, попробуйте сначала разрешить ее с этой компанией. Несколько государственных органов принимают жалобы на ипотечных кредиторов. В некоторых случаях вам следует подать жалобу в несколько агентств, особенно на федеральном уровне и уровне штата.

Сообщить ипотечной компании о дискриминации

Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обеспечивает соблюдение Закона о равных возможностях кредитования.Этот закон запрещает кредиторам отказывать в кредите из-за определенных характеристик. Подайте жалобу в CFPB, если кредитор отклонил заявку на ипотеку из-за вашего:

  • Возраст
  • Пол (включая пол)
  • Семейное положение
  • Дети
  • Раса
  • Национальность или этническая принадлежность
  • Религия
  • Доход из программ государственной помощи

Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) обеспечивает соблюдение Закона о справедливом жилищном обеспечении.Этот закон запрещает дискриминацию при аренде, покупке или получении финансирования для дома. В вашем штате также может быть аналогичный закон. Подайте жалобу в HUD и в Управление справедливого жилищного строительства в вашем штате, если ипотечная компания дискриминировала вас из-за вашего:

  • Расы
  • Цвет
  • Национальное происхождение
  • Религия
  • Пол
  • Инвалидность
  • Наличие детей

Подать жалобу на услуги ипотечной компании

CFPB применяет несколько законов, таких как Закон о правде в кредитовании и Закон о процедурах урегулирования споров с недвижимостью.Эти законы требуют от кредиторов раскрывать информацию покупателям жилья перед покупкой и в течение срока действия ипотеки. Подайте жалобу в CFPB, если у вас возникли проблемы с новой или существующей ипотекой. Примеры распространенных жалоб по ипотеке:

  • Подача заявки на ипотеку
  • Получение сметы и закрывающих документов по ссуде
  • Передача ипотеки другому обслуживающему персоналу
  • Правильное применение ваших платежей
  • Рефинансирование или изменение ипотечной ссуды
  • Неверная информация о статусе ипотечного счета вам или агентствам кредитной отчетности
  • Требуется частное страхование ипотеки
  • Оплата дополнительных сборов

Сообщите о мошеннической ипотечной практике и мошенничестве

Закон о Федеральной торговой комиссии является основным статутом Федеральной торговой комиссии (FTC).В нем говорится, что несправедливые и вводящие в заблуждение действия, затрагивающие торговлю, являются незаконными. Сообщите в FTC об ипотечной компании, если она делает ложные заявления, упускает важные факты или предпринимает вводящие в заблуждение действия. Примеры включают:

  • Ложные заявления об их способности предложить ссуду
  • Плата за ипотечные услуги, которые не предоставляются
  • Незаконная тактика взыскания остатков по ипотеке

Кроме того, подайте жалобу в ваше государственное управление по защите прав потребителей на мошенничество с ипотекой или мошенничество.Позвоните на горячую линию HOPE по телефону 1-888-995-HOPE (1-888-995-4673).

Причины отказа

Примечание: Список не включает все причины отказа, и другие могут быть включены, если это будет сочтено необходимым канцелярией Государственного секретаря Техаса.

(Ред. 08.01.2013)

ВСЕ ДОКУМЕНТЫ — ОБЩИЕ
Прилагаемый (-ые) чек (-и) должен быть выписан на имя или подписан государственному секретарю Техаса, должен быть оплачен в долларах США и выписан в банке США или другом финансовом учреждении.
Представленный платеж не может быть принят, поскольку ЗАПИСАННАЯ СУММА не достаточна для оплаты установленного законом сбора за подачу документа.
Представленного платежа было недостаточно для принятия заявки в соответствии с разд. 9.516 (b) (2), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
На клиентском счете недостаточно средств для подачи представленных документов.
Платежная форма должна быть подписана уполномоченным держателем карты.
Номер учетной записи LegalEase недействителен.
Предоставленная кредитная карта недействительна или срок ее действия истек.Пожалуйста, отправьте повторно с действующей кредитной картой.
С вашей кредитной карты, клиентского счета или счета LegalEase не были списаны средства за отклоненные документы.
Этот офис заказал возмещение, которое должно поступить в течение двух-трех недель.
Прилагаемые формы были отправлены без оплаты. Повторите попытку, указав соответствующий платеж.
Формы с приложенным платежом не отправлены.Повторите отправку, указав соответствующие формы или информацию, относящуюся к приложенному платежу.
Документы, представленные лично или переданные по факсу для подачи, рассматриваются как ускоренная подача и подлежат ускоренной обработке в размере 15 долларов США за запись. Отправленные по факсу документы подлежат дополнительной оплате в размере 2 долларов за страницу за копию подтверждения по факсу.
Отправляемые по факсу документы должны включать Платежную форму, заполненную с надлежащей информацией.
НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЙТЕ ДВОЙНУЮ КОПИЮ ИЛИ ПОДТВЕРЖДЕНИЕ ФОРМЫ ИЛИ ДОКУМЕНТА В ФОРМАТЕ ПРИ ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ОТЧЕТА ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАПИСИ. Filer автоматически получит письмо-подтверждение и изображение поданной записи.
Не включайте конверт с обратным адресом для возврата копии подтверждения. Письмо-подтверждение и изображение поданной записи будут автоматически отправлены на обратный адрес, указанный в представленном конверте.
Представленный документ является копией поданного документа, на который имеется ссылка в упаковочной ведомости партии.Если это применимо и дубликат документа не требует подачи, не возвращайтесь в офис.
Документ нечеткий и неразборчивый для процесса сканирования в этой папке. Буквы слишком маленькие, темные, размытые или сливаются вместе. Невозможно прочитать информацию о партии. Пожалуйста, предоставьте более разборчивый документ для подачи.
Архивный офис не может прочитать или расшифровать информацию в соответствии с разд. 9.516 (c) (1), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Запись не была передана с помощью метода или носителя, разрешенного этой регистрационной службой в соответствии с разд. 9.516 (b) (1), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Документ не был подан по форме, утвержденной Международной ассоциацией коммерческих администраторов (IACA) или данным офисом. Подайте заявку повторно, заполнив утвержденную форму в соответствии с разделом 95.103 Административного кодекса штата Техас.
Представленная форма не от типографии или поставщика, одобренного Международной ассоциацией коммерческих администраторов (IACA) или этой регистрационной службой.
Заполняемые формы PDF можно найти на сайте Агентства.
Для подачи заявки требуется дополнительная документация в соответствии с разд. 405.022, Правительственный кодекс Техаса. Смотри приложение.
В соответствии с разд. 405.022, Правительственный кодекс штата Техас, Генеральная прокуратура определила, что ваш документ является юридически недостаточным для обоснования права требования удержания. Смотри приложение.
В первоначальном отчете о финансировании указывается то же лицо, что и должник и обеспеченная сторона, и должностному лицу, подающему документы, не требуется принимать документ для подачи в соответствии с Заключением Генерального прокурора No.JC-0256 (18 июля 2000 г.).
Документ отозван в соответствии с гл. 405.033, Правительственный кодекс Техаса.
Этот документ ранее был отклонен по тем же причинам, которые указаны в этом уведомлении об отказе.
НАЧАЛЬНАЯ ЗАПИСЬ
ПЛАТА
Отчет о финансировании, Залог в сельском хозяйстве, Залог на техническое обслуживание воздушного судна, Залоговое право по контракту, Уведомление о переходном праве собственности (TPN1)
В соответствии с разд.9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
В соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Сделка с промышленным домом, сделка с государственным финансированием, передача коммунальных услуг
Прилагаемая форма требует регистрационного сбора в размере 60 долларов в соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Служебный инструмент безопасности
Прилагаемая форма требует регистрационного сбора в размере 25 долларов США в соответствии с разд.261.008, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Уведомление о федеральном удержании
Прилагаемая форма требует регистрационного сбора в размере 10 долларов США в соответствии с разд. 14.005, Кодекс собственности Техаса.
Возмещение залога
Прилагаемая форма требует уплаты сбора в размере 5 долларов США в соответствии с разд. 42.22, Уголовно-процессуальный кодекс Техаса.
НАЧАЛЬНАЯ ЗАПИСЬ — ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ
ФИНАНСОВЫЙ ОТЧЕТ
Неспособность указать имя должника в соответствии с разд.9.516 (b) (3) (A), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Если идентифицировано как физическое лицо, непредоставление фамилии должника в соответствии с п. 9.516 (b) (3) (C), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Непредоставление почтового адреса должника в соответствии с п. 9.516 (b) (5) (A), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Неспособность предоставить имя и / или почтовый адрес защищенной стороны в соответствии с п.9.516 (b) (4), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
В случае дополнительной обеспеченной стороны / цедента, отраженной в первоначальном финансовом отчете, непредоставление имени и / или почтового адреса цессионария в соответствии с п. 9.516 (b) (6), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Прилагаемая форма UCC1Ad и / или UCC1AP требует для подачи заявления о финансировании (форма UCC1).
Формат формы UCC1 и / или UCC1Ad не соответствует требованиям к заполнению белой бумаги, размера письма и правильной дате редакции от 20.04.11.Версии в уменьшенном / уменьшенном или увеличенном размере / увеличенном размере не принимаются.
Формат формы UCC1AP не соответствует требованиям к регистрации: она должна быть на белой бумаге, иметь размер письма и правильную дату редакции от 22.08.11. Версии уменьшенного / уменьшенного размера или увеличенного размера / увеличенного размера Legal не принимаются.
КОММУНАЛЬНЫЙ ИНСТРУМЕНТ БЕЗОПАСНОСТИ
Укажите информацию для подачи на первой странице документа (стороны подачи и адреса).
ПОПРАВКИ
ПЛАТА
Отчет о финансировании, Залог в сельском хозяйстве, Залог на техническое обслуживание воздушного судна, Залоговое право по контракту, Сделка с промышленным домом, Сделка государственного финансирования, Уведомление о переходной собственности, Передающее коммунальное предприятие
В соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
В соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Служебный инструмент безопасности
Прилагаемая форма требует регистрационного сбора в размере 25 долларов США в соответствии с разд. 261.008, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Уведомление о федеральном удержании
Прилагаемая форма требует регистрационного сбора в размере 10 долларов США в соответствии с разд.14.005, Кодекс собственности Техаса.
Возмещение залога
Прилагаемая форма требует уплаты сбора в размере 5 долларов США в соответствии с разд. 42.22, Уголовно-процессуальный кодекс Техаса.
Уведомление о прекращении права удержания в сельском хозяйстве по контракту
Прилагаемая форма не требует пошлины за подачу заявки в соответствии с разд. 70.404, Кодекс собственности Техаса.
Установление факта судом
Прилагаемая форма не требует пошлины за подачу заявки в соответствии с разд.51.905, Правительственный кодекс Техаса.
ПОПРАВКИ — ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
ИЗМЕНЕНИЕ К ФИНАНСОВОМУ ОТЧЕТУ
Прилагаемая форма требует перевода в размере 15 долларов за каждую сдачу в соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Сбор за два (2) изменения составляет 30 долларов США.
Прилагаемая форма требует перевода в размере 45 долларов (30 долларов за регистрацию первого изменения в форме, содержащей 3 страницы или более, и дополнительные 15 долларов за второе изменение, указанное в заявке).
В каждой форме может быть указан только один номер файла первоначальной финансовой отчетности.
Первоначальный номер файла финансовой отчетности в пункте 1а не был найден в нашей файловой системе.
Первоначальный номер файла финансовой отчетности в пункте 1a либо неверен, срок его действия истек, действие прекращено, либо это может быть подача округа.
Срок действия первоначального отчета о финансировании истек в соответствии с разд.9.516 (b) (3) (B) (ii), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Номер файла исходной финансовой отчетности либо отсутствует, либо недействителен в соответствии с разд. 9.516 (b) (3) (B) (i), Кодекс бизнеса и торговли Техаса. Пожалуйста, проверьте свои записи онлайн в SOSDirect или позвоните 512-475-2703.
Первоначальные номера файлов финансовой отчетности для заявок, поданных до 30 июля 2001 г., состоят из двухзначного года и восьмизначного числа (пример для 1999: 99-00123456 и 2000: 00-00123456).
Первоначальные номера файлов финансовой отчетности для заявок, поданных 31 июля 2001 г. или позднее, состоят из двухзначного года и десятизначного числа (пример для 2002 года: 02-0012345678).
Заявление о продолжении было подано слишком рано в соответствии с п. 9.516 (b) (7), Кодекс бизнеса и торговли штата Техас (не может быть продлен ранее, чем за шесть (6) месяцев до даты истечения срока действия). Пожалуйста, проверьте срок годности.
Форма не способствует оформлению уступки и дополнения (изменения) на одной и той же форме.Пожалуйста, заполните отдельные формы вместе с соответствующими сборами.
Неспособность указать имя и / или почтовый адрес правопреемника в соответствии с п. 9.516 (b) (6), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Инструкции по пункту 5 не были выполнены. Прочтите инструкции по пункту 5, исправьте и отправьте повторно.
Чтобы отменить выбранное изменение, напишите «VOID» над неправильным выбором, инициалом и повторно отправьте на регистрацию.
Для подачи прилагаемой формы UCC3Ad и / или UCC3AP требуется Поправка к заявлению о финансировании (форма UCC3).
Формат формы UCC3 и / или UCC3Ad не соответствует требованиям к заполнению белой бумаги, размера письма и правильной дате редакции от 20.04.11. Версии уменьшенного / уменьшенного размера или увеличенного размера / увеличенного размера Legal не принимаются.
Формат формы UCC3AP не соответствует требованиям к регистрации: она должна быть на белой бумаге, иметь размер письма и правильную дату редакции от 22.08.11.Версии уменьшенного / уменьшенного размера или увеличенного размера / увеличенного размера Legal не принимаются.
Прилагаемый документ, по-видимому, представляет собой регистрацию округа и должен быть подан им, а не в офис государственного секретаря.
КОММУНАЛЬНЫЙ ИНСТРУМЕНТ БЕЗОПАСНОСТИ
Запись не была передана с помощью метода или носителя, разрешенного этой регистрационной службой в соответствии с разд. 261.007, Кодекс бизнеса и торговли Техаса. Не используйте форму UCC для внесения поправок в финансовый отчет (форма UCC3).
Укажите информацию для подачи на первой странице документа (стороны подачи, номер файла и т. Д.).
Запись не была передана с помощью метода или носителя, разрешенного этой регистрационной службой в соответствии с разд. 14.005, Кодекс собственности Техаса. Не используйте форму «Поправка к финансовому отчету UCC» (форма UCC3).
РАЗНОЕ
Заявление о продолжении не подано в соответствии с действующим законодательством.
ИНФОРМАЦИОННОЕ УПРАВЛЕНИЕ (Форма UCC5)
ТАРИФЫ
В соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
В соответствии с разд. 9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
ОБЩИЕ
Формат формы UCC5 не соответствует требованиям к подаче документов: она должна быть на белой бумаге, иметь размер письма и правильную дату редакции от 19.07.12.Версии уменьшенного / уменьшенного размера или увеличенного размера / увеличенного размера Legal не принимаются.
Каждая форма может ссылаться только на один номер файла первоначальной финансовой отчетности в пункте 1a в соответствии с разд. 9.518 (b) (1), Кодекс бизнеса и торговли Техаса. Пожалуйста, проверьте свои записи онлайн в SOSDirect или позвоните 512-475-2703.
Номер файла первоначальной финансовой отчетности в п. 1а либо отсутствует, либо недействителен в соответствии с разд. 9.518 (b) (1), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.Пожалуйста, проверьте свои записи онлайн в SOSDirect или позвоните 512-475-2703.
Инструкции по пункту 2 не были выполнены. Пожалуйста, прочтите инструкции по пункту 2 и исправьте, выбрав 2a, 2b или 2c, и предоставьте основание для этого убеждения, как требуется в соответствии с разд. 9.518 (b) (3), Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
ЗАПРОС ИНФОРМАЦИИ (форма UCC11) (Техас)
ТАРИФЫ
Прилагаемый отчет о сертифицированном поиске по запросу должника требует сбора за регистрацию в размере 15 долларов США в соответствии с разд.9.525, Кодекс бизнеса и торговли Техаса.
Плата за печать сертификата для указанного запроса копии (каждый) составляет 15 долларов США в соответствии с разд. 405.031, Правительственный кодекс Техаса.
Плата за заверенную копию (за страницу) составляет 1 доллар в соответствии с разд. 405.031, Правительственный кодекс Техаса.
Плата за простую копию (за страницу) составляет 0,10 доллара в соответствии с разд. 552.261, Правительственный кодекс Техаса и разд. 71.8 Административного кодекса Техаса.
ОБЩИЕ
Формат формы UCC11 не соответствует требованиям к заполнению белой бумаги, размера письма и правильной дате редакции от 19.07.12. Версии уменьшенного / уменьшенного размера или увеличенного размера / увеличенного размера Legal не принимаются.
Отчет о поиске / информационный запрос по всем или некоторым дебиторам не был обработан, потому что представленный UCC1 / UCC3 был отклонен.
В информационном запросе не указано имя должника в пунктах 1a или 1b.
Невыполнение пункта 2. Отметьте только одно поле для пунктов 2a-2d.
Номер записи в п. 3 не указан.
Один или несколько номеров финансовой отчетности и даты, указанные в пункте 3, не соответствуют нашим записям. Правильную регистрационную информацию можно получить, проверив свои записи в Интернете по адресу SOSDirect или позвонив по телефону 512-475-2703.
Государственный орган не обязан принимать или выполнять запрос информации от заключенного в соответствии с разд.552.028 (а) (1) и (2) Правительственного кодекса Техаса.

Основные причины, по которым банки не обналичивают ваш чек

Возможно, мы движемся к безналичному обществу, но мы еще не достигли этого. Несмотря на рост электронных платежей, дебетовых и кредитных карт, чеки по-прежнему широко используются в США.Согласно отчету Федеральной резервной системы, только в 2020 году было выпущено более 3,767 миллиарда бумажных чеков на общую сумму 7,875 триллиона долларов.

В то время как выписать чек довольно просто, обналичивание его может оказаться сложной задачей. Если вы направляетесь в банк или кредитный союз со своим чеком, важно быть готовым. Чтобы избежать каких-либо проблем, ознакомьтесь с этими основными причинами, по которым банк не может обналичить ваш чек.

Ключевые выводы

  • При обналичивании чека вам понадобится удостоверение личности государственного образца с фотографией.
  • Если чек выплачивается вашей компании, убедитесь, что у вас есть бизнес-счет в банке и что компания должным образом зарегистрирована в государстве.
  • Банки могут потребовать предварительное уведомление для обналичивания крупных чеков.
  • Чеки могут быть трудно обналичить, если они «просрочены».

У вас нет там учетной записи

Банк не обязан по закону обналичивать чек за вас, если ни у вас, ни у автора чека нет счета в этом банке.

Если чек был выписан кем-то, у кого есть счет в этом банке, банк может оплатить чек при условии, что на счете достаточно денег.

У вас нет правильного удостоверения личности

Банки должны защищаться от мошенничества с чеками. Без надлежащего удостоверения личности банк может на законных основаниях отказать в обналичивании чека, выписанного на ваше имя.

Всегда имейте при себе удостоверение личности государственного образца, например водительские права или паспорт, если вы собираетесь обналичить чек.Банк может потребовать, чтобы эти доказательства были «действительными» или актуальными, даже если ваша фотография прямо на нем.

В некоторых штатах банкам разрешено считывать магнитную полосу водительских прав или идентификационной карты , выданной Департаментом автотранспортных средств в качестве требования для обналичивания чека, при условии, что они не выходят за рамки установленных законом ограничений на свои действия. с этой информацией.

Чек выписан на название компании

Допустим, владелец бизнеса хочет обналичить чек, выписанный компании.Например, Джон Смит, владелец John Smith Landscaping Services LLC, хочет обналичить платеж от клиента.

Это может показаться достаточно безобидным, но его нельзя обналичить, если владелец не выполнил несколько простых — и необходимых — процедур.

Джон только что закончил большую работу и получает чек, выписанный John Smith Landscaping Services LLC. Он пытается обналичить этот чек в ближайшем банке, но кассир отказывается завершить транзакцию, если Джон не предоставит подтверждение действительной регистрации бизнеса в штате.

Владельцам бизнеса необходимо предпринять два шага, чтобы предотвратить проблему:

  • Завершите регистрацию бизнеса в правительстве штата. Общество с ограниченной ответственностью (ООО) — наиболее распространенный вид государственной регистрации бизнеса. Другие включают корпорации, некоммерческие организации и партнерства.
  • Откройте бизнес-счет в банке под своим фирменным наименованием.

Оба эти шага необходимы для других целей, в частности, для подачи налоговой декларации, но они также избавят банк от неприятностей.

Если у вас нет счета в этом банке, с вас может взиматься комиссия за обналичивание чеков, особенно если вы пойдете в банк плательщика.

Крупные транзакции

Не все отделения банка могут обрабатывать крупные операции с наличными без предварительного уведомления. Кредитные союзы и небольшие отделения крупных национальных банковских сетей могут не иметь на месте необходимых наличных для оплаты очень большого чека.

Например, банк может регулярно держать 50 000 долларов в день для транзакций клиентов.Он не захочет передать большую часть или всю сумму одному клиенту и сообщить следующему клиенту, что в банке закончились наличные.

Если у вас есть чек на очень большую сумму денег, заранее позвоните менеджеру того отделения банка, которое вы собираетесь посетить. Менеджер банка посоветует вам, следует ли вам прийти по предварительной записи, пойти в главный филиал или даже пойти в другой банк, который может обработать транзакцию.

Просроченные чеки

Некоторые чеки содержат уведомления о том, что они станут недействительными по истечении определенного периода времени.По истечении этой даты эти чеки считаются просроченными.

Некоторые чеки могут устареть уже через 60 дней, а другие — от 90 до 180 дней. Хотя Федеральная резервная система считает эти уведомления ориентировочными, некоторые банки очень консервативны и не собираются сдвинуться с места.

Если вы слишком долго ждете, чтобы обналичить чек, банк может отказать в его выдаче. По закону банк может отказать в обналичивании любого чека старше шести месяцев. Некоторые банки могут решить обналичить его в любом случае в качестве услуги давнему клиенту, но это полностью на усмотрение банка.

Другая причина, по которой банк не может обналичить слишком старый чек, заключается в том, что маршрутный номер учреждения, выписавшего чек, могло измениться в результате слияния или поглощения.

Задержать запросы на оплату

Если вы пытаетесь обналичить чек с датой, датированной датой в будущем (чек с будущей датой на нем), и банк отказывается обналичить его, банк может следовать инструкциям человека, выписавшего чек.

Когда кто-то направляет в ваш банк предварительное письменное уведомление о том, чтобы не обналичивать чек с датой обратной даты, запрос действителен в течение шести месяцев в соответствии с законодательством штата.Устное уведомление действительно в течение 14 дней. Банки обязаны строго следовать этим запросам своих клиентов.

Закон о банках 1935 года | История Федеральной резервной системы

Закон о банковской деятельности 1935 года, который президент Рузвельт подписал 23 августа, завершил реструктуризацию Федеральной резервной системы и финансовой системы, начатую при администрации Гувера и продолженную при администрации Рузвельта. Большая часть этого более раннего законодательства содержала чрезвычайные меры и нормативные эксперименты, которые Конгресс одобрил на временной основе.Закон о банковской деятельности 1935 года завершил эти реформы, «чтобы обеспечить надежную, эффективную и бесперебойную работу банковской системы». 2

Закон о банковской деятельности 1935 года решает три основных вопроса.

Вопрос, вызвавший самые широкие дискуссии, касался структуры, полномочий и функций Федеральной резервной системы. Этому вопросу была посвящена часть закона, известная как Раздел II, Поправки к Закону о Федеральной резервной системе. Эта часть расширила полномочия Федеральной резервной системы; передал полномочия от региональных резервных банков Правлению, расположенному в Вашингтоне, округ Колумбия; прояснил и систематизировал отношения между Федеральной резервной системой и исполнительной и законодательной ветвями власти федерального правительства; и реорганизовал структуру руководства Федеральной резервной системы.

Реорганизация включала косметические и сопутствующие изменения. Совет управляющих Федеральной резервной системы стал Советом управляющих Федеральной резервной системы. Лидер Совета управляющих (ранее называвшийся управляющим Совета Федеральной резервной системы) стал председателем Совета управляющих. Заместитель председателя (ранее назывался вице-губернатором) стал заместителем председателя Совета управляющих. Все члены Правления (ранее просто называемые членами) получили титул управляющего. 3

Совет управляющих становился все более независимым от исполнительной ветви федерального правительства. Министр финансов, который был председателем Совета Федеральной резервной системы, и контролер денежного обращения, который был членом Совета Федеральной резервной системы, прекратил работать в Федеральной резервной системе после 1936 года. Федеральная резервная система переехала его собрания из министерства финансов в новое здание, построенное на проспекте Конституции, и консолидировали свой штат в этом месте.Планирование этого здания началось вскоре после принятия закона. Сотрудники Федеральной резервной системы заняли новое здание осенью 1937 года. 4

В каждом округе Федеральной резервной системы главный исполнительный директор, называвшийся губернатором, получил титул президента. Главный операционный директор, которого назвали вице-губернатором, стал первым вице-президентом.

Изменение титулов руководителей Федеральной резервной системы имело символическое и юридическое значение.Во всем мире лицо, принимающее окончательное решение в центральном банке, носит титул управляющего. Эта традиция, вероятно, возникла с Банком Англии, который возглавлял его управляющий с 1694 года. Закон о Федеральной резервной системе от 1913 года назвал главных исполнительных директоров резервных банков управляющими, поскольку основатели ФРС рассматривали систему как конфедерацию автономных резервных банков. , каждая из которых действует независимо под общим надзором Совета Федеральной резервной системы в Вашингтоне, округ Колумбия. Губернаторы были активными руководителями, которые руководили повседневной деятельностью своей организации.

Закон о банковской деятельности 1935 года изменил титулы руководителей системы, чтобы обозначить централизацию власти в Совете управляющих и снижение независимости и статуса двенадцати федеральных резервных окружных банков (Friedman and Schwartz 1963, 445-6). Эти изменения потребовали тщательного редактирования всего закона о Федеральной резервной системе, чтобы четко указать, какие полномочия старых управляющих банков переданы новым управляющим, а какие полномочия старых руководителей банков остались за новыми руководителями банков.

В результате этого переписывания закона резервные банки потеряли определенные юридические полномочия и значительную политическую независимость. Первоначально каждый банк руководил операциями на открытом рынке в своем районе. Банки сами решали, какие ценные бумаги покупать по какой цене на свои счета. В 1920-х годах банки осознали, что действия каждого банка влияют на рынки в других районах и что несогласованные одновременные действия нарушают работу рынков по всей стране. В 1922 году для улучшения координации Резервные банки Нью-Йорка, Бостона, Чикаго, Кливленда и Филадельфии создали комитет управляющих для планирования и осуществления совместных покупок и продаж.В 1923 году с согласия Правления этот специальный комитет стал формальным Инвестиционным комитетом открытого рынка (OMIC). OMIC открыла единый счет, на котором проводились операции на открытом рынке для всей системы под общим контролем Совета, при этом пропорциональные доли операций распределялись между районными банками. Это была добровольная договоренность, при которой отдельные банки сохраняли законные права участвовать в операциях на открытом рынке по своей собственной инициативе или отказываться от участия в общесистемных действиях, хотя отклонения от общей политики, как правило, были небольшими и временными.

В 1930 году правление и банки изменили порядок. OMIC в составе пяти членов, которая имела право инициировать и реализовывать политику открытого рынка, была заменена Конференцией по политике открытого рынка (OMPC) из двенадцати членов, состоящей из всех двенадцати управляющих банков, которые планировали политику открытого рынка в консультации с Советом директоров. , а также исполнительный комитет в составе пяти человек (состоящий из членов старой OMIC), который руководил исполнением политик. OMPC оставалась равноправной добровольной организацией.Каждый банк сохранил за собой право решать, участвовать или не участвовать в совместных действиях, право действовать от своего имени (за исключением государственных ценных бумаг) и право отказаться от участия в конференции.

Этот механизм, казалось, эффективно функционировал в течение двух лет. Осенью 1931 года Система координировала совместный ответ на финансовый кризис в Европе. Зимой и весной 1932 года Система начала экспансионистскую политику открытого рынка беспрецедентного масштаба. Агрессивная политика оказалась эффективной.Экономика была готова к восстановлению. Но летом 1932 года возникли разногласия, сотрудничество рухнуло, экспансия прекратилась, а сокращение возобновилось. Депрессия достигла своего пика зимой 1933 года, во время общенационального финансового кризиса в феврале и марте, когда несколько резервных банков отказались сотрудничать с общесистемной политикой открытого рынка или переучить активы других резервных банков. Конгресс и администрация Рузвельта отреагировали на этот явный провал сотрудничества в Законе о банковской деятельности 1933 года (обычно называемом Глассом-Стиголлом), который преобразовал OMPC в Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC), члены которого оставались губернаторами двенадцати региональных резервов. банки, но решения которых стали обязательными для резервных банков.

Закон о банковской деятельности 1935 года заменил это соглашение, создав современную структуру FOMC. Члены FOMC с правом голоса состояли из семи членов Совета управляющих, президента Федерального резервного банка Нью-Йорка и президентов четырех других банков на ротационной основе. FOMC руководил операциями на открытом рынке для системы в целом, осуществляемыми через торговые площадки Федерального резервного банка Нью-Йорка. В рамках этой структуры районные банки участвовали в создании скоординированной национальной денежно-кредитной политики, а не в проведении независимой политики в своих округах.

Контроль над наиболее важным инструментом денежно-кредитной политики, операциями на открытом рынке, был возложен на FOMC, где правила голосования были в пользу Совета управляющих. Закон о банковской деятельности 1935 года предоставил Совету управляющих контроль над другими инструментами денежно-кредитной политики. Закон уполномочил Совет директоров устанавливать резервные требования и процентные ставки для депозитов в банках-членах.

Закон также предоставил Совету директоров дополнительные полномочия в отношении ставок дисконтирования в каждом округе Федеральной резервной системы. Первоначально решения о ставках дисконтирования принимались резервными банками, которые устанавливали ставки независимо для своих округов.Для изменения ставок дисконтирования требовалось одобрение Правления в Вашингтоне, но Правление не могло заставить банки изменять свои ставки, и Правление не должно было устанавливать единую ставку дисконтирования для всей страны. В ранних законопроектах решения о ставках дисконтирования были переданы Совету директоров и усилен контроль Совета над предоставлением дисконтных кредитов различными способами. Более поздние версии закона опускали явные изменения в процессе дисконтного кредитования, но требовали, чтобы банки представляли свои учетные ставки Совету управляющих каждые четырнадцать дней, что усиливало полномочия Совета над дисконтными процентными ставками.

Окончательная версия Раздела II возникла после энергичных дебатов, которые длились всю весну и лето, после того, как администрация Рузвельта представила первоначальную версию законопроекта Конгрессу в феврале 1935 года (Williams 1936, 95).

Первоначальная версия Титула II была подготовлена ​​под руководством Марринера Эклза, который перешел из казначейства, чтобы стать губернатором Совета Федеральной резервной системы в ноябре 1934 года, и в течение следующих нескольких месяцев внимательно следил за персоналом, разрабатывающим закон. 5 Февральский проект содержал положения, аналогичные описанным выше, и дополнительные статьи (New York Times 1935, 20).

Первоначальная версия предлагала национальный мандат на политику Федеральной резервной системы и изменяла квалификацию членов Совета Федеральной резервной системы, предусматривая, что они должны быть людьми, обладающими высокой квалификацией по образованию или опыту для участия в формулировании национальной экономической и денежно-кредитной политики. В прошлом закон требовал, чтобы члены Совета Федеральной резервной системы избирались из разных округов Федеральной резервной системы и с должным учетом справедливого представительства финансовых, сельскохозяйственных, промышленных и коммерческих интересов, а также географических подразделений страны.

Первоначальная версия предлагала отменить требования к залоговому обеспечению для нот Федеральной резервной системы и разрешить Федеральным резервным банкам приобретать любые ценные бумаги, гарантированные правительством США, включая казначейские векселя, векселя и облигации, без учета срока погашения. Это предложение позволило бы Федеральной резервной системе быстро и без ограничений увеличивать предложение денег и кредита путем покупки государственного долга. В прошлом предложение банкнот Федеральной резервной системы увеличивалось и уменьшалось в зависимости от количества краткосрочных бизнес-кредитов, предоставляемых коммерческими банками в пределах, определяемых доступным предложением золотых монет и слитков.Эта динамика возникла из доктрины реальных векселей, лежащей в основе первоначального Закона о Федеральной резервной системе, где предоставление коммерческих займов создавало обеспечение, которое поддерживало дополнительные эмиссии валюты.

Первоначальная версия предлагала, чтобы главные исполнительные директора и председатель советов Федеральных резервных банков назначались сроком на один год при условии одобрения Совета Федеральной резервной системы, а также чтобы губернатор и вице-губернатор Совета Федеральной резервной системы служат по усмотрению президента США.Секретарь казначейства, который выполнял функции председателя Совета, и контролер денежного обращения, который был членом Совета, уже выполняли функции по усмотрению президента. Таким образом, эти изменения позволили бы президенту в любое время и по любой причине заменить большинство (четыре из семи) членов Совета Федеральной резервной системы новыми назначенцами. Они, в свою очередь, могли сменить руководителей всех резервных банков в течение двенадцати месяцев.

В первоначальной версии также предлагалось, чтобы FOMC состоял из управляющего Совета Федеральной резервной системы, двух других членов Совета Федеральной резервной системы (потенциально секретарь казначейства и контролера валюты) и двух управляющих банков Федеральной резервной системы, избираемых ежегодно. голосованием среди двенадцати управляющих банков, каждый из которых исполнял годовые обязанности при условии утверждения Советом Федеральной резервной системы.Эти положения позволили бы президенту контролировать действия центрального банка, включая операции на открытом рынке, и напрямую диктовать процентные ставки, обменные курсы и инфляцию.

Эти положения первоначального законопроекта «вызвали поток протеста и критики с небольшой долей поддержки, которая последовала за ними на слушаниях как в Палате представителей, так и в Сенате» (Bradford 1935, 663). Палата представителей приняла законопроект администрации о банковской деятельности с небольшими поправками. Когда законопроект поступил в Сенат, сенатор.Картер Гласс (D-VA) заявил:

«Что у него есть перед собой том писем, которые заполнят дюжину выпусков« Записи Конгресса »от коммерческих, деловых и промышленных учреждений любого типа, и все они протестуют против банковского законопроекта, присланного Палатой представителей» (GFW 1936 г.).

Оппозиция исходила от людей, опасавшихся инфляции и обеспокоенных централизацией денежно-кредитной политики в Вашингтоне.Оппозиция также исходила от руководителей бизнеса, банкиров, экономистов и политиков, которые сомневались в экономических теориях, лежащих в основе противоречивых положений первоначального законопроекта, и оценивали идеи, заложенные в первоначальном Законе о Федеральной резервной системе, особенно доктрину реальных векселей, которая ограничивала количество выпущенной валюты. центрального банка к количеству краткосрочных бизнес-кредитов, предоставленных коммерческими банками. «Больше всего критиков вызвали те разделы первоначального законопроекта, которые имели тенденцию увеличивать политическое влияние в управлении системой» (Preston 1935, 761).

Комитет Сената по банковскому делу и валюте и его подкомитеты провели обширные слушания по законопроекту, которые начались в апреле и продолжались до июня. Показания были «преимущественно критическими» (Bradford 1935, 668). Среди тех, кто свидетельствовал о недостатках в законодательстве, были Уинтроп Олдрич, председатель Chase National Bank и сын Нельсона Олдрича; Джеймс Варбург, вице-председатель Банка Манхэттенской компании Нью-Йорка и сын Пола Варбурга; Эдвин Кеммерер, профессор Принстонского университета, автор хорошо известного A B C Федеральной резервной системы , опубликованного в 1922 году, и бывший исследователь Национальной валютной комиссии; и Генри Паркер Уиллис, другой известный экономист, который работал секретарем Совета Федеральной резервной системы и написал известную книгу Федеральная резервная система: исследование банковской системы США , опубликованная в 1915 году.Секретарь казначейства Генри Моргентау и губернатор Совета Федеральной резервной системы Марринер Эклс высказались в пользу закона. Другие члены Совета Федеральной резервной системы, некоторые члены Федерального консультативного совета и руководители более двадцати ведущих финансовых институтов также свидетельствовали, иногда положительно, но во многих случаях предлагая конструктивную критику. Слушания, проведенные Сенатом в 1935 году, составили самую широкую дискуссию и анализ Федеральной резервной системы с момента создания системы в 1913 году и до принятия Закона о реформе Федеральной резервной системы 1977 года.

После этих слушаний Комитет Сената по банковскому делу и валюте принял ряд поправок, которые увеличили независимость Совета управляющих и минимизировали политическое влияние партий на денежно-кредитную политику. Примеры включали отстранение министра финансов и контролера денежного обращения от Совета управляющих, предоставление членам Совета управляющих сроком на четырнадцать лет и назначение председателя и заместителя председателя Совета управляющих на четырехлетний срок, который поступил на продление на второй год срока полномочий У.С. президент. Сенат сохранил качественные ограничения по кредитам и деньгам, лежащим в основе Федеральной резервной системы, в отношении типов активов, которые могут обеспечивать банкноты Федеральной резервной системы или которые могут приниматься в качестве обеспечения по дисконтным кредитам. Сенат исключил формулировки, изменяющие мандат и миссию Федеральной резервной системы. Сенат также отменил формулировку, изменяющую квалификацию для службы в Совете Федеральной резервной системы, и сохранил формулировку, требующую, чтобы члены Совета были из разных округов Федеральной резервной системы и представляли разнообразие американских экономических, географических и социальных интересов.

Остальные разделы закона вызвали меньше обсуждения. Раздел I, Федеральное страхование депозитов, создал постоянную Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), изменил структуру страхования вкладов и назначил FDIC ликвидатором обанкротившихся банков. В 1933 году Конгресс создал временную программу страхования вкладов.

Раздел III Закона о банках 1935 года «Технические поправки к законам о банках» затронул широкий круг вопросов. Некоторые изменили вложения, которые разрешалось делать банкам.Другие изменили порядок голосования по акциям банков и правила управления финансовыми фирмами. Спектр изменений охарактеризован в обширной литературе. Здесь мы подчеркнем особенно важный пример.

С 1863 по 1935 год акционеры большинства коммерческих банков несли двойную ответственность. Это означало, что в случае банкротства банков акционеры, в число которых обычно входили директора и должностные лица банка, теряли сумму, которую они инвестировали в акции банка, и дополнительную сумму, обычно 100 долларов на акцию.Эта дополнительная ответственность дала акционерам и менеджерам банков стимул для обеспечения безопасной работы финансовых учреждений, но также сдерживала инвестиции в коммерческие банки и препятствовала восстановлению финансовой системы после широко распространенных неудач в начале 1930-х годов. Чтобы ускорить выздоровление, Закон о банковской деятельности 1935 г. устранил двойную ответственность.

Вместе создание FDIC и устранение двойной ответственности изменили отношения между федеральным правительством, Федеральной резервной системой и финансовым сектором.До этих изменений банкротства банков приводили к тяжелым последствиям для владельцев и менеджеров банков. Страх перед этими последствиями сдерживал риск. После 1935 года, когда дела пошли не так, банкиры столкнулись с меньшей ответственностью, и Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC) наладила порядок. В то время это изменение не вызвало особого сопротивления, хотя ученые отмечают его долгосрочные последствия (Mitchener and Richardson 2013).

В конце концов, комитет конференции, состоящий из сенаторов и представителей, собрался, чтобы согласовать различия в различных версиях законодательства.Окончательная версия очень напоминала версии Сената, которые были в целом приемлемы для банкиров и бизнесменов. Когда Конгресс представил президенту Закон о банковской деятельности 1935 года, «Американская ассоциация банкиров одобрила этот закон как приемлемый и в целом разумный» (G.F.W. 1936).

Личный FAQ | Первый Гражданский Банк

2,500 Бонус за новую регистрацию

Новое предложение бонусов за регистрацию доступно при открытии счета новым держателям карт уровня Accelerated Rewards кредитной карты First Citizens Rewards® или существующим держателям карт, которые переходят на уровень Accelerated Rewards.Не действует с другими рекламными предложениями.

Очки заработка

На уровне Accelerated Rewards вы будете зарабатывать 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все чистые розничные покупки (валовые розничные покупки за вычетом любых возвратов или кредитов). Заработанные баллы рассчитываются на основе фактически потраченных долларов с округлением до ближайшего значения в большую или меньшую сторону. Баллы будут вычтены из доступного баланса учетной записи для вознаграждений за все возвращенные покупки. Ежемесячного лимита баллов нет, и баллы не истекают, пока вы остаетесь на Уровне ускоренных вознаграждений.

Бонусные баллы

Каждое очко стоит 0,01 доллара, что означает, что 100 баллов равняются 1 доллару в погашении. Погашения начинаются от 10 000 баллов. Могут применяться некоторые ограничения.

Вы можете обменять баллы на другие банковские продукты First Citizens:

  • Возврат денежных средств на текущий текущий счет, сберегательный счет или счет кредитной карты First Citizens Bank
  • Кредиты на счет в счет личной ссуды или ипотеки First Citizens

Возврат денежных средств и погашение кредита на счет должны быть завершены через веб-сайт Программы, однако выписку о возврате средств на вашу карту First Citizens Card также можно погасить через информационный центр First Citizens Rewards.Погашения будут отправлены в течение 2-8 рабочих дней. Никакая карта First Citizens или кредит на ипотечный счет не будет использоваться, полностью или частично, против любого ежемесячного минимального платежа, однако кредиты на ваш потребительский кредит First Citizens будут сначала зачислены на ваш непогашенный процент, а оставшаяся сумма будет применена. вашему директору.

Держатели карт

уровня Accelerated Rewards могут обменять 50 000 баллов на один континентальный рейс, если рейс забронирован не менее чем за 21 день и включает ночлег в субботу.Эта награда доступна только для получения билетов на автобусы стоимостью менее 1000 долларов США. Билеты, стоимость которых превышает 1000 долларов США, не имеют права на получение этой награды.

также доступны для путешествий, включая авиабилеты, отели, аренду автомобилей, круизы и туры, розничные подарочные карты и сертификаты, пожертвования и товары.

Вы можете использовать баллы для погашения Pay Me Back®, что означает, что кредит на соответствующую сумму в долларах будет зачислен на вашу карту First Citizens Rewards, которая использовалась для покупок на сумму более 100 долларов.Некоторые исключения относятся к определенным категориям транзакций. Кредит по выписке не будет полностью или частично зачислен в счет любого минимального ежемесячного платежа.

Эти термины являются лишь кратким изложением.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *