Счета банков: Карточный счет в банке (карты)

Содержание

Карточный счет в банке (карты)

Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте. То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.

Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.

О карточном счете

Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.

То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.

Какие операции можно выполнять с карточным счетом:

  • снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
  • снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;
  • оплата покупок в магазинах и интернете. Не нужно предварительно снимать деньги, вы просто оплачиваете покупку картой, и сумма тут же списывается, уходит продавцу;
  • совершение переводов. Чтобы отправить деньги со своего счета на другую карту или банковский счет, не нужно выполнять операцию обналичивания. Вы заходите в онлайн-банк, выбираете пластик с нужным карточным счетом и тут же, не выходя из дома, делаете перевод.

Номер карты

Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.

Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.

Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:

  • в какой стране выпущен продукт;
  • какой платежной системой обслуживается;
  • какой банк ее выпустил;
  • уникальный номер конкретного пластика.

То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.

Все операции все равно проходят через счет

Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.

Например, вы оплатили в магазине покупку, и тут же получили сообщение от системы СМС-банкинга о том, что с вашей карты, то есть с карточного счета, списана эта сумма. Но в реальности деньги пока никуда не ушли, они просто заблокированы. Переводы между счетами не делают быстро, банкам нужно согласовать операцию.

Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.

Где найти карточный счет

Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.

Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.

Как получить информацию:

  1. В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
  2. В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
  3. В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.

Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.

Где найти номер карты

Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:

  • номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
  • срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
  • секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.

После введения реквизитов на телефон, привязанный к карте, поступит сообщение с кодом безопасности. Его нужно ввести, чтобы подтвердить платеж. Деньги тут же списываются, но фактически будут просто заблокированы и уйдут с карточного счета через 2-3 дня.

Виды карточных счетов

Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.

Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:

  1. Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
  2. Кредитная. В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.

Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 1

что это такое, как открыть и кому пригодится

Залоговые счета начали применяться в банковской практике РФ с 2014 года, поэтому не многие юридические компании или частные лица определенно знают как с ними работать. Тем более не всегда ясно, для какой цели использоваться такой спецсчет. Бробанк разобрался, что такое залоговый счет, как его открыть и какие дополнительные преимущества у держателей таких счетов при определенных обстоятельствах.

Суть понятия «залоговый счет»

Специализированные банковские счета, где учитываются средства, которые выступают в качестве залога, называются залоговыми. Понятие введено и прописано ГК в гл. 23 пар. 3 ст. 358.9-358.14. Для более глубокого понимания того, как могут применять залоговый счет в банке, рассмотрим простой пример.

Между юридическими лицами происходит сделка купли-продажи коммерческих площадей. Стороны заключают договор о покупке недвижимости. После этого они идут в банк, где им откроют залоговый счет. Туда покупатель вносит средства для выплаты по сделке. Деньги блокируются и ни продавец, ни покупатель не могут уже их забрать.

Продавцу средства станут доступны после того, как он переоформит документы на нового владельца или будут исполнены дополнительные пункты, прописанные в договоре. Когда продавец снял всю сумму — банк закрывает залоговый спецсчет. Такой пример наглядно показывает, для чего можно использовать счет, но это не единственный вариант.

Основные положения, которые относятся к счетам залога:

  1. Чтобы открыть спецсчет, не обязательно предъявлять сделку или заключенный договор.
  2. Обязательство кредитного учреждения не подтверждается никакими ценными бумагами.

Основные выгоды для сторон при использовании сделок с залоговыми счетами:

  • обе стороны застрахованы от попыток обмана;
  • упрощенная схема кредитования дебитора;
  • залогодержатель может контролировать расходование средств;
  • простой способ возврата задолженности;
  • залогодержатель застрахован от перевода денег с залогового счета на всю сумму залога или его определенную оговоренную в договоре часть.

Суммы, которые размещены на залоговом счете, не включены в обязательное страхование как средства во вкладах.

Сделки купли-продажи — это не единственное для чего нужен залоговый счет. Также его используют для урегулирования взаимоотношений между дебитором, у которого есть обязательства, и кредитором, который вправе истребовать предмет залога.

Например, при длительном контракте с одним поставщиком можно использовать залоговый счет для расчета. На него могут приходить платежи от других покупателей и с него до определенного размера могут быть произведены выплаты. Такая схема позволит обезопасить исполнение обязательств компании в случае ареста основных счетов.

Как открыть

Для открытия специального залогового счета в банке потребуется присутствие обеих сторон, которые будут участвовать в сделке. При этом в залог превращаются все средства, положенные на счет. Если стороны хотят учесть другие моменты при использовании счета, то все нюансы оговариваются в дополнительных соглашениях в письменном виде. Каждый пункт доводится сторонам под подпись.

К залоговому счету устанавливают лимит, который предполагает:

  • весь остаток на балансе признается залогом;
  • к общей сумме устанавливается «твердый» или неснижаемый остаток, который запрещено использовать до тех пор, пока действует соглашение о залоге.

Важно знать! Если в тексте соглашения или договора нет отдельного указания, то считается, что залогодержатель получает права на все деньги, размещенные на счете. В этом случае залогодатель не вправе вообще проводить никаких расходных операций. Когда залогодержатель получает право только на определенную часть или на неснижаемый остаток, то это обязательно должно быть оговорено в тексте договора. В такой ситуации залогодатель сможет проводить операции, но с учетом установленных ограничений.

У договора о залоговом счете нет типовой формы. Каждое кредитное учреждение вправе составлять собственный образец. Но в документе обязательно должен быть указан:

  • номер счета;
  • обязательства сторон;
  • период действия;
  • объем залога.

Остальные поля и реквизиты банк вписывает на свое усмотрение.

Количество участников

В момент подписания договора на открытия залогового счета обязаны присутствовать три представителя по одному со стороны:

  • банка;
  • залогодателя;
  • залогодержателя.

Это могут быть лично продавец и покупатель или доверенные лица, которые вправе представлять их интересы на законном основании. Важный момент — залогодержателем может выступать сам банк, тогда достаточно присутствие только залогодателя.

Залог считается возникшим, если:

  1. Банк уведомлен о залоге и получил свой экземпляр договора. При трехстороннем соглашении.
  2. Между залогодателей и банком подписано соглашение о залоге прав. В случае, когда залогодержатель сам банк.

Поэтому число участников зависит от роли банка: выступает он посредником или залогодержателем.

Права сторон

Права дебитора и кредитора в отношении залогового счета, а также банка прописаны в статье 358.12 ГК РФ:

  1. Залогодатель может распоряжаться деньгами на счете, если не было прописано никаких ограничений в договоре.
  2. Залогодержатель может получить сведения от банка об остатке, движении, требованиях и ограничениях к залоговому счету по письменному заявлению.
  3. При установлении неснижаемого остатка залогодатель не вправе давать распоряжения банку на проведение операций, которые приведут к уменьшению прописанной суммы. Банк вправе отклонить такое поручение.

Если банк нарушает правила по соблюдению неснижаемого остатка и исполняет распоряжение, то он несет ответственность наравне с залогодателем. Банковской учреждение вправе проводить операции, которые затронут зафиксированный лимит, только с письменного распоряжения залогодержателя.

Залоговый счет при банкротстве лица

Если в результате банкротства установлен запрет на использование встречных требований, то компания или физическое лицо может использовать залоговый счет. Это возможно, если доказать факт, что требование по залогу возникло до начала процесса банкротства.

Деньги, которые выступают гарантией по депозиту, могут быть использованы компанией при определенных обстоятельствах. Например, когда их переводят на залоговый счет. В этом случае залогодержателем становится банк. Средства сохранятся на счете, даже если предприятие или физлицо признают банкротом. Залогодержатель сможет возместить от 70 до 100% от суммы залога. Процент напрямую зависит от количества привилегированных кредиторов, которым должен заемщик.

К тому же залоговый счет может быть сам использован для процесса банкротства. Например, в ситуации, когда компания или частный инвестор вкладывает средства в обанкротившееся предприятие. Если положить деньги на текущий счет предприятия, то конкурсный управляющий или налоговая служба могут использовать их для исполнения ранее возникших обязательств. А так у инвестора есть основания направить средства на заранее оговоренные цели.

У лица, которое вносит деньги на залоговый счет, появляется право контролировать расходные операции с него. Значит, и будет возможность либо получить свои инвестиции назад, либо получить другие выгоды, которые будут указаны в договоре.

Разрешены ли взыскания или арест залоговых счетов

Согласно инструкции Центробанка №153 залоговые счета относятся к специальным, поэтому порядок открытия, ведения и закрытия происходит по отдельным правилам. Залогодатель не может самостоятельно распоряжаться деньгами, размещенными на нем. Особенно в тех случаях, когда установлен твердый лимит по неснижаемому остатку. При выставлении требований по налогам или другим обязательным платежам залогодателя, они адресовываются к текущим счетам, а не к специальным.

Министерство финансов в письме от 14.02.2017 года прямо указало, что исполнение обязательств по налогам не может быть применено к залоговым счетам. Поэтому налоговые органы не смогут списать долги по инкассовым поручениям со счетов этого типа. Это касается всех средств, которые зарезервированы в качестве обеспечения залога или являются предметом залога.

Арест залогового счета допускается только в одном случае, если основного имущества залогодателя недостаточно для исполнения обязательств. А также у кредитора есть преимущество по сравнению с залогодержателем. В остальных ситуациях провести арест счета банки не имеют права.

Об авторе

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Эта статья полезная?

ДаНет

Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected]

Комментарии: 0

Виды банковских счетов, виды банковских счетов для физических и юридических лиц, основные виды банковского счета

Собираясь открыть счет в банке, нужно определиться с его видом. Существует обширная классификация банковских счетов. Иногда достаточно объяснить служащему финансового учреждения, для чего вам нужен счет. Но лучше изучить теоретическую информацию заранее. 
Все виды банковских счетов разделяются по назначению. Некоторые из них созданы для депозитов, другие предназначены для текущих расчетов. Нередко текущий счет может трансформироваться в кредитный, если клиенту разрешено уходить в минус на определенную сумму лимита. Есть счета, предназначенные специально для физических и юридических лиц.

Виды банковских счетов для физических лиц

Существуют следующие виды банковских счетов для физических лиц:

  • текущие, расчетные;
  • кредитные;
  • депозитные;
  • бюджетные, предназначенные для соц. выплат.

На текущие счета может перечисляться заработная плата. При необходимости вы сами в состоянии пополнить его или снять деньги. К счету привязывается банковская дебетовая карта, чтобы вы могли пользоваться банкоматами. Кредитный счет нужен для выплаты обязательств по кредиту. Его баланс отрицательный. Депозитный счет предназначен для вкладов физ. лиц. Физическим лицом может быть открыт счет для социальных выплат. Люди, получающие пенсии, пособия от государства, могут обратиться в банк, чтобы упросить процесс снятия денег.

Виды банковских счетов юридических лиц

Если вы бизнесмен, вас должны интересовать виды банковских счетов юридических лиц. Они открываются компаниями, новыми фирмами. Без наличия текущего счета в банке невозможно зарегистрировать новую компанию. В эту категорию входят следующие счета:

  • расчетный;
  • субрасчетный;
  • текущий;
  • аккредитивный;
  • бюджетный, счет для внебюджетных фондов.

Каждый из них имеет целевое назначение. Все движения по счетам контролируются не только бухгалтерией предприятия, но и органами власти. Поэтому так важно разобраться в особенностях использования всех видов счетов для юридических лиц, правильно формировать отчетность.

Основные виды банковского счета

Рассматривая, выбирая основные виды банковского счета, нужно понять, насколько просто ними управлять, пользоваться. Иногда снятие денежных средств в банке возможно лишь по предварительным заявкам с предъявлением полного пакета документов. Нередко срок действия счета ограничен. Такие моменты следует уточнять заранее.

Совет от Сравни.ру: Планируя открыть любой счет в банке, нужно самым внимательным образом изучить особенности деятельности конкретной финансовой структуры. Чем выше надежность банка, тем меньше проблем возникнет в процессе обслуживания счетов.

Дополнительные виды специальных счетов: номинальный, залоговый, клиринговый и другие

Специальный счет — это отдельный счет, который оформляется в банковском учреждении и имеет определенное целевое назначение. Открыть специальный счет могут и юридические лица, и обычные граждане, чтобы осуществлять конкретные типы операций.

Как правило, зачисляемые суммы на специальные счета поступают от юрлиц и физлиц за предоставленные им услуги. Основные функции текущих счетов действуют в отношении и специальных счетов.

Существует несколько типов специальных счетов, рассмотрим наиболее популярные из них:

  • специальный банковский счет платежного агента или субагента;
  • счет платежного агента;
  • счет поставщика;
  • торговый банковский счет;
  • клиринговый банковский счет;
  • номинальный счет;
  • залоговой счет и др.

Полный перечень специальных счетов можно найти в инструкции Центробанка России №153-И, там же вы найдете краткое описание каждого из них.

Документы для открытия специального счета те же самые, как и для открытия расчетного счета.

Счет банковского платежного агента или субагента

ИП или юридические лица имеют право взять на себя часть функций какой-либо кредитной организации, т.е. стать банковским платежным агентом. В этом случае им необходимо будет обзавестись специальным счетом — это основное требование закона для них.

Платежные агенты, выступая от лица банковской организации, могут принимать платежи от физических лиц (как с использование терминалов, так и без) или выдавать наличные средства и т.д. Осуществлять деятельность можно как самостоятельно, так и с привлечением дополнительных лиц — субагентов.

Стоит отметить, что банк тщательно отслеживает все операции по специальному счету банковского платежного агента.

Операции, которые доступны по данному счету:

  1. Зачисление наличных денег, которые были приняты от физлиц.
  2. Зачисление безналичных денег, которые были приняты с другого спецсчета.
  3. Списание денег на спецсчет платежного агента или поставщика.
  4. Списание денег на банковские счета.

Операции, недоступные по специальному счету банковского платежного агента:

  1. Выдача наличных средств.
  2. Перевод на счета физических лиц.
  3. Перевод на счета внутри банка.
  4. Оплата услуг кредитной организации.

Счет платежного агента

Такой счет открывают ИП и юридические лица, которые принимают платежи от физических лиц за услуги, которые были оказаны другими организациями. Чаще всего за жилищные услуги.

Операции, которые доступны по данному счету:

  1. Зачисление наличных денег, которые были приняты от физлиц.
  2. Зачисление безналичных денег, которые были приняты с других спецсчетов.
  3. Списание денег на спецсчет платежного агента или поставщика.
  4. Списание денег на банковские счета.

Операции, недоступные по специальному счету платежного агента:

  1. Выдача наличных средств.
  2. Перевод на счета физических лиц.
  3. Перевод на счета внутри банка.
  4. Оплата услуг кредитной организации.

Счет поставщика

Специальный счет поставщика открывается компаниям-поставщикам, которые реализуют товары или оказывают услуги гражданам-физическим лицам. Платежный агент выступает в роли посредника между компанией и физическими лицами. Для получения оплаты через них также нужно оформлять специальный счет. Другие операции по счету поставщика недоступны.

Торговый банковский счет

Торговые счета оформляют участники клиринга. Он может быть открыт в рублях, иностранной валюте, в драгоценных металлах. На данном счете лежат деньги, драгоценные металлы для:

  1. Исполнения или обеспечения обязательств по сделке.
  2. Оплаты вознаграждения клиринговой организации.

Операции по счету выполняются на основании распоряжений клиринговых организаций. При оформлении такого типа счета необходимо указать клиринговую организацию, которая будет управлять активами.

Клиринговый банковский счет

Клиринговые банковские счета оформляют клиринговые организации. Клиринговый счет является отдельным банковским счетом, на котором размещаются активы участников клиринга или лиц, которые осуществляют функции центрального контрагента и прочее. Клиринговая организация выступает здесь в качестве регулирующего органа.

Этот тип счета также может быть открыт в рублях, иностранной валюте или в драгоценных металлах.

Номинальный счет

Номинальный счет открывают лица, в распоряжении которых была передана некоторая сумма от бенефициаров (владельцев денежных средств). Не смотря на то, что счет оформляется на имя другого человека, все права на деньги будут принадлежать бенефициару. Бенефициаров в этом случае может быть несколько.

В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Залоговый счет

Залоговый счет также является специальным банковским счетом. Он открывается физическим и юридическим лицам, который позволяет передавать в залог права по договору банковского счета.

Залоговый счет — лучший способ застраховать свои средства от обмана при сделках. Нужно помнить, что все деньги, положенные на счет, превратятся в залоговые.

Список выгодных банков для открытия счёта

Посмотреть список

Виды расчетных счетов в банке: какие бывают, характеристика

В зависимости от вида фирмы, особенностей её функционирования и целей бизнеса открывается конкретный вид расчётного счёта. С помощью него можно расплачиваться с деловыми партнёрами, выдавать заработную плату сотрудникам или направлять платежи в бюджет.

По каким критериям разделяются расчётные счета, и какие из них пригодятся любой фирме — рассмотрим в нашей статье.

Что такое расчетный счет

Чтобы управление денежными потоками компании было более удобным и эффективным, юридическим лицам и ИП принято открывать расчётный счёт. Он представляет собой комбинацию из цифр, в которой зашифровано наименование банка, вид счёта, а также идентификационный номер его владельца.

Расчетный счет — это некая банковская ячейка, на которой хранятся денежные средства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Этими деньгами вправе распоряжаться только их владелец, а в некоторых случаях — государственные структуры по решению судебных органов. Со счёта можно снять наличные, внести их или осуществить безналичный перевод.

Расчётный счёт значительно упрощает оборот денежных средств между организациями, причём не только в рамках одной страны, но и на международном уровне. Открыв банковский счёт, компании не придётся иметь дело с крупной суммой наличных денег, так как она будет поступать переводом.

При этом вести контроль за любой операцией по счёту можно круглосуточно. Это возможно благодаря электронным сервисам большинства банков, предоставляющих доступ в личный кабинет интернет-банкинга.

Чтобы открыть и активировать счёт, необходимо предоставить в банк пакет документов. Он может отличаться в зависимости от типа юридического лица, вида его деятельности и внутреннего регламента банка.

В некоторых случаях кредитная организация может и отказать в открытии счёта. Такое решение принимает внутренняя служба безопасности, которая по тем или иным причинам закрывает доступ клиента к ведению расчётного счёта.

Юридические лица обязаны открывать банковский счёт при регистрации, а вот ИП от такой обязанности освобождены. Последние заводят расчётный счёт только в случаях, оговоренных законодательно или на основе договорённости с контрагентами.

Какие существуют виды расчетных счетов в банке для юридических и физических лиц

Все виды банковских счетов, предназначенные для юридических лиц и ИП, делятся по видам в зависимости от цели их открытия.

Внимание! Для вас мы собрали тарифы банков на открытие расчетного счета, в которых можно открыть все виды счетов, перечисленных ниже.

Важно понимать, что фирма открывает расчётный счёт не только для осуществления платежей. Предприниматели, так же как и физические лица, могут накапливать средства с помощью банковских процентов, размещать деньги на брокерских счетах или выдавать их для займов другим компаниям.

Так как закон не ограничивает представителей бизнеса в количестве счетов, то таковых может быть сколько угодно.

В российской практике среди расчётных счетов чаще всего встречаются следующие:

Основной

Это обычный расчётный счёт, с которого и переводятся средства деловым партнёрам, государственным структурам. Операции по нему отражают специфику бизнеса и показывают статьи расходов и доходов организации.

Депозитный

С этого счёта не могут производиться какие-либо операции. Главная цель его открытия — сохранность средств. Предприниматель может поместить свободные деньги в кредитную организацию под небольшой процент, предварительно подписав банковский договор. При этом, чаще всего, депозитный счёт открывается в том банке, где регистрировался основной расчётный счёт для осуществления платежей.

Карточный

Это расчётный счёт, к которому привязана карта. Пластик даёт возможность снимать деньги со счёта не только физическим лицам, но и юридическим. Любой предприниматель вправе прикрепить к своему счёту банковскую карту и вносить либо снимать средства через банкомат без посещения отделения банка.

Это удобно, так как устройства самообслуживания работают в круглосуточном режиме, что даёт бизнесмену решить денежный вопрос в любое время суток.

Бюджетный

Такой счёт открывается предприятию при выделении средств из федерального или муниципального бюджета. Например, вам одобрили заявку на грант или перечислили какие-то субсидии. По такому счёту ведётся строгий контроль в целях целевого расходования средств.

Лицевой

Такие счета чаще всего используются компаниями, предоставляющими услуги населению. Наверняка при оплате коммунальных услуг вы замечали, что в квитанции указан лицевой счёт плательщика, за которым закреплён адрес жилья. Этот счёт необходим для идентификации платежа (чтобы было понятно, от кого поступил перевод за оказанные услуги).

Аккредитивный

Является так называемой банковской гарантией. Счёт открывается покупателем, который желает приобрести товары у определённого поставщика. Чтобы продавец выполнил своё обязательство и передал объект сделки покупателю, открывается аккредитив.

Средства на счёт поставщика поступают в том случае, если выполнены условия договора. Если же таковые не соблюдены, то деньги вернутся покупателю. Такая сделка делает соглашение более надёжным и обычно применяется между незнакомыми контрагентами в целях безопасности.

Счёт капитальных вложений

Весьма часто крупные компании могут себе позволить накапливать большие суммы на покупку производственных комплексов, строительство объектов недвижимости и т. д. Чтобы средства на эти цели не путались с остальным капиталом компании, их хранят на отдельном счёте. Это помогает быстрее достичь запланированных мероприятий, а учёт по такому счёту вести гораздо удобнее.

Инвестиционный

Данный счёт напоминает депозитный, но имеет важную особенность: он предназначен не столько для сохранности денег, сколько для их приумножения. Средства вкладываются в фондовый, валютный рынки, фонды недвижимости, ПИФы, стартапы и другие рискованные проекты.

Открытие подобных счетов грозит потерей капитала для фирмы, а потому следует крайне внимательно составлять прогнозы и выделять для этих целей именно свободные средства, которые легко можно изъять из оборота компании без негативных последствий.

Какие бывают расчетные счета: классификация

Помимо выше приведённых типов счетов встречаются и те, которые целиком зависят от назначения счёта.

Тип расчетно счета — это не только отражение видов операций по счёту, но и принадлежность к определённому виду бизнеса.

В зависимости от того, кто владеет расчётным счётом, выделяют:

  • счёт для ИП;
  • счёт для юридического лица.

В целом, эти разновидности мало отличаются. Однако, спектр операций по счетам юридических лиц гораздо шире, чем для ИП. Поэтому и пакеты услуг в банке больше ориентированы на организации, нежели на индивидуальных предпринимателей. При этом для открытия счёта на ИП понадобится значительно меньше документов, чем для фирмы.

По валюте, в которой открывается счёт, разделяют:

1

Рублёвые счета. Предназначены для платежей внутри России. Согласно нашему законодательству, любая оплата внутри страны должна осуществляться исключительно в национальной валюте. Поэтому все счета по умолчанию открываются в рублях. Правда, депозитные счета можно оформить и в иностранной валюте, но её перечень сильно ограничен, а проценты весьма низкие.

2

Валютные счета. Если вы собираетесь заключать сделки международного характера, то вам стоит задуматься об открытии валютного счёта. Это касается тех фирм, которые ориентированы на экспорт или импорт, ведь расчёты с иностранными деловыми партнёрами производятся в валюте.

Крупные банки предлагают большой перечень валюты, в которой можно открыть расчётный счёт. Однако, любые комиссии при обслуживании счёта списываются в рублях.

Начисление процентов на остаток по счёту классифицирует все расчётные счета по двум видам:

1

С начислением процентов. Такой счёт является наиболее выгодным, так как при наличии к концу месяца определённой суммы на счету, по ней происходит начисление процентной ставки.

Не все банки предлагают подобные программы, к тому же, для её применения в отношении счёта предпринимателя должны быть выполнены определённые условия. Последние обычно привязаны к конкретной сумме, ниже которой на счету средств не может быть (иначе проценты начислены не будут).

ТОП-3 банка, где есть % на остаток по счету:

  1. Тинькофф Банк — до 3% годовых ежемесячно.
  2. Модульбанк — до 6% годовых ежемесячно.
  3. ДелоБанк — до 5% годовых ежемесячно.

2

Без начисления процентов. Стандартный расчётный счёт, который не подразумевает накопительной функции. Бизнесмен свободно распоряжается своим счётом, а при желании приумножить собственный капитал, он открывает депозитный счёт.

Для примера — Расчетный счет в Сбербанке является обычным.

В зависимости от страны регистрации налогоплательщика, все расчётные счета можно разбить на две группы:

1

Открываемые юридическому лицу, являющемуся резидентом. Резидент вправе открыть и международный счёт в банке другой страны. Однако, для этого потребуется согласование с банком. По умолчанию, все фирмы, которые зарегистрированы российскими гражданами в РФ, относятся к резидентам.

2

Открываемые нерезиденту. Иностранный налогоплательщик вправе зарегистрировать расчётный счёт в России и платить налоги в её казну. Оформление счёта нерезидентам является более длительной процедурой, так как требует предоставления дополнительных документов.

Отдельные виды счетов, которые могут понадобиться юридическому лицу

Если юридическое лицо сотрудничает с иностранными контрагентами, то оно вправе открыть параллельно два счёта — текущий и транзитный. Их особенности мы привели в таблице.

Особенности Текущий счёт Транзитный счёт
В какой валюте происходит зачисление средств В рублях (зачисляется на рублёвый счёт) В иностранной валюте (зачисляется на валютный счёт)
Какая выручка поступает на счёт Полученная на территории РФ Полученная в результате импортного контракта
Другие особенности Сначала вся выручка в валюте поступает на транзитный счёт, а потом уже её часть конвертируется и поступает на расчётный счёт в рублях Его необходимость обусловлена валютным контролем, проводимым со стороны банка

Разнообразие банковских счетов даёт свободу и большие возможности бизнесу. Выбрав тот или иной вид расчётного счёта, можно упростить себе деятельность или облегчить учёт денежных потоков.

Как открыть европейский банковский счет

Удаленное открытие банковского счета в Европе — выгодный вклад для дальнейшего развития бизнеса и безопасности капитала. Но это не единственные причины, по которым отечественные предприниматели переводят деньги на европейские счета. Желание открыть банковский счет в Европе оправдано по нескольким ключевым причинам:

  1. желание выйти на международный рынок с минимальными затратами капитала и времени, минуя бюрократические препятствия, существующие во внутреннем законодательстве
  2. получить доступ к расширенному списку финансовых услуг, которые невозможно получить в банках родной страны
  3. увеличить уровень качества обслуживания
  4. разместить капитал либо вклады в максимально защищенных юрисдикциях от разного рода рисков (потеря стоимости капитала при конвертации в другую валюту, обесценивание при колебаниях валют, защита от дефолта, защита от правонарушений третьих лиц — преступников или различных организаций)
  5. поиск выгодных предложений по инвестированию, внешнему, доверительному управлению активами, капиталом
  6. оформление гражданства за инвестиции, покупка недвижимости за границей

В условиях, когда сложно спрогнозировать ситуацию на просторах СНГ, популярным направлением открытия банковского счета для бизнеса и физических лиц стали оффшорные зоны и страны ЕС.

И, Европейские банки готовы предложить полный спектр банковских услуг, в которых так сильно нуждаются владельцы крупного и среднего бизнеса, IT-компании, стартапы и фрилансеры. 

Типы европейских счетов

Иностранные банки готовы открыть клиентам-нерезидентам три основных типа банковских счета:

  • личный — предназначен для выполнения ежедневных транзакций
  • депозитный, накопительный, сберегательный — предназначен для сохранности и накопления денег
  • инвестиционный — используется для операций на фондовых рынках (покупка акций, облигаций)
Лучшие услуги по открытию счёта в европе

Европейский счет на физическое и юридическое лицо — основные отличия

Открыть европейский банковский счет представляется возможным и физическому, и юридическому лицу нерезиденту. Всю процедуру можно выполнить удаленно.

Основное отличие между личным и корпоративным счетом заключается в том, что личный счет запрещено использовать для коммерческих целей. Постоянные транзакции по счету с разным назначением платежа, однозначно вызовут сомнения у сотрудников банка.

Ну, и конечно, отличие в пакете документов. Открытие европейского банковского счета на физическое лицо предусматривает подачу:

  • копии паспорта
  • справки о месте проживания
  • справки о законности происхождения денег
  • полное резюме, рекомендации из банка (по запросу)

Открытие европейского банковского счета на юридическое лицо предусматривает подачу:

  • копии личных документов на директора/конечного бенефициарного собственника
  • уставные документы
  • финансовую отчетность
  • заполненную заявку с обязательным указанием будущих поступлений, валют, оборотов
  • подробное описание бизнес-деятельности компании
  • копии партнерских отношений, инвойсы
  • сертификат о легальности происхождения капиталов
  • подтверждение substance в стране регистрации

На момент подачи документов для открытия банковского счета, их потребуется перевести на английский язык, в некоторых ситуациях может понадобиться апостиль. Вся процедура открытия счета выполняется удаленно, без личного присутствия. Если компания относится к high-risk, процесс верификации занимает больше времени, и к этому стоит быть готовым.

Как открыть банковский счет в Европе: доступные варианты 2021 года

Вариантов для открытия европейского банковского счета достаточно много. Это может быть традиционный банковский счет, счет в платежной системе, необанке. Учитывайте, что комплаенс-контроль европейских банков значительно строже, чем у поставщиков платежных услуг. И часто бизнес выбирает альтернативу традиционным банкам — платежную систему.

Функционал платежных систем ничем не уступает традиционным банковским услугам. Выбор платежной системы зависит от целей использования банковского счета и профиля клиента. Чтобы сделать правильный выбор, рекомендуем использовать услугу Pre-approval.

Какой банк выбрать для удаленного открытия банковского счета в Европе?

Также при выборе европейского банка необходимо обратить внимание на его специализацию, т.к. банки могут работать исключительно с:

  • IT-бизнесом
  • е-коммерцией, логистикой
  • high-risk бизнесом
  • фрилансерами
  • с криптовалютою

Некоторые финансовые учреждения могут быть ориентированы только на количество транзакций, получение комиссионного дохода. А кто-то оказывает услуги только по внешнему управлению или private banking. Выбирая иностранный банк убедитесь, что его функционал полностью соответствует личным ожиданиям.

В условиях закрытых границ, открытие европейского банковского счета представляется возможным в Лихтенштейне, Люксембурге, Латвии, Литве, Черногории, Польше, Кипре, Мальте, Македонии. В некоторых европейских банках присутствует русскоязычная техническая поддержка. Дальновидные лица используют услуги private banking Швейцарии. 

Европейский private banking

Услуги швейцарского private banking стали мировыми лидерами по банковскому обслуживанию и управлению активами для физических лиц. Швейцария известна своими сложными и конфиденциальными банковскими услугами. 

Швейцарские банки не ограничивают иностранные инвестиции. Состоятельные клиенты предпочитают инвестировать сразу в несколько разных валют — швейцарский франк, доллар США, евро. Помимо услуг private banking, Швейцария готова предложить:

  • управление личным/корпоративным капиталом
  • управление активами
  • индивидуальные решения для инвестирования и увеличения богатства
  • пенсионные планы
  • персональные услуги

Управление благосостоянием никогда не было недооцененной услугой, многие состоятельные люди, прибегают к этому варианту, чтобы сохранить личное состояние при помощи профессиональных и квалифицированных частных банков и их управляющих капиталом.

Есть несколько вариантов по открытию банковского счета в Европе, начиная от традиционного банковского счета, счета в платежной системе, необанке и заканчивая регистрацией филиала в Сербии, получением гражданства ЕС. Имея такой набор возможностей, найти выгодное решение будет не сложно. Желаете получить бесплатную консультацию по подбору банковского счета и регулированию ЕС? Воспользуйтесь специальной формой для быстрой связи.

банковских счетов | Применить | CIBC

Ссылки на специальные возможности

Связаться с нами Открывает новое окно.

Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?

К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.

Открывает меню навигации.

Вы действительно хотите удалить этот сохраненный номер карты?

К сожалению, онлайн-банк CIBC в настоящее время недоступен.Мы приносим свои извинения за доставленные неудобства.

NatWest Online — Банковские счета, ипотека, ссуды и сбережения

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в службу поддержки участников Natwest

Совместные банковские счета | Банковские счета NatWest

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в службу поддержки участников Natwest

Банковский счет для иностранных студентов

У нас уже есть аккаунт?

  1. Управляйте своим банковским счетом
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в службу поддержки участников Natwest

Открыть банковский счет онлайн | Королевский банк Шотландии

У нас уже есть аккаунт?

  1. Настройте свой аккаунт
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в Службы членства

Royal Bank of Scotland Online — Банковские счета, ипотека, ссуды и сбережения

У нас уже есть учетная запись?

  1. Настройте свой аккаунт
  2. Подать заявку на овердрафт
  3. MyRewards
  4. Способы оплаты
  5. Мобильный банк
  6. Войдите в Службы членства
.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.