Пошлина за закрытие ип: Оплата государственной пошлины за прекращение деятельности ИП

Содержание

Как оплатить госпошлину через Сбербанк Онлайн

Оплата госпошлины – не самая приятная процедура, которая обычно связана с очередями и неловкостями. К счастью, эти проблемы решает интернет – идти никуда не нужно, ждать своей очереди – тоже, цель оплаты останется между вами и монитором вашего компьютера или смартфона. Ниже мы расскажем, как оплатить госуслугу через Сбербанк.

Содержание

Скрыть
  1. Что такое госпошлина
    1. Как оплатить госпошлину через Сбербанк Онлайн
      1. Госпошлина в ЗАГС
      2. Госпошлина в ГИБДД
      3. Госпошлина за загранпаспорт, за получение паспорта
      4. Госпошлина в СУД
    2. Как оплатить госпошлину через банкомат и терминал Сбербанка
      1. Оплата через отделение банка
        1. Комиссии Сбербанка, стоимость госпошлин
          1. Как отследить статус платежа
            1. Как подтвердить факт оплаты
              1. Что делать при утере чека, как вернуть деньги

                  Что такое госпошлина

                  Госпошлина – это плата государству за предоставляемую им услугу. Государственный аппарат не хочет работать бесплатно – паспортист, как и любой другой государственный работник, хочет денег. Кроме зарплат, деньги нужны на поддержание в адекватном виде здания, в котором этот госработник сидит, на расходные материалы типа бумаги и краски в принтер и так далее. Все это посчитано, и на основании этих подсчетов выведена цена на каждую конкретную услугу для одного обратившегося. Эта сумма и называется госпошлиной.

                  Как оплатить госпошлину через Сбербанк Онлайн

                  Оплачивать государственные услуги проще всего через Сбербанк Онлайн – он, как и карточка Сбербанка, есть у подавляющего большинства россиян. Ниже мы предоставим пошаговую инструкцию по оплате через интернет-банкинг, позже вкратце рассмотрим оплату через банкомат, терминал и отделение банка.

                  Госпошлина в ЗАГС

                  Что нужно сделать, чтобы оплатить услуги ЗАГСа через онлайн-сервис:

                  1. Заходим в личный кабинет.
                  2. Выбираем «Переводы и платежи».
                  3. Ищем оплату налогов, пошлин, платежей в бюджет. 
                  4. В поиске пишем «ЗАГС». Появится несколько ЗАГСов, по городам. Ищем свой, жмем.
                  5. Откроется окно заполнения реквизитов. Нужно указать счет списания и услугу. 
                  6. Следующий шаг – указание документа, которым мы будем удостоверять свою личность. Проще всего выбрать паспорт. 
                  7. Последний шаг – заполнение паспортных данных. После того, как заполнили – жмем «Продолжить». Приходит СМС-подтверждение, вводим код – операция завершена.

                  Госпошлина в ГИБДД

                  Все – так же, как и в предыдущей инструкции, только в поиске пишем «ГИБДД» и выбираем свой. Далее выбираем счет, услугу, выбираем документ, вводим его данные, подтверждаем оплату.

                  Госпошлина за загранпаспорт, за получение паспорта

                  Обе услуги располагаются в одном месте, вам нужно только выбрать нужное. Где найти:

                  1. Для начала переходим в «Платежи и переводы».
                  2. В нижней части страницы будет раздел «Оплата покупок и услуг». В разных областях раздел называется по-разному, ищите слово «Паспорт». Нашли – нажмите. 
                  3. Вас интересуют вопросы, связанные с федеральной миграционной службой – именно она занимается выдачей и заменой паспорта и загранпаспорта. В разных областях – разные названия услуги, ищите «Миграционные действия» и «… по вопросам миграции». 
                  4. В открывшемся окне нужно будет выбрать услугу и карточку, с которой ее оплатим. 
                  5. После – вводим свои данные, подтверждаем транзакцию кодом из СМС. Готово.

                  Госпошлина в СУД

                  С государственной пошлиной за услуги суда есть одна проблема – сумму госпошлины нужно указывать самостоятельно. Не доплатите – придется вносить еще один платеж и проходить через бюрократические муки с 2-мя чеками. Переплатите – деньги уйдут в бюджет, и «вытащить» их оттуда будет практически невозможно. Поэтому перед оплатой тщательно изучите вопрос с размером суммы. Мы дадим информацию по стоимости ниже, но перепроверка не будет лишней, потому что условия могут измениться.

                  Итак, как оплатить суд:

                  1. Идем в переводы-платежи.
                  2. В поиске вводим «Суд».
                  3. Жмем на «СУДЫ».
                  4. В открывшемся окне выбираем счет списания и нужный тип суда. 
                  5. На следующей странице указываем свои данные, вводим сумму. Все реквизиты самого суда Сбербанк Онлайн «подхватит» автоматически.
                  6. Подтверждаем операцию. Готово.

                  Как оплатить госпошлину через банкомат и терминал Сбербанка

                  Банкомат или терминал – альтернативный способ оплаты, который не требует регистрации в интернет системе и тратит меньше времени, чем отделение.

                  Что нужно сделать:

                  1. Идете к банкомату или терминалу.
                  2. Вставляете пластик, вводите ПИН.
                  3. В главном меню ищете «Платежи в нашем регионе». 
                  4. Выбираете нужную госуслугу. Если ее там нет или нужно оплатить что-то в другом регионе – ищете в «Платежах и переводах».
                  5. Далее нужно заполнить реквизиты организации. Последние вы можете найти в интернете или спросить в организации, услуги которой собираетесь оплачивать.
                  6. После – нужно ввести свои паспортные данные.
                  7. На финальном экране будут все введенные вами данные. Перепроверьте – если где-то закралась ошибка, вернуть деньги будет очень непросто. Если все верно – подтверждаете оплату, забираете чек.

                  Оплата через отделение банка

                  В отделении все просто – стоим в очереди, добираемся до сотрудника в окошке, даем ему все реквизиты оплаты, говорим о назначении платежа, даем паспорт или диктуем свои паспортные данные, даем деньги, получаем чек.

                  Комиссии Сбербанка, стоимость госпошлин

                  Сбербанк не берет комиссию за оплату госпошлины.

                  Сколько платить арбитражным судам:

                  • Оценка имущества: до 100000Р – 4% (минимум 2000Р), 100001-200000Р – 4000Р + 3% от превышения порога в 100000Р, 200001-1000000Р – 7000Р + 2% от порога в 200000Р, 1000001-2000000Р – 23000Р + 1% от порога в 1000000Р, более 2000001? – 33000Р + 0,5% от превышения порога в 2000000Р (не более 20000Р).
                  • Признание действий государственных органов незаконными, как и ненормативных актов: 300Р для физлиц, 3000Р для юрлиц.
                  • Признание сделки недействительной: 6000Р.
                  • Другие иски неимущественного характера: 6000Р.
                  • Заявление о выдаче судебного приказа: 50% от пошлины на судебное разбирательство об имуществе, на которое выдается приказ.
                  • Обеспечение иска: 3000Р.
                  • Апелляция, прекращение дела: 3000Р.
                  • Кассационная жалоба: 3000Р.
                  • Надзорная жалоба: 6000Р.
                  • Признание банкротства: 300Р для физлиц, 6000Р для юрлиц.
                  • Установление фактов юридического значения: 3000Р.

                  Сколько платить другим судам, мировым судьям:

                  • Оценка имущества: до 20000Р – 4% (минимум 400Р), 20001-100000Р – 800Р + 3% от превышения порога в 20000Р, 100001-200000Р – 3200Р + 2% от порога в 100000Р, 200001-1000000Р – 5200Р + 1% от порога в 200000Р, более 1000001? – 13200Р + 0,5% от превышения порога в 1000000Р (не более 60000Р).
                  • Судебный приказ: 50% от госпошлины за причину приказа.
                  • Иски неимущественного характера, имущественного характера, не подлежащего оценке: 300Р для физлиц, 6000Р для юрлиц.
                  • Оспаривание нормативных правовых актов: 300Р для физлиц, 4500Р для юрлиц.
                  • Признание действий государственных органов незаконными, как и ненормативных актов: 300Р для физлиц, 2000Р для юрлиц.
                  • Дела особого производства: 300Р.
                  • Апелляционная и кассационная жалоба: 150Р для физлиц, 3000Р для юрлиц.
                  • Надзорная жалоба: 300Р для физлиц, 6000Р для юрлиц.
                  • Заявление на алименты: 150Р.

                  Пошлины в ГИБДД:

                  • Выдача паспорта на машину: 800Р.
                  • Свидетельство о регистрации машины: 500Р – бумажное, 1500Р – пластиковое.
                  • Выдача водительского удостоверения: 2000Р – бумажное, 3000Р – пластиковое.
                  • Выдача международных водительских прав: 1600Р.
                  • Регистрация договора о залоге: 1600Р – выдача оригинала, 800Р – выдача дубликата.

                  Пошлины в ЗАГС:

                  • Заключение брака: 350Р.
                  • Расторжение брака через суд, по обоюдному согласию при отсутствии детей младше 18: 650Р.
                  • Расторжение брака в одностороннем порядке, если один из супругов недееспособен, пропал или наказан лишением свободы на срок свыше 3-х лет: 350Р.
                  • Установление отцовства: 350Р.
                  • Смена фамилии, имени или отчества: 1600Р.
                  • Выдача свидетельств: 650Р.
                  • Повторное свидетельство: 350Р.
                  • Выдача сведений из архивов: 200Р.

                  Оплата по вопросам паспорта:

                  • Выдача паспорта: 300Р.
                  • Выдача паспорта взамен потерянного или испорченного: 1500Р.
                  • Загранпаспорт: 2000Р – обычный, 5000Р – биометрический.
                  • Загранпаспорт ребенку до 14 лет: 1000Р – обычный, 2500Р – биометрический.
                  • Изменения в загранпаспорте: 500Р.
                  • Паспорт моряка: 1300Р.
                  • Изменения в паспорте моряка: 350Р.

                  Как отследить статус платежа

                  Чтобы узнать, прошел платеж или нет, вам нужно на вкладке «Платежи и переводы» нажать на «Все платежи». Откроется история, которую при необходимости можно отсортировать.


                  Платеж прошел, если его статус – «Исполнен». «Исполняется банком» означает, что нужно подождать еще, если исполнение затянулось на несколько дней – позвоните в службу поддержки и спросите, в чем проблема. «Отклонено банком» – операция не прошла, часто такое бывает при указании неправильных реквизитов организации. Перепроверьте все еще раз, если все верно – обращайтесь в техподдержку.

                  Как подтвердить факт оплаты

                  Факт оплаты подтверждается чеком. Получить чек очень просто: идете во «Все платежи», как в предыдущем разделе, выбираете интересующую вас операцию, жмете на «Печать чека».


                  Откроется окно, в котором нужно будет выбрать: послать чек на принтер либо сохранить в pdf-формате, чтобы потом распечатать где-то еще. Небольшой лайфхак: в некоторых организациях при малых суммах госпошлины можно просто показать чек на оплаченную услугу на смартфоне, не распечатывая его. Не факт, что в вашем конкретном случае это сработает, но попробовать можно.

                  Что делать при утере чека, как вернуть деньги

                  Если вы оплачивали что-то в Сбербанк Онлайн, потеря чека – вообще не проблема. Вам просто нужно воспользоваться краткой инструкцией из предыдущего раздела, чтобы заново распечатать чек – все операции будут вечно храниться в вашей истории.

                  Совсем другое дело, если для оплаты вы выбрали банкомат или отделение. Здесь начинаются проблемы: нужно идти в банк и восстанавливать информацию. Все транзакции хранятся во внутренней базе Сбербанка, но есть проблема – этих транзакций очень много, и чтобы найти их, нужно постараться. Какая информация нужна: все реквизиты организации, в которую вы посылали деньги, все ваши личные данные, примерное время совершения платежа. Еще нужен номер банкомата, терминала или отделения – номер банкомата/терминала можно найти на самом терминале, номер отделения можно узнать, позвонив в отделение (если потеряли чек на оплату, совершенную в отделении, лучше в это самое отделение и идти для восстановления).

                  Затем есть 2 варианта: сотрудник банка либо находит в базе ваш платеж, либо не находит. В первом случае вам просто распечатают чек, и всё. Во втором случае нужно писать заявление на розыск платежа, после чего сотрудники банка будут «перерывать» всю базу в поисках вашей транзакции. Рано или поздно они найдут платеж, но это может занять месяц и больше. Чем больше информации (точное время и так далее) вы дадите, тем быстрее найдут платеж.

                  Напоследок поговорим про возврат уплаченных денег. Вернуть их можно в следующих случаях:

                  • вы заплатили по ошибке;
                  • вы переплатили;
                  • суд «завернул» жалобу;
                  • организация отказала в предоставлении услуги;
                  • вы уже оплатили пошлину, но решили не подавать в суд.

                  Возврат возможен в течение 3-х лет, срок вышел – забудьте, деньги пошли в пользу государства (правда, через суд можно добиться увеличения срока).

                  Что делать? Для начала – обратитесь в организацию, в которую «ушел» платеж, и возьмите у них форму заявления о возврате госпошлины. Исключение – суд, в этом случае за формой нужно обращаться в налоговую службу, «прикрепленную» к суду. Затем вы подаете заполненное заявление туда, где брали бланк, и ждете. К заявлению нужно прикрепить чек, если вы повторно обращаетесь за возвратом, потому что в первый раз вам отказали – чек и решение суда о том, что вам обязаны вернуть деньги. Дальше остается только ждать. На рассмотрение выделено 30 дней, скорее всего ответ придет к концу этого срока. Если финансы решат вернуть, их вышлют на указанный в заявлении счет. Обычно требуют счет Сбербанка, позаботьтесь о том, чтобы он был. В крайнем случае можно указать лицевой счет, прикрепленный к карточке.

                  Ставки государственной пошлины в судах

                  От уплаты государственной пошлины в судах освобождаются:

                  1) истцы — по искам о взыскании сумм оплаты труда и другим требованиям, связанным с трудовой деятельностью;

                  2) истцы — авторы, исполнители и организации, управляющие их имущественными правами на коллективной основе, — по искам, вытекающим из авторского права и смежных прав;

                  3) истцы — авторы объектов промышленной собственности — по искам, вытекающим из права на изобретение, полезные модели и промышленные образцы;

                  4) истцы — по искам о взыскании алиментов;

                  5) истцы — по искам о возмещении вреда, причиненного увечьем или иным повреждением здоровья, а также смертью кормильца;

                  6) истцы — по искам о возмещении материального ущерба, причиненного уголовным правонарушением;

                  7) физические и юридические лица, кроме лиц, не имеющих отношения к делу, — за выдачу им документов в связи с уголовными делами и делами по алиментам;

                  8) истцы — по искам о взыскании в доход государства средств в счет возмещения ущерба, причиненного государству нарушением природоохранного законодательства Республики Казахстан;

                  9) заявители — по заявлениям о нарушениях избирательных прав граждан и общественных объединений, прав граждан и общественных объединений участвовать в республиканском референдуме;

                  10) профессиональные школы и профессиональные лицеи, обеспечивающие подготовку работников квалифицированного труда и рабочих кадров повышенного уровня квалификации, — по искам о взыскании понесенных государством расходов на содержание учащихся, самовольно оставивших учебные заведения или исключенных из них;

                  11) физические и юридические лица, обратившиеся в случаях, предусмотренных законодательством Республики Казахстан, в суд с заявлением в защиту прав и охраняемых законом интересов других лиц или государства;

                  12) поверенный (агент), обратившийся в суд с иском по возврату бюджетных кредитов, а также государственных и гарантированных государством займов в соответствии с бюджетным законодательством Республики Казахстан;

                  13) истцы — ветераны Великой Отечественной войны, ветераны, приравненных по льготам к ветеранам Великой Отечественной войны, и ветераны боевых действий на территории других государств, лица, награжденные орденами и медалями бывшего Союза ССР за самоотверженный труд и безупречную воинскую службу в тылу в годы Великой Отечественной войны, лица, проработавшие (прослужившие) не менее шести месяцев с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года и не награжденные орденами и медалями бывшего Союза ССР за самоотверженный труд и безупречную воинскую службу в тылу в годы Великой Отечественной войны, инвалиды, а также один из родителей инвалида с детства, ребенка-инвалида — по всем делам и документам;

                  14) истцы-кандасы — по всем делам и документам, связанным с приобретением гражданства Республики Казахстан;

                  15) физические и юридические лица — за подачу в суд заявлений:

                  — об отмене определения суда о прекращении производства по делу или оставлении заявления без рассмотрения;

                  — об отсрочке или рассрочке исполнения решения;

                  — об изменении способа и порядка исполнения решения;

                  — об обеспечении исков или замене одного вида обеспечения другим;

                  — о пересмотре решений, определений или постановлений суда по вновь открывшимся обстоятельствам;

                  — о сложении или уменьшении штрафов, наложенных определениями суда;

                  — о повороте исполнения решений суда о восстановлении пропущенных сроков;

                  — об отмене заочного решения суда;

                  — о помещении в специальные организации образования и организации образования с особым режимом содержания;

                  а также жалоб:

                  — на действия судебных исполнителей;

                  — частных жалоб на определения судов об отказе в сложении или уменьшении штрафов;

                  — других частных жалоб на определения суда;

                  — жалоб на постановления по делам об административных правонарушениях;

                  16) органы прокуратуры — по всем искам;

                  17) государственные учреждения и государственные учебные заведения среднего образования — при предъявлении исков и обжаловании решений судов, за исключением случаев защиты интересов третьих лиц;

                  18) общественные объединения инвалидов и (или) созданные ими организации, в которых работают не менее 35 процентов инвалидов по потере слуха, речи, а также зрения, — при подаче исков в своих интересах;

                  19) страхователи и страховщики — по искам, возникающим из договоров обязательного страхования;

                  20) истцы и ответчики — по спорам, связанным с возмещением ущерба, причиненного гражданину незаконным осуждением, незаконным применением меры пресечения в виде заключения под стражу либо незаконным наложением административного взыскания в виде ареста;

                  21) Национальный Банк Республики Казахстан, его филиалы, представительства и ведомства — при подаче исков по вопросам, входящим в их компетенцию;

                  22) ликвидационные комиссии принудительно ликвидируемых финансовых организаций — по искам, заявлениям, жалобам, поданным в интересах ликвидационного производства;

                  22-1) ликвидационные комиссии принудительно прекращающих деятельность филиалов банков-нерезидентов Республики Казахстан, филиалов страховых (перестраховочных) организаций-нерезидентов Республики Казахстан — по искам, заявлениям, жалобам, поданным в интересах процедуры принудительного прекращения деятельности;

                  23) временные администрации принудительно ликвидируемых финансовых организаций — по искам, заявлениям, жалобам, поданным в интересах временной администрации;

                  24) банки, уполномоченные в соответствии с законом Республики Казахстан на реализацию государственной инвестиционной политики, — при подаче исков:

                  — о взыскании задолженности по кредитам, выданным на возвратной основе за счет бюджетных средств;

                  — об обращении взыскания на имущество;

                  — о банкротстве должников в связи с неисполнением ими обязательств по внешним государственным и гарантированным государством займам, а также займам, выданным за счет бюджетных средств;

                  25) представители держателей облигаций — при подаче исков от имени держателей облигаций по вопросам неисполнения эмитентами обязательств, установленных проспектом выпуска облигаций;

                  26) банкротные и реабилитационные управляющие — при подаче исков в интересах процедуры банкротства, реабилитационной процедуры в пределах своих полномочий, предусмотренных законодательством Республики Казахстан о реабилитации и банкротстве;

                  26-1) единый накопительный пенсионный фонд, добровольные накопительные пенсионные фонды — при предъявлении исков и обжаловании решений судов в рамках проводимых работ по взысканию с должников задолженности, образовавшейся в связи с неисполнением ими обязательств в отношении пенсионных активов;

                  27) органы внутренних дел — при подаче заявлений по вопросам, связанным с выдворением иностранцев и лиц без гражданства за пределы Республики Казахстан за нарушение законодательства Республики Казахстан;

                  28) истцы (заявители) — по искам (заявлениям) о защите прав, свобод и законных интересов физических и юридических лиц, в том числе в интересах неопределенного круга лиц, по вопросам охраны окружающей среды и использования природных ресурсов;

                  29) организация, специализирующаяся на улучшении качества кредитных портфелей банков второго уровня, единственным акционером которой является Правительство Республики Казахстан, — при предъявлении исков и обжаловании решений судов;

                  30) истцы — по искам о признании потенциального поставщика или поставщика недобросовестным участником государственных закупок.

                  Вышеуказанные лица освобождаются от уплаты государственной пошлины в судах также при обжаловании судебных актов.

                  госпошлины в 2021 году — Бухонлайн

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым Верховным судом РФ (уплачивается на основании судебных актов)

                  налог 182 1 08 03020 01 1060 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым конституционными (уставными) судами субъектов РФ (уплачивается на основании судебных актов)

                  налог 182 1 08 02020 01 1060 110 Скопировано в буфер

                  В Экстерне платежка формируется по данным декларации

                  Государственная пошлина за повторную выдачу свидетельства о постановке на учет в налоговом органе

                  налог 182 1 08 07310 01 1000 110 Скопировано в буфер

                  Прочие государственные пошлины за государственную регистрацию, а также совершение прочих юридически значимых действий

                  налог 182 1 08 07200 01 0039 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина за совершение действий, связанных с лицензированием, с проведением аттестации в случаях, если такая аттестация предусмотрена законодательством РФ, зачисляемая в федеральный бюджет

                  налог 182 1 08 07081 01 0300 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым Конституционным судом РФ (уплачивается на основании судебных актов)

                  налог 182 1 08 02010 01 1060 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым в арбитражных судах (уплачивается на основании судебных актов)

                  налог 182 1 08 01000 01 1060 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина за государственную регистрацию: – организаций; – физических лиц в качестве предпринимателей; – изменений, вносимых в учредительные документы организации; – ликвидации организации и другие юридически значимые действия

                  налог 182 1 08 07010 01 1000 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым Верховным судом РФ (уплачивается при обращении в суд)

                  налог 182 1 08 03020 01 1050 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым конституционными (уставными) судами субъектов РФ (уплачивается при обращении в суд)

                  налог 182 1 08 02020 01 1050 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым Конституционным судом РФ (уплачивается при обращении в суд)

                  налог 182 1 08 02010 01 1050 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина за право использования наименований «Россия», «Российская Федерация» и образованных на их основе слов и словосочетаний в наименованиях юридических лиц

                  налог 182 1 08 07030 01 1000 110 Скопировано в буфер

                  Государственная пошлина по делам, рассматриваемым в арбитражных судах (уплачивается при обращении в суд)

                  налог 182 1 08 01000 01 1050 110 Скопировано в буфер

                  Каковы затраты на закрытие ипотечного кредита?

                  После накопления на первоначальный взнос, поиска дома и подачи заявки на ипотеку, расходы на закрытие сделки могут стать неприятным сюрпризом.

                  Понимание того, какие заключительные расходы покрывают и составление бюджета для них, сгладит последний этап процесса покупки дома.

                  Какие затраты на закрытие?

                  Затраты на закрытие включают бесчисленные сборы за услуги и расходы, необходимые для оформления ипотеки. Вам придется оплачивать заключительные расходы независимо от того, покупаете ли вы дом или рефинансируете.

                  Большая часть заключительных расходов ложится на покупателя, но продавец, как правило, также должен заплатить некоторые из них, например комиссию агента по недвижимости. (Покупаете дом в первый раз? См. Наши советы для тех, кто впервые покупает дом.)

                  Сколько стоит закрытие?

                  Средние затраты на закрытие сделки для покупателя составляют от 2% до 5% от суммы кредита. Это означает, что при покупке дома на 300000 долларов вы заплатите от 6000 до 15000 долларов в качестве заключительных расходов.

                  Самый экономичный способ покрыть ваши заключительные расходы — оплатить их из своего кармана в качестве единовременных расходов.Вы можете профинансировать их, вложив их в ссуду, если кредитор позволит, но тогда вы будете платить проценты по этим затратам в течение всего срока действия ипотеки.

                  При покупке дома вы можете сравнить магазины и договориться о некоторых сборах, чтобы снизить ваши затраты на закрытие. А некоторые штаты, округа и города предлагают программы ссуд под низкие проценты или гранты, чтобы помочь новым покупателям жилья с заключительными затратами. Узнайте в местных органах власти, что есть в наличии.

                  Ваш кредитор должен указать ваши заключительные расходы в смете ссуды, которую вы получаете, когда вы впервые подаете заявку на ссуду, и в документе о заключительном раскрытии информации, который вы получаете за несколько дней до урегулирования.Внимательно просмотрите их и задавайте вопросы о том, чего вы не понимаете.

                  Калькулятор затрат на закрытие

                  Вот сборы, которые могут включать в себя затраты покупателя на закрытие:

                  Сборы, связанные с недвижимостью

                  Сборы за оценку: Для кредитора важно знать, стоит ли недвижимость столько, сколько сумма, которую вы хотите взять в долг. Это происходит по двум причинам: кредитору необходимо убедиться, что сумма, необходимая вам для получения ссуды, оправдана, и убедиться, что он может окупить стоимость дома в случае невыполнения обязательств по ссуде.Средняя стоимость оценки дома сертифицированным профессиональным оценщиком колеблется от 300 до 400 долларов.

                  Домашний осмотр. Большинство кредиторов требуют домашнего осмотра, особенно если вы получаете ипотеку, поддерживаемую государством, например, ссуду FHA, застрахованную Федеральной жилищной администрацией.

                  Прежде чем дать вам ссуду в сотни тысяч долларов, банк должен убедиться, что дом структурно прочен и находится в достаточно хорошем состоянии, чтобы в нем можно было жить. Если проверка покажет тревожные результаты, вы можете договориться о более низкой цене продажи.Но в зависимости от того, насколько серьезны проблемы, у вас есть возможность отказаться от контракта, если вы и продавец не можете прийти к соглашению о том, как решить проблемы. Плата за осмотр дома в среднем составляет от 300 до 500 долларов.

                  Комиссионные за ссуду

                  Плата за подачу заявления: покрывает расходы на обработку вашего запроса на новый ссуду и включает такие расходы, как проверка кредитоспособности и административные расходы. Плата за подачу заявки варьируется в зависимости от кредитора и объема работы, необходимой для обработки вашей заявки на получение кредита.

                  Предполагаемый сбор: Если продавец имеет предполагаемую ипотеку, и вы берете на себя оставшуюся часть ссуды, с вас может взиматься переменная комиссия в зависимости от остатка.

                  Гонорары адвоката: в некоторых штатах требуется присутствие поверенного по недвижимости при закрытии сделки по покупке недвижимости. Плата будет варьироваться в зависимости от количества часов, в течение которых на вас работает адвокат.

                  Предоплаченные проценты: большинство кредиторов требуют, чтобы покупатели выплачивали проценты, начисляемые по ипотеке в период между датой расчета и датой первого ежемесячного платежа, поэтому будьте готовы выплатить эту сумму при закрытии сделки; это будет зависеть от размера вашего кредита.

                  Комиссия за выдачу кредита: Это большая комиссия. Он также известен как сбор за андеррайтинг, административный сбор или сбор за обработку. Комиссия за выдачу кредита — это плата кредитора за оценку и подготовку вашего ипотечного кредита. Это может включать подготовку документов, нотариальные расходы и гонорары адвоката кредитора. Будьте готовы заплатить около 0,5% от суммы займа. Например, ссуда в размере 300 000 долларов США приведет к выплате комиссии за выдачу ссуды в размере 1 500 долларов США.

                  «Ожидайте, что вы заплатите около 0,5% от суммы займа в качестве комиссии за выдачу кредита.”

                  Пункты дисконтирования: Оплачивая пункты дисконтирования, вы снижаете процентную ставку, которую платите в течение срока действия кредита, что приводит к более конкурентоспособным ставкам по ипотеке. Стоимость одного балла составляет 1% от суммы кредита. Таким образом, для ссуды в 250 000 долларов оплата в 1 балл составит 2500 долларов. Как правило, начисление баллов имеет смысл только в том случае, если вы планируете оставаться дома надолго. В противном случае первоначальная стоимость того не стоит.

                  Комиссия ипотечного брокера: Если вы работаете с ипотечным брокером, чтобы найти ссуду, брокер обычно взимает комиссию в виде процента от суммы ссуды.Комиссия составляет от 0,5% до 2,75% от покупной цены дома.

                  Сборы за страхование ипотеки

                  Сбор за подачу заявления на страхование ипотеки: если вы вносите первоначальный взнос менее 20%, вам, возможно, придется оформить частное страхование ипотеки. (PMI страхует кредитора на случай невыполнения обязательств, но не страхует дом.) Плата за подачу заявления зависит от кредитора.

                  Авансовое страхование ипотеки: некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщики выплачивали страховой взнос за первый год вперед, в то время как другие просят единовременный платеж, покрывающий весь срок ссуды.Ожидайте платить от 0,55% до 2,25% от покупной цены за ипотечное страхование, согласно Генуорт, Джинни Мэй и Urban Institute.

                  Сборы FHA, VA и USDA: если ваша ссуда застрахована Федеральной жилищной администрацией, вы должны будете уплатить страховые взносы FHA по ипотечному страхованию; если он гарантирован Министерством по делам ветеранов или Министерством сельского хозяйства США, вы должны будете оплатить гарантийный сбор.

                  Помимо ежемесячных страховых взносов, FHA требует предоплаты в размере 1.75% от суммы кредита.

                  VA Комиссия за гарантию кредита составляет от 1,25% до 3,3% от суммы кредита, в зависимости от размера вашего первоначального взноса.

                  Налоги на недвижимость, ежегодные сборы и страхование

                  Налоги на недвижимость: при закрытии сделки покупатели обычно платят городской и окружной налог на недвижимость за два месяца.

                  Ежегодные взносы: Если ваша кондоминиум или ассоциация домовладельцев требует ежегодного взноса, вам, возможно, придется внести его сразу единовременно.

                  «Если ваша кондоминиум или ассоциация домовладельцев требует ежегодного взноса, возможно, вам придется внести его авансом.”

                  Страховой взнос домовладельца: Обычно ваш кредитор требует, чтобы вы приобрели страховку домовладельца до расчета, которая покрывает имущество в случае вандализма, повреждения и т. Д. Некоторые ассоциации кондоминиумов включают страховку в ежемесячную плату за кондоминиум. Сумма варьируется в зависимости от того, где вы живете, и стоимости вашего дома.

                  Сборы за титул

                  Сбор за поиск титула: Поиск титула проводится для того, чтобы убедиться, что лицо, продающее дом, действительно владеет им, и что нет неурегулированных претензий или залогового права в отношении собственности.Это может быть довольно трудоемким делом, особенно если записи о недвижимости не компьютеризированы. Плата за поиск по названию составляет около 200 долларов, но может варьироваться в зависимости от названия компании в зависимости от региона. Плата за поиск может быть включена в стоимость страхования титула.

                  Страхование титула кредитора: большинство кредиторов требует так называемого кредитного полиса; он защищает их на случай, если при поиске по названию произошла ошибка и кто-то подаст претензию на право собственности на собственность после ее продажи. Покрытие длится до погашения кредита.

                  Страхование титула собственника: вам также следует подумать о приобретении страховки титула, чтобы защитить себя в случае возникновения проблем с титулом или претензий к вашему дому после закрытия. Покрытие собственника длится до тех пор, пока вы или ваши наследники владеете имуществом.

                  Стоимость полиса собственника составляет от 0,5% до 1% от покупной цены, по данным Американской ассоциации земельных прав.

                  Оплачивает ли покупатель или продавец страхование титула, зависит от региона. Иногда предоставляется скидка, когда полисы кредитора и владельца приобретаются одновременно.

                  Документы по закрытию ипотеки

                  При таком большом количестве закрывающих расходов, которые необходимо учитывать, очевидно, что вы столкнетесь с большим количеством документов непосредственно до и во время подписания ссуды. Двумя наиболее важными заключительными документами являются смета ссуды и раскрытие информации на момент закрытия.

                  Вы получите оценку кредита через три дня после подачи заявки от кредитора. В нем будут официально указаны все комиссии, процентная ставка и другие расходы, связанные с закрытием вашего кредита. Он имеет обязательную юридическую силу, поэтому внимательно его прочтите.

                  Затем, через три дня после погашения кредита и до принятия крупного обязательства, вы получите заключительное уведомление от своего кредитора. Он подтверждает или вносит незначительные изменения в то, что вы видели в смете кредита. Опять же, стоит выпить чашку кофе и внимательно изучить.

                  Затраты на закрытие ипотеки: сводка

                  • Плата за оценку (300-400 долларов)

                  • Домашний осмотр (300-500 долларов)

                  • Гонорар адвоката (почасовая)

                    07 901 от суммы кредита)

                  • Комиссия за оформление (около 0.5% от суммы кредита)

                  • Дисконтные баллы (1 балл стоит 1% от суммы кредита)

                  • Комиссия ипотечного брокера (от 0,50% до 2,75%)

                  • Комиссия за подачу заявления на ипотечное страхование (варьируется)

                  • Авансовое страхование ипотеки (от 0,55% до 2,25%)

                  • Сборы FHA, VA и USDA (от 1% до 3,3%)

                  • Налоги на имущество (на сумму за два месяца)

                  • Страхование домовладельцев (зависит от от стоимости дома и местоположения)

                  • Комиссия за поиск титула (около 200 долларов)

                  • Страхование титула кредитора (различается)

                  • Страхование титула владельца (0.От 5% до 1% от покупной цены)

                  Сколько стоит закрытие для продавца

                  Когда продавцы жилья задаются целью подсчитать, сколько денег они получат от продажи, они часто забывают учесть затраты на закрытие сделки. Трудно не чувствовать себя ошеломленным этими расходами, особенно потому, что они приходятся на конец продажи, и не всегда ясно, за что именно вы платите.

                  Вот что мы расскажем:

                  Что означает закрытие дома?

                  Закрытие — это этап в процессе продажи дома, когда деньги и документы передаются для передачи права собственности на недвижимость покупателю.В случае успешного закрытия и покупатель, и продавец выполняют договоренности, заключенные в контракте.

                  Продавец выплатит все ссуды на недвижимость для очистки права собственности, а покупатель и их кредитор переведут деньги электронным переводом для покрытия остатка, причитающегося по покупке. Закрытие сделки осуществляется третьей стороной, называемой эскроу-компанией, которая обеспечивает надлежащий обмен всех денег, документов и других предметов, необходимых для закрытия сделки.

                  Не слышали об Опендуре? Мы упрощаем покупку, продажу или обмен дома.

                  Какие затраты на закрытие?

                  Затраты на закрытие — это набор сборов, не связанных с комиссиями агента, которые оплачиваются как покупателями, так и продавцами при закрытии сделки с недвижимостью. В целом, затраты варьируются от 1% до 7% от продажной цены, но, по данным Realtor.com, продавцы обычно платят от 1% до 3%.

                  Несмотря на то, что покупатели должны заплатить за большее количество товаров при закрытии дома, часто продавец должен покрыть комиссию для обоих агентов.Затраты на закрытие для продавцов вычитаются из прибыли, которую вы получаете от дома, если только у вас не низкий капитал, и в этом случае вам может потребоваться внести немного денег на стол, чтобы покрыть расходы.

                  Если вам интересно, почему стоимость закрытия варьируется в таком широком диапазоне, то это потому, что существуют разные сборы и юридические требования для каждого штата и муниципалитета.

                  Предложение за наличные от Opendoor позволяет более быструю и надежную продажу. Посмотрите, что мы можем предложить для вашего дома.

                  Что входит в стоимость закрытия?

                  Обычно при закрытии сделки вы можете ожидать следующих затрат:

                  Мы обобщили типы сборов ниже. Нажмите на тип стоимости, и вы сразу перейдете к описанию.

                  Вот типы комиссий за закрытие более подробно:

                  Поиск по заголовку

                  • Это гарантирует, что вы являетесь законным владельцем собственности и что нет неурегулированных претензий или судебных решений в отношении собственности.
                  • Средняя стоимость составляет от 300 до 600 долларов по данным Realtor.com

                  Страхование титула

                  • Кредитор и покупатель обычно получают свои собственные полисы страхования титула, которые помогают защитить их в случае возникновения проблем с титулом после закрытия.
                  • Средняя стоимость составляет 1000 долларов, по данным Realtor.com

                  Осмотр дома

                  • Это гарантирует отсутствие серьезных проблем со структурой или системами дома.
                  • Стоимость 300-500 долларов по данным Nerdwallet

                  Appraisal

                  • Этот отчет проверяет, стоит ли недвижимость столько, сколько продавец берет в долг у кредитора.
                  • Стоимость составляет от 450 до 650 долларов, согласно Realtor.com

                  Survey

                  • Что касается ссуд, многие штаты требуют проведения обследования, которое показывает, где находятся юридические границы собственности.
                  • Стоимость составляет от 350 до 500 долларов, по словам Риэлтора.ком

                  Кредитный отчет

                  • Кредитор будет составлять кредитный отчет о покупателе в одном или нескольких из трех основных бюро кредитной отчетности.
                  • Стоимость составляет от 20 до 50 долларов за отчет, согласно Realtor.com

                  Затраты на выплату кредита

                  • Сюда входят сборы за подачу заявления и допущения, предоплаченные проценты и сборы за выдачу кредита
                  • По данным Money Crashers, около 0,5–1,5 процента от продажной цены

                  Штраф за выплату ипотечного кредита / за досрочное погашение

                  • Если у вас есть какая-либо задолженность по ипотеке, вы заплатите эту сумму при закрытии сделки.По данным Marketwatch, некоторые кредиторы взимают штраф за выплату кредита до истечения срока ипотеки. Эти штрафы могут быть любыми: от процента от вашего остатка на балансе до комиссии по скользящей шкале, зависящей от срока вашей ссуды. Вам нужно будет уточнить у кредитора, есть ли у вас штраф за предоплату и каковы могут быть расходы, связанные с этим штрафом.

                  Непогашенная задолженность по объекту недвижимости

                  • Сюда входят налоги на имущество, счета за коммунальные услуги, страхование домовладельцев и сборы ТСЖ (если применимо).Эти суммы будут пропорционально распределены до даты закрытия.
                  • Стоимость: переменная

                  Налоги на трансферт

                  • В зависимости от местного законодательства и законодательства штата с вас, скорее всего, будут взиматься налоги со сделки купли-продажи. Они рассчитываются на основе стоимости имущества и местного законодательства. На веб-сайте налоговых органов вашего штата и округа вы найдете информацию о ваших местных налоговых ставках. Вы также можете спросить своего агента по недвижимости.
                  • Затраты: переменные

                  Плата за регистрацию

                  • Ваш агент условного депонирования, титульный агент или поверенный подаст документ о передаче собственности покупателю в соответствующее окружное управление.Каждый округ устанавливает свою собственную плату за регистрацию.
                  • Затраты: переменные

                  Плата за расчет или услуги адвоката

                  • Комиссия за расчет выплачивается агенту условного депонирования или титульному агенту, который обрабатывает ваше закрытие. Если закрытием занимается адвокат, вместо этого вы будете платить адвокатские гонорары.
                  • Стоимость: от 150 до 500 долларов США на оплату услуг адвоката, согласно Realtor.com, а комиссия за урегулирование составляет около 2 долларов за 1000 долларов продажной цены, согласно Money Crashers

                  Любые дополнительные требования штата

                  • Проконсультируйтесь с вашим агентом или поверенным относительно требований штата, не упомянутых здесь.Они могут включать сертификат септической системы или сертификат наводнения.

                  Сборы сильно различаются, поскольку в разных штатах и ​​муниципалитетах действуют разные требования. Например, Bankrate сообщает, что средние общие затраты на закрытие для ссуды на 200 000 долларов в Нью-Йорке составляют 6 843 доллара, в то время как средние затраты на закрытие для аналогичной ссуды в Айове составляют всего 2114 долларов.

                  Кто оплачивает заключительные расходы?

                  Обычно и покупатели, и продавцы оплачивают затраты на закрытие сделки, причем покупатели обычно платят больше, чем продавцы.По данным Realtor.com, затраты покупателя на закрытие сделки обычно составляют от 5 до 6 процентов от продажной цены.

                  Затраты покупателя на закрытие сделки обычно включают:

                  • Комиссия за предоставление кредита
                  • Комиссия за кредитный отчет
                  • Комиссия за поиск названия
                  • Страхование титула кредитора (обычно требуется для ипотеки)
                  • Плата за техосмотр дома
                  • Комиссия за экспертизу
                  • Плата за обследование (если применимо)
                  • Плата за расчет (если применимо)
                  • Гонорары адвоката покупателя (если применимо)

                  В основные затраты на закрытие для продавца могут входить:

                  • Плата за страхование прав собственности покупателя
                  • Выплата ипотеки и штраф за досрочное погашение (если применимо)
                  • Непогашенная задолженность по объекту недвижимости
                  • Гонорары адвокатов продавца (если применимо)
                  • Налоги на перевод и сборы за регистрацию

                  Покупатель может попросить вас оплатить часть или все его затраты на закрытие сделки.Если вы согласитесь сделать это, это отразится на вашей чистой выручке.

                  Продавцы обычно также несут ответственность за выплату комиссионных обоим агентам по недвижимости, которые могут стоить еще 5–6 процентов от продажной цены. Ваши заключительные расходы как продавца будут вычтены из доходов, которые вы зарабатываете на доме, если только у вас низкий капитал, и в этом случае вам может потребоваться покрыть некоторые расходы из собственного кармана. Сумма денег, с которой вы уйдете после этих затрат, называется вашей чистой выручкой.

                  Вы тоже покупаете дом? Узнайте больше об обмене, чтобы сэкономить деньги и беспрепятственно переехать в ваш следующий дом.

                  Как рассчитать стоимость закрытия?

                  Как мы видели, стоимость закрытия зависит от ряда факторов, в том числе от стоимости недвижимости и требований вашего штата и муниципалитета.

                  Ваши затраты при заключении сделки могут сильно различаться в зависимости от всех вышеперечисленных пунктов, особенно затрат на погашение кредита, титульных сборов, а также комиссионных ставок задействованных агентов.Вы также должны принять во внимание стоимость вашей собственности и требования вашего штата и муниципалитета.

                  Чтобы оценить чистую выручку, воспользуйтесь нашим калькулятором продажи дома. Вы можете ввести такие элементы, как расходы на переезд, ремонт и комиссионные агентству, чтобы увидеть, как все это совпадает.

                  Попробуйте наш калькулятор продажи дома или узнайте стоимость дома, чтобы установить конкурентоспособную цену.

                  Следует ли вам оплачивать закупочные расходы покупателя?

                  Иногда продавец может предложить частично или полностью оплатить закупочные издержки.Это известно как уступка продавца, то есть предложение сделать сделку приятнее. Это может сделать вашу недвижимость более привлекательной на конкурентном рынке.

                  Покупатель может также попросить уступку в процессе повторных переговоров. Например, если во время осмотра дома возникает проблема, за которую вы не можете или не хотите платить, покупатель может запросить уступку, чтобы компенсировать это. Обсудите любые возможные уступки со своим агентом, чтобы убедиться, что чистая выручка от продажи соответствует вашим целям.

                  Когда вы закрываете сделку с Opendoor, вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сделка стала приятнее. Вы получаете конкурентоспособное предложение с оплатой за все деньги. Выполняем оценку состояния дома и ремонта. А затем вы выбираете дату закрытия. Это так просто.

                  Заключительная мысль

                  Каждый заслуживает четкого представления о суммах, которые он заплатит при завершении продажи дома. Надеюсь, это поможет уточнить стоимость закрытия и даст вам информацию, необходимую для уверенной продажи дома.

                  Эта статья предназначена только для информационных целей и не предназначена для использования в качестве финансовых, налоговых, юридических рекомендаций, рекомендаций по недвижимости, страхованию или инвестициям. Opendoor всегда рекомендует вам обратиться к консультанту по поводу вашей ситуации.

                  Каковы затраты на завершение покупки дома?

                  Нажав «Посмотреть тарифы», вы будете перенаправлены в нашу головную компанию LendingTree. В зависимости от вашей кредитоспособности вы можете найти до пяти разных кредиторов.

                  Затраты на закрытие — это сборы и сборы, которые уплачиваются при завершении покупки дома. И покупатели, и продавцы оплачивают заключительные расходы поставщикам услуг, которые помогают облегчить транзакцию. Обычно расходы покупателя включают страхование ипотеки, страхование домовладельца, плату за оценку и налоги на недвижимость, в то время как продавец покрывает комиссию за передачу права собственности и выплачивает комиссию своему агенту по недвижимости. Покупатели часто договариваются с продавцом своего нового дома, чтобы покрыть часть своих заключительных расходов.

                  Разъяснение затрат на закрытие

                  При расчетах по покупке дома заключительные расходы оплачиваются покупателем и продавцом в качестве компенсации сторонам, участвующим в финансировании, утверждении и страховании продажи. Как правило, они не включаются в указанную покупную цену недвижимости и могут стать сюрпризом для большинства покупателей жилья. По крайней мере, для покупателей затраты на закрытие сделки могут быть добавлены к сумме ипотеки и погашены в рассрочку. Вот самые частые затраты:

                  • Комиссии кредитора
                  • Сборы третьих сторон
                  • Сборы домовладельцев
                  • Комиссия по недвижимости
                  • Сборы за передачу правового титула

                  Затраты на закрытие для покупателей жилья составляют от 3% до 5% от покупной цены дома, что может добавить тысячи долларов к стоимости покупки дома.Например, затраты на закрытие, которые составляют 5% от дома за 300 000 долларов, обойдутся в 15 000 долларов. Поскольку покупатели, как правило, направляют большую часть своих сбережений на первоначальный взнос, затраты на закрытие часто финансируются за счет кредитов кредиторов, которые снижают первоначальные затраты в обмен на более высокие ежемесячные выплаты по ипотеке.

                  Затраты на закрытие для покупателей

                  Для покупателей заключительные расходы можно разделить на две основные категории: расходы, связанные с покупкой дома и получением жилищного кредита; и расходы, связанные с владением домом.В первой категории кредиторы и третьи стороны взимают с заемщиков различные сборы для покрытия расходов на обработку документов заявителя, рассмотрение их уникального случая и, в конечном итоге, создание ссуды. Затраты покупателя на завершение сделки, покрывающие домовладение, включают налог на недвижимость, страховку домовладельца и, если применимо, взносы ассоциации домовладельцев. Эти комиссии часто могут быть включены в общую сумму ипотечного кредита и выплачиваться ежемесячными платежами.

                  Комиссии кредитора 1802 долларов
                  Комиссии третьим лицам 3870 долларов
                  Сборы домовладельцев и предоплата долларов 2382

                  Прогнозируемые расходы из примера Формы оценки ссуды Бюро финансовой защиты потребителей, включая ипотечный кредит в размере 162 000 долларов (первоначальный взнос 18 000 долларов, или 10%) и 3.Процентная ставка 875%.

                  Правительство требует, чтобы кредиторы указывали затраты на закрытие в смете каждого заявителя на получение ипотечной ссуды, которую кредиторы предоставляют потенциальным заемщикам в течение трех дней после подачи заявки. Те же затраты на закрытие также должны быть указаны в официальном документе о раскрытии информации о закрытии и не могут быть изменены, за исключением особых обстоятельств. Например, затраты на закрытие могут возрасти, если заемщик выбирал между 30-летним и 15-летним ипотечным кредитом и изменил желаемый срок с оценки ссуды на раскрытие информации на момент закрытия.

                  Ниже приводится разбивка некоторых типичных комиссий, взимаемых с покупателей при закрытии сделки. Хотя эти списки не являются исчерпывающими, поскольку тип и размер взимаемых сборов могут сильно различаться, они призваны дать вам представление о том, чего ожидать при покупке дома. Поскольку затраты на закрытие сделки варьируются в зависимости от кредитора, важно присмотреться к ним и сравнить расходы по кредитам, которые в остальном могут показаться одинаковыми.

                  Комиссия за кредитор

                  Эти затраты на закрытие сделки могут сильно различаться от кредитора к кредитору. Например, некоторые кредиторы заставляют ипотечных заемщиков платить за пункты дисконтирования, чтобы получить самые низкие процентные ставки, в то время как другие этого не делают.Таким образом, заемщики имеют право и поощряются к поиску и сравнению оценок ссуд от разных кредиторов.

                  Комиссия за оформление 1% Создание кредита
                  Комиссия за подачу заявления 300 долларов США Обработка заявки
                  Пункты дисконтирования 1% от суммы кредита за 0,25 процентной ставки Снижение процентной ставки необязательно)
                  Предоплата процентов Взимается за день Проценты по ипотеке за первый месяц

                  Обратите внимание, что предоплаченные проценты обычно выплачиваются только за количество дней, оставшихся до расчетного периода первого месяца.Например, если вы закроете ипотечный кредит 28 июля, вам придется платить проценты только за оставшиеся три дня. Эта дневная ставка рассчитывается путем деления годовой процентной ставки на 365. Соответственно, закрытие в конце месяца является одним из способов снижения затрат на закрытие.

                  Комиссии третьих лиц

                  При закрытии взимаются различные сборы с домашних инспекторов, адвокатов и других поставщиков услуг. Многие из этих сторонних сборов относительно невелики, но вместе они могут составлять тысячи долларов.Как указано в оценке ссуды каждого кредитора, некоторые из оплачиваемых услуг можно покупать и сравнивать между разными компаниями, в то время как другие фиксируются. Эти сборы, как правило, недорогие и варьируются от 20 до нескольких сотен долларов.

                  Плата за налоговые услуги 75 долларов США
                  Комиссия за оценку От 300 до 500 долларов Оценка стоимости приобретаемого дома
                  Комиссия за кредитный отчет От 20 долларов до 30 долларов Предоставляет кредитору отчет о кредитоспособности заемщика
                  Контролирует налоги заемщика, чтобы гарантировать их уплату
                  Страхование ипотеки Авансовая стоимость варьируется Компенсация кредитору в случае неисполнения заемщиком обязательств

                  Сборы домовладельцев

                  Эти сборы включают налог на недвижимость, страхование домовладельцев и взносы ассоциации домовладельцев.Хотя эти сборы обычно оцениваются на ежегодной основе, они оплачиваются и хранятся на условном депонировании, то есть на временном банковском счете, чтобы обеспечить наличие наличных денег, когда придет время платить. Ипотечные кредиторы часто поддерживают эти счета условного депонирования для заемщиков, чтобы минимизировать риск ссуды денег. Некоторые типичные сборы домовладельцев включают:

                  • Налоги на недвижимость , размер которых определяется вашим доходом и местным правительством.
                  • Страхование домовладельца , которое варьируется в зависимости от страховщика и стоимости дома
                  • Сборы ассоциации домовладельцев , которые взимаются, если дом находится на территории ассоциации домовладельцев.
                  • Сборы за счет условного депонирования , которые идут на создание холдингового счета для налогов и страхования

                  Самое главное, что в интересах заемщика и кредитора, чтобы дом оставался в курсе налогов, поскольку дом используется в качестве залога до выплаты ипотеки.Это приоритет для кредиторов, потому что правительство имеет право наложить арест на дом, если налоги не уплачены, а требования правительства имеют приоритет перед требованиями кредиторов.

                  Затраты на закрытие для продавцов

                  Наибольшие затраты продавца при закрытии сделки обычно связаны с комиссией на недвижимость, которая распределяется между агентом по листингу и агентом покупателя. Размер комиссии составляет от 5% до 8% от продажной цены дома, хотя стандартная сумма составляет 6%. Продавцы также платят сборы, связанные с титулом собственности, который является юридическим документом, гарантирующим право собственности на жилье.Наиболее распространенной из этих комиссий является «налог на передачу имущества», который передает покупателю юридические права собственности продавца. Налоги на передачу недвижимости различаются в зависимости от региона. В Нью-Йорке налог на передачу стоит 2 доллара на каждые 500 долларов стоимости дома, что означает, что продавец заплатит 800 долларов за дом стоимостью 200 000 долларов.

                  В некоторых случаях продавцы идут на уступки и покрывают часть заключительных расходов, которые взимаются с покупателя. Например, ветераны вооруженных сил, которые финансируют покупку дома с помощью ссуды VA, могут оплатить только определенные заключительные расходы.Чтобы завершить транзакцию, продавец может покрыть некоторые сборы, которые ветеранам не разрешается платить, например гонорары адвокатам и сборы за оформление документов.

                  Источники

                  Затраты на закрытие — Что такое затраты на закрытие?

                  Какие затраты на закрытие?

                  Затраты на закрытие — это сборы, связанные с покупкой дома, которые уплачиваются при закрытии сделки с недвижимостью. Закрытие — это момент времени, когда право собственности на недвижимость переходит от продавца к покупателю.Затраты на закрытие несет либо покупатель, либо продавец.

                  Какие комиссии вы можете ожидать при закрытии?

                  Затраты на закрытие сделки сильно различаются в зависимости от места вашего проживания, недвижимости, которую вы покупаете, и типа ссуды, которую вы выбираете. Вот список сборов, которые могут быть включены в закрытие. Список включает комиссии, которые вы можете увидеть, но маловероятно, что ваш заем будет включать все комиссии, перечисленные здесь.

                  • Сбор за подачу заявления: Этот сбор покрывает расходы кредитора на обработку вашего заявления.Перед подачей заявки спросите своего кредитора, что покрывает этот сбор. Он часто может включать в себя такие вещи, как проверка кредитоспособности для вашего кредитного рейтинга или оценка. Не все кредиторы взимают регистрационный сбор, и его часто можно согласовать.
                  • Оценка : Выплачивается оценочной компании для подтверждения справедливой рыночной стоимости дома.
                  • Гонорар адвоката : оплата услуг поверенного, который проверяет заключительные документы от имени покупателя или кредитора. Это требуется не во всех штатах.
                  • Комиссия за закрытие сделки или комиссия за условное депонирование : Выплачивается титульной компании, условной компании или юристу за проведение закрытия. Титульная компания или условное депонирование контролирует закрытие как независимая сторона при покупке вашего дома. В некоторых штатах требуется присутствие поверенного по недвижимости при каждом закрытии сделки.
                  • Курьерская комиссия : покрывает расходы на транспортировку документов для скорейшего завершения кредитной операции.
                  • Кредитный отчет: Кредитный отчет по тройному слиянию извлекается для получения вашей кредитной истории и баллов.Ваш кредитный рейтинг играет большую роль в определении процентной ставки, которую вы получите по ссуде.
                  • Депозит условного депонирования для налогов на имущество и ипотечного страхования: Часто вас просят внести два месяца платежа по налогу на имущество и ипотечному страхованию при закрытии.
                  • Премия по авансовому ипотечному страхованию (UPMIP) FHA: Если у вас есть ссуда FHA, вы должны будете заплатить UPMIP в размере 1,75% от базовой суммы ссуды. Вы также можете включить это в стоимость ссуды, если хотите.
                  • Определение наводнения или Срок действия ссуды : Выплачивается третьей стороне, чтобы определить, находится ли собственность в зоне затопления. Если окажется, что недвижимость находится в зоне затопления, вам нужно будет приобрести страховку от наводнения. Страховка, конечно же, оплачивается отдельно.
                  • Осмотр дома: Скорее всего, вы сами проведете осмотр дома, чтобы проверить состояние собственности и проверить, есть ли ремонт дома, который может потребоваться перед закрытием.
                  • Сборы ассоциации домовладельцев за перевод : Продавец оплатит эту передачу, в которой будет указано, что взносы выплачены в текущий момент, каковы взносы, копия финансовых отчетов ассоциации, протоколы и уведомления. Покупатель должен ознакомиться с этими документами, чтобы определить, есть ли у Ассоциации достаточно резервов для предотвращения будущих специальных оценок, проверить, есть ли специальные оценки, судебные иски или любые другие вопросы, которые могут вызывать беспокойство. Также будут включены устав ассоциации, правила и положения, а также CC&R.
                  • Страхование домовладельцев : Покрывает возможные повреждения вашего дома. Страхование вашего первого года часто выплачивается при закрытии.
                  • Страхование титула полиса кредитора : Это страхование, которое гарантирует кредитору, что вы владеете домом и ипотека кредитора является действительным залогом, и защищает кредитора в случае возникновения проблем с титулом. Аналогично поиску по заголовку, но всегда отдельной строкой.
                  • Проверка красок на основе свинца: Покрывает расходы на оценку рисков, связанных с краской на основе свинца.
                  • бонусных баллов по ссуде: «баллов» представляют собой предоплаченные проценты. Один балл — это один процент от суммы кредита. Это единовременный платеж, который снижает ежемесячный платеж на весь срок действия кредита.
                  • Страхование титула владельца полиса: Это страховой полис, который защищает вас в случае, если кто-то оспорит ваше право собственности на дом. Обычно это необязательно.
                  • Комиссия за оформление: Покрывает административные расходы кредитора. Обычно это около 1% от общей суммы кредита, но иногда можно найти ипотечные кредиты без комиссии за оформление.
                  • Проверка на вредителей: Этот сбор покрывает расходы на проверку на наличие термитов или сухой гнили, которая требуется в некоторых штатах и ​​требуется для государственных займов. Ремонт может стать дорогостоящим, если будут обнаружены следы термитов, сухой гнили или других повреждений древесины.
                  • Предоплаченные проценты: Большинство кредиторов попросят вас досрочно выплатить проценты, которые будут начислены между закрытием и датой вашего первого платежа по ипотеке.
                  • Частное ипотечное страхование (PMI): Если вы вносите первоначальный взнос в размере менее 20% от покупной цены дома, скорее всего, вам придется платить PMI.В таком случае при закрытии может потребоваться оплата PMI за первый месяц.
                  • Налог на имущество : Как правило, кредиторы хотят, чтобы при закрытии сделки ссудодателем были уплачены все налоги, подлежащие уплате в течение 60 дней с момента покупки.
                  • Сборы за запись : Сбор, взимаемый вашим местным бюро записи, обычно городом или округом, за ведение учета государственных земель.
                  • Сбор за обследование : Этот сбор направляется сюрвейерской компании для проверки всех линий собственности и таких вещей, как общие заборы на территории.Это требуется не во всех штатах.
                  • Титульная компания Поиск по титулу или Сбор за экзамен : Этот сбор уплачивается титульной компании за тщательный поиск записей о собственности. Титульная компания исследует документ на ваш новый дом, чтобы убедиться, что никто другой не имеет претензий на собственность.
                  • Налоги на передачу : Это налог, уплачиваемый при переходе права собственности от продавца к покупателю.
                  • Сбор за андеррайтинг : Он также поступает вашему кредитору и покрывает расходы на выяснение того, одобрять ли вас ссуду или нет.
                  • Плата за финансирование VA : Если у вас есть заем VA, вам может потребоваться оплатить комиссию за финансирование VA при закрытии (или вы можете включить эту комиссию в стоимость кредита, если хотите). Это процент от суммы ссуды, которую VA оценивает для финансирования программы жилищного ссуды VA, однако некоторые заемщики освобождены от этой платы. Процент зависит от вашего типа услуги и суммы вашего первоначального взноса. Вот разбивка стоимости платы за финансирование VA и полный список разрешенных комиссий за займы VA.

                  Вопросы по ипотеке? Найдите местного кредитора за считанные минуты, который может помочь


                  Сколько стоит закрытие сделки?

                  Обычно покупатели жилья платят от 2 до 5 процентов покупной цены своего дома в качестве платы за закрытие сделки. Итак, если ваш дом стоит 150 000 долларов, вы можете заплатить от 3000 до 7500 долларов на закрытие. Согласно недавнему опросу, в среднем покупатели платят около 3700 долларов за закрытие сделки.

                  Ваш кредитор предоставит вам смету ссуды, которая будет включать стоимость закрытия вашего дома, в течение трех рабочих дней после получения вашей заполненной заявки на ссуду.Но это лишь приблизительная оценка, и многие из перечисленных сборов могут измениться. Если они все же изменятся, вы можете получить пересмотренную смету займа, чтобы не было никаких сюрпризов.

                  Часто многие сборы, составляющие заключительные расходы, являются предметом переговоров, а некоторые совершенно не нужны, особенно такие вещи, как высокие административные, почтовые или курьерские расходы, взимаемые вашим кредитором. Помните, что вы можете делать покупки вокруг, и вы можете найти других кредиторов, которые готовы предложить вам ссуду с более низкой комиссией при закрытии.

                  По крайней мере, за три рабочих дня до закрытия кредитор должен предоставить вам отчет о закрытии, в котором указаны сборы за закрытие. Сравните это с оценкой ссуды и попросите кредитора объяснить, что представляет собой каждая статья ваших заключительных расходов и почему она необходима. Существуют ограничения на сумму комиссий, которые могут увеличиться от оценки кредита до раскрытия информации о закрытии, поэтому в день закрытия действительно не должно быть никаких сюрпризов. Но если они есть, вы все равно можете уйти при закрытии.

                  Как покупатели жилья могут избежать затрат на закрытие?

                  Вы также можете избежать авансовых платежей по ссуде, получив ипотеку без затрат на закрытие, по которой вы не оплачиваете никаких затрат на закрытие при закрытии ипотечного кредита.

                  Как правило, когда кредитор предлагает такую ​​сделку, в конечном итоге это обходится вам дорого: кредитор может взимать с вас более высокую процентную ставку по ссуде за неуплату расходов по закрытию, или кредитор может обернуть комиссию за закрытие в общая сумма задолженности по ипотеке, и в этом случае вы в конечном итоге выплачиваете проценты на заключительные расходы.

                  Наконец, покупатели жилья могут договориться с продавцом о том, кто платит эти сборы. Иногда продавец соглашается взять на себя комиссию покупателя за закрытие сделки.

                  Заключительный отчет Определение

                  Что такое заключительное заявление?

                  Заключительный отчет — это документ, в котором записываются детали финансовой операции. Покупатель жилья, финансирующий покупку, получит заключительное заявление от банка, а продавец жилья получит его от агента по недвижимости, который занимался продажей.

                  Все ссуды сопровождаются заключительными заявлениями, хотя они различаются по сложности.

                  Ключевые выводы

                  • В отчете о закрытии ипотеки перечислены все расходы и комиссии, связанные с ссудой, а также общая сумма и график платежей.
                  • Заключительный отчет или кредитное соглашение предоставляется с любым типом ссуды, часто вместе с самим заявлением.
                  • Заключительное раскрытие информации о продавце подготавливается расчетным агентом и перечисляет все комиссии и расходы в дополнение к чистой сумме, подлежащей выплате продавцу.
                  • При использовании некоторых типов ссуд вы можете получить форму «Правда в раскрытии ссуды» вместо заключительного раскрытия информации.

                  Заключительный отчет

                  При финансировании покупки дома покупатели могут рассчитывать на получение оценки кредита в течение трех дней после подачи заявки на ипотеку. Перед закрытием покупатель получит окончательную информацию о закрытии. Если вы являетесь продавцом, вы получите аналогичное заключительное раскрытие, которое отражает вашу информацию вместе с вашими правами и обязанностями как продавца.

                  Заключение по ипотеке

                  Чтение и принятие окончательного раскрытия информации о закрытии — один из последних шагов, которые заемщик должен предпринять перед тем, как подписаться на пунктирной линии и принять деньги для ипотеки или рефинансирования.

                  Окончательному раскрытию информации о закрытии сделки предшествует оценка кредита, в которой оцениваются различные комиссии и дополнительные расходы, с которыми заемщик столкнется при закрытии сделки. Окончательная информация о закрытии не должна существенно отличаться от первоначальной оценки кредита.Смета кредита должна быть получена в течение трех дней после подачи заявки на кредит.

                  Окончательная информация о закрытии должна быть предоставлена ​​заемщику как минимум за три рабочих дня до закрытия. Он содержит подробный список всех комиссий и сборов, которые заемщик должен будет заплатить, и кому они будут выплачиваться. Причитающаяся брутто сумма будет скорректирована с учетом любых затрат, уже оплаченных заемщиком.

                  В окончательном раскрытии все эти цифры даже будут представлены рядом с первоначальной оценкой кредита для облегчения сравнения.Он также будет включать подробную информацию о ссуде, в том числе процентную ставку, сумму ежемесячных платежей и график платежей.

                  Примечание

                  Важно внимательно изучить отчет о закрытии ипотечного кредита, чтобы убедиться, что все правильно, и проверить наличие расхождений.

                  Заключительные отчеты по прочим займам

                  Практически любой другой вид ссуды имеет свое заключительное заключение. Этот документ также может называться расчетным листом или кредитным соглашением.

                  В возобновляемой кредитной ссуде, такой как новая кредитная карта или банковская кредитная линия, заключительные детали обычно указываются в кредитной заявке с подписью заемщика, указывающей заблаговременное согласие с условиями кредитования. Более сложный документ обычно используется для личных займов, которые включают крупную единовременную выплату с залогом или без него.

                  Если вы получаете обратную ипотеку, вы не получите стандартное заключительное уведомление. Вместо этого вы получите заявление об урегулировании HUD-1 и форму раскрытия правды в отношении кредитования.Если вы подаете заявку на получение кредитной линии собственного капитала (HELOC), вы можете получить форму раскрытия информации о праве на кредитование, но не заявление об урегулировании HUD-1 или окончательное раскрытие информации.

                  Примечание

                  The Truth in Lending Disclosure предоставляет важную информацию о стоимости кредита, включая вашу годовую процентную ставку (APR).

                  Заключительное заявление продавца

                  Продавец получит окончательные закрывающие документы, включая закрывающее раскрытие, от расчетного агента, работающего с титульной компанией, выбранной для закрытия сделки.В нем будут перечислены все комиссии и сборы, которые должны быть оплачены, а также любые кредиты, которые будут зачитываться против них. Итоговая цифра — это то, сколько продавец получит после завершения транзакции. Бюро финансовой защиты потребителей требует, чтобы продавец получил это заявление.

                  Подсказка

                  Если вы продаете дом с прибылью, вам понадобится заключительный отчет, чтобы записать детали продажи при подаче налоговой декларации.

                  Компоненты заключительного отчета

                  Заключительное заявление включает информацию, относящуюся к стоимости покупки или продажи дома.Форма может также включать сведения о самой собственности. Что будет включено в ваше заключительное заявление, может зависеть от того, являетесь ли вы покупателем или продавцом.

                  Как правило, заключительные заявления могут включать в себя следующие компоненты:

                  • Подробная информация об объекте недвижимости. Заключительное заявление должно включать основную информацию об объекте недвижимости, такую ​​как адрес, где он расположен, когда он был построен, и тип его строения (например, односемейный дом, многоквартирный дом, промышленный дом и т. Д.).
                  • Финансовая информация. В заключительном заявлении также должна быть указана покупная цена дома, депозиты, уплаченные покупателем, и кредиты продавца.
                  • Пропорциональные суммы. Если покупатель или продавец уплачивает пропорциональные суммы в счет налогов на недвижимость или сборов ассоциации домовладельцев (ТСЖ), то они также должны быть включены в заключительный отчет.
                  • Затраты по кредиту. Этот раздел заключительного отчета должен включать информацию, относящуюся к ссуде, такую ​​как выплаченные баллы, сборы за андеррайтинг, сборы за подачу заявления и сборы за оформление.Сюда также будут включены премии по ипотечному страхованию и предоплаченные проценты.
                  • Прочие расходы по ссуде. Прочие расходы по ссуде будут перечислены в отдельном разделе. Это включает плату за оценку, плату за отчет о кредитной истории и плату за исследования. Сборы за обследование, сборы за инспекцию и сборы за инспекцию вредных организмов также будут включены в заключительный отчет.
                  • Эскроу и плата за регистрацию. Сборы за условное депонирование подробно описаны в заключительном отчете, наряду с любыми сборами за регистрацию, взимаемыми государственными учреждениями за регистрацию транзакции.
                  • Комиссионные. В заключительном заявлении также будет указываться, сколько комиссионных на недвижимость было выплачено агенту покупателя и агенту продавца. Эти расходы обычно оплачиваются продавцом из выручки от продажи.

                  Примечание

                  Эта же информация также указывается в Заключительном раскрытии информации, если по вашему кредиту вы ее должны получить.

                  Пример заключительного отчета по недвижимости

                  Американская ассоциация правового титула на землю (ALTA) предоставляет образцы заключительных заявлений как для покупателей, так и для продавцов в сделке с недвижимостью.Эти заявления выглядят похожими, хотя есть некоторые незначительные различия в представленной информации. Ниже приведен пример того, как выглядит заключительное заявление продавца. Заявление покупателя о закрытии сделки можно загрузить на веб-сайте ALTA вместе с заявлением продавца.

                  Заключительное заявление продавца ALTA.

                  Определение комиссии за возвращенный платеж

                  Что такое комиссия за возвращенный платеж?

                  Термин «комиссия за возвращенный платеж» относится к комиссии, взимаемой финансовым учреждением или другим кредитором, когда потребитель отклоняет платеж (т.д., ваш банк не может обработать транзакцию по разным причинам). Платежи могут быть возвращены из-за недостатка средств, закрытия или замораживания счета. Комиссия за возвращенный платеж не позволяет клиентам отправлять чеки или другие формы оплаты, которые, как им известно, непонятны.

                  Ключевые выводы

                  • Комиссия за возврат платежа — это комиссия, возникающая при отклонении платежа потребителем.
                  • Платежи могут быть возвращены из-за недостатка средств на счете потребителя, закрытых счетов или замороженных счетов.
                  • Банки и другие финансовые учреждения взимают со своих потребителей комиссию за возврат платежа.
                  • Плата за возврат платежа также взимается поставщиками услуг, такими как услуги по подписке на кабельное телевидение, сотовые телефоны, поставщики услуг беспроводной связи и тренажерные залы.
                  • Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают самые высокие комиссии за возврат платежей среди всех кредиторов.

                  Общие сведения о комиссиях за возвращенный платеж

                  Кредиторы взимают с потребителей серию сборов — одни за оказанные услуги, другие — штрафные.Плата за обслуживание варьируется от платы за обслуживание счета, комиссии за минимальный баланс и комиссии за перевод средств. Штрафные сборы и штрафы включают такие вещи, как сборы за недостаточность средств (NSF), штрафы за просрочку платежа и сборы за возвращенные платежи. Кредиторы должны указать в соглашении размер любых комиссий, в том числе за возвращенные платежи.

                  Комиссия за возврат платежа, также называемая комиссией за отказ от оплаты, взимается, когда клиент производит платеж, на котором недостаточно средств для покрытия платежа. В зависимости от кредитора комиссия за возвращенный платеж обычно составляет от 25 до 40 долларов за экземпляр.Как отмечалось выше, платежи могут быть возвращены по любому количеству причин, включая недостаточность средств на счете потребителя или из-за закрытия счетов. Банки также могут замораживать счета по законным причинам, включая подозрительную деятельность или правительственные надобности, что также может привести к возврату платежей.

                  Хотя комиссия за возврат платежа чаще всего встречается в случае чеков, она также может возникать в случае платежей, совершаемых онлайн или запланированных на автоматический прием. Потребители должны проявлять осторожность при оплате чеком или настройке автоматического платежа.Клиенты, которые знают, что у них не будет достаточно денег, чтобы покрыть свой платеж к установленному сроку, не должны отправлять кредитору чек.

                  Хотя могут применяться штрафы за просрочку платежа и проценты, они не будут иметь дополнительных сборов, таких как возвращенный платеж и комиссия NSF. Клиенты могут легко отменить любые повторяющиеся платежи или внести изменения в способ оплаты для учетной записи, которая может покрыть комиссию, чтобы избежать комиссии за возвращенный платеж.

                  Когда ваш кредитор взимает комиссию за возвращенный платеж, очень высока вероятность того, что вы также понесете комиссию NSF от вашего банка.

                  Особые соображения

                  Некоторые учреждения могут отказаться от комиссии за возвращенный платеж при определенных условиях. Например, они могут отказаться от платы за первый случай или для клиентов с хорошей репутацией. Другие также могут отказаться от платы, если у потребителя есть веская причина, по которой платеж был отклонен. Всегда лучше поговорить с вашим финансовым учреждением, если произошла серьезная ошибка, которую вы не могли контролировать.

                  Комиссия за возвращенный платеж часто сопровождается сборами за просрочку платежа и процентами.Если вы попытаетесь оплатить счет по кредитной карте в последнюю минуту, но ваш платеж не поступит, ваш ежемесячный минимальный платеж окажется просроченным, и вам придется заплатить штраф за просрочку платежа. Некоторые кредитные карты вообще не взимают плату за просрочку платежа или отменяют плату за просрочку платежа, когда клиент впервые получает просрочку платежа.

                  Даже если штраф за просрочку платежа не взимается, почти всегда будут взиматься проценты. Вам также может быть повышена процентная ставка, если возвращенный платеж означает, что вы пропустили минимальный срок платежа.Ваш банк может также взимать с вас комиссию за недостаточность средств — также известную как комиссия NSF — за выписку неоплаченного чека.

                  Виды комиссий за возвращенные платежи

                  Компании, выпускающие кредитные карты, обычно взимают одни из самых высоких комиссий за возврат платежей. Фактически, они могут достигать 40 долларов. Чтобы узнать, есть ли у вашей кредитной карты комиссия за возврат и ее размер, ознакомьтесь с условиями использования карты.

                  Комиссионные за возвращенные платежи также взимаются другими кредиторами, включая кабельные абонентские службы, компании сотовой связи и поставщиков услуг беспроводной связи, а также тренажерные залы.Во многих договорах, таких как аренда автомобилей и финансирование, также может быть указана сумма возвращаемых платежей.

                  Ссуды под залог собственного капитала и кредитные линии

                  Если вы думаете о том, чтобы улучшить дом или ищете способы оплаты обучения вашего ребенка в колледже, вы можете подумать о том, чтобы задействовать капитал своего дома — разницу между тем, за что ваш дом может быть продан, и тем, что вы должны по ипотеке — как способ покрытия расходов.

                  Финансирование собственного капитала может быть оформлено в виде ссуды или кредитной линии.В случае ссуды под залог собственного капитала кредитор предоставляет вам всю сумму кредита авансом, а кредитная линия под залог собственного капитала обеспечивает источник средств, которые вы можете использовать по мере необходимости.

                  При рассмотрении вопроса о ссуде или кредитной линии на покупку собственного капитала внимательно изучите и сравните планы ссуд, предлагаемые банками, ссудо-сберегательными учреждениями, кредитными союзами и ипотечными компаниями. Покупки могут помочь вам получить более выгодную сделку.

                  Помните, что ваш дом обеспечивает сумму, которую вы занимаете, посредством ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии.Если вы не заплатите свой долг, кредитор может заставить вас продать свой дом, чтобы погасить долг.

                  Ссуды под залог собственного капитала

                  Заем под собственный капитал — это ссуда на фиксированную сумму денег, которая обеспечена вашим домом. Вы выплачиваете ссуду равными ежемесячными платежами в течение определенного срока, как и первоначальную ипотеку. Если вы не погасите ссуду в соответствии с договоренностью, ваш кредитор может лишить вас права выкупа вашего дома.

                  Сумма, которую вы можете взять в долг, обычно ограничена 85 процентами капитала вашего дома.Фактическая сумма кредита также зависит от вашего дохода, кредитной истории и рыночной стоимости вашего дома.

                  Спросите друзей и родственников о рекомендациях кредиторов. Затем сделайте покупки и сравните условия. Поговорите с банками, ссудо-сберегательными учреждениями, кредитными союзами, ипотечными компаниями и ипотечными брокерами. Но учтите: брокеры не ссужают деньги; они помогают оформлять ссуды.

                  Попросите всех кредиторов, с которыми вы проводите собеседование, объяснить доступные вам планы ссуды. Если вы не понимаете условий предоставления кредита, задавайте вопросы.Они могут означать более высокие затраты. Недостаточно просто знать размер ежемесячного платежа или процентную ставку. Годовая процентная ставка (APR) для жилищной ссуды учитывает баллы и расходы на финансирование. Обратите особое внимание на сборы, включая сборы за подачу заявки или за обработку ссуды, сборы за выдачу или андеррайтинг, сборы ссудодателя или за финансирование, сборы за оценку, сборы за подготовку и регистрацию документов, а также сборы брокеров; они могут быть указаны как баллы, комиссия за отправку или надбавка к процентной ставке.Если к сумме кредита добавляются баллы и другие сборы, вы заплатите больше для их финансирования.

                  Спросите свой кредитный рейтинг. Кредитный скоринг — это система, которую кредиторы используют, чтобы определить, давать ли вам кредит. Информация о вас и вашем кредитном опыте — такая как история оплаты счетов, количество и тип ваших счетов, просроченные платежи, действия по взысканию, непогашенная задолженность и как долго у вас были свои счета — собираются из вашей кредитной заявки и ваш кредитный отчет.Кредиторы сравнивают эту информацию с показателями кредитоспособности людей с аналогичным профилем. Система кредитного рейтинга присуждает баллы за каждый фактор, который помогает предсказать, кто с наибольшей вероятностью выплатит долг. Общее количество баллов — ваш кредитный рейтинг — помогает предсказать, насколько вы кредитоспособны, то есть насколько велика вероятность того, что вы вернете ссуду и произведете платежи в срок. Для получения дополнительной информации о кредитных рейтингах прочтите статью Как кредитные рейтинги влияют на стоимость кредита и страхования .

                  Вести переговоры с более чем одним кредитором. Не бойтесь заставить кредиторов и брокеров конкурировать за ваш бизнес, дав им понять, что вы делаете покупки по лучшей цене. Попросите каждого кредитора снизить баллы, комиссионные или процентную ставку. И попросите каждого выполнить — или превзойти — условия других кредиторов.

                  Перед тем, как подписать, внимательно прочтите документы о закрытии ссуды. Если ссуда не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. Вы также обычно имеете право отменить сделку по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания кредитных документов.Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены .

                  Кредитные линии собственного капитала

                  Кредитная линия собственного капитала, также известная как HELOC, представляет собой возобновляемую кредитную линию, во многом похожую на кредитную карту. Вы можете занять столько, сколько вам нужно, в любое время, когда вам это нужно, выписав чек или используя кредитную карту, подключенную к учетной записи. Вы не можете превышать свой кредитный лимит. Поскольку HELOC — это кредитная линия, вы производите платежи только на ту сумму, которую вы фактически заимствуете, а не на всю доступную сумму.HELOC также может дать вам определенные налоговые преимущества, недоступные для некоторых видов ссуд. За подробностями обратитесь к бухгалтеру или налоговому консультанту.

                  Как и кредиты под залог собственного капитала, HELOC требуют, чтобы вы использовали свой дом в качестве залога по ссуде. Это может подвергнуть ваш дом риску, если ваш платеж задерживается или вы не можете произвести платеж вообще. Ссуды с крупными выплатами — единовременная выплата, обычно выплачиваемая в конце ссуды — могут побудить вас занять больше денег для погашения этого долга или могут поставить под угрозу ваш дом, если вы не сможете претендовать на рефинансирование.И, если вы продаете свой дом, большинство планов требуют, чтобы вы одновременно погасили кредитную линию.

                  Часто задаваемые вопросы о HELOC

                  Кредиторы предлагают кредитные линии под залог собственного капитала различными способами. Ни один план ссуды не подходит для каждого домовладельца. Свяжитесь с разными кредиторами, сравните варианты и выберите кредитную линию собственного капитала, наиболее соответствующую вашим потребностям.

                  Сколько денег вы можете занять по кредитной линии под залог собственного капитала?

                  В зависимости от вашей кредитоспособности и суммы непогашенного долга вы можете занять до 85 процентов оценочной стоимости вашего дома за вычетом суммы, которую вы должны по своей первой ипотечной ссуде.Спросите кредитора, существуют ли минимальные требования к снятию средств при открытии вашей учетной записи, и есть ли минимальные или максимальные требования к снятию средств после открытия вашей учетной записи. Спросите, как вы можете потратить деньги из кредитной линии — с помощью чеков, кредитных карт или и того, и другого.

                  Вам следует выяснить, устанавливает ли ваш план обеспечения собственного капитала фиксированное время — период выдачи — когда вы можете снимать деньги со своего счета. По истечении периода розыгрыша вы сможете возобновить кредитную линию. Если вы не можете этого сделать, вы не сможете занять дополнительные средства.В некоторых планах вам, возможно, придется выплатить непогашенный остаток. В других случаях вы можете погасить баланс в течение определенного времени.

                  Какая процентная ставка?

                  В отличие от ссуды под залог собственного капитала, годовая процентная ставка кредитной линии под залог собственного капитала не учитывает баллы и расходы на финансирование. Рекламируемая годовая процентная ставка для кредитных линий собственного капитала основана только на процентах.

                  Спросите о типе процентных ставок, доступных по плану собственного капитала.Большинство HELOC имеют переменные процентные ставки. Эти ставки могут сначала предлагать более низкие ежемесячные платежи, но в течение остального периода погашения платежи могут измениться — и могут возрасти. Фиксированные процентные ставки, если таковые имеются, сначала могут быть немного выше переменных ставок, но ежемесячные платежи остаются неизменными в течение срока действия кредитной линии.

                  Если вы рассматриваете переменную ставку, проверьте и сравните условия. Проверьте периодический лимит — лимит процентной ставки изменяется одновременно. Также проверьте пожизненный лимит — лимит изменения процентной ставки в течение срока кредита.Кредиторы используют индекс, такой как основная ставка, чтобы определить, насколько повысить или понизить процентные ставки. Спросите кредитора, какой индекс используется, насколько и как часто он может меняться. Проверьте маржу — сумму, добавляемую к индексу, определяющую начисленные с вас проценты. Кроме того, поинтересуйтесь, можете ли вы через некоторое время преобразовать ссуду с плавающей ставкой в ​​фиксированную.

                  Иногда кредиторы предлагают временно сниженную процентную ставку — ставку, которая необычно низка и действует только в течение вводного периода, скажем, шести месяцев.В это время ваши ежемесячные платежи также будут меньше. Однако после окончания вводного периода ваша ставка (и выплаты) увеличиваются до истинного рыночного уровня (индекс плюс маржа). Спросите, является ли предлагаемая вам ставка «со скидкой», и если да, узнайте, как она будет определяться в конце периода скидки и насколько больше ваши платежи могут быть в это время.

                  Каковы предварительные затраты на закрытие?

                  Когда вы открываете кредитную линию под залог собственного капитала, вы оплачиваете многие из тех же расходов, что и при финансировании первоначальной ипотечной ссуды.К ним относятся: регистрационный сбор, поиск по названию, оценка, гонорары адвокатам и баллы (процент от суммы, которую вы заимствуете). Эти расходы могут существенно увеличить стоимость вашего кредита, особенно если вы в конечном итоге занимаетесь небольшой суммой из кредитной линии. Попробуйте договориться с кредиторами, чтобы узнать, будут ли они оплачивать некоторые из этих расходов.

                  Каковы текущие расходы?

                  В дополнение к предварительным затратам на закрытие сделки некоторые кредиторы требуют, чтобы вы платили комиссионные в течение всего срока действия ссуды.Они могут включать ежегодный взнос за членство или участие, который взимается вне зависимости от того, используете ли вы учетную запись, и / или комиссию за транзакцию, которая взимается каждый раз, когда вы занимаете деньги. Эти комиссии увеличивают общую стоимость кредита.

                  Каковы условия погашения кредита?

                  По мере погашения кредита ваши платежи могут измениться, если ваша кредитная линия имеет переменную процентную ставку, даже если вы не занимаете больше денег со своего счета. Узнайте, как часто и насколько могут меняться ваши платежи.Спросите, выплачиваете ли вы основную сумму и проценты или только проценты. Даже если вы выплачиваете часть основной суммы, спросите, покроют ли ваши ежемесячные платежи всю заемную сумму или вы должны будете внести дополнительный платеж в счет основной суммы кредита в конце ссуды. Кроме того, вы можете спросить о штрафных санкциях за просрочку платежа и о том, при каких условиях кредитор может считать вас неисполненным и потребовать немедленного полного платежа.

                  Каковы условия погашения кредита в конце срока?

                  Спросите, есть ли у вас задолженность по крупному платежу в конце срока кредита.Если вы можете, но не уверены, что сможете позволить себе воздушный шар, вы можете пересмотреть условия погашения. Когда вы берете ссуду, спросите об условиях продления плана или рефинансирования невыплаченного остатка. Подумайте о том, чтобы попросить кредитора заблаговременно — в письменной форме — рефинансировать любой остаток по окончании ссуды или при необходимости продлить срок погашения.

                  Какие гарантии заложены в ссуду?

                  Одна из лучших защит, которые у вас есть, — это Федеральный закон о праве на кредитование.По закону кредиторы должны сообщить вам об условиях и стоимости кредитного плана, когда вы получите заявку. Кредиторы должны раскрывать годовую процентную ставку и условия оплаты, а также должны сообщать вам о расходах за открытие или использование счета, например об оценке, кредитном отчете или гонорарах адвокатам. Кредиторы также должны сообщить вам о любых функциях с плавающей процентной ставкой и дать вам брошюру с описанием общих характеристик планов собственного капитала.

                  The Truth in Lending Act также защищает вас от изменений условий счета (кроме функции с переменной ставкой) до открытия плана.Если вы решите не участвовать в плане из-за изменения условий, все уплаченные вами сборы должны быть вам возвращены.

                  После открытия вашего плана собственного капитала, если вы платите в соответствии с договоренностью, кредитор, как правило, не может прекратить действие вашего плана, ускорить выплату непогашенного остатка или изменить условия вашего счета. Кредитор может приостановить выдачу кредита на ваш счет в течение любого периода, когда процентные ставки превышают максимальную ставку, указанную в вашем соглашении, если ваш контракт допускает такую ​​практику.

                  Перед тем, как подписать, внимательно прочтите документы о закрытии ссуды. Если HELOC не соответствует вашим ожиданиям или желаниям, не подписывайте ссуду. Либо договаривайтесь об изменениях, либо уходите. И, как и в случае ссуды под залог недвижимости, вы также обычно имеете право отменить сделку по любой причине — и без штрафных санкций — в течение трех дней после подписания документов о ссуде. Для получения дополнительной информации см. Правило трехдневной отмены .

                  Правило трехдневной отмены

                  Федеральный закон дает вам три дня на пересмотр подписанного кредитного соглашения и расторжение сделки без штрафных санкций.Вы можете отменить подписку по любой причине, но только если вы используете свое основное место жительства — будь то дом, кондоминиум, передвижной дом или плавучий дом — в качестве залога, а не отдых или второй дом.

                  С правом отмены у вас есть до полуночи третьего рабочего дня, чтобы отменить кредитную транзакцию. День первый начинается после:

                  • вы подписываете кредитный договор;
                  • вы получаете форму раскрытия информации «Правда в кредитовании», содержащую ключевую информацию о кредитном контракте, включая годовую процентную ставку, плату за финансирование, финансируемую сумму и график платежей; и
                  • , вы получаете две копии уведомления о предоставлении истины, в котором объясняется ваше право на отказ.

                  Для целей отмены рабочие дни включают субботу, но не воскресенье или официальные праздничные дни. Например, если перечисленные выше события происходят в пятницу, у вас есть время до полуночи следующего вторника, чтобы отменить их.

                  В течение этого периода ожидания деятельность, связанная с контрактом, не может осуществляться. Кредитор не может предоставить деньги по ссуде. Если вы имеете дело с ссудой на улучшение жилищных условий, подрядчик не имеет права поставлять какие-либо материалы или начинать работу.

                  Если вы решите отменить

                  Если вы решите отменить, вы должны сообщить об этом кредитору в письменной форме.Вы не можете отменить по телефону или лично поговорить с кредитором. Ваше письменное уведомление должно быть отправлено по почте, в электронном виде или доставлено до полуночи третьего рабочего дня.

                  Если вы расторгнете договор, залог в вашем доме также аннулируется, и вы не несете ответственности ни за какие суммы, включая финансовые расходы. У кредитора есть 20 дней, чтобы вернуть все деньги или имущество, которые вы заплатили в рамках транзакции, и освободить любой обеспечительный интерес в вашем доме.Если вы получили деньги или имущество от кредитора, вы можете сохранить их до тех пор, пока кредитор не докажет, что ваш дом больше не используется в качестве залога, и не вернет все деньги, которые вы заплатили. Затем вы должны предложить вернуть деньги или имущество кредитора. Если кредитор не потребует деньги или имущество в течение 20 дней, вы можете оставить их себе.

                  Если у вас возникла серьезная личная финансовая ситуация — например, повреждение вашего дома в результате урагана или другого стихийного бедствия — вы можете отказаться от своего права на отмену и отменить трехдневный период.Чтобы отказаться от своего права, вы должны предоставить кредитору письменное заявление с описанием чрезвычайной ситуации и заявлением о том, что вы отказываетесь от своего права на отмену. Заявление должно быть датировано и подписано вами и любым другим лицом, владеющим домом.

                  Федеральное трехдневное правило отмены не применяется во всех ситуациях, когда вы используете свой дом в качестве залога. Исключения включают:

                  • вы подаете заявку на ссуду на покупку или строительство вашего основного дома
                  • вы рефинансируете ссуду у того же кредитора, у которого есть ссуда, и не занимаете дополнительных средств
                  • государственное агентство является кредитором ссуды.

                  В этих ситуациях у вас могут быть другие права на отмену в соответствии с законодательством штата или местным законодательством.

                  Вредная практика обеспечения справедливости в отношении дома

                  Вы можете потерять свой дом и свои деньги, если займете у недобросовестных кредиторов, которые предложат вам дорогостоящую ссуду на основе собственного капитала вашего дома. Некоторые кредиторы нацелены на пожилых домовладельцев, имеющих низкие доходы или проблемы с кредитом, а затем пытаются воспользоваться ими, используя обманные, несправедливые или другие незаконные методы.Будьте начеку:

                  • Перемена ссуды: Кредитор рекомендует вам неоднократно рефинансировать ссуду и часто занимать больше денег. Каждый раз, когда вы рефинансируете, вы платите дополнительные комиссии и проценты. Это увеличивает ваш долг.
                  • Страхование Упаковка: Кредитор добавляет страховку кредита или другие страховые продукты, которые могут вам не понадобиться для вашей ссуды.
                  • Приманка и переключатель: Кредитор предлагает один набор условий ссуды, когда вы подаете заявку, а затем вынуждает вас принять более высокие сборы, когда вы подписываете сделку, чтобы завершить транзакцию.
                  • Выделение капитала: Кредитор дает вам ссуду на основе собственного капитала вашего дома, а не вашей способности выплатить долг. Если вы не сможете произвести оплату, вы можете потерять дом.
                  • Нетрадиционные продукты: Кредитор может предлагать нетрадиционные продукты, когда вы делаете покупки для получения кредита под залог собственного капитала:
                    • Например, кредиторы могут предлагать ссуды, по которым минимальный платеж не покрывает основную сумму долга и причитающиеся проценты.Это приводит к увеличению остатка по ссуде и, в конечном итоге, к увеличению ежемесячных платежей. Многие из этих ссуд имеют переменные процентные ставки, что может увеличить ваш ежемесячный платеж в случае повышения процентной ставки.
                    • Ссуды также могут иметь низкие ежемесячные платежи, но иметь крупную единовременную выплату в конце срока ссуды. Если вы не можете произвести воздушный платеж или рефинансирование, вы столкнетесь с потерей права выкупа и потерей вашего дома.
                  • Нарушения при обслуживании ипотечных кредитов: Кредитор взимает с вас ненадлежащие сборы, такие как штрафы за просрочку платежа, не разрешенные в соответствии с ипотечным договором или законом, или сборы за страхование, предоставленное кредитором, даже если вы обеспечивали страхование своей собственности.Кредитор не предоставляет вам точных или полных выписок по счету и данных о выплатах, что делает практически невозможным определение того, сколько вы заплатили или сколько должны. Вы можете заплатить больше, чем должны.
                  • Заем на улучшение дома: Подрядчик звонит или стучит в вашу дверь и предлагает установить новую крышу или отремонтировать вашу кухню по разумной цене. Вы говорите ему, что заинтересованы, но не можете Он говорит, что это не проблема — он может организовать финансирование через известного ему кредитора.Вы соглашаетесь с проектом, и подрядчик приступает к работе. В какой-то момент после начала работы подрядчика вас просят подписать много бумаг. Бумаги могут быть пустыми, или кредитор может поспешить вас подписать, прежде чем у вас будет время прочитать то, что вам дали. Подрядчик грозит оставить работы в вашем доме незавершенными, если вы не подпишете. Вы подписываете бумаги. Только позже вы понимаете, что подписанные вами бумаги являются ссудой под залог недвижимости. Процентная ставка, баллы и комиссии кажутся очень высокими. Что еще хуже, работа над вашим домом выполнена неправильно или не завершена, а подрядчик, которому, возможно, заплатил кредитор, мало заинтересован в завершении работы к вашему удовлетворению.

                  Некоторые из этих практик нарушают федеральное кредитное законодательство, касающееся раскрытия информации об условиях займа; дискриминация по возрасту, полу, семейному положению, расе или национальному происхождению; и взыскание долгов. Вы также можете иметь дополнительные права в соответствии с законодательством штата, которые позволят вам подать иск.

                  .

                  Добавить комментарий

                  Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

                  OrbitalWars Copyright © 2019. Наши партнеры GoldPride | Free-kassa

                  Карта сайта