Преимущества кредита: их формы, преимущества и недостатки

Содержание

их формы, преимущества и недостатки

Кредиты все больше и больше набирают свою популярность. Когда люди даже подумать себе не могли, что можно будет так просто купить желаемый товар или получить необходимую сумму. 

Сейчас даже за несколько минут можно взять достаточно большую сумму денег, только нужно понимать, что в различных кредитных компаниях процентная ставка также может быть различной, поэтому не нужно с этим спешить, сначала необходимо найти наиболее выгодные для себя условия. 

А помогут это сделать специальные сервисы уравнивания онлайн-кредитов, например, как Тинькофф Банк, в списке которых можно найти более 30 предложений от различных компаний, а само оформление кредита не займет более 15 минут.

Формы кредита

Существует несколько форм кредита:

  • Товарная. Предусматривает передачу любой вещи на временное пользование, но актуальной она была в те времена, когда еще не появились товарно-денежные отношения между людьми. Если говорить о современности, то такая форма прослеживается в формате рассрочки, аренды имущества, лизинга оборудования и автомобилей, товарного займа и т. п.
  • Денежная. Предусматривает передачу определенного количества денег во временное пользование.
  • Смешанная. Предусматривает выдачу кредита товаром, а возвращение его в денежном эквиваленте. Часто такое можно встретить в международных расчетах.

Преимущества кредита

Если подумать, то кредит под залог птс москва не так много преимуществ, но они довольно весомые для многих людей. 

Плюсы кредита заключаются в:

  • Полученные средств здесь и сейчас. То есть человеку не нужно ждать получения заработной платы, или любого другого денежного поступления, не нужно долго откладывать необходимую сумму, ведь получить кредит наличными можно сразу после оформления заявки.
  • Возможности расплатиться за товар в несколько раз. Если планируется покупка какого-то дорогого товара, то на бюджете это сразу сильно скажется. А если выплачивать каждый месяц небольшую сумму средств, то эти расходы будут почти незаметны.

Недостатки кредита

Отрицательных сторон кредита значительно больше, чем положительных, они заключаются в таких факторах:

  • Большая трата времени на бумажную волокиту, тем более, если банку потребуются поручитель или залог.
  • Высокие процентные ставки и другие дополнительные платежи за кредит, которые сразу могут быть незаметны.
  • В случае потери работы, клиент не сможет платить за кредит, приведет к неприятным последствиям, а затем и к встрече с коллекторами.
  • Кредиты вызывают зависимость.

Легкие и быстрые деньги часто негативно влияют на людей, они берут все больше эти большие суммы, а потом не могут остановиться.

Целевой кредит: преимущества и особенности

Целевые кредитные программы часто отличаются более выгодными процентными ставками, чем классические потребительские кредиты. Главная особенность целевого кредита состоит в том, что расходовать средства вы можете исключительно на те цели, которые указаны в договоре с банком: отсюда и само название данного типа кредитования. С одной стороны – это не всегда удобно, но с другой – есть преимущества, которые делают такие кредитные программы очень привлекательными для заемщиков.

Особенности целевого кредита

К категории «целевой кредит» относятся, например, ипотека, автокредиты и другие программы, предполагающие особые условия использования кредитных средств. Часто банки предлагают также кредиты на образование, лечение, отдых и другие узко определенные цели.

Главное преимущество, которым обладает практически любой целевой кредит, – привлекательные процентные ставки. Как правило они на 1–3% ниже, чем в случае оформления обычного потребительского кредита. Также для кого-то может быть удобным способ предоставления кредита, когда сумма не выдается на руки, а перечисляется напрямую продавцу товара или исполнителю услуг, работ. К примеру, вы оформляете автокредит, продавец получает от банка деньги в счет оплаты вашей покупки, а вы уезжаете из салона на новом автомобиле.

Причины, по которым не все заемщики выбирают целевой кредит, тоже имеются. Обычно при получении кредитов данного типа требуется расширенный пакет документов: может оформляться залог, также банк может запросить подтверждение целевого расходования кредитных средств. В остальном, требования к документам такие же, как по другим программам кредитования.

Как оформить целевой кредит

При обращении за целевым кредитом потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • постоянную или временную регистрацию, подтверждающую проживание в регионе присутствия банка;
  • документы, подтверждающие занятость и уровень дохода.

Будьте готовы также оформить документы на имущество, предоставляемое банку в залог, например, на автомобиль или квартиру, если оформляется автокредит или ипотека соответственно. После проведения сделки банк может запросить документы о целевом использовании кредита, чтобы удостовериться, что средства были потрачены в соответствии с условиями кредитного договора.

Вы можете прямо сейчас оставить на нашем сайте заявку на целевой кредит. Специалист банка перезвонит вам для более подробной консультации, поможет подобрать подходящую кредитную программу в зависимости от ваших целей.

Поделиться с друзьями:

Плюсы и минусы потребительского кредита

Если вам нужны дополнительные деньги для покрытия затрат на ремонт дома, финансирование или консолидация долга, вы можете рассмотреть возможность взять кредит. Разумное использование необеспеченных кредитов может заполнить пробел в бюджете рисков для домов или других активов. Процентная ставка по кредиту зависит от вашего кредитного рейтинга и дохода, что не всегда подходит каждому. Прежде чем принимать решение, рассмотрите плюсы и минусы потребительских кредитов.

Содержание

Что такое потребительский кредит и как он работает?

Потребительский кредит — это единовременный займ, который предоставляет заемщику фиксированную сумму. Эти ссуды обычно необеспечены, что означает, что вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок может составлять от 1 до 10 лет. Персональные кредиты можно использовать практически для любых целей, хотя кредиторы могут ограничить их использование. Процентная ставка по личным ссудам фиксированная, поэтому ваша она не изменится во время погашения.

Подача заявки на кредит аналогична подаче заявки на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести вашу личную информацию, финансовую информацию и данные о необходимой сумме.

Плюсы и минусы потребительского кредита

Выбор этого типа кредита по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Принимая решение, учитывайте следующие факторы.

Основные преимущества кредитов:

  • Гибкость и универсальность. Определенные виды ссуд можно использовать только для определенных целей. Например, если вы хотите взять ссуду на покупку автомобиля, единственный способ использовать эти средства — купить машину. Персональные ссуды можно использовать для различных целей, от консолидации долга до оплаты медицинских расходов. Если вы хотите профинансировать крупную сделку, но не хотите цепляться за деньги, то личный заем может быть хорошим выбором. Перед подачей заявки, пожалуйста, свяжитесь со своим кредитором, чтобы проверить утвержденный план кредита;
  • Более низкие процентные ставки и более высокие кредитные лимиты. Процентная ставка по личным кредитам обычно ниже, чем по кредитным картам. По состоянию на февраль 2021 года средняя процентная ставка по индивидуальному кредиту составляет 11,84%, а средняя процентная ставка по кредитной карте — 16,04%. Потребители с хорошей кредитной историей имеют право на индивидуальные ссуды от 6% до 8%. Вы также можете получить сумму кредита выше лимита кредитной карты;
  • Ипотеки нет. Необеспеченные личные займы не требуют утверждения залога. Это означает, что вам не нужно арендовать машину, дом или другое имущество, чтобы гарантировать возврат. Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако не стоит беспокоиться о полной потере дома или машины.

Основные недостатки потребительских кредитов:

  • Процентные ставки могут быть выше, чем другие процентные ставки. Процентная ставка по личным кредитам не всегда самая низкая. Это особенно актуально для заемщиков с плохой репутацией, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем кредитные карты.
  • Сборы и штрафы могут быть высокими. Персональные ссуды могут включать в себя сборы и штрафы, которые увеличивают стоимость заимствования. Некоторые берут комиссию от 1% до 6% от выданной суммы;
  • Если вы выплатите остаток до истечения срока ссуды, некоторые кредиторы взимают штраф за авансовый платеж. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любому индивидуальному займу, который вы рассматриваете.

Прежде чем брать кредит, спланируйте, как вы будете возвращать средства (вместе с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личных займов без использования других методов финансирования.

Преимущества и недостатки банковского кредита

Сущность банковского кредита

Определение 1

Банковский кредит – это сумма денежных средств, предоставляемая банком компаниям и частным лицам на определенных условиях и на определенный срок.

С другой стороны, банковский кредит представляет собой определенную технологию удовлетворения потребности заемщика в финансовых ресурсах.

Таким образом, банковский кредит можно также рассматривать как комплекс взаимосвязанных финансовых, организационных, информационных, технологических, юридических и других процедур. Все они, в совокупности, образуют целостный регламент взаимодействия банковского учреждения в лице его подразделений и сотрудников с клиентами банка по поводу предоставления последним денежных ресурсов на условиях платности, срочности и возвратности. Банковский кредит может осуществляется как в форме ссуд, в виде учета векселей, а также в иных формах.

Банковский кредит бывает активным и пассивным. Активный означает, что банк выступает в роли кредитора. Во втором же случае он является заемщиком. Таким образом, банк может получать кредиты от других финансово-кредитных учреждений (включая центральный банк страны) или же выдавать кредиты самому, другим коммерческим банкам (межбанковское кредитование).

Преимущества заемного финансирования за счет банковских кредитов

Среди основных из них можно выделить:

  • Широкие возможности выбора схемы кредитования (существует довольно много различных вариантов и программ кредитования фирм и физических лиц)
  • Гибкие условия предоставления заемных средства (так, в договоре могут быть прописаны специфические требования к заемщику; постоянным клиентам, могут предоставляться льготные условия предоставления займов; при необходимости, условия предоставления и погашения кредитов могут быть пересмотрены и т. д.)
  • Относительно невысокие затраты средств и времени на привлечение банковского займа (в странах постсоветского пространства привлечение крупного банковского кредита занимает примерно от 2 недель до 2 месяцев; данная процедура осуществляется гораздо быстрее чем, к примеру выпуск акций или облигаций; заёмные средства не облагаются налогом и др.)
  • Конфиденциальность и отсутствие жестких требований к раскрытию информации о компании и ее деятельности и т. д. (в соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», а также с понятием «банковской тайны»; банковские кредит, в отличии от привлечения средств посредством эмиссии ценных бумаг не требует раскрытия информации о компании).

Готовые работы на аналогичную тему

Недостатки банковского кредита

К основным из них можно отнести:

  • Риск снижения финансовой устойчивости и, как следствие платежеспособности компании (заемные средства создают риск невозможности обслуживания процентных платежей (дефолт) и, как результат, риск банкротства фирмы).
  • Сложности получения крупных сумм на продолжительный срок (в современных непростых условиях, срок кредита большинства фирм часто не превышает и 3 лет).
  • Чрезмерно высокая цена заемных ресурсов (размер процентной ставки для бизнеса очень высок; несколько легче получить банковский кредит крупным, финансово устойчивым предприятиям, к тому же, чем больше размер займа, тем ниже может быть процентная ставка; высокие значения процентной ставки обусловлены значительными систематическими и несистематическими рисками).
  • Требования к залогу (кредиты для фирм часто выдаются под залог имущества и, при этом, стоимость его должна быть не меньше стоимости самого кредита)
  • Вероятность отказа банком (вследствие экономического кризиса у многих предприятий значительно ухудшились показатели, на которые обращают внимание финансово-кредитные учреждения, когда принимают решение о выдаче кредита; низкая рентабельность, финансовая устойчивость и ликвидность служат преградой для получения заемного финансирования).

Автокредит и потребительский кредит — плюсы и минусы

Содержание статьи:

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

  • минимальные процентные ставки;
  • удобство оформления займа;
  • льготные программы автокредитования;
  • выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

  • залог в виде покупаемого транспорта;
  • необходимость первого взноса;
  • обязательное страхование;
  • ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

  • возможность нецелевого использования денег;
  • отсутствие первоначального взноса и залога;
  • страхование не является обязательным;
  • можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • наличие скрытой комиссии;
  • срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

расчет потребительского кредита, ежемесячных платежей и выплат по процентам займа – банк Промсвязьбанк

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! 

Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Рассчитайте сумму ежемесячных платежей по потребительскому кредиту в зависимости от вашего дохода или от суммы кредитования.

Получите и погашайте кредит там, где удобно вам! Теперь вы сможете получить потребительский  кредит наличными или внести ежемесячный платеж в любом офисе Промсвязьбанка – рядом с домом или по пути на работу. При этом совершенно не важно, в каком офисе вы подавали заявку на кредит.

Давно мечтаете о путешествии или туристической поездке, но никак не получается накопить?
Квартира требует ремонта, но нет достаточной суммы на счету?
Хотите купить мебель или бытовую технику в рассрочку?
Не откладывайте жизнь на завтра! Потребительские кредиты от Промсвязьбанка помогут вам реализовать свои мечты, позаботиться о будущем уже сейчас. Выгодные условия, отсутствие скрытых комиссий, удобное погашение – из года в год мы стараемся сделать наши услуги кредитования максимально комфортными и прозрачными для вас.
Потребительский кредит наличными — один из самых популярных видов краткосрочного кредитования населения. Вы можете получить денежный займ на любые цели:

  • дорогостоящие крупные покупки;
  • обучение;
  • медицинское обслуживание;
  • отдых и туристические поездки;
  • ремонт, строительные работы и пр.

Преимущества кредитных программ в Промсвязьбанке:

  • ежегодное снижение ставки по кредиту в случае безупречного погашения.
  • кредиты наличными по льготной (сниженной) процентной ставке для постоянных клиентов.
  • выгодные условия кредитования для вкладчиков банка.
  • возможность оформить кредит за 30 минут, представив всего лишь 2 документа.
  • возможность «уйти на кредитные каникулы» и отсрочить 2 платежа.

Кроме того, для держателей наших зарплатных карт и сотрудников аккредитованных компаний разработана упрощенная процедура получения кредита и льготные условия. 
Получить подробную консультацию по продуктам у сотрудников банка можно по телефону 8-800-555-20-20 (звонок по России бесплатный) или Позвонив онлайн с сайта.

Корпоративным клиентам

Финансовые инструменты, которые дают реальные возможности для развития бизнеса.

Преимущества кредитования в Банке «Левобережный»:

  • Короткие сроки рассмотрения заявки — от 3 до 5 рабочих дней с даты предоставления полного пакета документов;
  • Минимальный пакет документов для получения предварительного согласия банка на предоставление кредита;
  • Индивидуальный подход к рассмотрению заявки;
  • Гашение кредита может осуществляться по индивидуальному графику, исходя из особенности формирования финансовых потоков предприятия;
  • Наличие разветвленной сети дополнительных офисов в городе Новосибирске и Новосибирской области (более 50 подразделений, в том числе 21 в Новосибирской области) позволяет обслуживаться клиентам в наиболее территориально близком офисе банка, оперативно подписывать кредитную документацию, получать денежные средства;
  • Оценка предмета залога производится специалистами банка без дополнительных затрат на услугу.

Кредиты

Предоставляются в рублях и в валюте с единовременным получением кредитных ресурсов и погашением обязательств по удобному вам графику либо единовременно.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 60 месяцев

Срок кредитования от 9 до 60 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

  • Цель кредитования:финансирование конкретных проектов, пополнение оборотных средств, рефинансирование кредитов сторонних банков.
  • Залог: недвижимость, автотранспорт (остается в пользовании заемщика), товары в обороте, готовая продукция, запасы сырья на складе, иные виды залога.

Долгосрочные кредиты необходимы предприятиям для осуществления стратегических проектов, требующих значительных средств. Вы можете получить кредит на срок до 3-х лет с обеспечением в виде залога недвижимости и до 5-ти лет — на приобретение коммерческой недвижимости.

Возобновляемая кредитная линия в рублях и в валюте

Один из самых гибких и удобных для клиентов кредитных продуктов — с лимитом задолженности и фиксированной процентной ставкой. Денежные средства перечисляются в пределах установленного лимита кредитования, а погашение кредита можно производить досрочно любыми суммами. При каждом погашении лимит доступных средств восстанавливается. Кроме того, не нужно переоформлять кредитный договор и залоговое обеспечение при каждой новой выдаче и гашении.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 12 месяцев

Срок кредита — транши до 30 дней, до 90 дней, до 180 дней, до 12 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

  • Залог: недвижимость, автотранспорт (остается в пользовании заемщика), товары в обороте, готовая продукция, запасы сырья на складе, иные виды залога.
  • Начисление процентов только на ту сумму, которую вы используете!

Расширенный перечень документов для подготовки и принятия окончательного решения в отношении поступившей кредитной заявки предоставляется клиентам, прошедшим экспресс-анализ.

Невозобновляемая кредитная линия в рублях и в валюте

Имеет лимит выдачи. Кредит выдается частями (траншами) в течение оговоренного в договоре срока, общая сумма не превышает максимального лимита. После заключения договора, кредитные транши предоставляются в день подачи заявления клиентом на предоставление денежных средств.

до 300 млн ₽

Сумма кредита от 20 до 300 млн ₽

до 12 месяцев

Срок кредитам — транши до 30 дней, до 90 дней, до 180 дней, до 12 месяцев

от 3 до 5 дней

Срок рассмотрения от 3 до 5 рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов

Расширенный перечень документов для подготовки и принятия окончательного решения в отношении поступившей кредитной заявки предоставляется клиентам, прошедшим экспресс-анализ.

6 преимуществ хорошей кредитной истории: больше, чем лучшие ставки по ссуде

Ничего не обойти: наличие хорошей кредитной истории важно.

Звездная кредитная история показывает потенциальным кредиторам, что вы, скорее всего, погасите ссуды полностью и вовремя, что может помочь вам зафиксировать более высокие ставки по автокредитам, ипотеке и другим финансовым продуктам. Более того, преимущества сильной кредитной истории выходят далеко за рамки получения хороших ставок по кредитам. Вот подробности о преимуществах хорошей кредитной истории.

1.Квалифицируйтесь на отличные сделки по кредитным картам

Сильная кредитная история поможет вам получить право на получение лучших кредитных карт, которые включают низкие процентные ставки, вознаграждения и возврат денег. Эти льготы не только помогут вам сэкономить деньги, но и побудят вас продолжать использовать свою кредитную карту, что поможет вам получить кредит, если вы продолжите производить платежи в срок.

2. Купите новый сотовый телефон на выгодных условиях

Смартфоны или обновление сотового телефона могут быть дорогими.Но хороший кредитный рейтинг может позволить вам профинансировать один на выгодных условиях, позволяющих платить небольшие проценты или вообще не платить. Например, вы можете профинансировать новый iPhone 11 под 0% — платя менее 30 долларов в месяц в течение 24 месяцев — если вы подпишетесь на тарифный план у нескольких крупных операторов связи. Полная стоимость телефона составляет около 700 долларов. Без хорошей кредитной истории вам, вероятно, придется купить телефон заранее или платить более высокую процентную ставку, если вы имеете право на получение финансирования.

Следите за своим кредитным рейтингом

Мы сообщим вам, когда ваш счет изменится, и бесплатно предоставим информацию о том, как продолжить работу.

3. Повысьте свои шансы на получение квартиры

Как и потенциальный кредитор, домовладелец захочет проверить вашу финансовую надежность, взглянув на ваш кредит. Это дает представление о том, насколько вероятно, что вы будете платить арендную плату каждый месяц вовремя. Если ваша оценка слишком низкая или в вашем отчете слишком много отрицательных оценок, получить квартиру своей мечты может быть сложно. Даже если вы можете получить квартиру с плохой кредитной историей, ваш домовладелец может взимать более высокий гарантийный залог или запросить соавтора договора аренды.

4. Получите более высокие ставки автострахования

5. Заблокируйте коммунальные услуги

Перед тем, как принять вас в качестве клиента, коммунальная компания может взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы получить представление о вашей истории платежей. Если ваша кредитная история не в порядке, коммунальная компания может потребовать от вас внести залог или запросить гарантийное письмо, в котором друг или член семьи соглашается оплатить ваш счет, если вы не сделаете этого.

6. Получите работу

Несмотря на то, что они должны получить ваше разрешение заранее, некоторые работодатели попросят показать ваш кредитный отчет как часть вашего заявления о приеме на работу.Такие красные флажки, как прошлые банкротства или частые просроченные платежи, могут заставить их отказаться от предложения работы.

Поскольку влияние хорошей кредитной истории ощущается во многих сферах вашей жизни, важно делать все возможное, чтобы помочь вашей кредитной истории. Своевременная оплата счетов — важная часть рецепта, равно как и поддержание минимального уровня остатков на кредитной карте.

Смотрите, чтобы узнать больше о повышении своей оценки

Вот преимущества хорошей кредитной истории

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Средний кредитный рейтинг FICO увеличился на 14 пунктов с 2010 года и достиг рекордного уровня 703 в 2019 году.

Согласно отчету кредитного бюро Experian, кредитные рейтинги потребителей заметно выросли. во всех поколениях в последние годы, от поколения Z до молчаливого поколения (возраст 74+). Большинство американских потребителей сейчас оценивают как минимум «хорошо» или выше.

Это хорошие новости в свете пандемии коронавируса и ее драматического воздействия на экономику США, особенно потому, что хороший кредитный рейтинг потенциально может помочь вам сэкономить деньги в долгосрочной перспективе.

Ниже CNBC Select разбирает основные преимущества наличия хорошего кредитного рейтинга с помощью идеи Брюса МакКлари, представителя Национального фонда кредитного консультирования (NFCC).

1. Вам будет легче снимать квартиру.

Согласно Experian, кредитный рейтинг 620 часто является минимальным кредитным рейтингом, который вам нужен для приобретения квартиры.Это попадает в диапазон «справедливой оценки» для рейтинговых шкал FICO и VantageScore (от 580 до 669 и от 601 до 660, соответственно).

Но некоторые арендодатели и управляющие компании строже других. Если ваш кредитный рейтинг составляет 700 или выше, более вероятно, что процесс подачи заявки на аренду будет проще, поскольку ваш хороший балл поможет вам выделиться среди потенциальных арендодателей.

В зависимости от используемой модели оценки хороший кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

  • FICO: от 670 до 739
  • VantageScore: от 661 до 780

Наличие хорошего кредитного рейтинга при подаче заявки на квартиру также может защитит вас от необходимости искать соавтора или вносить крупный залог, как того требуют некоторые домовладельцы, когда у потенциального арендатора невысокая кредитоспособность.

2. Вы получите самые выгодные тарифы на страхование автомобилей и домовладельцев.

По словам МакКлари, хороший кредитный рейтинг может помочь вам сэкономить на страховании автомобиля и / или домовладельцев.

В большинстве штатов США разрешена кредитная страховая оценка, когда страховые компании оценивают ваш риск на основе того, насколько хорошо вы обращаетесь со своими деньгами.

Множество других факторов влияет на оценку ваших ставок, и страховые компании не полагаются исключительно на ваш кредитный рейтинг в процессе андеррайтинга.Они не могут наказать вас за плохую оценку путем повышения страховых взносов, отказа в покрытии или отмены вашего полиса.

Но, по данным страховой компании Nationwide, кредитный скоринг дает наиболее справедливую оценку риска водителя — и компания сообщает, что фактически снижает страховые взносы примерно для половины своих клиентов.

Получение бесплатного предложения от страховой компании — самый точный способ узнать, может ли ваш кредитный рейтинг принести вам сбережения. Вы также можете просмотреть свой кредитный страховой балл через LexisNexis.

(Примечание: оценка автострахования на основе кредита была запрещена на Гавайях, в то время как оценка страхования жилья на основе кредита была запрещена в Мэриленде. Эта практика полностью запрещена в Массачусетсе и Калифорнии.)

3. Займить дешевле деньги

Если вы когда-нибудь захотите получить автокредит, отремонтировать свой дом или открыть бизнес, наличие хорошего кредитного рейтинга даст вам право на более низкие проценты практически по каждому виду личного кредита, который вам может понадобиться.

«Высокий кредитный рейтинг означает, что вы, скорее всего, будете иметь право на самые низкие процентные ставки и комиссионные за новые ссуды и кредитные линии», — говорит МакКлари.

А если вы подаете заявку на ипотеку, вы можете сэкономить до 1% процентов. Это может означать экономию не менее 200 долларов в месяц в течение 30-летнего срока ипотеки на дом за 300 000 долларов.

4. Вы будете лучше подготовлены к будущему.

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы с большей вероятностью соблюдаете правила утверждения ссуды и занимаете деньги тогда, когда они вам больше всего нужны, — объясняет МакКлари.

Это может помочь, если вы когда-нибудь окажетесь в затруднительном положении и вам понадобится открыть кредитную карту.У вас больше шансов получить карту с годовой процентной ставкой 0%, такую ​​как карта Citi Simplicity®. Во время жизненно важного перехода, такого как переезд или реконструкция дома, вы можете воспользоваться преимуществом 0% в течение первых 18 месяцев (затем от 14,74% до 24,74% с переменной годовой ставкой; переводы баланса должны быть завершены в течение 4 месяцев с момента открытия счета).

5. Вы можете получить доступ к привилегиям и насладиться лучшими наградами

Ни для кого не секрет, что для получения лучших вознаграждений по кредитным картам требуется как минимум хороший кредит. И МакКлари говорит, что есть и другие льготы.

Имея хороший кредитный рейтинг, «вы также можете в полной мере воспользоваться лучшими вводными предложениями и поощрениями по новым кредитным картам», — говорит МакКлари. «Некоторые держатели кредитных карт более высокого уровня могут получать специальные приглашения на эксклюзивные мероприятия, бесплатный доступ к потоковым онлайн-сервисам и даже бесплатные подарки».

Одной из лучших кредитных карт CNBC Select для любителей спорта, киноманов и искателей приключений является кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards, которая обеспечивает конкурентоспособный возврат наличных денег в размере 4% на обеды и развлечения, 3% в продуктовых магазинах и 1 % на все остальные покупки.В настоящее время новые держатели карт также могут заработать единовременный денежный бонус в размере 300 долларов США, если они потратят 3000 долларов США на покупки в течение первых трех месяцев с момента открытия счета.

6. ​​У вас будет хорошая репутация

Человеку с хорошим кредитным рейтингом не нужно долго искать предложения — на самом деле, предложения приходят на вы , когда ваш кредитный рейтинг показывает, что вы заслуживаете доверия заемщик. Это пригодится, когда вы хотите рефинансировать существующую задолженность, взять личный заем или перейти на более качественную кредитную карту у вашего текущего эмитента.

Помимо кредитных продуктов, хорошие кредитные привычки сопровождают вас на рабочем месте. В штатах, где это разрешено, работодатели часто используют отчеты о потребительских кредитах, чтобы принимать решения о том, кого нанимать, продвигать по службе или переназначать, особенно если работа связана с принятием финансовых решений на высшем уровне.

Существуют ограничения на то, что ваш работодатель может видеть в соответствии с Законом о честной кредитной отчетности, и они не увидят ваш точный кредитный рейтинг. Но с вашего подписанного разрешения работодатели могут законно получить доступ к вашему кредитному отчету и увидеть такую ​​информацию, как ваши открытые кредитные линии (например, ипотечные кредиты), любые непогашенные остатки, ваша общая сумма автокредитов или студенческих ссуд, прошлые потери права выкупа, просроченные или пропущенные платежи, ваши банкротства (если таковые имеются) и остатки, ушедшие на взыскание.

Таким образом, хотя работодатели не могут видеть вашу фактическую оценку, они видят большую часть информации, которая составляет вашу оценку.

Самая важная привычка для достижения хорошего кредитного рейтинга

Если вы хотите создать кредит и улучшить свой рейтинг, чтобы вы могли испытать преимущества хорошего кредита для себя, Маклари говорит, что самая важная привычка проста — оплачивать счета на время.

«История своевременных платежей — единственный самый важный фактор в определении вашего кредитного рейтинга в соответствии с FICO», — советует МакКлари.«Обновление просроченных счетов должно быть приоритетом для всех, кто испытывал трудности из-за просроченных счетов».

Итог

Практически на все аспекты вашей финансовой жизни влияет сила вашего кредитного рейтинга, от заявок на получение ссуды и ипотеки, и даже от чего-то столь же важного, как аренда новой квартиры. Хороший кредитный рейтинг также может дать вам право на лучшие вводные предложения и вознаграждение кредитным картам с VIP-привилегиями, такими как предварительная продажа билетов на концерты, эксклюзивные мероприятия и даже, в некоторых случаях, роскошные услуги консьержа (подробнее об элитных наградах Black Card).

Если вам нужна помощь в создании хорошего кредитного рейтинга, «некоммерческие консультационные агентства по кредитам — хороший ресурс для тех, кто нуждается в помощи с планом, чтобы вернуться на правильный путь с платежами по кредитной карте и ссуде», — советует МакКлари.

Если вас интересуют консультации по кредитным вопросам, обязательно спросите, является ли это коммерческой или некоммерческой компанией, и спросите о полномочиях сотрудников. Вы можете подумать о том, чтобы поговорить с юридической фирмой по облегчению долгового бремени, если ваш долг перешел в взыскание, вы столкнулись с налоговыми или юридическими проблемами и вам нужны рекомендации относительно ваших прав в соответствии с законом.Но кредитный консультант или финансовый тренер могут быть наиболее подходящими, если вам нужен план составления бюджета, подотчетность и поощрение, чтобы расплачиваться за дела до того, как они выйдут из-под контроля.

Если вы решите работать с тренером или специалистом по планированию, вам следует проверить их квалификацию и убедиться, что у них есть законное образование и подготовка, которые помогут вам достичь ваших целей. Самая строгая сертификация — это сертифицированный специалист по финансовому планированию или CFP. Вы можете найти специалиста по CFP в своем сообществе, выполнив поиск на поисковом веб-сайте Совета CFP, но CFP обычно получают гонорар или комиссию в зависимости от ваших инвестиций.

Если ваша отправная точка — выбраться из долгов, вы можете начать с консультанта или некоммерческой организации, которая никогда не должна взимать с вас непомерные сборы.

Вот некоторые общие учетные данные, которые вы увидите для законных предприятий и частных лиц:

  • Сертифицированный инструктор по финансовому образованию — Сертификат финансовой грамотности (CFEI)
  • Сертифицированный консультант по личным финансам (CPFC)
  • Национальный фонд кредитного консультирования ® ( NFCC ® ) — Сертифицированные финансовые консультанты (поиск членского агентства)
  • CFE Certified Financial Educator® или CFEd®

Вы также можете проверить выписку по кредитной карте по номеру 1-800, чтобы получить информацию о кредитном консультировании .

Для получения дополнительной информации мы рекомендуем вам прочитать совет FTC по выбору кредитного консультанта.

Не пропустите: 12 вещей, которые вы, возможно, не знаете, влияют на ваш кредитный рейтинг

Информация о кредитной карте Capital One® Savor® Cash Rewards была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитент карты до публикации.

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

8 преимуществ хорошей кредитной истории

Преимущества хорошей кредитной истории могут включать в себя все, от более низких процентных ставок по кредитным картам до более низких взносов по страхованию автомобилей.

Поскольку кредитные рейтинги основаны на информации в ваших кредитных отчетах, более высокий балл является признаком здоровой кредитной истории, и это может быть ключом к использованию этих восьми преимуществ:

1. Получите более высокие ставки на автострахование

Первое: автострахование. Некоторые страховые компании могут использовать ваш кредитный рейтинг для принятия всевозможных решений при подаче заявления на страховое покрытие.

Согласно CFPB, страховые компании могут использовать ваши кредитные отчеты, чтобы решить, одобрять ли ваше заявление и сколько взимать с вас. Когда вы станете клиентом, они могут проверить ваш кредит, чтобы решить, повышать ли страховые взносы или даже отказать вам в возможности продлить полис.

2. Сэкономьте на других видах страхования

Компании, предлагающие другие виды страхования, например страхование жилья, также могут изучить вашу кредитную историю.

Это потому, что страховым компаниям может потребоваться та же информация, которую ищут другие кредиторы. Это может включать вашу историю своевременных платежей по счетам, а также размер вашей задолженности. То, что страховые компании узнают о вашем кредите, может помочь им определить, сколько вы будете платить в виде страховых взносов.

3. Право на получение более низких процентов по кредитной карте

Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты, эмитент карты, скорее всего, проверит ваш кредит. Если вы одобрены, хороший кредитный рейтинг может дать вам право на такие вещи, как более низкая годовая процентная ставка (APR).

Что такое годовая процентная ставка? CFPB описывает это как цену, которую вы платите за заем денег: «Для кредитных карт процентные ставки обычно указываются как годовые. Это называется годовой процентной ставкой (APR) ». CFPB также заявляет, что хорошая кредитоспособность может быть полезной, когда дело доходит до определения вашей годовой процентной ставки, поскольку «компании, выпускающие кредитные карты, обычно предлагают свои лучшие ставки клиентам с наивысшими кредитными рейтингами».

Хороший кредит также может иметь значение, когда вы хотите повысить класс или подать заявку на новую кредитную карту — например, с более высокими льготами и вознаграждениями.

4. Получите разрешение на более высокие кредитные лимиты

Вы только что узнали о том, как хороший кредит может помочь вам получить право на более низкие проценты по кредитным картам. Это также может помочь вам увеличить кредитный лимит по кредитным картам.

Наконец, хороший кредит может помочь вам получить более крупные ссуды — например, в банках. Поскольку хороший кредитный рейтинг может сигнализировать кредиторам о том, что у вас хороший кредитный риск, они могут ссудить вам больше денег.

5. Больше вариантов жилья

Место, где вы живете, может сильно повлиять на качество вашей жизни, верно? Хорошая репутация может помочь и в этом случае.Это потому, что арендодатели могут проверить вашу кредитную историю, когда вы подаете заявку на аренду квартиры.

Хороший кредит также может помочь вам получить ипотечный кредит на дом по более низкой процентной ставке. CFPB утверждает: «Чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность того, что вы получите хорошую процентную ставку по ипотечному кредиту».

6. Более удобное получение коммунальных услуг

Ваш кредит также может учитываться при настройке учетных записей для коммунальных услуг, таких как электричество или Интернет.Согласно Федеральной торговой комиссии, «получение коммунальных услуг … во многом связано с вашей кредитной историей. Чем лучше ваша кредитная история, тем проще вам будет получать услуги ».

Кроме того, хороший кредит может означать, что коммунальное предприятие может не требовать залог.

7. Получите мобильный телефон без предоплаты и залога

Если у вас плохой кредит, некоторые операторы сотовой связи могут потребовать внести залог или попросить вас внести предоплату при открытии счета.Но хороший кредит может помочь вам избежать этих первоначальных затрат.

8. Лучше обращайтесь к потенциальным работодателям

Когда вы подаете заявление о приеме на работу, некоторые компании могут просматривать ваши кредитные отчеты в рамках проверки биографических данных. Хотя вполне возможно получить работу с менее чем идеальной кредитной историей, работодатели могут рассматривать такие вещи, как просрочки платежей и банкротства, как возможные красные флажки.

Вот почему CFPB рекомендует проверять ваши кредитные отчеты, прежде чем вы начнете искать работу.Проверка отчетов может помочь вам обнаружить ошибки и недостающую информацию. Вы можете бесплатно получить кредитные отчеты в каждом из трех основных кредитных бюро. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, как это сделать.

9 преимуществ хорошего кредита и его финансовая помощь — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ваш кредитный рейтинг — это показатель вашего общего финансового здоровья и кредитоспособности.Поскольку ваша кредитоспособность — это ключевой элемент вашей финансовой идентичности, очень важно создать хороший кредит на раннем этапе. В то время как плохой рейтинг может сделать ваши самые крупные финансовые покупки более дорогими, хороший кредитный рейтинг может дать вам конкурентное преимущество при принятии решений о кредитовании.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

Советник

Forbes описывает девять преимуществ хорошей кредитной истории ниже.

1. Пониженные процентные ставки

Одно из главных преимуществ хорошей кредитной истории — это более низкие процентные ставки по вашим кредитам. Когда вы подаете заявку на получение ссуды, такой как ипотека или кредитная карта, кредитор или поставщик обычно использует ваш кредитный рейтинг для определения вашей процентной ставки. Самые низкие ставки зарезервированы для кандидатов с наивысшими баллами; заявители с более низким кредитным рейтингом обычно получают более высокие процентные ставки.

Для сравнения, средние расчетные процентные ставки по личным займам на основе уровней риска VantageScore, согласно Experian, приведены в таблице ниже. Обратите внимание, что кредиторы определяют и устанавливают индивидуальную процентную ставку по конкретному кредиту. Приведенные ставки являются приблизительными.

2. Повышенная вероятность получения ссуды или кредита

Если вам отказали в ссуде или кредитной карте, вы знаете, насколько это болезненно. Если вам отказали в финансировании чего-то, что вам нужно, например, ипотеки или автомобиля, это может стать проблемой.И это может иметь катастрофические последствия, если вы не получите одобрения на другие ссуды, такие как частные ссуды на обучение, которые помогают многим людям позволить себе учебу. Но чем выше кредитный рейтинг, тем выше шансы на одобрение. Конечно, кредитный рейтинг — не единственный фактор, который принимают во внимание кредиторы, но он очень важен.

3. Разрешение на выполнение определенных работ

Некоторые рабочие места, например, работа с деньгами или работа с секретными документами, требуют персональной проверки кредитоспособности. Это необходимо для того, чтобы убедиться, что вы способны управлять финансами или не подвержены взяточничеству из-за финансовых проблем.Если у вас плохой кредитный рейтинг, вы не можете претендовать на определенные должности.

4. Увеличенная кредитная карта и лимиты ссуды

Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы будете иметь право на более крупные ссуды, такие как большие ссуды, необходимые для получения ипотеки в некоторых районах с высокой стоимостью жизни. Вы также можете претендовать на более высокие лимиты кредитной карты.

Например, согласно недавнему исследованию Experian, средний бэби-бумер имел кредитный рейтинг 731 и лимит кредитной карты почти 40 000 долларов.Но для молодых миллениалов средний человек имел более низкий кредитный рейтинг — 668 и меньший кредитный лимит — около 20 000 долларов. Стоит отметить, что у бэби-бумеров было больше времени, чтобы заработать хорошую репутацию, поскольку продолжительность кредитной истории влияет на ваш общий балл.

5. Лучшее вознаграждение кредитной картой

Помимо более высокого кредитного лимита, более высокий кредитный рейтинг также открывает доступ к большему количеству кредитных карт. Многие из лучших бонусных карт требуют отличного кредита для утверждения.Сюда входят бонусные карты путешествий, которые вы можете использовать для полного финансирования своего отпуска, и бонусные карты с возвратом денег, которые возвращают процент от ваших расходов.

6. ​​Более легкое одобрение аренды недвижимости

Даже если вы никогда не планируете покупать дом, вам все равно понадобится хороший кредитный рейтинг. Многие люди этого не осознают, но ваш кредитный рейтинг — это фактор, который домовладельцы принимают во внимание при подаче заявки на аренду. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы с большей вероятностью будете одобрены в качестве арендатора, поскольку история своевременной оплаты, вероятно, будет более привлекательной для арендодателя, чем кого-то с несколькими просрочками.В противном случае вам, возможно, придется заплатить более высокий депозит, согласиться на краткосрочную аренду или даже получить отказ в предоставлении жилья.

7. Снижение страховых ставок

Хороший кредит также поможет сэкономить на страховке. Страховые компании используют ваш кредитный рейтинг при принятии решения, принимать ли вас в качестве клиента и сколько взимать с вас, даже несмотря на то, что некоторые официальные лица считают эту практику несправедливой. Согласно исследованию insuranceQuotes, люди с хорошей кредитоспособностью (оценка FICO 580-669) платили на 39% больше по своим страховым взносам.Людям с плохой кредитной историей (рейтинг FICO менее 580) было еще хуже, они платили на 103% больше.

8. Избегайте залога за коммунальные услуги

Хороший кредитный рейтинг может быть важен, когда дело доходит до включения коммунальных услуг. Если у вас хороший кредитный рейтинг, провайдеры, скорее всего, включат ваши коммунальные услуги с минимальными хлопотами. Но если у вас плохой кредит, они могут потребовать от вас депозит или даже попросить кого-то юридически согласиться оплатить ваш счет, если вы этого не сделаете, аналогично тому, как найти кого-то, кто совместно подписал бы ссуду.

9. Ведение переговоров по условиям займа

Вы можете не только получить более низкие процентные ставки при лучшем кредитном рейтинге, но и использовать это как козырную карту в процессе переговоров по ипотеке. Для этого вам нужно будет пройти предварительную квалификацию и проверить свою ставку у нескольких кредиторов. Затем вы можете предоставить оценку вашей ставки разным кредиторам, чтобы узнать, могут ли они предложить вам более выгодные условия, либо еще больше снизив процентную ставку, либо отказавшись от комиссии за ссуду.

Итог

Создание и поддержание сильного кредитного профиля имеет решающее значение, поскольку ваш кредитный рейтинг играет ключевую роль при принятии большинства кредитных решений.Если у вас низкий кредитный рейтинг, найдите время, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, чтобы подготовиться к любым будущим заявкам на ссуду или аренду.

Мгновенно повысьте свой рейтинг FICO® с Experian Boost ™

Experian может помочь поднять ваш рейтинг FICO® за счет оплаты счетов, таких как ваш телефон, коммунальные услуги и популярные потоковые сервисы. Результаты могут отличаться. Смотрите сайт для более подробной информации.

10 веских причин использовать кредитную карту

Ответственная кредитная карта использует

Эксперты по личным финансам тратят много сил, пытаясь помешать нам использовать кредитные карты — и не без оснований.Многие из нас безответственно пользуются кредитными картами и попадают в долги. Однако, вопреки распространенному мнению, если вы можете использовать пластик ответственно, вам будет гораздо лучше расплачиваться кредитной картой, чем дебетовой, и свести к минимуму операции с наличными. Давайте разберемся, почему ваша надежная кредитная карта преуспевает, а также какие способы ее использования и стратегии следует использовать.

1. Одноразовые бонусы

Нет ничего лучше первоначальной бонусной возможности при получении новой кредитной карты.Часто кандидаты с хорошей кредитной или отличной кредитной историей могут получить одобрение на использование кредитных карт, которые предлагают бонусы на сумму 150 долларов и более (иногда намного больше) в обмен на то, что они потратят определенную сумму (от 500 до нескольких тысяч долларов) в течение первых нескольких месяцев. счет открыт.

Другие карты привлекают соискателей бонусными бонусными баллами или милями, которые можно обменять на поездки, подарочные карты, товары, кредитные баллы или чеки (подробнее о них ниже). Напротив, стандартная дебетовая карта, которая поставляется с текущим банковским счетом, обычно не предлагает начального бонуса или постоянной возможности зарабатывать вознаграждения.

2. Кэшбэк

Кредитная карта с возвратом денег была впервые популяризирована в Соединенных Штатах компанией Discover, и идея была проста: используйте карту и получите скидку в размере 1% от ваших покупок в виде возврата денег. Сегодня концепция выросла и созрела. Некоторые карты теперь предлагают 2%, 3% или даже 6% кэшбэка за выбранные покупки, хотя такие выгодные предложения предполагают ежеквартальные или годовые ограничения на расходы. Лучшие карты с возвратом денег — это те, которые взимают минимальную комиссию. и проценты, предлагая высокую ставку вознаграждения.

Некоторые карты, такие как карта Fidelity Rewards, предлагают высокую ставку возврата денежных средств в размере 2% от всех расходов, но вы должны внести свои деньги непосредственно на инвестиционный счет Fidelity.

10 причин использовать кредитную карту

3. Бонусные баллы

Кредитные карты созданы, чтобы позволить держателям карт зарабатывать один или несколько баллов за каждый доллар расходов. Многие бонусные кредитные карты предоставляют бонусные баллы для определенных категорий расходов, таких как рестораны, продукты или бензин.При достижении определенных пороговых значений заработка баллы можно обменять на поездки, подарочные карты в магазинах и ресторанах или на товары через онлайн-портал вознаграждений компании-эмитента кредитной карты.

Варианты вознаграждений по кредитной карте практически безграничны. Получите совместную карту, предлагаемую в партнерстве с сетью отелей, розничным продавцом одежды или даже некоммерческой организацией, такой как AARP, и вы сможете использовать свои повседневные расходы, чтобы получать ценные награды изо дня в день. Уловка состоит в том, чтобы найти карту, которая лучше всего соответствует вашим схемам расходов.Обратное — изменение структуры расходов в соответствии с конкретной картой — может быть контрпродуктивным. Но если вы уже регулярно тратите деньги у определенного продавца или у вас есть привязанность к определенному отелю, почему бы не использовать карту, которая будет поощрять ваше постоянное покровительство, предлагая вам улучшенные вознаграждения, скидки и льготы?

4. Мили для часто летающих пассажиров

Этот перк предшествует почти всем остальным. Еще в начале 1980-х American Airlines начала предлагать своим потребителям новый способ заработать мили для часто летающих пассажиров, даже когда они не летали, заключив партнерство с гигантом кредитных карт, Citibank.Теперь у всех местных и международных авиакомпаний есть по крайней мере одна кредитная карта, предлагаемая в рамках аналогичного партнерства крупными эмитентами кредитных карт.

Держатели карт обычно зарабатывают мили из расчета одна миля за доллар за чистые покупки или иногда одну милю за два доллара, потраченных на карты более низкого уровня, за которые не взимается годовая плата. Насколько ценна эта награда, зависит от типа авиабилета, который вы покупаете на свои баллы или мили. Многие карты часто летающих пассажиров становятся намного более ценными благодаря вводным бонусам, основанным на пробеге.Этого часто бывает достаточно, чтобы проложить 50–100% пути к премиальному полету после выполнения первоначальных требований к расходам на карту.

5. Безопасность

Оплата кредитной картой позволяет избежать потерь от мошенничества. Когда ваша дебетовая карта используется вором, деньги мгновенно пропадают с вашего счета. Законные расходы, на которые вы запланировали онлайн-платежи или отправленные по почте чеки, могут не возвращаться, что приведет к недостаточным комиссиям за денежные средства и повлияет на ваш кредит. Даже если это не ваша вина, эти просроченные или пропущенные платежи могут снизить ваш кредитный рейтинг.Пока банк проводит расследование, может потребоваться время, чтобы отменить мошеннические транзакции и вернуть деньги на ваш счет.

Напротив, когда ваша кредитная карта используется обманным путем, вы не теряете никаких денег — вы просто уведомляете компанию, выпускающую кредитную карту, о мошенничестве и не платите за транзакции, которые вы не совершали, пока компания, выпускающая кредитную карту, решит проблему. .

Сети кредитных карт, такие как Visa и Mastercard, обеспечивают нулевое покрытие ответственности за несанкционированные покупки как способ поощрения использования своих карт вместо наличных или чеков.

Помощь с возвратом денег за покупку

Компании, выпускающие кредитные карты, также могут помочь решить проблемы с возвратом средств, когда потребители не могут самостоятельно разрешать споры с торговцами.

6. ​​Сохранение честности поставщиков

Допустим, вы нанимаете плиточника, чтобы укладывать пол в подъезде. Рабочие проводят выходные, сокращая, измеряя, затирая швы, укладывая прокладки и плитки и давая всему застыть. Затем они берут с вас 4000 долларов за свои проблемы.

Вы берете деньги со своего сберегательного счета и выписываете чек.Но что делать, если через 72 часа плитка начинает сдвигаться, а раствор все еще не схватился? Ваш подъезд сейчас в полном беспорядке, и эта вена на лбу не перестанет пульсировать.

Вы можете обсудить этот вопрос с вашим государственным лицензионным советом, но этот процесс может занять месяцы, а у подрядчика все еще есть ваши деньги. Вот почему, если вы можете, вы должны заплатить за такой дорогой товар с помощью кредитной карты. У эмитента есть стимул препятствовать мошенничеству среди своих поставщиков, и в случае возникновения проблемы у них есть механизм, позволяющий попытаться ее решить.Что еще более важно, если вы оспариваете платеж, эмитент карты удерживает средства у установщика плитки, и вы не только получите свои деньги обратно, но и можете даже получить помощь в поиске нового подрядчика.

7. Льготный период

Когда вы совершаете покупку с помощью дебетовой карты, ваши деньги сразу исчезают. Когда вы совершаете покупку по кредитной карте, ваши деньги остаются на вашем текущем счете до тех пор, пока вы не оплатите счет по кредитной карте.

Сохранение ваших средств на это дополнительное время может быть полезно по двум причинам.Во-первых, временная стоимость денег, даже если она бесконечно мала, поможет вам сэкономить. Отсрочка возможной оплаты делает вашу покупку немного дешевле, чем она была бы в противном случае. Кроме того, при оплате кредитной картой, а не дебетовой картой, наличными или чеком, ваши наличные будут проводить больше времени на вашем банковском счете. А если вы оплачиваете свою кредитную карту с процентного текущего счета, вы будете зарабатывать деньги в течение льготного периода. Дополнительные деньги в конечном итоге составят значительную сумму.

Во-вторых, когда вы постоянно платите кредитной картой, вам не нужно так внимательно следить за балансом своего банковского счета.

8. Страхование

Большинство кредитных карт автоматически поставляются с рядом средств защиты потребителей, о которых люди даже не подозревают, таких как страхование арендованного автомобиля (хотя часто вторичное по сравнению с вашим личным автострахованием), страхование путешествий и гарантии на продукты, которые могут превышать гарантию производителя.

9. Универсальная приемка

Некоторые покупки сложно совершать с помощью дебетовой карты. Если вы хотите арендовать автомобиль или остановиться в номере отеля, вам почти наверняка будет легче, если у вас есть кредитная карта.Компании по аренде автомобилей и отели хотят, чтобы клиенты расплачивались кредитными картами, потому что это упрощает взимание с клиентов платы за любой ущерб, который они причиняют комнате или машине. Другая причина заключается в том, что, если вы не внесли предоплату за аренду или проживание в отеле, продавец не знает окончательную сумму вашей транзакции. Следовательно, продавцу необходимо заблокировать определенную сумму вашей доступной кредитной линии, чтобы защитить себя от потенциальных расходов, которых он не ожидал.

Поэтому, если вы хотите оплатить один из этих предметов дебетовой картой, компания может настоять на удержании нескольких сотен долларов на вашем счете.Кроме того, когда вы путешествуете за границу, продавцы не всегда принимают вашу дебетовую карту, даже если на ней есть логотип крупного банка.

10. Строительный кредит

Если у вас нет кредита или вы пытаетесь улучшить свой кредитный рейтинг, ответственное использование кредитной карты поможет, потому что компании, выпускающие кредитные карты, будут сообщать о вашей платежной деятельности в кредитные бюро. Однако использование дебетовой карты нигде не отображается в вашем кредитном отчете, поэтому оно не может помочь вам увеличить или улучшить свой кредит.Даже если вам нужно внести некоторые средства для получения обеспеченной кредитной карты, это может помочь вам создать свою кредитную историю и в конечном итоге получить право на получение необеспеченных карт или более крупных ссуд.

Когда не использовать кредитную карту

Оплата кредитной картой не всегда лучше, чем оплата наличными. Розничные торговцы уважают кредитные карты, потому что они хотят, чтобы вам было проще совершать покупки там. Но продавцы по-прежнему должны платить крупным компаниям, выпускающим кредитные карты, часть каждой продажи в виде комиссии за транзакцию.Поскольку продажа за наличные означает больше для прибыли розничного продавца, чем эквивалентная продажа в кредит, некоторые розничные торговцы предоставляют скидки за право сразу же забрать ваши наличные. На большом предмете, например, на мебельном гарнитуре, разница может быть существенной. Однако вы откажетесь от защиты потребителей, предлагаемой кредитными картами.

Есть и другие причины, по которым оплата в кредит не лучше, и они связаны с вами и вашими привычками к расходам. Использование кредитной карты может не подойти вам, если:

  • Вы не можете полностью и вовремя выплатить остаток по кредитной карте: Если это часто происходит, используйте дебетовую карту (или наличные), чтобы не попасть в долги по кредитной карте и не понести проценты.
  • Вы склонны тратить больше, чем можете себе позволить: Оплата дебетом ограничит вас потерей уже заработанных денег.
  • Вы можете получить только кредитную карту с низким кредитным лимитом, и вам трудно оставаться на балансе: Превышение кредитного лимита приводит к дорогостоящим сборам, а также может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу.

Итог

Кредитные карты лучше всего подходят для дисциплинированных лиц, которые могут помнить о своей способности оплачивать ежемесячный счет (желательно полностью) в установленный срок или раньше.Если вы уже знаете, как ответственно использовать кредитную карту, перенесите как можно больше покупок на свою кредитную карту и не используйте дебетовую карту для чего-либо, кроме доступа к банкомату. Если вы это сделаете, сочетание вознаграждений, защиты покупателя и ценности наличных денег позволит вам опередить тех, кто платит дебетовой картой, чеком или наличными.

Преимущества использования кредита

Эрик Розенберг, MBA
Отзыв Лорен Брингл, AFC®

Кредит

может быть мощным инструментом, который поможет вам улучшить свои финансы, получить доступ к более качественным финансовым продуктам, сэкономить деньги на процентах и ​​даже избавить вас от необходимости откладывать счета на счетах в программе для открытия депозита или на мобильном телефоне.Преимущества положительного кредитного отчета и хорошего кредитного рейтинга обширны.

В то время как некоторые люди рассказывают о том, как в прошлом они получали кредиты, при ответственном управлении они могут стать невероятно ценным активом. Если вы хотите узнать больше о преимуществах использования кредита, читайте дальше.

Экономия на процентах и ​​сборах

Самым большим преимуществом кредита от хорошего до отличного является экономия денег. Например, при покупке дома хороший кредит может легко сэкономить вам десятки или даже сотни тысяч долларов по ипотечной ссуде.Автокредиты, кредитные карты, частные студенческие ссуды, личные ссуды и кредитные линии обычно дают более низкие процентные ставки для людей с лучшими кредитами.

Если вы планируете купить дом по ипотеке в будущем, хороший кредит может стать решающим фактором в том, сколько дома вы можете себе позволить, и сможете ли вы вообще купить дом. Но экономия на процентах — это лишь один из многих способов, которыми хороший кредитный рейтинг может принести пользу вашим финансам.

Управляйте денежным потоком

Когда вы покупаете новую покупку с помощью кредитной карты, вам не нужно платить за нее сразу.Банк кладет деньги, когда вы проводите картой, и вы платите их позже. Если вы полностью погасите свой баланс в срок, установленный для выписки, это хорошая привычка, вам не придется платить проценты по этим покупкам. Поэтому убедитесь, что вы вносите платежи по кредитной карте вовремя. Узнайте больше о том, как с умом использовать кредитную карту.

С даты покупки у вас есть время до даты закрытия следующей выписки плюс около трех недель до того, как вы должны будете заплатить. Это может означать от трех до семи недель беспроцентного заимствования, что позволит вам выплатить остаток в удобную для вас дату.

Избегайте залога за коммунальные услуги

Когда вы регистрируете новую учетную запись мобильного телефона или переезжаете в новый дом и устанавливаете коммунальные услуги, поставщик, скорее всего, проверит ваш кредит во время процесса адаптации. Если ваша оценка ниже рекомендаций компании, вам придется внести денежный залог, чтобы открыть счет.

В стране, где 78% людей живут от зарплаты до зарплаты [1] , добавленные начальные затраты на депозиты за коммунальные услуги в дополнение к расходам на переезд могут быть, мягко говоря, финансово затруднительными.Наличие надежной кредитной истории может помочь вам хранить наличные на собственном банковском счете, а не на счете коммунальной компании.

Лучшее вознаграждение кредитной картой

Если вы оплатите покупку наличными или дебетовой, вы не получите ничего, кроме продукта или услуги, за которые вы заплатили. Однако с помощью кредитной карты с возвратом денежных средств или вознаграждений за путешествия вы получите от 1% до 5% или более от каждой покупки для внесения депозита на свой банковский счет, уменьшения баланса с помощью кредитов в выписке или покрытия расходов на предстоящий рейс или проживание в отеле.

С плохой кредитной историей вы, вероятно, не получите доступа ни к одной из лучших бонусных кредитных карт или предложений кредитных карт. Только ограниченное количество карт, оптимизированных для людей с ограниченным или плохим кредитом, предлагает какие-либо вознаграждения. Но по мере того, как ваш кредит достигает хороших и отличных диапазонов, вы можете получить доступ к некоторым удивительным наградам за покупки, которые вы уже совершаете.

План резервного фонда на случай чрезвычайных ситуаций

Недавний отчет Федеральной резервной системы подтвердил давно известную статистику о том, что 40% американцев не могут позволить себе оплатить экстренную помощь в размере 400 долларов [2] за счет сбережений.Учитывая, что средний счет за ремонт автомобиля, домашнего ремонта или медицинского обслуживания может легко в несколько раз превышать сумму в 400 долларов, это хорошо, что у них есть резервный план.

В идеале у вас должен быть фонд на случай чрезвычайных ситуаций, который мог бы покрыть расходы по крайней мере от трех до шести месяцев (вдвое больше, если вы работаете не по найму). Но даже для наиболее подготовленных полезно знать, что у них есть доступ к большему количеству средств, если это необходимо, с помощью кредитных карт, кредитных линий или других вариантов заимствования.

Предотвращение и ограничение финансового мошенничества

Если вы используете свою дебетовую карту, и кто-то украдет номер вашей карты на заправке, в ресторане или в Интернете, киберпреступник получит доступ, чтобы вывести все наличные с вашего текущего счета.Это может привести к тому, что вы не сможете платить арендную плату или ипотеку, без средств на еду, и вам могут потребоваться месяцы, чтобы вернуть свои деньги … если вы вообще сможете их вернуть.

Ваша ответственность за мошенничество с кредитными картами более строго ограничена, чем с дебетовыми. Если кто-то совершит несанкционированную покупку с помощью вашей кредитной карты, вам просто нужно сообщить об этом эмитенту, и он сотрет оплату из вашей выписки. Большинство кредитных карт несут ответственность за мошеннические транзакции в размере 0 долларов США и предоставляют больше возможностей для защиты от мошенничества.

Защита покупок и путешествий

Некоторые из лучших кредитных карт автоматически страхуют каждую покупку. Вместо того, чтобы платить за дорогостоящее покрытие покупок у продавца, вы можете рассчитывать на защиту покупок, расширенную гарантию, защиту от изменения цен и другие преимущества, предлагаемые некоторыми кредитными картами.

Во время путешествий кредитные карты могут предлагать страхование арендованного автомобиля, страхование от несчастных случаев или задержек в поездке, страхование утерянного или задержанного багажа и другие полезные и ценные преимущества, которые могут сэкономить вам кучу денег или избавить вас от хлопот, если что-то пойдет не так, как планировалось.

Не стоит недооценивать силу хорошей кредитной истории

Хороший кредит может сэкономить вам много тысяч долларов, если вы правильно его используете. Но с другой стороны, плохо управляемое кредитование может быстро превратиться в дорогостоящее и трудное для управления мероприятие. Вот почему вы должны обязательно прочитать свой кредитный отчет или кредитный рейтинг.

Хорошая новость заключается в том, что даже если у вас сейчас плохой кредит, вы можете со временем увеличить свой кредит, чтобы получить доступ к нужным кредитным счетам в будущем.

Не торопитесь, чтобы улучшить свой кредит, и вы будете получать дивиденды на долгие десятилетия.

Источники

  1. «Прекращение работы правительства выявляет более серьезную проблему: 78% американских рабочих живут от зарплаты до зарплаты» на CNBC.com
  2. «Отчет об экономическом благополучии
    домашних хозяйств США в 2018 году» из Федеральной резервной системы (PDF)
Об авторе

Эрик Розенберг — вдохновитель блога и подкаста «Личная прибыль».У него есть степень бакалавра и степень MBA в области финансов, и его работы появлялись в различных средствах массовой информации. См. Эрика в Linkedin и Twitter.

О рецензенте

Лорен Брингл — аккредитованный финансовый консультант в Self Financial — компании, занимающейся финансовыми технологиями, миссия которой — помогать людям создавать кредиты и сбережения. См. Лорен в Linkedin и Twitter.

Редакционная политика

Наша цель в Self — предоставить читателям актуальную и объективную информацию по кредитным вопросам, финансовому здоровью и связанным темам.Этот контент основан на исследованиях и других связанных статьях из надежных источников. Все материалы Self написаны опытными участниками в финансовой сфере и проверены аккредитованными лицами.

Хорошие кредитные преимущества и преимущества

Хороший кредитный рейтинг — 760 и выше — может дать вам важные финансовые преимущества, включая доступ к большему количеству опций, более низкие процентные ставки и больший выбор кредиторов.

1.Повышенные кредитные лимиты

Поскольку вы уже доказали, что вы финансово безопасны и кредитоспособны, кредиторы могут быть готовы предоставить вам больше денег, если у вас есть возможности в вашем бюджете — на основе вашего отношения долга к доходу (DTI) — а также сильные кредитный рейтинг. Вы можете подать заявку на более высокий кредитный лимит для новой учетной записи, или вы можете запросить увеличение вашей текущей кредитной карты или кредитной линии.

2. Пониженные процентные ставки

Кредиторы следят за тем, чтобы вы оплачивали счета вовремя и были ответственным заемщиком.Большинство кредиторов могут захотеть признать вашу ответственность за более низкие процентные ставки. При более низкой ставке общая сумма процентов, которые вы платите с течением времени, может быть меньше по сравнению с аналогичной ссудой для кого-то со средним или низким кредитным рейтингом.

3. Больше покупательной способности и переговорной способности

Когда вы покупаете автомобиль или дом, вы можете пройти предварительную квалификацию или одобрение кредиторов. Предварительное одобрение может дать вам больше возможностей для переговоров по цене и закрытия сделки по покупке недвижимости или автомобиля быстрее, чем тот, кто не прошел предварительную квалификацию или предварительное одобрение.Не воспринимайте свой высокий кредитный рейтинг как должное — это преимущество, которое вы можете использовать при согласовании условий покупки.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично
Обычно вы имеете право на лучшие ставки в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Хорошо
Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Ярмарка
У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и, вероятно, вы будете платить за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо
У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга
Возможно, вы не накопили достаточно кредита для подсчета баллов, или ваш кредит был неактивен в течение некоторого времени.

Если вы думаете о займе, сейчас хорошее время, чтобы полностью оценить свое финансовое положение, чтобы понять, в каком финансовом положении вы находитесь. Кредит — это лишь один из факторов, на которые обращают внимание кредиторы при рассмотрении кредитных заявок. Изучите 5 критериев кредита.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *