Правила оформления гарантийного письма: Правила оформления гарантийного письма — Директ. Справка

Содержание

Гарантийное письмо: правила оформления, образец

Бизнес отношения между партнерами могут развиваться различными путями и способами. Одним из основных видов взаимодействия является деловая переписка. Сообщения деловой переписки составляются согласно установленным правилам, которые не имеют ничего общего с письмами личного характера, написанными в литературном жанре.

Поэтому человеку, собирающемуся заняться коммерческой деятельностью, прежде всего необходимо знать, по каким критериям оформляются письма во взаимоотношениях между партнерами по бизнесу. Одним из самых распространённых видов деловых сообщений является гарантийное письмо. В данной статье мы рассмотрим его назначение и правила написания. Помимо этого мы предоставим образец подобного документа.

Назначение гарантийного письма

Прежде всего следует знать, что гарантийное письмо – это особое деловое некоммерческое письмо. Его основным назначением является признание задолженностей, образовавшихся в результате реализации каких-либо договоров. В тексте послания даются гарантии выплаты этих самых задолженностей и выполнения взятых на себя обязательств. В качестве примера можно привести гарантию погашения долга, или внесения платежа за поставленные товары, оказанные услуги или проделанные работы.

Зачастую, подобные письма предоставляются в качестве гарантии оплаты. Этот документ может быть принят и банком для обеспечения кредита. Письмо, в этом случае, будет подтверждением того, что адресат выплатит необходимую сумму для его погашения. Ещё одним вариантом применения гарантийного письма является регистрация юридического лица. В этом случае, составляется документ с просьбой предоставить юридический адрес.

Помимо этого, гарантийное письмо может представлять собой просьбу продать товар, оказать услугу или выполнить работу в долг на условиях отсрочки платежа. В определённых случаях, возможен вариант, когда документ выражает намерение в будущем заключить договор.

Важно отметить, что в подобных случаях, федеральные или муниципальные учреждения не могут работать по предоплате. Такая опция доступна только для бюджетных организаций, и документ должен быть подан до начала образования задолженности.

Важно учесть, что если у адресанта плохая платежеспособность, адресат письма может отказать ему в предоставлении услуг авансом.

Правила оформления

Действующее законодательство РФ не рассматривает гарантийное письмо как юридический документ. Впрочем, в определённых случаях, гарантийное письмо может иметь статус

юридического документа договорного характера. В качестве примера можно привести гарантийное письмо на получение кредита. Многие банки и финансовые организации считают подобное послание достаточным основанием для выдачи кредита.

В ГК РФ отсутствует какой-либо образец составления подобного послания, также как и рекомендации по оформлению текста гарантийного письма. Однако при его составлении следует соблюдать определённые принципы составления юридически значимых документов. Если гарантия составляется от имени юридического лица, то писать её нужно на фирменном бланке. Если же документ составляется от имени физического лица, то порядок написания произвольный.

В самом тексте документа, в обязательном порядке должны присутствовать следующие данные:

  • Реквизиты сторон;
  • Вид операции, по которой предоставляется гарантия;
  • Предоставляемая сумма;
  • Сроки осуществления перевода.

Письмо можно составить двумя способами. Применение того или иного варианта будет зависеть от конкретных обязательств и уровня деловых отношений между организациями:

  • 1-й вариант: в начале письма дается гарантия, а далее по тексту расшифровывается суть обязательств, сроки, условия и прочие релевантные детали.
  • 2-й вариант: по тексту описывается суть переписки, а в конце письма добавляется «Выполнение условий гарантирую» или «гарантирую своевременную оплату».

При оформлении письма следует позаботиться о том, чтобы письмо было написано в деловом стиле и не содержало просторечий. Не менее важно избегать канцеляризмов и размытых фраз и сложных выражений. Содержание должно быть предельно чётким и понятным и не должно создавать неопределенностей.

В конце письма обязательно должна находиться подпись главного руководителя. Помимо неё, желательно наличие и подписи главного бухгалтера или финансового директора. В определённых случаях, к гарантийному письму необходимо приложить копию свидетельства о регистрации организации, копию свидетельства о постановке на учет в ИФНС, копию приказа о назначении директора, подтверждающего полномочия лица, подписавшего письмо, и выписку из ЕГРЮЛ.

Более подробно узнать об оформлении гарантийных писем и прочей деловой корреспонденции можно узнать из следующего видео:

Содержание документа

Как мы уже говорили, законодательство не предусматривает каких-либо специальных условий для составления гарантийных текстов. Послание может составляться в свободной форме, однако для того чтобы оно было признано, в нём должна быть указана исчерпывающая информация о предмете сделки и её сторонах.

Составляется послание по следующему алгоритму:

  1. Указываем номер исходящего письма, дату его составления и название документа.
  2. Указываем тему послания, заголовок «Гарантийное письмо» можно не ставить;
  3. Вносим реквизиты, позволяющие точно идентифицировать каждую из сторон. К этой информации относится полное название компании и ФИО руководителя компании для которого предназначается гарантия, а также название компании и/или ФИО адресанта письма;
  4. Указываем реквизиты основного документа. Здесь указываются основания для возникновения задолженности. В качестве доказательства можно сослаться на релевантные договора, накладные, акты приема-передачи и прочие бумаги;
  5. В самом тексте письма указываем, какие финансовые обязательства обязуется выполнить лицо или компания, также сроки течение которых он планирует это сделать. В послании в обязательном порядке прописываются банковские реквизиты – номер счёта, с которого будет произведена оплата. Помимо этого, указываем прочую релевантную для сторон сделки информацию;
  6. В конце документа ставится «живая» подпись его составителя.

В текст гарантии можно включить пункт о штрафных санкциях, применяемых в случае нарушения принятых предпринимателем на себя обязательств. Впрочем, пункт о штрафных санкциях включается далеко не всегда. Правила начисления процентов за просрочку приведены в статье 395 Гражданского кодекса. Согласно ей, размер штрафа ограничивается 0.3 процентами за один день просрочки.

Образцы гарантийных писем

Как уже было сказано, гарантийное письмо может быть использовано в ряде определённых случаев. Ниже пойдёт речь о предоставлении юридического адреса, оплате задолженности или выполнении обязательств по договору, и о приеме на работу. Образцы подобных посланий можно найти ниже.

На юридический адрес

Данный вариант документа используется в тех случаях, когда необходимо получить нежилое помещение в качестве юридического адреса компании. Важно отметить, что компания там может и не располагаться по указанному адресу. Впрочем, в определённых случаях, это может быть чревато отказом в регистрации. Начиная с 2017 года, налоговая тщательно проверяет принадлежность компании определенному адресу.

Образец подобного послания можно найти ниже:

Об оплате задолженности

Одним из самых распространённых является гарантийное письмо о возврате дебиторской задолженности. Благодаря ему можно оповестить кредитора о твёрдом намерении погасить свою задолженность без задержек и просрочек, дабы не подорвать к себе доверия. При этом желательно указать сумму, и срок, до которого она должна быть возвращена. Либо предоставить график погашения задолженности, в случае если оплата планируется частями с определенной периодичностью.

Образец гарантийного письма предоставлен ниже:

О приеме на работу

Ещё одним видом гарантийного письма является письмо от работодателя о приеме на работу. В нём, компания или работодатель гарантирует принять соискателя на работу на должность, указанную в вакансии, и на определенную оплату. Подобное послание используется при оформлении визы в консульстве иностранному специалисту, собравшемуся трудоустраиваться в нашей стране.

Ещё одним частым случаем, когда применяется подобное письмо, является трудоустройство студента по окончанию обучения. В любом случае, это гарантия для соискателя, что его точно примут на работу на указанных в письме условиях.

Образец подобного документа можно найти ниже:

О выполнении обязательств по договору

Обязательствами по договору не обязательно может быть оплата. В подобных гарантийных письмах чаще всего прописываются сроки, на протяжении которых остаются актуальными его условия. Когда сроки подходят к концу, исполнитель перестает нести ответственность.

Образец подобного гарантийного письма предоставлен ниже:

Гарантийное письмо об оплате товара: образец заполнения

Гарантийное письмо об оплате товара – документ,  по которому юридическое или физическое лицо берет определенные обязательства по обеспечению обязательной оплаты товара или услуги. Как правило, гарантийное письмо пишется в ответ на письмо-претензию от поставщика о не уплате за поставленный товар.

Пишет его заказчик или покупатель, где он просит поставщика осуществить доставку товара, при этом указывается сумма и гарантии оплаты товара или услуги в указанный в письме срок. Подписывает гарантийное письмо руководитель компании покупателя, бухгалтер, после чего документ направляется в организацию поставщика. Письмо служит гарантией, что все материальные ценности будут оплачены в срок. При необходимости документ может использоваться как доказательство при судебных разбирательствах, если будет оформлено согласно действующему законодательству.

Как написать гарантийное письмо об оплате товара

Рассмотрим более подробно аспекты при оформлении гарантийного письма. При составлении документа можно воспользоваться как фирменным бланком организации, так и простым листом А4. В правом верхнем углу указываются реквизиты адресата:  название поставщика, должность, ФИО руководителя компании-поставщика.

Заполненное гарантийное письмо регистрируется в журнале исходящей документации, ему присваивается исходящий регистрационный номер, который записывается в левом углу документа.

Гарантийное письмо должно содержать следующие пункты:

  • название документа, дата составления письма, номер заявки на просьбу поставить товар;
  • указывается сумма, которая будет уплачена;
  • дата оплата за товар или график платежей;
  • указание способа оплаты, написание банковского счета (К/с, расчетный счет) и реквизитов (ИНН, КПП, ОКПО) организации;
  • определяется вид ответственности за невыполнение обязательства: пенни, штрафы и т.д.;
  • ставятся подписи руководителя организации, документ заверяется печатью организации.

Если гарантийное письмо написано правильно, то при несвоевременной оплате поставщик может обратиться в судебные органы для взыскания задолженности.

Пример оформления гарантийного письма об оплате товара

Гарантийное письмо об оплате товара. Бланк

Скачать гарантийное письмо об оплате товара. Образец

Правила оформления гарантийного письма

Гарантийное письмо необходимо в случае, когда контрагенту нужны дополнительные гарантии того, что оплата по договору будет осуществлена. Например, при оплате с отсрочкой по договору поставки.

Гарантийное письмо выступает дополнительным аргументом для подтверждения репутации и серьезности намерений контрагента.

В этом случае обязательным является указание ссылки на номера договора или счета, согласно которым должна быть произведена оплата.

Гарантийное письмо обычно  отличает ясность, точность и однозначность формулировок – поскольку в нем идет речь о предоставлении адресату гарантий от имени и по поручению организации или должностного лица.

Рекомендации по составлению гарантийного письма:

Во-1х, заполняется на фирменном бланке фирмы отправителя, скрепляется круглой печатью и подписью директора и бухгалтера фирмы.

Во-2х, данный документ необходимо составить наиболее полно, т.е. указать наименование товара, накладную, счет-фактуру в соответствии с которыми товар был передан,  все реквизиты организации, счёт с которого будет осуществляться оплата и местонахождение банка, в котором открыт счет.

В-3х, на данном письме необходимо наличие подписи главного бухгалтера (если это юридическое лицо)  и руководителя.

В–4х, приложение к гарантийному письму: копия свидетельства о регистрации организации (предпринимателя), копия свидетельства о постановке на учет в ИФНС, копия приказа о назначении директора, подтверждающего полномочия лица, подписавшего письмо, свежая выписка из ЕГРЮЛ).

 

Фактически составление гарантийного письма является действием, направленным на заключение договора. В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Таким образом, по своей сути гарантийное письмо, исходящее от организации, в гражданско-правовом понимании представляет собой либо оферту (то есть предложение заключить договор), либо акцепт (то есть принятие уже существующего предложения заключить договор).

Рассмотрим ситуацию, при которой гарантийное письмо будет являться офертой.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. То есть, в том случае если организация составляет гарантийное письмо, адресованное конкретному лицу (лицам), в котором содержится, например, предложение оплатить услуги контрагента, если таковые будут оказаны, либо предложение оказать такие услуги (выполнить работы, поставить товары) такое гарантийное письмо будет считаться офертой.

Гарантийное письмо-оферта должно содержать существенные условия того вида договора, на заключение которого направлено предложение. Так, например, предложение в гарантийном письме оплатить выполнение контрагентом подрядных работ должно содержать перечень подлежащих выполнению работ, а также начальный и конечный сроки выполнения работ, так как в соответствии со статьями 702, 708 Гражданского кодекса Российской Федерации предмет и сроки выполнения работ являются существенными условиями договора подряда.

В том случае, если получивший надлежащим образом составленное гарантийное письмо-оферту контрагент ответит согласием на данное предложение либо осуществит действия по выполнению указанных в нем условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), то его действия будут считаться акцептом оферты и договор между контрагентами будет считаться заключенным (в соответствии с пунктом 3 статьи 438 и пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации). Дополнительного оформления отношений между сторонами требоваться не будет, хотя стороны по своему желанию могут подписать также и двусторонний документ – договор.

Необходимо учитывать, что в соответствии со статьей 436 Гражданского кодекса Российской Федерации полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано. То есть лицо, направившее контрагенту гарантийное письмо-оферту, лишено возможности отказаться от сделанного предложения, если иное прямо не указано в гарантийном письме.

Гарантийное письмо также может являться и акцептом, то есть документом, свидетельствующим о принятии существующего предложения о заключении договора (в соответствии с положениями статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации). Такая ситуация может сложиться в том случае, если контрагентом, которому направляется гарантийное письмо, уже сделано предложение о заключении договора. Так, например, предложение о заключении договора может содержаться в коммерческом предложении, полученном организацией, вытекать из смысла размещенной на сайте контрагента информации или содержаться в рекламе компании-контрагента. В таком случае, направление гарантийного письма контрагенту уже фактически сделавшему предложение о заключении договора (в том числе предложение, адресованное неопределенному кругу лиц), будет являться акцептом, то есть принятием условий, предложенных контрагентом.

Законодательством к акцепту не применяется таких требований, как к оферте. То есть в гарантийном письме-акцепте достаточно сформулировать полный и безоговорочный ответ лицу, предложившему заключение договора о принятии его условий (пункт 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Необходимо также помнить, что отозвать гарантийное письмо-акцепт можно только ранее или одновременно с поступлением гарантийного письма-акцепта контрагенту (статья 439 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, можно сделать следующие выводы. Возникновение правоотношений между сторонами на основании гарантийных писем без оформления единого подписанного сторонами документа является правомерным. При этом необходимо чтобы сторонами были соблюдены требования к оферте и акцепту, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации.

Судебная практика признает гарантийные письма в качестве доказательств заключения договора между сторонами. В частности, такой вывод можно сделать из Постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 10 сентября 2007 года по делу № А56-43080/2006; Постановления Федерального арбитражного суда Северо-Западного округа от 29 февраля 2008 года по делу № А56-8699/2007; Постановления Федерального арбитражного суда Московского округа от 02 октября 2006 года № КГ-А40/9363-06.

Вместе с тем, существенным недостатком использования гарантийных писем является то, что в них невозможно прописать досконально все права и обязанности сторон по договору. В частности, в гарантийных письмах обычно не указывают такие условия как: ответственность сторон за неисполнение обязательств, случаи досрочного расторжения договора; часто в гарантийных письмах детально не оговаривается порядок расчетов между сторонами, порядок урегулирования споров.

Таким образом, для четкого разграничения прав и обязанностей сторон, целесообразно дополнительно оформлять правоотношения сторон подписанием двустороннего документа – договора. Это позволит избежать возможных судебных споров между сторонами, а также позволит сторонам четко понимать свои права и обязанности.

Как составить гарантийное письмо – образец и бланк оформления

Гарантийное или деловое письмо — не простой документ, это — подтверждение выполнения каких-либо действий и даже соблюдения поставленных условий. В нем можно зафиксировать срок выполнения работ, гарантию качества предоставляемой услуги, факт оплаты труда или денежной выплаты. Чтобы правильно составить гарантийное письмо, стоит опираться на существующие образцы оформления и бланки.

Примечание: Для получения печатной версии нажмите на изображение, после этого нажмите предпросмотр и настройте подходящий вариант печати.

Образец заполнения и бланк гарантийного письма об оплате задолженности и на оплату приобретенного товара или продукции

Рассмотрим бланк гарантийного письма об оплате задолженности и несколько примеров его заполнения. Желательно, чтобы вы оформляли документ на специальном бланке организации, а также, чтобы была печать и подписи главных лиц компании.

Оформленные образцы:

Деловое письмо на оплату приобретенного товара или продукции выглядит так:

Образец заполнения и бланк гарантийного письма на выполнение работ

В документе обязательно должен быть пункт, указывающий на выполнение работ, а также срок выполнения обязательств перед организацией.
Бланк письма:



Примеры:


Образец заполнения и бланк гарантийного письма о предоставлении юридического адреса или гарантийное письмо потенциального арендодателя

Образец заполнения и бланк гарантийного письма на поставку товара от производителя

Часто организации самостоятельно выдвигают требования к заявке на получения товара. Однако есть и стандартный бланк:

Пример письма на поставку товара:

Образец заполнения и бланк гарантийного письма о трудоустройстве или от работодателя

Гарантийное письмо о трудоустройстве – второстепенный документ. В нем содержится информация о том, что вашу кандидатуру рассмотрели на определенную должность. Кроме того, может быть написана ваша заработная плата. Некоторые работодатели обходятся без этого документа и просто подготавливают приказ о зачислении на работу. Вот несколько примеров гарантийного письма о трудоустройстве:

Чаще всего гарантийные письма требуют иностранные граждане. Им требуется заверенный документ для доказательства того, что организация может их трудоустроить и предоставит условия для работы сотрудника.

Образец заполнения и бланк гарантийного письма приема на работу

Этот документ отличается от предыдущего тем, что в нем должна содержаться информация о вашем поступлении в организацию – точный срок. Также работодатель обязан зафиксировать в нем вашу заработную плату, номер трудового договора и номер приказа. Вот бланк гарантийного письма приема на работу и пример заполнения образца:

Образец заполнения и бланк гарантийного письма для приглашения иностранца


 


Образец заполнения и бланк гарантийного письма о практике и на обучение


Образец заполнения и бланк гарантийного письма в налоговую

Налоговые органы часто при регистрации ООО требуют от начальника фирмы гарантийное письмо, которое бы подтвердило, что у компании есть юридический адрес. Такой документ должен написать собственник, предоставляемый организации помещение.
Бланк гарантийного письма:

Образец заполнения:

Образец заполнения и бланк гарантийного письма в банк

Бланк письма от юридического лица:

Примеры письма от физического лица будут заполняться также по этой форме. Нет других форм гарантийных писем в банк. Документы оформляются, в зависимости от своей функции. Например, деловое письмо может нести гарантию об оплате задолженности по кредиту или нести просьбу на изменение личных данных.

Образец заполнения и бланк гарантийного письма на ремонт

Образец заполнения и бланк гарантийного письма на оборудование


Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Санкт-Петербург


8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31

Оформление гарантийного письма в гостинице. Как написать гарантийное письмо на оплату

– это документ, который содержит в себе гарантию реализации взятых на себя обязательств одной стороны по отношению к другой. Этот документ дает адресату письменное подтверждение того, что обещания и условия, так или иначе связанные с интересами адресата, будут выполнены отправителем. Такими обязательствами и условиями могут быть: оказание каких-либо услуг, выполнение разного вида работ, оплата долга и так далее.

Значение документа

Гарантийное письмо о выполнении работ заверяет, что определенная работа (услуга) будет выполнена отправителем документа в полном объеме к определенной дате. Если процесс выполнения включает несколько этапов, то возможно указание нескольких сроков. С помощью такого документа получатель может контролировать не только сроки выполнения дел, но и их качество.

Также этот документ является аргументом при разбирательствах в том случае, если в процессе выполнения обязательств возникли какие – либо проблемы или же они полностью не были выполнены.

О юридическом значении документа можно узнать в .

Когда необходим?

Чаще всего составление гарантийного письменного уведомления требуется в тех случаях, когда одна из сторон не уверена, что договоренности будут выполнены в нужный срок или в полном объеме (в такой ситуации следует прописать весь объем обязательств в основной части документа), либо когда сроки прописанные в договоре уже нарушены.

Оформление

Гарантийное письмо о выполнении работ предоставляется исполнителем данной работы . Его подписывает руководитель юридического лица и сотрудник, занимающийся финансовыми вопросами в данной организации-исполнителе.

Важно! Такой документ можно использовать не только для урегулирования взаимоотношений между юридическими лицами, его можно использовать и во взаимоотношениях физических лиц.

Атрибуты

К атрибутам гарантийного письма относятся:

Гарантийные письма должны быть написаны в официальном стиле – не допускается использование разговорного стиля. Они оформляются на листе формата А4, содержание не должно превышать одной страницы.

Если документ составляется , то он должен быть оформлен на фирменном бланке организации с указанием всех реквизитов. От физического лица может он быть составлен в произвольной письменной форме. О том, как физическому лицу написать письмо на юридический адрес, можно узнать .

Как правильно написать?

Особенности составления гарантийного письма:


Более детально о правильном написании гарантийного письма мы рассказывали , а о требованиях к документу, ответственном лице и других нюансах составления и написания документа, читайте .

Кто отвечает за исполнение обязательств по договору?

За выполнение гарантий отвечает отправитель письма, то есть исполнитель, который обязуется выполнить свою часть договоренности качественно и в сроки, указанные в документе.

Гарантийное письмо с прописанным исполнением обязательств не заменяет договор. Однако при правильном составлении, оно может помочь в решении споров при их возникновении.

Способы отправления

Существует несколько вариантов передачи данного вида документов:

  1. Одним из официальных вариантов можно назвать отправку документации по почте заказным письмом с описью вложения и бланком-уведомлением о вручении.
  2. Передать документ получателю через секретаря или канцелярию. В этом случае следует подготовить два экземпляра, на одном из которых сотрудник организации получателя поставит штамп о принятии документа.
  3. На практике используется еще один способ (временные затраты минимальны) – отправка с помощью факса или электронной почты с последующей передачей оригинала вышеупомянутыми вариантами.

Гарантийное письмо об оплате товара – документ, по которому юридическое или физическое лицо берет определенные обязательства по обеспечению обязательной оплаты товара или услуги. Как правило, гарантийное письмо пишется в ответ на письмо-претензию от поставщика о не уплате за поставленный товар.

Пишет его заказчик или покупатель, где он просит поставщика осуществить доставку товара, при этом указывается сумма и гарантии оплаты товара или услуги в указанный в письме срок. Подписывает гарантийное письмо руководитель компании покупателя, бухгалтер, после чего документ направляется в организацию поставщика. Письмо служит гарантией, что все материальные ценности будут оплачены в срок. При необходимости документ может использоваться как доказательство при судебных разбирательствах, если будет оформлено согласно действующему законодательству.

Как написать гарантийное письмо об оплате товара

Рассмотрим более подробно аспекты при оформлении гарантийного письма. При составлении документа можно воспользоваться как фирменным бланком организации, так и простым листом А4. В правом верхнем углу указываются реквизиты адресата: название поставщика, должность, ФИО руководителя компании-поставщика.

Заполненное гарантийное письмо регистрируется в журнале исходящей документации, ему присваивается исходящий регистрационный номер, который записывается в левом углу документа.

Гарантийное письмо должно содержать следующие пункты:

  • название документа, дата составления письма, номер заявки на просьбу поставить товар;
  • указывается сумма, которая будет уплачена;
  • дата оплата за товар или график платежей;
  • указание способа оплаты, написание банковского счета (К/с, расчетный счет) и реквизитов (ИНН, КПП, ОКПО) организации;
  • определяется вид ответственности за невыполнение обязательства: пенни, штрафы и т.д.;
  • ставятся подписи руководителя организации, документ заверяется печатью организации.

Если гарантийное письмо написано правильно, то при несвоевременной оплате поставщик может обратиться в судебные органы для взыскания задолженности.

Существует множество видов гарантийного письма, они отличаются по целям и функциям. Каждое из них формируется в соответствии с правилами и нормами деловой переписки. Правильное оформленное гарантийное письмо говорит о добросовестности отправителя и о его высоком уровне профессионализма.

Гарантийное письмо – это нормативный документ, которое является гарантией исполнений обязательств между компаниями, к примеру, об оплате счета или поставке товара, а также сроков исполнения заказа. Такой документ является формальным инструментом делового общения.

Гарантийное письмо необходимо писать на листе формата А4. При написании такого документа стоит использовать официальный, деловой стиль.

Составные части гарантийного письма следующие:

  1. Шапка документа

В правом верхнем углу документа прописывается получатель и отправитель, причем как название организации, так и ФИО директора, в левом исходящий номер.

  1. Основная часть документа. Здесь заявитель должен прописать в чем состоит гарантия.
  2. Заключительная часть. В конце документа заявитель должен подписаться и поставить печать.

Гарантийное письмо об оплате

В гарантийном письме об оплате указывается, что отправитель обязуется совершить оплату вовремя. Здесь необходимо указать точную сумму оплаты , причем обязательно как в прописном варианте, так и в цифровом. Также необходимо включить в документ все реквизиты компании и банковские реквизиты. В некоторых случаях, отправитель указывает ответственность за несвоевременную или несовершенную оплату.

В конце документа ставится подпись не только заявителя, но и финансового директора компании или бухгалтера.

Гарантийное письмо об оплате формируется к уже заключенному договору и является своего рода дополнением и обязательством.

Гарантийное письмо на выполнение работ

Гарантийное письмо на выполнение работ предназначено для подтверждения выполнения определенного ряда работ. Такое письмо предоставляется исполнителем перед заключением договора. Здесь необходимо прописать конкретный перечень работ с обозначением сроков выполнения каждого этапа работы .

Замечание – Гарантийное письмо на выполнение работ может содержать пометку о качестве выполненных работ. Такая пометка, демонстрирует добросовестность исполнителя. Согласно законодательству РФ, качество декларируется сразу несколькими правилами в зависимости от вида товара или услуги, к примеру, ГОСТ или СНиП.

Гарантийные письма

Образец заполнения и бланк гарантийного или гарантийное письмо потенциального арендодателя

ООО «Ретранс»

ОГРН_________

ИНН________КПП_______

Адрес:_________________

р\с____________________

Банк_________________

к\с__________________

БИК_________________

Директору

ООО «Новый мир»

Васильеву О.Ю.

Гарантийное письмо

При условии заключения договора аренды разрешаю при регистрации ООО «Новый мир» использовать в качестве места нахождения принадлежавшего мне нежилого помещения: Лермонтова 128.

Приложение:

Свидетельство о регистрации права собственности

Директор ООО « Ретранс» ________________________________________Карнаушенко В.С.

Гарантийное письмо на поставку товара от производителя

Чаще всего в крупных компаниях, по долгу долгого присутствия на рынке сформировались свои четко обозначенные требования к заполнению заявки такого типа. Однако, существуют и стандартные формы бланка заполнения.

В данном случае необходимо указать не только наименование товара, но и его артикул.

Гарантийное письмо о трудоустройстве или от работодателя

Гарантийное письмо о трудоустройстве – это своего рода обязательство работодателя принять на работу кандидата на определенную должность. Здесь указываются данные кандидата, полное наименование должности и заработная плата.

Такое письмо чаще всего требуется для лиц, не являющихся гражданами РФ .

Гарантийное письмо о приеме на работу

Этот документ, несмотря на общую схожесть с предыдущим имеет ряд отличий, прежде всего тем что имеет четкую формулировку поступления на работу кандидата закрепленное приказан к зачислению в штат сотрудников.

Гарантийное письмо для приглашения иностранца

Такое письмо необходимо для гарантии иностранному лицу того, что заявитель готов нести все расходы , связанные с его приездом, отъездов в страну, проживанием, а также готов принять его на работу.

Гарантийное письмо о практике и на обучение

Такое письмо предоставляется, как правило, для учебных заведений предприятием в качестве гарантии о поступлении студента на практику или на обучение в компанию. Такое письмо пишется на имя ректора.

Гарантийное письмо в банк

По такому же образцу пишется гарантийное письмо и для юридических лиц, дело в том, что нет других вариантов написания гарантийного письма в банк. Такой документ заполняется в зависимости от его функции и занимает важное место в деятельности любой компании.

Гарантийное письмо в налоговую

Гарантийное письмо в налоговую пишется от имени собственника и является подтверждением наличия юридического адреса. Такое подтверждение необходимо прежде всего для налоговой службы при регистрации ООО.

Гарантийное письмо на ремонт

Такое письмо используется в тех случаях, когда подрядчик обязуется выполнить ремонтные работы в срок . Также это может быть обязательства администрации выделить денежные средства на ремонтные работы муниципального объекта.

Гарантийное письмо на оборудование

Гарантийное письмо на оборудование предназначено в качестве обязательства исполнителя договора поддерживать оборудование в рабочем и надлежащем виде в течении определенного периода времени. Примером такого обязательства может служить следующие:

Таким образом, можно выделить ряд особенностей формирования гарантийного письма:

  1. Прежде всего, важно помнить, что этот документ является гарантией, а значит, должен содержать соответствующие данные и пометки.
  2. Каждое гарантийное письмо имеет свою структуру, а именно – шапка, основная и заключительная часть документа.
  3. Существует множество вариантов и предназначений гарантийного письма, форма написания для каждого вида одна, изменятся только основной текст.
  4. Гарантийное письмо может оформляться как до заключения, так и после, все зависит от его вида.
  5. Помимо подписи директора, в гарантийном письме об оплате ставится подпись бухгалтера или финансового директора.

Таким образом поставщик на свое усмотрение может произвести выдачу ТМЦ без оплаты или отказать, например, если у покупателя плохая платежеспособность.

Документ составляется в целях:

  • Со стороны покупателя — письменное принятие обязательств по уплате и последующее получении товара (если он не был доставлен ранее).
  • Со стороны продавца — приобретение гарантий и уверенности в том, что заказчик произведёт оплату.
  • Использование данного документа при судебных разбирательствах (в случае, если покупатель не оплатит товар).

ВАЖНО! Зачастую, гарантийное письмо необходимо в качестве ответа на письмо-претензию от поставщика (если товар был ранее отправлен заказчику, а выплата так и не была осуществлена).

О том, как и для чего составляют гарантийные письма на оплату, мы рассказываем .

Какие гарантии в нём содержатся?

Письмо содержит гарантии того, что товар или услуга будут оплачены в определённый срок, обозначенный в документе.

Кто должен составлять?

Письмо составляется заказчиком или покупателем. Чаще всего, в качестве покупателя выступает какая-то коммерческая фирма или организация. Далее, документ подписывается главой предприятия заказчика и бухгалтером, после чего отправляется продавцу (поставщику).

Основные пункты

При составлении письма, следует обратить внимание на следующие важные моменты:

ВНИМАНИЕ! Если письмо составлено верно, то в случае отсутствия оплаты (или при несвоевременной оплате), поставщик вправе потребовать взыскания задолженности, обратившись в судебные органы.

Алгоритм написания

Как правило, для составления данного уведомления используют готовые фирменные бланки предприятия плательщика, где уже обозначены все необходимые пункты, и нужно только заполнить пустующие поля. Бланки имеют стандартную структуру.

Рассмотрим пример написания гарантийного письма на листе бумаги формата А4:

  1. В левом верхнем углу указываем исходный номер документа и дату (от какого числа).
  2. В правом верхнем углу пишем должность, название предприятия адресата.
  3. Ниже, по центру: »Гарантийное письмо» .
  4. Далее, документ начинается с фразы: »Прошу Вас поставить товар, согласно заявки №…» (здесь указываем от какого числа была сделана заявка).
  5. Чуть ниже: »Оплату гарантируем с расчётного счёта №…» (номер счёта и наименование банка). Обозначаем дату (до какого числа будет сделана выплата) и сумму.
  6. Далее, прописываем что последует в случае неуплаты (какой штраф, проценты).

    Пример: »В случае неоплаты, согласно установленному сроку…» (указываем % за каждый день просрочки, ссылаясь на ст.823 ГК РФ за использование чужих денежных средств в качестве поставленных товаров).

  7. Завершается документ подписями и печатью (ниже, под основным текстом письма), с указанием основных реквизитов и контактных данных организации заказчика.

Варианты отправки

Существует три официальных способа отправки письма адресату:


Существует ли ответственность за невыполнение обязательств?

Гарантийное письмо документально подтверждает серьёзность намерений покупателя и выражает его готовность к своевременной оплате. Привлечь заказчика к ответственности за неисполнение предписанных обязательств (в случае неуплаты), возможно только в судебном порядке, и согласно прописанным ранее штрафам.

Резюмируя вышесказанное, можно сделать вывод, что письмо хоть и не является 100% гарантией того, что покупатель оплатит стоимость товара, зато представляет собой серьёзный документ в случае решения вопроса в судебном порядке.

Гарантийное письмо предназначено для предоставления адресату письменных гарантий с подтверждением обещаний или условий, намерений или действий отправителя, так или иначе связанных с интересами адресата.

Гарантийное письмо может быть адресовано организации или физическому лицу. Само слово «гарантия» может не фигурировать в тексте письма, тем не менее, письмо будет оставаться документом, содержащим гарантии. В гарантийном письме в гарантироваться могут, например, оплата за выполненную работу, сроки ее выполнения работ, качество выполнения работ, качество поставляемого товара, сроки его поставки, оплата полученной продукции и т. п. Чаще всего такие гарантии требуются, если одна из сторон не уверена в том, что определенные договоренности будут выполнены. Эти пункты могут составить содержание всего письма или быть его составляющей. Гарантийные письма носят подчеркнуто юридический характер, соответствуя по статусу документам договорного характера, т.е договорам и дополнительным соглашениям.

Чаще всего гарантийные письма предоставляются для подтверждения факта оплаты. В этом случае обязательным является указание ссылки на номера договора или счета, согласно которым должна быть произведена оплата. В тоже время гарантийное письмо может быть документом и для третьих лиц. Например при регистрации юридического лица, достаточно гарантийного письма на предоставление юридического адреса, так как заключение договора аренды офиса не возможно. Так же гарантийное письмо может быть принято и банком, как обеспечение кредита. Письмо в этом случае будет подтверждением того, что адресат получит необходимую сумму для его погашения.

Гарантийное письмо отличает ясность, точность и однозначность формулировок — поскольку в нем идет речь о предоставлении адресату гарантий от имени и по поручению организации или должностного лица. В нем обязательно указывается вид операции, а иногда и полная процедура, которая будет произведена.

Гарантийные письма могут начинаться с изложения сути предоставляемых адресату гарантий, к примеру: «Настоящим письмом гарантируем…». В иных случаях гарантийное письмо может содержать изложение причин, которыми вызвано намерение автора заявить о своей готовности предоставить адресату определенные гарантии. В этом варианте соответствующее заявление формулируется в заключительной части, например: «Оплату гарантирую» или «Своевременную и полную оплату гарантируем».

Характерной чертой данного вида письма является наличие наряду с подписью автора (чаще, директора организации) подписи должностного лица, в непосредственном ведении которого находятся финансовые или иные денежные вопросы. В случае, если гарантийное письмо направляется как обязательство оплаты за покупку, оказанную услугу и т. д., то в письме обязательно указываются банковские реквизиты организации-плательщика.

К характерным фразам гарантийного письма можно отнести следующие:

  • Гарантируем…
  • Гарантируем, что…
  • Компания «Партнер» гарантирует…
  • Подтверждаем, что произведем оплату
  • Просим выслать в наш адрес наложенным платежом…
  • Оплату в срок…. гарантируем…
  • Настоящим гарантируем…

Правила оформления гарантийного письма соответствуют общим правилам оформления .

Гарантийное письмо о приеме на работу

Гарантийное письмо о приеме на работу — образец его можно найти в нашей статье — предназначено для официального подтверждения работодателем готовности принять определенное лицо на работу. О порядке оформления такого письма расскажем ниже.

Фото: Фотобанк Лори

Гарантийное письмо о приеме на работу

Предназначение этого документа — официальное подтверждение работодателем своей готовности принять конкретного сотрудника в штат на определенную должность на установленных условиях. Хотя с юридической точки зрения подобное письмо не влечет возникновения обязательств, однако оно активно применяется в деловой переписке для обозначенной выше цели.

Такое письмо может оформляться по запросу самого трудоустраивающегося физического лица (в том числе и для личных гарантий, например, при увольнении с предыдущего места работы).

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Также закон предусматривает случаи, когда организация обязана представить гарантийное письмо. Например, приглашающая иностранного гражданина на территорию РФ сторона направляет в органы ФМС РФ гарантийные письма, в т. ч. об обеспечении приглашаемого работника заработной платой установленного размера и т. д. (см. подп. «б» п. 32.4 Административного регламента…, утв. приказом ФМС РФ от 30.11.2012 № 390, подп. «б» п. 3 Положения о представлении гарантий…, утв. постановлением Правительства РФ от 24.03.2003 № 167). 

Оформление гарантийного письма

Типовой формы такого документа законодатель не предлагает, поэтому письмо может быть составлено в произвольной форме с указанием всех значимых реквизитов. В том числе приветствуется оформление письма на фирменном бланке организации-работодателя, хотя такого правила в законе нет. Главное, чтобы в тексте присутствовали все необходимые данные для однозначной идентификации организации — отправителя письма.

Содержание документа должно включать:

  • дату издания письма и его регистрационный номер;
  • наименование организации, в которую гарантийное письмо надлежит представить;
  • информацию о подтверждении намерений организации заключить трудовой договор с определенным лицом; прописываются его фамилия, имя, отчество, конкретная должность, сроки подписания трудового договора, размер оклада и иных выплат (например, премий), состав предоставляемых социальных гарантий;
  • подпись уполномоченного лица организации — отправителя письма (обычно руководителя).

Образец гарантийного письма о приеме на работу можно найти, перейдя по ссылке:

Письмо — пример. 

Итак, образец гарантийного письма о приеме на работу составляется в произвольном формате и служит для подтверждения намерений организации принять на работу в установленные сроки и на определенных условиях конкретного человека.

Составление гарантийного письма о выполнении работ в 2021 году

Автор Ольга Петрова На чтение 3 мин Обновлено

Гарантийное письмо представляет собой документ нормативного характера. Данная бумага выступает в роли гарантии, которую исполнитель предоставляет заказчику. В большинстве случаев отношения такого вида возникают между юридическими лицами. Существует множество разновидностей документов. Одной из таковых является гарантийное письмо о выполнении работ, его образец скачайте бесплатно ниже.

Заполнению бумаги следует уделить особое внимание, потому как она является важным инструментом делового общения. В данном случае гарантирует исполнение определенных обязательств по договору в виде выполнения работ.

Гарантийное письмо разрешено оформлять в свободной форме, потому как действующим Законодательством РФ не предусмотрен унифицированный бланк для заполнения. При этом необходимо придерживаться делового стиля написания и соблюдать правила русского языка.

Правила написания гарантийных писем.

Как написать гарантийное письмо о выполнении работ правильно

В обязательном порядке в письме должна присутствовать следующая информация:

  • наименование организации-отправителя и организации-получателя. Точное название фирм и ФИО директоров;
  • исходящий номер документа;
  • дата составления;
  • основная часть. В ней указывают конкретные условия предоставления гарантии, а так же услуги, на которые она распространяется. В рассматриваемом примере автор гарантийного письма обязуется выполнить работы в конкретные сроки в соответствии с заключенным ранее соглашением или договором;
  • ФИО сотрудника, составившего письмо, его подпись и печать.

Главное предназначение документа данного вида – это подтверждение выполнения определенных работ. В основном бумагу подготавливают и передают заказчику перед заключением договора. При этом в соглашении обязательно указывается список необходимых для осуществления услуг и дата завершения каждой из них.

В дальнейшем в гарантийном письме может появиться отметка о качестве выполненных работ. В этом случае характер осуществленных услуг регламентируется Законодательством РФ.

Виды оформления письма с гарантией

Гарантийное письмо может выступать в качестве заменителя других бумаг. В случае составления этого документа для гарантии выполнения работ (обязательств по договору) допустимо его использование вместе трудового договора. Чаще всего такая необходимость возникает при нецелесообразности заключения соглашения.

Важно отметить, что договор включает в себя 2 части – оферту и акцепт. Если гарантийное письмо заменяет соглашение, оно может выступать только в качестве одной из его составляющих.

Оферта представляет собой некоторое предложение, направленное определенному лицу. Встречаются ситуации, когда применение оферты используется для привлечения группы адресатов. При этом в бумаге должны четко декларироваться интересы получателей.

В этом случае гарантийный документ может быть соединен с офертой только при условии, что в нем отмечены следующие действия:

  • предложение оплаты услуг после их предоставления;
  • предложение выполнения определенных работ;
  • предложение заказать услугу.

В документе раскрываются все подробные условия сотрудничества. Это связано с тем, что он заменяет определенную часть договора. При получении такого рода письма адресат вправе согласиться на указанные в нем условия. Такое действие приравнивается к заключению договора.

Допускаются ситуации, при которых письмо выступает в роли второй составляющей части договора. Такое явление возникает при получении и принятии договорных условий, отправленных ранее. К примеру, компании поступает предложение коммерческого вида. Руководство соглашается на прописанные в нем условия на основании рекламы.

Следует отметить – если отправитель письма-акцепта принял решение об отзыве документа, сделать это рекомендуется как можно быстрее. Это необходимо для того, чтобы бумага не успела дойти до адресата, или он не предпринял какие-либо процедурные действия.

Таким образом, взять на себя гарантии по выполнению работ можно несколькими способами, одним из которых является оформление гарантийного письма, его образец представлен ниже.

Скачать пример письма

Образец гарантийного письма о выполнении работ — скачать.

Обзор гарантийного письма

Гарантийное письмо, также известное как «обеспечение», относится к письменному обязательству перед бенефициаром, выданному Банком Китая по запросу заявителя, гарантирующему, что заявитель или гарантированная сторона выполнят обязательства договор, заключенный с бенефициаром.

Гарантийное письмо имеет множество категорий и применений, применимых к товарам, услугам, торговле технологиями, подрядным работам и строительству, декларированию импорта-экспорта товаров, финансированию от финансовых учреждений, аренде большого количества оборудования, сохранности в судебных процессах, выполнению договорных обязательств и так далее.

Наши преимущества

Гарантийное письмо — это традиционно конкурентоспособный продукт Банка Китая, который может предоставлять многоязычные и мультивалютные гарантийные услуги для развития предприятий по всему миру. В наши преимущества входят:

1. Отличная международная репутация

2. Развитая сеть филиалов и отделений, банков-посредников в стране и за рубежом

3. Отличное гарантийное письмо бизнес-команд

4.Богатый опыт по гарантийному письму

5. Диверсифицированное гарантийное письмо на продукцию

Общий процесс выдачи гарантийного письма

1. Рассмотрение и выдача гарантийного письма

(1) Банк проверяет квалификацию клиента, основную сделку и соответствующие материалы.

(2) Банк подтверждает маржу или кредитную линию клиента и другую ипотеку

(3) Банк рассматривает письменное заявление и форму гарантийного письма.

(4) Банк выдает гарантийное письмо.

2. Гарантийное письмо

Плата за гарантийное письмо должна взиматься в соответствии с принципами взимания платы и ставками, определенными в соответствии с соответствующими правилами головного офиса Bank of China.

3. Дополнение к гарантийному письму

Условия гарантийного письма могут быть изменены по запросу гарантированной стороны и бенефициара, например, в случае продления срока действия.

4.Выплата / компенсация по гарантийному письму:

В случае, если бенефициар требует компенсации в течение срока действия гарантии, заявитель должен быть уведомлен вовремя. Оплата должна быть произведена после того, как гарантирующий банк изучит претензионные документы и подтвердит, что эти документы соответствуют требованиям гарантийных обязательств.

5. Управление гарантийным периодом в последний период

(1) Банк обновляет записи о клиентах при любых существенных изменениях клиентов.

(2) Банк централизованно хранит все записи гарантийных писем и проверяет их, гарантируя, что записи отражают весь процесс операции.

(3) После подтверждения освобождения от обязательств по гарантийному письму банк аннулирует гарантию и, соответственно, возвращает кредитную линию заявителя гарантии или возвращает маржу.

ловушек для неуверенных в международных и внутренних операциях

% PDF-1.6 % 432 0 объект > эндобдж 448 0 объект > поток application / pdf

  • null
  • Настоящая CLE фокусируется на том, что необходимо знать бенефициарам, заявителям, банкам-эмитентам и другим лицам при структурировании и использовании аккредитивов и банковских гарантий в международных и внутренних транзакциях, в том числе (i) когда использовать авизующий банк или подтверждающий банк, и (ii) почему правила практики и применимое право имеют значение.
  • 2016-03-22T12: 04: 02-05: 00
  • Майкл Эван Авидон, Дженис Пентон, Картер Кляйн и Мэри Розен
  • Аккредитивы и банковские гарантии: ловушки для неосторожных в международных и внутренних операциях
  • 2016-04-12T13: 09: 53-05: 002016-04-12T13: 09: 53-05: 002016-04-12T13: 09: 53-05: 00 Adobe Acrobat Pro DC 15.7.200332016-04-12T13: 15: 04.097-05: 0008c4dd77fae2cf46ab35bcd0e1f8cd12f1057a86Adobe Acrobat Pro DC 15.7.20033nullAdobe Acrobat Pro DC 15.7.20033
  • членство: CL
  • meeting_premium_materials: CL1604SPR
  • content_directories: date / 2016/04/09
  • content_directories: business_law
  • content_directories: business_law / collection / program_cle_materials
  • content_directories: business_law / Committee_subscommittee / UniformCommercialCode
  • content_directories: business_law / content_type / program_materials
  • content_directories: business_law / legal_topics / banking_and_financial_institutions
  • content_directories: business_law / legal_topics / Commercial_Law
  • content_directories: business_law / legal_topics / letter_of_credit
  • content_directories: business_law / legal_topics / International_Law
  • content_directories: business_law / Местоположение / Канада
  • content_directories: business_law / Model_Acts_Uniform_Law / UniformCommercialCodeArticle5-LettersofCredit
  • content_directories: business_law / business_law_library
  • uuid: 12655d2d-be3c-4a51-8bc8-7f405a04b081 uuid: d689521d-fdef-435a-8bb3-9df1af08539f конечный поток эндобдж 281 0 объект > эндобдж 411 0 объект > эндобдж 408 0 объект > эндобдж 409 0 объект > эндобдж 410 0 объект > эндобдж 209 0 объект > поток application / pdf
  • 2016-02-26T09: 52: 52Aspose Ltd.2016-04-12T13: 08: 14-05: 002016-04-12T13: 08: 14-05: 00Aspose.Pdf для .NET 9.8.0uuid: c89662d2-8fd8-485f-9b77-19161c0962e2uuid: 0a161e12-850b-4da3- b95b-a9b3536fabbf конечный поток эндобдж 412 0 объект > эндобдж 420 0 объект > эндобдж 421 0 объект > эндобдж 422 0 объект > эндобдж 423 0 объект > эндобдж 424 0 объект > эндобдж 425 0 объект > эндобдж 426 0 объект > эндобдж 427 0 объект > эндобдж 428 0 объект > эндобдж 429 0 объект > эндобдж 175 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 177 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 179 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 181 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] >> / Rotate 0 / Type / Page >> эндобдж 183 0 объект > / ExtGState> / Font> / ProcSet [/ PDF / Text] / Properties> / Shading >>> / Rotate 0 / Tabs / W / Thumb 211 0 R / TrimBox [0 0 450 666] / Type / Page >> эндобдж 220 0 объект [221 0 R 222 0 R] эндобдж 184 0 объект > поток HWY # + d R] Y% uzev-, f`Ɔ} YVRfdux (_ _> {x & exZW1am6Qj: z pǏH / gz? hG? = y ޽ q}}} [; p ~~> {? hMyARA հ \ {QJq4xO?% z)) 5 ^ ƈDNBQs /!: pBX>.| «5 ~ 3z g _ [/ @ ύEb * tSTg $ fUέ1’j ~>] {/, pg% s / ԑ% ywyϼbX, N`Ϻ & \ jx = ڳ $ Qm9̏a €% -͒’ēhs.Fi4 [N1 * fLyI @ .; Ug @@ rb + P: _] ރ Q} NmBRoBBU- * ׿} .; s V! sy943: x72H_Y [_Jx-KYlPW * @

    МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ПРЕДОСТАВИТЬ ГАРАНТИИ? — USCIB

    Эта статья появилась в ICC Documentary Credits Insight

    Том 8, № 2 апрель-июнь 2002 г.

    Вин Маулелла, банковский советник USCIB

    МОЖЕТ ЛИ БАНКИ США ВЫДАВАТЬ ГАРАНТИИ?

    В ответ на часто задаваемый вопрос «Могут ли банки США выдавать гарантии?» Большинство читателей, вероятно, слышали ответ: «Нет, за исключением Morgan Guaranty, потому что они являются прародителями.На протяжении десятилетий банкиры всего мира просто повторяли этот ответ, как если бы это была мантра, не задумываясь о его значении. Несмотря на то, что заявление не было на 100% правильным, оно звучало авторитетно, и все его приняли.

    Фактически, создание и рост резервного рынка в Соединенных Штатах и ​​во всем мире в некоторых кругах объясняется предполагаемым нормативным запретом США на выдачу гарантий или чего-либо со словом «гарантия» в нем. Сегодня необходимо вернуться к ответу.С годами рынок стал более изощренным, участники — более четко сформулированными, и, к всеобщему удовольствию, регулирующие органы и разработчики правил в значительной степени действовали согласованно с рынком.

    ЧТО В ИМЕНИ?

    Банкирам США слово «гарантия» указывает на то, что делают иностранные банки; поручительство — это то, чем занимаются страховые компании. «НАС. банки не гарантируют и не могут гарантировать чью-либо деятельность! » … «Банк не является стороной основной транзакции и, следовательно, не может определить, соблюдены ли условия договора!» … «Банки не уполномочены и не разрешены их уставом делать это!» Сколько раз вы слышали эти аргументы? Исторически сложилось так, что У.Суды S. ограничительно толкуют законодательные положения, дающие банкам право заниматься банковской деятельностью: если полномочия не были прямо предоставлены, они не давались. В результате серии дел XIX века поручительская деятельность банков была признана ultra vires. Добавьте к этому консервативную предвзятость консультанта банка, и эти интерпретации не подверглись сомнению; они просто стали восприниматься как ограничение полномочий банка. Однако с ростом резервов в 1970-х годах регулирующим органам стало необходимо определять, имеет ли банк право заниматься какой-либо деятельностью, напоминающей традиционное поручительство.Резервные банки рассматривались как функционально аналогичные обязательствам по поручительству, с которыми они боролись за долю на рынке.

    Поручительство против Резервных

    Итак, чем же руководствовались регулирующие органы для своего решения? Во-первых, вопрос о коммерческих аккредитивах был давно решен. Возможно, это облегчило процесс. Похожи ли резервные аккредитивы больше на коммерческие аккредитивы или поручительства и гарантии? Учитывая, что читатели DCI понимают коммерческие аккредитивы, давайте рассмотрим, чем обязательства по поручительству и дополнительные гарантии отличаются от резервных аккредитивов.

    В обязательстве по поручительству или дополнительной гарантии эмитент обязан выплатить или выполнить другое обязательство; Защита, доступная принципалу, обычно доступна поручителю. Как правило, обязательство поручителя связано с основной сделкой и возникает только в том случае, если и в той мере, в какой это обязательство наступило, что часто требует тщательного изучения фактов. Генри Харфилд заметил, что одним из основных элементов, отличающих поручительство от банкира, выдающего резервный аккредитив, является вопрос о том, какие виды риска оцениваются.Банкир проверяет кредитоспособность своего клиента, в то время как поручительство фокусируется на статистической вероятности наступления определенных событий, которые могут помешать его принципалу выполнить договор. Конечно, эти риски могут перекрываться. Харфилд допускает, что поручитель может игнорировать способность принципала выполнить обязательство, если он удовлетворен тем, что финансовое состояние принципала таково, что принципал может возместить поручительство в виде требуемых денег или средств, необходимых для завершения проекта, если это является обязательством гарантия.Соответственно, нет ничего необычного в том, что резервные аккредитивы выдаются в пользу поручителей, хотя следует задаться вопросом, экономичны ли затраты для обоих предприятий.

    В аккредитиве банк гарантирует свои собственные результаты, то есть банк выплатит (оплатит) при предъявлении соответствующего документа, и в этом документе может быть указано, что имело место невыполнение обязательств. Таким образом, банк не определяет, что произошло дефолт, а просто определяет, получил ли он требуемый документ, подтверждающий, что дефолт произошел.Это рассуждение приводит к логическому использованию аккредитива в качестве замены.

    ТЕКСТ v НАЗВАНИЕ

    В брошюре ICC № 222, пересмотренной в 1962 году Единые обычаи и практики документарного аккредитива (UCP), впервые было введено выражение «любая договоренность, как бы она ни была названа или описана», чтобы охватывать все предприятия, которые могут подпадать под общий «документарный документ». кредит (и) »и« кредит (и) ». То же самое выражение продолжалось в редакциях UCP 1974, 1983 и 1993 годов.Изменения 1983 и 1993 годов расширили указанный перечень, включив в него «резервные аккредитивы».

    ICC использует то же выражение «независимо от названия или описания» в Единых правилах для гарантий по требованию (публикация ICC № 458) для обозначения обязательств, таких как гарантии, облигации и т. Д., Которые могут подпадать под эти правила.

    На внутренней арене США в новой редакции статьи 5 Единого коммерческого кодекса США (UCC) аккредитив просто определяется как «определенное обязательство».Важно отметить, что Комментарий 6 к Разделу 5-102 (10) подчеркивает, что «Ярлык на документе не является окончательным; некоторые документы, помеченные как «гарантия» в соответствии с европейской (а иногда и американской) практикой, являются «аккредитивами» ». Чтобы еще больше подчеркнуть, что ярлыки больше не являются решающим фактором, Интерпретирующее постановление Управления финансового контролера США от 1996 г. Валюты отказались от своего 25-летнего принципа безопасности и надежности, который гласил: «Каждый аккредитив должен явно указывать, что это аккредитив, или иметь заметное название как таковой.В самом постановлении используется выражение «аккредитивы и другие независимые обязательства», а обсуждение OCC, сопровождающее уведомление в Федеральном реестре, объясняет, что это изменение обновляет прежнее постановление, «чтобы отразить современные рыночные стандарты и использование в отрасли … и охватывать более широкий круг вопросов. сделки в этой области ».

    На международной арене ЮНСИТРАЛ разработала конвенцию под названием Конвенция ООН о независимых гарантиях и резервных аккредитивах. Само название однозначно указывает на то, что эти два типа инструментов могут выполнять одни и те же функции.В статье 2 «обязательство» определяется как независимое обязательство произвести оплату по простому требованию или по требованию, сопровождаемое другими документами, в соответствии с условиями и условиями обязательства.

    Наконец, наиболее всеобъемлющая на сегодняшний день попытка сформулировать правила практики для этого класса предприятий, Международная резервная практика 1998 г. (ISP98), Публикация ICC № 590, гласит, что она просто применяется к «Резервному аккредитиву или другому аналогичному обязательству. , как бы они ни назывались или ни описывались….В предисловии к ISP98 предлагаются другие имена резервных серверов, отражающие рыночную характеристику резервных серверов в соответствии с их использованием в базовых транзакциях. Таким образом, компании под названием «Тендерное обязательство», «Тендерное обязательство», «Гарантия авансового платежа», «Встречная гарантия», «Резервное страхование» и «Гарантия исполнения» вполне могут подпадать под категорию резервных аккредитивов при условии, что компания независима и документальна.

    НЕЗАВИСИМЫЙ И ДОКУМЕНТАЛЬНЫЙ?

    Как мы определяем, является ли предприятие независимым и документальным?

    Очевидно, что независимый характер предприятия должен быть очевиден из его условий.Эта ссылка может быть явной или, в качестве альтернативы, само обязательство должно «подчинять его законам или правилам, обеспечивающим его независимый характер». Принимая это руководство по «безопасности и надежности» Управления финансового контролера, обязательства, выданные в соответствии с Конвенцией ООН, UCP, Едиными правилами гарантий по требованию (URDG), Revised UCC или ISP, являются независимыми.

    Различные модели

    Давайте посмотрим на каждую из этих моделей.

    Конвенция ООН определяет эту независимость как отдельную от предыдущей (основной) сделки или последующей (встречной гарантии) сделки.Это также повышает нашу оценку независимости как чего-то, что может находиться в сфере контроля или деятельности эмитента.

    Используя терминологию UCP, «независимый» означает, что предприятие является отдельным от основного «договора купли-продажи или другого договора (ов), на котором они могут быть основаны». Статья 3 UCP 500 дополнительно уточняет независимый характер обязательства, усиливая эту раздельность, «даже если в аккредитив включена какая-либо ссылка на такой контракт (контракты)». В статье 3 UCP 500 четко указано, что эмитент не может воспользоваться средствами защиты, которые иначе доступны заявителю, «в результате его отношений с банком-эмитентом или бенефициаром.И наоборот, бенефициар не может использовать «договорные отношения, существующие между Заявителем и банком-эмитентом».

    Эти явные ссылки на определенные отношения подчеркивают раздельность

    предприятия: (i) основной договор купли-продажи или другой договор; (ii) заявление и соглашение об обеспечении; и (iii) аккредитив. Первый, основной договор купли-продажи, в котором указывается, что платеж должен быть произведен через аккредитив, заключается между покупателем (заявителем) и продавцом (бенефициаром).Банк (эмитент) не является стороной этого договора. Во-вторых, в заявлении и соглашении об обеспечении между покупателем и банком содержится просьба к банку об открытии аккредитива, но продавец (бенефициар) не является стороной этой договоренности. Наконец, фактический аккредитив, по которому банк обязуется произвести платеж продавцу (бенефициару) [против представления документов], является односторонним обязательством банка перед бенефициаром. Заявитель не является стороной кредита.

    Это четко отличает аккредитив, как бы он ни был назван или описан, от контрактной гарантии, дополнительной гарантии или другого двустороннего контракта, который фактически сделает банк стороной базовой операции и сделает обязательство банка зависимым от базового соглашения, по которому он не праздник.

    Статья 2 (b) URDG аналогична статье 3 UCP: «Гарантии по своему характеру являются отдельными сделками от контракта или условий тендера, на которых они могут быть основаны, и Гаранты никоим образом не связаны и не связаны такими контрактами, или условия конкурса, несмотря на включение ссылки на них в Гарантии ».

    Этот принцип повторно сформулирован с большей конкретностью в Единообразном торговом кодексе США, Конвенции ООН, нормативных актах США и в выражениях рыночной практики.В каждой из этих формулировок «независимость» выражается в терминах, согласующихся с направлением этого конкретного набора правил. Например, в UCC основное внимание уделяется правовым последствиям принципа независимости, то есть правам и обязанностям сторон, особенно эмитента и бенефициара, и влиянию этих отношений на судебный запрет. Комментарий к разделу 5-109 UCC «Мошенничество и подделка документов» дает дополнительную информацию. Это оправдывает установление высоких стандартов судебного запрета, отчасти из-за принципа независимости.Только в том случае, если «договор и обстоятельства показывают, что требование бенефициара о платеже не имеет« абсолютно никакого фактического основания », [и] если поведение бенефициара настолько исказило всю транзакцию, что законные цели независимости обязательства эмитента больше не будут быть обслуженным », — может суд назначить выплату.

    Правило 1.06 (c) ISP98 повторяет принцип независимости и предлагает понимание его практического применения: «Поскольку резервная система независима, возможность принудительного исполнения обязательств эмитента в резервной системе не зависит от:

    и.право или возможность эмитента получить возмещение от заявителя;

    ii. право бенефициара на получение платежа от заявителя;

    iii. ссылку в резервной копии на любое соглашение о возмещении или соответствующую транзакцию; или

    iv. осведомленность эмитента о выполнении или нарушении любого соглашения о возмещении или базовой транзакции ».

    Кроме того, правило 1.07 ISP98 предусматривает:

    «Обязательства эмитента перед бенефициаром не зависят от прав и обязательств эмитента перед заявителем в соответствии с любым применимым соглашением, практикой или законом.”

    ДЬЯВОЛ В ДЕТАЛЯХ!

    «Документарный» означает, что решение банка удовлетворить требования основано на определении того, был ли предъявлен требуемый документ, а не на том, действительно ли произошло событие. Статья 4 UCP 500 гласит, что в «кредитных операциях банки имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или другими действиями, к которым они могут относиться». UCP далее заявляет, что банки не несут ответственности за «форму, подлинность, достаточность документов…». Кроме того, UCP пронизывает требование представления «определенных документов».Наконец, бездокументарные условия и документы, не востребованные в аккредитиве, не принимаются во внимание.

    В соответствии с UCP, пересмотренная статья 5 UCC основывает действительность, действие и исковую силу обязательства на основе представления документов. Представление необходимых документов в аккредитив настолько центральным, что, помимо замечаний в комментарии 5-102, комментарий 5-108 прямо заявляет, что:

    «Если бездокументарные условия являются центральными и основополагающими для обязательства эмитента (например, условие, которое потребовало бы от эмитента определить, действительно ли бенефициар выполнил основной договор или заявитель не выполнил свои обязательства), их включение может исключить обязательство из сферы действия статьи 5 полностью.”

    В рекомендациях OCC по безопасности и надежности банк не должен определять «факт или закон, спорный между заявителем и бенефициаром». По таким аккредитивам или другим независимым обязательствам обязательство банка по выполнению обязательств зависит от представления указанных документов, а не от бездокументарных условий или разрешения фактических или юридических вопросов, возникших между стороной счета и бенефициаром.

    Интернет-провайдер просто заявляет, что документальный характер ожидания «зависит от представления документов и проверки требуемых документов на их лице».”

    Эти два определяющих принципа этой идиосинкразической формы взаимодействия четко сформулированы и повторяются в UCP, UCC, Конвенции ООН, Регламенте OCC, а теперь и в ISP.

    Самый простой способ убедиться в том, что рассматриваемое предприятие соответствует этим требованиям, — это подчинить предприятие банку ряду правил, включающих эти принципы.

    ПРЕДОСТЕРЕЖЕНИЯ

    Есть и другие нюансы этих новых правил и положений, которые признают и придают действенность практике.По мнению создателя правил, есть очевидные предубеждения. Например, Коммерческий кодекс США устанавливает формальности, права, обязанности и средства правовой защиты. Обнародование Контроллера сосредоточено на управлении рисками, в то время как ISP98 отражает передовой опыт лучших практиков. В совокупности они позволяют эмитентам разумно и выборочно реагировать на потребности рынка в гибких обязательствах в рамках определенных параметров. Хотя резервный банк является примером одной из наиболее творческих и новаторских сторон банковского дела, были определенные основания, по которым даже самые смелые практикующие резервные специалисты не пошли на поводу.Обязательства без установленных сроков истечения срока действия, суммы, подлежащие выплате на основе колебаний публичных индексов, и обязательства, обусловленные действиями с участием самого банка, всегда создавали уникальные проблемы для банкира, пытающегося угодить клиенту и удовлетворить потребности рынка, не нарушая при этом никаких нормативных актов или законов.

    Банкиры, желающие изучить правила и выполнить домашнюю работу, могут найти поддержку и направление для выдачи резервных копий или гарантий (независимо от названия или описания) без даты истечения срока действия, будь то в долларах, динарах (или другой валюте), документах или других ценностях. .Для тех, кто желает расширить границы, доступная сумма может даже колебаться в зависимости от рыночных изменений, таких как LIBOR, PLATTS или другие. Наличие самого обязательства может быть обусловлено определением таких событий, как получение или отправка денежных средств или аналогичные операции, которые могут быть определены в «сфере контроля» банка.

    ЗАКЛЮЧЕНИЕ

    Задайте тот же вопрос сегодня: «Могут ли банки США выдавать гарантии?» и вы получите другой ответ. «Что такое гарантия?» «Можете ли вы дать определение гарантии?» Если вы определяете гарантию как независимое обязательство по оплате против документов, то разработки регулирующих органов и законодателей заставят нас ответить: «Да, U.С. банки могут и выпускают гарантии! »

    Аккредитивов в деловых операциях

    В большинстве стран мира и, действительно, в большей части Соединенных Штатов стороны транзакции часто не знают друг друга и обеспокоены тем, что транзакция не пройдет без проблем. Производитель или поставщик обеспокоены тем, что им не будут платить за предоставленные товары или услуги. Покупатель обеспокоен тем, что товар с дефектом будет доставлен, будет доставлен с опозданием или не в комплекте. Продавец хочет получить наличные деньги вперед, а покупатель не хочет платить, пока товар не будет доставлен, проверен и одобрен.

    Ситуация усугубляется, когда транзакции происходят через международные границы. Во-первых, с практической точки зрения трудно обеспечить выполнение договорных обязательств вдали от дома, и чаще всего это намного дороже, чем судебное разбирательство на местном уровне. Во-вторых, многие юрисдикции коррумпированы, медлительны или враждебны по отношению к иностранным тяжущимся сторонам. На некоторых огромных рынках, таких как Китай, с процветающей экономикой, к их собственному ужасу, вообще нет эффективной судебной системы. В то время как арбитраж споров в нейтральном регионе и действующие Положения и условия в счетах-фактурах могут решить многие проблемы, большинство международных предприятий и немало отечественных предприятий используют более прямой метод обеспечения как оплаты, так и исполнения — КРЕДИТНАЯ ПИСЬМО .

    В своей самой простой форме аккредитив — это просто гарантия того, что одно финансовое учреждение будет платить деньги другому финансовому учреждению при наступлении определенных событий. Деньги депонируются в один из банков («Банк-назначитель»), который гарантирует платеж другому банку, и деньги не могут быть удалены вкладчиком («безотзывный аккредитив») без согласия другой стороны или краха вся сделка (обычно, прохождение времени без доставки товара и т. д.). На другом конце транзакции деньги не будут выпущены банком-получателем до тех пор, пока не будут выполнены условия, такие как своевременная доставка указанного количества товаров или проверка качества товаров экспертом. (Обратите внимание, что банки обычно не предоставляют услуги проверки. Они просто выплачивают деньги тогда и только тогда, когда назначенный вами эксперт представит сертификат об успешном выполнении условий.)

    Цель этой статьи — познакомить читателя с основными принципами работы типичных типов аккредитивов и определить термины, с которыми читатель может столкнуться.

    ОПРЕДЕЛЕНИЕ АККРЕДИТИВЫ (ПРОСТОЙ):

    · Аккредитив (LC) — это документ, выпущенный банком, который, по сути, действует как безотзывная гарантия платежа получателю. Это означает, что, если одна из сторон не производит платеж, несмотря на выполнение обязательств другой стороной, банк платит.

    · Аккредитив также может быть источником погашения сделки, что означает, что экспортер получит оплату при погашении аккредитива.

    ПРИМЕР И ОПРЕДЕЛЕНИЕ ТЕРМИНОВ:

    · Для простоты представим, что ваша компания импортирует радиостанции корейского производителя под названием Seoul Manufacturing, который обслуживает банк в First Seoul Bank. В настоящее время ваша компания работает в банке First American Bank.

    В данном примере стороны будут играть следующие роли:

    1. Ваша компания: заявитель

    2. Сеул Производство: получатель

    3. First American Bank: Банк-эмитент

    4. First Seoul Bank: Advising Bank

    Пример: вы хотите купить радиостанции на сумму 50 000 долларов у компании Seoul Manufacturing, которая соглашается продать товар и дает вам 60 дней на оплату при условии, что вы предоставите им 90-дневный аккредитив на полную сумму.Шаги для получения аккредитива будут следующими:

    1) Вы обращаетесь в First American Bank и запрашиваете аккредитив на сумму 50 000 долларов США, получателем которого является Seoul Manufacturing.

    2) Банк проходит процедуру андеррайтинга. Хотя банк не ссужает деньги, он предоставляет кредит от вашего имени и берет на себя условное обязательство. Если ваша компания соответствует критериям кредитоспособности, выдается аккредитив.

    3) Даже если ваша компания не имеет права на получение кредита, вы все равно можете получить аккредитив, если вы готовы разместить денежный залог CD. Обеспеченные аккредитивы очень распространены для малого бизнеса.

    4) Банк отправляет копию аккредитива в First Seoul Bank, который сообщает продавцу и отправляет товар.

    Примите во внимание, что сам аккредитив может быть источником погашения транзакции. Возможно, Seoul Manufacturing заинтересована в получении оплаты, как только товар будет отправлен. Таким образом, в аккредитиве будет указано, что оплата должна быть произведена, как только компания Seoul Manufacturing представит подтверждение отгрузки.

    Если аккредитив, который требует ваш поставщик, не привязан к конкретной транзакции, но они запрашивают гарантию, которая гарантирует, что вы не совершите дефолт, они, вероятно, запрашивают резервный аккредитив или Возобновляемый аккредитив . Эти типы аккредитивов обычно рассчитаны на более длительный срок, часто на год, и являются гарантией поставщика, что они получат оплату.

    В приведенном выше примере описана простейшая операция по аккредитиву.Хотя есть и другие факторы, такие как роль банков-корреспондентов и подтверждений , вам как клиенту следует беспокоиться о целесообразности и связанных с этим комиссиях, которые могут составлять от до 1,5% до 8% от суммы стоимость LC

    ВИДЫ АККРЕДИТИВОВ

    1. Отзывная:

    Как следует из названия, аккредитив может быть отозван банком-эмитентом без согласия

    получатель.

    2. Безотзывно

    Не может быть отменен или изменен без согласия всех сторон.

    3. Резервная гарантия платежа.

    Если получатель не получает оплату от своего клиента, он может потребовать платеж от Банка, отправив копию неоплаченного счета и подтверждающую документацию.

    4. Оборотная LC

    Устанавливается при регулярных поставках одного и того же товара между поставщиком и покупателем.Устраняет необходимость оформлять аккредитив на каждого человека.

    ВЫВОД:

    Причина, по которой аккредитивы существуют, конечно же, состоит в том, чтобы устранить кредитный риск при международных транзакциях. В некоторых странах, например, во многих странах Азии или Ближнего Востока, правовые системы имеют сомнительную ценность или, как в Соединенных Штатах, требуют больших затрат. Хотя получение аккредитивов может стоить дополнительных затрат, многие компании определили, что эта стоимость намного меньше, чем попытки собрать суммы в различных правовых системах.Вероятно, аккредитивы останутся основными факторами международной торговли до тех пор, пока интернет-экономика не разработает столь же эффективные средства для обеспечения надежных платежей.

    видов гарантийных писем | YAZICI Avukatlık Ortaklığı

    CEREN AK GÜNGÖR

    декабрь 2017

    Виды гарантийных писем

    «Аккредитивы являются источником жизненной силы торговли [1]» — это один из основных выводов RD Harbottle (Mercantile) Ltd w National Westminster Bank Ltd [1978] и, возможно, наиболее точное выражение, подчеркивающее важность писем от кредит в международной торговле.Не говоря уже о различиях между аккредитивами и гарантийными письмами, было бы одинаково точно использовать известные слова Керра Дж. Для обозначения гарантийных писем.

    Из-за отсутствия специального законодательства в отношении характера гарантийных писем точная юридическая природа гарантийных писем долгое время обсуждалась в соответствии с законодательством Турции. Независимо от различных взглядов на характер гарантийных писем, гарантийное письмо можно просто определить как инструмент, в соответствии с которым банк обязуется произвести платеж бенефициару (т.д, кредитор), если заявитель (то есть должник) не выполняет свои обязательства. Эта статья не будет углубляться в юридические дебаты, вращающиеся вокруг природы гарантийных писем, и ограничится классификацией гарантийных писем и исследованием — предположительно — наиболее распространенных гарантийных писем на практике.


    I. Форма платежного требования

    Одним из способов классификации гарантийных писем является учет формы платежного требования: (i) гарантии первого требования и (ii) условные гарантийные письма.


    A. Гарантии первого требования

    Гарантии первого требования — это гарантийные письма, по которым банк просто обязуется покрыть сумму, указанную в письме, в случае невыполнения заявителем своих обязательств по контракту. [2] Другими словами, если банк выдает гарантию первого требования, он гарантирует, что он произведет платеж, не гарантируя, что получатель фактически имеет право предъявить требование по гарантийному письму [3], и действительно ли заявитель, не выполняет свои обязательства.

    Таким образом, этот тип гарантии наиболее выгоден для бенефициара, поскольку бенефициар не обязан предъявлять какие-либо требования или претензии к заявителю и может потребовать платеж напрямую от банка. С точки зрения банков, банк не будет обязан проверять, выполняются ли какие-либо требования к оплате, просто потому, что требований к оплате нет.

    Однако это не означает, что от бенефициара не требуется соблюдения правил, касающихся формы требования.Унифицированные правила ICC для гарантий по требованию — URDG 758 (« URDG 758 »), которые широко используются банками во всем мире, в первом предложении статьи 15 / a говорится, что « Требование по гарантии должно подкрепляться такими другими документами, которые указаны в гарантии, и в любом случае заявлением бенефициара , указывающим, в каком отношении заявитель нарушает свои обязательства по основным отношениям [курсив добавлен]. [4]

    Как указано в статье, несмотря на то, что гарантийное письмо имеет форму гарантии первого требования, бенефициар, тем не менее, должен будет, по крайней мере, заявить банку причину нарушения основных отношений, т.е.е. договор между заявителем и бенефициаром. Если получатель просто требует платежа со ссылкой на « нарушение договора » вместо того, чтобы информировать банк о нарушении, по крайней мере в общих чертах, например, « товар не был доставлен » [5], банк может отклонить требование платежа (если гарантия выдана согласно URDG 758).

    Однако это простое требование является лишь небольшим бременем для бенефициара, учитывая преимущества первого письма-требования.Возможно, одним из самых ярких преимуществ является неспособность заявителя иметь какое-либо право голоса при выплате. Что касается гарантий первого требования, существует практическое правило: « платит сначала, подает иск позже, » [6]. Другими словами, заявитель не имеет права оспаривать требование платежа с целью предотвратить выплату гарантированной суммы.


    B. Условные гарантии

    В отличие от гарантий первого требования, условные гарантии дают бенефициару право на получение платежа от банка, если только бенефициар не может выполнить условия, предусмотренные гарантией.Само определение условных гарантий также составляет главное различие между гарантиями первого требования и условными гарантиями: когда речь идет об условных гарантиях, обязательство банка произвести платеж по гарантии не возникает до тех пор, пока условия, указанные в гарантии, не будут должным образом представлены в банк, в отличие от гарантий первого требования, когда обязательство банка по оплате возникает, когда требование о платеже должным образом представлено в банк.

    Пожалуй, одним из наиболее распространенных видов условных гарантий являются гарантии, требующие предоставления в банк определенных документов.Что касается документов, важно учитывать, в какой степени банки должны проверять документы, представленные в соответствии с условной гарантией. Банки не будут обязаны проверять, является ли содержание документов точным или нет, как подчеркивается в статье 6 URDG 758: « Гаранты имеют дело с документами, а не с товарами, услугами или исполнением, которые могут быть связаны с документами ». . [7] Статья 7 URDG 7 подтверждает то, что предлагается в статье 6: невозможно включить условия, которые не могут быть задокументированы: « Гарантия не должна содержать условия, кроме даты или истечения срока, без указания документа для указывают на соблюдение этого условия.Если в гарантии не указан какой-либо такой документ и выполнение условия не может быть определено из собственных записей поручителя или индекса, указанного в гарантии, то гарант будет считать такое условие не указанным и проигнорирует его, за исключением цели. для определения того, не противоречат ли данные, которые могут появиться в документе, указанном в гарантии, с данными в гарантии.

    Таким образом, согласно правилам, выданным согласно URDG 758, гарантия не может включать никаких условий, кроме определенной даты или документа, подтверждающего выполнение условий.


    II. Тема письма
    Гарантийные письма

    также могут быть классифицированы по их предмету: (i) Заявочные облигации, (ii) Гарантии авансовых платежей и (iii) Ценные бумаги исполнения.

    A. Заявочные облигации

    Тендерные облигации — это просто гарантийные письма, по которым банк гарантирует, что участник тендера выполнит определенные обязательства, связанные с тендером. Заявочные облигации распространены в частных контрактах, но они являются скорее требованием при государственных закупках, проводимых в соответствии с законодательством Турции, просто потому, что Закон о государственных закупках под номером 4734 перечисляет подачу заявки на участие в торгах как требование для государственных закупок [8].

    Независимо от того, выпущены ли они в рамках государственных закупок или в рамках частного контракта, отличительной особенностью этого типа облигаций является то, что они носят «временный» характер, так как основное обоснование состоит в том, чтобы заменить их гарантией исполнения, если и когда участник торгов выиграл тендер. Таким образом, содержание тендерного залога в значительной степени относится к тендерному предложению и банковским гарантиям произвести платеж в тех случаях, когда претендент не может предоставить гарантию исполнения, несмотря на то, что тендер выиграл. Очевидным результатом этого является то, что тендерные облигации не могут быть обналичены из-за нарушения контракта [9], и могут быть обналичены только в том случае, если связанные с тендером обязательства заявителя не выполнены.

    B. Гарантии авансового платежа

    Облигации с предоплатой — это гарантийные письма, которые гарантируют, что авансовый платеж, сделанный заявителю, будет возвращен бенефициару. Гарантии авансового платежа широко используются в контрактах на строительство и продажу, если и в той мере, в какой предоплата произведена. На практике, когда подрядчику или продавцу производится предоплата, подрядчик или продавец должны будут выплатить аванс владельцу или покупателю в определенных процентах, которые обычно определяются в контракте.

    Контент будет играть ключевую роль в определении того, является ли определенная гарантия гарантией авансового платежа или гарантией исполнения. [10] Это особенно важно, потому что гарантия авансового платежа гарантирует только возврат авансового платежа и не гарантирует выполнение заявителем обязательств по основному контракту. Это понимание давно принято Апелляционным судом Турции, в частности, в решении Ассамблеи гражданских палат от 2000 года: « ни в доктрине, ни в практике Апелляционного суда нет споров о том, что, хотя гарантии исполнения выпущены для гарантии при исполнении, гарантии авансового платежа выдаются не для гарантии исполнения, а для гарантии того, что деньги, уплаченные в качестве ссуды, будут возвращены ».[11]

    Обычно стороны оговаривают, что гарантия авансового платежа вступает в силу только после внесения авансового платежа. Очевидным результатом этого является то, что платежное обязательство банка не возникает, если авансовый платеж не произведен. Другой результат, который не столь очевиден, заключается в том, что на практике банки могут отклонять требования по гарантии авансового платежа, если авансовый платеж, произведенный бенефициаром заявителю, не содержит ссылочный номер авансового платежа, чтобы позволить банку установить связь между предоплатой и гарантией предоплаты.Таким образом, если действие гарантии авансового платежа обусловлено выплатой авансового платежа, получатель, который также является стороной, которая несет ответственность за внесение авансового платежа, должен указать ссылочный номер гарантии авансового платежа в платежной инструкции. , чтобы воспользоваться условиями гарантии.

    C. Производственные ценные бумаги

    Гарантии исполнения — это гарантии, которые просто гарантируют надлежащее исполнение. Посредством обеспечения исполнения заявитель гарантирует бенефициару, что он будет выполнять свои обязательства по исполнению по контракту.Другими словами, с гарантией исполнения банк гарантирует, что, если заявитель не завершит работы в соответствии с основным контрактом, банк выплатит бенефициару сумму, не превышающую максимальной суммы, указанной в гарантии исполнения [12]. ] Гарантии исполнения могут быть в форме условных или безусловных гарантий первого требования.

    На практике обычно, особенно когда речь идет о строительных контрактах, ожидается, что гарантия исполнения будет действительна до конца окончательной приемки всех работ.Когда речь идет об этапах строительного контракта, это означает, что от подрядчика может потребоваться поддержание гарантии исполнения посредством предварительной приемки до уведомления о дефектах / гарантийного срока. Это требует от подрядчиков представления двух отдельных гарантийных обязательств: одну гарантию исполнения для покрытия рисков, связанных с выполнением работ per se , и одну гарантию ответственности за дефекты, чтобы покрыть риски, связанные с уведомлением о дефектах / гарантийным периодом.На практике нередко вместо подачи еще одного гарантийного письма гарантия производительности автоматически снижается вдвое и остается на месте до уведомления о дефектах / гарантийного срока.

    Независимо от формы защиты производительности, тип производительности, который она гарантирует, имеет жизненно важное значение. Одним из распространенных подходов к содержанию обеспечения исполнения было бы гарантировать платеж бенефициару, если заявитель « не выполняет какие-либо обязательства по контракту, частично или полностью ».В этом случае защита, предоставляемая бенефициару, шире, чем в других случаях, когда банк гарантирует выплату бенефициару в случае невыполнения определенных обязательств, таких как « поставка обязательства по контракту» или « гарантия. период обязательств подрядчика ». Таким образом, должно быть уделено должное внимание содержанию гарантии исполнения, в частности, при обналичивании гарантии, чтобы не привести к какой-либо неправомерной конфискации гарантии исполнения.


    III. Срок письма

    Одна общая классификация гарантийных писем будет основана на сроке, указанном в гарантии: банковские письма могут быть выпущены с фиксированной датой истечения срока или без нее, независимо от их характера.

    Один важный момент, который следует учитывать в отношении гарантийных писем с датой истечения срока действия, заключается в том, что требование об оплате должно быть подано до даты истечения срока действия. У банков есть период проверки в 5 рабочих дней (следующий день представления) в соответствии со статьей 20 URDG 758, и они, как правило, используют этот период до самого конца.Если требование предъявлено в последний день платежа, получатель не сможет подать другое требование платежа, если банк отклонит требование, потому что первое представление было неполным — например, отсутствует дата или основание для нарушения контракта. . Таким образом, на практике бенефициары, желающие обналичить гарантию, обычно отправляют требование в банк задолго до истечения срока действия, чтобы иметь второй шанс отправить исправленное требование в банк.

    Что касается гарантийных писем без даты истечения срока действия; Гарантийные письма такого типа продолжают действовать до тех пор, пока работа, о которой идет речь, не будет завершена.Поскольку закрыть риски, связанные с письмом, очень сложно, банки обычно не предпочитают выпускать гарантийные письма, действительные в течение неопределенного периода времени.


    IV. Вывод

    Гарантийные письма можно разделить на несколько групп. Первая группа основана на том, в какой форме предъявляется спрос. Для гарантий первого требования риск для бенефициара минимален, поскольку банк гарантирует совершение платежа, если и когда бенефициар этого потребует.Что касается условных гарантий, риск более сбалансирован, поскольку бенефициар должен будет должным образом выполнить условия, изложенные для того, чтобы банк не отклонил платеж.

    Гарантийные письма также классифицируются по предмету. В то время как тендерные облигации представляют собой гарантийные письма, которые выпускаются для защиты рисков, связанных с невыполнением заявителем своих обязательств, связанных с тендером, облигации с предоплатой выпускаются для защиты рисков, связанных с невыполнением заявителем своих обязательств. по поводу возврата аванса.Гарантийные обязательства — отсюда и название — выпускаются для покрытия общих рисков, связанных с производительностью заявителя, хотя они могут быть ограничены с точки зрения содержания. Независимо от формы требования или предмета гарантийные письма могут быть разделены на различные группы по сроку действия.

    Несомненно, существует множество других классификаций и форм гарантийных писем, которые не включены в эту статью. Независимо от различных типов, формы и практики использования гарантийных писем, у них есть одна общая цель: обезопасить риски.

    ИСТОЧНИКИ
    • Arkan, S «Teminat Mektubu Veren Bankanın Hukuki Durumu», BATİDER, C. XVI (1992) 62
    • Апелляционный суд Ассамблеи гражданских палат Решение E. 2000 / 11-121, K. 2000/139, T. 23.2.2000
    • Доган, В., «Banka Teminat Mektupları» (2011), стр. 69, 77, 78
    • Экиджи А., Дуруканоглу Н «Тюрк Хукукунда ве Банкаджылык Уйгуламасында Теминат Мектуплары (Гаранти ве Контргарантилер)» (2016) стр. 132
    • Единые правила ICC для гарантий по требованию
    • Закон о государственных закупках № 4734 от 01.04.2002 г.
    • Шмиттофф, К.Максимилиан, «Избранные очерки Клайва Максимилиана Шмиттоффа по праву международной торговли», стр. 432

    [1] «Избранные эссе по праву международной торговли» Клайва Максимилиана Шмиттоффа, стр. 432

    [2] Вахит Доган, «Banka Teminat Mektupları» (2011), стр. 77

    [3] Вахит Доган, «Banka Teminat Mektupları» (2011) стр. 78

    [4] URDG 758, статья 15 (а)

    [5] Av. Акин Экиджи, Нихайет Дуруканоглу «Türk Hukukunda ve Bankacılık Uygulamasında Teminat Mektupları (Garanti ve Kontrgarantiler)» стр. 234

    [6] Сабих Аркан, «Теминат Мектубу Верен Банканин Хукуки Дуруму, БАТИДЕР, К.XVI (1992) стр. 62.

    [7] URDG 758, статья 6

    [8] Закон о государственных закупках № 4734 от 01.04.2002

    [9] Av. Акин Экиджи, Нихайет Дуруканоглу «Türk Hukukunda ve Bankacılık Uygulamasında Teminat Mektupları (Garanti ve Kontrgarantiler)» (2016) стр. 132

    [10] Вахит Доган, «Banka Teminat Mektupları» (2011) 69

    [11] Решение Апелляционного суда Гражданских палат E. 2000 / 11-121, K. 2000/139, T. 23.2.2000

    [12] Av. Акин Экиджи, Нихайет Дуруканоглу «Türk Hukukunda ve Bankacılık Uygulamasında Teminat Mektupları (Garanti ve Kontrgarantiler)» стр. 132

    52.228-14 Безотзывный аккредитив.

    Как предписано в 28.204-4, включить следующий пункт:

    Безотзывный аккредитив (ноябрь 2014 г.)

    (a) «Безотзывный аккредитив» (ILC), используемый в этом пункте, означает письменное обязательство застрахованного на федеральном уровне финансового учреждения выплатить всю или часть указанной суммы денег до истечения срока действия письма, по предъявлении Правительством (выгодоприобретателем) письменного требования об этом.Ни финансовое учреждение, ни оферент / Подрядчик не могут отозвать или обусловить аккредитив.

    (b) Если оферент намеревается использовать ILC вместо тендерной облигации или для обеспечения других типов облигаций, таких как служебные и платежные облигации, аккредитив и форматы письма-подтверждения в пунктах (e) и (f ) настоящего пункта.

    (c) Аккредитив должен быть безотзывным, не должен требовать представления каких-либо документов, кроме письменного требования, а ILC (включая подтверждающее письмо, если таковое имеется) должен быть выпущен / подтвержден приемлемым финансовым учреждением, застрахованным на федеральном уровне, как предусмотрено в параграф (d) этого пункта, и —

    (1) При использовании в качестве гарантии предложения, ILC истекает не ранее, чем через 60 дней после окончания периода приема предложений;

    (2) При использовании в качестве альтернативы корпоративным или индивидуальным поручительствам в качестве обеспечения исполнения или платежного залога оферент / Подрядчик может подать МЛЦ с первоначальной датой истечения, рассчитанной на весь период, на который требуется или может быть финансовое обеспечение. подать ILC с начальной датой истечения срока, которая составляет минимум один год с даты выдачи.ILC должен обеспечить, что, если эмитент не предоставит бенефициару письменное уведомление о невозобновлении по крайней мере за 60 дней до текущей даты истечения срока действия, ILC автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока или любой будущей даты истечения срока. до тех пор, пока не истечет период необходимого покрытия и сотрудник по контрактам не предоставит финансовому учреждению письменное заявление об отказе от права на оплату. Срок требуемого покрытия:

    .

    (i) Для контрактов по 40 U.S.C., глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

    (A) Один год после ожидаемой даты окончательного платежа;

    (B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока; или

    (C) Только для платежных облигаций, до разрешения всех требований, предъявленных к платежной облигации в течение одного года после окончательного платежа.

    (ii) Для контрактов, не подпадающих под действие 40 U.S.C. глава 31, подраздел III, Облигации, последняя из —

    (A) через 90 дней после окончательного платежа; или

    (B) Только для гарантийных обязательств до завершения гарантийного срока.

    (г)

    (1) Только финансовые учреждения, застрахованные на федеральном уровне, с инвестиционным уровнем, присвоенным коммерческой рейтинговой службой, должны выпустить или подтвердить ILC.

    (2) Если финансовое учреждение, выпускающее ILC, не имело аккредитивов на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлом году, ILC на сумму более 5 миллионов долларов США должны быть подтверждены другим приемлемым финансовым учреждением, которое имело аккредитив на сумму не менее 25 миллионов долларов США в прошлый год.

    (3) Подрядчик / Подрядчик должен предоставить сотруднику по контрактам кредитный рейтинг, который указывает на то, что финансовые учреждения имеют требуемый кредитный рейтинг на дату выпуска ILC.

    (4) Текущий рейтинг финансового учреждения доступен через любую из следующих рейтинговых служб, зарегистрированных Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) как национально признанная статистическая рейтинговая организация (NRSRO).NRSRO можно найти на веб-сайте http://www.sec.gov/answers/nrsro.htm, поддерживаемом SEC.

    (e) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать следующий формат для создания ILC:

    _________________________________________________ [ Фирменный бланк финансового учреждения-эмитента или имя и адрес ]

    Дата выдачи __________

    Безотзывный аккредитив №_______________________

    Имя участника счета _______________________________

    Адрес счета стороны ______________________________

    Для запроса № _________________ ( только для справки, )

    Кому: [ Агентство правительства США ]

    [, адрес агентства правительства США ]

    1.Настоящим мы устанавливаем этот безотзывный и переводной аккредитив в вашу пользу для одного или нескольких розыгрышей на сумму до ______ долларов США. Этот аккредитив подлежит оплате в [ финансовом учреждении, выдавшем и, если таковой имеется, в офисе подтверждающего финансового учреждения ] по адресу [ адрес финансового учреждения, выдавшего кредит, и, если таковой имеется, подтверждающий адрес финансового учреждения ], и срок его действия истекает ___________ , или любую автоматически продленную дату истечения срока.

    2.Настоящим мы обязуемся удовлетворить ваш или получатель до востребования тратты, выставленные на выдачу или, если таковые имеются, подтверждающее финансовое учреждение, в отношении всего или любой части этого кредита, если они представлены с настоящим аккредитивом и подтверждением, если таковое имеется, на офис, указанный в параграфе 1 настоящего Аккредитива, не позднее даты истечения срока или любой автоматически продленной даты истечения срока.

    3. [ Этот абзац опускается, если используется в качестве гарантии предложения, а нумерация последующих абзацев изменяется на .] Условием данного аккредитива является то, что он считается автоматически продленным без поправок на один год с даты истечения срока его действия или любой будущей даты истечения срока, если не менее чем за 60 дней до любой даты истечения срока действия мы уведомим вас или получатель по почте заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией, который мы решили не рассматривать продленным на любой такой дополнительный период. Когда мы уведомляем вас, мы также соглашаемся уведомить сторону по счету (и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется) тем же способом доставки.

    4. Данный аккредитив подлежит передаче другому лицу. Переводы и уступки доходов должны производиться бесплатно как бенефициару, так и получателю / цессионарию доходов. Такая передача или переуступка осуществляется только по письменному указанию Правительства (бенефициара) в форме, удовлетворяющей выпускающее финансовое учреждение и подтверждающее финансовое учреждение, если таковое имеется.

    5. Этот аккредитив регулируется Едиными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты №_____________________ (Вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.») и в той степени, в которой это не противоречит, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения, если таковое имеется, в противном случае Государство выдачи финансовое учреждение].

    6. Если этот кредит истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в статье 17 UCP, финансовое учреждение прямо соглашается произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

    С уважением,

    _______________________________ [ Финансовое учреждение-эмитент ]

    (f) Финансовое учреждение должно использовать следующий формат для подтверждения ILC:

    [Подтверждение фирменного бланка финансового учреждения или названия и адреса ] ______________________________________________

    (Дата) __________________

    Номер нашего авизо по аккредитиву ____________________

    Получатель: _________________ [ U.S. Государственное учреждение ]

    Финансовое учреждение-эмитент: __________________________

    Номер аккредитива финансового учреждения-эмитента: __________________

    Господа:

    1. Настоящим мы подтверждаем указанный выше аккредитив, оригинал которого прилагается, выданный __________ [ наименование финансового учреждения-эмитента ] для розыгрышей до ___________ / U долларов США.S. $ _______ и истекает при закрытии нашего бизнеса _____________ [ дата истечения ] или в любую автоматически продленную дату истечения срока.

    2. Векселя, выписанные по Аккредитиву и настоящему Подтверждению, подлежат оплате в нашем офисе, расположенном по адресу ___________________.

    3. Настоящим мы обязуемся соблюдать предварительные черновики, оформленные и представленные вместе с Аккредитивом и настоящим Подтверждением в наших офисах, как указано в данном документе.

    4. [ Этот абзац опускается, если используется в качестве гарантии предложения, а нумерация последующих абзацев изменяется на .] Условием этого подтверждения является то, что оно автоматически продлевается без поправок на один год с даты истечения срока его действия или на любую автоматически продленную дату истечения срока, если только:

    (a) По крайней мере, за 60 дней до любой такой даты истечения срока мы уведомим сотрудника по контрактам или получателя и выдавшее финансовое учреждение заказным письмом или другим способом доставки с квитанцией о том, что мы решили не рассматривать это подтверждение как продленное. на любой такой дополнительный период; или

    (b) Финансовое учреждение-эмитент должно использовать свое право уведомить вас или получателя, сторону счета и нас самих о своем решении не продлевать дату истечения срока действия аккредитива.

    5. Это подтверждение регулируется Унифицированными обычаями и практикой (UCP) для документарных аккредитивов, публикация Международной торговой палаты № _____________________ (вставьте версию, действующую на момент выпуска ILC, например, «Публикация 600, издание 2006 г.») и в той мере, в какой это не противоречит им, законам _____________________ [Государство подтверждающего финансового учреждения].

    6. Если это подтверждение истекает во время прерывания деятельности этого финансового учреждения, как описано в Статье 17 UCP, мы специально соглашаемся произвести платеж, если этот кредит будет использован в течение 30 дней после возобновления нашей деятельности.

    С уважением,

    _______________________________ [ Подтверждающее финансовое учреждение ]

    (g) Сотрудник по контрактам должен использовать следующий формат для предварительного ознакомления с аккредитивом:

    Осадка прицела

    _______________________________ [ Город, штат ]

    (Дата) _____________________________ [ Название и адрес финансового учреждения ]

    Оплатить заказу ______________ [ Агентство-получатель ] ___________ на сумму ____________ долларов США.Данный проект оформляется по Безотзывному аккредитиву № _______________________.

    _______________________________ [ Агентство-получатель ] _______________________________ [ По ]

    (конец статьи)

    Полное руководство по резервным аккредитивам (2021 г.)

    Затраты — Затраты между SBLC и коммерческими аккредитивами обычно различаются.

    На высоком уровне оба типа аккредитивов обычно требуют от эмитента учитывать такие факторы, как:

    • Размер заявителя / клиента
    • Размер залога и необходимая кредитная линия
    • Расходы на внутреннюю обработку аккредитива эмитента
    • Затраты на учреждение кредита и комплаенс-риск
    • Различия типов аккредитивов, которые, как ожидается, будут запрошены

    В зависимости от законов, применимых к эмитенту, могут быть разные требования к убыткам денежных резервов, необходимые для коммерческих аккредитивов по сравнению с производственными SBLC и финансовыми SBLC (Примечание: это относится ко всем странам после Базеля), которые могут повлиять на выпуск / открытие платеж.

    Оба типа аккредитивов потребуют от заявителя уплаты какого-либо сбора за выдачу. Однако ожидается, что коммерческие аккредитивы будут иметь по крайней мере одну, если не несколько презентаций документов. За каждую презентацию обычно взимается плата за экзамен определенного типа. И наоборот, большинство SBLC не получают представление или рисунок документа бенефициара, и поэтому никакие сборы, связанные с экзаменом, взиматься не будут.

    Если SBLC обычно охватывает более долгосрочные и действующие контракты, комиссия за выпуск требуется на весь срок действия SBLC.

    Коммерческие аккредитивы обычно выдаются для поддержки единственной потребности, например: для покрытия оплаты: а) отгрузки товаров; или б) услуги завершены. Обычно они истекают раньше, чем SBLC.

    Для заявителей и бенефициаров, которые регулярно проводят транзакции, более экономичным может быть долгосрочный SBLC вместо выдачи нескольких коммерческих аккредитивов. С коммерческих аккредитивов будет взиматься плата за многократную выдачу и экспертизу.

    Представления документов — Коммерческие аккредитивы являются основным способом оплаты получателем.Вместо того, чтобы полагаться на основной контракт для оплаты, бенефициар будет запрашивать платеж у независимого коммерческого аккредитива эмитента в порядке урегулирования основного контракта, который они имеют с заявителем. И наоборот, SBLC придерживаются противоположной точки зрения, и в подавляющем большинстве случаев эмитент SBLC не ожидает получить представление документа или произвести платеж.

    В качестве вторичного варианта платежа для бенефициара, если представление документа / требование получено, это обычно означает, что заявитель не выполнил свои условия по основному контракту.

    Типы документов — Коммерческие аккредитивы требуют документальных представлений, которые обычно состоят из коммерческих документов, таких как коммерческие счета-фактуры, упаковочные или весовые ведомости, транспортные документы и т. Д. SBLC чаще всего оплачиваются по простым заявлениям получателя, а представленные документы часто не имеют внутренней стоимости .

    Искажения / мошенничество — Понимание различий между типами документов, описанными выше, вероятность того, что получатель запросит платеж по ошибке, случайно или намеренно, выше при использовании SBLC.Хотя это очень редкое явление, рекомендуется, чтобы заявитель и бенефициар имели устоявшиеся отношения при работе с SBLC.

    Срок действия — Коммерческие аккредитивы обычно носят краткосрочный характер, а срок их действия обычно составляет 6 месяцев или меньше. SBLC чаще всего охватывают более долгосрочные контракты, и их продолжительность в целом может составлять годы.

    Срок действия — Любое предприятие аккредитива должно определить период, в течение которого соответствующий документ подлежит оплате, и этот период известен как срок действия аккредитива.Как компании аккредитивов, коммерческие аккредитивы и SBLC могут подлежать оплате «по предъявлении». Это означает, что наступит разумный срок с того момента, когда назначенный или эмитент обнаружит, что документы соответствуют условиям аккредитива.

    И наоборот, существуют временные сроки, в которых указывается, что платеж должен быть произведен в фиксированный будущий определенный день с момента, когда будет установлено, что презентация соответствует требованиям. Сроки обычно называются обязательствами по отсроченным платежам или банковскими акцептами. Один термин, «Переговоры», может использоваться в качестве предлога или времени.

    Коммерческие аккредитивы часто включают потребность в финансировании торговли в той или иной форме и, как таковые, используются временные сроки. SBLC, которые, как правило, не ожидают представления или требования оплаты, в подавляющем большинстве будут использовать срок до востребования.

    Положения и условия — Учитывая их очень разные платежные потребности, содержание данных коммерческих и SBLC значительно отличается.

    Цель — Коммерческие аккредитивы облегчают торговлю и выдаются с намерением, чтобы представление документа было доставлено в банк для оплаты отгрузки товаров или оплаты услуг.Они являются основным средством платежа для получателя.

    С другой стороны, SBLC охватывают любой тип контракта или соглашения между двумя сторонами. При условии, что эмитент желает поддержать своего заявителя, тип контракта, который может поддерживать SBLC, безграничен и включает различные типы, которые мы рассмотрели выше (что не является исчерпывающим списком).

    Если заявитель не выполняет свои обязательства по контракту, бенефициар предъявляет претензию заявителю о выплате по основному контракту.Если заявитель не в состоянии удовлетворить запрос на платеж, бенефициар представит платеж против SBLC, сделав его средством вторичного платежа или платежом последней инстанции для бенефициара.

    .
  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *