Сроки внесения изменений в егрюл: Внесение изменений в ЕГРЮЛ: пошаговая инструкция

Содержание

Внесение изменений в ЕГРЮЛ: сроки, цены

Более подробно узнать о процедуре регистрации изменений Вы можете позвонив по телефону +7 495 781-10-01

В процессе осуществления деятельности юридического лица часто возникает необходимость внесения изменений в Единый государственный реестр юридических лиц без изменения устава.

Наиболее распространенным случаем внесения таких изменений является изменение сведений о физическом лице, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности (Генеральном директоре).

Основания для изменения сведений могут быть разными:

  • изменение сведений об имени и/или фамилии;
  • изменение сведений о паспортных данных и о месте жительства;
  • избрание нового руководителя (генерального директора) юридического лица.

В соответствии с требованиями действующего законодательства документы для внесения таких изменений в Единый государственный реестр юридических лиц, далее «ЕГРЮЛ», должны быть представлены в регистрирующий орган в течение трех рабочих дней с момента фактического изменения сведений.

Ответственность за своевременное представление в регистрирующий орган документов, необходимых для внесения изменений в ЕГРЮЛ несет руководитель юридического лица. В случае нарушения срока представления документов в регистрирующий орган может быть наложен штраф на руководителя в размере 5000 a

Руководитель организации также несет ответственность за соответствие сведений об участниках ООО (физических и юридических лицах), содержащихся в списке участников сведениям, указанных в ЕГРЮЛ. В случае изменения сведений об участниках в реестр также необходимо вносить изменения.

Для акционерных обществ актуально внесение изменений в ЕГРЮЛ в связи с изменением сведений о держателе реестра владельцев именных ценных бумаг, а также в связи с внесением сведений о чистых активах акционерного общества.

Стоимость услуг

Изменение сведений о физическом лице, имеющем право действовать от имени юридического лица без доверенности 5 000 a
Изменение сведений об участниках ООО (не связанное с переходом прав на доли в уставном капитале) 5 000 a
Внесение сведений о передаче полномочий единоличного исполнительного органа управляющей компании (управляющему)

в стоимость входит подготовка проекта договора с управляющим, проекта решения органа общества о передаче полномочий, иных документов, необходимых для внесения изменений в ЕГРЮЛ

7 000 a
Изменение сведений о держателе реестра акционерного общества 5 000 a

Представленные на данной странице сведения о ценах на услуги и сроках их оказания носят информационный характер и не являются публичной офертой.

Внесение изменений в учредительные документы и ЕГРЮЛ, ЕГРИП в Самаре

Юридическая фирма «Технология управления» предлагает такой необходимый вид услуги, как внесение изменений в устав компании и сведений, содержащихся в ЕГРЮЛ, ЕГРИП. Часто такие услуги оказываются необходимыми, когда изменяется местонахождение организации, его организационно-правовая форма, наименование и прочее. Что касается ИП, то им также необходимо вносить изменения в случае прекращения каких-либо видов деятельности либо их изменений.

 

 

3 причины обратиться в нашу компанию за помощью

  • Мы поможем Вам в короткие сроки подготовить все необходимые бумаги для внесения изменений в учредительные документы или госреестр и выполним все процедуры юридически грамотно. Это сэкономит Вам время.
  • Наша компания предоставляет гарантии, что в будущем Ваша фирма не будет иметь проблем с налоговой инспекцией и надзорными органами по этому вопросу.
  • Сотрудники «Технологии управления» помогут Вам избежать крупных штрафов и дисквалификации в будущем, которые могли бы последовать за несвоевременное внесение изменений в государственный реестр.

Нюансы внесения изменений в единый реестр

В законах прописан четкий перечень данных, которые в определенных случаях необходимо вносить в единый реестр. Обо всех изменениях обязательно необходимо уведомлять регистрирующие органы. Изменения вносятся в случае смены видов деятельности по ОКВЭД, смены единоличного исполнительного органа, прекращении деятельности.

Кроме того, необходимо вносить новые данные в ЕГРЮЛ при внесении изменений в учредительные документы. С полным перечнем сведений, которые подлежат дополнительному отражению, можно ознакомиться в Федеральном законе. Стоит отметить, что все изменения, которые были внесены в устав общества, приобретают юридическую силу в момент их государственной регистрации.

Стоимость услуг

Регистрация изменений в учредительные документы юридического лица

7-10 дней

7700 p

Устная консультация по внесению изменений в учредительные документы и ЕГРЮЛ (купли-продажи доли, переход доли, смена директора и т.д.)

Бесплатно p

Основные этапы внесения изменений в госреестр и учредительные документы

Если Вы решите обратиться в нашу юридическую компанию за помощью, то для Вас будет только 2 этапа решения данного вопроса:

Прийти к нам на консультацию

Собрать необходимый перечень документов согласно установленным требованиям

Все остальные моменты в данном вопросе мы возьмем на себя.

Здесь приведем краткий перечень документов, которые Вам понадобятся для внесения новых данных в госреестр

заявление, составленное по форме Р14001 и подписанное руководителем в присутствии нотариуса

протокол, отражающий новые формы деятельности фирмы

прочие документы (приказ о назначении нового директора, например)

Чтобы официально зарегистрировать изменения, которые были внесены в учредительные документы, необходимо собрать немного другой перечень документов:

заявление, подписанное руководителем компании в присутствии нотариуса

протокол общего собрания участников или решение учредителя

Устав с внесенными изменениями либо в новой редакции

квитанцию, которая подтверждает оплату государственной пошлины

В таком вопросе как внесение изменений в единый госреестр или учредительные документы, без специалистов обойтись довольно сложно. Нашей компании «Технология управления», ведущая свою деятельность в Тольятти, поможет избежать неприятностей и решит проблему в кратчайшие установленные сроки. Также следует учесть, что по факту внесения изменений в учредительные документы необходимо также вносить корректировки и в некоторую другую документацию.

Отзывы о нашей работе

Игнатьева Светлана Петровна

Обратился в юридическую компанию « Технология управления» в апреле этого года. Нужно было внести изменения в реестр из-за смены юридического адреса нашей фирмы. Помощь была оказана мне в полном объеме, заняло все непродолжительное время. Я доволен. Получил исчерпывающую консультацию, с чем возможно мне еще предстоит столкнуться в будущем. Рекомендую юристов этой компании как грамотных и квалифицированных специалистов. Если возникнут вопросы, обязательно обращусь еще за помощью.

Гамова С.С.

Перед нашей фирмой встала необходимость поменять вид деятельности по ОКВЭД. За помощью для внесения необходимых данных в реестр обратились в «Технологию управления». Раньше мы сотрудничали уже, потому о выборе компании вопрос не стоял. Ребята все сделали на высшем уровне, я, как директор, осталась довольна их работой, и в высоком профессионализме убеждаюсь не первый раз. Нравится профессиональный подход, внимание к каждому клиенту, опыт, который не купить ни за какие деньги. Будем сотрудничать еще не раз, в этом я уверена.

Вопросы

Если я ИП, и мне необходимо изменить вид деятельности, мне тоже необходимо вносить изменения?

Да, конечно, в данном случае Вам понадобится внести необходимые изменения в ЕГРИП. Обращайтесь к нам за помощью, мы поможем решить Вам этот вопрос грамотно.

Нужно ли мне вносить изменения в реестр, если я недавно изменил фамилию и место жительства? Новый паспорт получил совсем недавно со всеми изменениями. Подскажите, пожалуйста, очень волнует этот вопрос.

В данном случае заявление о внесении изменений об ИП, которые содержатся в Едином Государственном реестре индивидуальных предпринимателей, не оформляется. Так что Вам не о чем беспокоиться по этому поводу.

Мы недавно частично изменили название фирмы и открыли два новых региональных представительства. Нужно ли внести это в учредительные документы?

Да, конечно, в данном случае внести новые данные необходимо. С полным списком сведений, которые подлежат обязательному отражению в госреестре, можно найти в Федеральном законе. Приходите к нам в офис, мы поможем грамотно оформить процедуру и ответим на все Ваши вопросы более подробно.

Специалисты

Филатова Мария Александровна

Юрист

Минюст разъясняет порядок представления НКО документов для внесения изменений в ЕГРЮЛ

Страна и мир 05 Августа 2021

Порядок и сроки представления некоммерческими организациями документов для внесения изменений в сведения о юридическом лице, содержащиеся в Едином государственном реестре юридических лиц

Фото: Pixabay

Главное управление Минюста России по Санкт-Петербургу как орган, осуществляющий государственную услугу по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций при их создании, реорганизации, ликвидации, внесении в их учредительные документы изменений, принятии решения о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц сведений (изменений в сведения) о некоммерческих организациях, информирует о порядке и сроках предоставления государственной услуги.

Порядок и сроки предоставления Главным управлением Министерства юстиции Российской Федерации по Санкт-Петербургу (далее – Главное управление) государственной услуги по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций при их создании, реорганизации, ликвидации, внесении в их учредительные документы изменений, принятии решения о внесении в ЕГРЮЛ сведений (изменений в сведения) о некоммерческих организациях установлены Административным регламентом предоставления Министерством юстиции Российской Федерации государственной услуги по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций, утвержденным приказом Минюста России от 30.12.2011 № 455.

Главное управление осуществляет прием заявителей для личного представления документов для государственной регистрации в соответствии со следующим графиком:

Понедельник 14.00 – 17.00

Вторник 9.00 – 12.00

Среда 14.00 – 17.00

Четверг 9.00 – 12.00

Пятница 14.00 – 16.00.

График приема заявителей размещен на официальном сайте Главного управления в сети Интернет (www.to78.minjust.ru). Запись на прием осуществляется по номерам: 8 (812) 312-07-54, 8 (812) 571-03-34, прием осуществляется по адресу: Санкт-Петербург, Исаакиевская пл., д. 11 (вход со стороны Большой Морской ул., д. 41).

Кроме того, документы государственной регистрации некоммерческих организаций при их создании, реорганизации, ликвидации, внесении в их учредительные документы изменений, принятии решения о внесении в ЕГРЮЛ сведений (изменений в сведения) о некоммерческих организациях могут быть направлены через Единый портал государственных и муниципальных услуг и почтовым отправлением по адресу: 190121, Санкт-Петербург, Исаакиевская пл., д. 11.

Общий срок предоставления государственной услуги Главного управления, без учета времени на исполнение функций регистрирующим органом, не должен превышать: 33 дней в отношении общественных объединений, 30 дней – политических партий, одного месяца и трех дней или шести месяцев и трех дней (при проведении государственной религиоведческой экспертизы) – религиозных организаций и 17 рабочих дней – иных некоммерческих организаций.

При принятии решения о приостановлении государственной регистрации некоммерческой организации течение указанного срока прерывается не более чем на три месяца.

Срок рассмотрения документов религиозной организации может быть продлен до шести месяцев для проведения государственной религиоведческой экспертизы.

Срок предоставления государственной услуги при государственной регистрации общественного объединения, религиозной организации, иной некоммерческой организации в связи с ее ликвидацией не должен превышать 10 рабочих дней.

Направление документов в регистрирующий орган осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о государственной регистрации некоммерческой организации.

На основании принятого Главным управлением решения о государственной регистрации некоммерческой организации и представленных ими необходимых сведений и документов регистрирующий орган в срок не более чем пять рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в Единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения указанной записи, сообщает об этом в Главное управление.

Внесение сведений в ведомственный реестр осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем получения документов из регистрирующего органа.

Выдача заявителю документов осуществляется в день обращения заявителя, но не позднее трех рабочих дней со дня получения документов из регистрирующего органа.

Предоставление государственной услуги в случае внесения некоммерческой организацией изменений в учредительные документы, внесения в Единый государственный реестр юридических лиц изменений в сведения, не связанных с внесением изменений в учредительные документы некоммерческой организации, осуществляется в сроки, установленные для предоставления государственной услуги по принятию решения о государственной регистрации некоммерческих организаций.

Дополнительно Главное управление сообщает, что, в соответствии с пунктом 7 статьи 32 Федерального закона от 12.01.1996 № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», некоммерческие организации обязаны информировать об изменении сведений, указанных в пункте 1 статьи 5 Федерального закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней со дня наступления таких изменений и представлять соответствующие документы для принятия решения об их направлении в регистрирующий орган. Решение о направлении соответствующих документов в регистрирующий орган принимается в том же порядке и в те же сроки, что и решение о государственной регистрации. При этом перечень и формы документов, которые необходимы для внесения таких изменений, определяются уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Материал опубликован в газете «Санкт-Петербургские ведомости» № 143 (6981) от 05.08.2021 под заголовком «Минюст рассказывает ».


Материалы рубрики

Заявление о внесении изменений в ЕГРЮЛ

Каждая компания при регистрации должна передавать копию устава в ФНС. На основании заявления и учредительной документации вносятся определенные сведения в ЕГРЮЛ. Они должны быть актуальными и действенными. При этом нередко требуется внесение изменений в ЕГРЮЛ, если меняется директор, адрес компании или другие параметры конкретного предприятия. Процедура считается не слишком сложной, так как для этого достаточно только правильно заполнить соответствующее заявление Р14001. В него может вноситься разная информация в зависимости от того, какие корректировки следует внести в реестр.

Нюансы заполнения и подачи документа

Процедура регистрации компаний и изменения данных, содержащихся в реестре, регулируется положениями ФЗ № 129. Для корректировки сведений в реестре достаточно только правильно составить и сдать в ФНС заявление о внесении изменений в ЕГРЮЛ. Больше не требуется подготавливать никаких других документов.

Правила оформления документа считаются простыми, но при этом процесс может немного отличаться в зависимости от того, какие изменения вносятся.

Когда требуется заполнять документ?

Существуют определенные действия компаний, которые должны фиксироваться в реестре. Принимает грамотно сформированные заявления налоговая. Внесение изменений в ЕГРЮЛ требуется при следующих условиях:

  • смена директора или добавление еще одной руководящей должности;
  • изменение адреса, по которому работает предприятие;
  • смена директора управляющей компанией или отдельным специалистом, являющимся управляющим;
  • изменение сведений о руководителе или участниках общества;
  • проведение разных операций, связанных с долями учредителей, например их продажа, дарение, передача по наследству или использование в качестве залогового имущества;
  • изменение состава учредителей, причем сюда же относится выход человека из общества или его исключение при наличии веских оснований;
  • осуществление разных операций с уставным капиталом, например его увеличение или уменьшение;
  • изменение направления работы, что требует внесения корректировок в коды ОКВЭД;
  • выявляется, что ранее были в ЕГРЮЛ внесены ошибочные сведения, поэтому требуется их исправить;
  • необходимо сообщить работникам ФНС сведения о держателях реестра акционеров.

Вышеуказанные ситуации считаются наиболее распространенными. При их выявлении производится внесение изменений в ЕГРЮЛ. В каждом случае выполняются определенные правильные действия.

Какие правила учитываются при заполнении формы?

Перед формированием заявления требуется предварительно изучить некоторые рекомендации и правила, позволяющие грамотно заполнить документацию. Сведения о внесении изменений в ЕГРЮЛ предоставляются при учете требований:

  • допускается с помощью одного заявления внести несколько изменений или исправить ранее допущенные ошибки;
  • с применением бланка Р14001 не получится внести корректировки, на основании которых изменяется учредительная документация, например, если общество принимает нового участника с помощью увеличения уставного капитала, так как при таких условиях должна применяться другая форма – Р13001;
  • перед подачей документа в ФНС руководитель фирмы должен поставить на листе Р подпись, а также нотариально заверить заявление;
  • оно непременно прошивается нотариусом;
  • не требуется составлять данное заявление, если меняется Ф.И.О. учредителя, место его жительства или сведения из паспорта, так как сама ФМС должна передавать эти сведения в ФНС.

Если учитывать данные правила, то не составит труда составить заявление. Образец бланка документа Р14001 располагается ниже.

Оформление выхода участника из компании с сохранением доли за обществом

Первоначально надо убедиться, что такой метод выхода предусматривается уставом. При таких условиях каждый участник обладает возможностью выйти из компании, после чего ему выплачивается денежная сумма на основании имеющейся доли.

Если выявляется, что у компании имеется отрицательный размер активов, то никакие средства за долю не перечисляются гражданину, но при таких условиях требуется ликвидировать фирму. Внесение изменений в ЕГРЮЛ о выходе участника требует выполнения предварительных действий:

  • заявление участника на выход предварительно заверяется нотариально;
  • оно передается директору;
  • после этого выплачивается стоимость доли бывшему участнику в течение трех месяцев после того, как будет получено заявление.

Срок в три месяца может уменьшаться или увеличиваться в уставе. Далее требуется директору фирмы передать в ФНС заявление по форме Р14001. При этом заполняются листы:

  • ст. 1 содержит сведения о компании;
  • в лист Д вносятся данные, если выходит из общества физлицо;
  • если выходит российская компания, то нужно вносить информацию в лист В;
  • если выполняется процесс иностранной фирмой, то заполняется лист Г;
  • лист 3 включает данные о доле, которая осталась в обществе;
  • лист Р содержит информацию о заявителе, причем им может выступать директор предприятия или управляющий.

К этому документу прикладывается заявление от участника на выход, которое заверяется нотариусом.

Учитывается правильный срок внесения изменений в ЕГРЮЛ, так как вышеперечисленная документация должна передаваться в ФНС в течение 1 месяца после того, как доля бывшего участника перешла компании.

Нарушением будет выход задним числом или выплата бывшему участнику номинальной стоимости доли, а не действительной.

Изменение адреса

Достаточно частой является ситуация, когда компания меняет свой юридический адрес. При таких условиях надо уведомить ФНС о том, что ведется деятельность в другом месте. Нередко проблемы начинаются, если в одном помещении регистрируется больше трех компаний, поэтому требуется найти другую недвижимость для работы. Обязательно требуется при смене адреса внесение изменений в ЕГРЮЛ. При этом учитываются требования:

  • адрес надо указывать детально, поэтому вписываются даже комнаты в помещении, технические или цокольные этажи, а также другие элементы;
  • к заявлению прикладываются документы на новую недвижимость, представленные арендным договором, гарантийным письмом или св-вом о собственности;
  • передавать документ надо в течение месяца после нахождения нового места для работы.

Внесение изменений в ЕГРЮЛ при смене адреса является обязательным требованием. Если налоговики выявят, что фирма работает в незарегистрированном месте, то компания может привлекаться к ответственности. Об адресе внесение изменений в ЕГРЮЛ производится обязательно, а вот в уставной документации данная информация может отсутствовать.

Смена директора

Нередко учредители предприятия принимают решение о необходимости смены директора по разным причинам. Также сам специалист может найти новое место трудоустройства, поэтому увольняется с руководящей должности. При этом требуется внесение изменений в ЕГРЮЛ в сведения о руководителе.

Процедура учитывает некоторые требования:

  • составляется заявление только новым директором, назначенным на освободившуюся должность;
  • формирование документа новым руководителем выступает официальным подтверждением, что специалист согласен занимать этот пост;
  • по ФЗ № 129 не требуется к заявлению прикладывать решение учредителей о смене директора, но на практике нередко работники ФНС требуют данную документацию;
  • часто нужно прикладывать к документу приказ, на основании которого назначается новый директор.

Работники ФНС могут потребовать от заявителей дополнительную документацию. Особенно это относится к внесению изменений в ЕГРЮЛ при смене руководителя, так как этот процесс считается специфическим. При заполнении заявления надо внести данные в страницы:

  • первая страница содержит сведения о самой компании;
  • лист К включает информацию о прошлом и новом директоре;
  • дополнительно заполняется лист Р.

Если деятельность компании регулируется управляющей организацией, то нужно заполнить листы Л или М. Внесение в ЕГРЮЛ изменений о директоре является обязательным процессом, поэтому, если при проверке обнаруживается, что работает в организации новый руководитель, о чем не была уведомлена ФНС, это является основанием для привлечения фирмы к ответственности.

Нужно ли заполнять документ при смене фамилии или данных паспорта учредителя?

Участник компании по разным причинам может заменить паспорт или изменить личные сведения. Возникает вопрос о том, требуется ли внесение изменений в ЕГРЮЛ. Р14001 при таких условиях не составляется и не сдается.

При изменении личных данных именно работники ФМС должны позаботиться о том, чтобы в реестр были переданы сведения об учредителе. На практике же данные направляются в ФНС, но при этом не происходит корректировка информации в ЕГРЮЛ. Поэтому при последующем обращении в ФНС рекомендуется оповестить ее работников о таком изменении.

Выбор другого направления работы

Компании в процессе функционирования могут менять сферу деятельности. Но при этом важно убедиться, что выбранное направление соответствует ранее зарегистрированным кодам ОКВЭД. Обычно требуется изменить коды ОКВЭД, что непременно отражается в ЕГРЮЛ.

Для этого требуется составлять форму Р14001. Если же отсутствуют выбранные коды в уставе, то придется внести корректировки даже в уставную документацию. При передаче заявления в отделение ФНС нередко работники учреждения требуют от заявителей дополнительную документацию, например решение о смене ОКВЭД или протокол собрания учредителей.

Как исправить ошибки в реестре

Достаточно часто компании сталкиваются с тем, что сведения, имеющиеся в ЕГРЮЛ, являются ошибочными. Появляются недостоверные сведения в реестре по разным причинам, например, изначально в заявлении были допущены ошибки или невнимательно вносились сведения инспектором.

Исправить ошибку можно с помощью подачи заявления в ФНС, но обычно этот процесс занимает слишком много времени, так как рассматриваются обращения от граждан в течение месяца. Поэтому актуально внесение изменений в ЕГРЮЛ путем составления стандартного заявления Р14001. При этом заполняются страницы:

  • первая страница содержит сведения о компании, а также здесь надо в причине подачи заявления поставить цифру 2, что говорит о том, что имеются ошибки в реестре, которые надо исправить;
  • заполняются все листы, где имеются ошибки, причем в них вносятся только достоверные сведения;
  • на заявителя оформляется лист Р.

Желательно прикладывать к этому документу сопроводительное письмо, где указывается причина, по которой была допущена ошибка, а также приводятся обстоятельства, при которых были выявлены недостоверные сведения. Процедура изменения данных не занимает больше пяти дней.

Совершение сделок по продаже или покупке доли компании

В 2016 году были введены изменения в законодательство, на основании которых любая сделка, предполагающая покупку или продажу доли в компании, должна обязательно заверяться нотариусом. Данный факт указывается в ФЗ № 14.

К плюсам привлечения нотариуса относится то, что упрощается процедура регистрации, так как все документы в ФНС передаются именно нотариусом. При таких условиях имеется возможность даже одному учредителю выйти из ООО путем продажи своей доли третьему лицу. Определяется цена доли по номинальной или действительной стоимости. Учитывается при продаже любой доли, что у других участников компании имеется преимущественное право покупки.

Для внесения данных в ЕГРЮЛ заполняется заявление Р14001, для чего надо вписать сведения в страницу 1, а также в листы В (Г или Д) и Р. Прикладывается к этому документу договор купли-продажи. В качестве заявителя выступает непосредственный нотариус.

Как оформляется дарение доли

Нередко в качестве эффективного метода отчуждения доли компании используется ее дарение. Оно предполагает совершение двусторонней сделки, причем обе стороны контракта должны быть согласны на процесс.

Передача производится на безвозмездной основе, для чего составляется дарственная. При таких условиях участниками соглашения могут быть исключительно физлица. Коммерческие предприятия, являющиеся участниками ООО, не могут становиться дарителями или одариваемыми.

Процедура отчуждения доли с помощью дарения регулируется положениями ФЗ №14, а также ст. 571 ГК. При этом учитываются данные:

  • обязательно дарственная заверяется нотариально;
  • дарению подлежит исключительно полностью оплаченная часть доли;
  • непременно уведомляется о переходе доли другому лицу ФНС, для чего формируется и сдается заявление по форме Р14001;
  • не требуется заполнять листы В или Г, которые предназначены для внесения данных о юридических лицах.

Срок внесения изменений в ЕГРЮЛ составляет один месяц после передачи доли на основании договора дарения.

При этом важно помнить о необходимости уплаты налога одариваемым, если он не является близким родственником дарителю. Поэтому ему требуется правильно рассчитать и перечислить в ФНС налог на доходы в размере 13% от стоимости доли.

Таким образом, при совершении разных действий компаниями требуется вносить изменения в ЕГРЮЛ. Для этого составляется специальное заявление по форме Р14001. Правила заполнения зависят от того, какие именно корректировки требуется вносить. При этом учитываются оптимальные сроки, в течение которых документация должна передаваться в отделение ФНС. При нарушении требований законодательства привлекается компания к административной ответственности, поэтому важно разобраться в правилах уведомления налоговой инспекции.

Как банк должен уведомить меня об изменении условий моей кредитной карты?

Банки должны заблаговременно уведомлять в письменной форме, когда они вносят существенные изменения в условия счета, в том числе когда они увеличивают требуемый минимальный платеж по кредитной карте. Увеличение годовой процентной ставки (APR) и увеличение многих видов комиссий — это значительные изменения в условиях счета, которые требуют предварительного уведомления.Как правило, уведомление должно быть отправлено вам не менее чем за 45 дней до того, как изменение вступит в силу.

Есть некоторые исключения:

  • Если вы согласились на конкретное изменение, банк все равно должен предоставить вам письменное уведомление, но его не нужно предоставлять до того, как изменение вступит в силу.
  • В некоторых случаях уведомление не требуется. Например, если у вас есть переменная процентная ставка, привязанная к индексу, и индекс растет, банк не обязан уведомлять вас о повышении ставки.
  • Как правило, банк не обязан направлять вам предварительное письменное уведомление, если ваша ставка увеличивается, потому что срок действия вашей рекламной ставки истек или больше не действует, и банк уже предоставил вам информацию об условиях акции.
  • Банк не обязан направлять вам предварительное письменное уведомление, если он закрывает счет, к которому привязана ваша карта, приостанавливает действие будущих кредитных привилегий или сокращает вашу кредитную линию. (Банк должен предоставить вам уведомление за 45 дней до наложения комиссии или штрафа за превышение вами нового, более низкого предела кредита.)

Обязательно ознакомьтесь с соглашением об открытии счета кредитной карты. Это договор, который регулирует вашу учетную запись. Он предоставляет информацию об изменениях, которые могут произойти с вашей учетной записью.

Дополнительную информацию см. В 12 CFR 1026 «Правда в кредитовании (Положение Z)».

Последняя редакция: Апрель 2021

Обратите внимание: Термины «банк» и «банки», используемые в этих ответах, обычно относятся к национальным банкам, федеральным сберегательным ассоциациям и федеральным отделениям или агентствам иностранных банковских организаций, деятельность которых регулируется Управлением финансового контролера. (OCC).Узнайте, регулирует ли OCC ваш банк. Информация, представленная на HelpWithMyBank.gov, не должна рассматриваться как юридическая консультация или юридическое заключение OCC.

10 основных банковских терминов, которые вам необходимо знать

Понимание основных банковских и финансовых терминов — а также терминологии, которую люди используют, чтобы говорить о них, — может иметь большое значение для вашего банковского баланса.

Вот 10 банковских терминов, которые вы должны знать, чтобы лучше управлять своими деньгами.

1. Маршрутный номер

Девятизначный номер, идентифицирующий ваше финансовое учреждение. В более крупных банках может быть несколько номеров маршрутизации, зависящих от географического положения, в котором был открыт счет.

SavingsCash ManagementCDCheckingMoney Market

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам.Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

Эти денежные счета объединяют в одном продукте услуги и функции, аналогичные чековым, сберегательным и / или инвестиционным счетам. Счета управления денежными средствами обычно предлагаются небанковскими финансовыми учреждениями.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

CD (депозитный сертификат) — это тип сберегательного счета с фиксированной процентной ставкой и сроком, который обычно имеет более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета.

Comenity Direct CD

Discover Bank CD

APY

Годовая процентная доходность (APY) 0,50% по состоянию на 24.11.2020

Текущие счета используются для повседневных депозитов и снятия наличных.

Текущие счета используются для ежедневного внесения и снятия наличных.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

Платежи по счетам денежного рынка аналогичны сберегательным счетам и имеют некоторые функции проверки.

2. FDIC

Федеральная корпорация по страхованию депозитов. Управляемая государством организация, которая страхует банковские депозиты клиентов на сумму до 250 000 долларов в случае банкротства банка. Национальная администрация кредитных союзов является эквивалентом кредитных союзов. (Подробнее о том, как работает страхование FDIC.)

3. Депозитный сертификат

Обычно известный как CD, счет, на который вы вносите денежную сумму и соглашаетесь хранить ее там в течение определенного периода времени.По счету обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по стандартным сберегательным и текущим счетам.

4. APY

Годовая процентная доходность. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, включая сложные проценты. (Хотите получить дополнительную информацию? Узнайте больше о том, почему обеспечение высокого APY так важно для ваших сбережений.)

Максимально используйте свои деньги

Быстро отслеживайте все свои расходы, чтобы понять свои тенденции и выявлять возможности для экономии денег.

5. Годовая процентная ставка

Годовая процентная ставка. Сумма процентов, которые вы получаете от хранения денег на счете в течение года, не включая сложные проценты. В контексте ссуды годовая процентная ставка представляет собой стоимость заимствования денег.

6. Сложные проценты

Проценты, относящиеся к исходному депозиту, а также к вновь заработанным процентам. Например, если вы положите 100 долларов на счет, на котором начисляются сложные проценты под 5% в год, в следующем году вы получите 5% от 105 долларов.Несложные проценты по-прежнему будут приносить 5% на 100 долларов.

7. Сберегательный счет

Обычно это процентный счет, используемый для хранения денег на краткосрочные или долгосрочные цели или в чрезвычайных ситуациях. Вы можете добавить к этому счету в любое время, но некоторые виды снятия средств могут быть ограничены шестью в месяц.

Существует широкий диапазон процентных ставок для сберегательных счетов, и онлайн-банки, как правило, имеют более высокие ставки, чем национальные банки.

8.Плата за возвращенный товар

Комиссия за возвращенный чек, взимаемая с лица, пытающегося внести чек. Он может взиматься, если на счете автора чеков недостаточно средств или если счет закрыт.

9. Комиссия за овердрафт

Комиссия, взимаемая, если на вашем текущем счете недостаточно средств для покрытия запрошенного платежа. Финансовое учреждение выплатит то, чего не хватает на вашем счету, после чего на вашем счету может быть отрицательный баланс. (Подробнее о том, сколько банки взимают за овердрафты.)

10. Текущий счет

Счет в финансовом учреждении, на который вы можете вносить деньги и с которого вы можете выписывать чеки на покупки. Большинство людей используют текущие счета для получения заработной платы и оплаты счетов.

Финансовые учреждения могут быть переполнены жаргоном, но этот глоссарий банковских терминов должен помочь вам понять даже самые запутанные концепции.

Что такое мандат банка? Простое (но полное) руководство

Что такое поручение банка?

Банковский мандат или лицо, имеющее право подписи счета, — это лицо в вашем бизнесе, которое уполномочено управлять вашим банковским счетом.Большинство банков предлагают широкий спектр возможностей в зависимости от того, являетесь ли вы клиентом коммерческого или коммерческого банка. Лица, подписавшие учетные записи, могут …

  • Просмотреть все балансы и транзакции
  • Настроить платежи
  • Подпишитесь на новые финансовые продукты и услуги
  • Добавить или удалить другие банковские мандаты

Примечание: все лица, подписавшие учетные записи, официально называются физическими лицами на ваш банковский счет. Вы не можете указывать компании, входящие в ваш банковский мандат.

Как изменить мой банковский мандат?

Большинство банков требуют, чтобы вы позвонили своему менеджеру по работе с клиентами или позвонили в их службу поддержки клиентов.Вы не можете добавлять или удалять людей из своего банковского мандата через обычный онлайн-банкинг. Любые изменения в вашем мандате могут вступить в силу через несколько недель.

Могу ли я добавлять пользователей, не подписывая их?

Вы можете добавлять пользователей в свою учетную запись, не внося изменений в свой банковский мандат, при условии, что вы являетесь клиентом коммерческого банка (например, Natwest Bankline или Barclays.Net). Как постоянный клиент бизнес-банкинга вы можете добавить больше людей на свой банковский счет, только сделав их лицом, имеющим право подписи.

Преимущества банковского мандата

После утверждения банковского мандата вам будет предоставлен ваш собственный логин и брелок для доступа к вашим банковским счетам, что устраняет необходимость совместно использовать банковские логины для вашей финансовой команды.

Большинство банков также предлагают несколько различных типов доступа. Вам может быть предоставлено разрешение, например, настраивать платежи, но не разрешать платежи, или вам может быть предоставлено разрешение только на просмотр соответствующего банковского счета. Эти разрешения могут быть адаптированы к вашим потребностям, что делает мандат банка гибким вариантом, т.е.е. Barclays предлагает двойную авторизацию при изменении мандата.

Если вы бухгалтер, избегайте того, чтобы становиться лицом, имеющим право подписи банка.

По мере того, как вы расширяете свой бухгалтерский бизнес и имеете дело с все большим количеством клиентов, все может быстро усложняться. Например, у вас могут быть два клиента, которые используют один и тот же банк, поэтому теперь у вас есть два разных входа в систему и брелоки, которые нужно отслеживать. Легко представить себе сценарий, в котором вы слишком много раз вводите неверные данные и в конечном итоге блокируете учетную запись клиента.

На самом деле ваши клиенты будут использовать несколько разных банков, каждый со своими потоками платежей и разрешениями. Кроме того, не существует универсального стандарта для файлов платежей, так как каждый банк принимает немного другой формат. Все это приводит к дополнительному обучению ваших сотрудников и еще большему риску совершения досадной ошибки.

Недостатки наличия в вашем банковском мандате слишком большого количества лиц, имеющих право подписи

Наличие людей в вашем банковском мандате — это серьезное обязательство для человека, подписывающего счет.Они могут действовать от имени вашего бизнеса по отношению к банку. Имеет смысл добавлять в свой банковский мандат только людей, которым вы полностью доверяете управлять своими финансами. Еще несколько вещей, которые следует учитывать:

  • Создание банковского мандата также может потребовать большого количества документов, а также среднего времени ожидания в несколько недель.
  • Лучше не добавлять в свой банковский мандат внешних консультантов, например бухгалтеров или юрисконсульта
  • Имейте в виду, что в мандат банка могут входить только частные лица, а не компании

Есть варианты добавления пользователей, не добавляя их в свой банковский мандат.

Как лучше всего работать с несколькими банковскими пользователями

Вы либо регистрируетесь, чтобы стать корпоративным клиентом, либо пользуетесь преимуществами современных коммерческих платежных систем, таких как Telleroo. Использование корпоративной банковской системы может быть неудобным. Вместо этого мы разработали чистый пользовательский интерфейс, позволяющий добавлять или удалять пользователей на лету, сохраняя при этом безопасность. С Telleroo вы можете добавить столько пользователей, сколько захотите, включая различные уровни доступа:

  • Доступ только для чтения
  • Только отправка платежей
  • Авторизация платежей
  • Доступ администратора

Хотите увидеть, как мы можем сделать ваши платежи болезненными бесплатно? Зарегистрируйтесь сегодня для своей учетной записи бизнес-пользователя Telleroo или, если вы профессионал в области финансов, посетите наш партнерский портал.

Что это значит для экономных — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Ранее в этом году федеральное правительство внесло изменение в правила, которое может повлиять на то, как вы используете свои сбережения или счет денежного рынка.

Положение D — это федеральное банковское правило, которое влияет на то, как банки и кредитные союзы могут классифицировать определенные типы банковских счетов.24 апреля 2020 года Совет Федерального резерва объявил об изменениях в Положении D, цель которых — облегчить людям доступ к своим сберегательным вкладам без штрафных санкций, «в то время, когда финансовые события, связанные с пандемией коронавируса, сделали такой доступ более доступным. срочный.»

Благодаря этим недавним изменениям в Положении D вы можете получить более легкий доступ к деньгам на своих сберегательных счетах или счете денежного рынка, но вам все равно, возможно, придется платить за это комиссию своему банку или кредитному союзу.Узнайте больше о Положении D, как оно влияет на ваши сбережения и как эти новые изменения правил влияют на то, как вы будете получать доступ к своим сбережениям в будущем.

Что такое Положение D?

Положение D — это федеральное регулирующее правило, которое влияет на то, как ваш банк или кредитный союз управляет вашими сберегательными вкладами. Сберегательные депозиты включают как сберегательные счета, так и счета денежного рынка.

Федеральный закон требует от банков и кредитных союзов иметь в наличии определенную сумму наличных денег — также называемую резервными требованиями — чтобы убедиться, что у них достаточно наличных денег для покрытия спроса клиентов на снятие средств.Положение D помогает обеспечить наличие у банков адекватных резервов, и один из способов сделать это — ограничить количество снятий, которые клиенты могут делать со своих сберегательных вкладов (включая сберегательные книжки, сберегательные счета и счета денежного рынка) каждый месяц.

Согласно Положению D, в целом предполагается, что банки рассматривают сберегательные вклады как счета, отличные от транзакционных, такие как текущие счета. Иное управление этими типами счетов является частью того, как банки должны отслеживать, сколько денег у них есть в резерве, для целей нормативной отчетности.

По этой причине до апреля 2020 года Правило D требовало, чтобы сберегательные депозиты были ограничены в общей сложности шестью «удобными переводами и снятием средств» в месяц, в то время как транзакционные счета могут иметь неограниченное количество переводов и снятия средств в месяц.

Это типы удобных переводов и снятия средств, которые имеют ограничение в шесть раз в месяц в соответствии с Положением D:

.
  • Автоматизированная клиринговая палата (ACH) и электронные переводы денежных средств (EFT)
  • Чеки, выписанные на имя третьей стороны
  • Операции по дебетовой карте
  • Переводы овердрафта (в случае, если ваш сберегательный счет автоматически подключается к вашему текущему счету в качестве резервной копии для овердрафта текущего счета)
  • Переводы с помощью компьютера, факса, мобильного устройства или телефона
  • Банковские переводы

Как правило, вы можете избежать подсчета снятия средств в счет лимита шести транзакций, используя банкомат, снятие средств лично в банке или позвонив в банк и попросив его отправить вам чек по почте.

Правило

D требует, чтобы вкладчики были осторожны при выборе количества переводов или снятия средств. Если вы делаете слишком много снятия средств в течение одного месяца, ваш банк потенциально может взимать с вас комиссию за сверхнормативное снятие средств, закрыть свой сберегательный счет или преобразовать его в текущий счет.

Целью Положения D было провести четкую границу между сберегательными счетами и транзакционными счетами. Сберегательные счета предназначены для поощрения долгосрочных сбережений, а не краткосрочных расходов.Федеральная резервная система хочет, чтобы люди оставляли свои сбережения на депозитах на долгий срок.

Однако в рамках финансового ответа федерального правительства на кризис Covid-19 Федеральная резервная система изменила правила Постановления D.

Что изменилось в Положении D?

В соответствии с изменениями в Положении D, о которых было объявлено в апреле, ФРС ослабляет требования в отношении того, как банки обращаются со сберегательными депозитами. Вместо того, чтобы ограничиваться шестью удобными переводами или снятием средств со сберегательного счета или счета денежного рынка в месяц, клиенты банка теперь могут делать больше переводов или снятия средств.

Это отмена лимита шести в месяц стала возможной благодаря определению ФРС, что резервов достаточно, чтобы больше не гарантировать ограничений на количество ежемесячных снятия средств. Это также часть заявленной стратегии ФРС по оказанию помощи потребителям, которые могут испытывать финансовые затруднения в результате пандемии коронавируса и которым можно помочь, если они будут чаще пользоваться своими сбережениями.

Промежуточное окончательное правило, опубликованное в апреле, имело период открытого обсуждения до конца июня 2020 года, и для изменения не указана указанная дата окончания.Согласно часто задаваемым вопросам о сберегательных депозитах Федеральной резервной системы, «Правление не планирует повторно вводить лимиты на переводы, но может внести изменения в определение сберегательных счетов в ответ на комментарии, полученные по временному окончательному правилу Правления, и, в будущем, если условия гарантируют. »

Изменение правил также включает некоторые другие спецификации того, как банки и кредитные союзы могут управлять и администрировать банковские счета и свои требования к финансовым резервам, но большинство потребителей не увидят никаких других значительных изменений в своих счетах.

Например, ваш сберегательный счет все равно будет называться сберегательным счетом, даже если вы будете делать с него 10 удобных транзакций в месяц. На ваш сберегательный счет также будут начисляться проценты в соответствии с обычными процедурами банка, даже если вы совершаете со счета больше операций, чем обычно.

Как изменения в Положении D могут помочь вашим финансам?

Covid-19 привел к тому, что миллионы американцев потеряли работу, изо всех сил пытались оплачивать свои счета и использовать свои сбережения в это время кризиса.Изменения в Положении D призваны упростить для людей доступ к своим сбережениям, при необходимости, несколько раз в месяц, без потери доступа к счету или уплаты дополнительных комиссий.

До Covid-19 в Положении D говорилось, что банки и кредитные союзы имели право преобразовать счет со сберегательного в чековый или даже закрыть сберегательный счет клиента, если клиент сделал слишком много снятий или переводов в месяц. Это изменение в Положении D поможет клиентам банка иметь больше гибкости в решении, когда и как получить доступ к своим сбережениям.

Например, если вы изо всех сил пытаетесь оплатить свои счета и вам нужны дополнительные наличные несколько раз в месяц, вы можете снимать деньги со сбережений или переводить деньги со своего сберегательного счета на текущий счет семь (или более) раз в месяц. , не беспокоясь о закрытии сберегательного счета.

Приведут ли изменения в Положении D к увеличению банковских сборов?

Возможно, вас беспокоят изменения Положения D: приведут ли эти изменения к тому, что ваш банк взимает новые комиссии или более высокие комиссии.

Руководство ФРС в соответствии с Положением D не влияет на то, могут ли банки или кредитные союзы взимать комиссию за сверхнормативное снятие средств со сберегательных счетов. Хотя финансовым учреждениям рекомендуется разрешать дополнительное снятие средств без начисления комиссий, от них не требуется изменять свою существующую политику. Если ваш банк уже взимал дополнительную комиссию за снятие средств, он, скорее всего, продолжит это делать.

Однако одной из основных тенденций кризиса Covid-19 стало то, что банки предлагали клиентам облегчение, часто отказываясь от комиссий, таких как штрафы за досрочное снятие CD.Многие банки — по крайней мере временно — отказываются от определенных комиссий за счет, которые могут включать или не включать сверхнормативные комиссии за снятие средств. Таким образом, даже если ваш банк обычно взимает комиссию за снятие лишних сбережений, вы можете попросить их отказаться от комиссии во время кризиса с коронавирусом.

Повлияют ли изменения в Положении D на норму сбережений населения?

Теперь, когда Правило D было изменено, чтобы разрешить более частое снятие средств со сберегательных счетов, приведет ли это к изменению поведения людей и, возможно, непреднамеренно побудит их экономить меньше денег? В конце концов, одна из причин правила Положения D состоит в том, чтобы побудить людей хранить свои сбережения на своих сберегательных счетах, а не делать частое снятие средств.

Пока рано говорить наверняка, но в последние месяцы во время пандемии коронавируса на самом деле произошло значительное увеличение сбережений американцев. В апреле норма личных сбережений в США достигла рекордного уровня в 32,2% от располагаемого личного дохода. Даже если лимитам снятия средств со сберегательного счета в обозримом будущем будет позволено быть более гибким, похоже, что многие американцы вновь обращают внимание на то, чтобы сэкономить больше денег и как можно лучше укрепить свою финансовую основу.

Ваша лучшая ставка? Продолжайте экономить

Положение D направлено на поощрение банков к хранению достаточных резервов наличности; это часть основы банковской системы США. Согласно Положению D, до сих пор вкладчики были ограничены шестью удобными переводами и снятием средств со своих сберегательных счетов или счетов денежного рынка в месяц.

Во время кризиса с коронавирусом ФРС ослабила некоторые из своих ограничений на эти резервные требования и при этом также сняла лимит из шести изъятий.Это дает людям больше гибкости в том, как они могут получить доступ к своим сбережениям. В случае, если ваши финансы сомнительны, ваш доход непредсказуем или ваш ежемесячный денежный поток был нарушен кризисом, теперь у вас есть возможность снимать или переводить деньги со сбережений чаще, чем раньше.

Однако изменение Положения D не влияет на то, взимает ли ваш банк или кредитный союз комиссию за сверхнормативное снятие средств со сбережений. С вас по-прежнему может взиматься комиссия за снятие средств сверх обычного ежемесячного лимита.

Независимо от того, что произойдет дальше с Правилом D и будут ли эти изменения постоянными, важно быть осторожным, дисциплинированным и обдуманным в отношении того, как вы используете свои сберегательные вклады. Даже с учетом того, что высокодоходные сберегательные счета предлагают более низкие процентные ставки, чем в последние месяцы, сохранение вашей сберегательной привычки имеет решающее значение.

Постарайтесь оставить сбережения в сбережениях. Позаботьтесь о том, чтобы не перерасходовать свой текущий счет, и настройте предупреждения, чтобы уведомлять вас заранее, когда баланс вашего текущего счета становится низким.Старайтесь не использовать свой сберегательный счет как постоянный источник наличных денег или как метод оплаты ежемесячных счетов. В идеале вы должны как можно больше не трогать свои сбережения и позволить сложному проценту творить чудеса, чтобы со временем ваши сбережения увеличивались.

Определение денежно-кредитной политики

Что такое денежно-кредитная политика?

Денежно-кредитная политика — это набор инструментов, доступных центральному банку страны для содействия устойчивому экономическому росту путем управления общей денежной массой, доступной банкам страны, ее потребителям и предприятиям.

Цель состоит в том, чтобы экономика развивалась не слишком жарко и не слишком холодно. Центральный банк может повышать процентные ставки по займам, чтобы препятствовать расходам, или снижать процентные ставки, чтобы стимулировать рост заимствований и расходов.

Главное оружие в его распоряжении — деньги нации. Центральный банк устанавливает ставки, которые он взимает за ссуду денег национальным банкам. Когда он повышает или понижает ставки, все финансовые учреждения изменяют ставки, которые они взимают со всех своих клиентов, от крупного бизнеса, берущего кредиты на крупные проекты, до покупателей жилья, подающих заявку на ипотеку.

Все эти клиенты чувствительны к скорости. Они с большей вероятностью займутся, когда ставки низкие, и откладывают заимствования, когда ставки высокие.

Ключевые выводы

  • Денежно-кредитная политика — это набор действий, которые могут быть предприняты центральным банком страны для управления общей денежной массой и достижения устойчивого экономического роста.
  • Денежно-кредитную политику в целом можно разделить на экспансионистскую или ограничительную.
  • Некоторые из доступных инструментов включают повышение или понижение процентных ставок, прямую ссуду банкам и изменение требований к банковским резервам.

Понимание денежно-кредитной политики

Денежно-кредитная политика — это контроль количества денег, имеющихся в экономике, и каналов, по которым поступают новые деньги.

Управляя денежной массой, центральный банк стремится влиять на макроэкономические факторы, включая инфляцию, уровень потребления, экономический рост и общую ликвидность.

В дополнение к изменению процентной ставки центральный банк может покупать или продавать государственные облигации, регулировать курсы обмена иностранной валюты (форекс) и пересматривать сумму денежных средств, которую банки обязаны поддерживать в качестве резервов.

Экономисты, аналитики и инвесторы с нетерпением ждут решений по денежно-кредитной политике и даже протоколов заседаний, на которых они обсуждаются. Это новости, которые имеют долгосрочное влияние на экономику в целом, а также на отдельные отрасли и рынки.

Что входит в политические решения

Денежно-кредитная политика формулируется на основе данных из различных источников. Орган денежно-кредитного регулирования может рассматривать макроэкономические показатели, такие как валовой внутренний продукт (ВВП) и инфляцию, темпы роста отрасли и отдельных секторов, а также связанные с ними цифры.

Отслеживаются геополитические события. Нефтяные эмбарго или введение (или отмена) торговых тарифов являются примерами действий, которые могут иметь далеко идущие последствия.

Центральный банк может также учитывать опасения, высказанные группами, представляющими конкретные отрасли и предприятия, результаты опросов частных организаций и данные других государственных ведомств.

Мандат

Денежно-кредитные органы обычно получают широкие политические полномочия для достижения стабильного роста валового внутреннего продукта (ВВП), поддержания низкого уровня безработицы и поддержания курсов иностранной валюты (форекс) и инфляции в предсказуемом диапазоне.

Помимо денежно-кредитной политики, налогово-бюджетная политика является экономическим инструментом. Правительство может увеличить свои заимствования и расходы, чтобы стимулировать экономический рост. И денежно-кредитные, и фискальные инструменты широко использовались в ряде программ правительства и Федеральной резервной системы, запущенных в ответ на пандемию COVID-19.

Федеральный резервный банк отвечает за денежно-кредитную политику в США. Федеральный резерв (ФРС) имеет то, что обычно называют двойным мандатом: обеспечивать максимальную занятость при сдерживании инфляции.

Это означает, что ФРС обязана сбалансировать экономический рост и инфляцию. Кроме того, он нацелен на поддержание относительно низких долгосрочных процентных ставок.

Его основная роль заключается в том, чтобы быть кредитором последней инстанции, предоставляя банкам ликвидность и контролируя регулирующие органы, чтобы предотвратить их банкротство и создание паники.

Виды денежно-кредитной политики

В общих чертах денежно-кредитную политику можно разделить на экспансионистскую или сдерживающую:

Расширяющая денежно-кредитная политика

Если страна сталкивается с высоким уровнем безработицы из-за замедления темпов роста или рецессии, денежно-кредитные органы могут выбрать экспансионистскую политику, направленную на ускорение экономического роста и расширение экономической активности.

В рамках экспансионистской политики органы денежно-кредитного регулирования часто понижают процентные ставки, чтобы стимулировать расходование денег и сделать их сбережения непривлекательными.

Увеличение денежной массы на рынке направлено на увеличение инвестиций и потребительских расходов. Более низкие процентные ставки означают, что юридические и физические лица могут получать ссуды на выгодных условиях.

Многие ведущие страны мира придерживаются этого экспансионистского подхода после финансового кризиса 2008 года, удерживая процентные ставки на нулевом или близком к нулю уровне.

Сдерживающая денежно-кредитная политика

Сдерживающая денежно-кредитная политика увеличивает процентные ставки, чтобы замедлить рост денежной массы и снизить инфляцию.

Это может замедлить экономический рост и даже увеличить безработицу, но часто считается необходимым для охлаждения экономики и сдерживания цен.

В начале 1980-х годов, когда инфляция выражалась двузначными числами, ФРС подняла базовую процентную ставку до рекордных 20%. Хотя высокие ставки вызвали рецессию, им удалось вернуть инфляцию к желаемому диапазону от 3% до 4% в течение следующих нескольких лет.

Инструменты реализации денежно-кредитной политики

Центральные банки используют ряд инструментов для формирования и реализации денежно-кредитной политики.

  1. Первый — это покупка и продажа краткосрочных облигаций на открытом рынке с использованием вновь созданных банковских резервов. Это известно как операции на открытом рынке. Операции на открытом рынке ориентированы на краткосрочные процентные ставки, такие как ставка по федеральным фондам. Центральный банк добавляет деньги в банковскую систему, покупая активы — или удаляя их, продавая активы — и банки в ответ легче ссужают деньги по более низким ставкам — или, что более дорого, по более высоким ставкам — до тех пор, пока не будет достигнута цель центрального банка по процентной ставке. .Операции на открытом рынке также могут быть нацелены на конкретное увеличение денежной массы, чтобы банки могли более легко ссужать средства путем покупки определенного количества активов. Это процесс, известный как количественное смягчение (QE).
  2. Второй вариант — изменить процентные ставки или необходимое обеспечение, которое центральный банк требует для срочных прямых ссуд банкам, выступающим в качестве кредитора последней инстанции. В США эта ставка известна как учетная ставка. Банки будут предоставлять более свободно или менее свободно ссуды в зависимости от этой процентной ставки.
  3. Власти также могут манипулировать резервными требованиями. Это средства, которые банки должны удерживать пропорционально депозитам, сделанным их клиентами, чтобы гарантировать, что они могут выполнить свои обязательства. Снижение этого требования к резервам высвобождает больше капитала для банков, чтобы предлагать ссуды или покупать другие активы. Его увеличение сокращает банковское кредитование и замедляет рост.
  4. Нетрадиционная денежно-кредитная политика также приобрела популярность в последнее время. В периоды чрезвычайных экономических потрясений, таких как финансовый кризис 2008 года, U.S. Fed загрузил свой баланс триллионами долларов в казначейские билеты и ценные бумаги, обеспеченные ипотекой (MBS), введя новые программы кредитования и покупки активов, сочетающие в себе аспекты дисконтного кредитования, операций на открытом рынке и количественного смягчения. Денежно-кредитные власти других ведущих экономик мира последовали их примеру.
  5. Центральные банки обладают мощным инструментом в их способности формировать ожидания рынка путем публичных заявлений о возможной будущей политике. Заявления центральных банков и заявления о политике двигают рынки, и инвесторы, которые правильно догадываются о том, что будут делать центральные банки, могут получить значительную прибыль.

Что такое денежно-кредитная политика и фискальная политика?

Денежно-кредитная политика принимается центральным банком, которому поручено поддерживать равновесие экономики. Цель состоит в том, чтобы поддерживать низкий уровень безработицы, защищать ценность валюты и поддерживать устойчивый экономический рост. Это достигается главным образом за счет манипулирования процентными ставками, что, в свою очередь, увеличивает или снижает ставки заимствований, расходов и сбережений.

Налогово-бюджетная политика принимается национальным правительством. Это предполагает трату долларов налогоплательщиков на восстановление экономики.Он прямо или косвенно отправляет деньги для увеличения расходов и роста турбонаддува.

Каковы два типа денежно-кредитной политики?

Вообще говоря, денежно-кредитная политика носит либо экспансионистский, либо сдерживающий характер. Политика расширения направлена ​​на увеличение расходов предприятий и потребителей за счет удешевления займов. С другой стороны, сдерживающая политика вынуждает сокращать расходы, удорожая заимствование денег.

В зависимости от того, что необходимо в данный момент, политика расширения или сдерживания доводит инфляцию до приемлемого диапазона, удерживает безработицу на приемлемом уровне и поддерживает стоимость валюты.

Как часто меняется денежно-кредитная политика?

Федеральный комитет по открытым рынкам Федеральной резервной системы собирается восемь раз в год. После нескольких дней обсуждения он объявит, внесет ли он какие-либо изменения в денежно-кредитную политику страны, и если да, то какие они будут.

При этом Федеральная резервная система может действовать в чрезвычайной ситуации, если сочтет это необходимым. Так было во время недавних кризисов, включая экономический кризис 2007-2008 годов и прекращение пандемии COVID-19.

Банковских правил при Байдене | Грант Торнтон

С 2020 годом в зеркале заднего вида и новой администрацией у руля традиционный коммерческий / розничный банковский сектор готовится к изменениям.

Тесно разделенный Сенат означает, что законодательная реформа может быть очень медленной. Но в Белом доме назначенцы администрации Байдена — особенно на ключевые регулирующие должности — наверняка окажут значительное влияние на политику в области финансовых услуг. Среди банковских регуляторов, которые увидят новых назначенцев в ближайшие несколько месяцев, следующие:

  • Федеральная корпорация по страхованию вкладов (FDIC)
  • Управление валютного контролера (OCC)
  • Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)

После завершения административной передачи повестка дня в области регулирования изменится.С введением мораториев и защитных мер в отношении выкупа закладных, банки и другие кредиторы могут увидеть значительный рост неработающих ссуд. Таким образом, продвигаясь вперед, новая администрация готова сосредоточить внимание на усилении регулирующего надзора, направленного как на соблюдение нормативных требований, так и на риски.

Вот несколько областей, в которых мы ожидаем быстрого изменения внимания со стороны регулирующих органов.

Устранение несоответствий в Законе о реинвестициях в сообщества Одной из областей, требующих пристального внимания, является Закон о реинвестициях в сообщества (CRA).Впервые за 40 лет OCC пошла в совершенно ином направлении, чем FDIC и Федеральная резервная система. Он уже внес окончательные изменения в CRA, в то время как два других агентства, ответственных за CRA, оставались нерешительными, что привело к раздвоению правила CRA — редкость в истории регулирования.

Это новое правило OCC помогает пояснить банкам, какие виды деятельности подходят для получения кредита в соответствии с этим правилом. Это также помогает создать более последовательный и объективный метод оценки эффективности CRA, расширяет определение «области оценки», чтобы лучше приспособить банки с ограниченным физическим местонахождением или более широкими рыночными зонами, и обеспечивает более своевременный и прозрачный сбор данных, связанных с CRA, и ведение документации. и отчетность.Однако теперь, когда правила и положения противоречат друг другу, банкам придется следовать другому набору правил в зависимости от того, кто является основным регулирующим органом, контролирующим их бизнес.

Тарик Мирза , руководитель практики регулирования рисков и нормативно-правового соответствия и руководитель Центра передового опыта в области регулирования Grant Thornton, согласился. «Впервые за 40 лет с момента вступления в силу CRA, OCC, ФРС и FDIC не движутся в тандеме. Решение этой проблемы будет первоочередной задачей.”

Смена руководства OCC Помимо неуверенности в отношении CRA, руководство OCC в течение последнего года находилось в состоянии нестабильности. 21 мая 2020 года тогдашний финансовый контролер Джозеф Оттинг объявил о своем уходе с должности, а первый заместитель и главный управляющий директор Брайан Брукс был назначен исполняющим обязанности финансового контролера. Однако всего восемь месяцев спустя Брукс ушел в отставку, и на его посту сменил коммерческий директор Блейк Полсон. В то время как бывший чиновник министерства финансов Майкл Барр давно ожидал, что он будет назначен президентом Байденом на постоянную должность, профессор права Мехрса Барадаран, похоже, стал главным претендентом.Однако процесс отбора остается гибким, и даже когда будет объявлена ​​номинация, остается неясным.

Закон о банковской тайне Вслед за принудительным действием Capital One в январе, Закон о банковской тайне (BSA) уже претерпел несколько изменений, внесенных регулирующими органами, и в ближайшем будущем ожидается еще больше. Недавние положения, такие как определение конкретных факторов, которые следует учитывать при изучении программ финансовых учреждений по борьбе с отмыванием денег, указывают на то, что регулирующие органы уделяют особое внимание этой важной области.

Определение приоритетов в Бюро финансовой защиты потребителей Ожидается, что при нынешней администрации CFPB станет более агрессивным наблюдателем за потребителями. Группа, вероятно, предпримет более активные действия по расследованию жалоб потребителей и против компаний, нарушающих закон. Ниже приведены некоторые области, которые, по нашему мнению, могут быть затронуты.

Программа защиты зарплаты Одна из горячо ожидаемых областей пристального внимания со стороны регулирующих органов — это Программа защиты зарплаты (PPP). Несмотря на то, что программа была развернута молниеносно и обеспечивала малый бизнес Америки столь необходимыми средствами, в отношении программы возникло много вопросов — например, почему ссуды в рамках ГЧП не выдавались лицам, не являющимся клиентами, по той же ставке, что и текущим клиентам каждого банка.Как это повлияло на выживаемость тех предприятий, которые не работают с клиентами?

По словам Эрин Ленц , партнера Grant Thornton’s Forensic Advisory Services: «Мы слышим от наших клиентов обеспокоенность по поводу мошенничества в рамках ГЧП, в частности, искусственного мошенничества с идентификационными данными, имеющего место с предоплаченными кредитными картами, которые в настоящее время используются для выплаты пособий по безработице. Сейчас действует PPP3, расширяющая первоначальную программу на 284 миллиарда долларов. Мы ожидаем более тщательного изучения того, как распределяются эти средства.”

Обслуживание студенческого кредита Мы также ожидаем более тщательного изучения обслуживания студенческих ссуд, особенно после назначения на должность главы CFPB Рохита Чопры, бывшего омбудсмена по студенческим ссудам.

Здесь пруденциальные банковские регуляторы потенциально будут внимательно следить за:

  • Любая попытка ввести заемщиков в заблуждение, подтолкнув их к более дорогостоящим планам погашения
  • Обеспечение того, чтобы кредитные службы раскрывали заемщикам информацию обо всех доступных им вариантах, включая экономические трудности или отсрочки по безработице
  • Ориентация на уязвимых учащихся с нереалистичными обещаниями со стороны коммерческих школ

Новое определение «оскорбительного» Среди действий, уже предпринятых новым CFPB, — отмена Политического заявления Трампа CFPB, разъясняющего, что считается «злоупотреблением» в соответствии со стандартом «Недобросовестные, обманные или злоупотребляющие действиями и практиками» (UDAAP).В старом программном заявлении было принято узкое определение «оскорбительного» и разъяснялось, что действия или практика, уже считавшиеся «несправедливыми» или «вводящими в заблуждение», не могут быть дважды засчитаны как «оскорбительные». Хотя новый стандарт еще не заменил отмененный меморандум, и временный председатель Уэджио, и Чопра ранее заявляли о желании использовать более широкое определение «оскорбления», что может привести к более жестким штрафам и большим штрафам для нарушителей UDAAP.

Мирза заявил, что «термин« злоупотребление »первоначально предназначался для охвата только весьма сомнительной деятельности, такой как хищническое ипотечное кредитование, но в законе была сформулирована двусмысленная формулировка, поэтому CFPB предыдущей администрации выпустил свое разъясняющее заявление.Теперь, когда заявление было отменено, перчатки сняты, и у CFPB есть еще один инструмент в своем арсенале, который он может использовать по своему усмотрению ».

Кредитование до зарплаты Специалисты по регулированию будут следить за тем, как новая команда руководства CFPB будет заниматься реформами индустрии кредитования до зарплаты, первоначально начатыми при администрации Обамы, но отложенными или даже частично отмененными администрацией Трампа. Многие ожидают, что CFPB вернется к версии реформ до Трампа, добавив обратно требования кредитора, такие как пороговые значения способности к погашению, раскрытие дополнительной информации о ссуде и ограничение процентных ставок.«Будет интересно посмотреть, решит ли новый CFPB просто вернуться к стандартам эпохи Обамы в отношении кредитования до зарплаты или они также захотят добавить новые собственные требования», — отметил Мирза.

LIBOR Глобальная процентная ставка, Лондонская межбанковская ставка предложения (LIBOR), истекает 31 декабря 2021 года, за исключением некоторых ставок в долларах США, которые будут продлены до 31 июня 2023 года. OCC и штат Нью-Йорк Департамент финансовых услуг при поддержке Комитета по альтернативным справочным ставкам предоставил рекомендации для всех финансовых учреждений, поддерживающих переход на новые альтернативные справочные ставки, в первую очередь, ставку обеспеченного финансирования за ночь.Органы банковского регулирования будут следить за тем, чтобы во всех программах было строгое управление и были задействованы группы внутреннего аудита.

Сказал Оливер Деннисон , управляющий директор консультационной практики Grant Thornton по финансовым услугам: «Мы ожидаем дальнейшей отчетности об использовании и управлении расширенными ставками LIBOR в долларах США на 2022 и 2023 годы после того, как остальной мир завершит переходный период в декабре. . »

Финтех чартеры Популярность компаний, занимающихся финансовыми технологиями, или финтех-компаний, выросла в последние годы и получила импульс во время пандемии.В отличие от традиционных банков, финтех-компании обычно предлагают своим пользователям только платежные или кредитные услуги, а не то и другое одновременно. К сожалению, регулирование банковской деятельности не поспевает за этими технологическими инновациями, а федеральное банковское законодательство в настоящее время не обеспечивает целостной нормативной базы для финансовых технологий. В 2018 году OCC предприняла первую попытку решить эту проблему, создав «хартию финансовых технологий», которая была оспорена в суде государственными банковскими регуляторами. В июне 2020 года OCC объявил, что намерен создать новый платежный устав исключительно для платежных фирм в сфере финансовых технологий.Если OCC потеряет свою привлекательность из-за своего финтех-устава, платежный устав также будет обречен.

Еще больше усложнило дело то, что OCC и CFPB ранее опубликовали противоречивые заявления о политике, каждое из которых пытается утвердить свое господство над вопросами хартии финансовых технологий даже при смене администрации. Неясно, закончилась ли ссора между этими двумя агентствами в сфере финансовых технологий.

Партнер по финансовым услугам Маркус Вейт отметил: «Учитывая изменения во главе различных банковских регуляторов, финтех или платежная хартия не будут главными приоритетами в ближайшем будущем, поскольку основное внимание будет уделяться сохранению банковской системы. здравый, и не будет сбоев в кредитовании из-за кредитного кризиса.”

Готовность — ключ к успеху Когда речь заходит о будущем банковского регулирования, ключевыми словами являются «будьте готовы». Поскольку в банковской отрасли дуют ветры перемен, все участники должны планировать решение предстоящих изменений и проблем.

Влияние на банковское дело и технологии
В связи с бурным ростом коммерческих и розничных банковских учреждений, внедряющих искусственный интеллект и машинное обучение, все должны быть готовы к грядущим изменениям.Хотя обе технологии являются огромными экономическими двигателями, они являются областями, в которых новая администрация будет сильно отличаться от своей предшественницы, с более активным регулированием для устранения расовых предубеждений и других проблем в этих программных платформах.


Влияние на банковское дело и правила ESG
Хотя новая администрация сделала изменение климата одной из основных тем, последствия для финансовых учреждений будут выходить далеко за рамки климата. Даже при наличии ограничений при проведении крупных реформ, инвестиции в экологические, социальные и управленческие (ESG) теперь будут пользоваться политической и нормативной поддержкой в ​​Соединенных Штатах.Назначение Брайана Диза, который руководил устойчивым инвестированием в BlackRock, главным экономическим советником Байдена, вероятно, окажет влияние на вопросы, связанные с ESG. Кроме того, для национальных банков OCC остановил и рассматривает возможность отмены правила предыдущей администрации о «справедливом доступе», что нанесло бы удар по предприятиям, загрязняющим окружающую среду, и другим социально непопулярным отраслям.


Контакты:

Тарик Мирза
Директор, регуляторный риск и риск соответствия
T +1 202 251 8677

Грэм Тасман
Директор, руководитель консультационных услуг по рискам, руководитель банковского сектора
T +1 215 376 6080

Оливер Деннисон
Управляющий директор по нормативным и нормативным рискам
T +1212542 9775

Эрин Лентц
Партнер, нормативный риск и риск соответствия
T +1 704632 3526

3 Партнер Маркус Вейт , Финансовые услуги
T +1212624 5370

Чего ожидать от банков — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию с продаж по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Бесспорно, 2020 год принес банкам неожиданные изменения и вызовы, поскольку многие американцы были вынуждены стать частью экосистемы цифрового банкинга — независимо от того, было ли это целью в прошлом или нет.

Несмотря на то, что повышенное внимание к цифровым технологиям уже уделялось, пандемия коронавируса ускорила этот процесс, что будет и дальше изменять способ взаимодействия с вашими финансовыми учреждениями в наступающем году.

Пандемия Covid-19 ускорила изменение отношений между потребителями и их банками или кредитными союзами — от банков, ограничивающих доступ к своим отделениям и часы работы, до страха перед заражением бумажных банкнот и монет коронавирусом.Тенденции, возникшие в 2020 году, создают основу для будущего цифрового банковского дела, которое наступит несколько раньше, чем предполагалось.

Ускорение существующей тенденции к цифровым технологиям

Несмотря на то, что цифровой банкинг становился все более популярным, особенно среди молодых американцев, теперь к ним присоединились потребители всех возрастов.

«То, что мы наблюдаем, — это величайшее ускорение цифрового банкинга в истории», — сказал аналитик Wells Fargo Securities Майк Мэйо American Banker в июне.«То, что произошло за последние несколько месяцев, могло произойти в течение двух-десяти лет», если бы пандемия не пришла.

Во время сентябрьского онлайн-мероприятия Дино Тревизани, генеральный менеджер по рынку финансовых услуг IBM North America, рассказал о повышении уровня комфорта потребителей с помощью видео и искусственного интеллекта. Он также предположил, что банки и кредитные союзы будут добиваться 10-летнего прогресса примерно за пять-семь лет.

Потребители были вынуждены приспосабливаться к цифровым предложениям своего банка вместо того, чтобы покровительствовать своему местному отделению банка.И, помимо необходимых изменений в использовании банковских отделений, постоянные проблемы со здоровьем способствовали росту бесконтактных платежей.

Добавьте к этому среду с низкими процентными ставками в пандемической экономике, в которой потребители должны искать повсюду — что означает (или, по крайней мере, включает) онлайн — достойную годовую процентную доходность, или APY, на свои деньги, начиная со своих банковских отношений.

Крупные инвестиции в усовершенствованные инструменты кибербезопасности

Хотя рост использования цифровых банковских услуг среди потребителей не является новым явлением, значительный рост использования потребителями мобильных приложений и веб-сайтов для своих банковских операций в 2020 году создает главную цель для хакеров.Из-за этого банки и кредитные союзы вкладывают ресурсы в цифровую безопасность, чтобы защитить информацию потребителей и конфиденциальную информацию.

Согласно Глобальному обзору перспектив развития финансовых услуг на 2020 год Центра финансовых услуг «Делойт», 71% руководителей банков ожидают, что их организации увеличат расходы на кибербезопасность, при этом облачные вычисления / хранение и конфиденциальность данных замыкают три основных области, требующих улучшения для борьбы с риском данных. нарушения.

Хотя количество утечек данных в 2020 году снизилось по сравнению с предыдущим годом, в 2019 году произошло 1506 отдельных инцидентов, в результате которых были скомпрометированы данные потребителей.

Поскольку 61% этих инцидентов касались банков или кредитных союзов, инфраструктура кибербезопасности в финансовых учреждениях должна быть как можно более надежной. В 2020 году Bank of America, Fifth Third Bank и U.S. Bank столкнулись с утечками данных, которые привели к компрометации данных потребителей.

Теперь, когда цифровой банкинг существует, кибербезопасность жизненно важна для привлечения, удержания и удовлетворения клиентов.

Создание долгосрочных отношений с клиентами с помощью простых цифровых инструментов

За год, который для многих был связан с большим количеством простоев из-за наложенных по всей стране распоряжений о домохозяйствах, смешанных с реальностью растущей финансовой незащищенности, с которой сталкиваются миллионы, американцы должны были внимательнее присмотреться к своему финансовому положению.Из-за этого уход потребителей и выбор нового банка — это ожидаемая тенденция после пандемии.

Foresight Research опубликовала в октябре опрос, в котором приняли участие около 11 000 членов банков и кредитных союзов на 44 рынках, и показал, что крупные многопрофильные банки (такие как Chase и Bank of America) испытают значительный отток клиентов в течение следующих двух лет.

За два года до пандемии количество клиентов, покинувших свое финансовое учреждение и перешедшее в другое, составляло около 12%, тогда как это исследование предполагает, что в период с 2020 по 2022 год оно вырастет до 27% для крупных банков.Из тех, кто указал, что намерен покинуть свое финансовое учреждение, почти три четверти — это представители поколения Z или миллениалы.

Это вызывает серьезную озабоченность у банков, поскольку сигнализирует о необходимости дополнительных долгосрочных ресурсов и налаживания отношений между учреждениями и потребителями.

В отрасли, построенной на человеческих связях в отделениях, банки и кредитные союзы теперь сталкиваются с проблемой сохранения вовлеченности потребителей в эпоху цифрового банкинга и социального дистанцирования.Частью удержания потребителей в этой изменившейся среде является предоставление отличных инструментов, ресурсов и услуг как части клиентского опыта.

Chase недавно опубликовал результаты своего исследования отношения к цифровому банкингу, проведенного среди 1500 потребителей, в том числе клиентов Chase и других клиентов в возрасте от 18 до 65 лет. Исследование показало, что американцы в значительной степени приспособились к среде цифрового банкинга и готовы к ней:

  • Четыре из пяти клиентов предпочитают управлять своими финансами в цифровом виде, а не лично.
  • Примерно восемь из 10 используют смартфон и / или настольный компьютер / ноутбук для выполнения банковских операций.
  • Подавляющее большинство клиентов Chase (89%) и других клиентов (85%) считают, что они экономят время, управляя своими финансами в цифровом формате.
  • Почти 70% клиентов Chase и 60% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они уверены в безопасности и надежности осуществления платежей через цифровые приложения или отправки денег через одноранговые приложения.
  • Только 10% клиентов Chase и 14% клиентов, не связанных с Chase, полностью или частично согласны с тем, что они обычно не управляют своими финансами в цифровом формате, потому что технологии подавляют их.

Мобильные кошельки и приложения для одноранговых платежей также значительно увеличили количество пользователей и вовлеченность с начала пандемии. И около трех четвертей клиентов Chase и других клиентов говорят, что они, вероятно, продолжат или начнут использовать варианты цифровых платежей даже после того, как угроза Covid-19 утихнет.

Теперь, когда потребители повсеместно внедрили цифровые платформы, банки — как традиционные, так и онлайн-банки — будут сражаться за цифровое превосходство.

Балансировка личного и цифрового банкинга

Цифровые ресурсы и инструменты сейчас находятся в центре внимания финансовых организаций и будут ими в обозримом будущем.Но где личное взаимодействие играет роль в этом традиционно личном бизнесе?

Независимо от того, проводится ли это лично в филиале, онлайн через чат-бота или их комбинацию, банковские отношения, построенные на той или иной форме лояльности к финансовому учреждению, не связаны просто с погоней за самой высокой процентной ставкой или бонус за регистрацию.

Эти важные отношения носят межличностный характер, отчасти основанные на убеждении, что ваши финансовые активы в безопасности, и на чувстве удовлетворения ваших потребностей.Без человеческого участия в клиентском опыте потребители могут начать чувствовать себя отключенными от своего финансового учреждения, что может привести к постоянному оттоку клиентов.

Эллисон Бир, глава отдела цифровых технологий Chase, признает, что есть и будут клиенты, у которых есть предпочтения в банковском стиле: «У нас уже есть сегмент наших клиентов, которые осуществляют банковские операции исключительно в цифровом формате с помощью Chase. Тем не менее, отделения по-прежнему важны для наших клиентов, и многие посещают местные отделения, чтобы пообщаться со своими банкирами и консультантами.Когда потребители выбирают банк с нами, они делают это, потому что мы даем им возможность осуществлять банк, где и как они хотят », — говорит она.

До пандемии финансовые учреждения в значительной степени полагались на личные отношения. Теперь, когда мир быстро меняется и будет продолжать меняться после Covid, вы можете ожидать, что ваше финансовое учреждение сделает более крупные инвестиции в цифровое взаимодействие и поддерживающую его кибербезопасность.

Вы также можете ожидать, что ваш банк или кредитный союз разработает более цельные цифровые инструменты и сосредоточится на гибридной модели взаимодействия с клиентами, зная, что потребители, вероятно, будут меньше посещать свои местные отделения, и увеличивая использование цифрового банкинга для удобства.Согласно исследованию Chase, 85% клиентов Chase и 81% клиентов, не связанных с Chase, считают, что цифровой банкинг упрощает управление финансами.

Что эти изменения означают для потребителей

Так называемое правило 21/90 отражает необходимость существенных и, в конечном итоге, постоянных изменений образа жизни, основанное на исследованиях, согласно которым требуется 21 день, чтобы выработать привычку, и 90 дней, чтобы закрепить это как постоянное изменение образа жизни. Мы намного превзошли эти отметки дат во время пандемии Covid-19, и теперь, когда мы приближаемся к 2021 году, банковская отрасль не возвращается к тому, что было раньше.

Движение к цифровому банкингу, а теперь и акцент на нем, происходило еще до пандемии. Но как только мир вошел в реальность длительных периодов социального дистанцирования, приказов сидеть дома и всего, что с ними связано, цифровой банкинг перестал быть деликатесом, а стал необходимостью.

В ходе недавнего круглого стола FBX 2021 Banking Outlook от Informa Financial Intelligence дискуссии об интерактивных банкоматах, процессах подачи заявок на гибридные кредиты, расширенной цифровой поддержке и самообслуживании предложили следующую волну банковских инноваций, поскольку будущее цифрового банкинга приобретает более четкие очертания.

Движение к онлайн-банкингу стало нашей реальностью, и, хотя этому предшествовало более медленное наращивание изменений в отделениях банков и переход к безналичному обществу, похоже, что пути назад нет.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *