Законные способы обналичивания денег ооо: Страница не найдена — РКО Тарифы.ру

Содержание

10 способов снятия наличных со счета ООО

Владельцы малого бизнеса часто не имеют в штате бухгалтеров и осуществляют финансовые операции фирмы самостоятельно. Они должны понимать, что расчеты между юридическими лицами должны осуществляться в безналичном порядке и снимать наличные денежные средства с расчетного счета ООО можно только в конкретно установленных случаях.

Содержание

Скрыть
  1. Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО
    1. Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО
      1. Выдача зарплаты
      2. Выплата дивидендов
      3. Выдача под авансовый отчет
      4. Выплата расходов на командировки
      5. Выплата представительских расходов
      6. Выдача займа
    2. Как снять деньги с расчетного счета ООО
      1. Чековая книжка
      2. Возврат денежных средств учредителю по договору займа
      3. Корпоративная карта
    3. Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП
      1. ИП на аутсорсинге
      2. Управляющий ИП
    4. Как отчитаться за снятие денег с расчетного счета ООО
      1. Часто задаваемые вопросы
        1. Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?
        2. Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?
      2. Резюме

          Можно ли снять деньги с расчетного счета ООО

          Несмотря на то, что потребность в наличных снижается как у физических лиц, так и у компаний бизнеса, организации могут получать деньги с расчетного счета, но только по установленным основаниям.

          Есть дополнительные способы, которые позволяют вывести и обналичить деньги с расчетного счета, когда этого требует конкретная ситуация.

          Законные основания для снятия наличных с расчетного счета ООО

          Снимать наличные можно на вполне законных основаниях. Чтобы у контролирующих органов и банка не возникло сомнений в правомерности операций, они не заподозрили вас в мошеннических действиях, соблюдайте следующие правила:

          • Снимайте деньги только по установленным законом основаниям.
          • Не снимайте деньги в день их поступления на счет, лучше это сделать на следующий день или через 2–3 дня.
          • Придерживайтесь лимитов по снятию наличных.
          • Оставьте на счете остаток денежных средств.
          • Все операции по снятию наличных должны быть подтверждены документально.
          • Соблюдайте кассовую дисциплину.

          Должно быть документально подтверждено, как фактически израсходованы деньги.

          Снятие наличных с расчетного счета ООО возможно в следующих случаях:

          • На выплату заработной платы или дивидендов.
          • Под отчет.
          • Командировочные и представительские расходы.
          • Выдача займов сотрудникам.

          Выдача зарплаты

          Если компания не перечисляет зарплату сотрудников на карты, она может ее выдавать наличными 2 раза в месяц. При этом в банк передается информация о сроках выплаты зарплаты и в эти дни можно снимать наличные в установленной сумме.

          Прежде чем можно будет совершить операцию, компания обязана сделать обязательные налоговые отчисления, заплатить взносы в ПФР, ОМС и ФСС. Эта обязанность существует независимо от способа выплаты зарплаты на карту или наличными.

          Чтобы учредитель фирмы смог получить наличные себе на зарплату, он должен в ней официально работать.

          Выплата дивидендов

          Дивиденды с прибыли можно получить, если есть соответствующее решение единоличного учредителя или собрания учредителей. Выплата может производится по итогам квартала, полугодия или года.

          Обратите внимание, снятие дивидендов с расчетного счета ООО возможно только при наличии в компании прибыли от деятельности. Если вы отчитались вперед налоговой об убытках, выплаты не может быть в принципе.

          Дивиденды чаще перечисляются на личный счет учредителя, но могут получены в кассе банка и выданы наличными.

          С суммы выплаты уплачивается налог НДФЛ, поскольку делать отчисления в фонды в этом случае не потребуется, этот вариант может быть более выгодным, чем получение средств на зарплату.

          Выдача под авансовый отчет

          Самый распространенный способ вывода денежных средств с фирмы. Вам не потребуется платить налог на доходы, делать отчисления в фонды. Минусом является необходимость подтверждения расходования денежных средств, полученных под отчет, поскольку деньги можно получить только на нужды хозяйственной деятельности компании. Если отчета и подтверждающих документов нет, средства признаются доходом и соответственно должен быть уплачен налог.

          Получить деньги под отчет могут только штатные сотрудники компании.

          Выплата расходов на командировки

          Получение денег на оплату командировочных расходов ничем не отличается от подотчетных средств. Только в этом случае должны присутствовать документы, подтверждающие оплату поездок.

          Выплата представительских расходов

          До 4% от фонда оплаты труда компании можно получить на представительские расходы. Это суммы, которые выдаются для покрытия непредвиденных расходов, связанных с продвижением и обслуживанием бизнеса: организация деловых встреч, поиск инвесторов. С них не потребуется платить налоги, но налоговая при проверке может усомниться в их обоснованности.

          Выдача займа

          Компания может выдать займ наличными своему сотруднику. Он оформляется договором займа, где должны быть указаны его условия: сумма, срок, вид (процентный или беспроцентный).

          Чтобы у налоговой при проверке не возникло желания начислить налог на доходы заемщику (как получение материальной выгоды при беспроцентном займе), лучше в договоре указать процент. С величиной ставки в размере 2/3 от ставки рефинансирования, иначе налоговая может обвинить вас в попытке снизить налог на прибыль.

          Как снять деньги с расчетного счета ООО

          Компании снимают деньги со счета с помощью чековой книжки или корпоративной карты. При возврате займа учредителя деньги могут быть переведены на его личный счет.

          Чековая книжка

          Чековую книжку можно получить в банке, где открыт расчетный счет. Чек выписывается на уполномоченное лицо руководителем, который имеет право первой подписи в образцах подписей банка.

          Заполняется чек в строго установленной форме, на обороте должна быть указан цель снятия денег. Если обнаружены помарки или несоответствия, банк откажет в проведении операции.

          За получение наличных может взыскиваться комиссия.

          Возврат денежных средств учредителю по договору займа

          Если вам нужно вывести деньги, оформите договор на получение беспроцентного займа от учредителя. Основанием получения денег будет возврат займа учредителю. Такие операции не облагаются налогами. Договоров может быть несколько.

          Корпоративная карта

          С помощью бизнес-карты можно снимать деньги в устройствах самообслуживания банка. При совершении операции потребуется указать код, на что будут израсходованы деньги. Деньги после получения должны быть оприходованы в кассу и затем приложены расходные ордера с подтверждающими документами их расходования.

          Пользоваться бизнес-картой можно и безналично в целях производственных нужд. Все операции также подтверждаются документально.

          Как обналичить деньги с расчетного счета ООО через ИП

          К индивидуальным предпринимателям не применяются требования по соблюдению кассовой дисциплины. Они могут снимать деньги на личные нужды после уплаты налогов. Поэтому для вывода денег можно использовать ИП, который будет оказывать компании какие-то услуги или сделать его управляющим.

          Обратите внимание, к таким операциям налоговая относится с подозрением и у нее может возникнуть заинтересованность в дополнительной проверке фирмы в части укрытия прибыли от налогов.

          ИП на аутсорсинге

          В этом случае с ИП заключается договор на осуществление им определенных функций. Например, по оказанию бухгалтерских услуг. В этом случае предприниматель принимает на себя обязанности по ведению бухгалтерского учета в компании.

          Чтобы у налоговой не возникло вопросов, оказывать услуги нужно не только одной фирме, но и другим компаниям.

          Управляющий ИП

          Управлять компанией может предприниматель, который заключил с ней договор. Если своему штатному сотруднику при выплате зарплаты налог уплачивается в размере 43% с ФОТ, по ИП вы заплатите всего 6% (при УСН). Доход управляющего может быть установлен в сумме, позволяющей выводить денежные средства с расчетного счета, но не следует перечислять управляющему ИП всю выручку компании, это вызовет вопросы у налоговой.

          Возможность провести в качестве управляющего ИП должна быть предусмотрена Уставом компании.

          Как отчитаться за снятие денег с расчетного счета ООО

          После получения денег с расчетного счета они приходуются в кассу по приходному кассовому ордеру. При выдаче денег формируется расходный кассовый ордер. Его должны подписать две стороны: кто выдает деньги, и кто их получает.

          После получения документов, обосновывающих расходы, подотчетное лицо составляет авансовый отчет и прикладывает к нему первичные документы: ведомости на зарплату, решение о выплате дивидендов, чеки, акты выполненных работ, накладные, и т. д.

          Часто задаваемые вопросы

          Как выдать займ учредителю, чтобы у налоговой не возникло вопросов?

          Выдавайте деньги, полученные с расчетного счета. Если у вас в кассе есть выручка, сначала сдайте ее в банк, а затем получите для выплаты займа. Лучше переведите займ на личную карту учредителя.

          Что будет, если не вернуть деньги, выданные под отчет?

          Налоговая может посчитать эту сумму в доход подотчетного лица и обложить сумму налогом НДФЛ, при выявлении факта дополнительно накладывается штраф за сокрытие доходов.

          Резюме

          Есть несколько способов, как снять деньги с расчетного счета ООО, чтобы выбрать наиболее выгодный, просчитайте сумму налогов, и комиссий, которые потребуется заплатить за операцию.

          Альтернативой получения наличных с расчетного счета является использование карты, ей можно совершать любые расходы для хозяйственных нужд компании, с помощью банковских карт выплачиваются зарплаты, дивиденды, перечисляются займы.

          Незаконные и законные способы обналичивания денежных средств

          Многочисленные отзывы лицензий у банков подвигли оставшиеся кредитные учреждения к внимательному отслеживанию платежных транзакций своих клиентов.


          За прошедший год большинство организаций и ИП столкнулись с чувствительным ужесточением требований банков к своим клиентам, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием, исполнением платежей, включая запросы различной информации, копий договоров и даже налоговой отчетности.

          Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» позволят банкам даже отказывать в обслуживании клиентов.

          Банки вынуждают перестраховываться, отказываясь от сомнительных клиентов. Лицензия для банка важнее десятка клиентов.

          Противопоставить банку нечего — кроме как выполнить все его требования либо обратиться в суд с целью принуждения по суду заключить договор банковского счета или даже осуществления той или иной платежной операции, признанной банком сомнительной.

          Банки стали чаще подозревать своих клиентов в сомнительных операциях, под которым подразумевается, главным образом, участие в обналичке денежных средств.

          Как известно обналичкой грешат и предприниматели и организации, чтобы уйти от уплаты налогов, получить на руки наличные денежные средства, которые не отражается в учетных регистрах и первичных документах.

          Самая распространенная схема такого обналичивания – совершение фиктивной, или мнимой сделки, когда какой-то исполнитель обязуется оказать услугу (выполнить работу, поставить товар), но по факту ничего не происходит, при этом, деньги ему переведены, а получение услуг (работ, товаров) документально подтверждено.

          Самый популярный способ обналичивания — через банковские карты.
          Однако, по официальным данным Центрального банка, общее количество выявляемых в течение каждого квартала сомнительных операций стало сокращаться с сотен (два года назад) до десятка (в настоящее время).

          А можно ли законно снять и свободно распорядиться поступившими деньгами на банковский счет организации?

          Конечно, можно! Законными способами здесь являются вывод средств через заработную плату и/или через дивиденды, т.е. через законное присвоение полученной прибыли собственниками коммерческой организации.

          Оба способа предполагают 13%-ное удержание НДФЛ с выплачиваемых сумм.

          Нужно добавить, что выплаты заработной платы сопряжены дополнительно с необходимостью начисления и уплаты еще страховых взносов на фонд оплаты труда, тогда как выплаты дивидендов — только с перечислением удержанного НДФЛ.

          Выплата заработной платы предполагает двухразовые ежемесячные выплаты, а выплата дивидендов — ежеквартальные (для ООО) выплаты.

          В любом случае — выплаты с удержанием и перечислением НДФЛ являются законными.

          Способы обналичивания денег ООО

          Многие предприниматели, а особенно начинающие, воспринимают деньги на расчетном счету или в кассе предприятия как свои собственные, что не совсем правильно, и как правило, влечет определенные сложности в будущем. Вывод денежных средств себе на карман в лобовую чреват более тщательными налоговыми проверками фирмы и последующими начислениями. В связи с этим, многие юридические лица часто сталкиваются с необходимостью правильного выведения средств с расчетного счета.

          Какие же бывают законные способы обналичивания денег ООО:

          1. Юридическое лицо может обналичить денежные средства в банке путем оформления чековой книжки, платежного поручения, кэш-карты. Для этого нужно обратиться в отделение банка. Этот способ вывода наличности плох тем, что банки взимают определенную комиссию, а денежные средства можно потратить исключительно на документально подтвержденные расходы фирмы.

          2. Через дивиденды. Этот способ плох тем, что с недавнего времени налог на дивиденды подрос и составляет 13%, распределять дивиденды можно не чаще 1 раза в квартал, способ крайне нежелателен, если фирма показывает убытки или минимальную доходность.

          3. Через обнальные конторы. На данный момент самый простой и эффективный способ вывода наличности, но самый рискованный. С 2015 года связи с такими фирмами очень легко и оперативно отслеживаются, затем в рамках мероприятий налогового контроля фиктивность данных сделок очень просто раскрывается, а предприниматели попадают на значительные доначисления и штрафы и в перспективе на уклонение от уплаты налогов. Лишь очень тщательно продуманная схема работы и заранее подготовленная линия защиты в суде позволяет отменить налоговые санкции в суде. Но этих методов все же лучше избегать, хоть и они и дешевы, но крайне рискованы.

          Как правило, большинство продолжает использовать схемы 1 и 3. Первую выбирают те, кто в бизнесе недавно, имеет сравнительно небольшие обороты и еще не сталкивался с налоговиками, чаще всего это фирмы на спецрежимах. Таким бизнесменам проще переоткрывать фирму раз в пару лет, чем нести повышенные расходы на качественную бухгалтерию. Третий пункт предпочитают более опытные предприниматели на НДС, они понимают, что делают, но все равно не до конца осознают сильно возросшие за последние пару лет риски. Риск доначислений по таким делам чрезвычайно высок, и суды встают на сторону налоговиков.

          4. Способ обналичивания денег ООО через дружественного индивидуального, который начинает оказывать те или иные услуги компании. Здесь под “дружественным” мы понимаем учредителей или лояльных людей, которым доверяем и которые встроены в бизнес-процессы нашей конкретной организации. Это схема значительно лучше предыдущей как минимум тем, что нет связи с черными конторами, соответственно злой умысел доказывается значительно сложнее и практики доведения до реальных уголовных дел существенно меньше. При правильной организации данные схемы дают существенную экономию на налогах (по сравнению с вариантом не использовать налоговую оптимизацию совсем), а так же необходимое количество живой наличности для работы фирмы и бонусов собственнику.

          Схема построения группы компаний с использованием ИП и/или нескольких дополнительных компаний достаточно сложна и при неправильном оформлении всей необходимой документации, выстраивания реальных деловых целей сотрудничества, ошибках и несостыковках при очных допросах так же может привести к проигранным судам и большим доначислениям. Но эти моменты значительно более сложные для раскрытия надзорными органами, чем обнал в лобовую. При правильно выбранной стратегии, такие дела в суде налоговиками почти всегда проигрываются.

          Давайте вернемся немного к теории: в Уголовном Кодексе Российской Федерации нет точно установленной статьи о «незаконном обналичивании денежных средств», и сами по себе способы обналичивания денег ООО не являются преступлением, преступными могут быть лишь цели. Соответственно такие операции могут быть определены надзорными органами как:

          1). Уклонение от уплаты налогов налогов в крупном и особо крупном размере.

          2). Легализация денежных средств, полученных преступным путем.

          3). Лжепредпринимательство.

          Конечно же, все или почти все мероприятия по проверке правильности использования тех или иных способов вывода наличных денежных средств проводятся в рамках противодействия коррупции и борьбы с финансированием экстремистской деятельности, поэтому наказания прикручивают всегда соответствующие.

          Поэтому, прежде чем выбрать тот или иной способ обналичивания денег ООО или оптимизации налогообложения, пожалуйста, ознакомьтесь с правоприменительной практикой Вашего региона, почитайте налоговый и гражданский кодексы, а лучше обратитесь к специалисту.

          Обратите внимание на следующую информацию:

          3 способа законного получения наличности — ЮК Туров и партнеры

          Зачем люди создают бизнес? Чтобы реализовать свои идеи и, конечно же, заработать. Но одно дело получить прибыль и совсем другое вывести ее с расчетного счета организации.

          Многие владельцы бизнеса обращаются за помощью «серых» компаний для обналичивания денег, но не всегда задумываются о последствиях. Стоимость обнала растет с каждым годом, налоговая «хлопает» эти схемы почти с закрытыми глазами и есть огромный риск остаться у разбитого корыта в результате ближайшей проверки. Да еще и банки блокируют счета.

          Как получать наличность и быть в безопасности? На этот вопрос у меня есть по меньшей мере три законных ответа.

          Дивиденды

          Самым простым, но затратным способом является вывод законной наличности через дивиденды. То есть после уплаты налогов у общества остается нераспределенная прибыль, которую учредители имеют право вывести в качестве дивидендов. Этот способ законный (ст. 28 №14-ФЗ), но у него есть минусы:

          • при выводе средств вы платите 13% – это НДФЛ;
          • эту сумму нельзя поставить в расходы при расчете налога на прибыль;
          • дивиденды не учитываются в налоговых вычетах по НДФЛ (п. 3 ст. 210 НК РФ).

          По закону дивиденды выплачиваются с чистой прибыли (п. 1 ст. 28 №14-ФЗ от 08.02.1998 г.).

          Управляющий ИП

          Один из эффективных способов управления компанией – с помощью ИП-управляющего на УСН 6%.

          Права и обязанности управляющего как единоличного исполнительного органа практически такие же, как у любого директора (№14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

          ИП-управляющий за оказанные услуги ежемесячно получает вознаграждение. Эти деньги можно в последствии снять.

          Чтобы снять деньги с расчетного счета, достаточно перевести часть вознаграждения управляющего на его банковскую карту. Останется снять наличные через банкомат.

          Сумму вознаграждения управляющего мы ставим в расходы при расчете налога на прибыль. Таким образом, вы законно экономите на налогах и получаете легальные наличные под 6%, так как управляющий применяет УСН (база «доходы»).

          Кроме того, за управляющего не нужно платить НДФЛ и страховые взносы, так как он является индивидуальным предпринимателем.

          Агентские отношения

          Еще одним способом вывода законной наличности является использование агентов (прямой агент, обратный агент). Для этого необходимо, чтобы компания заключила агентский договор с ИП на УСН 6%. Ваш агент будет получать вознаграждение за привлечение клиентов, проданные товары и прочие услуги.

          Если компания работает на ОСН, то сумму вознаграждения агента полностью ставим в расходы при расчете налога на прибыль. На эту же сумму можно уменьшить единый налог по УСН (налоговая база «доходы минус расходы», ст. 346.16 НК РФ).

          После получения вознаграждения агент снимает кэш тем же способом, что и ИП-управляющий. И тоже под 6%.

          Еще один существенный плюс – за агента-ИП также не нужно платить НДФЛ и страховые взносы.

          Как видите, для получения наличности не обязательно связываться с подозрительными конторами и нарушать закон. Правильное внедрение этих способов поможет вам не только иметь легальный кэш, но и экономить на налогах и страховых взносах. Используйте и будьте в безопасности.

          Как законно обналичивать денежные средства с расчетного счета

          Каждый человек, стоящий во главе бизнеса, хоть раз задавался вопросом, как ему можно получить определенный объем наличных денежных средств. И, соответственно, предпринимал более или менее удачные попытки это сделать. Результатом такой деятельности, как правило, становились либо огромные суммы подотчета, оставленные бухгалтеру на решение, либо грозящие уголовной ответственностью связи с организациями, занимающимися обналом. Именно последняя тенденция приобрела угрожающие масштабы.

          Зачем фирме в принципе необходимы наличные деньги? Это может быть как и вознаграждение собственника, так и непредвиденные расходы на неотложные нужды директора, любого из работников (оплата небольших штрафов, покупка мелких расходников для транспорта и т.д.), может быть дополнительное вознаграждение для работников (часть з/п, премии, разовые выплаты) и так далее. Можно бесконечно перечислять подобные нужды. Поиск и получение наличных денежных средств в нормальной организации не должен быть сопряжен со всеми известными рисками. Есть вполне законные способы извлечения денежных средств фирмы с ее же расчетного счета.

          Одним из наиболее удобных способов, является схема получения денежных средств через индивидуального предпринимателя. В рамках своего холдинга (цепочки своих предприятий) можно зарегистрировать ИП в любых необходимых собственнику предприятия целях. У предпринимателя обязательно должно быть четкое представление о своих деловых целях, и в случае необходимости он должен объяснить их тому же налоговику. Деловой целью вполне может быть ведение деятельности по оказанию услуг. Например, это могут быть транспортные услуги, услуги по экспедированию товара, консультационные услуги или любые иные, которые интересны для каждого конкретного бизнеса. Вариантов масса. Кстати, это может быть все та же аутсорсинговая единица, на которую можно принять менеджеров, финансистов, бухгалтеров, юристов, ИТ-шников и т.д. В данном ракурсе можно рассматривать и ИП-управляющего. Последние два варианта являются самостоятельными схемами оптимизации налогов и организации деятельности, и будут рассмотрены в отдельных статьях.

          Таким образом, любая из фирм собственника, заключая договор на оказание соответствующих услуг, получает контрагента – ИП. Предприятие-заказчик перечисляет денежные средства на его расчетный счет в качестве вознаграждения по заключенному договору. Далее просто, предприниматель производит все необходимые расчеты уже со своими контрагентами (при их наличии), платит зарплаты (при наличии), налоги, а оставшиеся деньги попросту забирает себе.

          Существует Указание Банка России от 07.10.2013 N 3073-У «Об осуществлении наличных расчетов». Согласно ему размеры наличных расчетов из кассы предприятия строго ограничены, кроме следующих. В соответствии с пунктом 6 рассматриваемого указания «без учета предельного размера наличных расчетов осуществляется расходование в соответствии с пунктом 2 настоящего Указания поступивших в кассы участников наличных расчетов наличных денег в валюте Российской Федерации на следующие цели: выплаты работникам, включенные в фонд заработной платы, и выплаты социального характера; на личные (потребительские) нужды индивидуального предпринимателя, не связанные с осуществлением им предпринимательской деятельности. Это первый момент. Здесь возникает только одна проблема – как осуществить поступление наличных денежных средств в кассу предпринимателя. Возможно, при каком-то виде бизнеса этот способ подойдет. К примеру, когда ИП работает с наличкой (торговля). Второй момент (главный) — после уплаты всех налогов, зарплат и иных расходов, предприниматель может снимать наличные деньги с расчетного счета, а не брать из кассы, для своих личных целей, ибо это и есть непосредственно доход ИП, его «зарплата». В этом и суть схемы, собственник на выходе получает «живую», законную наличку.

          Хотелось бы отметить, что способ получения (а равно получения с расчетного счета) наличных денежных средств через схему работы с индивидуальным предпринимателем  является наиболее реальной схемой, адекватной проводимой в настоящий момент государством политики экономической безопасности. При условии ее очевидной и полной легальности, использование данной схемы становится наиболее предпочтительным способом получения налички.

          Среди минусов могу отметить лишь следующее. Тем самым предпринимателем-контрагентом должен быть исключительно «свой» человек, которому собственник будет полностью доверять. Подозреваю, что перечисляемое предпринимателю в качестве контрагента денежное вознаграждение может составлять немалые суммы. В таком случае существует вероятность недобросовестных действий с его стороны, например, невозвращение той самой налички.

          Все же, стоит отметить и иные способы получения денежных средств с расчетного счета, пусть они и менее привлекательные по тем или иным причинам.

          Так, среди прочих хотелось бы указать на наличие схемы выплаты дивидендов. По большому счету это не схема ухода от налогов и получения налички (хотя мы рассматриваем ее именно в этом ракурсе), а единственно законный способ выплат вознаграждения участнику ООО (или акционеру АО). Кратко: несколько работников вводится в состав участников общества и большую часть зарплаты (которая раньше, возможно, была неофициальной ее частью) они начинают получать дивидендами. Последние выплачиваются в соответствии с ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью» и ФЗ «Об акционерных обществах». Плюсами данной схемы является возможность экономии «зарплатных» налогов и получении определенного объема налички. Минусы: необходимость регистрационных действий, выплаты самое частое возможны раз в квартал, ряд работников теперь смогут принимать решения общества.

          Среди способов можно было бы назвать и схему работы с производственными кооперативами, но она подходит больше для получения ответа на вопрос – как сэкономить «зарплатные» налоги. Т.к. получать на выходе денежные средства будут члены кооператива, нужно будет договариваться с ними об определенной сумме «кэш-бэка» в пользу собственника, что не совсем удобно. Кроме того, производственные кооперативы будут рассмотрены в отдельной статье.

          Также хотелось бы сказать еще несколько слов о незаконной «обналичке», поскольку именно данным способом большое количество предпринимателей пытается получить наличные деньги. Если все же произошла связь с данными «конторами», стоит подстраховаться, а именно иметь пакет всех необходимых документов. Обязательно должна быть первичка (в зависимости от вида отношений): товарные накладные, ТТН, ТН, счет-фактуры, счета и так далее. Все они должны быть в оригиналах. Также, поскольку в нашем законодательстве существует такое понятие как «проверка контрагента на добросовестность», следует заполучить от контрагента копию его учредительных документов, заверенных «синей» печатью. Нужно позаботиться заранее и о наличии свидетельских показаний своих сотрудников, подтверждающих реальность взаимоотношений с опасной фирмой. Кто-то из них должен объяснить, что услуги оказывались/товар поставлялся, где и как, с кем происходило общение и т.д. Хорошо, если помимо прочего получится назвать конкретных лиц/человека, с которыми происходило общение, и которые организовывали взаимодействие. Все это нужно для того, чтобы показать, что конкретно ваша фирма действительно имела реальные отношения с проверяемой «конторой», что есть и документы, и люди, с которыми происходила совместная работа.

          В данной статье в качестве способа получения наличных денежных средств с расчетного счета фактически указан лишь один – через индивидуального предпринимателя. Полагаю, что в настоящее время такая схема наиболее приемлема. Остальные – дивиденды, кооперативы лишь вспомогательные инструменты. Для получения наличных денежных средств на постоянной основе они не пригодны.

          Банки увидели рост попыток списать долги по решению суда без приставов :: Финансы :: РБК

          С чем связан рост требований о взыскании

          Несмотря на пандемию, сомнительные схемы с использованием исполнительных листов стали популярнее, констатировал Банк России. По оценкам регулятора, за девять месяцев 2020 года объем незаконного обналичивания через этот канал вырос в 1,9 раза.

          Читайте на РБК Pro

          Подобные преступные схемы остаются «во многом технически неуязвимыми», замечает Соколова. Она напоминает, что у банков по сути нет законных оснований для отказа предъявителям подобных листов. Даже если банк сомневается в подлинности исполнительного документа и считает просьбу клиента о переводе подозрительной, он не может немедленно отказать ему в проведении операции на основании закона «О противодействии отмыванию».

          ЦБ выявил резкий рост обнала через нотариусов и споры о зарплате

          Партнер юридической компании «Арбитраж.ру» Владимир Ефремов не исключает, что в прошлом году банки действительно могли столкнуться с увеличением числа фиктивных исполнительных листов. «Банки вынуждены тщательнее проверять полученные документы и делать запросы в суды по факту их выдачи или фиктивности. Исполнение банком фиктивного исполнительного листа без надлежащей проверки приводит к необходимости компенсировать убытки клиенту, с которого необоснованно взыскали деньги», — напоминает он.

          В Тинькофф Банке рост предъявляемых исполнительных листов во втором полугодии связывают с введением в начале года карантинных мер и «их влиянием на судебное делопроизводство». Пандемия «довольно сильно парализовала работу взыскателей со службой судебных приставов и многие кредиторы выбирали способ исполнения через банки», добавляет Ефремов.

          Кроме того, в 2020 году количество блокировок счетов компаний в целом выросло, а с помощью исполнительных листов такие компании могут пытаться выводить деньги с собственных счетов, приводит еще одну версию юрист. «Порядок принятия и исполнения банками исполнительных листов четко регламентирован — если в заявлении и исполнительном документе отсутствуют ошибки, банк обязан произвести перевод денежных средств взыскателю. Именно простота списания средств привлекает лиц, которые таким образом пытаются вывести средства с заблокированных счетов организаций», — поясняет Ефремов.

          Власти решили перекрыть один из крупнейших каналов вывода денег за рубеж

          Работая с исполнительными листами, банки оказываются «меж двух огней», считает руководитель направления «Разрешение IT & IP споров» юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Ярослав Шицле: «С одной стороны, банк обязан незамедлительно обратить взыскание на денежные средства должника, с другой стороны, банки несут ответственность перед клиентами за необоснованное списание, а также перед государством — за игнорирование признаков незаконной легализации денежных средств». Юрист считает, что задержки в переводах по исполнительным листам могут быть связаны с тем, что банки не получают вовремя ответы от регулирующих органов.

          ЦБ решил дать банкам возможность блокировать переводы по исполнительным листам, если есть подозрения на попытку отмывания или обналичивания денег. Пункт об этом внесен в список признаков сомнительных операций, но новые правила начнут действовать только с 1 октября 2021 года (pdf).

          ЦБ впервые за восемь лет изменит основания для блокировки счетов

          Власти также обсуждают поправки в законодательство, чтобы пресечь незаконные транзакции и вывод денег через исполнительные документы. Один из пунктов — запрет на переводы по исполнительным листам в зарубежные банки, который должен пресечь механизм отмывания денег по «молдавской схеме». Работа над законопроектом возобновилась, но еще не завершена, писал РБК.

          Когда снятие собственных денег может быть незаконным

          Это — ваши деньги, в — ваш счет , но это не значит, что вы можете забрать их любым удобным для вас способом.

          Неспособность сообщить о крупных денежных операциях часто может вызвать федеральное расследование, ведущее к штрафам или даже длительным тюремным срокам.

          Все это вытекает из законодательства США, которое требует, чтобы формы отправлялись — как финансовыми учреждениями, так и клиентами банка — каждый раз, когда происходит транзакция с наличными на сумму, превышающую 10 000 долларов США.Клиенты, надеющиеся избежать раскрытия таких транзакций, часто ищут способы обойти закон в процессе, известном как «структурирование», что может привести к серьезным обвинениям в отмывании денег.

          Подробнее Что общего у Toyota и Madoff?

          Федеральная прокуратура обвинила бывшего спикера Республиканской партии Денниса Хастерта в структурировании в четверг после того, как он якобы снял более 3 миллионов долларов с 2010 по 2014 год, согласно обвинительному заключению. Бывший республиканец из Иллинойса утверждает, что хранил у него снятые наличные, но обвинительный акт показывает, что ФБР считает, что Хастерт солгал о выплате наличных денег человеку, против которого он совершил «предыдущие проступки».

          «В таких ситуациях нельзя лгать», — говорит Джеффри Робинсон, автор книги об отмывании денег «Прачечные». «Если бы он вначале был прав, они бы ударили его по запястью. Теперь он может быть виновен в отмывании денег и ему грозит двадцать лет».

          Подробнее Конфискация наличных денег в полиции продолжает расти

          Хастерта обвиняют в снятии почти 1 миллиона долларов в результате небольших транзакций в течение почти пяти лет.

          Почему структурирование незаконно?

          Клиенты могут избежать автоматической подачи банками отчетов о валютных операциях или CTR, намеренно снимая наличные суммы, близкие, но ниже отметки в 10 000 долларов. Но процесс структурирования этих транзакций на сумму чуть менее 10 000 долларов может показаться подозрительным как для банков, так и для федеральных властей, таких как Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями Министерства финансов. Процесс становится преступлением сам по себе, если клиент либо лжет о своих причинах транзакции, либо федеральные власти раскрывают умысел, стоящий за ними.

          «Структурирование — один из ключевых компонентов отмывания денег», — говорит Робинсон. «Это часто связано с сокрытием наличных денег, чтобы их нельзя было связать с основным преступлением».

          Подробнее Как дуэт матери и дочери построил 15 миллионов долларов

          Банки, которые часто вынуждены чрезмерно отчитываться, чтобы защитить себя, также могут сообщать о транзакциях, которые они считают подозрительными, или любых случаях транзакций на общую сумму 10000 долларов ежегодно.

          Судебные приговоры по обвинению в структурировании могут повлечь за собой тюремное заключение сроком на пять лет или штраф в размере до трех снимаемых сумм в соответствии с Законом о влиянии рэкетиров и коррупционных организациях.

          Закон Lets I.R.S. Изъятие счетов по подозрению, никаких преступлений не требуется

          Эта практика охватила фермеров в Мэриленде, сержанта из Вирджинии, откладывающего деньги на учебу своих детей в колледже, и 67-летней мисс Хиндерс, которая заняла деньги, напрягла свои кредитные карты и вынула их. вторая ипотека на поддержание работы ее ресторана.

          Их деньги были конфискованы в соответствии с все более спорной областью права, известной как конфискация активов гражданского общества, которая позволяет сотрудникам правоохранительных органов отбирать имущество, которое они подозревают в причастности к преступлению, даже если не возбуждено уголовное дело.Правоохранительные органы получают долю конфискованного.

          Критики говорят, что этот стимул привел к созданию сети правоохранительных органов, в которой более 100 межведомственных целевых групп просматривают банковские отчеты в поисках счетов, которые можно арестовать. В соответствии с Законом о банковской тайне банки и другие финансовые учреждения должны сообщать о депозитах наличными на сумму более 10 000 долларов США. Но поскольку многие преступники знают об этом требовании, банки также должны сообщать о любых подозрительных транзакциях, в том числе о депозитах на сумму менее 10 000 долларов.В прошлом году банки подали более 700 000 сообщений о подозрительной деятельности. Владельцы, которые занимаются структурированием дел, часто не могут позволить себе драться. Средняя сумма, задержанная I.R.S. составлял 34 000 долларов, согласно анализу Института правосудия, в то время как судебные издержки могут легко возрасти до 20 000 долларов и более.

          Нет ничего противозаконного в том, чтобы внести наличные на сумму менее 10 000 долларов, если только это не делается специально для уклонения от требования отчетности. Но часто следователям достаточно простой банковской выписки, чтобы получить ордер на арест.В одном случае на Лонг-Айленде полиция представила компании ежедневные депозиты почти на год в размере от 5 550 до 9 910 долларов. Офицер написал в своих письменных показаниях, касающихся ордера, что, исходя из его подготовки и опыта, модель «согласуется со структурой». Правительство арестовало $ 447 000 у предприятия, занимающегося дорогостоящим распространением конфет и сигарет, которым в течение 27 лет руководила одна семья.

          Часто существуют законные коммерческие причины для хранения вкладов ниже 10 000 долларов, — сказал Ларри Зальцман, юрист Института юстиции, представляющий г-жу.Хиндерс и семья Лонг-Айленда на общественных началах. Например, по его словам, владелец продуктового магазина во Фрейзере, штат Мичиган, имел страховой полис, покрывающий только до 10 000 долларов наличными. Когда он приближался к пределу, он делал депозит.

          Г-жа Хиндерс сказала, что она не знала о требованиях к отчетности и что на протяжении десятилетий она думала, что оказывает всем услугу.

          7 умных способов быстрого увеличения денежных средств

          Независимо от того, столкнулись ли вы с натиском неожиданных медицинских счетов, недавно потеряли работу или ваш дом пострадал от урагана или другого стихийного бедствия, одно можно сказать наверняка: вам нужны деньги, и они вам нужны сейчас.К сожалению, когда чрезвычайная финансовая ситуация врывается в повседневную жизнь, подавляющее большинство из нас оказываются совершенно неподготовленными.

          Если вы оказались в этом исправлении, вы не одиноки. По данным FEMA, примерно шесть из десяти американских семей сталкиваются по крайней мере с одним финансовым кризисом в год, а около одной трети американских семей вообще не имеют сбережений. Согласно отчету США, почти 40% американцев столкнутся с проблемами оплаты непредвиденных чрезвычайных расходов, таких как ремонт автомобиля за 400 долларов.С. Федеральная резервная система.

          Если вам нужны быстрые деньги для покрытия срочных расходов, куда вы обратитесь? Вот семь умных способов быстро собрать деньги, не нанося непоправимого вреда своим финансам.

          Ключевые выводы

          • Продажа личных вещей, таких как одежда, электроника или книги, через Интернет может помочь вам собрать деньги в чрезвычайной ситуации.
          • Подумайте о том, чтобы устроиться на случайную работу, например, присматривать за детьми, выгуливать собак или работать во дворе, чтобы заработать дополнительные деньги.
          • Вы можете рассмотреть вопрос о заимствовании или снятии средств со своего пенсионного счета — в большинстве лет это может означать уплату налогов на распределение и 10% штраф, в зависимости от различных факторов, но штрафы отменяются в 2020 году из-за пандемии коронавируса.
          • Если вы занимаете деньги у друзей или семьи, лучше всего составить договор об условиях кредита.

          1) Ликвидируйте свои активы

          В углу вашей шкатулки для драгоценностей есть часы Rolex вашего отца, обручальное кольцо вашей мамы или алмазная булавка, которую вы редко носите? А как насчет вкусностей, спрятанных в вашем шкафу — возможно, модного платья для подружек невесты или шубы вашей унаследованной двоюродной бабушки. Одна онлайн-платформа, готовая и желающая платить наличными за вашу одежду, — это thredUp — в Справочном центре нажмите «Процесс очистки», чтобы узнать, как работает процесс продажи.Или вы можете попробовать продать свою одежду на eBay.

          Вы также можете быстро заработать, продавая электронику последних моделей, такую ​​как телевизоры с большим экраном, планшеты, телефоны, ноутбуки и игровые консоли, а также такие носители, как DVD, компакт-диски, книги и игры, на таких сайтах. как Decluttr, Gazelle и uSell, а также на торговых площадках, таких как Swappa. Или вы можете попробовать опубликовать их на Facebook, Craigslist и Twitter; разместить объявление в местной газете; или продавайте эти штуки друзьям и членам семьи.

          В зависимости от качества одежды, электроники и носителей, которые вы хотите продать, вы можете быстро заработать сотни — или больше — столь необходимых денег.

          2) Принимайте нечетные задания

          Если у вас нет ценных вещей, которые нужно разгружать, вы можете попробовать продать свои услуги, особенно если у вас нет работы и у вас есть свободное время. Вы можете присмотреть за друзьями и / или присмотреть за домашними животными или открыть службу выгула собак по соседству. По данным ZipRecruiter, средняя почасовая оплата няни по стране составляет 28 долларов в час, а при присмотре за домашними животными в среднем 14 долларов в час. По данным PayScale, выгул собак обычно может зарабатывать около 15 долларов в час.

          Если вы не умеете иметь дело с собаками или детьми, вы можете предложить косить траву и мыть машины для жителей вашего района или отвезти пожилую тетю соседа на прием к врачу. Или, если вам нравится водить машину, вы можете зарегистрироваться в качестве водителя Lyft или Uber. По данным Gridwise, заработки водителей-попутчиков в 2021 году зависят от того, где они живут, но колеблются от 14,65 доллара в час в Сан-Антонио, штат Техас, до 19,44 доллара в районе залива Калифорнии.

          Вы также можете приобрести продуктовый магазин для занятых друзей или пожилых людей, которые предложат отремонтировать и покрасить полуразрушенный забор вашей сестры.В зависимости от того, сколько заданий вы выполняете и сколько вы берете за каждую задачу, вы можете наскрести несколько сотен долларов за один уик-энд. Если у вас недостаточно людей, которым нужно выполнить работу, попробуйте записаться на вакансии через такие веб-сайты, как TaskRabbit, Thumbtack, или работу на основе навыков в Upwork, Freelancer или Fievrr.

          Чрезвычайный фонд может предоставить финансовую поддержку, чтобы помочь в случае непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или потеря работы. По возможности старайтесь откладывать деньги, чтобы начать.

          3) Отслеживайте мелочь

          На первый взгляд этот совет может показаться немного абсурдным, но это не шутка. Согласно новостному сообщению Bloomberg за 2016 год, американцы выбрасывают в мусор монет на сумму около 61,8 миллиона долларов каждый год. Это огромные деньги, набитые подушками для диванов, копилками и старыми банками с краской по всей стране.

          Охотьтесь по дому, чтобы собрать все эти спрятанные монеты. Как только вы выкопаете все до последнего цента, отнесите добычу в местный банк или кредитный союз.Некоторые банки бесплатно подсчитывают сдачу для своих клиентов, в то время как другие могут потребовать, чтобы вы подсчитали и взяли сдачу самостоятельно.

          В любом случае, как только вы конвертируете эти монеты в наличные, у вас может появиться еще сотня долларов на покрытие ваших чрезвычайных расходов.

          4) Организовать гаражную распродажу

          Как говорится, мусор для одного — сокровище для другого. Хотя гаражные и дворовые продажи требуют много работы, некоторым продавцам они могут принести приличную прибыль.Обязательно размещайте рекламу на Craigslist, Facebook (если у вас есть местная группа), в местной газете (в Интернете и в печати) и церковных бюллетенях, а также повесьте неоновые вывески с черными буквами в ключевых местах, чтобы привлечь как можно больше людей. возможный.

          5) Получите деньги со своего пенсионного счета

          Для более значительных денежных сумм первых четырех шагов может оказаться недостаточно. Вот тогда имеет смысл взглянуть на ваш 401 (k). В большинстве случаев, если вы моложе 59½ лет, вы платите 10% штраф за снятие средств со своих средств 401 (k), но бывают случаи, когда за это можно заплатить.Кроме того, существуют определенные исключения, когда штраф в размере 10% может быть отменен, например, когда у вас есть невозмещенные медицинские расходы, которые превышают 7,5% вашего измененного скорректированного валового дохода. А в 2020 году те, кто пострадал от пандемии коронавируса, могут снять до 100000 долларов из своей 401 (k) без штрафа. Вы также можете занимать, а не снимать деньги со своего 401 (k) — лучший выбор, если вы можете справиться с этим.

          Если у вас нет 401 (k), но у вас есть IRA, это также может быть источником средств, особенно если это Roth IRA.С традиционным IRA ваши возможности более ограничены, но даже в этом случае есть некоторые ситуации, в которых вы можете снять пенсионные деньги с небольшими затратами для вас.

          6) Расставайтесь со своей плазмой

          Теперь мы переходим к более экстремальным вариантам. Плазма — ценный ресурс, используемый для различных медицинских процедур и исследований. По словам Octapharma Plasma Inc., компании, собирающей плазму, используемую для создания жизненно важных лекарств для пациентов во всем мире, сдача плазмы аналогична сдаче крови.

          После того, как ваша кровь взята, она проходит через специальное оборудование, которое отделяет плазму от других частей вашей крови. Затем ваша плазма собирается в контейнер, а другие части безопасно возвращаются в ваше тело в процессе, называемом плазмаферезом.

          Отчеты различаются по тому, сколько вы можете заработать, и это будет зависеть от множества факторов. Вы можете заработать от 20 до 60 долларов за каждое пожертвование. Согласно веб-сайту Octapharma Plasma: «Как правило, чем больше вы весите, тем больше плазмы мы можем собрать и тем больше времени потребуется на ее сдачу.Это отражает сумма денег, которую зарабатывают новые и вернувшиеся доноры «.

          7) Занять деньги у друзей или семьи

          Мы оставили это напоследок, потому что это действительно должно быть последнее средство. Хотя одолжение денег у друзей и родственников может быть быстрым решением, это может привести к некоторым неблагоприятным последствиям. Когда любимый человек одалживает вам немного денег, это может осложнить ваши отношения, особенно если вы не вернете ему быстро.

          Согласно статье в Psychology Today , невыплаченные ссуды могут привести к сохранению плохих отношений между кредитором и заемщиком.Если вы планируете брать деньги взаймы, вероятно, лучше всего составить договор, в котором будет указано, когда вы начнете выплачивать кредитору и будете ли вы также платить проценты за взятые деньги.

          Итог

          Если вы столкнулись с нехваткой денежных средств во время чрезвычайной финансовой ситуации, вы не одиноки. Подавляющее большинство американцев не имеют достаточно наличных денег для покрытия непредвиденных расходов. Когда вы попадаете в этот сценарий, худшее, что вы можете сделать, — это увеличить задолженность по кредитной карте или взять ссуду до зарплаты, которая будет иметь непомерные процентные ставки.

          К счастью, существует множество умных способов быстро собрать деньги, не нанося ущерба вашим финансам. Независимо от того, решите ли вы продать часть своего имущества, устроиться на случайную работу или занять деньги у родителей или друга, одно можно сказать наверняка: как только вы оправитесь от этого финансового бедствия, пора начать создавать чрезвычайный фонд.

          Как непонятный закон о банках позволяет IRS конфисковать банковские счета у ни в чем не повинных американцев

          Имея в кармане всего 3000 долларов, Кен Коран оставил свою жизнь пожарным недалеко от Рамаллаха, чтобы начать свой бизнес в Гринвилле, Северная Каролина.В течение следующих 17 лет Кен работал по 70 часов в неделю в своем круглосуточном магазине, в конечном итоге сэкономив и сэкономив более 150 000 долларов в качестве копейки для выхода на пенсию. За это время Кен, его жена и их четверо детей даже стали гражданами США.

          Но его американская мечта превратилась в юридический кошмар. Прошлым летом IRS арестовало весь банковский счет Кена для «структурирования» снятия средств. В соответствии с Законом о банковской тайне, принятым Конгрессом для борьбы с отмыванием денег, банки должны сообщать обо всех депозитах, снятии средств и других денежных операциях на сумму свыше 10 000 долларов.Между тем, закон также запрещает «структурировать» транзакции на сумму менее 10 000 долларов, чтобы избежать подачи таких отчетов, но только в том случае, если кто-то намеренно намерен уклониться от регистрации. Кен понятия не имел, что снятие наличных со своего счета может вызвать конфликт с правительством.

          Имея право конфискации имущества в гражданском порядке, федеральному правительству даже не приходилось предъявлять Кену обвинения в совершении преступления. Сотни ни в чем не повинных американцев стали жертвами аналогичных захватов IRS. Теперь Кен возглавляет новую петицию, чтобы вернуть то, что было несправедливо взято.

          Кен Коран в своем магазине. (Фото любезно предоставлено Институтом юстиции.)

          20 июня 2014 г. агенты отдела уголовных расследований Налогового управления США и сотрудники шерифа округа Дублин взяли штурмом бизнес Кена. Сначала агенты подметали помещение с собакой, затем заблокировали вход клиентов и допросили Кена. Агенты передали ему форму под названием «Согласие на конфискацию». Подписывая этот документ, Кен «сознательно и добровольно» соглашается конфисковать все свои изъятые деньги.

          Кен, чей родной язык — арабский, сказал, что он недостаточно хорошо знает английский, чтобы полностью понимать то, что он читает. (В конце концов, гражданская конфискация может быть чрезвычайно сложной темой.) В ответ один агент крикнул на Кена и сказал, что отказ подписать неуважение к власти правительства.

          В качестве дополнительного стимула агенты заявили, что нанесут визит его жене, если Кен не подпишет свои деньги. Он воспринял это как подразумеваемую угрозу. Итак, без совета адвоката Кен уступил.(Выше показана драматическая реконструкция рейда, снятая на месте в магазине Кена.)

          Рейд оказался разрушительным. Кену пришлось взять огромную кредитную линию, чтобы сохранить на плаву свой ранее свободный от долгов магазин; ему даже пришлось использовать свой дом в качестве залога. Сейчас Кену 60 лет, и он беспокоится, что больше не может позволить себе пенсию. «Я чувствую, что правительство Соединенных Штатов украло мои деньги», — сказал Кен в заявлении. «Я не сделал ничего плохого».

          Кен не одинок. Согласно отчету IJ, опубликованному в феврале, IRS арестовало более 240 миллионов долларов в 2500 делах за предполагаемые нарушения структуры с 2005 по 2012 год.Половина всех изъятий составила более 34 000 долларов. Примечательно, что треть всех арестов «произошла не более чем в результате серии операций на сумму менее 10 000 долларов США, без какой-либо другой преступной деятельности, такой как мошенничество, отмывание денег или контрабанда, о которых заявляет правительство». Владельцы собственности, решившие дать отпор, столкнулись с судебными тяжбами, которые длились месяцы и даже годы, чтобы вернуть свои деньги.

          К счастью, надежда есть. С помощью Института правосудия Кен подал в IRS «прошение о смягчении наказания».Согласно этой малоизвестной процедуре, которая восходит к Первому Конгрессу, жертвы гражданской конфискации могут попросить правительство вернуть всю или часть незаконно захваченной собственности. Ходатайства о помиловании или смягчении наказания сродни просьбе о помиловании президента, но о конфискации имущества в гражданском порядке. Согласно руководящим принципам IRS, петиции «предназначены для уменьшения суровости санкции о конфискации» и «продвигают интересы правосудия».

          IRS может удовлетворить ходатайства о смягчении последствий, если заявитель имеет «отсутствие предыдущих записей или доказательств аналогичного преступного поведения» и если «нарушение было минимальным и не было частью более крупной преступной схемы.«Снятие наличных на сумму менее 10 000 долларов, безусловно, является« минимальным », тем более что Кену никогда не предъявлялось обвинений в совершении преступления во время этого испытания. Он должен соответствовать требованиям. Действительно, его прошлое «судимости» состоит исключительно из мелких штрафов за нарушение правил дорожного движения и обвинения в продаже пива однажды воскресным утром — вряд ли профиль расточительного отмывателя денег.

          Чтобы снизить серьезность конфискации, внутренние руководящие принципы IRS ссылаются на несколько других смягчающих факторов, включая «языковой барьер», «неопытность в банковских вопросах», «сотрудничество с должностными лицами IRS» и «гуманитарный фактор.«Все должны подать заявление на Кена.

          Более того, IRS может уменьшить потери, если это «не уменьшит сдерживающий эффект закона». Новая федеральная политика означает, что сдерживание больше не является проблемой. В ответ на громкое внимание СМИ, привлеченное Институтом юстиции, IRS заявила, что «больше не будет преследовать арест и конфискацию средств, связанных исключительно с делами о структурировании« законного источника »». В марте Министерство юстиции объявило, что начнет «ограничивать конфискацию имущества по гражданским или уголовным делам для структурирования до тех пор, пока обвиняемому не будет предъявлено уголовное обвинение или будет установлено, что он участвовал в дополнительной преступной деятельности.”

          Если бы эти новые правила вступили в силу прошлым летом, IRS никогда бы не конфисковал наличные деньги Кена. Не говоря уже о том, что может быть трудно предотвратить нарушение закона, если такие американцы, как Кен, понятия не имеют, что они нарушают закон.

          К Кену в его поисках реституции присоединяется Рэнди Соуэрс, молочный фермер из сельского штата Мэриленд. Более трех десятилетий Рэнди и его жена Карен выращивают коров, а теперь они продают молоко в стеклянных бутылках, мороженое ручной работы и другие аппетитные закуски. Сеятели продают на месте на своей ферме и на фермерских рынках, где покупатели часто платят только наличными.

          Несколько лет назад кассир в банке сказал Карен, что, если она внесет вклад в размере менее 10 000 долларов, это спасет банк от «бумажной волокиты». (Кассир не упомянул федеральные банковские законы или связь между структурированием и IRS, и даже не пояснил, что федеральное правительство требовало этих документов.) Карен последовала совету кассира в ущерб себе.

          В феврале 2012 года IRS арестовало у Сеуэрс почти 63 000 долларов — весь их банковский счет. В дополнение к оскорблению федеральное правительство вызвало повестку в суд, а это означало, что Рэнди и Карен могут быть предъявлены уголовные обвинения только за то, что они вложили свои собственные деньги.Признание виновным может означать до пяти лет лишения свободы.

          «Мы понятия не имели, что якобы существует закон, запрещающий это», — сказал Рэнди газете Baltimore City Paper . «Мы не отмывали деньги. Мы фермеры, и каждый день нам сложно оплачивать счета ».

          Федеральные прокуроры сделали Рэнди и Карен предложение, от которого они не могли отказаться: в обмен на конфискацию 29 500 долларов прокуратура урегулирует дело и предоставит Сеуэрс иммунитет от уголовного преследования. Столкнувшись с дорогостоящими судебными счетами и не имея гарантии выигрыша как в гражданском, так и в уголовном суде, Сеятели приняли сделку в мае 2012 года.

          Но теперь Сеятели объединились с Институтом Правосудия и подали собственное прошение о смягчении наказания или смягчении наказания в IRS. Надеюсь, IRS признает несправедливость того, что случилось с Кеном Кораном, Рэнди и Карен Соуэрс, и предпримет действия, чтобы исправить ситуацию. В последние месяцы IRS уже вернул деньги многим невинным предпринимателям, включая владельца мексиканского ресторана в Айове, семейного дистрибьюторского бизнеса на Лонг-Айленде и владельца еще одного мини-маркета в сельской местности Северной Каролины.

          Если их прошения будут удовлетворены, они могут создать мощный прецедент для сотен других жертв. «Еще три года назад я думал, что живу в Америке», — заметил Рэнди. «Теперь мне интересно, живу ли я в Америке или нет, когда правительство может прийти и забрать вашу собственность и не осудить вас за преступление».

          Также в Forbes:

          Галерея: Штаты, где сотрудники малого бизнеса зарабатывают больше всего

          26 изображений

          Если вы или кто-либо из ваших знакомых стали жертвой гражданской конфискации, пожалуйста, свяжитесь с Институтом юстиции .Для получения дополнительной информации о конфискации имущества в гражданском порядке посетите веб-сайт endforfeiture.com.

          Сколько времени нужно, чтобы обналичить 401k после увольнения с работы?

          Не всякая работа работает так, как вы ожидали. Какой бы ни была причина вашего поиска нового работодателя, вы, вероятно, задаетесь вопросом о том, как обналичить свои 401 тыс. Со старой работы, если вы увольняетесь до достижения пенсионного возраста. В зависимости от вашего индивидуального пенсионного счета это может повлечь за собой штрафные санкции.

          В этой статье обсуждается, сколько времени вам может понадобиться, чтобы обналичить свои 401 k после того, как вы уволитесь с работы.В нем также рассматриваются ваши возможности для этого и различные типы учетных записей 401 k, которые вы можете иметь. Если вы не хотите обналичивать старый счет, как правило, вы можете перевести деньги на новый план 401 k или аккаунт IRA. Было бы полезно, если бы вы решили это на основе любых потенциальных штрафов и ваших инвестиционных возможностей.

          Обналичивание 401 K

          Наличие надежного плана 401 K часто является одним из ключевых факторов привлекательности любого работодателя. Отличный 401k — это надежный пенсионный план, и вам не нужно откладывать отдельные пенсионные сбережения.Однако вы не можете оставаться со своим старым работодателем достаточно долго. Иногда вам нужно уйти в отставку раньше, чем вы планировали.

          Если вы решите уйти в отставку, вы должны знать, какие варианты доступа к вашим 401 тыс. Средств. Любой вариант, который у вас есть, зависит от ряда факторов. К ним относятся ваш возраст, финансовое положение, доход и уровень средств на вашем пенсионном счете. Вообще говоря, вы можете обналичить свой пенсионный счет 401 тыс., Если на нем средств меньше 1000 долларов. Если вы это сделаете, ваш предыдущий работодатель должен выплатить вам деньги чеком.Это может занять дни или недели, в зависимости от компании, в которой вы работаете.

          Часто ваш работодатель 401 k не разрешает им выплатить вам чек, если ваш старый счет 401 k содержит более 1000 долларов. Если на счету от 1000 до 5000 долларов, Служба внутренних доходов обычно требует, чтобы компания переводила ваши средства на новый счет IRA. Это может означать, что у вас есть новый план с новым работодателем или что средства могут находиться на вашем старом счете без уплаты налогов.

          Что такое 401 К?

          Если вы являетесь сотрудником США, вы, вероятно, имеете приблизительное представление о том, что такое учетная запись 401 k.Многие работодатели предлагают 401 к. 401 k — это счет, на который идет часть вашей заработной платы / дохода. Финансовое учреждение использует эти деньги для инвестирования. Как только инвестиции станут прибыльными, вы получите долю прибыли.

          Счет 401 k облагается налогами, отличными от обычного сберегательного счета. Деньги на таком счете можно хранить годами, не платя с него налогов. Однако время, в течение которого средства находятся на вашем счете, не имеет значения. На самом деле ожидается, что средства останутся на вашем счете 401 тыс. До достижения вами пенсионного возраста.

          Может ли кто-нибудь обналичить 401 тыс. Раньше?

          Если вы уйдете досрочно, вы можете обналичить свои 401 k. Однако за это вы можете столкнуться с финансовым штрафом. Если вы не достигли пенсионного возраста, вы часто можете ожидать, что вам придется заплатить 10% плюс обычный подоходный налог от суммы в ваших 401 k за досрочное снятие средств. Если вы думаете, что можете забрать свои 401 тыс. Денег из IRA раньше, вам следует обсудить это со своим нынешним работодателем.

          Сколько времени занимает выплата?

          Время, необходимое для получения выплаты 401 тыс., Зависит от типа вашего пенсионного плана.Если ваша ситуация несложная, вы можете рассчитывать на получение чека в течение нескольких дней. Однако в более сложном случае может потребоваться до 60 дней, если вы запросите получение денег через чек.

          Смена работодателя и 401 K

          Смена компании может означать, что вы также измените свой 401 k. Постарайтесь выяснить, как долго эта компания из сможет удерживать ваши 401 тыс. После того, как вы покинете . Мы рекомендуем вам обсудить этот вопрос с вашим новым работодателем. При поиске нового места работы важно учитывать свой старый 401 k.Вы также можете выбрать нового работодателя в зависимости от предлагаемого пенсионного плана.

          Возрастной штраф

          Штраф за досрочное снятие средств обычно применяется к любому, кто обналичивает 401 k до достижения определенного возраста. Этого можно избежать при определенных настройках. Однако вы должны ожидать, что штраф за досрочное снятие средств будет применяться к вам, если только ваши обстоятельства не являются необычными. Вам следует обсудить этот вопрос с финансовым консультантом, поскольку в некоторых случаях вы сможете избежать потери денег.

          Другие возможные штрафы

          Вы можете столкнуться с другими штрафами, если снимете деньги со своего индивидуального пенсионного счета до того, как достигнете совершеннолетия. Лучше всего обсудить этот вопрос со своим работодателем и проверить, могут ли к вам применяться какие-либо штрафы, а также , что происходит с вашим 401k, когда вы увольняетесь из .

          Освобождение от штрафов

          Некоторые люди освобождаются от штрафов, которые могут применяться, если вы снимаете деньги со своего 401 k до выхода на пенсию.Это может случиться с вами, если вы больны и не можете работать. Это также часто актуально для людей, которые тратят значительную часть своего дохода на лечение и нуждаются в еще большем количестве средств. Эти условия должны быть указаны в вашем пенсионном плане. Если вы не уверены в том, что предусматривает ваш план, вы можете обсудить это с компанией, в которой работаете.

          Альтернативы обналичиванию денег

          Если вы хотите принять более консервативное решение, вы можете оставить свои деньги в своем 401 k при переходе в другую компанию или другого работодателя.В конце концов, обналичивание 401 тыс. Не является обязательным требованием. Если вас устраивает 401 тыс. У вашего старого работодателя, мы рекомендуем оставить деньги там, где они есть. Вы можете снять его после выхода на пенсию. Это также отличный способ избежать уплаты чрезмерного подоходного налога.

          Вы также можете увеличить время снятия денег со своего 401 k. Деньги не должны выплачиваться единовременно. Участник плана, уходящий от работодателя, обычно имеет четыре варианта (и может использовать комбинацию этих вариантов), каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.Вы можете оставить деньги в плане бывших работодателей, если это разрешено; Перенести активы в новый план работодателя, если он доступен и пролонгация разрешена; Перевести средства в IRA; или обналичить стоимость счета. Чем больше времени между вашими платежами, тем легче избежать уплаты дополнительного налога на деньги. Это потому, что средства от ваших 401 k считаются частью вашего налогооблагаемого имущества.

          Ваш 401 K и подоходный налог

          Вам может быть интересно, облагается ли ваш 401 k подоходным налогом.После того, как вы сняли деньги с 401k, вам нужно будет уплатить с них налог. Это считается частью вашего налогооблагаемого имущества. Вот почему вы должны проверить условия своего 401 k, прежде чем получать от него какие-либо деньги. Подобные термины должны быть четко обозначены в плане. Вывод средств без понимания последствий этого — одна из распространенных ошибок, которые люди совершают при смене работодателя в США. Важно рассмотреть другие варианты, которые у вас есть.

          Если вы меняете работодателя, у вас все еще есть достаточно времени, чтобы накопить пассивный капитал за счет инвестиций и ваших 401 k.Вы вряд ли получите много пользы от спешки с принятием решения, к которому вы еще не полностью готовы. Выкатите все средства из своих 401 тыс. Сразу, и вы можете утонуть в налогах.

          Подготовка к выходу на пенсию

          Вы, вероятно, не захотите беспокоиться об инвестициях после выхода на пенсию. Большинство пенсионеров хотели бы проводить свои дни, занимаясь своими хобби и интересами, без заботы о мире. Если вы правильно спланируете налоговую и финансовую ситуацию, ваша пенсия может стать временем блаженства благодаря вашим инвестициям.Инвестиционный план пассивно приносит вам деньги. Эти деньги превращаются в своеобразное гнездышко, к которому у вас есть доступ на пенсии. Вы также можете снимать меньшие суммы, чтобы ограничить уровень налога, который вы должны платить.

          Резюме

          Ваша IRA — фантастический вид инвестиций, особенно при выходе на пенсию. Он отличается низким налоговым бременем и практически не требует усилий. Однако, если вы меняете работодателя, вы можете предпочесть получить чек на свой капитал IRA раньше, чем позже.Это может быть для вас возможностью, в зависимости от того, сколько вы зарабатываете на своем рабочем месте. Мы всегда рекомендуем поговорить с сертифицированным специалистом по финансовому планированию , который предлагает Питтсбург , если вы не уверены.

          Раскрытие информации:

          Содержимое этого материала предназначено только для общей информации и не предназначено для предоставления конкретных советов или рекомендаций для какого-либо лица. Контент создан из источников, которые, как считается, предоставляют точную информацию.

          Эта информация не предназначена для использования вместо конкретных индивидуальных налоговых или юридических рекомендаций.Мы предлагаем вам обсудить вашу конкретную ситуацию с квалифицированным налоговым или юридическим консультантом.

          Как получить капитал из вашего дома

          Исследование Black Knight показывает, что во втором квартале 2020 года у домовладельцев в США был потенциал заимствования капитала в размере 6,6 триллиона долларов, что является рекордным показателем. Совершенно очевидно, что у многих домовладельцев есть возможности получить ссуду под залог собственного капитала, кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC) или рефинансирование путем выплаты наличных средств. Но должны ли вы? И если да, то сколько капитала вы должны обналичить у себя дома?

          Вот несколько вещей, которые нужно знать о подаче заявления на получение кредита под залог собственного капитала, HELOC или рефинансирования с выплатой наличных средств.Изучение того, как добиться справедливости в своем доме, может помочь вам решить, какой из этих вариантов (если таковой имеется) вам подходит.

          Как рассчитать собственный капитал вашего дома

          Собственный капитал — это разница между оценочной стоимостью вашего дома и суммой вашей задолженности по ипотеке. С точки зрения непрофессионала, он представляет собой количество вашего дома, которым вы действительно владеете. Например, если ваш дом оценивается в 200 000 долларов и вы должны 120 000 долларов, то у вас есть 80 000 долларов собственного капитала в вашем доме.Остальная часть (остаток по ипотеке) — это часть вашего дома, которая все еще принадлежит банку.

          Помните, что кредиторы по-прежнему будут устанавливать максимальную сумму, которую вы можете занять, часто 80 или 85 процентов вашего доступного капитала, поэтому новый заем или рефинансирование имеет наибольший смысл, если стоимость вашего дома увеличилась или вы заплатили вниз значительную часть вашей ипотеки.

          У вас будет больше вариантов финансирования, если у вас будет большой собственный капитал. Как правило, заемщики должны иметь не менее 20 процентов собственного капитала в своих домах, чтобы иметь право на рефинансирование с выплатой наличных или ссуду, что означает максимальное отношение ссуды к стоимости (LTV) в размере 80 процентов от текущей стоимости дома.

          Расчет отношения ссуды к стоимости (LTV)

          Чтобы рассчитать отношение ссуды к стоимости (LTV), возьмите сумму существующей или новой ссуды и разделите ее на оценочную стоимость вашего дома. . Используя приведенный выше пример, вы разделите остаток по ипотеке (120 000 долларов США) на оценочную стоимость вашего дома (200 000 долларов США) и получите LTV: 60 процентов.

          LTV в 60 процентов означает, что у вас есть 40 процентов капитала в вашем доме, что обычно означает, что вы имеете право на рефинансирование или ссуду.

          Как вывести собственный капитал из вашего дома

          Существуют различные способы вывести собственный капитал из вашего дома. Они включают ссуды под залог собственного капитала, кредитные линии под залог собственного капитала (HELOC) и рефинансирование с выплатой наличных средств, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки.

          • Заем под собственный капитал: Это вторая ипотека на фиксированную сумму с фиксированной процентной ставкой, подлежащую погашению в течение определенного периода. Он работает аналогично ипотеке и обычно имеет немного более высокую ставку, чем первая ипотека.Это связано с тем, что, если дом лишен права выкупа, кредитор под залог жилья оказывается за первым кредитором в очереди на погашение через продажу дома.
          • Кредитная линия собственного капитала: HELOC — это вторая ипотека с возобновляемым балансом, как у кредитной карты, с процентной ставкой, которая зависит от основной ставки. Однако в некоторых случаях кредиторы позволят вам получить HELOC с фиксированной ставкой. HELOC часто имеют два этапа кредитования на длительный период, например 30 лет. В течение первых 10 лет или около того есть период выдачи, когда открыта кредитная линия, и вы несете ответственность только за выплату только процентов.Затем ссуда конвертируется в период погашения около 20 лет, который включает основную сумму.
          • Рефинансирование при выплате наличных: Этот заем представляет собой рефинансирование ипотечного кредита на сумму, превышающую причитающуюся сумму, при этом заемщик берет разницу наличными. Это обычно используется в качестве инструмента при реконструкции. Покупатели могут взять краткосрочную ссуду на строительство, а затем использовать возврат наличных средств на новый, более дорогой дом для возмещения затрат на строительство.

          Преимущества получения собственного капитала из вашего дома

          Одним из основных преимуществ использования собственного капитала, когда вам нужна значительная сумма денег, является то, что вы часто можете получить доступ к наличным деньгам по гораздо более низким процентным ставкам, чем при использовании личных займов или кредита карты.Когда вам нужно покрыть большие расходы, такие как ремонт дома, обучение в колледже или консолидация долга, использование собственного капитала может оказаться гораздо менее затратным способом получения средств.

          «Часто это самая дешевая форма финансирования, доступная для домовладельцев», — говорит Викрам Гупта, глава отдела собственного капитала в PNC Bank. «Поскольку ссуда обеспечивается домом, кредиторы могут предлагать ее по более низкой ставке по сравнению с другими продуктами потребительского кредитования».

          Еще одним преимуществом такого доступа к деньгам является то, что проценты, которые вы платите по ссуде под залог собственного капитала или кредитной линии, могут вычитаться из налогооблагаемой базы.Согласно IRS, вычет может быть доступен, если вы потратите деньги на покупку, строительство или существенное улучшение своего дома.

          Риски, которые следует учитывать

          Хотя изъятие собственного капитала из вашего дома действительно имеет преимущества, оно также сопряжено с риском. Основным недостатком является то, что ваш дом используется в качестве залога для ипотечного или долевого продукта.

          «Это означает, что если вы не можете производить ежемесячные выплаты в течение длительного периода времени, существует риск того, что кредитор может лишить вас права выкупа (вернуть себе право собственности) на ваш дом», — говорит Гупта.

          Еще одна проблема, часто связанная с изъятием собственного капитала из вашего дома, — это возможность снижения стоимости дома в условиях спада на рынке недвижимости.

          «Если стоимость жилья на определенном рынке снижается, заемщики рискуют получить больше, чем стоит дом», — говорит Джейсон Сальсидо, директор по продажам цифровых ипотечных кредитов в PenFed Credit Union.

          Какой вариант мне подходит?

          Выбор наилучшего варианта собственного капитала зависит от того, на что вы собираетесь использовать средства, и от того, знаете ли вы точную сумму, которую вам нужно взять в долг.Рассмотрим следующие сценарии:

          • Консолидация долга. Для рефинансирования долга под высокие проценты лучше всего взять ссуду под залог собственного капитала. Таким образом, вы можете занять точную сумму, необходимую для рефинансирования. Кроме того, у вас были бы фиксированные ежемесячные платежи с фиксированной процентной ставкой, на которые было бы проще рассчитывать бюджет. Если вместо этого вы воспользуетесь HELOC, ваши ежемесячные платежи могут увеличиться, что затруднит выплату кредита, если у вас фиксированный бюджет.
          • Оплата обучения вашего ребенка. Если вы решили оплачивать образование своего ребенка, используя домашний капитал, то HELOC может быть лучшим вариантом. Поскольку вам будет трудно узнать общую сумму, которую должен заплатить ваш ребенок, будет иметь больше смысла брать ссуды по мере необходимости.
          • Благоустройство дома. Что касается проектов по благоустройству дома, это зависит от того, знаете ли вы, сколько вам нужно взять в долг. Если вы знаете сумму, имеет смысл рассмотреть возможность использования ссуды под залог собственного капитала или рефинансирования с выплатой наличных средств. Однако, если вы работаете над проектом, который требует текущих затрат, лучше всего подойдет HELOC.Таким образом, вы могли занять больше денег, если проект выйдет за рамки бюджета.

          5 способов увеличить свой собственный капитал

          Если вы хотите взять взаймы из собственного капитала, но еще не достигли порогового значения LTV вашего кредитора, есть несколько способов увеличить сумму собственного капитала, которым вы владеете.

          1. Выплата ипотеки

          Единственный наиболее эффективный способ увеличить свой собственный капитал — это погасить ипотеку быстрее, чем предполагалось. Если вы не можете позволить себе полностью выплатить оставшуюся ипотеку, попробуйте вносить более крупные ежемесячные платежи или даже несколько дополнительных платежей в год.Это не только поможет вам быстрее построить собственный капитал, но и сэкономит тысячи долларов на процентах. Перед тем как это сделать, узнайте у своего ипотечного кредитора, нет ли штрафа за досрочную выплату ипотечного кредита.

          Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Внесение дополнительных выплат в счет основного долга по ипотеке — самый простой способ увеличить собственный капитал. Каждый доллар, который вы выплачиваете досрочно в счет ипотеки, составляет один доллар увеличения вашего собственного капитала.

          2. Увеличьте стоимость вашего дома

          Еще один отличный способ создать собственный капитал — это увеличить стоимость собственности. Например, вы можете инвестировать в перепланировку интерьера, ландшафтный дизайн, солнечные батареи или технологии, которые сделают ваш дом более энергоэффективным. Прежде чем принять решение о проведении реконструкции, убедитесь, что улучшения принесут вам высокую окупаемость инвестиций (ROI). Ремонт кухни, строительство патио и замена крыши — отличные способы повысить стоимость вашей собственности.

          Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Увеличивая стоимость вашего дома, вы можете увеличить свой собственный капитал, даже не изменяя сумму вашей задолженности. Однако, применяя этот подход, помните, что общие рыночные условия также могут повлиять на стоимость вашего дома. И не всякий ремонт повысит стоимость вашего дома, поэтому выбирайте улучшения с умом.

          3. Рефинансирование для получения более короткой ссуды

          Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи по ипотеке, подумайте о рефинансировании для получения более краткосрочной ссуды.Например, если в настоящее время у вас есть 30-летняя ипотека, подумайте о переходе на 12-летнюю ипотеку, чтобы вы могли погасить ипотеку раньше и в то же время увеличить собственный капитал. Однако имейте в виду, что рефинансирование ипотеки на более короткий срок увеличит ваши ежемесячные платежи, поэтому убедитесь, что вы можете позволить себе покрывать добавленные расходы каждый месяц перед рефинансированием.

          Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Когда вы рефинансируете ипотечный кредит на более короткий срок, меньшая часть вашего платежа идет на выплату процентов.Это означает, что большая часть каждого ежемесячного платежа идет на выплату основной суммы ипотечного кредита, что увеличивает ваш капитал.

          4. Повысьте свой кредитный рейтинг

          Хотя повышение кредитного рейтинга не обязательно повысит стоимость вашего дома, оно даст вам возможность получить больше денег. Независимо от того, какой частью дома вы владеете, если у вас плохой кредитный рейтинг, вы будете серьезно ограничены в сумме, которую вы можете взять в долг. Кредиторы рассматривают домовладельцев с плохой кредитной историей как высокорисковых и менее склонных к выплате ссуды.Своевременная оплата счетов и поддержание низкого уровня остатков на кредитных картах могут помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг.

          Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: Улучшение вашего кредитного рейтинга не повлияет напрямую на ваш капитал, но повлияет на то, на какие виды ссуд вы будете претендовать. Если вам удастся поднять свой кредитный рейтинг, вы сможете получить право использовать 80 процентов своего капитала вместо 70 процентов.

          5. Воспользуйтесь рыночными колебаниями

          Конечно, это менее активный подход, но рынки недвижимости со временем меняются, и стоимость вашего дома соответственно колеблется.По мере роста спроса и цен на жилье стоимость вашего дома растет. В результате увеличивается ваш собственный капитал.

          Хотя этот подход не в ваших руках, вы можете проявлять инициативу, регулярно отслеживая и проверяя стоимость вашего дома на таких сайтах, как Zillow и Redfin.

          Как это влияет на собственный капитал в вашем доме: На стоимость вашего дома и, следовательно, на ваш собственный капитал влияют рыночные силы, такие как повышенный спрос. Регулярная проверка стоимости вашего дома поможет вам оставаться в курсе, чтобы вы могли быть готовы действовать, когда придет время.

          Другие соображения при получении ссуды под залог собственного капитала

          Если вы думаете, что готовы использовать свой собственный капитал, помните о следующих соображениях.

          • Ставки собственного капитала относительно низкие. Ставки по ссудам под залог собственного капитала и по кредитной линии по линии собственного капитала намного ниже, чем ставки по кредитным картам и другим типам ссуд, и на них может быть легче претендовать. Это связано с тем, что ссуды под залог собственного капитала являются обеспеченными ссудами, то есть они используют ваш дом в качестве залога на случай, если вы задержите платежи.
          • Домашние ценности могут рухнуть. Одна из причин, по которой следует проявлять осторожность при кредитовании жилищного фонда, заключается в том, что стоимость жилья колеблется. Если вы возьмете большую ссуду и стоимость вашего дома упадет, вы можете в конечном итоге задолжать больше, чем стоит ваш дом. Это состояние известно как «перевернутое положение» или «под водой». В результате жилищного кризиса 2008 года миллионы заемщиков застряли в домах, которые они не могли продать, потому что стоимость их домов упала, а суммы их ипотечных кредитов превышали их стоимость.
          • Ваш дом на линии. Если вы купили дом или осуществили рефинансирование при низких процентных ставках, вы должны спросить себя, насколько разумно брать взаймы под свой дом, особенно если ставка, по которой вы сейчас занимаетесь, значительно выше, чем ставка вашей первой ипотеки. Если вы задержите платежи, вы рискуете лишиться права выкупа. Возврат с обналичиванием средств может быть лучшим вариантом, если вы сможете получить хорошую ставку, но вам придется начинать все сначала с выплаты процентов.

          Следующие шаги

          Если вы планируете взять в долг у собственного дома, первым делом нужно приблизительно оценить, сколько стоит ваш дом.Затем возьмите свой существующий остаток по ипотеке и разделите его на стоимость вашего дома, чтобы выяснить, имеете ли вы право.

          Разработайте план, в котором объясняется, почему вы хотите вывести капитал из своего дома и как и когда вы вернете его. Лучше всего, если вы возьмете из дома капитал только для определенной цели, которая принесет положительную финансовую отдачу. Это может быть что угодно, от консолидации других долгов с более низкой процентной ставкой до повышения стоимости вашего дома за счет крупного проекта по благоустройству дома.

          Наконец, определите, что лучше всего подходит для вас: ссуда под залог собственного капитала, кредитная линия под залог собственного капитала или рефинансирование с выплатой наличных, а затем подыщите несколько кредиторов, чтобы начать процесс. Ознакомьтесь с отзывами Bankrate о кредитных организациях, занимающихся домашним капиталом, которые помогут в вашем процессе исследования.

          Часто задаваемые вопросы о собственном капитале дома

          Это хорошая идея — вывести собственный капитал из вашего дома?

          Многие люди имеют значительный процент своей общей чистой стоимости, связанной с собственным капиталом. Стоит ли вынимать долю из своего дома или нет, часто зависит от того, что вы с ним делаете.

          Некоторые люди используют ссуды под залог собственного капитала для консолидации необеспеченного долга с высокими процентами и снижения общих выплат. Другие используют капитал для проектов реконструкции или улучшения дома. Такие цели обычно сопровождаются установленным бюджетом, позволяющим легко предвидеть сумму, которую вы хотите заимствовать. Это позволяет вам определить, можете ли вы позволить себе дополнительное ежемесячное обязательство по выплате ссуды.

          «Если клиентам нужны денежные средства или ликвидность, получение капитала из дома часто является самой дешевой формой финансирования», — говорит Гупта.«Если у клиентов есть другие доступные источники денежных средств или ликвидности, такие как наличные деньги, инвестиции или другие финансовые активы, они должны взвесить прибыль, которую они получают от этих средств, по сравнению со стоимостью жилищного кредита и сделать соответствующий компромисс между риском и доходностью».

          Что лучше: рефинансирование с выплатой наличных или ссуда под залог собственного капитала?

          Решение между рефинансированием с выплатой наличных и ссудой под залог собственного капитала зависит от индивидуальных потребностей, говорит Гупта. «Оба продукта достаточно сопоставимы с точки зрения требований к документам и времени обработки.Разница между ними заключается в том, что ссуды под залог жилого фонда обычно не связаны с затратами на закрытие, в то время как рефинансирование за наличный расчет действительно сопряжено с затратами на закрытие ».

          Кроме того, важно понимать, что многие кредиторы не переводят налоги и страхование для жилищных кредитов на условное депонирование. В результате клиенты могут нести ответственность за выплату этих сумм отдельно на ежегодной основе.

          «Клиенты должны убедиться, что они сравнивают яблоки с яблоками между двумя продуктами и включают все термины», — говорит Гупта.

          Сколько собственного капитала я могу вынести из дома?

          Хотя сумма собственного капитала, которую вы можете вывести из своего дома, варьируется от кредитора к кредитору, большинство из них позволяет вам брать в долг от 80 до 85 процентов оценочной стоимости вашего дома. Чтобы занять эту сумму, у вас должен быть коэффициент LTV не выше 80 или 85 процентов, что составляет от 15 до 20 процентов собственного капитала в вашем доме. Например, если текущая стоимость вашего дома составляет 200 000 долларов, у вас должен быть капитал от 30 000 до 40 000 долларов, в зависимости от требований кредитора.

          Могу ли я использовать ссуду под залог собственного капитала для чего-нибудь?

          Ссуду под залог жилья можно использовать для покупки чего угодно — кредиторы обычно не имеют правил ее использования. Ссуды под залог недвижимости можно использовать для оплаты таких вещей, как медицинские расходы или свадьба вашей мечты.

          Хотя вы можете использовать его для финансирования этих вещей, лучше использовать его для рефинансирования долгов с высокими процентами или проектов ремонта дома. Использование его в первом случае может помочь вам быстрее выбраться из долгов при условии, что вы обеспечите более низкую процентную ставку.Использование его для последнего может повысить стоимость вашего дома.

          Если вы используете его для других целей, например для инвестирования или финансирования бизнеса, нет никакой гарантии, что вы увидите хороший возврат инвестиций и можете потерять деньги.

          Подробнее:

          мошеннических приложений с наличными деньгами: бесплатные предложения привлекают пользователей Instagram, в то время как видео на YouTube обещают легкие деньги — блог

          Мошенники

          Cash App нацелены на пользователей Instagram и YouTube. Вот что вам нужно знать об их тактике и о том, как избежать обмана.

          В первой части нашей серии, состоящей из двух частей, посвященной мошенникам Cash App, я исследовал, как рекламная тактика, используемая популярным сервисом личных платежей (P2P), была использована мошенниками, особенно в Twitter. Здесь я делюсь дополнительной информацией, показывающей, как подобные мошенничества совершаются в Instagram, и как мошенники также создают видеоролики на YouTube, чтобы обмануть пользователей, заставляя их поверить в то, что у них есть способ «взломать» приложение Cash за бесплатные деньги. Вы также найдете советы и рекомендации о том, как защитить свои кровно заработанные деньги от попадания в чужие руки.

          Мошенничество с приложением Instagram Cash

          Мошенничество

          Cash App в Instagram в основном похоже на мошенничество в Twitter, с некоторыми ключевыми отличиями в зависимости от того, как пользователи взаимодействуют на каждой платформе.

          Подобно акции Twitter #CashAppFriday, пользователи Instagram, надеющиеся выиграть розыгрыши #CashAppFriday и #SuperCashAppFriday, будут оставлять комментарии к сообщениям Cash App в Instagram со своим денежным тегом в надежде, что их выберут.

          И снова, поскольку пользователи публично делятся своими денежными тегами, мошенники Cash App могут легко нацелить их напрямую.

          В том же посте в Instagram от @CashApp пользователи написали о получении входящих запросов на отправку 20 долларов. Один пользователь предоставил пример имени учетной записи, $ cshfridayoffical, одной из множества учетных записей Cash App, выдающих себя за Cash App на своей собственной платформе.

          Пользователь также разместил в своем профиле изображение запроса, полученного во время недавней #CashAppFriday. В сообщении показан входящий запрос через приложение Cash App с просьбой заплатить 10 долларов, чтобы «подтвердить реальный счет, чтобы получить 500 долларов».Таким образом, очевидно, что мошенники Cash App используют ту же тактику за пределами Twitter, чтобы украсть деньги у пользователей Cash App.

          Мошенничество Cash App в Instagram отличается тем, как оно адаптируется к используемой платформе. В Twitter мошенники Cash App отвечают на твиты #CashAppFriday от @cashapp и на сам хэштег. В Instagram мошенники с приложением Cash App ищут пользователей, комментирующих сообщения @cashapp с помощью своего тега $ cashtag, и подписываются на этих пользователей, надеясь, что они посмотрят их профили.

          Имена пользователей различаются и могут включать в себя такие ключевые слова, как «наличные», «платежная ведомость» или «богатый».Некоторые из них более прямолинейны в своих намерениях, включая варианты слов «деньги» и «перевернуть».

          Эти мошенники не нацелены на приложение Cash. Скорее, как я ранее отмечал, это традиционные мошенники, бросающие деньги, которые увидели огромную популярность приложения Cash App и раздач #CashAppFriday и пытаются охотиться на отчаявшихся пользователей, ищущих быстрых денег.

          В приведенных выше публикациях в Instagram мошенник, переворачивающий деньги, публикует фотографии кого-то с большим количеством денег в машине, чтобы соблазнить пользователей.Они также дразнят предложение превратить «7 долларов в 120», устанавливая очень низкую точку входа для потенциальной жертвы. Наконец, у них есть пример серии «Cashapp Flips», с помощью которой пользователи могут превратить от 10 до 100 долларов в 100–1000 долларов. Однако потенциальные жертвы такой отдачи не увидят.

          В другом профиле мошенничества в Instagram Cash App мошенник предупреждает пользователей, что им нужно иметь «не менее 25 долларов» в приложении Cash или «любой другой банковский счет». Этот профиль также включает разговоры и изображения, на которых мошенник якобы отправляет деньги пользователям.Хотя это и не подтверждено, есть подозрения, что эти изображения были либо подделаны, либо связаны с другими аккаунтами, с которыми работает мошенник.

          Хотя я не контактировал с этими мошенниками в приложении Instagram Cash, поскольку они действуют по модели «деньги или подбрасывание наличных», ясно, как пойдет разговор. Они будут запрашивать первоначальный платеж, заявлять, что у них есть возможность изменять транзакции в системе, просить, чтобы им было разрешено «перебить», и упоминать, что у них есть доказательства того, что их действия законны.Ясно, что операция незаконна, и они убежали бы с любыми деньгами, которые получили бы.

          Чтобы подчеркнуть, насколько распространены мошенничества с Cash App в Instagram, официальный аккаунт Cash App в Instagram недавно разместил изображение с подписью, в которой говорится, что служба «никогда не будет запрашивать у вас деньги».

          Мошенничество с приложением YouTube Cash

          Несмотря на постоянство мошенничества с Cash App в социальных сетях, есть еще одна область интриги, когда дело доходит до мошенничества с Cash App, на этот раз в таких сервисах, как YouTube.

          В отличие от мошенничества с подбрасыванием денег или наличных в Twitter и Instagram, мошенничество с Cash App, продвигаемое через YouTube, сосредоточено на так называемых генераторах денег для денежных приложений или взломах денежных приложений.

          Поиск определенных ключевых слов, относящихся к бесплатным деньгам и приложению Cash, приводит к видео, рекламирующим «секретный трюк» или взломам для получения бесплатных денег в приложении Cash.

          Если копаться в этих видео, то все они следуют одному и тому же базовому сценарию:

          1. Закадровый текст создателя видео с камерой, сфокусированной на своем мобильном телефоне.
          2. Они могут открыть свое кассовое приложение, чтобы обнаружить 0 долларов в фондах.
          3. Они открывают веб-браузер и сообщают зрителям, какой веб-сайт им нужно посетить, чтобы получить «бесплатные деньги».
          4. Веб-сайты могут быть ориентированы исключительно на приложение Cash или содержать ссылки на другие приложения и услуги, требующие от пользователя «поиска» страницы приложения Cash.
          5. Создатель видео показывает зрителю веб-сайт, запрашивающий «ID» приложения Cash ($ cashtag) и сумму денег, которую они хотят получить, которая может варьироваться от 10 до 999 долларов.
          6. Веб-сайты утверждают, что запускают процесс, но в конечном итоге прерываются, потому что требуют «проверки человеком».
          7. Веб-сайты перенаправляют на страницу, на которой пользователя просят установить до двух мобильных приложений и запустить их в течение определенного времени (30 секунд) или сыграть в серию игр (например, пасьянс).
          8. После выполнения этих действий веб-сайты утверждают, что пользователь получит запрошенные средства.
          9. Создатели видео подделали видео, чтобы показать, как их приложение Cash App увеличивает стоимость имеющихся средств или просто увеличивает количество денег на экране, чтобы создать впечатление, будто генератор работает, и они получили деньги, которые они запросили.

          Этот подход отражает то, что я ранее видел в мошенничестве, нацеленном на пользователей TikTok, ищущих бесплатных подписчиков и лайков. Единственная разница в том, что их продвигают на YouTube.

          Изображение выше является лишь одним из примеров множества сайтов-генераторов / взломов «бесплатных денег» для Cash App, предназначенных для привлечения пользователей к страницам с «человеческой проверкой», которые требуют, чтобы пользователи заполняли опросы (на настольных компьютерах) и устанавливали мобильные приложения (на мобильный).

          В справочнике «Вы робот?» Используется логотип Google reCAPTCHA, который маскируется под настоящую службу «проверки».Поскольку большинство пользователей Интернета привыкли к реализации reCAPTCHA в Интернете, они вполне могут поверить, что это законный запрос на проверку. На самом деле это часть программы с оплатой за установку (CPI), в которой создатель веб-сайта использует специально созданные ссылки с партнерским идентификатором (affid), связанным с его собственным аккаунтом. Таким образом, когда пользователь устанавливает одно из этих мобильных приложений и запускает их в течение 30 секунд, ему будет выплачиваться небольшая сумма денег (менее 1 доллара США) за установку.

          В случае этих видео на YouTube, возможно, авторы видео сами создали веб-сайты, поэтому они зарабатывают партнерские деньги на программах CPI. Однако мне не удалось независимо проверить, так ли это на самом деле. Обычно программы CPI платят очень небольшую сумму за успешную конверсию, часто менее 1 доллара. Они менее прибыльны, чем другие партнерские программы, например, продвигающие сайты знакомств для взрослых.

          Советы по безопасности для пользователей денежных приложений

          Хотя законные раздачи подарков от Cash App, артистов и знаменитостей могут заинтересовать вас, важно действовать с осторожностью, потому что мошенники с Cash App подобны акулам в пруду.

          Если вы пользователь Cash App или кто-то заинтересован в этих подарках или генераторах Cash App, вот несколько советов, которые помогут вам обезопасить себя при использовании этих платформ и сервиса Cash App.

          • Ни приложение Cash App, ни какой-либо артист или знаменитость, предлагающие раздать деньги, никогда не попросят вас отправить деньги в качестве формы подтверждения. Если вы получаете входящий запрос в приложении Cash App на деньги для подтверждения вашей личности, проигнорируйте запрос и сообщите об этом пользователю.
          • Скептически относитесь к сообщениям в Twitter и Instagram, рекламирующим #CashAppFriday или другие раздачи подарков.Делать математику; если это звучит слишком абсурдно (900 долларов за первые 900 человек), то это окажется афера. Даже если это скромная сумма (20 долларов на первые 100 человек), отнеситесь к этому скептически.
          • Подбросить деньги нереально. Не существует программы или метода для изменения транзакций с целью увеличения стоимости в приложении Cash или любой другой платежной службе между людьми. Если предлагаемое вам доказательство переворачивает от 2 до 20 долларов, знайте, что мошенник Cash App использует свой собственный запас средств, чтобы завоевать ваше доверие и украсть у вас большую сумму денег.
          • Если вы получили сообщение от кого-то о том, что вы выиграли розыгрыш Cash App, и оно включает ссылку на веб-сайт, который просит вас войти в ваше приложение Cash, это почти наверняка является фишинговым сайтом. Не вводите номер своего мобильного телефона и не указывайте свой «код входа» на какой-либо веб-сайт. Вместо того, чтобы нажимать ссылку в DM или сообщении в социальной сети, посетите настоящий веб-сайт Cash App (https://cash.app) или проверьте свое мобильное приложение.
          • Не существует таких вещей, как генератор Cash App или взлом Cash App, который требует, чтобы вы установили мобильное приложение, чтобы получить бесплатные деньги.Вас используют как пешку, чтобы помочь мошеннику зарабатывать деньги на приложениях, которые вы устанавливаете на свой мобильный телефон.

          Кроме того, важно проверить настройки приложения Cash, чтобы отбиваться от мошенников. Это включает в себя проверку того, что вы включили «Блокировку безопасности», для которой требуется ваш PIN-код приложения Cash для перевода средств. Держите свой пин-код Cash App при себе и никогда не делитесь им с кем-либо или на каком-либо веб-сайте.

          Наконец, вы можете ограничить тех, у кого есть возможность отправлять вам входящий запрос на деньги, «Только для контактов», что помешает мошенникам Cash App, выдающим себя за Cash App и других знаменитостей через входящие запросы, с просьбой отправить им деньги для целей проверки.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *