Справка о доходах физ лица образец: новая форма, бланк, образец заполнения

Содержание

новая форма, бланк, образец заполнения

Справка 2-НДФЛ — это документ с информацией о доходах физических лиц и уплаченном ими налоге, который выдают работодатели по требованию или при увольнении работников. С 2021 года действуют новая форма и правила оформления. 

Для чего нужна справка о доходах

Функция, которую выполняет справка о доходах физического лица, — информирование уполномоченных органов и организаций (например банков) о размере заработка граждан и суммах удержанного с него налога. Составление этого документа является одной из основных задач любого бухгалтера, который занимается вопросами заработной платы.

До 2021 года этот документ назывался 2-НДФЛ, и, кроме выдачи на руки работникам, налоговые агенты ежегодно оформляли его и сдавали в ИФНС на всех сотрудников организации. Теперь ситуация изменилась. Отдельной 2-НДФЛ больше не существует, для отчетности ее включили в состав расчета 6-НДФЛ, приказом ФНС № ЕД-7-11/[email protected] от 15.10.2020 утверждена для выдачи на руки налогоплательщикам новая форма справки 2-НДФЛ в 2021 году, она носит название «Справка о доходах и суммах налога физического лица».

Но функционал документа, его назначение и требования к его выдаче не изменились.

Как получить справку о доходах в 2021 году

По нормам Трудового кодекса РФ, работодатели обязаны выдать работнику документ о доходах:

  • при увольнении вместе с трудовой книжкой и остальными документами;
  • в любой момент по запросу — на изготовление документа дается 3 дня после получения заявления.

Никаких других оснований для изготовления справки 2-НДФЛ для сотрудника в 2021 году у работодателей нет. Никакие органы и службы не вправе ее запрашивать, минуя налогоплательщика.

Обратите внимание, что срок сдачи 2-НДФЛ за 2020 год в 2021 году истек 01.03.2021 и больше направлять этот документ в ИФНС не требуется. Он теперь включен в состав расчета 6-НДФЛ в виде приложения № 1.

Бланк расчета и приложения к нему для сдачи за 2021 год утверждены приказом ФНС России № ЕД-7-11/[email protected] от 15.10.2020. Отдельная отчетность 2-НДФЛ в 2021 году для налоговых агентов не предусмотрена.

Как заполняется этот отчет, подробно рассказано в статье «Как заполнить форму 6-НДФЛ за 1 квартал 2021 года. Полное руководство».

При запросе работником, в том числе уже уволенным, сведений о заработной плате и удержанном налоге за прошлые периоды организация выдает документ по форме, которая действовала в тот период. Учитывайте и действовавший на тот момент порядок заполнения, который обычно утвержден тем же приказом ФНС, что и бланк.

Образец заявления для получения сведений о доходах

По нормам ТК РФ, письменное заявление работника о запросе сведений о доходах не является обязательным. Но рекомендуется его затребовать — это выгодно как работнику, так и работодателю. С даты его получения начинается трехдневный срок для изготовления справки. Если возникнут разногласия по этому поводу, проще окажется доказать правоту.

Написать заявление о выдаче 2-НДФЛ при увольнении в 2021 году разрешается в произвольной форме, главное, чтобы были подпись заявителя и дата составления. Вот так выглядит примерный образец:

Генеральному директору ООО «PPT.RU»

Петрову П.П.

от экспедитора Савельева М.Л.

Заявление

Прошу выдать мне справку о доходах и суммах НДФЛ за январь-март 2021 г.

28.04.2021 Савельев

Коды доходов и вычетов

ФНС приказом № ММВ-7-11/820 от 24.10.2017 утвердила целый ряд кодов доходов и вычетов, которые необходимо использовать при заполнении документа о доходах (бывшей 2-НДФЛ). Они необходимы для обозначения операций в документе.

Некоторые коды доходов приведены в таблице ниже. Разберемся, какие изменения в 2-НДФЛ в 2021 году произошли в этой сфере. Отдельные коды ФНС присвоила доходам граждан от операций с финансовыми инструментами: появился код инвестиционного вычета «619». Он соответствует сумме положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком по операциям на индивидуальном инвестиционном счете. Код дохода «дивиденды» не изменился, их по-прежнему обозначают 1010.

Вид дохода

Код

Заработная плата 2000
Пособие по временной нетрудоспособности (по больничному) 2300
Выплаты отпускных при оформлении ежегодного оплачиваемого отпуска 2012

Сумма компенсации за неиспользованный отпуск

2013

Сумма выплаты в виде выходного пособия, среднего месячного заработка на период трудоустройства, компенсации руководителю, заместителям руководителя и главному бухгалтеру организации в части, которая превышает трехкратный размер среднего месячного заработка или шестикратный размер среднего месячного заработка для уволенных работников из организаций в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях

2014

Премия 2002

Суммы штрафов и неустойки, которые выплачивает организация на основании решения суда за несоблюдение требований потребителей, в соответствии с законом № 2300-1 от 07.02.1992

2301

Сумма списанного безнадежного долга

2611

Сумма дохода в виде процента (купона) по обращающимся облигациям российских организаций, номинированным в рублях

3023

Подробнее о кодировке доходов: «Как отразить больничный в справке 2-НДФЛ».

Налоговым агентам следует внимательно следить за верным указанием кодов налоговых вычетов. Например, стандартный вычет на ребенка обозначают кодом 126. Если ошибиться, то придется доказывать, что вычет предоставлен законно и его сумма не превышает предусмотренную Налоговым кодексом РФ. Если налоговый агент необоснованно увеличил сумму вычета, тем самым он уменьшил сумму налога к уплате, фактически обманув бюджет. В этом случае его заставят не только вернуть разницу с учетом пени по нормам статьи 75 НК РФ, но и заплатить штраф в размере 20% от этой суммы, по нормам статьи 123 НК РФ.

Полный перечень кодов вычетов приведен в приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/[email protected] от 10.09.2015.

Как выглядит форма 2-НДФЛ в 2021 году

Для выдачи работникам действует отдельная справка 2-НДФЛ за 2021 год для работника о доходах и суммах налога. Ее форма ничем не отличается от упраздненной 2-НДФЛ. Вот так выглядит образец заполнения по новой форме:

Алгоритм заполнения документа:

  1. Указать период и дату, когда выдана справка 2-НДФЛ за 2021 год;
  2. Указать данные налогового агента (организации) — наименование, код ОКПО, ИНН, номер телефона, адрес.
  3. Указать данные налогоплательщика — Ф.И.О., ИНН, дату рождения, реквизиты и код документа, удостоверяющего личность, код статуса налогоплательщика.
  4. Привести действующую ставку налога — в примере стандартные 13%.
  5. Привести в разделе 3 коды полученных налогоплательщиком доходов за каждый месяц (в примере зарплата — код 2000).
  6. Сообщить об использованных вычетах с указанием их кодов.
  7. Указать общие суммы выплат и удержанного налога.

Заверяет справку своей личной подписью тот бухгалтер, который ее составлял.

Исправление ошибок

Если справка 2-НДФЛ в 2021 году содержит ошибку, налоговый агент оформляет уточненную форму. В ее поле «№» необходимо указать номер первоначальной справки (в которой была допущена ошибка). Дату оформления ставят текущую. В поле «Номер корректировки» надо указать код 01 или 02 и т. д. (в зависимости от того, какая по счету корректировка). Если необходимо сдать полностью аннулирующую справку, используется код 99. Аналогичный порядок действует при указании ошибочных данных налогоплательщика (например, ИНН), об этом сказано в письме УФНС по г. Москве от 18.03.2011 № 20-14/3/[email protected]

Если в справке за 2021 год допущена ошибка, сдается полная уточненная форма 6-НДФЛ, а не один лист. Если исправления вносятся только в расчет 6-НДФЛ, подавать в составе корректировки справки по налогоплательщикам не требуется.


Вам в помощь образцы, бланки для скачивания

Правовые документы

новая форма, бланк, образец заполнения

Справка 2-НДФЛ — это документ с информацией о доходах физических лиц и уплаченном ими налоге, который выдают работодатели по требованию или при увольнении работников. С 2021 года действуют новая форма и правила оформления. 

Для чего нужна справка о доходах

Функция, которую выполняет справка о доходах физического лица, — информирование уполномоченных органов и организаций (например банков) о размере заработка граждан и суммах удержанного с него налога. Составление этого документа является одной из основных задач любого бухгалтера, который занимается вопросами заработной платы.

До 2021 года этот документ назывался 2-НДФЛ, и, кроме выдачи на руки работникам, налоговые агенты ежегодно оформляли его и сдавали в ИФНС на всех сотрудников организации. Теперь ситуация изменилась. Отдельной 2-НДФЛ больше не существует, для отчетности ее включили в состав расчета 6-НДФЛ, приказом ФНС № ЕД-7-11/[email protected] от 15.10.2020 утверждена для выдачи на руки налогоплательщикам новая форма справки 2-НДФЛ в 2021 году, она носит название «Справка о доходах и суммах налога физического лица». Но функционал документа, его назначение и требования к его выдаче не изменились.

Как получить справку о доходах в 2021 году

По нормам Трудового кодекса РФ, работодатели обязаны выдать работнику документ о доходах:

  • при увольнении вместе с трудовой книжкой и остальными документами;
  • в любой момент по запросу — на изготовление документа дается 3 дня после получения заявления.

Никаких других оснований для изготовления справки 2-НДФЛ для сотрудника в 2021 году у работодателей нет. Никакие органы и службы не вправе ее запрашивать, минуя налогоплательщика.

Обратите внимание, что срок сдачи 2-НДФЛ за 2020 год в 2021 году истек 01.03.2021 и больше направлять этот документ в ИФНС не требуется. Он теперь включен в состав расчета 6-НДФЛ в виде приложения № 1.

Бланк расчета и приложения к нему для сдачи за 2021 год утверждены приказом ФНС России № ЕД-7-11/[email protected] от 15.10.2020. Отдельная отчетность 2-НДФЛ в 2021 году для налоговых агентов не предусмотрена.

Как заполняется этот отчет, подробно рассказано в статье «Как заполнить форму 6-НДФЛ за 1 квартал 2021 года. Полное руководство».

При запросе работником, в том числе уже уволенным, сведений о заработной плате и удержанном налоге за прошлые периоды организация выдает документ по форме, которая действовала в тот период. Учитывайте и действовавший на тот момент порядок заполнения, который обычно утвержден тем же приказом ФНС, что и бланк.

Образец заявления для получения сведений о доходах

По нормам ТК РФ, письменное заявление работника о запросе сведений о доходах не является обязательным. Но рекомендуется его затребовать — это выгодно как работнику, так и работодателю. С даты его получения начинается трехдневный срок для изготовления справки. Если возникнут разногласия по этому поводу, проще окажется доказать правоту.

Написать заявление о выдаче 2-НДФЛ при увольнении в 2021 году разрешается в произвольной форме, главное, чтобы были подпись заявителя и дата составления. Вот так выглядит примерный образец:

Генеральному директору ООО «PPT.RU»

Петрову П.П.

от экспедитора Савельева М.Л.

Заявление

Прошу выдать мне справку о доходах и суммах НДФЛ за январь-март 2021 г.

28.04.2021 Савельев

Коды доходов и вычетов

ФНС приказом № ММВ-7-11/820 от 24.10.2017 утвердила целый ряд кодов доходов и вычетов, которые необходимо использовать при заполнении документа о доходах (бывшей 2-НДФЛ). Они необходимы для обозначения операций в документе.

Некоторые коды доходов приведены в таблице ниже. Разберемся, какие изменения в 2-НДФЛ в 2021 году произошли в этой сфере. Отдельные коды ФНС присвоила доходам граждан от операций с финансовыми инструментами: появился код инвестиционного вычета «619». Он соответствует сумме положительного финансового результата, полученного налогоплательщиком по операциям на индивидуальном инвестиционном счете. Код дохода «дивиденды» не изменился, их по-прежнему обозначают 1010.

Вид дохода

Код

Заработная плата 2000
Пособие по временной нетрудоспособности (по больничному) 2300
Выплаты отпускных при оформлении ежегодного оплачиваемого отпуска 2012

Сумма компенсации за неиспользованный отпуск

2013

Сумма выплаты в виде выходного пособия, среднего месячного заработка на период трудоустройства, компенсации руководителю, заместителям руководителя и главному бухгалтеру организации в части, которая превышает трехкратный размер среднего месячного заработка или шестикратный размер среднего месячного заработка для уволенных работников из организаций в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях

2014

Премия 2002

Суммы штрафов и неустойки, которые выплачивает организация на основании решения суда за несоблюдение требований потребителей, в соответствии с законом № 2300-1 от 07.02.1992

2301

Сумма списанного безнадежного долга

2611

Сумма дохода в виде процента (купона) по обращающимся облигациям российских организаций, номинированным в рублях

3023

Подробнее о кодировке доходов: «Как отразить больничный в справке 2-НДФЛ».

Налоговым агентам следует внимательно следить за верным указанием кодов налоговых вычетов. Например, стандартный вычет на ребенка обозначают кодом 126. Если ошибиться, то придется доказывать, что вычет предоставлен законно и его сумма не превышает предусмотренную Налоговым кодексом РФ. Если налоговый агент необоснованно увеличил сумму вычета, тем самым он уменьшил сумму налога к уплате, фактически обманув бюджет. В этом случае его заставят не только вернуть разницу с учетом пени по нормам статьи 75 НК РФ, но и заплатить штраф в размере 20% от этой суммы, по нормам статьи 123 НК РФ.

Полный перечень кодов вычетов приведен в приложении к приказу ФНС № ММВ-7-11/[email protected] от 10.09.2015.

Как выглядит форма 2-НДФЛ в 2021 году

Для выдачи работникам действует отдельная справка 2-НДФЛ за 2021 год для работника о доходах и суммах налога. Ее форма ничем не отличается от упраздненной 2-НДФЛ. Вот так выглядит образец заполнения по новой форме:

Алгоритм заполнения документа:

  1. Указать период и дату, когда выдана справка 2-НДФЛ за 2021 год;
  2. Указать данные налогового агента (организации) — наименование, код ОКПО, ИНН, номер телефона, адрес.
  3. Указать данные налогоплательщика — Ф.И.О., ИНН, дату рождения, реквизиты и код документа, удостоверяющего личность, код статуса налогоплательщика.
  4. Привести действующую ставку налога — в примере стандартные 13%.
  5. Привести в разделе 3 коды полученных налогоплательщиком доходов за каждый месяц (в примере зарплата — код 2000).
  6. Сообщить об использованных вычетах с указанием их кодов.
  7. Указать общие суммы выплат и удержанного налога.

Заверяет справку своей личной подписью тот бухгалтер, который ее составлял.

Исправление ошибок

Если справка 2-НДФЛ в 2021 году содержит ошибку, налоговый агент оформляет уточненную форму. В ее поле «№» необходимо указать номер первоначальной справки (в которой была допущена ошибка). Дату оформления ставят текущую. В поле «Номер корректировки» надо указать код 01 или 02 и т. д. (в зависимости от того, какая по счету корректировка). Если необходимо сдать полностью аннулирующую справку, используется код 99. Аналогичный порядок действует при указании ошибочных данных налогоплательщика (например, ИНН), об этом сказано в письме УФНС по г. Москве от 18.03.2011 № 20-14/3/[email protected]

Если в справке за 2021 год допущена ошибка, сдается полная уточненная форма 6-НДФЛ, а не один лист. Если исправления вносятся только в расчет 6-НДФЛ, подавать в составе корректировки справки по налогоплательщикам не требуется.


Вам в помощь образцы, бланки для скачивания

Правовые документы

Образец бланка справки о доходах физического лица

В бухгалтерском учете и в системе налогообложения Российской Федерации существует огромное количество различного рода документации. Имеются в виду те документы, формы и бланки которых утверждены министерствами и оговорены законодательными актами.

Одним из таких документов является справка о доходах физических лиц. Она имеет название формы 2-НДФЛ. Этот документ несет в себе информацию о размерах налогового вычета. Его требуют банки при оформлении кредита и не только. Оформляется он бухгалтерией компании. В нем должен быть указан размер заработных плат работающего на предприятии гражданина за последнее полугодие.

Ознакомиться с примерами данных документов можно воспользовавшись ссылками, расположенными внизу страницы.

 

Описание бланка и его оформление

Этот документ можно схематично разделить на пять частей (разделов). Первая из них несет в себе вводную информацию о налогоплательщике. В следующем разделе приводятся сведения о лице, получающем доходы. Третьим разделом определяется их размер. Имеются в виду те суммы, которые облагались налогами. В четвертой части указываются общие суммы доходов и налогов за указанный период.

Существуют некоторые требования, которые, к сожалению, многими нарушаются ввиду незнания (непонимания). Основным является то, что эта бумага не может быть заполнена «от руки». Правильным будет только машинописное заполнение.

Следующее требование, что в разделе данных о налоговом агенте должна быть расположена оригинальная подпись бухгалтера. Она наносится только чернилами, причем исключительно синими. Эта подпись печатью не заверяется. Оригинальная печать компании ставится в соответствующей графе (МП) внизу документа.

Важно помнить, что при составлении данного документа не должно быть допущено ни одной ошибки. Справка с исправлениями не может быть принята ни одной организацией.

Все денежные показатели приводятся только в национальной валюте (российских рублях). Цифровое их отражение имеет следующую форму: «рубли», «,», «копейки». Это требование не касается размера выплаченных налогов, их сумма может быть указана только в рублях, копейки же округляются. Если размер копеек меньше пятидесяти, то эти копейки отбрасываются полностью. Если же больше – цифра округляется до полного рубля в большую сторону соответственно.

Следующим требованием является правильность внесения даты составления. Она имеет формат число-месяц-год. При этом и число, и месяц имеют цифровое двухзначное обозначение. Год прописывается полностью.

Ниже расположен типовой бланк и образец справки о доходах физического лица вариант которого можно скачать бесплатно. 

Справка о доходах физического лица по форме 2-ндфл за 2012 г (образец заполнения)

Справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ за 2012 г. (образец заполнения)

 

Код формы по КНД 1151078

12                 1
СПРАВКА О ДОХОДАХ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА за 20— год    признак —
1        22 03 2013
N ——— от —.—.—-

7704
1. Данные о налоговом агенте                               в ИФНС (код) —-
7704502552 770401001
1.1. ИНН/КПП для организации или ИНН для физического лица ———-/———
1.2. Наименование организации/Фамилия, имя, отчество физического лица
«СОШ N 1» МОУ
—————————————————————————
45286590000                                   495  123-45-67
1.3. Код ОКАТО ——————              1.4. Телефон (—) ———

2. Данные о физическом лице — получателе дохода
503265469812                             Петров Петр Петрович
2.1. ИНН ———— 2.2. Фамилия, имя, отчество ————————-
1                     12 01 1972
2.3. Статус налогоплательщика — 2.4. Дата рождения —.—.—-
643
2.5. Гражданство (код страны) —————-
21
2.6. Код документа, удостоверяющего личность ———— 2.7. Серия и номер
46 00 346587
документа ——————————————————————
140007
2.8. Адрес места жительства в Российской Федерации:  почтовый индекс ——
50
код региона ——
Люберцы г.
район _______________ город ———- населенный пункт _______________
Побратимов ул.            15          стр. 1          45
улица ——————— дом —- корпус —— квартира ————
2.9. Адрес в стране проживания: Код страны ___ Адрес ______________________
13
3. Доходы, облагаемые по ставке    —%

————————————— ——————————————
¦Месяц¦ Код  ¦  Сумма  ¦ Код  ¦ Сумма ¦ ¦Месяц¦ Код  ¦  Сумма  ¦  Код  ¦  Сумма  ¦
¦     ¦дохода¦  дохода ¦вычета¦вычета ¦ ¦     ¦дохода¦  дохода ¦вычета ¦ вычета  ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  01 ¦2000  ¦15 600,00¦      ¦       ¦ ¦  09 ¦2000  ¦16 200,00¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  02 ¦2000  ¦15 600,00¦      ¦       ¦ ¦  10 ¦2000  ¦16 200,00¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  03 ¦2000  ¦13 800,00¦      ¦       ¦ ¦  10 ¦2010  ¦11 350,20¦403    ¦10 450,67¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  03 ¦2300  ¦ 1 800,00¦      ¦       ¦ ¦  11 ¦2000  ¦16 200,00¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  04 ¦2000  ¦16 200,00¦      ¦       ¦ ¦  12 ¦2000  ¦16 200,00¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  05 ¦2000  ¦16 200,00¦      ¦       ¦ ¦  12 ¦2760  ¦ 3 456,25¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  06 ¦2000  ¦16 200,00¦      ¦       ¦ ¦     ¦      ¦         ¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  06 ¦2760  ¦10 000,00¦503   ¦ 4 000 ¦ ¦     ¦      ¦         ¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  07 ¦2012  ¦14 864,56¦      ¦       ¦ ¦     ¦      ¦         ¦       ¦         ¦
+——+——+———+——+——-+ +——+——+———+——-+———+
¦  08 ¦2000  ¦16 200,00¦      ¦       ¦ ¦     ¦      ¦         ¦       ¦         ¦
——+——+———+——+——— ——+——+———+——-+———-

4. Стандартные, социальные и имущественные налоговые вычеты
4.1. Суммы предоставленных налогоплательщику налоговых вычетов

—————— ——————— —————— ———————
¦ Код  ¦  Сумма  ¦ ¦  Код  ¦   Сумма  ¦ ¦  Код  ¦ Сумма ¦ ¦ Код  ¦   Сумма   ¦
¦вычета¦  вычета ¦ ¦вычета ¦  вычета  ¦ ¦вычета ¦вычета ¦ ¦вычета¦  вычета   ¦
+——+———+ +——-+———-+ +——-+——-+ +——+————+
¦115   ¦16 800,00¦ ¦311    ¦184 820,34¦ ¦       ¦       ¦ ¦      ¦           ¦
——-+———- ———+———— ———+——— ——-+————

4.2. N Уведомления, подтверждающего право на имущественный налоговый  вычет
3875/07
—————————————————————————
20 01 2012
4.3. Дата выдачи Уведомления —.—.—- г. 4.4.   Код   налогового  органа,
5017
выдавшего Уведомление ——————————————————
13
5. Общие суммы дохода и налога по итогам налогового периода по ставке —%

—————————————————————————
¦5.1. Общая сумма дохода                                  ¦   216 071,01  ¦
+———————————————————+—————+
¦5.2. Налоговая база                                      ¦         0,00  ¦
+———————————————————+—————+
¦5.3. Сумма налога исчисленная                            ¦         0     ¦
+———————————————————+—————+
¦5.4. Сумма налога удержанная                             ¦         0     ¦
+———————————————————+—————+
¦5.5. Сумма налога перечисленная  1                       ¦         0     ¦
+———————————————————+—————+
¦5.6. Сумма налога, излишне удержанная налоговым агентом  ¦               ¦
+———————————————————+—————+
¦5.7. Сумма налога, не удержанная налоговым агентом       ¦               ¦
———————————————————-+—————-

Директор           Иванов           Иванов И.И.
Налоговый агент  —————-  —————-  ——————
М.П.   (должность)        (подпись)          (Ф.И.О.)

1 Настоящий пункт заполняется в отношении сумм налога, исчисленных с доходов, полученных начиная с 2011 г.
 

 

Справка о доходах физического лица

>>

Справка о доходах физического лица 2-НДФЛ

Работодателям (юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям) необходимо ежегодно представлять в налоговую инспекцию сведения о доходах своих сотрудников.

Сведения о доходах представляются в виде справки по форме 2-НДФЛ. Форма справки и порядок ее заполнения утвержден Приказом ФНС от 2 октября 2018 г. № ММВ-7-11/[email protected]

Работодатели могут выдавать справку 2-НДФЛ своим работникам либо физическим лицам, которые получили от них доход (в целях получения налоговых вычетов или оформления кредита в банке).

В соответствии с п. 3 ст. 230 НК РФ для получения справки работодателю нужно направить соответствующее заявление.

Порядок заполнения справки о доходах и суммах налога физического лица

Бланк справки состоит из:

  • Общей части;
  • Раздела 1. Данные о физическом лице – получателе дохода;
  • Раздела 2. Общие суммы дохода и налога по итогам налогового периода;
  • Раздела 3.Стандартные, социальные и имущественные налоговые вычеты;
  • Приложения. Сведения о доходах и соответствующих вычетах по месяцам налогового периода.

Справка 2-НДФЛ заполняется бухгалтером организации.

При заполнении не допускается исправление ошибок. Справка может заполняться на бумажном носителе от руки либо с помощью использованием программного обеспечения.

Должны заполнятся все реквизиты и суммовые показатели, если иное не предусмотрено Порядком заполнения формы.

При не заполнении значений по суммовым показателям нужно ставить ноль («0»). Текст в справке заполняется заглавными печатными буквами чернилами черного, фиолетового или синего цвета.

Если справка не может быть заполнена на одной странице, заполняется необходимое количество страниц. Не допускается двусторонняя печать на бумажном носителе и скрепление листов.

Страницы имеют сквозную нумерацию.

Справку по форме 2-НДФЛ может предоставить в налоговую инспекцию не только налоговый агент (работодатель), но и правопреемник налогового агента (представитель правопреемника).

Документ в налоговый орган возможно предоставить не только нарочным способом, но и отправить почтовым отправлением с описью вложения или передать в электронной форме по телекоммуникационным каналам связи с применением усиленной квалифицированной электронной подписи налогового агента или его представителя.

С этим шаблоном часто используют:

Популярные документы и процедуры:

Как оформить справку о доходах для получения ипотеки СберБанка — Ипотека

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банк должен быть уверен, что у заемщика хватит средств на ежемесячные выплаты. Разбираемся, как подтвердить свою платежеспособность в разных ситуациях.

Если вы — зарплатный клиент СберБанка

Поздравляем, вам ничего подтверждать не нужно! Информация о вашей зарплате уже есть в банке — при использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента заполняются автоматически.   

Если вы — зарплатный клиент другого банка

Справка о доходах и расходах физического лица

По привычке этот документ называют 2-НДФЛ. Справку о доходах и расходах за последний год вы можете получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Согласно Трудовому кодексу вам ее должны предоставить в течение трех рабочих дней, и действительна она будет на протяжении месяца после получения.

Также эту справку вы можете получить онлайн через личный кабинет на портале Госуслуг и заверить ее у работадателя.

Справка по форме банка

Справку за последний год вы тоже можете получить на месте вашей работы в отделе кадров или бухгалтерии. Если за это время в компании была реорганизация, нужно оформить 2 справки — с прошлого и настоящего места работы. Срок действия такой справки — 30 дней. Скачать образец справки по форме банка

Если вы — ИП

Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговой декларацией с отметкой из налоговой. Если вы работаете по системе ЕНВД (единый налог на вмененный доход), декларация предоставляется за последние два квартала. Если по УСН (упрощенной системе налогообложения), декларация предоставляется за последний завершенный календарный год.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

Если вы получаете пенсию

Подтвердить пенсию можно справкой за последний месяц из Пенсионного фонда или МФЦ. Если пенсия приходит на карту СберБанка, нужно предоставить только номер карты или счета.

Если вы работаете по договору ГПХ

Если вы работаете по договору гражданско-правового характера, для подтверждения дохода понадобится сам договор. Если налоги за него перечислял заказчик, то дополнительно необходимо предоставить справку о доходах физического лица. Если налоги перечислял клиент, то копию налоговой декларации на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.

Если нужно подтвердить доход от сдачи недвижимости в аренду

Такую прибыль подтвердит копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания срока его действия осталось не менее года.

Если вы не можете подтвердить доход

Если у вас стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, вы можете взять ипотеку по двум документам. В этом случае первоначальный взнос будет больше, а процентная ставка по кредиту выше. Но вы сможете оформить ипотеку, предоставив минимум документов и без подтверждения дохода.

Как получить справку о доходах онлайн — инструкция

20 Января, 2020, 17:01

91666

Региональное управление Государственной налоговой службы (ГНС) рассказало, как физлицу получить справку о доходах в электронном виде. Документ пригодится для участия в кампании декларирования доходов за 2019 год, которая продлится до 30 апреля 2020 года.

Кому нужно подавать декларации

Liga.net со ссылкой на официальное издание ГНС сообщает, что в списки обязательного декларирования входят те, кто получили доход:

  • от других физических лиц, не зарегистрированных в качестве самозанятых. К таким доходам относятся, в частности: доходы от аренды имущества; наследство не от членов семьи первой и второй степени родства, если при нотариальном оформлении наследства не был уплачен налог на доходы физлиц и военный сбор и т.п.;
  • от налоговых агентов, которые не подлежали налогообложению при выплате, но которые не освобождены от налогообложения. В частности: доход в виде основной суммы долга (кредита) налогоплательщика, прощенного (аннулированного) кредитором по его самостоятельному решению, не связанному с банкротством, до истечения срока исковой давности, если его сумма превышает 25% одной минимальной заработной платы (в расчете на год), установленной на 1 января отчетного налогового года, а также инвестиционных доходов;
  • иностранный доход;
  • и в других, предусмотренных Налоговым кодексом Украины, случаях.

Как получить справку о доходах онлайн

  • Войти в «Электронный кабинет» через веб-портал ГНС или по адресу: cabinet.tax.gov.ua. Для этого нужно воспользоваться электронным ключом, пошаговую инструкцию с иллюстрациями можно увидеть по ссылке.
  • После идентификации выбрать раздел «ЭК для граждан» и «Запросы»;
  • Заполнить все предоставленные поля, выделенные голубым цветом.
  • Нажать «Подписать и отправить», снова используя электронный ключ.
  • Зайти во вкладку «Отправленные документы» и проверить наличие запроса.
  • После обработки запроса, справка появится в разделе «Входящие документы». Документ будет называться «Ведомости из Государственного реестра физлиц-плательщиков налога про сумму/источники уплаченных налогов…».
  • Ее можно просмотреть, скачать или распечатать.

Как подать декларацию

  • Лично или уполномоченным на это лицом.
  • Отправить по почте с уведомлением о вручении и с описью вложения.
  • В электронном виде с соблюдением требований законов по электронному документообороту. Это тоже можно сделать в «Кабинете налогоплательщика», следуя за пошаговой инструкцией.

Напомним, ранее НБУ отменил свой запрет тратить деньги с ФОП-счета на личные нужды. Но использовать их так все равно нельзя.

Больше про налоги:

Шаблон личного финансового отчета

— Загрузите бесплатный шаблон Excel

Шаблон личного финансового отчета

Этот шаблон личного финансового отчета — отличный инструмент для отслеживания ваших личных активов, обязательств, доходов и расходов.

Вот как выглядит шаблон личного финансового отчета:

Скачать бесплатный шаблон

Введите свое имя и адрес электронной почты в форму ниже и загрузите бесплатный шаблон прямо сейчас!

Личный финансовый отчет

Загрузите бесплатный шаблон Excel, чтобы углубить свои знания в области финансов!

Личный финансовый отчет — это документ или набор документов, в которых излагается финансовое положение человека на данный момент времени.Обычно он состоит из двух разделов — раздела баланса и раздела потока доходов. Хотя человек может использовать более сложные личные финансовые отчеты, в этой статье основное внимание будет уделено более простой версии. Формат, описанный в этой статье, является хорошей отправной точкой для людей, которые только начинают использовать личную финансовую отчетность для записи своих личных финансов.

Зачем нужен личный финансовый отчет?

Личный финансовый отчет может быть очень ценным инструментом при планировании своих финансов.Обычно он ориентирован на достижение цели и может помочь человеку достичь своих финансовых целей, особенно для молодых специалистов, впервые попадающих на рынок труда. Большинство из этих людей плохо знакомы с финансовым планированием, и простой личный финансовый отчет — это легкий способ начать.

Дополнительные бесплатные шаблоны

Для получения дополнительных ресурсов ознакомьтесь с нашей библиотекой бизнес-шаблонов, чтобы загрузить множество бесплатных шаблонов моделирования Excel, презентаций PowerPoint и шаблонов документов Word.

  • Шаблоны моделирования Excel Шаблоны Excel и финансовых моделейЗагрузите бесплатные шаблоны финансовых моделей — библиотека электронных таблиц CFI включает шаблон финансовой модели с 3 отчетами, модель DCF, график долга, график амортизации, капитальные затраты, проценты, бюджеты, расходы, прогнозирование, диаграммы, графики, расписания, оценка, сравнительный анализ компании, другие шаблоны Excel
  • Шаблоны презентаций PowerPoint
  • Шаблоны транзакционных документовШаблоныБесплатные бизнес-шаблоны для использования в личной или профессиональной жизни.Шаблоны включают Excel, Word и PowerPoint. Их можно использовать для транзакций,

Бюджет 101: как составить отчет о личных доходах

Автор: CompareHero.my 22 февраля 2017 г.

Многие из нас знают, что отслеживать свои финансы — это разумно, и иметь представление о том, как и где мы тратим деньги, но многие ли из нас на самом деле это делают? С чего начать? В ходе этой серии мы познакомим вас с несколькими простыми финансовыми концепциями, которые помогут вам контролировать свои финансы.Итак, для всех, кто немного боится взглянуть на свой банковский баланс, непременно продолжайте читать.

В большинстве стран публичные компании обязаны представить три финансовых отчета в рамках раскрытия информации о бухгалтерском учете. Эти финансовые отчеты представляют собой отчет о прибылях и убытках, отчет о финансовом положении (обычно известный как баланс) и отчет о движении денежных средств. В этой первой части серии мы объясним отчет о доходах и объясним, как вы можете лично использовать его, чтобы лучше понять, откуда и куда идут ваши деньги.

Чтобы показать вам, как использовать отчет о доходах в личных целях, мы будем следить за обычным парнем, назовем его Айманом. Айману 29 лет, он работает менеджером по продажам в крупном банке. Недавно он встретил симпатичную девушку, которая действительно любит, когда Айман гуляет по магазинам. Она ему действительно нравится, но, несмотря на все эти покупки, он не уверен, сможет ли он позволить себе продолжать встречаться с ней.

Чтобы успокоить свой разум, Айман хочет получить немного больше информации о его самых больших расходах.По счастливой случайности он нашел в Интернете интересную статью о том, как составлять отчет о доходах. Согласно статье отчет о прибылях и убытках можно разделить на три части: доходы, расходы и чистая прибыль.

Доход

Чтобы Айман составил отчет о прибылях и убытках за январь, он сначала должен определить, сколько денег у него есть из различных источников дохода. Большая часть личного дохода получается за счет заработной платы, которую вы получаете за работу, ренты, получаемой от владения недвижимостью, процентов, получаемых вами от сбережений, государственных пособий или дивидендов / прироста капитала от ваших инвестиций.Звучит достаточно просто! После перебора чисел Айман сообщает следующую информацию.

  • На своей работе он получает базовый оклад в размере 32 000 ринггитов в год после уплаты налогов, 2 667 ринггитов в месяц.
  • Как руководитель отдела продаж, Айман зарабатывает большую часть своих денег на комиссионных от продаж. Он может отследить комиссионные на сумму 18 000 малайзийских ринггитов, заработанные в январе.
  • Айман вынужден много путешествовать по работе и поэтому получает ежемесячное командировочное от своего работодателя в размере 600 ринггитов.
  • Он получает премию в конце года, равную месячной зарплате, в размере 4 167 ринггитов.
  • Он получает годовые дивиденды в размере 5 ринггитов на акцию по своим 30 акциям Apple. Он владел акциями в течение года и поэтому не получил прироста капитала.
  • Он не сдает в аренду никакого имущества.

В отчете о прибылях и убытках источник единовременной выплаты доходов или расходов должен быть распределен по месяцам, которые способствовали этому. Например, бонус в конце года, который Айман работал в течение всего года, должен быть распределен на все 12 месяцев, потому что он фактически работал для получения этого бонуса в течение всех 12 месяцев.Точно так же оплата страхования личной ответственности, которая покрывает его в течение шести месяцев, должна быть распределена на те же месяцы, потому что он может платить только один раз, но он гарантирован на все шесть месяцев.

С этой информацией он может построить первую часть отчета о прибылях и убытках, раздел доходов.

Доход в январе
Месячная зарплата RM 2667
Комиссия за продажу RM 1500
Путевые расходы RM 600
Ежемесячный бонус RM 222
Ежемесячные дивиденды RM 13
Итого ежемесячный доход RM 5002

Общий ежемесячный доход Аймана в размере 5002 ринггита не означает, что банковский счет Аймана увеличится на эту сумму в январе.Цель отчета о прибылях и убытках — определить, есть ли у вас сочетание доходов и расходов, которые являются прибыльными. Он не предназначен для того, чтобы дать вам какое-либо представление о вашем остатке денежных средств. Если, например, вы хотите узнать, достаточно ли в следующем месяце у вас средств для крупной покупки, которую вы обычно не делаете, вам будет лучше, если вы составите личный отчет о движении денежных средств, который мы объясним в третьей части этого документа. ряд.

Расходы

После того, как Айман перечислит все свои источники дохода, он должен составить список всех своих расходов в течение месяца.Он должен просмотреть историю своей дебетовой и кредитной карты за месяц и соотнести каждое снятие средств или списание с расходами, к которым они относятся. Ему нужно только указать те, в которых товар или услуга потреблялись или использовались в январе, иначе расходы будут относиться к другому месяцу. Например, счет, который он оплатил в январе за декабрьский счет за электроэнергию, должен быть указан не в отчете о доходах за январь, а в декабрьском.

Это может показаться неприятным, но как только вы проделаете это 2–3 раза, вы начнете запоминать суммы и сможете реалистично оценить любую категорию расходов за месяц.Некоторые банки предоставляют вам дополнительную информацию об истории вашей дебетовой карты и автоматически распределяют снятие средств по категориям. Проверьте свой счет в онлайн-банке и посмотрите, делает ли ваш банк это, он может сэкономить вам много работы, например, M2U Planner через Maybank2u. Если нет, перейдите сюда и установите одно из приложений для составления бюджета, которое поможет вам сортировать расходы по категориям.

Айман предлагает следующий список:

  • Его общие расходы на еду и продукты за месяц составили 1300 ринггитов.
  • В декабре он заплатил 1 500 ринггитов за январь.
  • в ноябре, он оплатил страхование ответственности от всех рисков на следующие 6 месяцев на сумму 300 малайзийских ринггитов.
  • В октябре он заплатил за 12-месячное членство в спортзале, которое обошлось ему в 1 440 ринггитов.
  • В январе он 20 раз пользовался такси, что дало ему оплату по кредитной карте на сумму 600 малайзийских ринггитов.
  • Его подруга использовала его кредитную карту для покупок 12 раз, на общую сумму около 1 400 ринггитов.
  • Он оплатил подписку на Netflix в январе, которая составила 50 малайзийских ринггитов.
  • Ему было начислено 85 малайзийских ринггитов на оплату его мобильного тарифного плана Postpaid в январе.
  • Он сделал ежемесячный платеж в счет погашения студенческих ссуд на сумму 250 ринггитов.
  • У него были непредвиденные расходы на сумму 500 ринггитов.

Используя эту информацию, Айман может построить вторую часть отчета о прибылях и убытках, раздел о расходах. Как упоминалось ранее, единовременные выплаты, которые представляют собой комбинацию ежемесячных платежей, необходимо разделить и отследить до месяца, в котором вы потребляли товар или услугу.Например, страховая выплата в ноябре или членская плата в спортзале в октябре были выплачены в другие месяцы, но они предоставляют вам доступ к товару или услуге в январе. Следовательно, расходы, связанные с этим доступом, следует отнести на январь.

  • Страховка: 300 ринггитов / 6 месяцев = 50 ринггитов
  • Членство в спортзале: 1440 ринггитов / 12 месяцев = 120 ринггитов
Расходы в январе
Расходы на продукты питания / продукты RM 1,300
Расходы на аренду RM 1 500
Страховые расходы RM 50
Транспортные расходы RM 600
Торговые расходы RM 1,600
Расходы на развлечения RM 50
Расходы на телефон RM 85
Выплаты RM 250
Членство в спортзале RM 120
Случаи RM 500
Итого ежемесячные расходы RM 6,055
  • Бонусные баллы 5X 360 ′ на рестораны, универсальные магазины и зарубежные расходы
  • 1X 360 ′ Бонусные баллы за прочие расходы
  • ZERO Annual Fee, БЕСПЛАТНО пожизненно

Отчет о прибылях и убытках

Хорошо, теперь мы к чему-то приближаемся! Завершив раздел доходов и расходов, Айман может начать составлять полный отчет о прибылях и убытках, объединив два раздела и рассчитав свой чистый результат за январь, вычтя свои общие ежемесячные расходы из своего общего ежемесячного дохода.

Отчет о прибылях и убытках — январь
Доход в январе
Месячная зарплата RM 2,667
Комиссия за продажу RM 1 500
Путевые расходы RM 600
Ежемесячный бонус RM 222
Ежемесячные дивиденды RM 13
Итого ежемесячный доход RM 5 002
Расходы в январе
Расходы на продукты питания / продукты RM 1,300
Расходы на аренду RM 1 500
Страховые расходы RM 50
Транспортные расходы RM 600
Торговые расходы RM 1,600
Расходы на развлечения RM 50
Расходы на телефон RM 85
Выплаты RM 250
Членство в спортзале RM 120
Случаи RM 500
Итого ежемесячные расходы RM 6 055
Чистый результат RM -1 053

Отчет о прибылях и убытках дает вам прямой обзор ежемесячных, квартальных или годовых доходов и расходов.Если вы хотите использовать отчет о доходах, лучше всего делать это ежемесячно, а в конце года объединить все свои ежемесячные отчеты для создания годового отчета о доходах.

После того, как вы собрали все три части отчета о прибылях и убытках, не думайте, что вы закончили! Чтобы действительно получить представление о тенденциях ваших расходов, вы можете рассчитать каждый расход как процент от вашего общего дохода.

Рассматривая свои расходы как процент от дохода, у вас есть удобное число, которое вы можете сравнивать по месяцам, и видеть, как ваши расходы относятся к вашему доходу.Это особенно полезно, если ваш ежемесячный доход меняется от месяца к месяцу. Вы также можете использовать этот процент для прогнозирования расходов в будущие месяцы. Чтобы это сработало, расходы должны сильно коррелировать с вашим доходом.

Это профессиональный способ оценки ваших расходов, который обычно называют «методом процента от продаж». Что ж, поскольку вы ничего не продаете, вы можете просто написать «процент дохода» в своей таблице.

Расходы в процентах от дохода
Итого ежемесячный доход RM 5 002 100%
Расходы в январе
Расходы на продукты питания / продукты RM 1,300 26%
Расходы на аренду RM 1 500 30%
Страховые расходы RM 50 1%
Транспортные расходы RM 600 12%
Торговые расходы RM 1,600 32%
Расходы на развлечения RM 50 1%
Расходы на телефон RM 85 2%
Выплаты RM 250 5%
Членство в спортзале RM 120 2%
Случаи RM 500 10%
Итого ежемесячные расходы RM 6 055 121%
Чистый результат RM -1 053 -21%

Отсюда Айман может сделать несколько обоснованных выводов.

  • Чистый результат Аймана за месяц отрицательный, что означает, что Айман в январе жил не по средствам. На каждый RM1 дохода он тратит 1,21 RM. Если бы Айман сохранил такую ​​структуру расходов, у него бы быстро закончились сбережения, или ему пришлось бы залезть в долги.
  • 32% его дохода ушло на покупки, что непропорционально много. Ему следует серьезно поговорить со своей девушкой об использовании ее кредитной карты!

Жить с отрицательным чистым результатом, вероятно, чаще, чем вы думаете, вы можете даже не осознавать этого, пока не составите свой собственный отчет о доходах.Существует несколько финансовых продуктов и услуг, которые могут позволить вам поддерживать отрицательный чистый результат в течение длительных периодов времени (личные займы, кредитные карты и т. Д.), Но, как правило, это не очень хорошая идея. Если чистый результат отрицательный, первым делом всегда должно быть сокращение расходов.

Мы надеемся, что это руководство дало вам некоторое представление о том, как лично вы можете использовать отчет о доходах, чтобы лучше управлять своими финансами. В следующей части этой серии мы рассмотрим ваши активы и пассивы с помощью подробного руководства по вашему личному балансу.

Скачать шаблон отчета о личных доходах

Чтобы помочь вам начать работу, используйте наш загружаемый шаблон отчета о личном доходе и введите свои доходы и расходы! Эта таблица автоматически рассчитает ваш чистый доход и поможет вам составить бюджет. Скачать здесь.

Инфографика: живете ли вы не по средствам?

О писателе

Джесси — приглашенный писатель в CompareHero.мой. Студент бизнес-класса, увлеченный финансами и футболом, он интересуется новыми культурами и выходит из своей зоны комфорта.

CompareHero.my стремится дать малазийцам финансовую грамотность и инструменты для принятия более эффективных финансовых решений в жизни. Найдите и сравните лучшие кредитные карты и личные займы на CompareHero.my сегодня.

Теги: советы по составлению бюджета, стиль жизни

Шаблон личного финансового отчета | ОЦЕНКА

Если вы пытаетесь получить бизнес-ссуду в банке или получить финансирование от инвестора, они могут попросить вас предоставить личный финансовый отчет.

Личный финансовый отчет — это снимок вашего личного финансового положения в определенный момент времени.

В нем перечислены ваши активы (то, чем вы владеете), ваши обязательства (то, что вы должны) и ваш собственный капитал.

Чтобы получить чистую стоимость, вычтите обязательства из активов. Ваша чистая стоимость может быть как положительной (если у вас больше активов, чем обязательств), так и отрицательной (если у вас больше обязательств, чем активов).

Примеры личного имущества:
  • Наличные
  • Акции и облигации
  • Недвижимость
  • Пенсионные счета
  • Личное имущество, например драгоценности или автомобили
Примеры личных обязательств включают:
  • Непогашенные ссуды
  • Ипотека
  • Задолженность по кредитной карте

Не включайте коммерческие активы или обязательства в свой личный финансовый отчет.

Когда вам нужен личный финансовый отчет?

Когда вы ищете бизнес-ссуду или другое внешнее финансирование, вам может потребоваться предоставить информацию о ваших личных финансовых данных источнику финансирования. Если вы закладываете какое-либо из ваших личных активов в качестве обеспечения ссуды, кредиторы хотят видеть подробную информацию об этих активах.

Источники финансирования могут также захотеть оценить ваше личное финансовое положение, чтобы узнать, насколько хорошо вы управляете своими финансами. Например, если у вас мало активов и много непогашенной задолженности, это может указывать на то, что у вас могут возникнуть проблемы с выплатой кредита.

Вам также может потребоваться личный финансовый отчет, если вы покупаете существующий бизнес. Бизнес-брокер и владелец бизнеса захотят увидеть доказательства того, что вы финансово можете купить бизнес.

Если вы планируете сдавать в аренду коммерческий офис, торговую сеть или другие помещения, домовладелец может запросить личный финансовый отчет, прежде чем утвердить вашу аренду.

Вам нужна помощь в составлении личного финансового отчета? Поговорите с наставником SCORE онлайн или лично, чтобы получить бесплатную помощь и совет.

Отчет о доходах и доходах

| Invest-Safely.com

  1. Invest-Safely.com
  2. >>
  3. Управление личными деньгами
  4. >>
  5. Отчеты о личных доходах
Знаете ли вы, что простое создание отчета о доходах может сэкономить вам деньги?

Верно! Простое отслеживание ваших доходов и расходов каждый месяц может быстро помочь вам сэкономить больше денег.

Но подождите! Есть больше!

Что, если бы я сказал вам, что это не только сэкономит вам деньги за счет сокращения ежемесячных расходов, но и дисциплинированный подход к вашим доходам и расходам может действительно принести вам больше денег?

Заинтересованы? Я так и думал!

Реальная история

В детстве я всегда хорошо разбирался в деньгах; Я любил пополнять свою копилку.Я бы наложил стопки по всему полу; счет и пересчет часов.

Когда я поступил в колледж, я продолжал делать крошечные вклады на свой сберегательный счет, уравновешивал свою чековую книжку, избегал возвратных чеков и не держал сальдо по кредитным картам.

После окончания колледжа устроился на настоящую работу. И сначала все было хорошо. У меня вдруг появились деньги! Но вместе с настоящей работой у меня были настоящие счета. Казалось, что в мгновение ока я перешел от ощущения богатства к размышлению о том, что происходит с моими деньгами каждый месяц.Это было там … тогда этого не было.

Честно говоря, меня разозлило то, что я не могу распоряжаться своими деньгами. Я много работал и мало что мог показать. И я знал, что, если я не смогу справиться с теми деньгами, которые у меня есть, я никогда не смогу справиться с большой суммой денег, которую хотел.

Расскажите о Роберте Кийосаки и о концепции отчета о личных доходах.

Я узнал, что для того, чтобы управлять своими деньгами, мне нужно понимать, как они текут через мои руки.Отчет о личных доходах показал мне, сколько денег я получил и сколько денег ушел.

В то время это должно было называться выпиской о личных расходах! Как только я увидел все свои расходы (и оправился от первоначального шока), я начал работать над их максимально возможным снижением.

Если вы будете придерживаться этого правила, вы в конечном итоге сэкономите много денег, что является одной из целей составления отчета о личных доходах.

Совет по безопасному инвестированию:
Нужен образец отчета о личных доходах?
Щелкните здесь, чтобы открыть новое окно с вашим БЕСПЛАТНЫМ шаблоном
(щелкните правой кнопкой мыши / сохраните как, чтобы загрузить pdf)

Что такое отчет о личных доходах?

На самом деле он очень похож на отчет о прибылях и убытках компании (который также называется отчетом о прибылях и убытках (P&L) или отчетом об операциях).

Отчет о личных доходах можно представить в виде следующего уравнения:

Доход — Расходы = Доход

«Доход» — это сумма денег, которую вы зарабатываете (Доход), за вычетом суммы денег, которую вы тратите (Расходы). Вот почему мы называем это «Отчетом о доходах».

Несколько слов о «доходе». По словам Роберта Кийосаки, активы приносят доход. Например, когда у вас есть работа, вы являетесь активом компании, потому что вы делаете то, что приносит компании деньги… иначе ты не будешь активом надолго!

И ты устроился на работу благодаря своим знаниям и навыкам. Это ваши личные активы, потому что ваши знания и навыки определяют вашу ценность для компании и то, сколько они готовы платить вам за ваши услуги.

Но давайте будем честными … на самом деле никто не называет свою работу «способом получения дохода». Фактически, большинство людей используют слово «доход» для описания «дохода» и используют слово «прибыль» для описания «дохода».

Доход — Расходы = Прибыль

На самом деле это одна из причин, по которой инвестировать так сложно; люди используют разные термины для описания одного и того же.Для простоты я расскажу о доходах и расходах с этого момента.

Помните, что это называется личные финансы не зря, и отчет о личных доходах не является исключением. Цель состоит в том, чтобы помочь ВАМ освоиться со своими финансами, поэтому меняйте группы и категории по мере необходимости в соответствии с вашими потребностями и пониманием.

Я предоставляю бесплатный шаблон в качестве примера (PDF), а не что-то редактируемое, чтобы заставить вас выполнить упражнение по созданию системы, которую вам удобно использовать!

Доход

Самая важная часть вашего отчета о доходах — это доход.Без дохода нет денег для вложения, ни безопасного, ни другого.

Это также раздел, в котором отчеты о личных доходах помогут вам зарабатывать деньги.

Создав свой первый отчет, я увидел, что у меня один источник дохода (моя работа) и почти 40 различных расходов.

Именно в этот момент я решил найти дополнительные источники дохода.

Подумайте об этом. Если бы у вашей компании был только один клиент, и этот клиент ушел, вы бы обанкротились.Почему ваш бизнес должен быть другим?

Личный доход классифицируется по 3 различным формам: Заработанный , Бумажный или Портфель и Пассивный . Вы должны попытаться создать сочетание всех из них.

Я группирую доход так же, как IRS в налоговом кодексе. Использование их правил помогает сэкономить время, когда вы готовитесь к налоговому сезону.

IRS берет часть всего вашего личного дохода в виде налогов, но сумма, которую они взимают, различается в зависимости от группы.Поэтому важно знать, какой у вас доход, чтобы платить правильную сумму налогов и избегать проверок.

Трудовой доход


Трудовой доход — это доход, который вы получаете как сотрудник. Обычно это платеж в виде зарплаты. Он называется «заработанным», потому что вы получаете его в обмен на ценность, которую вы создаете в результате усилий или труда.

ВАМ НЕ ОПЛАЧИВАЕТСЯ ВРЕМЯ!

Если бы вы были там, вам бы платили только за то, что вы пришли на работу.Напротив, время — это просто удобный и стандартный способ зафиксировать объем выполняемой вами работы.

Но время не учитывает стоимость вашего труда. Ценность — причина того, что два человека могут работать по 40 часов и получать разную заработную плату.

Получение оплаты за ценность, а не за время, является важным отличием. Это означает, что вы можете создавать доход только тогда, когда создаете ценность … помните об этом, когда думаете о способах получения пассивного дохода.

Преимущества заработанного дохода:

  • Платежи предсказуемы и последовательны
  • Работодатели «платят» за ошибки
    • Когда вы делаете ошибку на работе, ваша зарплата обычно не уменьшается

Недостатки заработанного дохода:

  • Условно (нет работы = нет дохода)
  • Самая облагаемая налогом форма дохода
    • Федеральный, Государственный, Социальное обеспечение, Медикэр
    • Когда вы получаете прибавку, то же самое делает и правительство.
  • Только некоторые личные расходы могут быть вычтены до вычета налогов (пенсионный план, медицинское страхование)
  • Труд не имеет остаточной стоимости
    • Это означает, что дополнительные усилия в один день не переносятся на следующий…ВСЕГДА есть чем заняться!

В следующий раз, когда вы получите зарплату, посмотрите, сколько из ваших с трудом заработанных денег будет снято, прежде чем вы что-нибудь получите …

Бумажный доход


Портфельный и / или «бумажный» доход генерируется бумажными активами, которые вы держите в своем инвестиционном портфеле (акции, облигации и другие финансовые вложения). Таким образом, ваш портфельный (бумажный) доход создается в процессе торговли и инвестирования.

Преимущества бумажного дохода:

  • Налогов меньше, чем заработанный доход
  • Вы можете использовать время (исследования / данные) и деньги других людей (инвестиции с кредитным плечом или счета маржинальной торговли)
  • Вы контролируете, куда и когда вы вкладываете свое время / деньги

Недостатки бумажного дохода:

  • Платежи не так последовательны, как заработанный доход
  • Вы платите за ошибки и ошибки
  • 3 различных налоговых ставки
    • Долгосрочная прибыль от прироста капитала, краткосрочная прибыль от прироста капитала и налоги на дивиденды

Пассивный доход


Пассивный доход — лучший вид дохода, но для его создания требуется больше всего времени.

С заработанным доходом вы почти сразу начинаете получать зарплату. С бумажным доходом вам «платят», когда вы продаете что-то, что может быть краткосрочным или долгосрочным. Что касается пассивного дохода, вы можете не зарабатывать деньги довольно долгое время (годы!). Это определенно не идея «быстро разбогатеть».

Но … после того, как вы создали поток пассивного дохода, его поддержание не требует больших усилий (вот почему все этого хотят).

Некоторые люди говорят, что дивиденды и процентные выплаты также являются пассивным доходом, потому что эти два типа бумажного дохода почти не требуют усилий для поддержания.Но поскольку IRS классифицирует и то, и другое как доход от портфеля, я поместил их туда, чтобы упростить расчет моих налоговых деклараций.

Преимущества пассивного дохода:

  • Остаточная стоимость
    • После создания пассивный доход может быть получен с минимальными усилиями или без них

Недостатки пассивного дохода:

  • Требует большого количества времени и усилий, без какой-либо гарантии размера потока доходов

Расходы

Расходы — это вещи, на которые вы тратите свои деньги.И, как всем известно, существует (слишком) много разных способов их создания.

Например, покупка актива может привести к расходам. Когда вы покупаете акции, деньги покидают ваш торговый счет, а взамен вы получаете актив.

Периодические расходы (те, которые вы платите ежемесячно) обычно возникают из-за обязательств, таких как ипотека или студенческий заем. Также возникают расходы, такие как ипотека, студенческий заем и другие формы долга.

Активы и обязательства отображаются в другом личном финансовом отчете, который называется балансом.

Вы можете узнать больше об активах и пассивах на моей странице личного баланса.

Ваш первый отчет о личных доходах, вероятно, будет больше похож на отчет о личных расходах! Но это нормально. Как только вы определите и устраните проблемные области (то есть эти отрицательные денежные потоки), вы можете сосредоточиться на увеличении своих источников дохода.

В целом вы можете разделить свои расходы на следующие категории:

  • Персональные выплаты
  • Расходы до налогообложения
  • Налоги
  • Расходы после уплаты налогов

Я делаю дополнительный шаг и разделяю расходы после уплаты налогов на «условное депонирование» , «проживание» и «прочие» .Такое разделение позволяет легче увидеть проблемные области.

Я использую категории, которые имеют для меня смысл, потому что я принимаю решения. Вы обязательно должны сделать то же самое при создании своей версии отчета о личных доходах.

Личные расходы на выплату


Как упоминалось на моей странице личных финансовых целей (нажмите здесь), вы должны заплатить себе, прежде чем делать что-либо еще со своей зарплатой.

Технически ваша компания снимает налоги до того, как вы получите свою зарплату, так как же вы можете сначала заплатить самому себе?

Хороший вопрос.Сначала я плачу себе, настроив автоматическое снятие 10% моего ежемесячного дохода до налогообложения. Подоходным доходом до налогообложения является сумма, которую я заработал ДО налогообложения (так называемый ваш валовой доход).

Это важное символическое действие с вашей стороны. Помещая эти расходы на первое место (я работал с 0% до 10% за многолетний период), вы гарантируете, что вы будете первым человеком, вознагражденным за свой тяжелый труд.

И это также немного упрощает составление личного бюджета!

Расходы до налогообложения


Расходы до налогообложения — это платежи, которые вы производите до уплаты налогов.

Эти расходы обычно автоматически снимаются с вашей зарплаты до того, как вы ее возьмете в руки, и включают такие статьи, как отчисления на медицинское страхование и взносы в ваш пенсионный план (401k).

Налоги


В этой категории вы отслеживаете налоги, которые вы платите каждый месяц. Эти расходы указаны как «удержания» в вашей зарплате и отображаются в виде больших отрицательных чисел.

Следующий список содержит общие фразы, используемые для описания различных налогов.

Вы, наверное, заметили, что все эти расходы связаны с заработанным доходом. Я структурировал это таким образом, потому что у сотрудников нет выбора, платить ли им налоги.

Расходы после уплаты налогов


После того, как вы заплатили себе и правительству, оставшуюся часть своей зарплаты вы можете потратить. И, скорее всего, большая часть остатка уже расходуется каждый месяц! Пора выяснить, куда уходят остальные деньги.

Обычно расходы после налогообложения являются наиболее неподконтрольной областью отчета о личных доходах.Ирония заключается в том, что именно эта категория находится под вашим контролем.

Расходы после уплаты налогов ускользают от всех просто потому, что есть много разных способов потратить деньги. Когда дело доходит до точного отслеживания расходов после уплаты налогов, НЕОБХОДИМО соблюдать дисциплину.

Расходы на условное депонирование

Многие из вас слышали о счете условного депонирования, особенно те из вас, кто интересуется домовладением. По сути, этот тип учетной записи создается вашей ипотечной компанией, чтобы вы могли оплачивать свои счета.

Каждый месяц вы выписываете чек ипотечной компании, и они переводят часть этого чека на сберегательный счет с вашим именем на нем. К сожалению, у вас нет доступа к этим деньгам; банк делает.

Банк получает проценты на ваши деньги в обмен на автоматическую оплату таких расходов, как страхование домовладельцев и налоги на имущество.

Совет по безопасному инвестированию:
Если вы можете, создайте свой собственный счет условного депонирования, открыв сберегательный счет для себя, и ежемесячно вносите на него свои расходы на условное депонирование.Вы будете получать проценты, а не банк!

Я создал свою собственную учетную запись «условного депонирования», так что я был единственным, кто получал проценты. Мне настолько нравится эта идея, что я расширил свой счет, включив в него все свои годовые и полугодовые счета … даже пожертвования на благотворительность в конце года!

Чтобы создать свой собственный счет условного депонирования, выясните, какие расходы вы ДОЛЖНЫ оплачивать каждый год (например, налоги и страхование). Вот примерный список расходов, которые могут быть квалифицированы:

Разделите каждую сумму на 12.Это ваш ежемесячный платеж.

Затем перейдите в банк и создайте новую учетную запись (в этом случае хорошо работает учетная запись в Интернете). Ежемесячно создавайте автоматические повторяющиеся ежемесячные депозиты для каждой траты. Теперь вы получаете бумажный доход (проценты) просто за то, что у вас есть дисциплина, чтобы планировать наперед!

Расходы на проживание

«Расходы на проживание» — это выплаты, которые вы производите за еду, воду и жилье. Без этих трех вещей никто из нас не прожил бы долго.

Прочие расходы

Это в значительной степени открытая категория. Это была самая сложная часть создания общего отчета о личных доходах, потому что все тратят деньги по-разному.

Фактическое название каждой строки не имеет значения. Важной частью этой категории является то, что вы организовываете ее таким образом, чтобы отслеживать ВСЕ ваши оставшиеся, классифицированные по категориям расходы.

Будьте осторожны, чтобы не наказать себя двойным счетом расходов.Если вы используете свою кредитную карту для оплаты счетов (автоматическое списание средств с ваших кредитных карт), обязательно вычтите эту сумму, если вы отслеживаете ее где-то еще. Например, я делаю эту поправку, чтобы отслеживать, сколько я трачу на бензин.

Последняя запись (снятие наличных) ЧРЕЗВЫЧАЙНО важна. Именно здесь я увидел наибольшую область для улучшения моего отчета о личных доходах. Слишком легко потерять информацию об операциях по дебетовым картам и квитанциях через банкоматы.

Даже если ваш личный отчет о доходах до этого момента был безупречным, вы все равно могли бы жить от зарплаты до зарплаты только из-за этих расходов.

Щелкните здесь, чтобы открыть новое окно с шаблоном вашего отчета о доходах (щелкните правой кнопкой мыши / сохраните как, чтобы загрузить файл pdf).

Шаблон личного финансового отчета

— скачать бесплатно

Загрузить шаблон

Другие версии

Бесплатный шаблон личного финансового отчета

Шаблон личного финансового отчета — это электронная таблица, в которой резюмируется финансовое положение человека за определенный период времени.Эта таблица обычно содержит как личную, так и финансовую информацию о человеке, такую ​​как его имя, адрес, разбивку его общих активов и обязательств, а также его общие доходы и расходы.

Этот шаблон может быть чрезвычайно полезен при отслеживании общего благосостояния человека, и он в основном используется, когда заявитель пытается подать заявку на получение банковского кредита. Он включает в себя все активы и обязательства физического лица. Этот отчет может включать или не включать доходы и расходы физического лица.

Вы можете свободно использовать это изображение на своем веб-сайте, в шаблонах и т. Д. Пожалуйста, предоставьте нам ссылку с указанием авторства Ссылка на статью с гиперссылкой
Например:
Источник: Шаблон личного финансового отчета (wallstreetmojo.com)

Шаблон отчета о личных финансах

Шаблон личного финансового отчета состоит из отчета о прибылях и убытках и баланса физического лица, в котором представлены все его или ее понесенные расходы и полученные доходы, а также общая сумма всех его или ее активов и обязательств.Этот шаблон физического лица также предоставляет его или ее общую личную информацию, такую ​​как имя, адрес, контактные данные и т. Д.

# 1 — Отчет о прибылях и убытках
  • Отчет о прибылях и убытках физического лица отражает приток и отток денег. Результатом отчета о прибылях и убытках может быть либо чистая прибыль, либо чистый убыток. Чистый убыток или чистый операционный убыток означает превышение понесенных расходов над доходом, полученным в данном отчетном периоде. Он оценивается как разница между доходами и расходами и отражается как пассив в балансе.прочитайте больше.
  • Чистая прибыль получает физическое лицо, когда его или ее общий доход превышает его или ее общие расходы, в то время как чистый убыток имеет место, когда общие расходы человека превышают его или ее общий доход. Отчет о прибылях и убытках разделен на два сегмента — доходы и расходы.
  • Расходы и доходы физического лица регистрируются по мере их возникновения вместе с их стоимостью. Отчет о личных доходах физического лица составляется для оценки его или ее финансовых результатов за определенный период времени.
  • Персональный доход Под личным доходом понимается совокупный доход отдельных лиц и домохозяйств страны из множества источников, таких как заработная плата, прибыль от бизнеса, бонусы, инвестиционные доходы, дивиденды, поступления от аренды, взносы работодателя в резервные или пенсионные фонды и т. Д. Отчет .read more отражает общую сумму выручки, которая генерируется вместе с расходами, понесенными физическим лицом за определенный период времени, а разница между ними будет называться чистой прибылью или чистым убытком.
  • Положительные числа означают чистую прибыль, а отрицательные числа в идеале означают чистые убытки. Отчет о прибылях и убытках основан на концепции, согласно которой расходы списываются, а полученный доход зачитывается.
  • Доход или доход, полученный физическим лицом, может поступать из таких источников, как его или ее заработная плата, доход с неполной занятостью, бонусы, доход от дивидендов, чистый инвестиционный доход, процентный доход, доход от дивидендов, прочий инвестиционный доход, прочий доход, доход от недвижимости , прирост капитала и так далее.Сумма всего этого будет называться общим доходом.
  • Расходы физического лица, с другой стороны, включают услуги, продукты, личное страхование, расходы на уход, развлечения, транспортные расходы, расходы на топливо, аренду жилья, страхование, налоги, розничные платежи, оплату кредитной картой, EMI для автомобилей, и т.д. Общая сумма этих годовых расходов будет считаться общими расходами. Разница между общими расходами и совокупным доходом будет чистой прибылью или чистым убытком, полученным физическим лицом за этот период.
№ 2 — Личный баланс
  • Балансовый отчет человека может быть действительно полезным для изучения его или ее текущего финансового положения или благополучия. Баланс физического лица состоит из двух частей — активов и пассивов.
  • Сторона активов используется для записи финансовых проводок, таких как наличные деньги в кассе, наличные в банке, недвижимость, автомобили, сберегательный счет, векселя к получению Дебиторская задолженность — это письменное обещание, которое дает право кредитору или держателю векселей получить основная сумма вместе с указанной процентной ставкой от заемщика на будущую дату.читать дальше: бизнес, пенсионные счета, ценные бумаги, не обращающиеся на рынке. Рыночные ценные бумаги — это ликвидные активы, которые могут быть быстро конвертированы в денежные средства и классифицируются как оборотные активы на балансе компании. В него включены коммерческие бумаги, казначейские векселя и другие инструменты денежного рынка. Подробнее, прочие активы и т. Д.
  • На стороне пассивов баланса физического лица отображаются такие финансовые статьи, как ипотека на недвижимость, ссуды, взятые под ипотеку, автокредиты и т. Д. школьные ссуды, кредитные карты, неуплаченные налоги, другие обязательства и т. д.
  • Общая сумма всех активов и обязательств, представленных в личном балансе физического лица, обязательно должна иметь равные остатки. Если общая сумма активов и пассивов не совпадает, то физическому лицу необходимо будет повторно проверить, не была ли какая-либо запись пропущена или ошибочно введена, или если какая-либо сумма указана неправильно, и, соответственно, исправить требуемые изменения.

Как использовать этот шаблон?

  • Шаблон, представленный выше, может использоваться человеком, где он или она может ввести все свои личные данные, такие как имя, контактный номер, адрес, период времени и т. Д.После заполнения всей необходимой информации физическое лицо может указать фактическую сумму, понесенную как расходы и полученную как доход, в счете отчета о прибылях и убытках.
  • После того, как все записи пройдены, он должен просуммировать все расходы и доходы и рассчитать разницу между ними и на основе результатов определить, получил ли он прибыль или убыток за указанный период времени. После определения чистой прибыли / убытка за период физическое лицо должно перейти к составлению баланса.
  • Он или она должны указать дату, а затем приступить к заполнению фактических цифр всех видов своих активов и пассивов. После того, как цифры включены, он или она должны сопоставить общие активы с общей суммой обязательств и, соответственно, проверить, одинакова ли сумма обоих остатков или нет. Если баланс не совпадает, тогда он или она должны перепроверить и внести необходимые исправления, чтобы гарантировать точность баланса.

Рекомендуемые статьи

Это руководство по шаблону личного финансового отчета.Здесь мы предоставляем вам бесплатный шаблон для подготовки отчета о прибылях и убытках и баланса физического лица. Кроме того, вы можете загрузить и использовать этот шаблон в формате Excel, Google Sheets или CVS.

Определение личного финансового отчета

Что такое личный финансовый отчет?

Термин «личный финансовый отчет» относится к документу или электронной таблице, в которых отражено финансовое положение человека на данный момент времени. Отчет обычно включает общую информацию о человеке, такую ​​как имя и адрес, а также разбивку общих активов и обязательств.Заявление может помочь людям отслеживать свои финансовые цели и состояние, а также может использоваться при подаче заявления на получение кредита.

Понимание личного финансового отчета

Финансовая отчетность может быть подготовлена ​​как для компаний, так и для частных лиц. Финансовый отчет физического лица называется личным финансовым отчетом и представляет собой упрощенную версию корпоративной отчетности. Оба являются инструментами, которые могут показать финансовое здоровье субъекта.

В личном финансовом отчете указывается чистая стоимость активов человека — их активы за вычетом обязательств, — что отражает то, что у этого человека есть наличными, если он продаст все свои активы и выплатит все свои долги.Если их обязательства превышают их активы, в финансовом отчете указывается отрицательная чистая стоимость. Если у человека больше активов, чем пассивов, его чистая стоимость в конечном итоге будет положительной.

Ведение обновленного личного финансового отчета позволяет человеку отслеживать, как его финансовое здоровье улучшается или ухудшается с течением времени. Это могут быть бесценные инструменты, когда потребители хотят изменить свое финансовое положение или подать заявку на получение кредита, такого как ссуда или ипотека. Знание своего финансового положения позволяет потребителям избежать ненужных запросов о своих кредитных отчетах и ​​неприятностей, связанных с отклонением кредитных заявок.

Заявление также позволяет кредитным специалистам легко получить представление о финансовом положении заявителя, чтобы принять обоснованное кредитное решение. Во многих случаях от человека или пары могут попросить предоставить личную гарантию на часть ссуды или от них может потребоваться предоставить залог для обеспечения ссуды.

Ключевые выводы

  • В личном финансовом отчете перечислены все активы и обязательства человека или пары.
  • Чистая стоимость человека определяется путем вычитания его обязательств из его активов — положительная чистая стоимость показывает больше активов, чем обязательств.
  • Чистая стоимость активов может со временем колебаться по мере изменения стоимости активов и обязательств.
  • Личные финансовые отчеты помогают отслеживать состояние и цели, а также подавать заявки на получение кредита.
  • Хотя они могут быть включены в личный финансовый отчет, доходы и расходы обычно помещаются на отдельный лист, называемый отчетом о прибылях и убытках.

Особые соображения

Личный финансовый отчет разбит на активы и обязательства.Активы включают стоимость ценных бумаг и средств на текущих или сберегательных счетах, остатки на пенсионных счетах, торговые счета и недвижимость. Обязательства включают любые долги, которые может иметь физическое лицо, включая личные ссуды, кредитные карты, студенческие ссуды, неуплаченные налоги и ипотечные кредиты. Также включены долги, находящиеся в совместной собственности. Супружеские пары могут составлять совместные личные финансовые отчеты, объединяя свои активы и обязательства.

Доходы и расходы также включаются, если отчет используется для получения кредита или для демонстрации чьего-либо общего финансового положения.Это можно отслеживать на отдельном листе или в приложении, которое называется отчетом о прибылях и убытках. Сюда входят все формы доходов и расходов, обычно выражаемые в форме ежемесячных или годовых сумм.

Следующие статьи не включаются в личный финансовый отчет:

  • Активы и обязательства, связанные с бизнесом: Исключены, за исключением случаев, когда физическое лицо несет прямую и личную ответственность. Поэтому, если кто-то лично гарантирует ссуду для своего бизнеса — аналогично совместному подписанию — ссуда включается в его личный финансовый отчет.
  • Арендованные предметы: Все, что было сдано в аренду, не включается в личную финансовую отчетность, потому что активы не принадлежат. Это изменится, если вы владеете недвижимостью и сдаете ее в аренду кому-то другому. В этом случае стоимость недвижимости включается в ваш список активов.
  • Личное имущество: Такие предметы, как мебель и предметы домашнего обихода, обычно не включаются в качестве активов в личный баланс, потому что эти предметы нелегко продать для погашения ссуды. Личное имущество, имеющее значительную ценность, такое как ювелирные изделия и антиквариат, может быть включено, если его стоимость может быть подтверждена с помощью оценки.

Деловые обязательства включаются в личный финансовый отчет только в том случае, если физическое лицо предоставляет кредитору личную гарантию.

Иметь ввиду. Ваш кредитный отчет и кредитная история имеют большое значение, когда дело доходит до получения нового кредита, и каждый кредитор предъявляет разные требования к выдаче кредита. Таким образом, даже если у вас положительный собственный капитал — больше активов, чем обязательств — вам все равно может быть отказано в ссуде или кредитной карте, если вы не выплатили свои предыдущие долги вовремя или у вас слишком много запросов.

Пример личного финансового отчета

Предположим, Генри хочет отслеживать свой собственный капитал по мере выхода на пенсию. Он расплачивался с долгами, копил деньги, инвестировал и приближался к тому, чтобы стать владельцем своего дома. Каждый год он обновляет заявление, чтобы увидеть, чего он добился.

Вот как он это сломает. Он перечислил все свои активы — 20 000 долларов за машину, 200 000 долларов за дом, 300 000 долларов инвестиций и 50 000 долларов наличными и эквивалентами.Он также владеет некоторыми коллекционными марками и произведениями искусства стоимостью 20 000 долларов, которые он может перечислить. Таким образом, его общие активы составляют 590 000 долларов. Что касается долгов, Генри должен 5 000 долларов за машину и 50 000 долларов за дом. Хотя все покупки он совершает с помощью кредитной карты, он ежемесячно выплачивает остаток и никогда не держит остаток. Генри подписал ссуду для своей дочери, и на ней осталось 10 000 долларов. Несмотря на то, что это не ссуда Генри, он все равно несет ответственность, поэтому она включена в заявление.Обязательства Генри составляют 65 000 долларов.

Когда мы вычитаем его обязательства из его активов, чистая стоимость активов Генри составляет 525 000 долларов. Хотя он использует его в основном для отслеживания своего финансового здоровья, Генри может использовать эту информацию — и отчет в целом — если он хочет подать заявку на получение любого другого кредита.

Оценка вашего личного финансового отчета

Месяц за месяцем многие люди смотрят на свои банковские счета и выписки по кредитным картам и удивляются, что они потратили больше, чем они думали.Чтобы избежать этой проблемы, одним из простых методов учета доходов и расходов является составление личной финансовой отчетности. Финансовые отчеты, как и те, которые используются корпорациями, содержат сведения о вашем финансовом состоянии и могут помочь в планировании бюджета. Есть два типа личной финансовой отчетности:

Давайте рассмотрим их более подробно.

Ключевые выводы

  • Вы можете создавать собственные личные финансовые отчеты, чтобы помочь с планированием бюджета и установить цели по увеличению собственного капитала.
  • Два типа личных финансовых отчетов — это личный отчет о движении денежных средств и личный баланс.
  • В отчете о личном денежном потоке измеряются ваши денежные поступления (деньги, которые вы зарабатываете) и ваши денежные потоки (деньги, которые вы тратите), чтобы определить, положительный или отрицательный чистый денежный поток у вас.
  • В личном балансе суммируются ваши активы и обязательства для расчета вашей чистой стоимости.

Отчет о движении денежных средств

В отчете о личных денежных потоках измеряются ваши денежные поступления и оттоки, чтобы показать вам ваш чистый денежный поток за определенный период времени.Приток денежных средств обычно включает следующее:

  • Заработная плата
  • Проценты со сберегательных счетов
  • Дивиденды от инвестиций
  • Прирост капитала от продажи финансовых ценных бумаг, таких как акции и облигации

Приток денежных средств также может включать деньги, полученные от продажи таких активов, как дома или автомобили. По сути, ваш приток наличности состоит из всего, что приносит деньги.

Денежный отток представляет собой все расходы, независимо от их размера.К оттоку денежных средств относятся следующие виды затрат:

  • Арендные платежи или ипотечные платежи
  • Коммунальные платежи
  • Продовольственные товары
  • Газ
  • Развлечения (книги, билеты в кино, питание в ресторанах и т. Д.)

Целью определения ваших денежных поступлений и оттоков является определение вашего чистого денежного потока. Ваш чистый денежный поток — это просто результат вычитания вашего оттока из вашего притока. Положительный чистый денежный поток означает, что вы заработали больше, чем потратили, и что с этого периода у вас остались деньги.С другой стороны, отрицательный чистый денежный поток показывает, что вы потратили больше денег, чем принесли.

Личный баланс

Бухгалтерский баланс — это второй тип личной финансовой отчетности. Личный баланс дает общее представление о вашем состоянии за определенный период времени. Это сводная информация о ваших активах (чем вы владеете), ваших обязательствах (о том, что вы должны) и вашей чистой стоимости (активы за вычетом обязательств).

Активы

Активы можно разделить на три отдельные категории:

  • Ликвидные активы: Ликвидные активы — это те вещи, которыми вы владеете, которые можно легко продать или превратить в наличные без потери стоимости.К ним относятся текущие счета, счета денежного рынка, сберегательные счета и наличные деньги. Некоторые люди включают депозитные сертификаты (компакт-диски) в эту категорию, но проблема с компакт-дисками заключается в том, что большинство из них взимают комиссию за досрочное снятие средств, в результате чего ваши инвестиции немного теряют ценность.
  • Крупные активы: Крупные активы включают такие вещи, как дома, автомобили, лодки, произведения искусства и мебель. При создании личного баланса обязательно используйте рыночную стоимость этих статей. Если сложно определить рыночную стоимость, используйте последние продажные цены на аналогичные товары.
  • Инвестиции: Инвестиции включают облигации, акции, компакт-диски, паевые инвестиционные фонды и недвижимость. Вы также должны регистрировать инвестиции по их текущей рыночной стоимости.

Обязательства

Обязательства — это просто то, что вы должны. Обязательства включают текущие счета, все еще причитающиеся платежи по некоторым активам, таким как автомобили и дома, остатки на кредитных картах и ​​другие ссуды.

«Долговая лавина» и «долговой снежный ком» — два популярных метода погашения обязательств, таких как задолженность по кредитной карте.

Собственный капитал

Ваша чистая стоимость — это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны. Эта цифра является вашей мерой богатства, потому что она представляет то, чем вы владеете после выплаты всего, что вы должны. Если у вас отрицательный собственный капитал, это означает, что вы задолжали больше, чем владеете.

Два способа увеличить свой собственный капитал — это увеличить свои активы или уменьшить свои обязательства. Вы можете увеличить активы, увеличив свои денежные средства или увеличив стоимость любого актива, которым вы владеете.Одно предупреждение: убедитесь, что вы не увеличиваете свои обязательства вместе с активами.

Например, ваши активы увеличатся, если вы купите дом, но если вы возьмете ипотечный кредит на этот дом, ваши обязательства также увеличатся. Увеличение вашей чистой стоимости за счет увеличения активов будет работать только в том случае, если увеличение активов больше, чем увеличение обязательств. То же самое и с попыткой уменьшить обязательства. Уменьшение вашей задолженности должно быть больше, чем уменьшение активов.

Объединяя их

Личная финансовая отчетность дает вам инструменты для отслеживания ваших расходов и увеличения вашего собственного капитала. Дело в том, что личные финансовые отчеты — это не просто две отдельные части информации, они фактически работают вместе. Ваш чистый денежный поток из отчета о движении денежных средств может действительно помочь вам в вашем стремлении увеличить свой собственный капитал. Если у вас есть положительный чистый денежный поток за определенный период, вы можете потратить эти деньги на приобретение активов или погашение обязательств.Применение чистого денежного потока к чистой стоимости активов — отличный способ увеличить активы без увеличения обязательств или уменьшить обязательства без увеличения активов.

Итог

Если у вас в настоящее время отрицательный денежный поток или вы хотите увеличить положительный чистый денежный поток, единственный способ сделать это — оценить свои привычки в отношении расходов и при необходимости скорректировать их.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *