Заявление о банкротстве физ лица: Заявление на банкротство физического лица

Содержание

Заявление о банкротстве физического лица.

Заявление о банкротстве (признании гражданина банкротом) является основным документом, необходимым для оформления его несостоятельности(банкротства). Заявление составляется в свободной форме. Содержание этого документа может варьироваться в зависимости от каждой конкретной ситуации, но как правило там должны присутствовать следующие сведения:

  • название арбитражного суда;
  • размер задолженности физического лица;
  • причины невозможности выплаты долгов;
  • данные о должниках и кредиторах.

Копии заявления о банкротстве отсылаются всем лицам и организациям, которых затрагивает данный процесс.

Еще раз: заявление составляется в свободной форме. В качестве примера приведём образец заявления, который используем мы (редакторы сайта Банкротимфизлиц.рф — практикующие фин. управляющие)

В «шапке» заявления, прежде всего, необходимо указать адресата, то есть Арбитражный суд, в который оно будет подаваться.

Далее необходимо указать свои данные: ФИО, дату рождения, паспортные данные, место регистрации и место проживания, номера телефона и данные для отправки почтовой корреспонденции.

В заявление о банкротстве необходимо внести общую сумму задолженности. В случае, если Вами оспаривается сумма долга, которую вменяют кредиторы или Вы не согласны с частью предъявляемых требований, необходимо указать также неоспоримую сумму долга. Отдельными пунктами надо указать долговые обязательства по обязательным платежам и долги, связанные с возмещением вреда жизни и здоровью.

В заявлении необходимо указать обстоятельства, по которым Ваше финансовое состояние осложнилось и привело к возникновению задолженности.

Помимо этого, должно быть указано о наличии к Вам исковых требований, исполнительного производства или каких-либо других документов о списании средств с Ваших счетов.

Также в заявлении обязательно должна быть указана на саморегулируемая организация (СРО), из которой будет выбран арбитражный управляющий.

 

Ниже пример того, как выглядит заполненное заявление о банкротстве:

 

 

Составить заявление о банкротстве или скачать образец можно по этой ссылке: Заявление о признание гражданина банкротом.

Иными словам, ничего сложного и хитрого здесь нет. Главное составить корректно, иначе суд оставит заявление без рассмотрения или заставит его переделывать. Что не есть хорошо, так как с заявлением Вы подаете кипу других документов, которые имеют «срок годности». К моменту, когда суд даст Вам предписание на исправление заявления, некоторые документы могут стать уже «просроченными» и тогда Вам придётся их собирать заново. И этот порочный круг может длится до бесконечности.

Поэтому, редакция портала «БанкротимФизЛиц.РФ» настоятельно рекомендует крайне внимательно и вдумчиво составлять заявление или обратиться за помощью к квалифицированным юристам (например, позвонить на горячую линию нашего портала).  Как Вы уже знаете, заявление о банкротстве это лишь один из многих документов, которые нужно подать в суд уже на первоначальном этапе.

В следующем материале мы разберём «Список кредиторов и должников гражданина»

 

как составить исковое заявление о признании себя банкротом в суд

Как подготовить заявление в суд о банкротстве физического лица и сопровождающую документацию, согласно требованиям законодательства? Перечень документов, которые нужно приложить к заявлению включает  19 пунктов. Кроме копий уже существующих документов, требуются самостоятельно заполнить специальные анкеты в соответствии с утверждённой формой.

Некоммерческая организация НП «ПАУ» разработала специальный инструмент, который поможет соблюсти все формальности, и обеспечить удобную передачу информации между гражданином, судом и финансовым управляющим.

Наш сценарий состоит из 5 простых шагов, следуя которым, вы запустите процедуру банкротства. Инструкция содержит как рекомендации для граждан, так и для арбитражных управляющих.

Шаг 1. Гражданин заполняет специальную форму

Cбор информации о должнике осуществляется на портале bankrot.me с помощью специальной формы-анкеты.

Гражданин сам заполняет информацию о себе и своих кредиторах, а также должниках и имуществе, если они имеются. Из этих данных формируются

перечень должников, перечень кредиторов, перечень имущества.

После занесения всей информации, нужно выгрузить данные, нажав на кнопку «Выгрузить данные в файл». Скачивается файл с расширением *.asb, который в дальнейшем можно открыть в той же форме, чтобы посмотреть или откорректировать. Этот файл можно передать арбитражному управляющему по электронной почте или любым другим удобным способом.

Данные, введённые пользователем, не сохраняются на сайте для обеспечения конфиденциальности. В будущем планируется модернизация инструмента,позволяющая, по желанию пользователя, сохранять и передавать данные прямо по назначению.

Шаг 2. Гражданин передаёт информацию арбитражному управляющему

Самостоятельно соблюсти все требования простому человеку совсем непросто. Поэтому, мы рекомендуем сразу, ещё до подачи заявления выбрать себе финансового (арбитражного) управляющего, который поможет всё сделать согласно требованиям закона. Для этого можно, например, воспользоваться сайтом au-info.ru. По предварительной договорённости файл с данными отправляется выбранному арбитражному управляющему.

Арбитражный управляющий может открыть файл на сайте bankrot.me или двойным кликом в своей программе « Помощник арбитражного управляющего».

Шаг 3. Арбитражный управляющий составляет документы и передаёт заявление в суд

В программе можно сгенерировать и распечатать список кредиторов, должников и опись имущества, нажав на соответствующую кнопку внизу формы.

На основе полученной информации, управляющий готовит заявление о признании гражданина банкротом и сообщает, какие документы ещё нужно подготовить.

Шаг 4. Суд рассматривает заявление

На данном этапе должнику остаётся только ждать. Суд рассматривает заявление и прилагающуюся документацию, после чего выносит определение о его обоснованности, и назначает финансового управляющего.

Шаг 5. Назначенный финансовый управляющий вводит процедуру банкротства

Получив определение суда, назначенный финансовый управляющий регистрирует его в своей программе « Помощник арбитражного управляющего». После этого он может импортировать данные из *.asb файла, полученного ранее при помощи формы для заполнения данных о должнике на bankrot.me. При условии, что данные должника в свойствах процедуры совпадают с данными введёнными на bankrot.me происходит импорт:

  • Данные об имуществе включатся в конкурсную массу.
  • Данные о должниках включатся в конкурсную массу в виде прав требования.
  • Данные о кредиторах включаются в реестр кредиторов в виде заготовок.

Использование инструмента

Некоммерческая организация НП «ПАУ» совершенно безвозмездно предоставляет этот инструмент для других ресурсов и продуктов. Мы уже сотрудничаем с разработчиками « Помощника арбитражного управляющего». В программе этот инструмент доступен с версии 3.7.0.2.

В будущем планируется совершенствование данного инструмента до полной автоматизации отправки гражданином заявления о банкротстве.

Как объявить себя банкротом и списать долги, если вы — физлицо

  • Судебная процедура банкротства. 

В среднем процесс длится от шести до 12 месяцев.

Если арбитражный суд решит, что заявление должника обоснованно, то на долг перестают начисляться штрафы и пени, а кредиторы больше ничего не могут требовать.

Также суд назначит финансового управляющего от саморегулируемой организации арбитражных управляющих — по возможности как раз из той, которая указана в заявлении. Именно этот человек будет распоряжаться деньгами и имуществом потенциального банкрота.

Управляющий может помочь заключить с кредиторами мировое соглашение, при котором долг заемщику простят. Это самый экономичный вариант для должника. 

Или управляющий поможет добиться реструктуризации долгов, например пересмотра условий, порядка и срока выплаты кредита. 

Если договориться с кредиторами не удалось или должник нарушает график выплат при реструктуризации, суд отменит новые договоренности, а арбитражный управляющий начнет распродавать имущество должника. Вырученные средства получат кредиторы в счет уплаты долга. Остальная задолженность будет списана.

  • Внесудебная процедура банкротства.

Эта процедура длится полгода, по окончании которых долги гражданина признаются безнадежными, а сам он освобождается от их уплаты.

На это время должнику запрещается брать новые займы, кредиты и выступать поручителем. А если у него появится какое-то имущество, которое можно направить на погашение долга, он должен об этом сообщить в МФЦ в течение пяти рабочих дней, и тогда тот прекратит внесудебное банкротство.

Кроме того, кредиторы получили возможность свернуть упрощенное банкротство и перевести его в судебную плоскость — например, если заемщик занизил размер задолженности или вообще не указал какого-то кредитора в заявлении.

Также ни одна процедура банкротства не позволит списать долги по алиментам или возмещению морального вреда, то есть в тех случаях, когда требования неразрывно связаны с личностью кредитора.

Когда объявлять банкротство

Если у вас большие долги, которые вы не можете погасить, вы задерживаете выплаты по ипотеке и находитесь под угрозой потери права выкупа, вас преследуют сборщики счетов — или все вышеперечисленное, — объявление о банкротстве может быть вашим ответом. А может и не быть.

В некоторых случаях банкротство может уменьшить или устранить ваши долги, спасти ваш дом и удержать сборщиков счетов в страхе, но оно также имеет серьезные последствия, включая долгосрочный ущерб вашему кредитному рейтингу.Это, в свою очередь, может ограничить вашу способность брать ссуды в будущем, поднять ставки, которые вы платите за страховку, и даже затруднить получение работы.

Ключевые выводы

  • Подача заявления о банкротстве — это один из способов избавиться от тяжелого долгового бремени, но оно имеет негативные последствия, которые могут длиться годами.
  • Два распространенных типа личного банкротства — Глава 7 и Глава 13 — будут оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 и семи лет соответственно.
  • Перед тем, как подать заявление о банкротстве, стоит связаться с вашими кредиторами, чтобы узнать, готовы ли они к переговорам.Например, у многих кредиторов есть программы для людей, у которых возникают проблемы с выплатой ипотеки.

Виды банкротства

Дела о банкротстве рассматриваются федеральными судами, и федеральный закон определяет шесть различных типов. Два наиболее распространенных типа, используемых физическими лицами, — это Глава 7 и Глава 13, названные в честь разделов федерального кодекса о банкротстве, в которых они описаны. Глава 11 о банкротстве, о которой часто пишут заголовки, касается прежде всего бизнеса.

Банкротство по главе 7, тип которого подает большинство физических лиц, также называют прямым банкротством или ликвидацией.Доверительный управляющий, назначенный судом, может продать часть вашей собственности и использовать вырученные средства для частичного погашения ваших кредиторов, после чего ваши долги считаются погашенными. Некоторые виды имущества могут быть освобождены от ликвидации при соблюдении определенных ограничений. К ним относятся ваша машина, ваша одежда и предметы домашнего обихода, инструменты вашей торговли, пенсии и часть любого капитала, который у вас есть в вашем доме. Вам следует указать имущество, на которое вы претендуете, как освобожденное от налогообложения при подаче заявления о банкротстве.

С другой стороны, банкротство в соответствии с главой 13 приводит к утвержденному судом плану погашения для вас всей или части ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет.Некоторые из ваших долгов также могут быть погашены. Поскольку это не требует ликвидации ваших активов, банкротство по главе 13 может позволить вам сохранить свой дом, пока вы продолжаете вносить согласованные платежи.

Определенные виды долгов обычно не могут быть погашены путем банкротства. К ним относятся алименты, алименты, студенческие ссуды и некоторые налоговые обязательства.

Процесс подачи заявления о банкротстве

Существует ряд законодательно необходимых шагов, связанных с подачей заявления о банкротстве.Невыполнение их может привести к прекращению вашего дела.

Перед подачей заявления о банкротстве физические лица должны пройти консультацию по кредитным вопросам и получить свидетельство для подачи заявления о банкротстве. Консультант должен проанализировать вашу личную ситуацию, дать совет по составлению бюджета и управлению долгом, а также обсудить альтернативы банкротству. Вы можете узнать названия утвержденных правительством кредитных консультационных агентств в вашем районе, позвонив в ближайший к вам федеральный суд по делам о банкротстве или посетив его веб-сайт.Взаимодействие с другими людьми

Подача заявления о банкротстве включает в себя подачу заявления о банкротстве и финансовой отчетности, в которой указаны ваши доходы, долги и активы. Вам также необходимо будет подать форму проверки нуждаемости, которая определяет, достаточно ли ваш доход, чтобы соответствовать требованиям главы 7. Если это не так, вам придется подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 13. Вам также необходимо будет заплатить регистрационный сбор, хотя иногда от него отказываются, если вы можете доказать, что не можете себе этого позволить.

Вы можете получить необходимые вам бланки в суде по делам о банкротстве.Если вы пользуетесь услугами адвоката по банкротству, что обычно является хорошей идеей, они также должны иметь возможность их предоставить.

После того, как вы подали заявку, управляющий банкротством, назначенный для вашего дела, организует собрание кредиторов, также известное как собрание 341 для раздела кодекса о банкротстве, где оно предусмотрено. Это возможность для людей или предприятий, которым вы должны деньги, задать вопросы о вашем финансовом положении и ваших планах, если таковые имеются, по их выплате.

Ваше дело будет рассмотрено судьей по делам о банкротстве на основании предоставленной вами информации.Если суд определит, что вы пытались скрыть активы или совершили другое мошенничество, вы можете не только проиграть дело, но и столкнуться с уголовным преследованием. Если ваше дело не очень сложное, вам, как правило, не нужно явиться к судье в суд.

После того, как вы подали заявление о банкротстве, но до того, как ваши долги могут быть погашены, вы должны пройти образовательный курс для должников, который даст вам советы по составлению бюджета и управлению деньгами. Опять же, вам нужно будет получить сертификат, подтверждающий ваше участие.Вы можете получить список утвержденных поставщиков услуг по обучению должников в суде по делам о банкротстве или в Министерстве юстиции.

Если суд вынесет решение в вашу пользу, ваши долги будут погашены в случае главы 7. В главе 13 будет утвержден план погашения. Погашение долга означает, что кредитор больше не может пытаться взыскать его с вас.

Последствия банкротства

Оба типа индивидуального банкротства имеют негативные последствия.Банкротство по главе 7 будет оставаться в вашей кредитной истории в течение 10 лет, в то время как банкротство по главе 13 обычно сохраняется в течение семи лет.

По словам Experian, одного из трех крупнейших национальных кредитных бюро, «объявление о банкротстве оказывает наибольшее влияние на кредитные рейтинги». Это также может создать впечатление, что вы представляете низкий риск для компаний, которые запрашивают ваш отчет, включая других кредиторов, страховые компании и потенциальных работодателей.

Также обратите внимание, что существуют ограничения на то, как часто вы можете погашать свои долги в результате банкротства.Например, если у вас были погашены долги в результате банкротства по главе 7, вы должны подождать восемь лет, прежде чем сможете сделать это снова.

Нужен ли юрист?

В отличие от корпораций и товариществ, физические лица могут подать заявление о банкротстве без адвоката. Это называется заполнением дела «pro se». Но поскольку подача заявления о банкротстве сложна и должна быть сделана правильно, чтобы добиться успеха, обычно неразумно пытаться это сделать без помощи поверенного, имеющего опыт в процедурах банкротства.

Иногда даже Налоговая служба готова вести переговоры. Вы можете уменьшить сумму налоговой задолженности или распределить платежи по времени.

Альтернативы банкротству

Банкротство иногда является лучшим способом избавиться от тяжелого финансового бремени, но это не единственный способ. Есть альтернативы, которые часто могут уменьшить ваши долговые обязательства без неприятных последствий банкротства.

Ведение переговоров с кредиторами без привлечения судов иногда может принести пользу обеим сторонам.Вместо того чтобы рисковать получить ничего, кредитор может согласиться на график погашения, который уменьшает ваш долг или распределяет ваши платежи на более длительный период времени.

Если вы не можете произвести платежи по ипотеке, вам стоит позвонить в обслуживающую вас ссуду, чтобы узнать, какие у вас есть варианты, кроме подачи заявления о банкротстве. Они могут включать в себя воздержание, которое позволит вам прекратить производить платежи в течение определенного времени, или план погашения, предназначенный для растягивания небольших ежемесячных платежей на более длительный период. Другим вариантом может быть модификация ссуды, которая изменит условия вашего ссуды (например, снизит процентную ставку) на постоянной основе, что упростит погашение. Однако остерегайтесь нежелательных предложений от компаний, утверждающих, что они могут защитить ваш дом от потери права выкупа. Они могут быть не более чем мошенниками.

Если вы должны деньги IRS, вы можете иметь право на компромиссное предложение, позволяющее рассчитаться с агентством на сумму меньшую, чем вы должны. В некоторых случаях IRS также предлагает планы ежемесячных платежей для налогоплательщиков, которые не могут выплатить свои налоговые обязательства сразу.

Когда подавать заявление о банкротстве

Закон о банкротстве существует для того, чтобы помочь людям, взявшим на себя неуправляемую сумму долга — часто в результате крупных медицинских счетов или других непредвиденных расходов, которые произошли не по их вине, — начать все сначала. Но это непростой процесс, и он не всегда приводит к счастливому концу.

Поэтому перед подачей заявления о банкротстве обязательно изучите все возможные варианты и будьте готовы к некоторым из негативных последствий, описанных выше.Если вы решите, что банкротство — ваш единственный жизнеспособный вариант, как это делают сотни тысяч американцев каждый год, помните, что пометка в вашей записи не будет постоянной. Осторожно используя кредит в будущем и вовремя оплачивая счета, вы можете начать восстанавливать свой кредит и постепенно избавиться от банкротства.

Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?

Что такое прошение о банкротстве, какие виды банкротства наиболее распространены и что происходит после того, как ваше дело будет передано в суд по делам о банкротстве?

Ходатайство о банкротстве — это набор форм, также известных как графики, которые раскрывают всю вашу финансовую информацию в суде по делам о банкротстве.В этих формах будут перечислены все ваши активы (недвижимое и личное), ежемесячный доход и расходы и, самое главное, обязательства и долги, которые вы хотите погасить.

Ваше дело о банкротстве начинается с подачи заявления клерку суда по делам о банкротстве.

Что произойдет после подачи заявления о банкротстве?

После того, как ваше ходатайство будет подано в суд по делам о банкротстве, суд отправит всем вашим кредиторам Уведомление о банкротстве (форма 309). В этом Уведомлении, помимо прочего, вашим кредиторам будет конкретно указано, в какую главу вы подали (Глава 7 или Глава 13 «Банкротство»).Ваши кредиторы обычно получают это Уведомление в течение 7–10 дней с момента подачи вашей заявки.

Что такое автоматическая остановка?

Не беспокойтесь о кажущихся долгих сроках, потому что в момент подачи заявления о банкротстве вступает в силу автоматическое приостановление. Автоматическое приостановление немедленно останавливает ваших кредиторов и запрещает им инициировать или продолжать какие-либо действия по взысканию долгов против вас. Другими словами, это останавливает ваших кредиторов.

Автоматическое приостановление означает, что кредитор не может позвонить вам, отправить вам инкассовые письма, подать иск или иным образом попытаться взыскать с вас свой долг.

Глава 7 Банкротство

Наиболее распространенными типами дел о банкротстве физических лиц, как указано выше, являются Глава 7 и Глава 13.

Глава 7 или прямое банкротство — это самый простой и наиболее распространенный вид банкротства, предназначенный для того, чтобы дать должникам «новый старт» в их финансовой жизни. В конце процесса (обычно менее 4 месяцев) все соответствующие долги погашаются, а это означает, что вам никогда не придется их платить.

Первый шаг — определить, имеете ли вы право подать заявление о банкротстве согласно Главе 7, пройдя «проверку нуждаемости».«Ваш доход должен быть ниже среднего дохода в вашем штате. Если ваш доход слишком высок, вы можете не иметь права подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.

Глава 13 Банкротство

Если вы не соответствуете критериям, не беспокойтесь, вам, скорее всего, будет доступна глава 13. В главе 13 о банкротстве вы разработаете план консолидации и реорганизации своего долга на ваших условиях, а не на условиях вашего кредитора.

Вы можете остановить неконтролируемую процентную ставку по кредитным картам, личным ссудам и кредитам до зарплаты.Вы можете продлить сроки своих ссуд на покупку автомобиля и других ссуд на недвижимость, одновременно снижая процентные ставки, чтобы сделать платежи более доступными.

Если вы задержали выплату ипотечного кредита и столкнулись с угрозой потери права выкупа, вы можете добавить свою задолженность (сумму, которую вы просрочили) в свой план погашения. Существуют и другие типы дел о банкротстве, но они предназначены специально для корпораций (Глава 11), фермеров и рыбаков (Глава 12) и муниципалитетов (Глава 9).

Собрание кредиторов

В уведомлении о банкротстве, помимо уведомления кредиторов о банкротстве, кредиторам сообщается время и место проведения «собрания кредиторов», также известного как слушание 341.Как Должник по делу, вы, конечно, обязаны присутствовать на этой обязательной встрече. Конечная причина этой встречи — дать Управляющему банкротством и вашим кредиторам возможность под присягой задать вам вопросы о ваших активах и финансовых делах.

Опять же, не волнуйтесь, потому что, несмотря на название, кредиторы редко посещают собрания кредиторов. Обычно они рассматривают заявление о банкротстве, которое вы подали в суд, и это обычно дает ответы на все их потенциальные вопросы.Если кредитор не считает, что вы скрываете активы или лжете на своем ходатайстве о банкротстве, он не получит большой выгоды от участия в собрании 341.

Позвольте нам помочь вам в процессе банкротства

Как видите, законы о банкротстве очень сложны, и если у вас есть какие-либо долги и вы не знаете, как с ними справиться, свяжитесь с нами, чтобы назначить встречу для бесплатной начальной консультации.

Мы можем ответить на все ваши вопросы, касающиеся Главы 7 Банкротство, Главы 13 Банкротства, прекращения взыскания или удержания заработной платы, избежания залогового удержания, прекращения судебных исков, погашения медицинского долга, личных займов, займов до зарплаты, долга по кредитной карте и т. Д.Мы можем снять стресс! Мы хотим помочь и можем помочь вам!

Шесть вопросов о принудительном банкротстве | Bowditch & Dewey

Попытка собрать деньги у кого-то, кто не может или не будет платить вам, разочаровывает. На ум приходит этот старый каштан о том, как бросать хорошие деньги за плохими. Объявление о банкротстве физического или юридического лица (вашего «должника») является мощным средством обеспечения платежа. Но это не должно происходить без тщательного обдумывания и планирования.

Кредитор должен задать следующие шесть вопросов, прежде чем объявить непокорный должник банкротом.

КТО ВЫ?

Недобровольное дело начинается с подачи заявления в суд по делам о банкротстве. Чтобы подписать и подать это ходатайство, вы должны быть кредитором, имеющим безусловный бесспорный долг. Вы должны будете доказать, что ваша претензия не является предметом добросовестного спора в отношении ответственности или суммы. Если ваше требование основано на контракте, это будет относительно легче установить, чем если ваше требование основано на правонарушении, по которому вы еще не получили судебного решения.

Вы не можете получить долг у кого-то с единственной целью — обанкротить должника.

КТО ВАШ ДОЛЖНИК?

Вы можете объявить о банкротстве физическое лицо, товарищество или корпорацию, если у них есть место жительства, место ведения бизнеса или собственность, расположенные в Соединенных Штатах. Вы не можете обанкротить религиозное учреждение, некоммерческую или благотворительную организацию. После подачи заявления о банкротстве дело не прекращается, если фирма распускается, или если физическое лицо умирает или становится некомпетентным.

Как кредитор, подавший петицию, вы обязаны разумно расследовать дела должника до подачи заявления о недобровольном банкротстве. Для этого необходимо знать больше об операциях должника, чем только о его сделках с вашей фирмой. Возможно, у вас не будет роскоши времени, чтобы узнать эти факты. Если должник осуществляет переводы, истощающие активы, вам, возможно, придется действовать быстро. Но срочность не должна служить оправданием для разумных усилий, направленных на то, чтобы узнать о должнике, чтобы вы могли быть готовы защитить ходатайство, если должник впоследствии оспорит, что он должен быть банкротом.

ЗНАЕТЕ ЛЮБЫХ ДРУГИХ КРЕДИТОРОВ?

Ключевые номера 3 и 12. Если у должника менее 12 кредиторов, вы можете подать ходатайство самостоятельно. Если у должника более 12 кредиторов, вы должны найти 2 кредиторов, которые присоединятся к вам в ходатайстве. У троих из вас должны быть не обусловленные, бесспорные и необеспеченные долги на общую сумму не менее 16 750 долларов. Минимальная сумма долга измеряется в совокупности, что означает, что два кредитора могут иметь требования, которые полностью обеспечены, при условии, что третий кредитор имеет необеспеченное требование на сумму не менее 16 750 долларов США.Сотрудники, инсайдеры и лица, получившие мошеннические или льготные переводы от должника, исключаются из числа кредиторов.

ЧТО НАИЛУЧШЕГО МОЖЕТ СЛУЧИТЬСЯ?

Подача иска о недобровольном банкротстве против кого-либо аналогична подаче иска против него. После подачи ходатайства суд выдает повестку с требованием явиться к должнику и ответить на ходатайство. Кодекс о банкротстве автоматически приостанавливает все действия по взысканию с должника, пока дело находится на рассмотрении.

Если должник не ответит на ходатайство, суд по делам о банкротстве вводит «судебное решение», которое официально возбуждает дело о банкротстве. Как кредитор, подавший петицию, вы можете выбрать ликвидацию должника (глава 7) или реорганизацию (глава 11). Вынужденные реорганизации чрезвычайно редки, поскольку должник часто не функционирует (в случае корпорации) или не сотрудничает (в случае физического лица). По этой причине принудительное банкротство обычно происходит в соответствии с главой 7.

Каждое дело по главе 7 ведется доверенным лицом, наделенным полномочиями расследовать дела должника, собирать и ликвидировать имущество от имущественной массы, а также распределять выручку между кредиторами. Если должник участвовал в переводе активов до банкротства, доверительный управляющий будет использовать полномочия «сильной руки» Кодекса о банкротстве для предъявления иска и взыскания имущества, переданного в пользу имущественной массы. Преследование и восстановление переводов до банкротства будет преобладающим направлением большинства недобровольных дел, особенно если должник является неплатежеспособным на момент подачи заявления.Вы и ваш адвокат должны изучить жизнеспособность таких требований до подачи дела и поделиться своими знаниями с доверенным лицом, как только дело начнется.

Как кредитор, подавший петицию, вы получите приоритетное требование в отношении имущественных активов на покрытие расходов (включая гонорары адвокатов), связанных с принудительным банкротством. Но к вашему основному иску против должника не применяется особый режим только потому, что вы были кредитором, который обанкротил должника.После того, как поступит приказ о возмещении ущерба, все кредиторы получат возможность предъявить доказательства иска в отношении наследственного имущества. Вы поделитесь с ними в любом рекавери. Важно знать, кто ваши коллеги-кредиторы, чтобы оценить ваше восстановление. Я объясняю иерархию платежей кредиторам в своей серии статей «Получая деньги при банкротстве».

Даже в самых лучших обстоятельствах процесс принудительного банкротства может занять значительное время. Вы не будете контролировать процесс, и, в конце концов, возвращенных активов может оказаться недостаточно для выплаты всем кредиторам в полном объеме.С другой стороны, суд по делам о банкротстве имеет общенациональную юрисдикцию, и управляющий может предъявить иск третьим лицам, находящимся практически в любом месте, и привлечь их в суд по делам о банкротстве для ответа на претензии по мошенническим переводам и преференциям. Если кто-то «совершил набег» на должника и если требования достаточно велики, время и расходы на принудительное банкротство могут быть оправданы.

ЧТО НАИЛУЧШЕГО МОЖЕТ СЛУЧИТЬСЯ?

Если должник оспорит ходатайство, суд по делам о банкротстве проведет ускоренное судебное разбирательство, чтобы определить, следует ли подавать судебный приказ о возмещении ущерба. Как кредитор, подавший петицию, вы должны доказать, что должник «обычно не платит» свои долги при наступлении срока их погашения. (В качестве альтернативы, если хранитель недавно вступил во владение активами должника, суд разрешит банкротство продолжиться. Причина этого правила заключается в том, что, если должник уже ликвидируется в соответствии с законодательством штата, кредиторы имеют право на продолжение этого процесса в соответствии с законодательством штата. бдительный взгляд суда по делам о банкротстве.) Суд рассмотрит количество долгов, которые не выплачивает должник, существенность невыплаты и / или возбуждены ли кредиторы судебные процессы против должника.Суд также рассмотрит поведение должника: платит ли должник инсайдерам или привилегированным кредиторам? Использовал ли он кредитные линии или не выполнил свои кредитные соглашения? ликвидирует ли он свои активы и свертывается? Такие расследования имеют решающее значение, и кредитору, подающему петицию, надлежит собрать как можно больше соответствующей информации до подачи петиции.

Если окажется, что вы единственный кредитор, которому должник не платит, суд, вероятно, отклонит дело.Прекращение дела о недобровольном банкротстве может ужалить. Суд может потребовать от вас оплатить расходы должника, понесенные при защите дела. Если суд сочтет, что вы подали прошение недобросовестно (а «недобросовестность» может означать отказ провести разумное расследование дел должника до подачи заявления), вы можете нести ответственность за любой ущерб, понесенный должником в результате его банкротства. Ущерб может включать упущенную выгоду, потерю трудоспособности, ущерб репутации и проценты на деньги, взятые в долг для поддержания деловых операций.Суд может даже присудить штрафные убытки, если просящие кредиторы вели себя особенно безрассудно или с намерением нанести ущерб должнику. Суд может потребовать от вас внести залог в начале дела, чтобы возместить должнику этот потенциальный ущерб. Кроме того, вы не можете компенсировать судебное решение по оплате расходов и убытков должника в счет первоначальной задолженности, которую должник должен вам. Вы должны расстаться с наличными, чтобы выплатить компенсацию за ущерб.

После возбуждения дела вы также не имеете права закрывать его самостоятельно.Если вы достигнете сделки с должником, суд может отклонить ходатайство только после уведомления всех кредиторов, включая тех, кто не участвовал в подаче ходатайства. Эти другие кредиторы могут возражать против увольнения, если они предпочитают, чтобы дело о банкротстве продолжалось. Это позволяет избежать сговора, при котором кредиторы обращаются с петицией в пользу других кредиторов.

ЕСТЬ ЛУЧШАЯ АЛЬТЕРНАТИВА?

Подумайте о финансовом состоянии должника в диапазоне от неплатежеспособного и неликвидного до платежеспособного и высоколиквидного.Вынужденное банкротство — это стратегия для крайних случаев этого спектра. Если должник полностью неплатежеспособен, принудительное банкротство может помочь сохранить активы и вернуть мошеннические переводы. Если должник является высоколиквидным, но игнорирует кредитора, вынужденное банкротство может привести к быстрому урегулированию и увольнению дела по консенсусу с выплатой кредитору полной суммы.

Однако для промежуточных дел издержки и риски недобровольного банкротства увеличиваются.Сильные стороны банкротства — централизованное производство, управляемое нейтральным управляющим под надзором суда. Его слабые стороны — время, затраты и снижение стоимости предприятия должника. Хотя подающий ходатайство кредитор несет риск подачи заявления о банкротстве, он должен разделить прибыль со всеми кредиторами в соответствии с платежными приоритетами Кодекса о банкротстве. Для средних должников, которые борются, но все еще работают, иногда предпочтительнее договориться о возмещении со скидкой вне суда, чем инициировать процесс банкротства, результат которого, вероятно, приведет к чистым убыткам.Этот вывод может быть неудовлетворительным для разочарованного кредитора, но это, мой друг, тормоза.

2 вида банкротства физических лиц

В соответствии с Конституцией США у вас есть возможность полностью или частично списать свои долги, когда вы больше не можете выполнять свои обязательства перед кредиторами и кредиторами. К потребителям применяются два основных типа личного банкротства. Глава 7 «Банкротство» позволяет должникам полностью или частично погашать свой долг. В главе 13 о банкротстве должники полностью или частично выплачивают свой долг в соответствии с планом выплат.Взаимодействие с другими людьми

Глава 7 Банкротство

В соответствии с главой 7 о банкротстве вы можете полностью или частично погасить свои долги после того, как ваши ликвидные активы будут использованы для погашения части долга.

Что такое ликвидные активы?

Ликвидные активы — это активы, которыми вы владеете, которые можно легко и быстро конвертировать в наличные. Типичные примеры включают любой остаток на текущем или сберегательном счете. Закон штата определяет, какие виды ликвидных активов должны использоваться для выплаты кредиторам — они известны как освобожденные (не могут использоваться для погашения) и не освобожденные (должны использоваться для погашения) активы.Ваши не освобожденные от налогообложения ликвидные активы должны быть переданы в суд для распределения между вашими кредиторами в качестве частичного погашения вашего долга.

После того, как любые ликвидные активы, не освобожденные от налога, были распределены между вашими кредиторами, все оставшиеся долги погашаются, кроме тех, которые не подлежат погашению. Вы больше не несете ответственности по погашенным долгам и сохраняете за собой освобожденные от налогообложения активы. Кроме того, ни кредиторы, ни сторонние сборщики не могут пытаться взыскать с вас эти долги.Взаимодействие с другими людьми

Как мне пройти?

Чтобы иметь право на участие в главе 7, вы должны пройти тест на нуждаемость, подтверждающий, что ваш доход меньше среднего дохода для размера вашей семьи в вашем штате. Помимо прохождения проверки на нуждаемость, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве кредитного консультирования. Вы можете найти утвержденные консультационные агентства по кредитным вопросам на веб-сайте Программы попечителей США.

Если вы не пройдете проверку нуждаемости, вам не будет разрешено подать главу 7. Вместо этого вы можете подать главу 13.

Глава 13 Банкротство

В соответствии с главой 13 вы полностью или частично погашаете свой долг в рамках трех-пятилетнего плана погашения. Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы также подаете в суд план выплат. После подачи плана вы должны начать производить выплаты доверительному управляющему (который затем платит вашим кредиторам). Это необходимо, даже если ваш план не был одобрен.

Через несколько недель будет проведено слушание для утверждения вашего плана выплат.Хотя кредиторы могут возражать против сумм платежей, последнее слово остается за судьей. После того, как ваш план будет одобрен, вы продолжите платить доверительному управляющему. Как только вы завершите свой план платежей по главе 13, оставшаяся задолженность будет погашена. Вы больше не несете ответственности за погашенные долги.

причин, почему некоторые выбирают главу 13 вместо главы 7

Вы можете подать главу 13, даже если вы могли бы подать главу 7. Некоторые люди предпочитают это делать, если у них есть обеспеченный долг, например автокредит, который они хотят продолжать платить, чтобы они могли сохранить свою машину.Поскольку банкротство главы 7 требует от вас отказаться от определенных ликвидных активов, глава 13 может быть лучшим вариантом, если вы хотите сохранить эти активы. Кроме того, если ваш доход превышает средний размер вашей семьи в вашем штате, вы не сможете подать заявление о банкротстве в соответствии с главой 7.

В соответствии с Кодексом США о банкротстве, чтобы подать главу 13, вы не можете иметь более 1 184 200 долларов по обеспеченному долгу и 394 725 долларов по необеспеченному долгу. Кроме того, как и в главе 7, вы должны получить консультацию по кредитным вопросам в утвержденном агентстве по кредитным консультациям.Взаимодействие с другими людьми

Обратитесь за советом перед подачей заявления о банкротстве физического лица

Поскольку законы о личном банкротстве очень сложны, рекомендуется посоветоваться с адвокатом перед подачей заявления о банкротстве. Это лучший способ обеспечить полное и точное оформление документов.

The Balance не предоставляет налоговых, инвестиционных или финансовых услуг и консультаций. Информация предоставляется без учета инвестиционных целей, устойчивости к риску или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов.Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы долга.

Банкротство | Mass.gov

Глава 7. Ликвидация

Глава 7 предназначена для физических и юридических лиц, испытывающих финансовые трудности, но не в состоянии выплатить существующие долги. Согласно Главе 7 доверительный управляющий вступает во владение всей вашей собственностью. Вы можете требовать, чтобы определенная собственность была освобождена от налога в соответствии с действующим законодательством.Затем управляющий банкротством ликвидирует все имущество, не освобожденное от налогов, и использует полученные средства для выплаты вашим кредиторам в соответствии со схемой распределения, требуемой Кодексом о банкротстве.

Основная цель подачи дела по Главе 7 — добиться погашения ваших существующих долгов. Освобождение от банкротства — это постановление суда, освобождающее вас от ответственности по многим видам долгов. Однако, если будет установлено, что вы совершили определенные виды ненадлежащего поведения, описанные в Кодексе о банкротстве, суд может отказать вам в увольнении, и цель, для которой вы подали заявление о банкротстве, будет отклонена.

Даже если вы получили выписку, есть долги, которые не погашаются в соответствии с законом. К ним относятся определенные виды налогов, студенческие ссуды, алименты и выплаты алиментов, долги, полученные обманным путем, долги за умышленное и злонамеренное причинение вреда человеку или имуществу, а также долги, возникающие в результате обвинения в вождении в нетрезвом виде. Вообще говоря, прекращение банкротства не снимает залогового права (в том числе налогового) с вашей собственности.

Глава 11: Реорганизация

Глава 11 предназначена для реорганизации бизнеса.Он также доступен для индивидуальных должников, которые превышают пороговые значения для банкротства согласно Главе 13.

Согласно главе 11 Суд по делам о банкротстве утверждает план реорганизации, который предусматривает выплату требований полностью или частично, в зависимости от приоритета и вида требования.

Глава 12: Семейные фермеры и рыбаки

Глава 12 предназначена для того, чтобы семейные фермеры могли погашать свои долги в течение определенного периода времени за счет будущих доходов. Это во многом похоже на регистрацию в главе 13.

Требования к участию являются ограничительными. Он ограничен теми, чей доход в основном связан с семейной фермой.

Глава 13: Погашение всей или части долгов физического лица с регулярным доходом

Глава 13 предназначена для лиц с постоянным доходом, которые временно не могут выплатить свои долги. Глава 13 дает им возможность выплатить свои долги в рассрочку в течение определенного периода времени. Вы имеете право на участие в главе 13, если ваши долги не превышают определенных долларовых сумм, установленных в Кодексе о банкротстве.

В соответствии с главой 13 вы должны подать в суд план для выплаты вашим кредиторам всей или части денег, которые вы им должны, с использованием ваших будущих доходов. Обычно срок, разрешенный судом для погашения ваших долгов, составляет три года, но может быть продлен до пяти лет. Ваш план должен быть одобрен судом, прежде чем он вступит в силу.

После завершения платежей по вашему плану большая часть долгов погашается. Такие долги, как алименты и алименты, а также определенные долгосрочные обеспеченные обязательства никогда не погашаются.

Информация, содержащаяся на этой странице, не является и не предназначена для юридических консультаций или полного объяснения какой-либо темы.

Добровольное заявление о банкротстве физических лиц

Получите добровольное заявление о банкротстве физических лиц на веб-сайте Суда США по делам о банкротстве.

Сохраните форму на своем компьютере.

В приставке

Пропустите 1-й пробел с запросом на район.Ставьте «Массачусетс». в пустом поле, которое запрашивает ваше состояние.

_________ Район Массачусетс

Или просто выберите Район Массачусетса из раскрывающегося списка.

Установите флажок «Глава 7».

Клерк сообщит вам номер дела, когда вы подадите заявление о банкротстве.

Ответьте на все вопросы. Большую часть формы заполнить легко. Некоторые части не так просты для понимания. Прежде чем отвечать на вопрос, важно понять его.Некоторые из сложных частей:

Вопрос 8

Оплата пошлины за подачу заявления

Если ваш доход достаточно низкий, вы можете попросить не платить регистрационный сбор. Подайте заявление об отказе от пошлины за подачу заявления. Используйте форму, чтобы показать суду, что вы имеете право на освобождение от уплаты сбора за подачу заявления. Если ваш доход слишком высок, и вы по-прежнему не можете позволить себе уплату пошлины, вы можете попросить суд разрешить вам оплатить пошлину несколькими платежами. Подать заявление для физических лиц об уплате пошлины за подачу в рассрочку.

Часть 5: Объясните свои попытки получить брифинг о кредитном консультировании

Используйте часть 5 добровольного ходатайства, чтобы на номер сообщить суду, что вы прошли курс кредитного консультирования с консультационной службой по потребительскому кредитованию.Вы должны пройти курс, прежде чем вы сможете подать заявление о банкротстве. После прохождения курса вам выдадут сертификат.

Прикрепите сертификат, который они вам выдадут, в конце вашей петиции. Если вы подаете совместно, ваш супруг (а) также должен обратиться в суд и поставить отметку в поле в петиции. Они должны приложить свой собственный отдельный сертификат о консультациях.

Часть 6 Ответы на эти вопросы для целей отчетности

Вопрос 16

Отметьте «Да», если у вас в основном долги, не связанные с коммерческой деятельностью.

Если ваши долги в основном связаны с коммерческой деятельностью, отметьте «Нет» и затем ответьте 16b.

Вопрос 17

Установите флажок, чтобы сказать «да», вы подаете заявление о банкротстве по главе 7.

Чтобы ответить на вторую часть вопроса, посмотрите свое расписание C:

  • Если какая-либо из сумм в «Сумме освобождения, о котором вы заявляете», меньше суммы в «Текущая стоимость вашей доли», отметьте «Да».
  • Если суммы в разделах «Сумма освобождения, которую вы требуете» и «Текущая стоимость принадлежащей вам части» одинаковы для всех элементов в Приложении C, отметьте «Нет».

Вопрос 18

Отметьте поле для количества кредиторов, которые у вас есть. Вы узнаете этот номер из списка адресов кредиторов в вашей матрице кредиторов. Подсчитайте количество кредиторов в вашем списке адресов кредиторов.

Вопрос 19

Установите флажок, который соответствует значению всего вашей собственности. Это включает недвижимость и личное имущество. Вы уже указали эту сумму в долларах в конце графика A / B.

Вопрос 20

Отметьте поле, которое соответствует сумме, которую вы получаете, когда добавляете сумму из Таблицы D к сумме в Таблице E / F.

Часть 7

Внимательно прочтите раздел Для вас на странице 6 и странице 8.

Если вы понимаете и согласны, установите флажки, подпишите и поставьте дату на обеих страницах.

Используйте сегодняшнюю дату.

Это не обязательно должна быть дата, когда вы действительно подаете заявление о банкротстве.

Что такое заявление кредитора о банкротстве?

Заявление кредитора о банкротстве — это заявление, поданное кредитором в суд, как правило, после нескольких безуспешных попыток взыскания долга.Если впоследствии выносится постановление о банкротстве, активы должника продаются с целью выплаты кредита кредитору.

Это процесс, строго регулируемый нормативными актами, и он требует от кредиторов выполнения определенных шагов, прежде чем суд рассмотрит их заявление. Это также дорогостоящий процесс для кредитора — в настоящее время 990 фунтов стерлингов для депозита петиции плюс судебные сборы в размере 280 фунтов стерлингов.

Итак, каким критериям должен соответствовать кредитор до подачи ходатайства о банкротстве физического лица и какой процесс они должны соблюдать?

Критерии подачи заявления о банкротстве

Для подачи ходатайства о банкротстве сумма долга должна составлять 5000 фунтов стерлингов или более и должна быть либо одному кредитору, либо группе кредиторов.Они должны иметь возможность доказать, что пытались взыскать задолженность, и обычно это делается одним из следующих способов:

  • Обслуживание 21-дневного установленного законом требования к должнику, которое остается неоплаченным и необеспеченным — например, поручением или гарантией — и если должник не подал заявку на отмену установленного законом требования.
  • Принятие мер принудительного характера, например использование судебных приставов для ареста активов для продажи или других мер принудительного характера

Что такое законодательное требование?

Законодательное требование — важная часть процесса, когда кредитор хочет подать заявление о банкротстве.Это официальное требование о выплате долга, которое обычно предъявляется должнику лично.

У должника есть 21 день с момента получения требования о полной выплате долга или договоренности о выплате в рассрочку. Если этого не происходит, у кредитора есть четыре месяца на то, чтобы подать заявление о банкротстве.

Заявление кредитора о банкротстве — в чем дело?

Для подачи ходатайства о банкротстве физического лица кредитор должен предпринять определенные шаги, в том числе подписать декларацию, подтверждающую, что они искали другие ходатайства о банкротстве против должника в течение предыдущих 18 месяцев.

Если было подано ходатайство, кредитор может выбрать его поддержку, а не продолжать подавать собственное ходатайство, что с учетом высоких комиссий, связанных с банкротством, может быть выгодным только на основании затрат.

В дополнение к подписанию декларации кредитор должен подписать «истину» в отношении деталей ходатайства и предоставить доказательства того, что деньги действительно причитаются.

Подача заявления о банкротстве

При некоторых обстоятельствах петиция должна быть подана онлайн, и ее рассмотрит Высокий суд — если долг составляет 50 000 фунтов стерлингов и должник проживает в Лондоне или у него нет фиксированного адреса.

В противном случае оно должно быть передано в окружной суд, ближайший к должнику, с вручением копии ему лично. Затем будет назначено слушание не менее чем через 14 дней.

Слушание о банкротстве

У суда есть несколько вариантов, когда представлены все доказательства и завершается слушание дела о банкротстве:

  • Прекращение или отсрочка судебного разбирательства (известное как «приостановление исполнения») — иногда этот вариант используется, чтобы должник мог организовать свои финансы с целью выплаты долга или чтобы дать больше времени для представления доказательств.
  • Отклонить ходатайство, если они считают, что кредитор необоснованно отклоняет предложения о выплате в рассрочку или обнаруживает, что долг уже погашен.
  • Заявить о банкротстве
При вынесении постановления о банкротстве

Официальный получатель (OR) берет на себя управление активами физического лица при вынесении постановления о банкротстве, а также решает, имеет ли должник достаточный остаточный доход для осуществления ежемесячных платежей кредиторам в рамках Соглашения о выплате доходов (IPA).

Их активы продаются в счет погашения кредита кредиторам, но погашение происходит в строгом порядке очередности, установленном Законом о несостоятельности 1986 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *