Расчетный счет ип: Открыть расчетный счет для ИП бесплатно

Содержание

Открытие расчетного счета для ИП в БСБ Банке

Добро пожаловать!ПартнерыОткрытие счетаТекущий счет в рубляхТекущий валютный счетСчет для ИПДополнительный счетДругие счетаВременный счетРассылка о движении по счетуШтрих-кодирование платежекПрием торговой выручки

СЧЕТ ДЛЯ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ

Решение вопросов с Вашим индивидуальным управляющим

Оформить заявку

Возможности:

  • Получение сведений о состоянии счета 24/7.
  • Зачисление личного дохода 24/7.
  • Платежи между клиентами банка 24/7.
  • Подпись документов с помощью электронно-цифровой подписи или СМС-кода.
  • Внесение и снятие наличных денежных средств.
  • Внутрибанковские переводы в режиме реального времени до 17:00.
  • Платежи в белорусских рублях, включая срочные: клиринговые платежи проводятся до 15:45, BISS – до 16:15.
  • Платежи в иностранной валюте.
  • Покупка и продажа иностранной валюты на бирже и внебиржевом рынке.

Платежи в BYN (в том числе срочные): клиринговые платежи до 15:45, BISS до 16:15.

Преимущества:

  • Индивидуальный управляющий для оперативного решения вопросов.
  • Дистанционное управление счетом.
  • Интеграция Интернет-Банка с 1С и онлайн-бухгалтерия.
  • Индивидуальные курсы валют через сервис “Валютный маклер онлайн” и “Мобильный маклер”.
  • Начисление процентов на остаток.
  • Выгодные ставки по операциям.

Ваш индивидуальный управляющий:

  • Координирует все операции по рублевому и валютному счетам.
  • Консультирует по вопросам оформления документов и осуществления платежей.
  • Обеспечивает все операции покупки/продажи/конверсии валют.
  • Помогает при разработке экспортных и импортных контрактов.
  • Консультирует по вопросам поиска оптимальных источников финансирования, планирования финансовых потоков и эффективного использования финансовых ресурсов.
  • Проверяет проводимые операции на соответствие законодательству Республики Беларусь и стран СНГ.

Операции по обслуживанию счетов осуществляются с 9:00 до 16:15.

Открыть счет онлайн

  • Заполнить заявку.
  • Принять звонок специалиста для подтверждения заявки.
  • Встретить курьера в Вашем офисе или приехать в Банк в удобное время.

Документы при открытии счета

Оформляется в Банке

Заявка на открытие расчетного счета

Как закрыть счет ИП в банке в 2021 году

Закрытие расчетного счета ИП при прекращении деятельности — процедура простая и прозрачная. Тем не менее, существует необходимость соблюдения некоторых рекомендаций. Рассмотрим подробнее, зачем и как это сделать.

Согласно существующему законодательству, индивидуальный предприниматель не обязан открывать и закрывать расчетный счет (р/с). Однако его открытие производится для удобства осуществления безналичных платежей. А зачем его ликвидировать при закрытии ИП, рассмотрим далее.

Когда закрывать расчетный счет при закрытии ИП

Процедура ликвидации ИП состоит из нескольких этапов. В первую очередь предприниматель должен подать заявление о государственной регистрации прекращения деятельности физическим лицом в качестве ИП. Это документ готовится с использованием специальной формы № Р26001, а подается в ФНС по месту регистрации. Затем лицо оплачивает государственную пошлину за прекращение деятельности, уведомляет об этом ФСС и Пенсионный фонд, а также погашает перед ними задолженности. После этого лицо должно получить в налоговой службе выписку из ЕГРИП, подтверждающую, что деятельность ИП прекращена. На основании этой выписки физическое лицо может обратиться в банк для ликвидации р/с.

Зачем закрывать счет при закрытии ИП

Как уже было сказано выше, существующее законодательство не обязывает физическое лицо закрывать р/с после ликвидации ИП. Однако на практике все же рекомендуется от него избавиться. Во-первых, функционирующий после ликвидации ИП счет в банке может натолкнуть налоговую службу на мысль о том, что предпринимательская деятельность прекращена только формально. А фактически физическое лицо продолжает вести бизнес. Не стоит говорить, что такие подозрения со стороны ФНС могут привести к негативным правовым последствиям.

Материалы по теме

Во-вторых, в банковском договоре могут быть оговорены условия, обязывающие расторгнуть его в случае прекращения ведения бизнеса.

В-третьих, использование физическим лицом расчетного счета, который открывался для ИП, не имеет никакого экономического смысла. Ведь их условия обычно предусматривают предоставление дополнительных услуг, которые удобны для ведения бизнеса. Естественно, что они не бесплатны. Следовательно, физическому лицу не имеет смысла их оплачивать.

Процедура закрытия счета в банке для ИП

Закрытие счета в банке ИП стоит производить согласно следующему алгоритму:

  1. Подготовка документов.
  2. Погашение долгов перед учреждениями и контрагентами.
  3. Вывод оставшихся средств.
  4. Подача заявления на закрытие.
  5. Получение уведомления о расторжении договора с банком.
  6. Оформление справки о расторжении договора.

Материалы по теме

Перед тем как приступать к процедуре расторжения договора с банком, следует уведомить контрагентов и клиентов о том, что в скором времени реквизиты утратят свою актуальность. Такая мера не закреплена в законодательных актах, но во избежание различных недоразумений стоит к ней прибегнуть. Хотя, согласно пункту 8.2 главы 8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, средства, поступившие на р/с после его закрытия, возвращаются отправителю. Уведомление составляется в произвольной форме, поскольку унифицированной формы не существует.

Подготовка документов и погашение долгов

Зачастую в каждом банке требуется различный список документов. Ознакомиться с ним можно в договоре или проконсультировавшись с работником банка. Обычно необходимо предоставить заявление на закрытие, паспорт, выписку из ЕГРИП.

После того как все документы собраны, необходимо поучить выписку о состоянии счета. Затем погасить все долги, штрафы и пени. Когда обязательства перед всеми заинтересованными сторонами выполнены, можно вывести оставшиеся средства. Это можно сделать заранее на пластиковую карту или в кассе банка.

Подача заявления

Данный документ заполняется по форме, утвержденной в конкретном банковском учреждении. В нем должны быть указаны сумма остатка, размер кредитного лимита и способ выведения средств. Заявление заверяется предпринимателем или его представителем, обладающим нотариально заверенной доверенностью. Например, закрытие расчетного счета в Сбербанке для ИП производится на основании заявления по представленному ниже образцу.

После принятия заявления банковская организация проводит проверку на предмет выявления каких-либо задолженностей физического лица. В случае если никакие задолженности не выявлены, банк направляет бывшему клиенту соответствующее уведомление. Затем лицо получает справку о том, что р/с закрыт.

Подчеркнем, что предприниматель не должен уведомлять государственные органы о прекращении использования р/с, поскольку банки самостоятельно передают эту информацию. Поскольку подпункт 1 пункта 2 статьи 23 НК РФ утратил силу, согласно Федеральному закону от 02.04.2014 № 52-ФЗ.


Скачать образец заявления на закрытие счета для ИП

Какие операции ИП вызывают подозрение у банков

Когда осенью прошлого года банки ужесточили контроль за операциями клиентов, начали блокировать их счета, запаниковали многие индивидуальные предприниматели (ИП). Как показывает практика, больше всего вопросов у банков вызывают операции с наличными. Банк также реагирует на любую операцию, которая выходит за рамки привычного вида деятельности предпринимателя. Просто срабатывают автоматические банковские программы, в которых заложены различные варианты отклонения от правил, и счет блокируется. Как действовать ИП, если счет заблокирован, и, самое главное, как избежать блокировки счетов?

Если счет заблокировали, это не повод для паники. Если вы не совершали ничего противоправного, соберите подтверждающие документы и начните разбираться в причинах блокировки.

1. Направьте в банк официальный запрос на официальном бланке с регистрационным номером исходящего письма. Банк должен предоставить официальное объяснение в течение 30 дней, но в большинстве случаев сделает это гораздо быстрее. Если из-за блокировки страдает деятельность, не ждите положенного срока и идите на личную встречу в банк. Берите с собой все имеющиеся документы – ваша активность и настойчивость помогут ускорить разблокировку счета.

2. Если банк не отвечает на запрос, нужно обратиться в ЦБ. На официальном сайте Центробанка на главной странице есть интернет-приемная, через которую можно подать жалобу на блокировку счета (https://www.cbr.ru/reception/). ЦБ реагирует на подобные заявления в кратчайшие сроки.

3. Если даже после предоставления документов вы получили отказ в разблокировке счета, можно подать заявление в межведомственную комиссию при Банке России. Требования к форме и содержанию заявления можно найти в свободном доступе в интернете.

Избежать блокировки помогут несколько практических рекомендаций.

1. Перейти на безналичные расчеты с поставщиками и контрагентами. Многие до сих пор считают, что наличные смогут ускорить процесс расчетов с поставщиками и клиентами, но это совсем не так. Любые безналичные расчеты сейчас совершаются практически моментально: в течение нескольких часов или максимум за сутки. К тому же это значительно уменьшит вероятность, что банк сочтет ваши операции подозрительными.

Наличный расчет с поставщиками и контрагентами – это исключение из правила, если именно этот партнер незаменим, а другой вариант оплаты, кроме наличных, невозможен. Также надо учитывать, что при возникновении подозрений у банка ваше объяснение, что безналичные расчеты с контрагентом невозможны, для банка не аргумент.

2. Доказать реальную финансово-хозяйственную деятельность. Для банка это проведение стандартных операций по оплате аренды и ЖКУ, перечислению зарплат сотрудникам и т. п. Если предприниматель работает один, он также должен предоставить банку доказательства – показать реальный объем бизнеса и доказать, что для его деятельности не нужен, например, арендованный офис или дополнительные работники. Лучше всего обратиться в банк за разъяснениями, какие именно документы и подтверждения нужны. Многие банки обращают внимание на сайты индивидуальных предпринимателей, понимая, что без интернета сейчас не существует ни один бизнес. Ваш сайт или странички в соцсетях, которые заменяют сайты, должны быть понятны банку.

3. Платить налоги. Пусть банк видит, что вы платите налоги раз в месяц, в крайнем случае один раз в квартал. Если по роду вашей деятельности вы платите налоги реже – обязательно сообщите об этом банку в письменном виде.

4. Следить за снятием наличных. Банки с особым вниманием следят за обналичиванием денежных средств. Даже если это ваш доход, постоянное снятие наличных может вызвать подозрения, а затем блокировку счета. Вы можете завести дебетовую карту в этом же банке и переводить на нее заработную плату или долю прибыли. При этом банк должен видеть, что вы ведете себя как обычный человек: тратите часть денег, расплачиваетесь картой за товары и услуги. Если же вы снимаете сразу всю сумму, как только получили деньги, это вызовет вопросы. В случае когда вам необходимы наличные деньги, не снимайте все сразу, держите на карте определенный остаток, например на оплату будущих налогов.

5. Тщательно выбирать партнеров. Поводом для подозрений, начала проверки и блокировки счета можете послужить вовсе не вы, а ваши партнеры. Негативная репутация одного предпринимателя, вероятнее всего, отразится и на всех его контрагентах. Это касается также других ИП и физических лиц, даже если у них есть счет в этом же самом банке. У банка, скорее всего, возникнут подозрения, если ваш партнер снимет наличными всю полученную сумму. В таком случае избежать блокировки счета не удастся. Проверить потенциальных и уже имеющихся партнеров теперь можно на официальном сайте ФНС. Там запущен новый электронный сервис «Прозрачный бизнес» (https://pb.nalog.ru/), который позволяет узнать информацию о налоговом статусе юридического лица. Также существуют различные платные и бесплатные сервисы проверки контрагентов. Их можно найти в интернете.

на счет «не для бизнеса» – Картина дня – Коммерсантъ

Вправе ли организация перечислять оплату за услуги индивидуального предпринимателя не на расчетный, а на его текущий счет, и возможны ли в связи с этим какие-либо отрицательные для организации последствия? Объясняют эксперты службы Правового консалтинга ГАРАНТ Олег Графкин и Елена Мельникова.

Организация заключила договор с ИП Ивановым (условно), который применяет ЕНВД и оказывает услуги по перевозке грузов. Впоследствии оплата за услуги производится не на расчетный счет ИП, а на лицевой счет физического лица, в платежном поручении будет указан не ИП Иванов, а просто Иванов. Какие могут быть для организации отрицательные последствия в этом случае? Можно ли такие расходы учесть в целях уменьшения прибыли?

Любой гражданин может иметь имущество на праве собственности, наследовать и завещать имущество, заниматься предпринимательской и любой иной не запрещенной законом деятельностью, создавать юридические лица самостоятельно или совместно с другими гражданами и юридическими лицами, совершать любые не противоречащие закону сделки и участвовать в обязательствах (ст. 18 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 23 ГК РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. После государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя его имущество не обособляется, как и не учреждается новое лицо.

Гражданин, независимо от того, зарегистрирован он в качестве индивидуального предпринимателя или нет, приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем (п. 1 ст. 19 ГК РФ) и отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

Таким образом, зарегистрировавшись в качестве индивидуального предпринимателя, гражданин отвечает лично по своим обязательствам, возникшим как в ходе предпринимательской деятельности, так и вне предпринимательской деятельности.

Точно так же гражданин заключает любой договор банковского счета от своего имени независимо от того, является он индивидуальным предпринимателем или нет.

Согласно ст. 861 ГК РФ расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов.

Согласно п. 2 ст. 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Виды банковских счетов перечислены в Инструкции ЦБР от 14.09.2006 N 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» (далее — Инструкция). Согласно п. 2.1 Инструкции Банки имеют право открывать в валюте РФ и иностранных валютах текущие и расчетные счета. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п. 2.2 Инструкции). Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой (п. 2.3 Инструкции).

Как следует из условий, приведенных в рассматриваемой ситуации, гражданином (индивидуальным предпринимателем) был открыт текущий счет — счет, не предназначенный для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью. Исходя из вышеприведенных норм осуществлять расчеты, связанные с предпринимательской деятельностью, по такому счету формально нельзя.

В то же время ни один нормативный правовой акт не обязывает индивидуального предпринимателя открывать расчетный счет в банке в связи с началом осуществления деятельности в статусе предпринимателя. Повторим, имущество индивидуального предпринимателя (в том числе и денежные средства) юридически не разграничено на имущество, используемое им в предпринимательской деятельности и в личных целях. Соответственно, он может использовать любое свое имущество как в личных, потребительских целях, так и в предпринимательских. На это указывал и Конституционный суд в постановлении от 17.12.1996 N 20-П.

В связи с этим можно сделать вывод, что индивидуальный предприниматель может использовать в своей предпринимательской деятельности как расчетный счет, так и текущий.

Данный вывод также подтверждается следующим. Согласно пп. 1 п. 2 ст. 23 НК РФ налогоплательщики — организации и индивидуальные предприниматели — обязаны письменно сообщать в налоговый орган об открытии или о закрытии счетов (лицевых счетов) в течение семи дней со дня открытия (закрытия) таких счетов. Индивидуальные предприниматели сообщают в налоговый орган о счетах, используемых ими в предпринимательской деятельности.

Такая формулировка пп. 1 п. 2 ст. 23 НК РФ позволяет предположить, что индивидуальный предприниматель может использовать в предпринимательской деятельности уже имеющиеся у него счета. По нашему мнению, предприниматель может использовать в предпринимательской деятельности как счета расчетные, так и текущие счета при условии информирования об этом налоговой инспекции (смотрите также письма Минфина России от 06.03.2013 N ЕД-3-3/[email protected], от 20.09.2010 N 03-11-11/248, от 30.12.2008 N 03-11-05/318, УФНС России по г. Москве от 12.09.2011 N 20-14/2/[email protected]).

В связи с изложенным мы не усматриваем препятствий для перечисления организацией предоплаты за оказание транспортных услуг физическому лицу вне зависимости от того, является он индивидуальным предпринимателем или нет, на текущий банковский счет.

Отметим также, что НК РФ не ставит порядок признания в налоговом учете каких-либо расходов в зависимость от статуса продавца (организация, ИП, физическое лицо) или от способа перечисления денежных средств продавцу (смотрите также письма Минфина России от 28.01.2013 N 03-03-06/1/36, от 30.04.2013 N 03-03-06/1/15213). Однако если речь идет о физическим лице, не имеющем статуса ИП, у организации могут возникнуть обязанности налогового агента по НДФЛ, а также обязанности начисления страховых взносов в рамках гражданско-правового договора, предметом которого является оказание услуг. Поэтому если договор на оказание услуг по перевозке грузов заключен от имени ИП Иванова, целесообразно запросить копию свидетельства о государственной регистрации гражданина в качестве ИП.

Напомним, что если физическое лицо не является индивидуальным предпринимателем, то по отношению к данному физическому лицу организация будет являться налоговым агентом (п. 1 ст. 226 НК РФ), что приведет к обязанности исчислить (для резидента РФ по ставке в размере 13% — п. 1 ст. 224 НК РФ), удержать у физического лица и уплатить в бюджет НДФЛ, исчисленный с его дохода, полученного от оказания транспортных услуг (п. 1 ст. 209 и пп. 6 п. 1 ст. 208 НК РФ).

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования и территориальные фонды обязательного медицинского страхования» (далее — Закон N 212-ФЗ) с произведенной физическому лицу выплаты нужно будет уплатить в бюджет страховые взносы во внебюджетные фонды, за исключением взносов, подлежащих уплате в ФСС РФ (п. 2 ч. 3 ст. 9 Закона N 212-ФЗ).

С текстами документов, упомянутых в ответе экспертов, можно ознакомиться в справочной правовой системе ГАРАНТ.

Нужен ли ИП расчетный счет?

Подробнее обо всех изменениях в налогообложении ИП на 2015 год смотри здесь.

Внимание! Со 2-го мая 2014 года сообщать об открытии счета в налоговую, пенсионный фонд и фонд социального страхования не нужно!

В отличие от юридических лиц (компаний) законодательство не требует от ИП наличие расчетного счета. Пользуясь этим правом, некоторые предприниматели не открывают расчетный счет, а работают только с наличными денежными средствами либо используют для всех расчетов свой личный (текущий) счет физического лица.

Как правило, ИП не хотят открывать расчетный счет, так как количество операций у них незначительно, и хочется сэкономить на комиссии банка за ведение расчетного счета.

Давайте посмотрим, может ли ИП обойтись без расчетного счета, и что для этого нужно сделать.

1)      работать без использования безналичных расчетов

Если для осуществления деятельности Вам не нужен банковский счет, например, Вы оказываете услуги населению и получаете оплату только наличными денежными средствами, то заводить расчетный счет не имеет смысла.

Налоги Вы можете оплатить, оформив квитанцию Сбербанка, или заплатить со своего личного счета.

2)      использовать для деятельности личный (текущий) счет физического лица

Текущий счет физического лица по законодательству не может использоваться для предпринимательской деятельности, но никакого наказания за нарушение этого правила не предусмотрено.

Так что все будет зависеть от Вашего банка. Внимательно читайте условия договора банковского счета на предмет использования личного счета для предпринимательской деятельности. Если в договоре сказано, что подобное использование счета не допускается, смотрите, предусмотрены ли за это санкции.

В любом случае будьте готовы к тому, что банк может отказаться осуществлять расчеты, связанные с Вашей предпринимательской деятельностью, через Ваш личный счет, и в таком случае Вам нужно будет открывать расчетный счет.

Также существует риск того, что налоговые органы посчитают иные поступления (не связанные с бизнесом) на Ваш личный счет доходами от предпринимательской деятельности, в этом случае Вам предстоит доказывать налоговым инспекторам, что данные поступления не связаны с предпринимательской деятельностью. Чтобы избежать подобных последствий, возможно, имеет смысл открыть карточный счет, на который будут поступать исключительно суммы от предпринимательской деятельности, а все остальные расчеты (не связанные с предпринимательской деятельностью) Вы можете вести с личного счета.

Если без использования банковского счета Вам не обойтись, советуем посчитать, насколько обременительным будет открытие и ведение расчетного счета. Некоторые банки представляют достаточно выгодные тарифы для ИП. Возможно, это не такая значительная сумма, которая позволит Вам спокойно вести деятельности и не переживать за вероятные негативные последствия от использования личного счета.

онлайн-расчетов | Расчетный агент Мельбурн

Обладая более чем 20-летним опытом работы в отрасли в качестве одного из ведущих расчетных агентств Мельбурна, SP Legal перешла на электронные расчеты PEXA. SP legal предлагает нашим клиентам возможность сосредоточиться на улучшении своего бизнеса, исключив время и усилия, необходимые для совершения онлайн-расчетов.

SP Legal предлагает ряд услуг, которые помогают охватить все электронные транзакции, в том числе

⁃ Расч.

⁃ Caveat’s

⁃ Выдача ипотеки (для частных кредиторов)

⁃ Снятие оговорки

⁃ ASP и APR

⁃ Автономные переводы

А также доступ к доверительному счету нашей компании, который мы можем помочь облегчить финансовые расчеты.


ТРЕБОВАНИЯ К ПОСТАВЩИКУ ДЛЯ ОНЛАЙН-РАСЧЕТОВ PEXA

Если вы хотите, чтобы мы действовали от вашего имени от имени Продавца, нам потребуется следующее:

  • ОРИГИНАЛЬНАЯ ФОРМА РАЗРЕШЕНИЯ КЛИЕНТА ДАТЫ РОЖДЕНИЯ
  • КОПИЯ ДОГОВОРА (С ДАННЫМИ СОЛИСИТОРА ПОКУПАТЕЛЯ)
  • ДАННЫЕ ПО ИПОТЕКЕ (ЕСЛИ ПРИМЕНИМО) С ФОРМОЙ ВЫПИСКИ
  • ОРИГИНАЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ НАИМЕНОВАНИЯ
  • КОПИЯ НАСТРОЕК И КОНТРОЛЬНЫХ ДАННЫХ
  • ИНФОРМАЦИЯ О БАНКОВСКОМ СЧЕТЕ, НА КОТОРОЙ ПЕРЕВОДИТЬ СРЕДСТВА
  • ИНСТРУКЦИЯ ПО РАСЧЕТУ


ТРЕБОВАНИЯ ПОКУПАТЕЛЯ ДЛЯ ОНЛАЙН-РАСЧЕТОВ PEXA

Если вы хотите, чтобы мы действовали от вашего имени от имени Покупателя, нам потребуется следующее:

  • ОРИГИНАЛЬНАЯ ФОРМА РАЗРЕШЕНИЯ КЛИЕНТА ДАТЫ РОЖДЕНИЯ
  • КОПИЯ ДОГОВОРА (С ДАННЫМИ ПОСТАВЩИКА СОЛИСИТОРА)
  • ОПИСАНИЕ ИПОТЕКИ (ЕСЛИ ПРИМЕНИМО)
  • РАСЧЕТНЫЙ ОТЧЕТ; ЭТО ДОЛЖНО БЫТЬ ПОДПИСАНО, ПОДТВЕРЖДЕНО И ПОДТВЕРЖДЕНО ЧЕРЕЗ СРО, И МЫ ПРЕДОСТАВЛЯЕМ НОМЕР ПЕРЕВОДА И ИДЕНТИФИКАТОР PEXA, ЕСЛИ ТРЕБУЕТСЯ
  • КОПИЯ НАСТРОЕК И КОНТРОЛЬНЫХ ДАННЫХ
  • ИНФОРМАЦИЯ О БАНКОВСКОМ СЧЕТЕ ДЛЯ ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ И ПЛАТЕЖНЫХ ДАННЫХ ПО СТАВКАМ И ВОДЕ
  • ИНСТРУКЦИЯ ПО РАСЧЕТУ

Отправить все приглашения PEXA по адресу: SDS Conveyancing Services


Для получения дополнительной информации и списка сборов отправьте нам запрос:

Типы платежных поручений

Типы платежных поручений Услуга «Платежное поручение»

DTC позволяет участнику производить денежные платежи по транзакциям, которые были обработаны отдельно через DTC либо ранее в тот же день, либо в предыдущий день.

В DTC есть два типа платежных поручений.

  • Платежные поручения по ценным бумагам (SPO) используются для сбора платежа по текущим рыночным ценам, основанного на разнице между текущей и предыдущей рыночной стоимостью открытого контракта на ценные бумаги.

  • Платежные поручения с премией (PPO) используются для получения чистой премии по опционному контракту при открытии письменной сделки или закрытии транзакции покупки.

См. «Когда использовать» для типичных ситуаций, когда требуются платежные поручения.

Безопасность платежных поручений

Гарантийные платежные поручения обрабатываются и оплачиваются в тот же день.

Обязательные поля отмечены звездочкой.

Платежные поручения премиум-класса

Платежные поручения Premium обрабатываются и оплачиваются в тот же день.

Обязательные поля отмечены звездочкой.

Когда использовать

Платежные поручения премиум-класса (PPO)

Ниже приведены типичные ситуации, в которых вы использовали бы службу Платежного поручения для отправки PPO.

  • Клиент банка выписывает опцион на открытие сделки. Через DTC банк депонирует базовые ценные бумаги в Клиринговую корпорацию опционов (OCC). Банк (участник-получатель) представляет DTC PPO, зачисляя на его расчетный счет сумму нетто-премии опционного контракта и дебетуя счет брокера (участника-плательщика) на ту же сумму.

  • Клиент банка покупает опцион на закрытие сделки.OCC выпускает базовые ценные бумаги, ранее депонированные на нем через DTC. Брокер (участник-получатель) представляет DTC PPO, зачисляя на его расчетный счет сумму нетто-опционной премии и дебетуя счет банка (участника-плательщика) на ту же сумму.

Коды причин платежного поручения на премию (PPO)

Платежные поручения Premium относятся к сделкам пут и колл. При вводе PPO вы должны выбрать код причины, который указывает тип транзакции.

Когда использовать

Безопасность платежных поручений (SPO)

Ниже приведена типичная ситуация, в которой вы использовали бы службу Платежного поручения для отправки SPO.

  • Участник доставляет ценные бумаги другому участнику через DTC в сделке по ссуде на акции, после чего рыночная стоимость ценных бумаг значительно возрастает. Кредитор (участник-получатель) представляет DTC SPO, зачисляя на его расчетный счет сумму разницы между первоначальной и новой рыночной стоимостью и дебетуя счет заемщика (участника-плательщика) на ту же сумму.

Коды причин пут и колл для платежного поручения (SPO)

Хотя подавляющее большинство поручений на оплату ценных бумаг связано с кредитованием акций, есть несколько других причин, по которым участники могут использовать SPO. При вводе SPO вы должны выбрать код причины, который указывает тип транзакции.

eAUD? | Выступления | RBA

Спасибо за приглашение выступить на этом важном саммите.Для меня большая честь иметь возможность чтобы присоединиться к вам. За последнее время платежная система сильно изменилась, и AusPayNet были в центре этой эволюции. В частности, он сыграл важную роль в координации реакции отрасли на Стратегический обзор инноваций, проведенный Советом платежной системы. Как результат этого работа, был введен расчет в тот же день для транзакций прямого ввода, австралийские платежи Был сформирован Совет и, самое главное, разработана Новая Платформа Платежей (NPP).я мог бы хотел бы поблагодарить как прошлых, так и нынешних членов команды AusPayNet за ваш вклад в это усилие.

Если мы оглянемся на немного более длительный период, то из истории явится очевидный урок: как люди нуждаются в изменениях и совершенствовании технологий, а также в форме, которую принимают деньги. Давным-давно, люди использовали раковины моллюсков и камни как деньги. И какое-то время прямо здесь, в колонии Нью В Южном Уэльсе широко использовался ром.Однако на протяжении многих сотен лет металлические монеты были основная форма денег. Затем, по мере развития технологии печати, бумажные банкноты стали нормой. В Следующим технологическим достижением, разработанным здесь, в Австралии, была печать банкноты на полимере.

Без сомнения, эта эволюция продолжится. Хотя предсказать его точную природу сложно. Но, как Центральный банк Австралии, РБА, серьезно задумывается о том, что ждет нас в будущем. может выглядеть.Мы эмитент австралийских банкнот, провайдер обмена расчетные счета для финансового сектора, и мы несем широкую ответственность за эффективность платежной системы, поэтому для нас это важный вопрос.

Сегодня я хочу поделиться с вами некоторыми из наших размышлений об этом будущем и ответить на вопрос что меня все чаще спрашивают: намеревается ли РБА выпустить цифровую форму австралийский доллар? Назовем это eAUD.

Короткий ответ на этот вопрос заключается в том, что в ближайшее время мы не планируем выпускать электронную форму. банкнот австралийского доллара, но мы продолжаем смотреть на плюсы и минусы. В то же время, мы также смотрим, как могут развиваться соглашения о расчетах с деньгами центрального банка по мере того, как появляются новые технологии.

По мере проработки проблем мы разработали ряд рабочих гипотез. я мог бы хотел бы использовать эту возможность, чтобы обрисовать эти гипотезы, а затем кратко обсудить каждую из них.Как вы увидите, одним из них мы доверяем больше, чем другим.

  • Произойдет дальнейший значительный переход на электронные платежи, но место для банкнот, хотя они будут использоваться реже.
  • Вероятно, что переход к электронным платежам будет происходить в основном за счет продуктов предлагаемые банковской системой. Однако это не данность. Потребуется финансовая учреждениям предлагать клиентам недорогие решения, отвечающие их потребностям.
  • Электронная форма банкнот может сосуществовать с действующими электронными платежными системами. банками, хотя аргументы в пользу этой новой формы денег еще не установлены. Если электронная форма банкнот австралийского доллара должна была стать широко используемым способом оплаты, вероятно, лучше всего было бы выпущено RBA и распространено финансовыми учреждениями, просто как физические банкноты сегодня.
  • Другая возможность, которая иногда предлагается для поощрения перехода к электронному платежи будут для RBA, чтобы предложить каждому австралийцу расчетный счет обмена с простая и недорогая функция оплаты.Чтобы быть ясным, мы не видим причин для этого.
  • Возможно, что РБА со временем выпустит новую форму цифровых денег — вариации на обменных расчетных счетах — возможно, с использованием распределенного реестра технология. Эти деньги затем можно было использовать в определенных системах расчетов. Дело для того, чтобы сделать это еще не установлено, но мы открыты для этой идеи.

Итак, это наши пять рабочих гипотез.Теперь я хотел бы подробнее остановиться на каждом из них.

1. Переход к электронным платежам

Подходящей отправной точкой является признание того, что большая часть денег уже цифровая или электронная. Только 3½ процента так называемой «широкой денежной массы» в Австралии находится в форма физической валюты. Остальное — в виде депозитов, которые в большинстве случаев могут быть доступным в электронном виде. Итак, подавляющее большинство того, что мы сегодня знаем как деньги, — это пассив. частного сектора, а не центрального банка, и уже является электронным.

Поскольку большая часть денег доступна в электронном виде, произошел существенный переход на электронные формы. платежей. Есть разные способы отследить этот сдвиг.

One — это опрос потребителей, который RBA проводит каждые три года. Когда мы впервые провели По нашим оценкам, в 2007 году на денежные средства приходилось около 70 процентов сделки, совершаемые домашними хозяйствами. В последнем опросе, проведенном в прошлом году, это доля упала до 37% (График 1).

График 1

Второй способ отслеживания изменений — снижение количества снятий наличных в банкоматах. Количество Пик изъятия средств пришелся на 2008 год, а с тех пор упал примерно на 25% (График 2). Эта тенденция, вероятно, сохранится.

График 2

Третья область, в которой мы видим этот сдвиг, — это быстрый рост количества дебетовых и кредитных операций. карточные операции и операции с использованием системы прямого ввода.С 2005 г. количество количество транзакций с использованием этих систем росло в среднем на 10 процентов в год. (График 3). Это контрастирует со снижением использования наличных денег и чеков.

График 3

Общая картина довольно четкая. Произошел значительный отход от людей, использующих банкноты для осуществления платежей в электронном виде. Совсем недавно энтузиазм Австралии Принятие бесконтактных платежей придало импульс этому сдвигу.Во многих отношениях, Австралийцы опережают других в использовании электронных платежей, хотя мы не совсем авангард. Тем не менее, стоит отметить, что, несмотря на переход к электронным платежи, стоимость выпущенных банкнот находится на максимальном уровне за 50 лет в процентах от ВВП (График 4). Абсолютно ясно, что австралийцы держат банкноты не для повседневных целей, а для других целей. платежи.

График 4

Этот переход к электронным платежам и отказ от использования банкнот для платежей приведет к обязательно продолжу.Частично это будет обусловлено более широким использованием мобильных платежных приложений и другие нововведения. В то же время вполне вероятно, что банкноты продолжат играть важную роль в австралийском платежном ландшафте на многие годы вперед. Для многих людей, и для некоторых типов транзакций банкноты, вероятно, останутся платежным инструментом выбор.

2. Банки, вероятно, останутся в центре перехода на электронные платежи

В Австралии банковская система предоставила инфраструктуру, которая перешла на возможны электронные платежи.В некоторых других странах банковская система этого не сделала. Для Например, в Китае и Кении небанковские организации были в авангарде недавнего устойчивого роста. в электронных платежах. Урок здесь в том, что если финансовые учреждения не реагируют на потребности клиентов, другие будут.

На данном этапе вполне вероятно, что банковская система продолжит предоставлять инфраструктура, которую австралийцы используют для электронных платежей.Это особенно важно, учитывая значительные инвестиции австралийских финансовых институтов в АЭС. Новый система была включена для «живых испытаний» в конце ноября, и публичный запуск запланировано на февраль. Это позволит австралийцам легко совершать платежи в режиме 24/7, с получатели имеют немедленный доступ к своим деньгам. РБА создал важную часть этого инфраструктура для обеспечения межбанковских расчетов в режиме реального времени.Платежи смогут быть сделано, просто зная чей-то адрес электронной почты или номер мобильного телефона и много информацию можно будет отправить вместе с оплатой. Эта система может быть трансформационный и позволит многие транзакции, которые сегодня проводятся с банкнотами, быть проводится в электронном виде.

Важно отметить, что новая система предлагает мгновенные расчеты и доступность средств. Он обеспечивает это, в то же время позволяя хранить средства на депозитных счетах в финансовых учреждениях при условии строгого пруденциального регулирования и выплаты процентов.Эта комбинация атрибутов нелегко воспроизвести, в том числе с помощью систем с обратной связью вне банковской системы.

Однако дальнейший переход к электронным платежам через банковскую систему не является очевидным. Это требует, чтобы затраты на использование АЭС для потребителей и предприятий были низкими, а функциональность со временем расширяется. Если этого не происходит, то по опыту других стран предполагает, что могут появиться альтернативные системы или технологии.

Один из появившихся классов технологий, которые можно использовать для платежей, — это так называемые криптовалюты, наиболее известной из которых является биткойн. Но на самом деле эти валюты не обычно используются для повседневных платежей, и при нынешнем положении дел трудно увидеть это меняется. Стоимость биткойнов очень нестабильна, количество платежей, которые в настоящее время могут быть обработанным очень низко, есть проблемы с управлением, транзакционные издержки, связанные с созданием оплата с помощью биткойнов очень высока, и оценки электроэнергии, используемой в процессе добыча монет ошеломляет.Если рассматривать его исключительно как платежный инструмент, кажется, что может быть привлекательным для тех, кто хочет совершать транзакции в черной или нелегальной экономике, а не повседневные операции. Так что нынешнее увлечение этими валютами больше как спекулятивная мания, чем их использование в качестве эффективной и удобной формы электронный платеж.

Это не означает, что не появятся другие эффективные и недорогие методы электронных платежей.Но есть определенная привлекательность в возможности производить платежи из средств, находящихся в разумных ценах. регулируемые счета, которые могут приносить проценты.

3. Электронные банкноты могут сосуществовать с электронной платежной системой, управляемой банки

В принципе, новая форма электронного платежного метода, которая может появиться, будет представлять собой некоторую форму электронные банкноты или электронная наличность. Самый простой случай, о котором можно подумать, — это форма электронные банкноты австралийского доллара.Такие банкноты могли сосуществовать с электронными система платежей со счета на счет, управляемая банками, как и полимерные банкноты сосуществуют с электронными системами сегодня.

Технологии для этого в экономическом масштабе все еще развиваются. Возможно что это может быть достигнуто с помощью распределенного реестра, хотя есть и другие возможности также. Орган-эмитент может выпускать электронную валюту в виде файлов или «токенов».Эти токены могут храниться в цифровых кошельках, предоставляемых финансовыми учреждениями и другими организациями. Затем эти жетоны можно было бы использовать для платежей так же, как и физические банкноты. Cегодня.

Размышляя об этой возможности, я хотел бы задать несколько важных вопросов. выделять.

Во-первых, если бы такая система была технологически осуществима, кто бы выпустил жетоны: РБА или еще кто?

Второй — выдержит ли РБА, разрабатывающий такую ​​систему, проверку общественного интереса.

Что касается органа выдачи, наша рабочая гипотеза состоит в том, что это лучше всего было бы сделать Центральный банк.

В принципе, ничто не препятствует выпуску токенизированных eAUD частным сектором. Это возможно, например, что токены eAUD могут быть выпущены банками или даже крупными небанковские организации, хотя трудно представить, что они будут выпущены в качестве токенов криптовалюты под протокол в стиле биткойнов, без какого-либо центрального органа, несущего ответственность.Итак, пока eAUD, выпущенный в частном порядке, возможно, но есть опасения, что существуют значительные трудности и опасности, связанные с частными фиатными деньгами.

История частных выпусков — это период периодической паники и нестабильности. Во времена неопределенности и стресс, люди не хотят держать фиатные деньги, выпущенные в частном порядке. Это одна из причин, почему сегодня физические банкноты поддерживаются центральными банками. Возможно, найдутся способы решать эту проблему финансовой стабильности, включая полное обеспечение, но они, как правило, дороги.Это говорит о том, что если бы существовала электронная форма банкноты, которые широко использовались сообществом, вероятно, для него лучше и с большей вероятностью выпускаться центральным банком.

Если бы мы двинулись в этом направлении, пришлось бы работать над серьезными проблемами дизайна. Токены могут быть выпущены таким образом, чтобы транзакции могли осуществляться с полной анонимностью, так же, как и в случае с физическими банкнотами. В качестве альтернативы они могут быть выпущены способом в какие операции подлежали аудиту и отслеживанию соответствующими органами.Нам также потребуется решить вопрос о возможных подделках. В зависимости от конструкции любой системы мы может очень полагаться на криптографию и должен быть уверен в своей способности противостоять злонамеренные атаки.

Это подводит меня ко второму вопросу: есть ли аргументы в пользу переезда в эту направление?

Такой ящик должен быть построен на электронных банкнотах, предлагающих что-то, что переводы со счета на счет через банковскую систему — нет.Нам также нужно быть уверены, что движение в этом направлении не повлечет за собой существенных минусов.

Наша текущая рабочая гипотеза состоит в том, что с АЭС вряд ли будет немного дополнительных воспользоваться электронными банкнотами. Это, конечно, предполагает, что АЭС обеспечивает низкую стоимость эффективные платежи. Одним из возможных преимуществ электронных банкнот для некоторых людей может быть то, что у них может быть меньше «электронных отпечатков пальцев», чем между аккаунтом переводы, хотя это будет зависеть от того, как была спроектирована система.Но имея меньше электронный отпечаток пальца вряд ли может служить основанием для обоснования государственной политики для выдачи электронная форма валюты. Так что должно быть нечто большее.

Среди потенциальных недостатков основной — финансовая стабильность.

Если бы мы выпускали электронные банкноты, возможно, что во время стресса банковской системы, люди могут попытаться обменять свои депозиты в коммерческих банках на эти банкноты, которые требование к центральному банку.Вполне вероятно, что процесс перехода от коммерческого банка внести депозит в цифровые банкноты будет проще, чем перейти на физические банкноты. В других словами, может быть проще работать в банковской системе. Это может иметь неблагоприятные последствия для финансовая стабильность.

Учитывая эти различные соображения, в настоящее время мы не видим аргументов государственной политики для въезда это направление. Однако мы будем держать это решение в поле зрения.

4. Обменять расчетные счета для всех австралийцев?

Еще одно возможное изменение, которое некоторые предлагали, будет способствовать переходу на электронные платежи. Центральный банк будет выдавать каждому человеку банковский счет — для каждого австралийского иметь собственный биржевой расчетный счет в РБА. Помимо использования в качестве депозита учетные записи, эти учетные записи могут использоваться для недорогих электронных платежей аналогично тому, как сторонние поставщики платежей в настоящее время используют учетные записи в RBA для осуществления платежей между самих себя.Некоторые сторонники этой модели также предполагают, что центральный банк может выплачивать проценты. по этим счетам или даже начислять проценты, если учетная ставка была отрицательной.

По этому вопросу мы пришли к выводу, а не просто разработали гипотезу. В Вывод состоит в том, что мы не видим в общественных интересах идти по этому пути.

Если бы мы пошли по этому пути, РБА оказался бы в прямой конкуренции с частным сектором. банковский сектор, как по депозитам, так и по платежным услугам.При этом характер коммерческий банкинг, каким мы его знаем сегодня, будет перестроен. РБА может оказаться не просто национальный центральный банк, но также и как разновидность крупного коммерческого банка. Это не направление, в котором мы хотим двигаться.

Связанное с этим соображение — это та же проблема финансовой стабильности, о которой я только что говорил с точки зрения электронные банкноты. Во время стресса очень вероятно, что люди захотят убежать от какие средства они по-прежнему хранят на счетах в коммерческих банках на своем счете в РБА.Это бы сделать оставшуюся частную банковскую систему уязвимой.

Дело в том, что биржевые расчетные счета предназначены для расчетов по межбанковским обязательствам. между учреждениями, которые управляют сторонними платежными компаниями, для устранения системных риск — то, что занимает центральное место в нашем мандате. Решение предложить обменный расчет учетные записи для повседневного использования были бы шагом в совершенно иную область политики.

5.Новые системы расчетов, основанные на технологии распределенной бухгалтерской книги и деньгах центрального банка?

Последняя возможность для РБА — выпустить австралийские доллары в форме электронных файлов. или токены, которые можно использовать в специализированных платежных и расчетных системах. Жетоны могли обменяться между участниками частного разрешенного распределенного реестра, отдельного от RBA Система валовых расчетов в реальном времени (RTGS), но с механизмами обмена токенов депозиты центрального банка при необходимости.Такая система может позволить оплату и расчет процесс интеграции с другими бизнес-процессами, повышение эффективности и снижение рисков для частного бизнеса. В рамках этого токены также могут быть запрограммированы и находятся рядом со смарт-контрактами, что позволяет выполнять многоэтапные транзакции с потенциально сложные зависимости выполняются безопасно и автоматически. Вроде бы общий модель, которую имеют в виду некоторые люди, когда говорят о «включении австралийских долларов в блокчейн», хотя другие технологии могут дать аналогичные результаты.

Вопрос о том, появятся ли веские доводы в пользу разработки систем такого типа, остается открытым. вопрос. Нам нужно лучше понять потенциальную эффективность для частного бизнеса и почему было бы предпочтительнее, чтобы такая система расчетов предоставлялась центральным банком, а не чем частный сектор; почему токены или файлы, выпущенные частным образом, не справлялись с этой задачей. Мы будем также необходимо понять, почему нельзя добиться повышения эффективности с помощью существующие биржевые расчетные счета и НПП.

Нам также необходимо понять, изменится ли риск в финансовой системе и как Результат такой системы. Остается неясным, каким путем это может пойти. С одной стороны, эти типы процессов могут использовать технологию, сильно отличающуюся от существующей системы, которая основана на на переводы со счета на счет, чтобы они могли повысить устойчивость общих платежей система. Но возникнет и целый ряд проблем, связанных с новыми технологиями.

Чтобы помочь разобраться в этих различных вопросах, сотрудники Резервного банка поддерживают тесные контакты с финтех и финансовые институты. Мы также регулярно общаемся с другими центральными банками, у которых есть протестировали технологии распределенного реестра в некоторых связанных контекстах. Мы также в настоящее время работаем с некоторыми внешними объектами для наблюдения или участия в проверке концепций, аналогичных тем, которые другие центральные банки. Так что эта область для нас еще не завершена.

Заключение

Это подводит меня к концу разработки моего набора из пяти рабочих гипотезы. В заключение хочу подвести итоги.

В мире платежей происходит много всего. Во многом это связано с достижениями в технология. Эти достижения открывают возможности, о которых трудно даже мечтать. недавно.

Эти изменения приводят к более широкому использованию электронных средств оплаты и развитию новых электронных способов оплаты.Этот процесс требует гораздо большего, хотя физический банкноты, вероятно, останутся важной частью платежного ландшафта в течение многих лет, чтобы прийти.

Этот переход на электронные платежи, скорее всего, произойдет через продукты, предлагаемые банковским сектором. система. АЭС — здесь очень большой шаг. Если бы он не был разработан, вероятно, что небанковские решения получили бы широкое признание. Это еще может случиться. Но кажется правдоподобным, что Австралийские домохозяйства и предприятия по-прежнему будут держать большую часть своих денег в форме депозитов в коммерческих банках, которые имеют гибкие и недорогие варианты электронных платежей, зарабатывают проценты и регулируются пруденциально.Но для этого потребуется, чтобы банки предлагали услуги. что клиенты хотят по разумной цене.

Дело о добавлении электронной формы австралийских банкнот в систему платежей не было установлено, даже если это было технологически осуществимо. Моя рабочая гипотеза заключается в том, что Этой цели будет служить АЭС. РБА находится в тесном контакте с нашими коллегами в других странах по этот выпуск, и мало кто видит электронные банкноты на горизонте.

Мы не видим, чтобы РБА предлагал каждому австралийцу банковский счет для целей осуществление платежей. Это коренным образом изменит нашу банковскую систему таким образом, чтобы продвигать общественные интересы.

Убедительный аргумент в пользу выпуска австралийских долларов на блокчейне для использования с ограниченными частными систем пока не производилось. Конечно, возможно, что такой тип системы может привести к более эффективные и недорогие бизнес-процессы и платежи.Моя рабочая гипотеза заключается в том, что такой случай может развиться, хотя нам необходимо проработать ряд сложных операционных и вопросы политики.

По мере того, как мы работаем над этими различными проблемами, мы надеемся на постоянный диалог с платежными промышленность и другие заинтересованные стороны.

Наконец, прежде чем я закончу, я хотел бы вкратце выделить три других проблемы, которые, как я знаю, связаны с текущий интерес к платежной индустрии, а также к Совету по платежным системам.Эти:

  • важность разрешения продавцам проводить транзакции по дебетовым картам с наименьшими затратами сеть
  • необходимость борьбы с растущим уровнем мошенничества при транзакциях без предъявления карты
  • необходимость разработки сильной системы цифровой идентификации, которая может быть использована в финансовой сектор, а возможно и в другом месте.

По мнению Совета по платежной системе, своевременное продвижение вперед отвечает интересам общества. сделано по всем трем направлениям.Правление предпочитает, чтобы этот прогресс был достигнут отраслью. участников, без необходимости регулирования. Если этого не произошло, Правление необходимо будет подумать, какие шаги он может предпринять для продвижения общественных интересов.

Спасибо за внимание, я с радостью отвечу на вопросы.

Индексы

S&P Dow Jones достигли урегулирования с помощью SEC

НЬЮ-ЙОРК, 17 мая 2021 г. / PRNewswire / — Индексы S&P Dow Jones («S&P DJI»), подразделение S&P Global (NYSE: SPGI), объявили сегодня о достижении мирового соглашения с США.S. Комиссии по ценным бумагам и биржам («SEC») для решения вопроса, который был предметом ранее раскрытого Уведомления Wells.

В постановлении об урегулировании установлено, что S&P DJI, которое не признает и не отрицает обвинения SEC, действовало небрежно в нарушение Раздела 17 (a) (3) Закона о ценных бумагах 1933 года в отношении функционирования нераскрытого на тот момент механизма обеспечения качества и его влияние на определенные значения индекса краткосрочных фьючерсов S&P 500 VIX в режиме реального времени ER в течение одного рабочего дня, 5 февраля 2018 г.S&P DJI рад завершить этот вопрос.

В приказе SEC отметила сотрудничество S&P DJI с сотрудниками SEC. Компания согласилась выплатить штраф в размере 9 миллионов долларов США, а также прекратить и воздерживаться от совершения или причинения каких-либо нарушений и любых будущих нарушений Раздела 17 (a) (3) Закона о ценных бумагах.

S&P DJI серьезно относится к этим вопросам и стремится к прозрачности и целостности процесса определения эталонных показателей. S&P DJI провело обзор своих методологий и соответствующих политик и процедур в рамках процессов управления индексами.Компания продолжает совершенствовать и укреплять свою систему контроля и операции для удовлетворения потребностей своих клиентов и развивающихся рынков, которые она обслуживает.

ОБ ИНДЕКСАХ S&P DOW JONES

S&P Dow Jones Indices — крупнейший глобальный ресурс для основных концепций, данных и исследований, основанных на индексах, а также дом для знаковых индикаторов финансового рынка, таких как S&P 500® и Dow Jones Industrial Average®. В продукты, основанные на наших индексах, инвестируется больше активов, чем в продукты, основанные на индексах любого другого поставщика в мире.С тех пор, как Чарльз Доу изобрел первый индекс в 1884 году, S&P DJI вводит новшества и разрабатывает индексы по всему спектру классов активов, помогая определять способы, которыми инвесторы измеряют и торгуют на рынках.

S&P Dow Jones Indices — это подразделение S&P Global (NYSE: SPGI), которое предоставляет важную информацию для частных лиц, компаний и правительств, чтобы они могли уверенно принимать решения. Для получения дополнительной информации посетите https://www.spglobal.com/spdji/en/.

Посмотреть исходное содержание: http: // www.prnewswire.com/news-releases/sp-dow-jones-indices-reaches-settlement-with-sec-301292584.html

ИСТОЧНИК Индексы S&P Dow Jones

§ 55.1-1004. Обязанности расчетных агентов

A. Расчетный агент должен проявлять разумную осторожность и соблюдать все применимые требования данной главы и своего лицензирующего органа в отношении лицензирования, финансовой ответственности, страховых полисов от ошибок и упущений или недобросовестных действий, гарантий верности, полисов страхования недобросовестности сотрудников, аудит, анализ счетов условного депонирования и хранение записей.

B. Расчетный агент, который не является (i) лицом, описанным в подразделе A 5 § 55.1-1003, или (ii) компанией по страхованию титула, как определено в § 38.2-4601, должен поддерживать следующее к удовлетворению соответствующих требований. лицензирующий орган:

1. Страховой полис от ошибок и упущений или злоупотреблений служебным положением, предусматривающий страховое покрытие на сумму не менее 250 000 долларов США;

2. Полная гарантия верности или страховой полис на случай недобросовестности сотрудников, покрывающий лиц, нанятых агентом по расчетам, обеспечивающий страховое покрытие не менее 100 000 долларов США.Если у расчетного агента нет сотрудников, кроме владельцев, партнеров, акционеров или участников, расчетный агент может обратиться в соответствующий лицензирующий орган с просьбой об отказе от этой гарантии верности или требования о недобросовестности сотрудников; и

3. Поручительство на сумму не менее 200 000 долларов.

Невзирая на положения § 55.1-1016, Комиссия может делиться информацией, полученной от расчетного агента или агентства в соответствии с подразделами 1 и 3, с любой стороной сделки с недвижимостью в связи с действиями такого агента или агентства, вытекающими из поселок.

C. Расчетный агент, кроме поверенного или страховой компании, если финансовая отчетность такой компании ежегодно проверяется независимым сертифицированным бухгалтером, должен за свой счет проводить аудит своих счетов условного депонирования независимым сертифицированным бухгалтер не реже одного раза в каждые 12 месяцев подряд. Соответствующий лицензирующий орган должен потребовать от расчетного агента предоставить копию своего аудиторского отчета в лицензирующий орган не позднее, чем через 60 дней после даты завершения аудита.Расчетный агент, который является лицензированным агентом по страхованию титула согласно Разделу 38.2, также должен предоставить копию аудиторского отчета каждой компании по страхованию титула, которую он представляет. Вместо такого ежегодного аудита расчетный агент, имеющий лицензию в качестве агента по страхованию титула в соответствии с Разделом 38.2, должен разрешить каждой компании по страхованию титула, для которой он назначен, провести анализ своих счетов условного депонирования в соответствии с положениями, принятыми Комиссией или руководящие принципы, издаваемые Страховым бюро Комиссии, в зависимости от обстоятельств, не реже одного раза в последовательный 12-месячный период, и каждая страховая компания, осуществляющая такой анализ, должна представить копию своего отчета об анализе в соответствующий лицензирующий орган не позднее, чем за 60 дней. после даты завершения анализа.С согласия агента по страхованию титула компания по страхованию титула может поделиться результатами своего анализа с другими компаниями по страхованию титула, которые примут то же самое вместо проведения отдельного анализа. Компания по страхованию титула должна сохранять копию отчета об анализе или аудиторском отчете, в зависимости от обстоятельств, для каждого назначенного ею агента по страхованию титула, и такие отчеты и другие записи о деятельности страховой компании в качестве расчетного агента должны быть доступны соответствующему лицензирующему органу. когда экзамены проводятся в соответствии с положениями Раздела 38.2.

1997, c. 716, § 6.1–2.21; 1998, г. 69; 2000, г. 549; 2002, г. 464; 2007, г. 898; 2008, г. 92; 2010, г. 794, § 55-525.20; 2019, г. 712; 2021, Sp. Сесс. IC. 324.

S&P заключило сделку с США на 1,5 миллиарда долларов, что не соответствует рейтингам кризисной эпохи

Аруна Вишваната, Карен Фрейфельд

(Рейтер) — Кредитная рейтинговая компания Standard & Poor’s заплатит 1,5 миллиарда долларов за урегулирование ряда судебных исков по рейтинги ипотечных ценных бумаг, которые ухудшились в преддверии финансового кризиса 2008 года, согласно одному из рейтингов U.Самые амбициозные дела правительства С. связаны с обвалом жилья.

Урегулирование произошло после более чем двух лет судебных разбирательств, поскольку S&P попыталось опровергнуть обвинения в том, что оно присвоило слишком радужные рейтинги, чтобы привлечь больше клиентов.

MHFI.N, материнская компания S&P, McGraw Hill Financial Inc заявила, что заплатит 687,5 млн долларов Министерству юстиции США и 687,5 млн долларов 19 штатам и округу Колумбия, которые подали аналогичные иски из-за рейтингов.

Поздно в понедельник фирма достигла отдельного урегулирования в размере 125 миллионов долларов с государственным пенсионным фондом California Public Employees ’Retirement System, который в 2009 году подал в суд на S&P, заявив, что его неточные рейтинги нанесли фирме убытки в сотни миллионов долларов.

Соединенные Штаты подали в суд на S&P в 2013 году после провала переговоров по первоначальному урегулированию, требуя 5 миллиардов долларов и обвинив рейтинговое агентство в обмане инвесторов. S&P утверждало, что его рейтинги защищены правом на свободу слова Первой поправкой, и охарактеризовало иск как возмездие за понижение фирмой кредитного рейтинга Соединенных Штатов.

В соответствии с соглашением S&P признало, что не обнаружило доказательств, подтверждающих обвинения в ответных мерах.«Это было важно для меня», — сказал генеральный прокурор Эрик Холдер, назвав обвинение «полнейшим вздором».

«Проверено 290 миллионов документов. Мы могли бы изучить еще 290 миллионов, и вы не найдете абсолютно никаких указаний на то, почему было начато это расследование, почему было достигнуто это соглашение », — сказал Холдер на пресс-конференции, на которой было объявлено об урегулировании.

Представители Министерства юстиции заявили, что это наибольшее количество документов, которые Министерство юстиции когда-либо предоставляло в рамках судебного процесса.

В рамках сделки S&P не признало никаких нарушений закона, но подписало заявление о фактах, подтверждающее, что его руководство в 2005 году отложило внедрение новых моделей, которые привели к более негативным рейтингам.

Реджинальд Хилл из Occupy Cincinnati и Occupy the Hood присоединяется к маршу протеста против отчуждения права выкупа домов в районе Ист-Прайс-Хилл в Цинциннати, штат Огайо, 24 марта 2012 г. REUTERS / John Sommers II

Власти заявили, что выплаты от S&P превышают прибыль компании заработал для рейтинга ценных бумаг с ипотечным покрытием с 2002 по 2007 год.

В 2013 году McGraw Hill сообщила о прибыли от продолжающейся деятельности в размере 812 миллионов долларов. В заявлении компании во вторник говорится, что она «рада решить эти вопросы».

‘STRUCTURED BY COWS’

Отчет Конгресса о причинах кризиса за 2011 год был нацелен как на S&P, так и на конкурирующую Moody’s Corp MCO.N с целью присвоения рейтингов, которые сделали рискованные ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, центральным элементом кризиса, как представляется, безопасными инвестициями.

В отчете сделан вывод, что именно фирмы спровоцировали самый серьезный финансовый кризис за последние десятилетия, когда они были вынуждены понизить завышенные рейтинги.

Миссисипи и Коннектикут подали в суд на Moody’s, и Министерство юстиции также изучает деятельность фирмы, но расследование все еще находится на предварительной стадии, сказал человек, знакомый с делом.

Генеральный прокурор Коннектикута Джордж Джепсен, офис которого также руководил действиями штатов в поисках S&P, заявил во вторник: «Эти действия оказали очень прямое и серьезное влияние на нашу национальную экономику, которое все еще ощущается в сообществах и домохозяйствах … страна.»

Иллинойс, в котором государственная пенсионная система хуже всех финансируется, выделил 52 доллара.5 миллионов долей поселения в свои пенсионные фонды.

Прошлым летом Комиссия по ценным бумагам и биржам США ввела новые правила для рейтинговой индустрии, но не запретила модель оплаты эмитентом, в соответствии с которой работают рейтинговые агентства. Фирмам платят банки, выпускающие ценные бумаги, — модель, которая немного похожа на ресторан, платящий рецензенту.

В своей 119-страничной жалобе Министерство юстиции заявило, что S&P отложило обновление своих рейтинговых критериев и аналитических моделей в период с сентября 2004 года по октябрь 2007 года, ослабив свои критерии в стремлении получить больше бизнеса от инвестиционных банков, выпустивших ценные бумаги.

«Он мог быть структурирован коровами, и мы бы его оценили», — говорится в отрывке из обмена мгновенными сообщениями между двумя аналитиками S&P, приведенного в иске.

Согласно соглашению, S&P признало, что его заявленная миссия заключалась в предоставлении «объективной, независимой» информации рынку, а опубликованная политика запрещала сотрудникам пытаться влиять на мнения аналитиков, основанные на коммерческих отношениях.

Управляющий директор, отвечающий за группу S&P по глобальным обеспеченным долговым обязательствам, замедлил развертывание новой модели рейтингов «в ожидании дальнейших мер по борьбе с такими негативными результатами», отметив, что один инвестиционный банк заявил, что эта модель приведет к тому, что S&P упустит «потенциал». возможности для бизнеса », — говорится в изложении фактов, согласованных в мировом соглашении.

Дополнительный отчет Джонатана Стемпела в Нью-Йорке и Карен Пьерог в Чикаго

Глубоководные бактерии вызывают заселение и метаморфоз личинок мидии Mytilus coruscus

  • 1.

    Лян, X., Лю, Й.З., Чен, К., Li, YF и Yang, JL. Идентификация MyD88-4 в Mytilus coruscus и изменения экспрессии в ответ на вызов Vibrio chagasii (на китайском языке с аннотацией на английском языке). J. Fish. Китай. 43 , 2347–2358 (2019).

    Google ученый

  • 2.

    Ли Т. В. Морская биология (на китайском языке) (China Ocean Press, Пекин, 2013).

    Google ученый

  • 3.

    Liang, X. et al. Влияние динамической сукцессии биопленок Vibrio на заселение мидий Mytilus coruscus (на китайском языке с аннотацией на английском языке). J. Fish. Китай. 44 , 118–129 (2020).

    Google ученый

  • 4.

    Whalan, S. & Webster, N. S. Признаки поселения личинок губок: роль микробных биопленок в потеплении океана. Sci. Отчет 4 , 4072 (2014).

    ADS CAS Статья Google ученый

  • 5.

    Сатуито, К. Г., Натояма, К., Ямазаки, М. и Фусетани, Н. Индукция прикрепления и метаморфоза культивируемых в лабораторных условиях личинок мидий Mytilus edulis galloprovincialis с помощью микробной пленки. Рыба. Sci. 61 , 223–227 (1995).

    CAS Статья Google ученый

  • 6.

    Чжао, Б., Чжан, С. и Цянь, П. Ю. Поселение личинок жемчужной устрицы с серебряной или золотой губой Pinctada maxima (Jameson) в ответ на естественные биопленки и химические сигналы. Аквакультура 220 , 883–901 (2003).

    Артикул Google ученый

  • 7.

    Рахим, С.А.К.А., Ли, Дж. Й. и Китамура, Х. Личиночная метаморфоза морских ежей, Pseudocentrotus depressus и Anthocidaris crassispina в ответ на микробную пленку. Mar. Biol. 144 , 71–78 (2004).

    Артикул Google ученый

  • 8.

    Бао, В. Ю., Сатуито, К. Г., Янг, Дж. Л. и Китамура, Х. Поселение личинок и метаморфоза мидии Mytilus galloprovincialis в ответ на образование биопленок. Mar. Biol. 150 , 565–574 (2007).

    Артикул Google ученый

  • 9.

    Хуанг, Ю., Каллахан, С. и Хадфилд, М. Г. Пополнение в море: бактериальные гены, необходимые для индукции поселения личинок у многощетинкового червя. Sci. Отчет 2 , 228 (2012).

    ADS Статья Google ученый

  • 10.

    Wang, C. et al. Поселение личинок и метаморфозы мидий Mytilus coruscus в ответ на естественные биопленки. Биообрастание 28 , 249–256 (2012).

    Артикул Google ученый

  • 11.

    Yang, J. L. et al. Поселение личинок и метаморфоз мидии Mytilus coruscus в ответ на моноспецифические бактериальные биопленки. Биообрастание 29 , 247–259 (2013).

    CAS Статья Google ученый

  • 12.

    Liang, X. et al. Ген жгутика регулирует образование биопленок, оседание и метаморфоз личинок мидий. Внутр. J. Mol. Sci. 21 , 710 (2020).

    CAS Статья Google ученый

  • 13.

    Peng, L.H., Liang, X., Xu, J. K., Dobretsov, S. & Yang, J. L. Моноспецифические биопленки Pseudoalteromonas способствуют оседанию личинок и метаморфозу Mytilus coruscus . Sci. Отчетность 10 , 2577 (2020).

    ADS CAS Статья Google ученый

  • 14.

    Schippers, A. et al. Прокариотические клетки глубоководной биосферы морского дна, идентифицированные как живые бактерии. Nature 433 , 861–864 (2005).

    ADS CAS Статья Google ученый

  • 15.

    Оркатт, Б. Н., Сильван, Дж.Б., Кнаб, Н. Дж. И Эдвардс, К. Дж. Микробная экология темного океана над, на и под морским дном. Microbiol. Мол. Биол. Ред. 75 , 361–422 (2011).

    CAS Статья Google ученый

  • 16.

    Woodall, L.C. et al. Глубоководный антропогенный макромусор является местом обитания богатых и разнообразных сообществ бактерий и архей. PLoS ONE 13 , e0206220 (2018).

    Артикул Google ученый

  • 17.

    Вичорек, С. К. и Тодд, К. Д. Ингибирование и облегчение поселения эпифаунальных морских беспозвоночных личинок с помощью сигналов микробной биопленки. Биообрастание 12 , 81–118 (1998).

    Артикул Google ученый

  • 18.

    Цянь П. Ю., Лау, С. К. К., Дамс, Х. У., Добрецов, С. и Хардер, Т. Морские биопленки как медиаторы колонизации морскими макроорганизмами: значение для защиты от обрастания и аквакультуры. Mar. Biotechnol. 9 , 399–410 (2007).

    CAS Статья Google ученый

  • 19.

    Добрецов С. в Морское и промышленное биообрастание (ред. Флемминг, Х. С. и др.) 293–313 (Springer, 2009).

  • 20.

    Huang, S. & Hadfield, M. G. Состав и плотность бактериальных биопленок определяют поселение личинок полихеты Hydroides elegans . мар.Ecol. Прог. Сер. 260 , 161–172 (2003).

    ADS CAS Статья Google ученый

  • 21.

    Тран, К. и Хэдфилд, М. Г. Личинки Pocillopora damicornis (Anthozoa) оседают и метаморфизируются в ответ на бактерии поверхностной биопленки. Mar. Ecol. Прог. Сер. 433 , 85–96 (2011).

    ADS Статья Google ученый

  • 22.

    Дамс, Х.У., Добрецов, С., Цянь, П.Ю. Влияние бактериальных и диатомовых биопленок на расселение мшанок Bugula neritina . J. Exp. Mar. Biol. Ecol. 313 , 191–209 (2004).

    Артикул Google ученый

  • 23.

    Лау, С. К., Тиягараджан, В. и Цянь, П. Ю. Биологическая активность бактериальных изолятов в водах Гонконга для ингибирования поселения ракушек ( Balanus amphitrite Darwin). J. Exp. Mar. Biol. Ecol. 282 , 43–60 (2003).

    Артикул Google ученый

  • 24.

    Лау, С. К. и Цянь, П. Ю. Поселение личинок в серпулидной полихете Hydroides elegans в ответ на бактериальные пленки: исследование природы предполагаемого сигнала поселения личинок. Mar. Biol. 138 , 321–328 (2001).

    Артикул Google ученый

  • 25.

    Bao, W. Y., Yang, J. L., Satuito, C. G. и Kitamura, H. Личиночная метаморфоза мидии Mytilus galloprovincialis в ответ на Alteromonas sp. 1: свидетельство двух химических сигналов ?. Mar. Biol. 152 , 657–666 (2007).

    Артикул Google ученый

  • 26.

    Унабиа, К. Р. и Хэдфилд, М. Г. Роль бактерий в поселении личинок и метаморфозе полихеты Hydroides elegans . Mar. Biol. 133 , 55–64 (1999).

    Артикул Google ученый

  • 27.

    Хадфилд, М. Г. Биопленки и личинки морских беспозвоночных: какие бактерии продуцируют эти личинки, выбирая места поселения. Annu. Преподобный Mar. Sci. 3 , 453–470 (2011).

    ADS Статья Google ученый

  • 28.

    Flemming, H.C. & Wingender, J.Матрица биопленки. Nat. Rev. Microbiol. 8 , 623–633 (2010).

    CAS Статья Google ученый

  • 29.

    Флемминг, Х. К. и Вюрц, С. Бактерии и археи на Земле и их изобилие в биопленках. Nat. Rev. Microbiol. 17 , 247–260 (2019).

    CAS Статья Google ученый

  • 30.

    Карыгианни, Л., Ren, Z., Koo, H. & Thurnheer, T. Матрикс биопленки: внеклеточные компоненты в структурированных микробных сообществах. Trends Microbiol. 28 , 668–681 (2020).

    CAS Статья Google ученый

  • 31.

    Фулаз, С., Витале, С., Куинн, Л., Кейси, Е. Взаимодействия наночастиц и биопленок: роль матрицы EPS. Trends Microbiol. 27 , 915–926 (2019).

    CAS Статья Google ученый

  • 32.

    Dragoš, A. & Kovács, Á. Т. Особенности функций внеклеточного матрикса бактерий. Trends Microbiol. 25 , 257–266 (2017).

    Артикул Google ученый

  • 33.

    Mayer, C. et al. Роль межмолекулярных взаимодействий: исследования модельных систем бактериальных биопленок. Внутр. J. Biol. Макромол. 26 , 3–16 (1999).

    CAS Статья Google ученый

  • 34.

    Liang, X. et al. Влияние биопленок глубоководных бактерий при различных температурах на личиночный метаморфоз Mytilus coruscus (на китайском языке с аннотацией на английском языке). J. Fish. Китай. 44 , 131–144 (2020).

    Google ученый

  • 35.

    Huggett, MJ, Williamson, JE, de Nys, R., Kjelleberg, S. & Steinberg, PD Поселение личинок обыкновенного австралийского морского ежа Heliocidaris erythrogramma в ответ на бактерии с поверхности кораллиновых водорослей . Oecologia 149 , 604–619 (2006).

    ADS Статья Google ученый

  • 36.

    Yang, JL, Satuito, CG, Bao, WY & Kitamura, H. Индукция метаморфоза личинок pediveliger мидии Mytilus galloprovincialis Lamarck, 1819 с использованием нейроактивных соединений, KCl, NH 4 Cl органические растворители. Биообрастание 24 , 461–470 (2008).

    CAS Статья Google ученый

  • 37.

    Янг, Дж. Л., Ли, Ю. Ф., Бао, В. Ю., Сатуито, К. Г. и Китамура, Х. Личиночная метаморфоза мидии Mytilus galloprovincialis Lamarck, 1819 в ответ на блокаторы нейротрансмиттеров и тетраэтиламмоний. Биообрастание 27 , 193–199 (2011).

    CAS Статья Google ученый

  • 38.

    Янг, Дж. Л., Сатуито, К. Г., Бао, В. Ю. и Китамура, Х. Поселение личинок и метаморфоза мидии Mytilus galloprovincialis на различных макроводорослях. Mar. Biol. 152 , 1121–1132 (2007).

    Артикул Google ученый

  • 39.

    Bao, W. Y., Lee, O. O., Chung, H. C., Li, M. & Qian, P. Y. Медь влияет на индуктивность биопленки в отношении поселения личинок полихеты серпулид Hydroides elegans (Haswell). Биообрастание 26 , 119–128 (2009).

    Артикул Google ученый

  • 40.

    Peng, L.H. et al. Бактериальный ген, связанный с биосинтезом полисахаридов, обратно регулирует личиночное поселение и метаморфоз Mytilus coruscus . Биообрастание 36 , 753–765 (2020).

  • Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *