Отмена лимита кассы для малых предприятий: Страница не найдена | incossi.ru

Содержание

Приказ на отмену лимита кассы для малых предприятий: образец

В некоторых обстоятельствах может потребоваться образец приказа на отмену лимита кассы для малых предприятий. Когда может возникнуть потребность в этом документе? По какому шаблону его составлять? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Кассовая дисциплина

Компании, работающие в нашей стране, должны соблюдать кассовую дисциплину. Среди прочих требований – необходимость соблюдения кассового остатка. Проще говоря, нельзя допускать превышения установленного лимита на конец дня. Если допустить превышение, и данное нарушение будет обнаружено при проверке, организацию оштрафуют.

Соблюдение кассового лимита – обязанность всех российских компаний. Исключением являются субъекты малого предпринимательства (малые предприятия). Они могут лимит кассового остатка не соблюдать (п. 2 указания ЦБ от 11.03.2014 № 3210-У, п. 4 ст. 346.11, п. 5 ст. 346.26 НК РФ).

Кроме малых предприятий могут применять упрощенный порядок ведения кассовых операций и индивидуальные предприниматели (абз. 10 п. 2 указания Центрального банка от 11.03.2014 № 3210-У). Отказ от лимитирования остатка нужно оформить. Для этого оформляют приказ на отмену лимита кассы для малых предприятий (образец документа см. в конце статьи).

Также может сложиться ситуация, когда предприятие изначально получает статус малого предприятия. В этом случае нужно сразу издать приказ, подтвердив решение не устанавливать лимит кассы.

Подробнее об этом см. «Образец приказа о хранении денег в кассе без установления лимита».

В середине года

Часто бывает, что организация приобретает статус субъекта малого предпринимательства в середине года. В таком случае именно с этого момента она может перестать устанавливать лимит кассы. Такие разъяснения дали в ЦБ (письмо от 03.09.2015 № 29-1-1-6/6103).

Оформить отказ от лимитирования остатка нужно приказом об отмене лимита кассы. Образец для малых предприятий, подготовленный нашими специалистами, поможет не заморачиваться с самостоятельной разработкой нужного бланка.

Документ составляется в произвольной форме во исполнение указаний Центробанка (абз. 10 п. 2 указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У). После подписания с приказом нужно ознакомить всех ответственных лиц.

 

Отмена лимита кассы для малых предприятий: образец приказа: blogkadrovika — LiveJournal



В некоторых обстоятельствах может потребоваться образец приказа на отмену лимита кассы для малых предприятий. Когда может возникнуть потребность в этом документе? По какому шаблону его составлять? На эти и другие вопросы ответим в статье.

Кассовая дисциплина


Компании, работающие в нашей стране, должны соблюдать кассовую дисциплину. Среди прочих требований – необходимость соблюдения кассового остатка. Проще говоря, нельзя допускать превышения установленного лимита на конец дня. Если допустить превышение, и данное нарушение будет обнаружено при проверке, организацию оштрафуют.

Соблюдение кассового лимита – обязанность всех российских компаний. Исключением являются субъекты малого предпринимательства (малые предприятия). Они могут лимит кассового остатка не соблюдать (п. 2 указания ЦБ от 11.03.2014 № 3210-У, п. 4 ст. 346.11, п. 5 ст. 346.26 НК РФ).

Кроме малых предприятий могут применять упрощенный порядок ведения кассовых операций и индивидуальные предприниматели (абз. 10 п. 2 указания Центрального банка от 11.03.2014 № 3210-У). Отказ от лимитирования остатка нужно оформить. Для этого оформляют приказ на отмену лимита кассы для малых предприятий (образец документа см. в конце статьи).

Также может сложиться ситуация, когда предприятие изначально получает статус малого предприятия. В этом случае нужно сразу издать приказ, подтвердив решение не устанавливать лимит кассы.

Подробнее об этом см. «Образец приказа о хранении денег в кассе без установления лимита».

В середине года


Часто бывает, что организация приобретает статус субъекта малого предпринимательства в середине года. В таком случае именно с этого момента она может перестать устанавливать лимит кассы. Такие разъяснения дали в ЦБ (письмо от 03.09.2015 № 29-1-1-6/6103).

Оформить отказ от лимитирования остатка нужно приказом об отмене лимита кассы. Образец для малых предприятий, подготовленный нашими специалистами, поможет не заморачиваться с самостоятельной разработкой нужного бланка.

Документ составляется в произвольной форме во исполнение указаний Центробанка (абз. 10 п. 2 указания Банка России от 11.03.2014 № 3210-У). После подписания с приказом нужно ознакомить всех ответственных лиц.

 

Лимит кассы на 2020 год – примеры расчета

Кассовый лимит – это максимально возможная денежная масса наличных средств, оставшаяся в конце рабочего дня и для сохранности размещенная в кассе. Также лимитированная сумма называется переходящим остатком.

Что делать, если лимит есть, а по факту его нет? Тогда считается, что он равен 0. Если же остаток превышает фиксированный размер, бухгалтеру компании следует задуматься, что делать с деньгами в вечернее время суток, когда кредитно-финансовое учреждение уже закрыто, а оставлять наличные в магазине или офисе опасно.

Все дело в том, что хранить наличные в кассе в сумме, которая превышает лимит, означает нарушать действующее законодательство России, что влечет за собой штрафные санкции.

Кто обязан утвердить лимит кассы?

Итак, если ваша организация производит расчеты наличностью, то соблюдать кассовую дисциплину необходимо. Исключений не предусмотрено.

Утвердить предел обязаны все компании, которые не относятся к малому бизнесу. Никакой привязки (льготы) к видам деятельности и организационно-правовым формам действующим законодательством не предусмотрено.

Какие компании вправе работать без лимита кассы?

Работать и не устанавливать лимит кассы могут индивидуальные предприниматели и малые предприятия.

Стоит обратить внимание на следующее – если организация относится к субъекту малого предпринимательства и решила установить лимит кассы, то соблюдать его она обязана.

Если компания примет решение работать без лимита кассы на том основании, что относится к малому бизнесу, то она может издать приказ об отмене лимита кассы. Посмотрите пример заполнения такого приказа

Скачать бланк приказа об отмене лимита кассы

Как рассчитать лимит кассы?

Действующий порядок ведения кассовых операций предусматривает два варианта расчета лимита остатка наличных денежных средств (Приложение к Указанию Банка России от 11.03.2014 г. № 3210-У):

  • по объему поступлений наличных денежных средств;
  • по объему выдачи наличных денежных средств.

Первый способ подойдет тем компаниям, у которых идет больше приходных операций (например, торговля и прием наличных денежных средств). А вот второй способ – если предприятие больше тратит, например, идут выплаты на расходы по услугам и работам. 

Формулы расчета лимита кассы:

1. Для определения лимита остатка по объему поступлений наличных денежных средств

Компания учитывает объем поступлений наличных денег за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги (вновь созданное юридическое лицо – ожидаемый объем поступлений наличных денег за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги).

Лимит остатка наличных денег рассчитывается по формуле: L = V/P x N

где:

L – лимит остатка наличных денег в рублях;

V – объем поступлений наличных денег за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги за расчетный период в рублях;

P – расчетный период, определяемый юридическим лицом, за который учитывается объем поступлений наличных денег за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги, в рабочих днях;

N – период времени между днями сдачи в банк юридическим лицом наличных денег, поступивших за проданные товары, выполненные работы, оказанные услуги, в рабочих днях.

2. Для определения лимита остатка по объему выдачи наличных денежных средств

Компания учитывает объем выдач наличных денег (вновь созданное юридическое лицо – ожидаемый объем выдач наличных денег), за исключением сумм наличных денег, предназначенных для выплат заработной платы, стипендий и других выплат работникам.

Лимит остатка наличных денег рассчитывается по формуле:

L = R/P x N

где:

L – лимит остатка наличных денег в рублях;

R – объем выдач наличных денег, за исключением сумм наличных денег, предназначенных для выплат заработной платы;

P – расчетный период, определяемый юридическим лицом, за который учитывается объем выдач наличных денег в рабочих днях;

N – период времени между днями получения по денежному чеку в банке юридическим лицом наличных денег, за исключением сумм наличных денег, предназначенных для выплат заработной платы.

Скачать приказ об устаановлении лимита кассы

Посмотрите пример расчета лимита кассы по первому способу…

Файлы для скачивания

как его рассчитать + образец приказа

В статье рассмотрим, что такое лимит остатка в кассе, как он рассчитывается и в каких случаях может быть отменен. Мы расскажем, как не допустить превышение лимита, и остановимся на образце приказа для ООО.


Для чего нужен лимит кассы

Лимит кассы — это допустимая сумма наличных, которую можно хранить в кассе предприятия на конец отчетного периода. Правила установления лимита изложены в указании Центробанка №3210-У от 2014 г. Требования данного нормативного акта обязательны для исполнения ООО и организациями других форм собственности, которые работают с наличными, кроме ИП.

Лимиты используются для контроля расчетов наличными деньгами. Но превышение лимита все же допускается. При этом руководитель фирмы может менять его размер в течение любого отчетного периода.

Отмена лимита

Для использования неограниченного оборота средств в кассе, фирма должна соответствовать определенным условиям:

  • Среднее число работников не превысило 100 человек.
  • Размер прибыли за прошедший год без НДС — до 800 млн р.
  • Процент в уставном фонде организации прочих юр. лиц — до 25%.
  • Процент участия в уставных фондах предприятий и объединений — до 25%.

Как установить лимит кассы

Каждая организация устанавливает лимит самостоятельно, но порядок его формирования закреплен в Указании ЦБ №332-У от 2014 г. Документ о введении лимита кассы вступает в силу после его утверждения директором организации. А вот отсутствие лимита служит основанием для привлечения к ответственности со стороны налоговой, поскольку в таких ситуациях по факту лимит равен нулю.

Расчет лимита кассы

Расчет выполняется двумя способами — по выручке и по расходам.

Формула расчета по выручке: ЛК=ОН/РП*ПВ, где ЛК — лимит, ОН — размер наличных за отчетный период, РП — расчетный срок, ПВ — временной отрезок между поступлением средств от клиентов и внесением их на счет в банке (до 7 дней, без использования банка — до 2 недель).

Пример. ООО «Литос» определил лимит на 2018 г., использовав расчетный срок за октябрь 2017 г. За указанный период сумма наличных составила 500 тыс. р. Деньги сдавались каждые 5 дней. Расчет выглядит так: 500000/24*5=104 167 р.

Формула расчета по расходам: ЛК=ОВ/РП*ПВ, где ЛК — лимит, ОВ — сумма средств, взятых из кассы за отчетный срок, РП — расчетный срок, по которому определяется сумма выдачи, ПВ — временной отрезок между получением средств и сдачей их в банк (до 7 дней, без банка — до 2 недель).

Пример. ООО «Восток» сформировал лимит на 2018 г. по размеру наличных трат, используя отчетный период за 4-й кв. 2017 г. (66 дней). За это время было израсходовано 800 тыс. р. Деньги брались каждые 5 дней. Расчет: 800000/66*5 = 60 606 р.

Превышение лимита

Чтобы не допустить превышения лимита, нужно серьезно относиться к кассовому учету. Лимит необходимо рассчитывать на основе среднего оборота денег. Установление размера, не обоснованного тратами, способствует появлению нарушений.

Остаток отражается в кассовой книге. При обнаружении предельной суммы, деньги нужно сдать на хранение, тем более что компании самостоятельно формируют лимит и устанавливают частоту внесения средств на счет в банке.

При выявлении нарушений контролирующие органы могут привлечь вас к ответственности по ст. 15.1 КОАП. Сумма штрафа для ИП и участников малого бизнеса — 4-5 тыс. р., для юр. лиц — 40-50 тыс. р.

Образец приказа лимита кассы

В документе должна быть такая информация:

  • Дата.
  • Реквизиты организации и уполномоченных лиц.
  • Сумма лимита.
  • Способ и порядок расчета.
  • Сведения об отмене предыдущего приказа, если он ранее использовался.

Остальные данные отражаются на основе общих правил документирования. Приказ подписывается директором, гл. бухгалтером и скрепляется печатью фирмы.

Образец приказа лимита кассы можно скачать здесь

Могут ли предприятия взимать взносы за назначение и отмену?

Создано группой юридических писателей и редакторов FindLaw | Последнее обновление 7 ноября 2019 г.

Если вы похожи на многих людей, замена масла, стрижка или чистка зубов кажутся отличной идеей за несколько недель до назначенного срока, но затем наступает день приема, и у вас конфликт в расписании или вы просто не хочу уходить.

Поставщики услуг, такие как автомагазины, парикмахерские и стоматологические кабинеты, хотят, чтобы вы не отказались от назначенных встреч в последнюю минуту, потому что тогда они не смогут зарабатывать деньги в то время, которое они зарезервировали для вас. Вот почему многие компании взимают плату за отмену бронирования или дополнительную плату за обслуживание.

Чтобы эти правила не застали вас врасплох, рекомендуется внимательно ознакомиться с правилами организации встреч и отмены бронирования. Если вы заметили что-то странное, например, бизнес, требующий внести деньги для бронирования или взимания платы за отмену, вы можете начать задумываться, могут ли они законно забрать ваши деньги таким образом.

Когда предприятия могут взимать сборы по закону?

Закон позволяет предприятиям создавать свои собственные политики, сборы и соглашения об услугах по своему усмотрению — при условии, что они не нарушают законы вашего штата.

Правила и сборы часто можно найти в маркетинговом тексте или мелким шрифтом. Когда вы записываетесь на прием, ищите такие термины, как:

  • Невозвратный залог для записи на прием
  • Конкретные суммы сборов за отмену в долларах
  • Бесплатное посещение, если вы потратите определенную сумму
  • Запишитесь на одно посещение, чтобы получить одно бесплатно
  • Окна отмены конкретного часа (часто за 12, 24 или 48 часов)
  • Введите кредитную карту, чтобы назначить встречу (с карты не будет снята оплата до завершения обслуживания)
  • Комиссии, применяемые к заказанным услугам или товарам, приобретенным в тот же день
  • Вы должны положить 50%, чтобы зарезервировать эту услугу
  • Требуется залог для услуг свыше 100 долларов

Примечание. В отношении медицинских услуг доплата обрабатывается в рамках вашего страхового полиса и обрабатывается иначе, чем плата за прием на обслуживание.Это стандартная практика в медицинской промышленности, и ее часто нельзя избежать.

Эти методы являются законными и обычно используются для того, чтобы бизнес не потерял деньги из-за неявки или отмены в последний момент. Часто предприятиям или обслуживающим работникам не платят, если «кто-то не сидит в их кресле», поэтому взимание платы за отмену бронирования — их единственный способ компенсировать потерю.

Обычно данные кредитной карты забираются заранее, потому что сложно позвонить и взимать с клиента плату за отмену, если он пропустил встречу.Большинство людей просто не отвечают на телефонные звонки или охотно передают информацию о своей кредитной карте.

Действия, запрещенные законодательством о защите прав потребителей

Как правило, предприятия не могут взимать с вас полную стоимость за услуги, которые не были оказаны, например за замену шин или стрижку. Они могут взимать процент от услуги или установленную плату за вашу отмену или за то, что вы «не звоните, не показываете», но они не могут взимать полную сумму за неоказанные услуги.

Существуют мошенники, которые запрашивают деньги за услугу, которая никогда не предоставляется, поэтому осторожность является ключом к защите себя, своей личности, информации о кредитной карте и своих денег.

Остерегайтесь предприятий, которые просят вас полностью заплатить до того, как вы лично ознакомитесь с предприятием. Требование, чтобы вы заплатили по телефону или через Интернет, прежде чем позволить вам увидеть объект или поговорить с сотрудниками, также является красным флагом. Потребители имеют право ознакомиться с бизнесом и иметь некоторую уверенность в том, что услуга будет выполнена добросовестно.

Понимание законов вашего штата о защите прав потребителей

В большинстве штатов действуют обширные законы о ваших правах потребителей и конкретной отрасли, в которой вы заказываете встречу в сервисном центре.Обычно они называются «кодексами» и содержат список любых постоянных законов, действующих в настоящее время в вашем штате. Наиболее важные законы будут находиться в разделах под названием:

  • Защита прав потребителей
  • Деловые правила
  • Предприятия и профессии

Что делать, если у вас возникли подозрения в отношении услуги

Вы можете позвонить в лицензионное агентство своего штата, чтобы задать вопрос о деловой практике или сообщить о ситуации в Better Business Bureau (BBB). Всегда звоните в компанию, чтобы задать вопросы об их политике, если что-то неясно.

Некоторые предприятия не взимают плату за «ситуации, не зависящие от вас», такие как автомобильная авария, чрезвычайная ситуация в семье или заболевание ребенка. Это может быть на усмотрение менеджера или владельца, но стоит позвонить, чтобы объяснить ваши обстоятельства.

При онлайн-бронировании также могут возникать технические проблемы, поэтому всегда проверяйте точные даты и адреса, электронные письма с подтверждением или дополнительные правила при онлайн-бронировании.

Использование поверенного для решения потребительских вопросов

Адвокат по защите прав потребителей может рассмотреть вашу ситуацию и объяснить, есть ли у вас дело или нет.Компании и работники могут иметь самые лучшие намерения в своей политике, но при этом нарушать местные или государственные законы. Иногда все, что требуется, — это письмо, информирующее компанию о том, что ее действия противоречат закону, чтобы вы могли вернуть свои деньги.

Важно знать свои права как потребителя и подвергать сомнению действия, которые кажутся вам незаконными. Это помогает предприятиям и сотрудникам избежать наказания за плохое обращение с клиентами или другие незаконные действия.

Спасибо за подписку!

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь

Информационный бюллетень FindLaw

Будьте в курсе того, как закон влияет на вашу жизнь Введите свой адрес электронной почты, чтобы подписаться Введите ваш адрес электронной почты: Отчет

о платежах наличными на сумму более 10 000, полученных в торговом или коммерческом представительстве по продаже автотранспортных средств

Как правило, любое лицо в коммерческом или коммерческом секторе, которое получает более 10 000 долларов наличными в рамках одной транзакции или связанных транзакций, должно заполнить Форму 8300, Отчет о Денежные платежи на сумму более 10 000 долларов США, полученные в торговом или деловом PDF-файле. Форма 8300 — это совместная форма, выпускаемая IRS и Сетью по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), и используется правительством для отслеживания лиц, уклоняющихся от уплаты налогов, и тех, кто получает прибыль от преступной деятельности. Несмотря на то, что требования к отчетности о денежных средствах применяются ко многим типам предприятий, автосалоны часто получают денежные средства на сумму, превышающую 10 000 долларов США, и обязаны соблюдать требования к регистрации.

Программа технических консультантов по автотранспортным средствам совместно со специалистами IRS по отмыванию денег хотела бы помочь дилерам в соблюдении ими требований к заполнению формы 8300.Преследуя эту цель, мы составили список вопросов и ответов для дилерских центров. По мере поступления дополнительных вопросов, которые необходимо решить, мы будем обновлять этот документ по мере необходимости.

Чтобы узнать больше о том, почему, когда и где подавать форму 8300: Справочное руководство по форме 8300 IRS теперь доступно на IRS.gov. Цель этого руководства — обучить и помочь лицам из США, которые обязаны подавать форму 8300; а также для налоговых специалистов, которые готовят и заполняют форму 8300 от имени своих клиентов.

Вопросы для дилеров

Клиент приобрел автомобиль за 9 000 долларов наличными. В течение следующих 12 месяцев заказчик заплатил дилеру дополнительные деньги в размере 1500 долларов за ремонт трансмиссии автомобиля, аксессуаров, индивидуальную покраску и т. Д. Следует ли подавать форму 8300?

  • Нет, если дилер не знал или не имел причин знать, что продажа транспортного средства и последующие транзакции представляли собой серию взаимосвязанных транзакций (например, если дилер и покупатель договорились, в качестве условия продажи транспортного средства, что покупатель будет обязан дополнительно купить товары или услуги на сумму 1500 долларов).
  • Операции связаны, если они происходят в течение 24-часового периода. Транзакции связаны друг с другом, даже если разница между ними составляет более 24 часов, если вы знаете или имеете основания знать, что каждая из них является одной из серии связанных транзакций. Например, товары или услуги, о которых идет речь во время первоначальной покупки, связаны с первоначальной покупкой.

Клиент перевел 7000 долларов со своего банковского счета на банковский счет дилерского центра, а также представил кассовый чек на 4000 долларов. Заполняет ли дилерский центр форму 8300?

  • Банковский перевод не считается наличными для отчетности по форме 8300.Поскольку оставшаяся сумма переведенных денежных средств была ниже 10 000 долларов, у дилера нет требований к регистрации 8300.

Клиент еженедельно производит платежи наличными в адрес дилерского центра в качестве платежа по лизингу или ссуде за автомобиль. В течение 12-месячного периода эти выплаты составляют более 10 000 долларов США. Считаются ли эти платежи связанными операциями и требуется ли от дилерского центра подавать форму 8300?

  • Да, еженедельные платежи по лизингу или ссуде представляют собой платежи по одной и той же операции (лизинг или покупка автомобиля).
  • Соответственно, дилерский центр должен подавать форму 8300, когда общая сумма превышает 10 000 долларов.
  • Каждый раз, когда сумма платежей превышает 10 000 долларов США, дилерский центр должен подать новую форму 8300 в течение 15 дней после платежа, в результате которого сумма ранее неучтенных платежей превышает 10 000 долларов США

Муж и жена покупают две машины одновременно у одного и того же дилера, и общая сумма полученных денег составляет 10 200 долларов. Сколько форм 8300s должен подать автомобильный дилер?

  • Транзакцию (и) можно рассматривать либо как одну транзакцию, либо как две связанные транзакции.В любом случае, это гарантирует только одну форму 8300.

Если клиент приобрел кассовый чек в банке на сумму более 10 000 долларов, будет ли банк сообщать о транзакции? Должен ли продавец транспортного средства сообщать о транзакции, если тот же кассовый чек впоследствии будет использован для покупки транспортного средства?

  • Если кассовый чек был приобретен за наличные деньги, превышающие 10 000 долларов, банк подал бы отчет о валютных операциях (а не форму 8300).
  • Покупка автомобиля с кассовым чеком, банковским чеком, дорожным чеком или денежным переводом на сумму более 10 000 долларов США не рассматривается как наличные, и компания не должна подавать форму 8300 при их получении.

Форма 8300 требует предоставления идентификационного номера налогоплательщика (ИНН) лица, предоставляющего денежные средства. Если компания не может получить идентификационный номер налогоплательщика клиента, совершающего денежный платеж на сумму более 10 000 долларов, следует ли в любом случае подавать бизнес-форму 8300?

Да, не заполнять форму 8300 в данной ситуации запрещено. Однако заявитель может избежать штрафных санкций, если клиент отказывается предоставить ИНН, продемонстрировав, что его отказ от получения ИНН является разумным при обстоятельствах, более полно описанных в 26 CFR 301.6724-1 (е). Минимум:

  • Компания должна запросить ИНН во время транзакции. Если лицо, предоставляющее денежные средства, отказывается предоставить ИНН, предприятие должно проинформировать лицо, которое должно предоставить ИНН, о том, что он или она подлежат штрафу в размере 50 долларов, наложенному Налоговой службой в соответствии с разделом 6723 [26 USCS § 6723], если он или она не предоставляет ИНН;
  • Вести одновременные записи, подтверждающие, что ходатайство было сделано правильно, и предоставлять такие одновременные записи в IRS по запросу,
  • Сопроводите заполненную неполную форму заявлением, объясняющим, почему ИНН не указан.
  • Если ИНН не получен в результате первоначального запроса (во время транзакции), первое ежегодное требование должно быть сделано не позднее 31 декабря того года, в котором счет был открыт (транзакция произошла) или 31 января. следующего года для счетов, открытых в декабре предыдущего года в соответствии с теми же процедурами.

Как представительству следует обращаться с иностранцем-нерезидентом без SSN?

  • Используйте индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика IRS (ITIN), если он есть у нерезидента. Если ITIN отсутствует, пункт 6 формы 8300 следует оставить пустым. Pub 1544 PDF предоставляет список исключений, в которых от заявителя не требуется указывать идентификационный номер налогоплательщика лица, которое является иностранным физическим лицом-нерезидентом или иностранной организацией.
  • Вы должны подтвердить имя и адрес человека и указать эту информацию в пункте 14 формы 8300. Для иностранцев-нерезидентов приемлемая документация будет включать паспорт, регистрационную карточку иностранца или другой официальный документ.

Нужно ли сообщать о платежах на сумму свыше 10 000 долларов, уплаченных в автомастерскую? Применяются ли требования к подаче документов 8300 как на услуги, так и на товары?

  • Да. Необходимо сообщать наличные в денежной форме, полученные на сумму, превышающую 10 000 долларов США. Однако услуга не является потребительским предметом длительного пользования, поэтому расширенное определение наличных денег не применяется к оплате услуг. Автосервис подал бы 8300.

Дилер продавал автомобили 1 января.31 и 6 февраля одному покупателю и получил 20 000 долларов наличными двумя платежами по 10 000 долларов каждый в один и тот же день за две машины. Требуется ли форма 8300?

  • Да. Дилерский центр получил более 10 000 долларов наличными в течение 24 часов.

Заказчик приобрел пять автомобилей, каждая отдельно в течение года, на общую сумму 15 000 долларов США, ни одна из которых не превышала 10 000 долларов США по отдельности. Требуется ли форма 8300?

  • Если дилер знает или имеет основания знать, что каждая транзакция является одной из серии связанных транзакций, потребуется форма 8300.Если нет оснований полагать, что они связаны, пять транзакций будут рассматриваться как отдельные транзакции, ни одна из которых не превышает $ 10 000 наличными, и форма 8300 не требуется.

Дилерское представительство получает более 10 000 долларов наличными в первый день продажи автомобиля. На третий день сделка отменяется из-за невозможности ее финансирования. Дилерский центр возвращает наличные. Требуется ли форма 8300?

  • Да. Когда дилерский центр получает денежные средства, превышающие 10 000 долларов, необходимо заполнить форму 8300.
  • Незавершенная сделка на самом деле может быть попыткой отмывания незаконных средств.
  • Если дилер получил 10 000 долларов или меньше и сделка была отменена, он может добровольно заполнить форму 8300, если транзакция окажется подозрительной.

Считает ли IRS это наличными или их эквивалентом, если дилерский центр получает кассовый чек, выписанный на средства банка с номером лицевого счета клиента и именем клиента на нем (не чеки, выписанные на личные текущий счет или в личном кабинете заказчика)?

  • Кассовые чеки (иногда называемые «казначейским чеком» или «банковским чеком»), выписанные на счет банка, а не на счет клиента на сумму не более 10 000 долларов США, считаются наличными в соответствии с расширенным определением, если только они не являются кредитными поступлениями .См. Определение «наличные» в инструкциях к форме 8300 для получения дополнительной информации о расширенном определении «наличные», в том числе о том, когда оно применяется.
  • Тот факт, что на чеке есть отметки или что чек подлежит оплате в представительстве, не отменяет этого.

Клиент покупает автомобиль за 15 000 долларов, оплачивает его 9 000 долларов наличными, а оставшиеся 6000 долларов кладет на личную кредитную карту. Следует ли подавать форму 8300? Вместо личной кредитной карты клиент оплачивает оставшиеся 6000 долларов своим банкоматом или дебетовой картой.Считается ли сумма, полученная через банкомат или дебетовую карту, наличными или их эквивалентом, при котором общая полученная сумма превышает 10 000 долларов США и, таким образом, отражается в форме 8300?

  • Форма 8300 не требуется.
  • Было получено менее 10 000 долларов наличными. Кредитная карта — это не наличные.
  • Банкомат или дебетовая карта в этом случае работает так же, как кредитная карта. Единственное отличие состоит в том, что со счета будет списываться дебет существующих средств на банковском счете клиента, вместо того, чтобы создавать задолженность, подлежащую погашению позже.
  • Операция с банкоматом или дебетовой картой не считается наличными для целей заполнения формы 8300; следовательно, поскольку сумма, полученная в виде денежных средств или их эквивалентов, составляет менее 10 000 долларов США, транзакция не подлежит отчетности.

Для оптовых торговцев, когда розничный торговец покупает более одного автомобиля в один день, является ли это одной транзакцией, серией связанных транзакций или серией несвязанных транзакций при наличии нескольких автомобилей? Что происходит с отдельными покупками в течение недели? А как насчет месяца?

  • Две или более транзакции в течение 24 часов являются связанными транзакциями.Торговля или бизнес, которые получают более 10 000 долларов в связанных сделках, должны заполнить форму 8300.
  • Если между покупками более 24 часов и они не связаны каким-либо образом, о котором продавец знает или имеет причины знать, то покупки не связаны между собой и форма 8300 не требуется.

Что именно можно сказать клиенту, который интересуется отчетностью по форме 8300 IRS? Некоторым дилерам рекомендуется не обращаться к отчетности по форме 8300 IRS в присутствии клиента.В частности, дилеры обеспокоены тем, что информирование клиентов о том, что им нужна информация для отчета IRS 8300, может вылиться в структурированный разговор. Что, если покупатель спросит, для чего нужна информация? Может ли дилер добровольно заявить, что он предназначен для отчетности по форме 8300 IRS?

  • Клиент может быть, но не обязан, проинформирован во время транзакции о законе, требующем отчитываться о платежах наличными на сумму свыше 10 000 долларов США в IRS и FinCEN.
  • То, что дилер не может сделать, так это помочь клиенту в структурировании транзакции, чтобы предотвратить подачу формы 8300.
  • Дилер, который заполняет форму 8300 добровольно, чтобы сообщить о подозрительной операции, не должен информировать клиента о заполнении.

Каковы штрафы, если представительство не подает форму 8300?

  • Существуют гражданско-правовые санкции за непредставление правильной формы 8300 в установленный срок и за непредоставление отчета плательщику в соответствии с требованиями. При добровольном заполнении формы 8300 для сообщения о подозрительной транзакции заявление плательщику не требуется.Заявление плательщику требуется только тогда, когда предприятие обязано подать форму 8300.
  • Дополнительные штрафы применяются за преднамеренное игнорирование требований к подаче документов, и уголовные санкции могут применяться в случае умышленной подачи фальшивых или поддельных форм 8300.
  • Штрафы за нарушение требований к заполнению и оформлению формы 8300 были увеличены Законом о продлении торговых преференций 2015 года. Повышенные штрафы применяются к Форме 8300 и соответствующим уведомлениям, требующим подачи или предоставления после 31 декабря 2015 года.Кроме того, теперь суммы штрафов ежегодно корректируются с учетом инфляции.

Можно ли подавать форму 8300 в электронном виде?

  • Да. 19 сентября 2012 года FinCEN объявил, что теперь предприятия могут подавать свою форму 8300 в электронном виде, используя систему электронной подачи (E-Filing) Закона о банковской тайне (BSA). Электронная подача документов бесплатна и представляет собой быстрый и безопасный способ для людей заполнить форму 8300s. Заявители получат электронное подтверждение каждой заявки.Для получения дополнительной информации об электронной подаче формы 8300 прочтите пресс-релиз FinCEN.

Дилерский центр получает ежемесячные платежи ACH [автоматические платежи с банковского счета клиента]. Если общая сумма платежей превышает 10 000 долларов, следует ли рассматривать платежи как наличные?

  • Платежи ACH не считаются денежными средствами для целей отчетности по форме 8300.

Связанная финансовая компания предоставляет финансирование клиентам нескольких связанных дилерских центров по продаже подержанных автомобилей.Финансовая компания покупает контракты на партии подержанных автомобилей, и на партию автомобилей выдается кассовый чек на сумму сделки с автомобилем. Применимо ли определение наличных денег, включающее в себя кассовые чеки и денежные переводы, к финансовой компании?

  • Что касается продажи покупателю, то дилерская продажа транспортного средства представляет собой розничную продажу потребительского товара длительного пользования, требующую отчетности по определенным денежным инструментам, если номинальная сумма составляет 10 000 долларов или меньше, а общая сумма сделки превышает 10 000 долларов.
  • Когда финансовая компания покупает «финансовый контракт», у нее нет назначенной отчетной операции. Финансовый договор не является потребительским долгом, предметом коллекционирования, путешествием или развлечениями. Таким образом, денежные инструменты номинальной стоимостью 10 000 долларов или меньше, полученные от финансовой компании для погашения финансового контракта, в обычных ситуациях не подлежат отчетности.

Я понимаю, что дилерский центр должен предоставить клиенту письменное заявление до 31 января года после подачи формы 8300.Может ли представительство использовать счет-фактуру продажи (или форму 8300) для удовлетворения требований письменного заявления, если в счете-фактуре напечатан язык, согласно которому в IRS сообщается о продажах за наличные на сумму более 10 000 долларов?

  • В Кодексе или нормативных актах нет ничего, требующего определенного формата для выписки клиента. Однако правила устанавливают определенные минимальные требования. При соблюдении этих минимальных требований не возникнет проблем, если продавец выберет печать счета на требуемом языке.
  • Выписка должна содержать следующую информацию:
    • Имя и адрес лица, заполнившего форму 8300;
    • Общая сумма отражаемых в отчетности денежных средств по всем связанным операциям с наличными деньгами; и
    • Легенда о том, что продавец передает информацию, содержащуюся в заявлении, в Налоговую службу.
  • Если в течение календарного года дилер проводит более одной транзакции с клиентом, предоставление нескольких копий счета-фактуры (или формы 8300s) не будет соответствовать требованиям к уведомлению, поскольку это не «единичный» отчет.В этой ситуации дилер должен предоставить одно письменное уведомление обо всех транзакциях.

Какие записи может запросить экзаменатор во время экзамена 8300?

  • Запрошенные записи могут отличаться в зависимости от экзаменатора, но обычно запрашиваются следующие записи:
    • Выписки по чековым, сберегательным и / или другим финансовым счетам и депозитные квитанции.
    • Электронная выверка банковских депозитов в формате электронной таблицы, извлеченная из системы управления дилерами (DMS) дилера.Для отчета обычно требуются все поступления от бизнеса из любого источника, включая:
      • Сумма, дата получения, способ оплаты (наличные, чек, номер кредитной карты и т. Д.),
      • наименование плательщика и
      • Номер квитанции.
    • Источники квитанций должны включать продажи новых и подержанных автомобилей, аренду, обслуживание, запчасти, ремонтные работы и любые квитанции, не относящиеся к клиенту.
    • Сделка курток для сдачи в аренду и продажи на период экспертизы.
    • Журналы продаж, журналы кассовых поступлений, счета / векселя к получению, счета-фактуры продаж.

Как отменить операцию в кассовом аппарате | Малый бизнес

Некоторые области обслуживания клиентов, например работа в розничном магазине или продуктовом магазине, часто требуют знания кассового аппарата. Управление регистром включает в себя больше, чем просто выбор пунктов и подсчет промежуточных итогов. Покупатели могут в последний момент передумать и отказаться от покупки товара. Для продолжения покупок в этой ситуации требуется отменить транзакцию.

Определение кассового аппарата

Кассовые аппараты очень полезны в розничной торговле с многочисленными функциями, которые приносят большую пользу розничным торговцам. В машинах есть цифровой блокнот, который подсчитывает общую сумму всех купленных товаров, а многие современные кассовые аппараты предоставляют информацию о том, сколько сдачи дать покупателю. Что еще более важно, кассовые аппараты ведут учет всех транзакций, что помогает владельцу или менеджеру бизнеса составлять таблицы ежедневных продаж.

Отмена транзакции

Отмена транзакции в кассовом аппарате — единственный способ исправить ошибку или удалить элемент.Кассовые аппараты имеют кнопку «отменить» или «аннулировать» или аналогичные, в зависимости от марки и модели. Нажатие любой кнопки удаляет ненужный элемент из списка. После нажатия кнопки введите значение элемента, который вы хотите удалить из списка. Например, если клиент покупает товар за 19,99 доллара, а затем решает не завершать транзакцию по этому предмету, введите 19,99 доллара после запроса регистра. Это удаляет цену из промежуточной суммы. В некоторых системах для отмены транзакции требуется идентификация продукта.

Причины для отмены

Помимо случаев, когда покупатель принимает в последний момент решение не покупать уже заказанный товар, могут возникнуть другие причины аннулирования или отмены, если торговый представитель вручную вводит неправильное значение или касса выдает неверное значение, отличное от указанной цены. В более редких случаях у покупателя возникает проблема с оплатой, и все позиции в транзакции кассы должны быть отменены.

Рекомендации

Кассовые аппараты содержат рулон бумаги, на котором перечислены все введенные числа.Менеджеры используют эту печатную информацию для отслеживания продаж в магазине. В бумажной записи также перечислены случаи, когда торговые представители должны аннулировать или отменить транзакцию. Для аннулирования или отмены транзакции часто требуется разрешение или авторизация менеджера или помощника менеджера. В некоторых случаях менеджеры или помощники менеджеров удаляют транзакцию самостоятельно. Обычно это происходит, если покупатель решает отменить транзакцию после оплаты кассиру. Менеджер или помощник менеджера отменяет продажу, а затем возвращает деньги покупателю.

Ссылки

Биография писателя

Валенсия Игера — писатель-фрилансер из Чесапика, Вирджиния. Она размещала материалы для печатных изданий и онлайн-изданий, таких как Sidestep.com, AOL Travel, Work.com и ABC Loan Guide. Игера в основном работает писателем по личным финансам, путешествиям и медициной. Она имеет степень бакалавра гуманитарных наук по английскому языку и журналистике Университета Олд Доминион.

Руководство по предотвращению задержек и прекращений обработки платежей

Ничто так не может остановить ваш бизнес, как сбой в процессе обработки платежей.Будь то удержание средств, приостановка обработки или полное прекращение действия вашего аккаунта, эти сценарии в лучшем случае доставляют неудобства, а в худшем — разрушительны.

Мы здесь, чтобы объяснить основные причины, по которым обработчики удерживают средства, блокируют учетные записи или полностью закрывают учетную запись. Мы также рассмотрим способы предотвращения этого, чтобы вы могли поддерживать поток денежных средств и устойчивый бизнес.

Самая распространенная проблема продавца: удержание средств

Переходя от наименее серьезного к наиболее серьезному, что может сделать обработчик, чтобы повлиять на ваш денежный поток, давайте сначала обсудим, что это означает, когда на ваших средствах имеется удержание .Обратите внимание, что ваш процессор не обязан начинать с этой опции. Однако, если у вас никогда не было проблем с транзакцией в прошлом, скорее всего, они сначала будут удерживать ваши средства, пока их команда не сможет оценить транзакцию, или они могут запросить у вас дополнительную документацию.

Определение удержанных средств (удержание)

Удержание средств происходит, когда процессор удерживает часть объема обработки продавца и хранит его на отдельном счете в качестве меры защиты в случае возвратных платежей, возвратов средств или мошенничества.Блокировка может применяться к отдельным транзакциям (обычно дорогостоящим или очень подозрительным) или к общей доле бизнеса продавца.

Последний обычно называется резервным фондом или просто резервным фондом . Скользящий резерв возникает, когда процессор решает продолжать удерживать установленный процент от ежедневного объема обработки продавца в качестве гарантии. По истечении заранее определенного количества дней эти средства высвобождаются на постоянной основе.Это происходит снова и снова (отсюда и термин с переходом на резерв). Минимальный резерв требует, чтобы определенная сумма удерживалась в течение определенного периода времени. При минимальном резерве средства не будут высвобождены, пока этот резервный фонд не будет заполнен.

Удержание может быть реализовано одновременно с замораживанием обработки (см. Ниже), но не во всех случаях.

Может ли ваш процессор законно хранить ваши деньги?

Короткий ответ: да . Длинный ответ заключается в том, что вы согласились позволить им держать ваши деньги при подписании контракта.

Иногда различные положения могут быть согласованы вне контракта до того, как вы его подпишете, но вы почти наверняка не сможете согласовать положения об удержании / резерве финансирования из вашего контракта на обработку. Хранение средств на определенных нестандартных видах деятельности является стандартной отраслевой практикой. В конце концов, ваш банк-эквайер, по сути, предоставляет вам деньги на основе комиссий по кредитной карте, поэтому, если есть опасность, что в конечном итоге они не смогут вернуть деньги из-за возвратного платежа, возврата или мошенничества, банк захочет удержать деньги немного подольше для безопасности, прежде чем отдать их вам.

Чтобы дать вам представление о типичном языке контрактов, который позволяет процессору удерживать ваши деньги, мы просмотрели контракты нескольких процессоров. Мы вытащили контракты Square и Stripe, чтобы посмотреть на типичный язык сторонних процессоров, а контракты Fiserv (ранее First Data) и TSYS — на типичный язык поставщиков торговых счетов. Как показано ниже, концепция удержания финансирования и резервных счетов всегда присутствует в контракте.

Квадрат

Square имеет несколько соглашений, которые регулируют различные аспекты его отношений с продавцами.Мы нашли формулировку о хранении средств Square в документе «Условия оплаты». В соглашении есть несколько мест, где применимы концепции холдингов и резервов, но раздел, в котором фактически создается фонд, находится ниже.

13. Резерв для хранения средств

Мы можем удерживать средства, временно приостанавливая или задерживая выплату вам Выручки и / или назначая сумму средств, которую вы должны поддерживать на своих счетах Square или на отдельном резервном счете («Резерв») для обеспечения выполнения ваших обязательств. по любому соглашению между вами и Square. Мы можем потребовать Резерв по любой причине, связанной с использованием вами Услуг. Резерв будет в размере, который мы разумно определим для покрытия потенциальных убытков для Square. Резерв может быть увеличен, уменьшен или удален в любое время компанией Square по своему усмотрению на основании вашей истории платежей, кредитной истории, суммы любого арбитражного решения или решения суда против вас в пользу Square или иным образом, как Square или его процессор может определить или потребовать. Если у вас недостаточно средств в вашем Резерве, мы можем финансировать Резерв из любого источника финансирования, связанного с вашими квадратными счетами, включая любые средства (а) депонированные вами, (б) причитающиеся вам, или (в) доступные в ваш банковский счет или другой зарегистрированный у нас платежный инструмент. […]

Как видно выше (курсив добавлен), создавать или нет резерв, сумма в резерве и способы его финансирования — все по собственному усмотрению Square. Регистрируясь для ведения бизнеса с Square, вы должны согласиться с приведенными выше условиями, которые дают Square право удерживать от вас средства.

Полоса

Хотя формулировки Square выше звучат сурово и дают компании власть над деньгами вашего бизнеса, это довольно типично для отрасли.Например, в стандартном пользовательском соглашении Stripe есть аналогичный язык. Наиболее важная часть находится в Раздел C, Параграф 8 (курсив наш).

При определенных обстоятельствах мы можем потребовать от вас разместить средства в резерве или наложить условия на высвобождение средств (каждое из которых именуется «Резерв»). Мы можем наложить на вас Резерв по любой причине, если мы определим, что риск убытков для Stripe, клиентов или других лиц, связанных с вашей учетной записью Stripe, выше, чем обычно. Например, мы можем держать Резерв, если: (i) ваша деятельность или действия ваших клиентов увеличивают риск убытков для нас или ваших клиентов, (ii) вы нарушили или можете нарушить настоящее Соглашение, или (iii) в вашей учетной записи Stripe наблюдается повышенное или ненормально большое количество споров. Если мы наложим Резерв, мы установим условия Резервирования и предоставим вам Уведомление о сумме, сроках и условиях, на которых средства в Резерве будут переданы вам. Во многих случаях сумма резерва будет равна всей сумме сборов, обработанных с использованием служб обработки платежей.Мы можем изменить или обусловить условия Резервирования, основываясь на нашей постоянной оценке и понимании рисков, связанных с вашей Учетной записью Stripe, если это требуется Поставщиками платежных средств или Приобретателями платежных методов, или по любой другой причине. Мы можем пополнять Резерв за счет средств, обработанных с использованием вами Служб обработки платежей, путем дебетования Счета выплат или другого банковского счета, связанного с вашей Учетной записью Stripe, или путем запроса средств непосредственно у вас.

Итак, опять же, заключая соглашение, вы соглашаетесь с тем, что Stripe может создать резервный фонд и может пополнять счет различными способами, включая доступ к любому банковскому счету, связанному с вашей учетной записью Stripe, и получение денег.

Fiserv (ранее первые данные)

Мы также получили два образца контрактов от более традиционных поставщиков торговых счетов. Первый — от Fiserv (компания, ранее известная как First Data). Как вы можете видеть почти сразу, язык контракта намного плотнее, чем в контрактах сторонних процессоров. Однако, по сути, они говорят одно и то же — ваш банк-эквайер должен создать резервный фонд, если в какой-либо момент они почувствуют, что их риск высок, обрабатывая платежные карты для вашего бизнеса, и банк получает возможность переводить деньги в резервный фонд в различными способами, все из которых вы разрешили в контракте.Вы можете полностью ознакомиться с контрактом Fiserv / First Data, если вам интересно, но пока это то, на что мы хотели бы обратить ваше внимание.

18 Резервный счет; Обеспечительный интерес

18,1 Вы прямо разрешаете нам создать Резервный счет в соответствии с положениями и условиями, изложенными в этом Разделе 18. Размер такого Резервного счета устанавливается нами по нашему собственному усмотрению на основании вашей обработки история и потенциальный риск потери для нас , как мы можем время от времени определять.

18.2 Резервный счет должен быть полностью пополнен после уведомления вас за три (3) дня, или в случаях мошенничества или подозрения в мошенничестве, либо в случае неисполнения обязательств, финансирование резервного счета может быть незамедлительно. Такой Резервный счет может финансироваться за счет всех или любой комбинации следующего: (i) одно или несколько дебетований на ваш Расчетный счет или любые другие счета, открытые Банком или любым из его аффилированных лиц , в любом финансовом учреждении, принадлежащем на имя Клиент, любой из его принципалов или любой из его поручителей, или, если кто-либо из них, являются уполномоченными лицами, имеющими право подписи на такой счет; (ii) любые платежи, причитающиеся вам иным образом , включая любую сумму от TeleCheck; (iii) предоставление нам аккредитива ; или (iv) если мы с этим согласны, вы предоставите нам в залог свободно передаваемый и оборотный депозитный сертификат .[…]

(выделение добавлено)

Итак, как и в других уже обсуждавшихся соглашениях, вы не только согласились с тем, чтобы обработчик создавал резервный фонд, но и согласились с различными способами, которыми они могут привлекать деньги для создания фонда.

TSYS

Как и соглашение Fiserv, коммерческое соглашение TSYS составлено на довольно формальном юридическом языке. Фактически, целый раздел — Раздел 13 — посвящен резервному счету. Этот раздел слишком длинный, чтобы его цитировать, поэтому ниже приводится краткое изложение.Как видите, в этом разделе, по сути, говорится то же самое, что и в соглашениях Square, Stripe и Fiserv.

  • Резервный счет открывается по запросу банка и финансируется продавцом или банком продавца за счет «сумм, достаточных для выполнения текущих и / или будущих обязательств продавца, определяемых Банком по его единоличному и абсолютному усмотрению». Деньги могут поступать путем «удержания из любого платежа, причитающегося Продавцу, или из любых средств на Расчетном счете или любом другом депозитном счете Продавца.»(Раздел 13.1 (а)).
  • Резерв находится под исключительным контролем банка, и продавец не имеет права снимать средства со счета. (Раздел 13.1 (b)).
  • Сумма на резервном счете определяется только банком, и банк может назначить минимальную сумму, может увеличить эту минимальную сумму и может потребовать депонирования процента для каждой обрабатываемой транзакции. (Раздел 12.2 (а)).
  • Банк может вычесть из резервного счета комиссию, включая комиссию за обработку, возвратные платежи, квитанции о кредитных транзакциях, убытки и любые другие дополнительные комиссии.(Раздел 13.3) Когда резервный счет становится меньше минимума, банк может пополнить счет, сняв деньги с любых платежей, произведенных в соответствии с соглашением, на расчетный счет или любой счет продавца. (Раздел 13.4).
  • После расторжения соглашения банк может держать или депонировать средства на резервном счете в сумме, которая может покрыть невыплаченные комиссии за обработку, возвратные платежи, ущерб или другие сборы или штрафы от ассоциаций кредитных карт. Средства могут храниться не менее 180 дней и более на любую гарантию, политику возврата и т.п. на проданные товары или услуги.Банк высвободит средства, когда он разумно определит, что риск возвратных платежей и сборов за обработку закончились. (Раздел 13.6).

Опять же, концепции банка, имеющего право финансировать, хранить и в конечном итоге выпускать деньги на резервный счет, одинаковы, за исключением того, что соглашение TSYS намного более детализировано.

Проблема братьев и сестер при удержании финансирования: приостановка обработки

Проще говоря, замораживание обработки происходит, когда процессор временно отключает возможности продавца по обработке платежей.Обработчик может использовать блокировку, чтобы проанализировать привычки продавца к обработке данных и решить, выполнил ли продавец условия соглашения, или решить, необходимы ли изменения в соглашении. Это может привести к созданию резервного фонда или к закрытию аккаунта. В отличие от фактического прекращения (следующего), замораживание потенциально является временным.

Еще раз просмотрев образцы контрактов, становится ясно, что язык замораживания обработки не так точен, как язык резервного фонда или прекращения.Концепция не имеет специального раздела ни в одном из исследованных нами контрактов, и соответствующие формулировки распространены повсюду. Например, в соглашении Square замораживание больше связано с остановкой выплаты вам, чем с отправкой сообщения об ошибке, когда клиент проводит карту. В конце концов, если вы вообще не можете получить доступ к своим средствам после совершения продажи, ваша способность обрабатывать платежные карты практически заморожена.

В соглашении Square есть как минимум два места, где обсуждается замораживание аккаунта.Формулировка раздела 11 ниже обсуждает прекращение выплат вашему бизнесу (выделено жирным шрифтом).

Мы можем отложить выплату или ограничить доступ к вашей Выручке , если нам нужно провести расследование или разрешить любой нерешенный спор , связанный с использованием вами Услуг . Мы также можем отложить выплату или ограничить доступ к вашей Выручке, если это необходимо в соответствии с действующим законодательством или постановлением суда, или по запросу любого государственного органа […]

Аналогичным образом, в Разделе 15 соглашения вы предоставляете Square возможность заблокировать ваши счета для защиты финансовых интересов Square.

Вы предоставляете нам обеспечительный интерес, а также право на зачет, переуступку, передачу, доставку, залог и передачу нам в качестве обеспечения погашения любых обязательств, причитающихся в соответствии с настоящими Условиями платежей и любым другим заключенным вами соглашением. с нами, все ваши права, титулы и интересы в отношении всех ваших учетных записей у нас. Вы предоставляете нам Разрешение на восстановление средств, которые вы обязаны нам выплатить. Вы разрешаете нам административно заморозить или дать указание любому стороннему банку, владеющему счетом, заблокировать все такие счета, чтобы мы могли защитить наши обеспечительные интересы, права взимания, взимания и зачета, как предусмотрено в этом разделе .

Глядя на контракт Stripe, кажется, что концепция замораживания аккаунта больше связана с отказом обрабатывать платежи по кредитной карте. Часть параграфа 10 (a) раздела A, в котором основное внимание уделяется прекращению действия, действительно содержит формулировку о замораживании учетной записи:

Мы можем приостановить действие вашей учетной записи Stripe и вашей возможности доступа к средствам на вашей учетной записи Stripe или расторгнуть настоящее Соглашение, если (i) мы определим по нашему собственному усмотрению, что вы не имеете права на использование Служб из-за значительного мошенничества или кредита риск или любые другие риски, связанные с вашей учетной записью Stripe ; (ii) вы используете Услуги запрещенным образом или иным образом не соблюдаете какое-либо из положений настоящего Соглашения; (iii) любой закон, поставщик платежных средств или эквайрер платежных средств требует от нас этого ; или (iv) мы имеем на это иное право в соответствии с настоящим Соглашением. Поставщик или Приобретатель платежного метода может лишить вас возможности принимать его Способ оплаты в любое время и по любой причине, и в этом случае вы больше не сможете принимать Метод оплаты в соответствии с настоящим Соглашением .

(выделение добавлено).

В соглашении есть и другие разделы, которые также касаются замораживания. Например, в пункте 1 раздела C используется следующий язык:

.

Stripe работает с различными аффилированными лицами Stripe, поставщиками способов оплаты и эквайерами способов оплаты, чтобы предоставить вам доступ к методам оплаты и службам обработки платежей.Если Службы обработки платежей позволяют вам отправлять сборы (как определено ниже), мы можем ограничить или отказать в обработке сборов для любых предприятий с ограниченным доступом или сборов, представленных в нарушение настоящего Соглашения .

Итак, если Stripe считает, что вы нарушаете соглашение, они могут просто отказать в обработке платежей по вашей кредитной карте. В этом случае ваш аккаунт будет заблокирован, потому что транзакции вообще не будут обрабатываться.

С Fiserv довольно сложно найти язык замораживания счетов.Об этом есть небольшое упоминание в разделе 8.5 «Расчеты по операциям с картой», где в соглашении указано:

В дополнение к любым другим средствам правовой защиты, доступным нам в соответствии с настоящим Соглашением, вы соглашаетесь с тем, что в случае возникновения любого случая неисполнения обязательств (см. Раздел 17), мы можем, с уведомлением или без него, изменить обработку или условия оплаты и / или приостановить Кредиты или другие платежи любых без исключения денежных средств , денег и сумм, подлежащих выплате сейчас или впоследствии, в соответствии с условиями настоящего Соглашения до тех пор, пока у нас не будет разумной возможности расследовать такое событие .

Наконец, с TSYS, некоторый язык замораживания учетных записей можно найти в Разделе 13.5. В этом разделе примерно указано, что:

Если банк считает, что продавец может нести ответственность за возвратные платежи на сумму, превышающую баланс резервного счета, то банк может прекратить обработку карт до тех пор, пока банк не почувствует стабилизацию ответственности за возвратные платежи, или потребует деньги у продавца. восполнить недостаток или немедленно расторгнуть договор.

Наихудший сценарий для продавцов: закрытие аккаунта

Удаление учетной записи не требует пояснений.Обычно обработчик прекращает действие учетной записи, если считает, что продавец явно нарушает их условия, или если продавец представил свою компанию в ложном свете в процессе подачи заявки. Опять же, глядя на некоторые типичные контракты, прекращение действия учетной записи в значительной степени остается на усмотрение обработчика.

Квадрат

Для Square прекращение действия указано в параграфе 35 их соглашения об условиях оплаты. В частности, в разделе указано:

35.Прекращение оказания платежных услуг

Square может прекратить использование вами Платежных услуг в любое время по любой причине. Любое прекращение действия настоящих условий не освобождает вас от обязательств по уплате Комиссий или затрат, начисленных до прекращения, возвратных платежей и любых других сумм, причитающихся нам в соответствии с настоящими Условиями оплаты или Условиями обслуживания. Если ваш доступ к Платежным услугам был прекращен, вам все равно может быть разрешено использовать другие продукты Square по нашему усмотрению.

Это очень широкая формулировка, которая, кажется, не дает продавцу абсолютно никакой защиты от произвольного и капризного прекращения обслуживания Square. Однако Square — это бизнес, и предприятиям нужны клиенты. Таким образом, несмотря на язык, Square вряд ли прекратит действие вашей учетной записи без какой-либо причины. Беглый просмотр их соглашения показывает некоторые распространенные причины расторжения:

  • Использование услуг Square в «неподдерживаемых отраслях» (Раздел 3).
  • Предоставление ложных сведений о своей компании при регистрации учетной записи Square и непредоставление документации в качестве доказательства (разделы 6, 7 и 8).
  • Чрезмерные возвратные платежи (Раздел 19).
  • Использование вашей учетной записи в ограниченных, несанкционированных или незаконных целях (разделы 21, 22, 23 и 24).

Если вы внимательно посмотрите на контракт Square, вы сможете найти дополнительные причины, но перечисленные выше являются наиболее распространенными причинами для расторжения.

Полоса

Раздел A, параграф 10 Соглашения об услугах Stripe конкретно касается расторжения. Соответствующий язык следующий:

а.Срок действия и прекращение действия: Настоящее Соглашение вступает в силу с даты, когда вы впервые обращаетесь к Сервисам или используете их, и действует до тех пор, пока не будет расторгнуто вами или Stripe. Вы можете расторгнуть настоящее Соглашение, закрыв свою учетную запись Stripe в любое время, открыв вкладку данных в настройках своей учетной записи, выбрав «закрыть мою учетную запись» и прекратив использовать Сервис. Если вы снова используете Сервисы или регистрируетесь для другой учетной записи Stripe, вы соглашаетесь с настоящим Соглашением. Мы можем расторгнуть настоящее Соглашение или закрыть вашу учетную запись Stripe в любое время по любой причине (включая, помимо прочего, любую деятельность, которая может нанести ущерб или убытки репутации Способа оплаты), предоставив вам Уведомление. Мы можем приостановить действие вашей Учетной записи Stripe и вашей возможности доступа к средствам на вашей Учетной записи Stripe или расторгнуть настоящее Соглашение, если (i) мы определим по нашему собственному усмотрению, что вы не имеете права на использование Услуг из-за значительного мошенничества или кредитного риска, или любого другого другие риски, связанные с вашей учетной записью Stripe; (ii) вы используете Услуги запрещенным образом или иным образом не соблюдаете какие-либо положения настоящего Соглашения; (iii) это требует от нас любой закон, Поставщик платежного метода или Покупатель платежного метода; или (iv) мы имеем на это иное право в соответствии с настоящим Соглашением.Провайдер платежного метода или Приобретатель платежного метода может лишить вас возможности принимать его платежный метод в любое время и по любой причине, и в этом случае вы больше не сможете принимать платежный метод в соответствии с настоящим Соглашением.

(выделение добавлено)

Обратите внимание на конкретные причины, перечисленные в (i) — (iv) для закрытия учетной записи. Рассматривая другие части соглашения, Stripe может прекратить предоставление услуг, если вы:

  • При регистрации / подаче заявки на открытие счета предоставлена ​​неверная информация, в том числе указана ложная личность или тип организации (раздел A, пункт 2).
  • Использовать услуги для незаконной деятельности или для ограниченной деловой активности (например, финансовые услуги, продажа поддельных товаров, азартные игры, предоставление контента для взрослых, продажа запрещенных наркотиков или принадлежностей, связанных с наркотиками, и т. Д.) (Раздел A, параграфы 7 и 8).
  • Несоблюдение правил сети кредитных карт или NACHA (Национальная ассоциация автоматизированных расчетных центров) (раздел C, параграф 6).
  • Не удалось настроить и привязать банковский счет для приема или отправки платежей в Stripe для расчета средств платежа (Раздел C, Параграф 7).
  • Несоответствие стандартам PCI (Раздел D, Параграф 2 (c)).

Fiserv (ранее первые данные)

Для Fiserv положение о прекращении действия указано в пункте 15.3, а соответствующая часть цитируется ниже:

Несмотря на вышеизложенное или любые другие положения настоящего Соглашения, мы можем расторгнуть настоящее Соглашение в любое время и по любой причине, направив вам уведомление за 30 дней. Мы можем расторгнуть настоящее Соглашение немедленно или с более коротким уведомлением в случае неисполнения обязательств, как это предусмотрено в Разделе 17 настоящего Соглашения .[…]

Раздел 17 длинный и содержит подробный список пунктов, которые следует рассматривать как случай неисполнения обязательств. Некоторые из них, на которые стоит обратить внимание:

  • Любое существенное изменение финансового состояния вашего бизнеса.
  • Любая смена контроля / владельца вашего бизнеса.
  • Нерегулярные продажи карт, чрезмерные возвратные платежи, несоблюдение стандартов безопасности данных, фактическое или предполагаемое нарушение данных или что-либо, что может представлять угрозу финансовой безопасности для First Data / Fiserv.
  • Невыполнение или нарушение любых существенных условий соглашения.
  • Нарушение закона.

TSYS

Как и другие процессоры, TSYS имеет список причин, по которым он может прекратить действие соглашения по причине, и этот список можно найти в Разделе 11.2 (b) соглашения. Если одна из причин для расторжения была соблюдена, то банк может прекратить действие «по своему единоличному и абсолютному усмотрению, вступает в силу немедленно после письменного, электронного или устного уведомления Продавца [….] »Вот некоторые из причин:

  • Продавец нарушил какие-либо положения соглашения.
  • Произошло существенное неблагоприятное изменение финансового положения продавца, которое, по мнению банка, приведет к убыткам для банка.
  • Торговец подал заявление о банкротстве.
  • Продавец предоставил банку ложную, неполную или вводящую в заблуждение информацию при подаче заявки на процессинговые услуги.
  • Чрезмерные возвратные платежи (превышение определяется в соглашении).
  • Овердрафт на торговом счете.
  • Торговец или должностные лица или сотрудники торговца обрабатывали мошеннические / несанкционированные платежи по карте.

Итак, как вы можете видеть выше, в каждом соглашении об обработке кредитных карт вы предоставляете обработчику право удерживать, замораживать или прекращать действие вашей учетной записи. И хотя некоторые конкретные термины могут отличаться, а язык в некоторых случаях может быть более дружелюбным, основные выводы одинаковы для каждого процессора.

Надеюсь, с вами ничего этого не случится.Фактически, есть несколько вещей, которые вы можете сделать, чтобы предотвратить блокировку, замораживание или прекращение действия учетной записи.

Как предотвратить кризис денежных потоков с помощью вашей платежной системы: восемь шагов к успеху

Наличие непрерывного денежного потока очень важно для ведения успешного бизнеса. Было бы кошмаром, если бы однажды этот денежный поток внезапно прервался без предупреждения. Мы знаем, что процессор вашей кредитной карты может полностью заблокировать ваш денежный поток, но у нас также есть довольно хорошее представление о том, как этого избежать.Независимо от того, какой тип процессора вы выберете, лучшие шаги по предотвращению удержания, зависания или прерывания являются достаточно универсальными, и мы кратко их приводим ниже.

1. Выберите правильный тип процессора

Торговые соглашения так же разнообразны и разнообразны, как и сами платежные системы. Но, в конце концов, вам нужно знать, что существует два типа соглашений: прямые соглашения и сторонние соглашения . Помимо этих опций, торговцам в определенных отраслях может потребоваться специальный вид прямого соглашения, называемый торговым счетом высокого риска .Мы рассмотрим все три варианта, чтобы помочь вам решить, какой из них подходит именно вам, прежде чем вы приступите к созданию какой-либо учетной записи.

Вариант 1: Прямые соглашения

Традиционные торговые счета — это прямые соглашения, по которым создается уникальный аккаунт исключительно на ваше имя. Сюда входят крупные компании, такие как Fiserv (First Data) или Vantiv, а также более мелкие, такие как Helcim или Dharma Merchant Services. С этими учетными записями вы являетесь зарегистрированным продавцом. Ваши условия часто являются предметом переговоров, потому что они соответствуют вашей истории обработки и типу отрасли.

Когда вы подаете заявку на открытие счета, андеррайтеры тщательно проверяют ваш бизнес перед тем, как сделать предложение. В результате торговые счета в целом предлагают высокую степень стабильности. Может потребоваться некоторое время, прежде чем вы сможете открыть счет, но в последние годы этот процесс, безусловно, был оптимизирован.

Счета

Merchant часто лучше всего подходят для солидных предприятий с постоянным денежным потоком. Обычно это наиболее экономичный вариант, когда вы обрабатываете более 10 000 долларов в месяц (а иногда даже более 5000 долларов в месяц).Если вы не так хорошо зарекомендовали себя или продаете нечасто, сторонняя обработка может быть лучшим решением.

Вариант 2: Сторонняя обработка

Сторонние процессоры объединяют отдельных пользователей в одну большую учетную запись продавца, поэтому их часто называют «агрегаторами». Это включает Square, PayPal, SumUp, Stripe и даже Etsy. В этих соглашениях обработчик является официальным продавцом. Из-за этого эти обработчики не проводят столь тщательную проверку, которая позволяет им открывать счета практически сразу.

Компромисс заключается в том, что, поскольку предварительная проверка выполняется мало, а минимальных требований (если таковые имеются) мало, вы подвергаетесь гораздо более тщательной проверке после . Сторонние процессоры хорошо известны своей склонностью к удержанию или прекращению действия продавцов. Как уже обсуждалось выше с примерами соглашений, почти все агрегаторы имеют условия обслуживания, которые позволяют им выполнять приостановку или закрывать учетные записи в любое время, по любой причине или вообще без причины .

Однако для предприятий с небольшим объемом или нечастых операций это обычно наиболее экономичное решение, поскольку большинство сторонних процессоров не взимают ежемесячную плату и взимают постоянный процент, а не проценты и комиссию за транзакцию. Тот факт, что многие из этих процессоров, как правило, ориентированы на мобильные устройства, т. Е. В основном это mPOS-приложения, предназначенные для использования на ходу, также делает их подходящими для предприятий, не имеющих физического местоположения, или для тех, кто путешествует на конвенции или выставки часто.

Вариант 3: Счета торговцев с высоким риском

Торговые счета с высокой степенью риска — это просто особый вид прямого соглашения. Некоторые из процессоров, которые предоставляют стандартные торговые счета, также предлагают счета с высоким уровнем риска. Другие компании предпочитают специализироваться исключительно на счетах с высоким уровнем риска. Итак, что делает вас вероятным кандидатом на учетную запись с высоким уровнем риска?

По большей части, то, что вас считают «подверженным повышенному риску», — это не личное оскорбление; это редко имеет какое-либо отношение к вашей квалификации как торговца или владельца бизнеса.В основном это зависит от вашей бизнес-модели или отрасли. Антиквариат, предметы коллекционирования, финансовые услуги, не предоставляемые банком, многие виды брокерских услуг, все, что связано с развлечениями для взрослых, а также большинство предприятий, связанных с сигаретами или электронными сигаретами, квалифицируются как группы высокого риска. Ознакомьтесь с нашей статьей о продавцах с высоким уровнем риска, чтобы получить более подробный список отраслей, которые обычно считаются высокорисковыми.

Счета с высокой степенью риска предлагают лот большей стабильности для отраслей с высоким уровнем риска. Во-первых, у вас гораздо больше шансов получить одобрение на открытие аккаунта.Во-вторых, гораздо меньше риск неожиданного удержания, зависания или прекращения. Однако повышение стабильности — это компромисс. Взамен вы будете платить более высокие ставки, чем при использовании обычного аккаунта продавца или стороннего процессора. Кроме того, вашему процессору может потребоваться минимальный или скользящий резерв в качестве условия даже для открытия учетной записи.

2. Установи ожидания и придерживайся их

Вот противоречащий интуиции факт: слишком много денег может стать проблемой, если вы, как продавец, не будете осторожны! Процессоры хотят стабильности.Они ожидают, что продавец будет обрабатывать относительно постоянный объем от одного месяца к следующему, в основном с одинаковыми размерами билетов.

Когда вы подаете заявку на создание обычного торгового счета, вы предоставляете информацию о предполагаемом объеме и среднем размере транзакции. Обработчики используют эту информацию в качестве основы для выявления подозрительной активности.

Если вы являетесь продавцом с небольшим объемом, использующим сторонний процессор, несогласованная обработка не вызывает беспокойства, потому что сравнительный объем транзакций невелик, а размеры тикетов в большинстве случаев тоже велики.Большинство сторонних процессоров ожидают увидеть такое поведение, особенно сначала. (С учетом сказанного, внезапные крупные транзакции хорошо задокументированы как источник задержек и зависаний для сторонних процессоров.)

Любой процессор будет немного нервничать, когда вы перейдете от обработки в среднем 5000 долларов в месяц к удвоению или утроению этого показателя за 30 дней. Точно так же, если ваш средний чек составляет 100 долларов, а у вас внезапно происходит транзакция на 1200 долларов, сотрудники отдела андеррайтинга вашего процессора могут заподозрить подозрение.

Ключевым моментом является четкое понимание того, какой объем транзакций по карточным платежам вы ожидаете совершить, и последующее его соблюдение. Вы также можете защитить свой бизнес, получая подписанные счета и заказы на покупку от клиентов. Это отличное свидетельство того, что покупка является законной. Если вы знаете, что у вас будет напряженный месяц из-за распродажи или выпуска нового продукта, вам следует позвонить своему обработчику и сообщить им. Четкое общение является важным преимуществом в поддержании вашей учетной записи.

3.Продайте то, что вы сказали, что продадите

Предоставление ложной информации о вашей компании и предлагаемых продуктах / услугах приведет к закрытию аккаунта, и точка. Ни при каких обстоятельствах вы не должны поддаваться искушению подделать детали приложения, потому что вы можете работать в отрасли с высоким риском или с высокими комиссиями за обмен. Это даст обратный эффект.

Важно быть честным в отношении того, что вы делаете или продаете, потому что, когда вы открываете торговый счет, обработчик назначает вам MCC, то есть код категории продавца, который идентифицирует вашу отрасль / направление работы.Существует большой ассортимент МСС, и по мере появления новых отраслей можно создавать новые.

Ваш MCC определяет ваш обменный курс, что означает, что он напрямую влияет на то, сколько вы платите за транзакцию. (Ознакомьтесь с нашим Полным руководством по тарифам и комиссиям за обработку кредитных карт для получения дополнительной информации о комиссиях.) Само собой разумеется, что банкам и сетям кредитных карт не понравится, когда вы раскрываете неверную информацию и путаетесь с их величиной прибыли и оценками отраслевых рисков. .

Допустим, вы были честны со своим процессором, когда подписывались на услуги по обработке карт, но теперь вы расширяете свои услуги или меняете свой бренд, чтобы перейти в новую отрасль.Лучше всего связаться с вашим переработчиком и сообщить об изменении. Если они заметят подозрительные транзакции или увидят, что у вас есть возвратный платеж за товар / услугу, который не соответствует тому, что, по их мнению, вы предлагаете, это может вызвать проверку и, вполне возможно, приостановку или прекращение действия.

Внимательно прочтите ваше соглашение об обработке и убедитесь, что вы знаете, что в нем говорится о внесении изменений в ваш бизнес. Если вы хотите расширить линейку продуктов, убедитесь, что это не связано с повышенным риском.Нарушение этого соглашения является легким основанием для расторжения.

4. Не смешивайте аккаунты

Еще один очень простой способ прекратить действие вашего торгового счета — использовать один торговый счет для нескольких типов бизнеса. Еще раз: любая подозрительная активность может вызвать проверку. Серия транзакций, не соответствующих вашей сфере деятельности, будет казаться подозрительной или неуместной. Это также может повлиять на ваши ограничения обработки, из-за чего вашему процессору будет казаться, что вы их превышаете.

Мало того, это сделает вашу жизнь сложной с точки зрения бухгалтерского учета.

Если вы хотите начать второй бизнес или побочную работу, вам следует изучить отдельную учетную запись продавца или сторонний процессор, такой как Square. Это гарантирует, что вы не нарушите условия соглашения с продавцом, что может привести к его расторжению. Сторонние процессоры отлично подходят для этого, потому что они ожидают, что у вас будут нечастые транзакции, и не ожидается ежемесячного минимума.

Однако, если вы занимаетесь бизнесом какое-то время и у вас хорошие отношения со своим процессором, всегда стоит спросить об открытии второго торгового счета. Поскольку у вас есть устоявшаяся история, это должно быть проще, чем если бы вы начинали с нуля.

5. Минимизируйте возвратные платежи

Возвратные платежи, хотя и неизбежны для большинства продавцов, являются быстрым способом приостановки, замораживания или даже прекращения действия. Для переработчиков это явный знак того, что продавец не доставляет обещанные товары или услуги или, что еще хуже, что они проявляют неосторожность и принимают поддельные карты.Поскольку средства продавца изымаются и удерживаются, как только подан возвратный платеж, обработчики начинают настороженно относиться к тому, что количество возвратных платежей начинает расти.

Очень вероятно, что если у вас внезапный всплеск возвратных платежей, вы столкнетесь с задержкой и зависанием. Предполагая, что вы все еще можете обрабатывать транзакции, ваш процессор может решить реализовать скользящий резерв для покрытия будущих возвратных платежей. Эта практика одинакова для торговых счетов и сторонних процессоров. Однако возможно, особенно со сторонним процессором, что слишком много возвратных платежей приведет к прекращению действия.Вообще говоря, порог возвратного платежа для большинства предприятий составляет 1% от общего числа транзакций, хотя некоторые процессоры могут иметь более строгие правила.

Продавцам, которые в основном занимаются продажами лично, не о чем беспокоиться, поскольку возвратные платежи при предъявлении карты встречаются довольно редко. Они в первую очередь беспокоят продавцов электронной коммерции. Чтобы свести количество возвратных платежей к минимуму, большинство экспертов рекомендуют иметь четко сформулированную политику возврата, которая должна быть видна на вашем веб-сайте и в квитанциях. Вы также должны упростить для продавцов возможность связаться с вами.Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как предотвратить возвратные платежи, чтобы получить дополнительные советы.

6. Минимизируйте мошенничество

Мошенничество с кредитными картами, к сожалению, является распространенной проблемой как для потребителей, так и для продавцов. Что еще хуже, мошенничество с картами может принимать разные формы. Стоит отметить, что с медленным, но уверенным переходом США на карты EMV, большая часть мошенничества с предъявлением карт переходит в мошенничество без предъявления карт, а это означает, что ритейлеры электронной коммерции пострадают больше всего. Исследования показывают, что в странах, которые уже перешли на EMV, мошенничество с CNP сначала увеличилось астрономически, а затем стабилизировалось.

Интернет-предприятиям абсолютно необходимо принять меры для защиты своих средств к существованию. Большинство процессоров онлайн-платежей предлагают различные инструменты обнаружения мошенничества, в том числе проверки службы проверки адреса (AVS). (Различные адреса доставки / выставления счетов или неправильный почтовый индекс часто являются индикаторами подозрительных транзакций.) Stripe использует машинное обучение и алгоритм для выявления потенциально подозрительных транзакций. Продавцы могут отклонить транзакцию или отменить и одобрить ее. Однако обычно продавец должен включить эти инструменты и внимательно следить за ними.

Тем не менее, обычные предприятия также должны предпринять шаги, чтобы защитить себя. Это включает в себя основные шаги, такие как проверка идентификаторов и избежание транзакций с ключом, где это возможно.

Еще одним важным компонентом защиты вашего бизнеса от мошенничества является переход на принятие EMV. 1 октября 2015 г. вступил в силу новый регламент, согласно которому ответственность за принятие мошеннических транзакций возлагается на наименее защищенную сторону. Учитывая, что сегодня у подавляющего большинства потребителей есть чиповые карты, определенно настало время для большего числа продавцов перейти на EMV.

Многие обработчики сочтут вас неприемлемым риском и просто закроют вашу учетную запись, если обнаружат, что у вас высокий уровень мошеннических транзакций, поэтому сведение этих транзакций (и возвратных платежей) к минимуму должно быть одним из ваших главных приоритетов.

7. Храните документацию

Возвратные платежи могут происходить в течение 180 дней после даты покупки, а в юридических соглашениях резервные счета могут удерживаться до 180 дней или более для возвратных платежей, гарантийных требований или запросов на возврат.Вот почему, чтобы защитить свой бизнес, вы должны вести учет транзакций как минимум через шесть-девять месяцев после их проведения. Такие записи включают данные партии, подписанные счета-фактуры / квитанции, контракты и т. Д., Показывающие, что транзакция действительно имела место и была завершена. Эти данные особенно важно сохранять для неожиданно крупных транзакций, поскольку они доказывают, что клиент согласился на транзакцию, и снижает риск возвратных платежей. Если вы принимаете транзакцию, которая выходит за рамки вашего обычного размера или объема, один из способов убедиться, что у вас есть запись, — это создать счет-фактуру и подписать все.

Храните документацию в месте, где вы можете быстро получить к ней доступ (но достаточно безопасном, чтобы не каждый мог получить к ней доступ). Если вы получили уведомление об отзыве платежа и решили бороться с ним, обязательно отправьте документацию обратно обработчику как можно быстрее, заполнив как можно более полную форму.

8. Связь с вашим процессором

Под общением мы имеем в виду сообщение до того, как что-нибудь пойдет не так. В конце концов, унция профилактики стоит фунта лечения.Итак, прежде чем вы примете транзакцию, значительно большую, чем обычно, вы можете поговорить с кем-нибудь из отдела мошенничества вашей процессинговой компании. Возможно, вам придется предоставить информацию о счете и другую информацию о транзакции, но с этой информацией вы можете получить предварительное одобрение продажи. Таким образом, когда придет время запускать платежную карту через сеть, вы сможете предотвратить задержку.

Если вам повезло, и вы быстро развиваете свой бизнес и видите, что ваши транзакции и объемы увеличиваются, вы можете поговорить со своим процессором об увеличении лимитов, чтобы снизить вероятность удержания.

Что делать, если вы столкнулись с задержкой, замораживанием или прекращением действия

Вполне возможно, что вы можете не знать, что столкнулись с задержкой, замораживанием или прекращением действия, пока не попытаетесь обработать транзакцию, и она не будет выполнена, или выписка по вашему банковскому счету не соответствует вашим записям о продажах, потому что ваши деньги хранятся в резервном фонде. Не все обработчики заранее предупреждают — они просто примут меры, которые сочтут необходимыми, и уведомят вас позже.

Вот почему очень, очень важно, чтобы вы внимательно следили за своим торговым счетом и сохраняли всю переписку между вами и вашим процессором.Прочтите свои ежемесячные отчеты и убедитесь, что вы не нарушаете условия торгового соглашения.

Но, допустим, худшее случается: ваш аккаунт заблокирован. Что теперь?

  • Во-первых, не звоните и не кричите в службу поддержки вашего процессора . Это не вина этого человека, и они могут быть очень полезны, если вы сохраните спокойствие и уступчивость, попросив их о помощи и перейдя к нужному отделу / человеку, который может решить проблему за вас.
  • Как только вас направят в нужный отдел, сохранит спокойствие и попросит помощи для разрешения ситуации .Будьте морально готовы к тому, что вы мало что сможете сделать. Предоставьте любую документацию, которую запрашивает ваш обработчик (счета, заказы на покупку и т. Д.), Как можно быстрее. Пусть все идет своим чередом. Либо ваше соглашение об обработке будет восстановлено (возможно, на условиях резервного фонда), либо нет, и вам грозит расторжение. В конце концов, все соглашения в основном оставляют то, что делать дальше, на усмотрение процессора.
  • Из записей, которые может запросить обработчик, он может запросить выписки из других ваших банков / активов.Это может показаться навязчивым, но они просто пытаются убедиться, что у вашего бизнеса есть деньги для покрытия транзакции на случай, если в будущем произойдет возвратный платеж. Если у вас есть здоровый денежный поток, часть этой информации может даже использоваться для увеличения ваших лимитов обработки для будущих транзакций и предотвращения удержаний, поэтому предоставление вашему процессору информации, которую они запрашивают, не всегда плохо.
  • Если ваши средства заморожены, вы можете использовать ссуды для малого бизнеса для покрытия операционных расходов.В частности, вы можете получить ссуду на оборотный капитал, промежуточную ссуду (что очень похоже) или, возможно, кредитную линию.
  • Если вам повезло, что ваша учетная запись восстановлена, убедитесь, что вы очень четко понимаете правила и что вы должны делать, чтобы предотвратить любые проблемы в будущем.
  • Если действие вашего аккаунта прекращено, вам нужно будет искать новый процессор. Честно говоря, вам может показаться, что это сложно. Обработка зависаний и прерываний в вашей записи плохо просматривается.В случае прекращения действия ваше имя будет добавлено в файл закрытого продавца (TMF). Это позволяет другим обработчикам узнать, что ваша учетная запись была прекращена, что затрудняет получение другой учетной записи продавца.
  • Если вы не можете получить процессор для кредитных карт, вы можете попытаться вести свой бизнес только за наличные. Имейте в виду, что бизнес, полностью основанный на наличных деньгах, подходит только для определенных отраслей, а в других отраслях действительно необходимо использовать кредитные карты, чтобы выжить.В этом случае вам, возможно, придется искать обработчика с высоким уровнем риска или, по крайней мере, согласиться на более высокие ставки, чем вы ранее соответствовали.

В конечном итоге, ваш лучший курс действий — это избегать удержания, зависания или прерывания . Убедитесь, что вы с самого начала четко представляете, какой уровень бизнеса вы планируете делать и какие ограничения накладывает на вас ваше соглашение об обработке. Важное значение будет иметь частое и четкое общение с вашим процессором. Сделайте представителя своего аккаунта своим лучшим другом — и если у вас нет специального представителя по работе с аккаунтом, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки по телефону, если у вас есть какие-либо вопросы.Всегда сообщайте своему процессору, когда вы вносите изменения в свой бизнес.

Также не помешает наличие стороннего процессора, такого как Square или PayPal, в качестве резервного аккаунта на случай, если что-то случится. Если ваша основная учетная запись заблокирована, вы можете переключиться на резервную, пока проблема не будет решена.

Надеюсь, это помогло! Если вам нужно больше ресурсов, я рекомендую ознакомиться с нашим Руководством для продавцов по быстрому привлечению средств. Если вы готовы начать поиск компании по обработке кредитных карт, ознакомьтесь с нашими лучшими торговыми аккаунтами, а также с нашими лучшими мобильными платежами!

Есть вопросы? Оставьте нам комментарий! Мы всегда рады помочь.

Часто задаваемые вопросы о Zelle® для малого бизнеса

Как мне использовать Zelle для малого бизнеса?

Вы можете отправлять, запрашивать или получать деньги с помощью Zelle . Для начала войдите в Frost Online Banking или в приложение Frost и выберите «Отправить деньги с помощью Zelle®». Введите свой адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США, получите одноразовый код подтверждения, введите его, примите положения и условия, и вы готовы начать отправку и получение с помощью Zelle .

Кому я могу отправить деньги с помощью Zelle , если у меня есть банковский счет для малого бизнеса?

Когда вы используете Zelle со счетом малого бизнеса, вы можете отправлять деньги другим малым предприятиям, которые работают в банке с финансовым учреждением, которое предлагает Zelle малым предприятиям. Вы также можете отправить потребителям, у которых есть доступ к Zelle , через их мобильное банковское приложение. В настоящее время мы не поддерживаем отправку (или получение от) потребителей, которые зарегистрированы только в приложении Zelle с помощью дебетовой карты.

У меня есть счет в банке для малого бизнеса. От кого я могу получать платежи с помощью Zelle ?

Вы можете получать платежи от потребителей с помощью Zelle через мобильное приложение их банка. Вы также можете получать деньги от других малых предприятий, если их финансовое учреждение предлагает малым предприятиям Zelle . В настоящее время вы не можете получать платежи от потребителей, которые зарегистрированы только в приложении Zelle с помощью дебетовой карты.

Я уже использую Zelle через свой личный банковский счет.Как использовать Zelle с моим счетом в банке для малого бизнеса?

Вы должны использовать другой номер мобильного телефона или адрес электронной почты в США, чем тот, который вы использовали для регистрации своего личного банковского счета в Zelle , чтобы зарегистрировать счет малого бизнеса в Zelle . Например, адрес [email protected] будет связан с вашим личным текущим счетом, а 555-555-1234 будет связан с вашим банковским счетом для малого бизнеса.

Если я уже использую Zelle для своего малого бизнеса, нужно ли мне делать что-то другое, чтобы продолжать использовать Zelle ?

Прочтите обновленные положения и условия, предоставленные Frost Bank.Вы можете продолжать использовать Zelle как обычно, за исключением того, что вы не сможете отправлять деньги потребителю, который зарегистрировался на Zelle , используя дебетовую карту вместо текущего счета.

Я хочу использовать Zelle для отправки и получения денег с друзьями с моего личного банковского счета, а также для получения платежей для моего малого бизнеса со своего бизнес-счета. Есть ли отличия в опыте?

Независимо от того, используете ли вы Zelle со счетом для малого бизнеса или с личным текущим счетом в Frost, Zelle использует одну и ту же обширную сеть для инициирования платежей малым предприятиям и потребителям.Потребителям, которые уже зарегистрированы в Zelle через приложение Frost, не нужно делать ничего другого для отправки денег малому бизнесу — они используют существующий опыт Zelle , который они уже знают и которому доверяют в приложении. Однако опыт работы с малыми предприятиями несколько отличается, поскольку малые предприятия в настоящее время не могут получать платежи от потребителей, которые зарегистрированы только в приложении Zelle с помощью дебетовой карты.

Почему приложение Frost сообщает мне, что я уже зарегистрирован в Zelle ?

Адрес электронной почты или U.Номер телефона S. может быть уже зарегистрирован в Zelle в другом банке или кредитном союзе. Приложение Frost предоставит вам шаги, чтобы переместить вашу регистрацию в Frost. Если у вас есть вопросы, мы всегда готовы помочь. Звоните нам 24/7 по телефону (800) 513-7678.

Если ваша компания малого бизнеса уже использовала Zelle , но недавно перешла на учетную запись малого бизнеса либо заранее, либо потому, что мы отправили вам сообщение о необходимости перехода на учетную запись малого бизнеса:

Пожалуйста, прочтите обновленные условия и примите их, чтобы продолжить использование Zelle .

Если я использую Zelle для своего малого бизнеса, будет ли Zelle интегрироваться с бухгалтерским программным обеспечением?

Нет, Zelle в настоящее время не интегрируется напрямую с бухгалтерским программным обеспечением. Однако, поскольку Zelle подключен к вашему банковскому счету, вы можете просмотреть все транзакции Zelle в Frost Online Banking и загрузить отчет для интеграции в существующее программное обеспечение. Чтобы загрузить отчет о транзакциях, войдите в Frost Online Banking, нажмите «Загрузить транзакции» на правой панели навигации и выберите счет, диапазон дат и формат отчета.

Взимается ли комиссия за использование Zelle со счетом для малого бизнеса?

С клиентов

Frost комиссия за использование Zelle не взимается.

Предлагает ли Zelle или Frost защиту покупок?

Ни Zelle , ни Frost не предлагают программы защиты для любых авторизованных платежей, произведенных с помощью Zelle — например, если вы не получили товар, за который заплатили, или товар не соответствует описанию или ожидаемому вами.

Могу ли я отменить платеж, если я отправил деньги с помощью Zelle ?

Вы можете отменить платеж, только если малый бизнес или потребитель, которому вы отправили деньги, еще не зарегистрировались в Zelle . Чтобы проверить, ожидает ли платеж, потому что получатель еще не зарегистрировался, вы можете перейти на страницу активности, выбрать платеж, который хотите отменить, а затем выбрать «Отменить этот платеж».

Если вы отправляете деньги малому бизнесу или потребителю, который уже зарегистрировался в Zelle через мобильное приложение своего банка, деньги отправляются непосредственно на их банковский счет и не могут быть отменены.Вот почему так важно отправлять деньги только тем, кому вы доверяете, и всегда проверять, что вы использовали правильный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США при отправке денег.

Если вы попытаетесь отправить деньги потребителю, который зарегистрирован только в приложении Zelle , с помощью дебетовой карты, платеж не будет выполнен, и появится всплывающее сообщение, сообщающее, что платеж не может быть завершен. Для малых предприятий Zelle и Frost в настоящее время не поддерживают отправку денег пользователям дебетовых карт в приложении Zelle .

Если вы отправили деньги не тому человеку, мы рекомендуем связаться с получателем и запросить возврат денег. Если вы не можете вернуть свои деньги, позвоните нам круглосуточно и без выходных по телефону (800) 513-7678.

Сколько времени нужно, чтобы получить деньги с помощью Zelle ?

Деньги, отправленные с помощью Zelle , обычно доступны зарегистрированному получателю в течение нескольких минут. Если вы отправите деньги кому-то, кто не зарегистрирован в Zelle , он получит уведомление с предложением зарегистрироваться.После регистрации деньги будут переведены непосредственно на счет получателя, как правило, в течение минут 1 .

Что делать, если мой платеж от моего малого бизнеса моему клиенту не был получен?

Подтвердите у получателя, что он зарегистрировался в Zelle . Также подтвердите, что вы ввели правильный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США для получателя. Проблема все еще не решена? Мы всегда готовы помочь. Звоните нам 24/7 по телефону (800) 513-7678.

Как мне получить деньги с помощью Zelle ?

Во-первых, вы должны указать свой адрес электронной почты или U.S. номер мобильного телефона Zelle через приложение Frost и свяжите его со своей учетной записью малого бизнеса. Во-вторых, поделитесь своим зарегистрированным адресом электронной почты или номером мобильного телефона в США со своими клиентами и попросите их отправить вам деньги с помощью Zelle прямо из своего банковского приложения. Вам не нужно сообщать какие-либо конфиденциальные данные аккаунта; они могут отправлять вам деньги, используя ваш зарегистрированный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США для вашей идентификации. После того, как ваш клиент отправит вам деньги с помощью Zelle , вы получите свои деньги прямо на свой зарегистрированный банковский счет.

Вы также можете запросить платежи непосредственно через приложение мобильного банкинга, нажав «Отправить деньги с помощью Zelle®», выбрав «Запрос», введя адрес электронной почты клиента или номер мобильного телефона в США, подтвердив правильность информации (их имя или адрес электронной почты / Появится номер мобильного телефона в США — убедитесь, что это человек или компания, у которой вы хотите запросить деньги) и нажмите «Запрос» 3 .

Если ваш клиент использует Zelle через мобильное приложение своего банка, он сможет заплатить вам с помощью Zelle .Вы получите уведомление о платеже, как только клиент отправит вам деньги в ответ на ваш запрос. Если ваш клиент зарегистрирован в приложении Zelle со своей дебетовой картой (не с депозитным счетом), он не сможет отправлять вам деньги с помощью Zelle , и вам следует выбрать другой способ оплаты.

Как мне сообщить своим клиентам, что они могут платить мне с помощью Zelle ?

Есть несколько способов побудить клиентов платить вам с помощью Zelle :

  • Сообщите своим клиентам, что вы принимаете платежи с помощью Zelle , и они могут легко отправлять вам деньги прямо из своего банковского приложения.
  • Включите его в качестве способа оплаты в свои счета, например «Я принимаю платежи с помощью Zelle ®».
  • Используйте Zelle , чтобы запросить деньги у ваших клиентов, которые отправят им уведомление о том, что вы запросили платеж с помощью Zelle 3 .

Обратите внимание, что вы сможете получать платежи от потребителей, использующих Zelle , только через мобильное банковское приложение их банка. Вы не сможете получать платежи от потребителей, зарегистрированных в приложении Zelle , с помощью дебетовой карты.

Как мне использовать Zelle для запроса платежа от моего клиента?

Чтобы запросить деньги с помощью Zelle , выберите «Отправить деньги с помощью Zelle®» в приложении Frost, выберите «Запрос», выберите человека или компанию, у которых вы хотите запросить деньги, введите сумму, которую вы хотите запрос, включите необязательное примечание, просмотрите и нажмите «Запрос» 3 .

Есть ли ограничение на сумму, которую я могу отправить с помощью Zelle ?

Да, клиенты Frost могут отправлять до 2000 долларов на каждого получателя в день.

Есть ли ограничение на количество транзакций, которые я могу отправлять и получать с помощью Zelle каждый месяц?

Не существует ограничения на количество транзакций, если они не превышают дневной денежный лимит.

Что такое Zelle ?

Zelle — это быстрый, безопасный и простой способ для малых предприятий отправлять, запрашивать и получать деньги напрямую между соответствующими банковскими счетами в США 1 Если ваши клиенты используют Zelle в своем приложении для мобильного банкинга, они могут отправлять платежи напрямую на ваш текущий счет в Frost, используя только ваш адрес электронной почты или U.Номер мобильного телефона S. С Zelle деньги обычно приходят в течение нескольких минут 2 .

Как работает Zelle ?

Когда вы регистрируетесь в Zelle через приложение Frost, ваше имя, название вашего банка, а также адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США, который вы зарегистрировали, передаются Zelle (конфиденциальные данные учетной записи не передаются — они остаются в Frost ). Когда кто-то отправляет деньги на ваш зарегистрированный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США, Zelle ищет адрес электронной почты или номер мобильного телефона в своем «каталоге» и уведомляет Frost о входящем платеже.Затем Frost направляет платеж на ваш банковский счет, сохраняя при этом конфиденциальные данные вашего счета в тайне.

Кому мне звонить, если у меня есть вопросы или мне нужна помощь?

Мы всегда готовы помочь. Звоните нам 24/7 по телефону (800) 513-7678.

Я потребитель, использующий Zelle®

Некоторое время я отправлял деньги малому бизнесу с помощью Zelle . Почему мой платеж не проходит сейчас?
Чтобы отправлять деньги малому бизнесу или получать деньги от него, потребитель должен быть зарегистрирован в Zelle через свое мобильное банковское приложение или зарегистрироваться в приложении Zelle с депозитным счетом.Некоторые финансовые учреждения теперь предлагают своим клиентам из малого бизнеса Zelle . Определение того, что считается учетной записью малого бизнеса, в каждом финансовом учреждении может отличаться, что означает, что у вас могут быть изменения в вашем опыте использования Zelle для этой компании. Малые предприятия не могут зарегистрироваться в приложении Zelle с помощью дебетовой карты и не могут получать платежи от потребителей, зарегистрированных в приложении Zelle , с помощью дебетовой карты. Итак, если вы больше не можете отправлять или получать деньги от малого бизнеса, возможно, именно поэтому.


Я зарегистрирован в приложении Zelle с моей дебетовой картой. Могу ли я отправлять и получать деньги от малого бизнеса?
Нет, не сейчас. В настоящее время только потребители, использующие Zelle через мобильное банковское приложение своего финансового учреждения, могут отправлять и получать деньги с правомочными малыми предприятиями. Если вы уже используете приложение Zelle и зарегистрированы с соответствующей дебетовой картой Visa® или Mastercard®, вы можете продолжать использовать Zelle с друзьями, семьей и другими людьми, которым вы доверяете.


Могу ли я отменить платеж малому бизнесу?
Нет, если бизнес уже зарегистрирован в Zelle . Убедитесь, что вы удовлетворены товаром или услугой малого бизнеса, потому что вы не можете отменить платеж, если вы отправляете деньги кому-то, уже зарегистрированному в Zelle — потому что деньги перемещаются быстро — прямо на банковский счет получателя, как правило, в течение нескольких минут1. . Вы можете уточнить в своем банке или кредитном союзе, какие еще варианты могут быть вам доступны.Отправляйте деньги только малым предприятиям, которым вы доверяете, и всегда убедитесь, что у вас есть правильный адрес электронной почты или номер мобильного телефона в США для компании, в которую вы пытаетесь отправить деньги.


Как мне узнать, какие малые предприятия я могу заплатить с помощью Zelle ?
Самый простой способ узнать — просто спросить компанию, принимают ли они Zelle . Если они принимают Zelle и вы уже зарегистрированы в Zelle через свое банковское приложение, вы и компания сможете использовать эту службу для отправки и получения денег за считанные минуты1.Если компания не предлагает Zelle , и вы думаете, что было бы здорово, если бы они сделали, предложите им проверить в своем банке, доступен ли Zelle , как быстрый, безопасный и простой способ отправки и получения. деньги со своими клиентами! И помните: отправляйте деньги с помощью Zelle только друзьям, родственникам и компаниям, которым вы доверяете.


Есть ли ограничение на сумму денег, которую я могу отправлять и получать с помощью Zelle ?
Это определяет ваше финансовое учреждение.Свяжитесь с вашим банком или кредитным союзом напрямую, чтобы узнать, какие конкретные лимиты они имеют для своих клиентов.

Small Business — Список продуктов — Кредитные карты Wells Fargo Business

  • Новое предложение для клиентов: Заработайте единовременный бонус кэшбэка в размере 300 долларов или 30 000 бонусных баллов , если вы выберете программу вознаграждений по визитной карточке и потратите 3000 долларов в первые три месяца после открытия счета
  • Вариант возврата денег: Заработай 1.5% кэшбэка на каждый потраченный доллар
  • Вариант бонусных баллов: Зарабатывайте 1 балл за каждый потраченный 1 доллар и получайте 1000 бонусных баллов, когда расходы вашей компании составляют 1000 долларов или более в любой ежемесячный расчетный период
  • 0% вводная ставка за первые девять месяцев
  • Вариант возврата денег: Заработай 1.5% кэшбэка на каждый потраченный доллар
  • Вариант бонусных баллов: Зарабатывайте 1 балл за каждый потраченный 1 доллар и получайте 1000 бонусных баллов, когда расходы вашей компании составляют 1000 долларов или более в любой ежемесячный расчетный период
  • Кредитная линия от 500 до 25 000 долларов
  • Защита от нулевой ответственности
  • Без годовой платы

Заявки на получение новой кредитной карты с обеспечением для бизнеса не принимаются в филиалах Wells Fargo.

  • Для предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов
  • Новое предложение для клиентов: Заработайте единовременный бонус кэшбэка в размере 500 долларов США или 50 000 бонусных баллов , если вы потратите 15 000 долларов США в первые три месяца после открытия счета
  • Кэшбэк или бонусные баллы: Заработайте 1.5% кэшбэка на каждый потраченный 1 доллар или заработайте 1 балл за каждый потраченный 1 доллар и получите 5000 бонусных баллов, если ваша компания потратила 10000 долларов или более в любой ежемесячный расчетный период
  • Возмещение непредвиденных расходов на поездку: до 100 долларов США в календарный год на компанию
  • Годовая плата: 0 долларов в первый год, а затем 125 долларов

Сравнить продукты

Выберите до трех (3) продуктов для сравнения

Почему нужна кредитная карта Business Platinum?

Business Platinum Credit Card — это возобновляемая кредитная возможность для покрытия повседневных деловых расходов для предприятий с годовым объемом продаж до 2 миллионов долларов, которым требуется менее 100 карт.Он поставляется с бесплатной бонусной программой и вашим выбором бонусных баллов или кэшбэка. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему стоит использовать кредитную карту с обеспечением для бизнеса?

Кредитная карта с обеспечением для бизнеса — это возобновляемый кредитный вариант, который идеально подходит для повседневных деловых расходов и предприятий, желающих создать или восстановить бизнес-кредит. Кредитная карта с обеспечением для бизнеса включает бесплатную программу вознаграждений и бонусные баллы или возврат наличных на ваш выбор.Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Зачем нужна карточка для подписи Business Elite?

Business Elite Signature Card — это кредитная карта для устоявшихся предприятий с годовым объемом продаж более 1 миллиона долларов. Он предлагает большую покупательную способность, расширенные преимущества и дополнительную безопасность для контроля расходов сотрудников. Вы также можете заработать богатые бонусные баллы или получить кэшбэк. Пожалуйста, просмотрите подробную информацию о тарифах, сборах и функциях.

Почему необеспеченный бизнес-кредит Wells Fargo?

Эти ссуды позволяют предприятиям финансировать единовременные расходы с гибкостью оплаты в краткосрочной или долгосрочной перспективе. Одно простое приложение для получения дополнительных возможностей

Зачем нужен экспресс-кредит Equipment Express ?

Этот заем предоставляет существующим предприятиям покупательную способность для покупки новых или подержанных автомобилей или оборудования по конкурентоспособным ставкам с гибкими условиями.

Почему необеспеченная кредитная линия?

Беззалоговые кредитные линии

Wells Fargo идеально подходят для новых или уже существующих предприятий, которые ищут решение для необеспеченного финансирования, чтобы пополнить денежный поток, воспользоваться неожиданными бизнес-возможностями, расширить свой бизнес или покрыть расходы.

Почему обеспеченная кредитная линия?

Обеспеченная кредитная линия — это вариант возобновляемого кредита, предназначенный для помощи в создании бизнес-кредита в Wells Fargo.Он может дополнять текущие потребности в денежных потоках и может быть оплачен и снова использован повторно с течением времени.

Почему выгодная кредитная линия?

Расширяйте, развивайте или улучшайте свой бизнес за счет увеличения цикла движения денежных средств.

Почему кредит на покупку?

Купите коммерческую недвижимость для своего бизнеса или как инвестор в недвижимость.

Зачем нужен кредит рефинансирования?

Выплата существующей ипотеки по бизнесу или коммерческой инвестиционной собственности, включая потенциальные возможности обналичивания.

Почему заем под долевой капитал?

Используйте долю в своей коммерческой недвижимости для финансирования расширения бизнеса, модернизации оборудования и улучшения собственности.

Почему кредитная линия?

Используйте капитал в своей коммерческой недвижимости для улучшения собственности, расширения бизнеса или покупки крупного оборудования или собственности. Наслаждайтесь неограниченным розыгрышем в течение первых пяти лет.

Почему коммерческий аккредитив?

Коммерческий аккредитив гарантирует оплату от имени покупателя продавцу, как правило, при поставке товаров, обычно используемых для международной торговли.

Почему резервный аккредитив?

Резервный аккредитив используется в качестве гарантии выполнения определенных условий, когда аккредитив используется только в случае неисполнения контракта.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ® : для получения единовременного бонуса возврата наличных средств в размере 300 долларов США на сумму не менее 3000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, наличными авансы, SUPERCHECKS TM и приветственные чековые транзакции, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 300 долларов будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 300 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у предприятия уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждений Wells Fargo Business Card Rewards ® на основе баллов: для получения единовременных 30 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 3000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежные авансы, SUPERCHECKS TM и приветственные чековые транзакции или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) должны быть зачислены на ваш счет кредитной карты для бизнеса Wells Fargo в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.30 000 бонусных баллов будут зачислены в выписки по счетам 1–2 после выполнения требований по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 30 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у предприятия уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, авансов наличными, SUPERCHECKS TM и приветственных чековых транзакций, или любые комиссии или проценты, перечисленные на счет) в течение срока действия счета. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Card Rewards ® на сайте wellsfargorewards.com.

Плата за ежегодную программу вознаграждений не взимается. Если вы выберете программу баллов Wells Fargo Business Card Rewards ® , вы получите один балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов, SUPERCHECKS TM и приветственного чека. транзакции или любые комиссии или проценты, начисленные на счет) в течение срока действия счета. Чтобы заработать 1000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 1000 долларов.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 1000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Card Rewards ® на сайте wellsfargorewards.com.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021.Ваша первоначальная ставка будет фиксированной процентной ставкой 0% в течение первых 9 месяцев после открытия счета, если не произойдет дефолт в соответствии с условиями вашего Клиентского соглашения. Начальные ставки не будут применяться к остаткам, остающимся после окончания вводного периода, или к авансам наличными, переводам удобных чеков или неконтролируемым переводам, произведенным в любое время. Вам будет назначена переменная процентная ставка между Wells Fargo Prime + 7,99% и Wells Fargo Prime + 17,99%, в зависимости от вашей личной и деловой кредитной оценки.Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Присвоенная вам процентная ставка применяется к покупкам после истечения вводного периода, если только не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим повысить ставку, или мы воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Операции с проверками переноса остатка, обработанные после окончания вводного периода, будут подлежать стандартной ставке для денежных авансов. Процентная ставка по авансам наличными, другим операциям с удобными чеками и неконтролируемым операциям, совершенным в любое время, будет Prime + 20.74%, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением, и мы решим увеличить ставку, или мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. В случае невыполнения обязательств по Клиентскому соглашению процентная ставка, применяемая ко всем остаткам, может быть увеличена Банком до уровня Prime + 24,74% при максимальной ставке 29,99%. Три чека с приветственным письмом о переводе баланса будут отправлены владельцу бизнеса или основному держателю карты для перевода баланса после открытия счета.Существует комиссия в размере 4% (минимум 10 долларов США; не максимум) за перевод баланса за проверку перевода баланса и транзакцию проверки удобства. За авансы наличными и переводы без чека взимается комиссия в размере 4% от суммы снятия (минимум 10 долларов США; максимум 175 долларов США). Основной держатель карты сможет использовать чеки для погашения остатков с другими кредиторами, используя доступный кредитный лимит на основной карте. Чеки не могут использоваться для погашения других обязательств Wells Fargo. Платежи будут применяться сначала к остаткам с более низкими начальными ставками, а затем к остаткам со стандартными процентными ставками.Таким образом, преимущество вводного предложения будет уменьшено, если на счете есть остатки или дополнительные транзакции, на которые распространяются стандартные процентные ставки. Перенос любого баланса, включая начальный баланс, из месяца в месяц, устранит беспроцентный льготный период для покупок в течение этого месяца.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 500 до 25 000 долларов в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу возврата денег по карте Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® : для получения единовременного бонуса за возврат наличных в размере 500 долларов США на сумму не менее 15 000 долларов США при соответствующих покупках (покупки за вычетом возвратов и кредитов, исключая переводы баланса, денежные авансы или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.Бонус кэшбэка в размере 500 долларов США будет переведен в выписки по счету 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе возврата денег в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить бонус в размере 500 долларов США. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы лишаетесь денежного бонуса. Только один бонус кэшбэка на компанию. Это предложение недоступно, если у предприятия уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Для клиентов, выбравших программу вознаграждения Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® на основе баллов: для получения единовременных 50 000 бонусных баллов, в общей сложности не менее 15 000 долларов США за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса , авансы наличными или любые сборы или проценты, перечисленные на счет) должны быть отправлены на ваш счет Wells Fargo Business Elite Signature Card в течение первых 3 месяцев после даты открытия счета.50 000 бонусных баллов будут переведены в выписки по счетам 1–2 после того, как будет выполнено требование по расходам. Вы должны оставаться в программе начисления баллов в течение всего вводного периода (3 месяца), чтобы получить 50 000 бонусных баллов. Если вы переключаете или отменяете бонусные программы во время вводного периода, вы теряете бонусные баллы. Только один бонус в баллах на компанию. Это предложение недоступно, если у предприятия уже есть бизнес-кредитная карта Wells Fargo или если бизнес-кредитная карта Wells Fargo открыта или закрыта в течение непосредственно предшествующих 12 месяцев.

Если вы выберете программу возврата денежных средств Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® , вы получите 1,5% от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов остатка, авансов наличными или любых сборов или процентов, перечисленных в account) в течение всего срока действия аккаунта. Заработанный кэшбэк зачисляется ежеквартально (март, июнь, сентябрь и декабрь) на ваш счет бизнес-кредитной карты Wells Fargo или на соответствующий текущий или сберегательный счет.Возврат денежных средств, заработанный и переведенный на основной счет бизнес-кредитной карты с карточных счетов сотрудников в мартовском, июньском, сентябрьском и декабрьском циклах, не будет зачислен до следующего квартального цикла распределения вознаграждений. Заработанный кэшбэк не ограничен. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® на сайте wellsfargorewards.com.

Если вы выберете программу Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® баллов, вы получите 1 балл за каждый доллар, начисленный за соответствующие покупки (покупки за вычетом возвратов и кредитов, за исключением переводов баланса, денежных авансов или любых сборов или процентов отправлено в учетную запись) на весь срок ее существования. Чтобы заработать 5000 бонусных баллов за каждый платежный цикл, общая сумма расходов вашей компании на соответствующие покупки должна составлять не менее 10 000 долларов.Для компаний с индивидуальным выставлением счетов расчет бонусных баллов основан на баллах владельца, заработанных в текущем цикле выписки, плюс баллы сотрудников, заработанные в предыдущем цикле выписки. Максимальный бонус составляет 5000 баллов на компанию в месяц. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования Wells Fargo Business Elite Card Rewards ® на сайте wellsfargorewards.com.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по необеспеченным бизнес-кредитам варьируются от 6,25% до 22,99% и будут основываться на конкретных характеристиках вашей кредитной заявки, включая, помимо прочего, оценку кредитной истории и сумму запрашиваемого кредита. Процентная ставка фиксирована на весь срок действия кредита. Пожалуйста, поговорите с банкиром для получения информации о самых актуальных ставках.

FastFlex Small Business Loans требует наличия счета до востребования в Wells Fargo Business на срок не менее 12 месяцев.Мы оцениваем каждую заявку по достоинству. Все кредитные решения подлежат утверждению.

Мгновенное решение, основанное на допустимости. Некоторые заявки будут иметь статус ожидания, который требует дальнейшего рассмотрения перед вынесением окончательного решения.

Вы должны получить доступ к средствам с ссудного счета Equipment Express ® в течение 60 дней с момента открытия счета.

По состоянию на 26.05.2020 ставки по автокредиту начинаются с 4.50% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого транспортного средства. По состоянию на 26.05.2020 ставки по кредитам на оборудование начинаются с 5,00% в зависимости от срока, кредитной истории и финансируемого оборудования. Ставки предполагают автоматическую оплату с действующего текущего счета компании Wells Fargo и могут быть выше, если заемщик не предоставит залог или произойдет дефолт по счету.

Предложение действительно с 01.01.2021 по 30.06.2021. Годовая плата не взимается только в первый год.Ежегодный сбор в размере 95 долларов США (если сумма строки составляет 10 000–25 000 долларов США) или 175 долларов США (если сумма строки превышает 25 000 долларов США) будет начисляться в ваш юбилейный месяц в последующие годы. Годовая плата не взимается, если сумма линии меньше 10 000 долларов США.

Вы можете претендовать на получение кредитной линии Wells Fargo Small Business Advantage на сумму от 5 000 до 50 000 долларов. Поговорите с банкиром для получения дополнительной информации.

Ваша оценка будет между Prime + 1.75% и Prime + 9,75% в зависимости от вашей личной и деловой оценки. Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.11.2020. Объявленная Банком основная ставка может быть изменена в любое время. Назначенная вам процентная ставка будет сохраняться, если не произойдет дефолт в соответствии с Клиентским соглашением и мы не решим повысить ставку или не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов.Проценты начисляются немедленно всякий раз, когда вы используете свою кредитную линию, в том числе посредством покупок, чеков и переводов Mastercard.

Клиенты автоматически включаются в программу Wells Fargo Business Line Rewards при открытии нового счета без платы за годовую программу. Один доллар, взимаемый с карты доступа Mastercard, приносит один балл Business Line Rewards в зависимости от соответствующих покупок (покупки за вычетом возвратов и кредитов) и не включает комиссии, перечисленные на счет.Если у вас есть чистые покупки на сумму не менее 1000 долларов США, сделанные с помощью карты доступа Mastercard, на счете в течение платежного цикла, вы заработаете 1000 бонусных баллов. Действительно до тех пор, пока не произойдет дефолт, и может быть изменен в соответствии с Клиентским соглашением. Wells Fargo оставляет за собой право отменить, изменить или временно приостановить Программу в любое время без предварительного уведомления. Могут применяться некоторые ограничения. Подробную информацию см. В Условиях использования программы Wells Fargo Business Line Rewards Program на wellsfargorewards.com.

Ваш кредитный лимит будет составлять от 5000 до 100000 долларов в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговый счет.

Prime относится к объявленной Банком основной ставке, которая составляет 3,25% по состоянию на 16.07.2020. Прайм-ставка Wells Fargo может быть изменена в любое время. Общая назначенная ставка является переменной и выражается как Prime плюс спред. Ваша ставка будет между Prime + 1,00% и Prime + 5,00% в зависимости от суммы средств, внесенных вами в качестве обеспечения на залоговом счете. Цены могут быть изменены и могут быть выше или ниже указанных диапазонов. Назначенная вам процентная ставка останется в силе, если мы не воспользуемся своим правом изменить условия учетной записи.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта. См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Залоговый интерес будет являться залогом в первую очередь по всей нынешней и будущей дебиторской задолженности, инвентарным запасам, оборудованию, нематериальным активам общего назначения и некоторому другому неденежному личному имуществу, принадлежащему компании-заявителю, и финансовый отчет Единообразного коммерческого кодекса будет подан против бизнес-заявитель для совершенствования обеспечительного интереса.

Конкурентоспособные процентные ставки и конкурентоспособные сборы за оформление основаны на анализе комиссий за оформление и процентных ставок для конкурирующих американских кредиторов, который ежеквартально составляется независимой сторонней исследовательской фирмой.

Кредитная линия Prime предоставляется сроком на 1 год, но может продлеваться ежегодно при условии утверждения кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить эту единовременную плату.Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Вы будете нести ответственность за все сборы и издержки, связанные с титулом и условным депонированием, включая все связанные с правом закрытие сделки или гонорары и расходы адвокату.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам нужно будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Для ссуды на покупку клиенту необходимо будет предоставить подтверждение наличия средств для требуемого первоначального взноса. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Ваша ставка фиксируется после получения заполненной заявки и андеррайтингового пакета. Если ваш кредит не закрывается в течение 90 дней, к вам могут применяться текущие ставки.

Кредиты на покупку коммерческой недвижимости инвесторам доступны только постоянным клиентам Wells Fargo.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет Wells Fargo, открытый не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo, находящимися под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки. В качестве альтернативы заемщик или поручитель, у которого есть (i) потребительский текущий или сберегательный счет Wells Fargo, который был открыт как минимум два года на момент подачи заявки на кредит, и (ii) два года инвестора в коммерческую недвижимость опыт работы с аналогичным имуществом также удовлетворит установленные требования клиентов Wells Fargo.Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

На основе анализа сборов за подачу заявки, оценочных и первоначальных сборов, а также процентных ставок для конкурирующих кредиторов США, составленных независимой сторонней исследовательской фирмой на ежеквартальной основе.

Мы сопоставим или превзойдем конкурирующее предложение (комбинация ставки и платы), когда нам будет предоставлено официальное письменное согласие конкурента или если мы заплатим вам 200 долларов. Принять условия.

При принятии условий условного одобрения любой ссуды вам нужно будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если кредитная сделка не закрывается по какой-либо причине. Однако, если кредитная транзакция все же закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия. Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Если требуется экологическое страхование или экологическая экспертиза, вы должны будете оплатить эту единовременную плату. Вы будете нести ответственность за оплату любого ипотечного или доверительного сбора за регистрацию, установленного государством или другим налоговым органом. Wells Fargo Bank оплатит расходы по полису правового титула, но вы будете нести ответственность за все другие связанные с правовым титулом гонорары и расходы, связанные с закрытием правового титула или адвокатскими издержками.

Выплата наличных средств в связи с займами рефинансирования доступна только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для рефинансирования существующей ипотеки Wells Fargo, обеспеченной их собственностью, занимаемой собственностью.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет в Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами на сумму 2 миллиона долларов и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи заявки на получение кредита. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

Ссуды на приобретение акционерного капитала доступны только постоянным клиентам Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой их владельцами.Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет в Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки. Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

Ссуды и линии второго залога доступны только после первой ипотечной ссуды Wells Fargo Bank для постоянных клиентов чекового или сберегательного счета Wells Fargo.Коммерческие кондоминиумы и объекты специального назначения не имеют права на получение второго залогового кредита или очереди.

Кредитные линии доступны только для постоянных клиентов Wells Fargo и только для их собственности, занимаемой их владельцами. Постоянным клиентом Wells Fargo является либо (i) заемщик, у которого есть бизнес-чековый или сберегательный счет в Wells Fargo, который был открыт не менее шести месяцев на момент подачи заявки на получение кредита, либо (ii) заемщик или поручитель, который является клиентом банковского обслуживания клиентов Wells Fargo с депозитами в размере 2 миллионов долларов США и / или инвестициями Wells Fargo под управлением на момент подачи соответствующей кредитной заявки.Все аккаунты должны иметь хорошую репутацию.

При принятии условий условного одобрения любой кредитной линии вам необходимо будет внести залог в размере до 1000 долларов. Депозит не возвращается, если операция по кредитной линии не закрывается по какой-либо причине. Однако, если операция по кредитной линии закрывается, депозит будет применяться к любым применимым комиссиям, подлежащим уплате при закрытии, а если есть какая-либо неиспользованная часть депозита, она будет возвращена или зачислена вам после закрытия.Все финансирование подлежит утверждению кредита.

Минимальный кредитный лимит для кредитной карты Business Platinum, при условии, что вы соответствуете кредитным требованиям, составляет 2500 долларов США.

Кредитные карты подлежат кредитной квалификации.

Условия кредитных продуктов подлежат окончательному одобрению кредита компанией и ее владельцами. Для получения бизнес-кредитного продукта Wells Fargo необходим физический адрес. Вы должны быть владельцем этого бизнеса и у вас еще нет этого продукта.См. Условия использования для получения подробной информации при открытии счета.

Wells Fargo Bank, N.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *